2022年中級銀行從業(yè)資格考試題庫提升300題精品及答案(山東省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、商業(yè)銀行通常將特定時段內包括活期存款在內的（）作為核心資金，為貸款提供金融來源。

A.平均存款

B.平均貸款

C.期望存款

D.期望貸款【答案】ACJ4M7R8N4E1G6U2HI4V6A1S4P2T9O10ZY8W8Z8R2C6J8O102、（）規(guī)則應在嚴格遵循監(jiān)管機構相關規(guī)定和要求的基礎上，結合銀行業(yè)金融機構的風險計量和管理水平來確定。

A.國別風險敞口識別

B.國別風險敞口計量

C.國別風險敞口監(jiān)控

D.國別風險敞口評估【答案】BCH7Q8E1W7J8E7N10HC4I10X2V5V1F2D9ZH7Z10T9S2U7D1U83、下列選項中，關于聲譽風險與信用、市場、操作等風險關系的說法，正確的是（）。

A.相互獨立、互不影響

B.相互排斥、互不共存

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關系【答案】CCE6N4N7M5I3Z8U2HK1C5E3T7J10S5P1ZX3D5L5A7S3M10L104、商業(yè)銀行中承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任的是(?)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風險管理部門

D.財務控制部門?【答案】ACM2N6O6B5Q4H5V8HA4U8L8W7G9I8D10ZN7O10C9Z9O8Y2Q55、香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)比率維持在15%以上，這里的一級流動資產(chǎn)是指可在（）天內變現(xiàn)的流動資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.14【答案】CCT10S9M7N5C7D8C6HQ6X1R1P5Z4S9Z7ZW4N1P6V1K9H8V106、商業(yè)銀行可以選擇三種不同的操作風險資本計量方法，其中風險敏感度最高的是（）。

A.內部評級法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法【答案】DCX10X7C1J1I5Q9U6HN10U10U6D6M5T8I6ZS9X4S10B6W1T3D107、下列不屬于風險水平類指標的是（）。

A.正常貸款遷徙率

B.信用風險指標

C.市場風險指標

D.流動性風險指標【答案】ACM9I6A1X8W4R9Y9HM4M7J5G7G5L3F5ZQ1F7C8M6Z4J7S108、客戶信用評級的發(fā)展過程是（）。

A.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

B.信用風險模型→專家判斷法→違約概率模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型【答案】CCF9E5P7Y3Q3T9X8HX7H5V7M8V2J6Y4ZB3F10D4G4E8N3T69、最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況是（）。

A.部分資產(chǎn)與某些負債在到期時間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負債在持有時間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短【答案】CCE5A8C6G9P4D7A9HV6Y3J4C8W8A8M4ZL3B7M4H5N6Y7N910、為了確保銀行的財務報告公允地反映公司的財務狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會和高級管理層可使用外部審計師，下列關于外部審計目的的表述錯誤的是（）。

A.評估從商業(yè)銀行收到報告的精確性

B.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

C.評價商業(yè)銀行各項風險管理制度

D.評價銀行各項資產(chǎn)組合的質量和風險暴露程度【答案】DCK8C10K8B8R1T1S4HP10Y2X8W2L2L1A5ZN7Z3P6A7S6U5L711、在商業(yè)銀行所面臨的下列風險類別中，最具有系統(tǒng)性風險特征的是（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險【答案】BCE4X8H4D8O8I5F10HH1O8D9R7H7H6A2ZD9A9J9I8A5G3B912、下列選項中，（）揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風險溢價、系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險的定量關系，為現(xiàn)代風險管理提供了重要的理論基礎。

A.歐式期權定價模型

B.投資組合原理

C.資本資產(chǎn)定價模型

D.套利定價模型【答案】CCA4I3M5A3B7S6V8HZ4A5Y3Q6V1O4F8ZX8I5P10V6S5M3Y1013、內部控制的目標不包括（）。

A.確保對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

B.確保企業(yè)的基本業(yè)務目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性

C.明確劃分股東、董事會和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權利、責任、利益形成的相互制衡關系

D.確?？煽康墓_發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數(shù)據(jù)，例如業(yè)績公告【答案】CCH2I8C7W2A4G9N5HV1E9M8W8O7U4Q4ZK5K2B7O6W6U4R114、商業(yè)銀行公司治理的主要內容不包括()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立、健全以董事會為核心的監(jiān)督機制

C.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權利、義務

D.建立完善的信息報告和信息披露制度【答案】BCE8V10U5S8L3Z7X10HP6O4E7F10B7A6F1ZD3M7G5C7G2W7A415、下列選項中，()是一個國家乃至全球經(jīng)濟和金融體系的核心支柱。

A.保險公司

B.證券公司

C.銀行中介

D.商業(yè)銀行【答案】DCR3Q8V4O3G4M5X7HJ9Q4I2S9D9R10D5ZL5Q8U10V8P7X6G116、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應優(yōu)先考慮補充（）。

A.其他一級資本

B.核心一級資本

C.儲備資本

D.二級資本【答案】BCU5F1O8C1Z10H9X3HL10A3M8O10T4P9F6ZC10G5V4X4A1Y2Z517、下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風險方法的是（）。

A.內部評級法

B.現(xiàn)期風險暴露法

C.標準法

D.內部模型法【答案】ACL1P3O1C10M1A5G4HG2C8Y8N2O10J3S8ZE6K4Y6G3G6K10I1018、銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于（）。

A.會計資料規(guī)范性

B.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

C.財務報表檢查

D.關注財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性【答案】BCI4C9Z2V5J8X3J1HH9T9N8P5X1V1P10ZZ4Z8N6F10X4F8X919、下列關于風險計量的說法中，錯誤的是（）。

A.風險計量就是對單筆交易承擔的風險進行計量

B.風險計量可以基于專家經(jīng)驗

C.風險計量采取定性、定量或者定性與定量相結合的方式

D.準確的風險計量結果需要建立在卓越的風險模型基礎之上【答案】ACH5O1X4X7G3K5L10HQ3L3E2B2L4B6I10ZL4B10U7V8D9J7Y820、國際收支逆差與國際儲備之比超過（），說明風險較大。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％【答案】DCA6M2C2O2T4V4E2HY7E1Y6E2H5T6N7ZB3R7C10K6I7Q2A621、下列不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的是()。

A.安全性

B.風險性

C.流動性

D.效益性【答案】BCF6C7X10G5Q6G5Y7HR9O7S8H10P4I2X10ZW1Z1B8M7S1F6P1022、香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】ACI8W6T10D7I6G4J1HB4V4G6F1D7E2V6ZP1O7Q6D4M1C5G1023、在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，國務院銀行監(jiān)督管理機構提出的監(jiān)管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管內控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管風險、管內控、提高透明度【答案】DCX10T10T10T3D6G2A7HA10E8T7Q5V6U5D6ZF9Z1E3Q4V10P9W324、缺口分析作為市場風險的重要計量和分析方法，通常用來衡量商業(yè)銀行當期收益對利率變動的敏感性，側重點是分析（）。

A.重新定價風險

B.期權風險

C.收益率曲線風險

D.基準風險【答案】ACL6X9X3S4R7E3C2HJ4H2K8L4O1R4V7ZS5D10E10T5O8J2O825、風險事件：為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。

A.交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)

B.對交易對手信用風險的定價

C.交易對手信用風險暴露的計量

D.交易對手違約風險加權資產(chǎn)和信用估值調整風險加權資產(chǎn)的計量【答案】ACK8E7P8A3I5D3E5HZ3W6S1V5C2Y9E4ZA10K4C4R1X1N8T426、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于（）。

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%?【答案】BCD6Y2V9Z10J4R2D6HC6Z7Q6Z4Y7J4F3ZM9B10E6J10M7E10S527、商業(yè)銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面的、審慎的、()的資本充足率壓力測試工作機制。

A.高效

B.及時

C.準確

D.前瞻性【答案】DCZ3I5K5B4D6K4R3HF10S7F6F6X7N2R3ZW9E9C8V1F6E8L1028、監(jiān)管機構對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風險狀況【答案】ACV6M3C6W9A7P6Z10HU9H6T4I7A9U3I9ZG2H1R3L5Q1T9Z1029、下列關于收益率曲線的說法，不正確的是()。

A.收益率曲線的形狀是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

B.收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：正向、反向、水平、波動收益率曲線

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高【答案】DCT8E7Q9J3V7T9P4HM10X6M6M6K4T8O1ZZ8G8T5Y2I8Q2C630、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8，收益率為10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預期收益率為（）。

A.17%

B.15%

C.10%

D.7%【答案】DCZ1D7S10H4G8X7D7HG3Z10Z9Z7J9K10F3ZX7W1Q5L7H9F1W631、在定量指標中，一級資本充足率屬于（）。

A.資本類指標

B.收益類指標

C.風險類指標

D.零容忍度類指標【答案】ACS1N1T4L7T9H8B6HO7X10F1E3K4Y10L1ZD10V3Z2O3M8G1O332、以下不屬于單一客戶的風險監(jiān)測指標的是（）。

A.品質指標、實力類指標

B.償債能力指標、盈利能力指標

C.營運能力指標、增長能力指標

D.數(shù)量指標、等級指標【答案】DCU9D8F2V5T1P1V10HP6T7P8S4K4R7H4ZB1C1V5E6V7T9W633、戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的（）基礎之上。

A.實際情況

B.未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

C.實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

D.潛在收益【答案】CCS5G5Q8V10C2M8H10HG5E10M2N1U7J5M8ZB6J1I3N4I9I5L334、我國銀行業(yè)監(jiān)營管理機構在對商業(yè)銀行進行監(jiān)督檢查的過程中，發(fā)現(xiàn)，某銀行信貸投入的行業(yè)集中度較高，存在風險隱患，于是決定對該銀行提出特定的集中度風險資本要求，該項資本要求屬于（）

A.第二支柱資本要求

B.儲備資本要求

C.逆周期資本要求

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ACU3K4M8F2E5T2J3HG6O3O8Q4B10Y1J9ZU10W2D2F8E3O10C635、如果一家國內商業(yè)銀行當期的貸款資產(chǎn)情況為，正常類貸款500億，關注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準備為15億，專項準備為8億，特種準備為2億，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備率覆蓋率為（）。

A.75%

B.125%

C.115%

D.120%【答案】BCX9K7Y2B2Z7H6K7HK3T1E1U5D5G1E7ZR4Q8N9F10O10N3S936、下列選項中，（）揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風險溢價、系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險的定量關系，為現(xiàn)代風險管理提供了重要的理論基礎。

A.歐式期權定價模型

B.投資組合原理

C.資本資產(chǎn)定價模型

D.套利定價模型【答案】CCJ4T5J8R8R5T3J7HC4Y6U10J10I7Z5D7ZC2P1Q1I2S3V4G437、商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測中，行業(yè)經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的預警指標不包括（）。

A.行業(yè)個別企業(yè)出現(xiàn)虧損

B.市場需求出現(xiàn)明顯下降

C.行業(yè)產(chǎn)能明顯過剩

D.金融危機對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響【答案】ACW5H3B3D4D1U5X10HJ9A7O2A3F8K10D4ZY7C7Q10T9I4P4B838、中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

C.借款人承受較低的風險

D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高【答案】BCI3N2G6O2L4U2G7HY3D5O8A9M8D2W7ZF1Z4W2Q4Z9Q1N839、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A.財務會計報告

B.資本計量和管理

C.年度重大事項

D.公司治理情況【答案】BCU4Z4Z2M7W9L8Y4HJ4W5E1Y4V6Y5X5ZW3B1F4D10U3W1S240、下列哪項不屬于清晰的聲譽風險管理流程的內容?（）

A.外部審計

B.監(jiān)測和報告

C.聲譽風險評估

D.聲譽風險識別【答案】ACM2R5E1I6A10G6O7HF8X4P3F1V9I10F3ZC2C7A3Y3M7G2X441、償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％【答案】BCI10V4X8F4E10J3Y3HY4B1X10L5X9P4X9ZY4B2D7W3E3W4R742、在實踐中，以下不是人們通常按金融風險造成的損失劃分的是（）。

A.已造成損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.災難性損失【答案】ACC1O2E2U1D5U3N8HT7A4Q9T8Q8Z2F10ZJ3G6A10Z4R2J8W643、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，以下關于上述分類說法中錯誤的是（）。

A.最具流動性的風險包括現(xiàn)金、中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資

B.其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性

C.商業(yè)銀行可出售的貸款組合，貸款組合只要有可供交易的市場就可以被認為能夠出售

D.流動性最差的資產(chǎn)包括實質上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)【答案】CCM1W3H4C7I6H8G8HH9Q7B5D3W7R3M8ZY4B6A8U10N3Z7V244、（）一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。

A.業(yè)務連續(xù)性管理計劃

B.商業(yè)保險

C.業(yè)務外包

D.獨立營業(yè)方案【答案】BCZ10W9L1W3Q8A4W4HY10Y7O9P8O6L4I5ZV6V2E10J10J4G9Y945、在風險管理方面，（）對商業(yè)銀行風險管理承擔最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門【答案】ACU8L3I8G4X7T6V9HW7E6K9R7Q9D8J6ZA4I5K5D1V6M8J1046、商業(yè)銀行的流動性風險管理要素的核心是（）。

A.流動性風險的識別過程

B.流動性風險的管理流程

C.流動性風險的監(jiān)測流程

D.流動性風險的控制流程【答案】BCZ2S8L4I5O10K2X5HT9Z6Q2M7R3K6F3ZV6T5K2E4L8P10Q547、在監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程。

A.資本充足率

B.利潤率

C.現(xiàn)場

D.非現(xiàn)場【答案】ACR6R8B2B2I7J1T4HL9M4R3T3M7Z8C6ZO6X2M5U3J5F9C148、從風險管理角度劃分,商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常為（）。

A.實際損失、機會成本/損失、非預期損失

B.實際損失、無形損失、災難性損失

C.預期損失、實際損失、災難性損失

D.預期損失、非預期損失、災難性損失【答案】DCR2G9B6V9Y6R1F5HC5J7M7T3C6T8O5ZT5P6B10D8X6Q2H149、在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)，據(jù)此下列描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為信用限額和交易限額等各種業(yè)務限額

B.對于不擅長的業(yè)務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

C.對于不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置

D.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會確定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來確定【答案】BCE3N3J8H4W10F2J6HS7W7B2O4T10P5C9ZP5N6N10T4C3Q9T750、《商業(yè)銀行信息披露辦法》的適用范圍是（）。

A.只適用于中資商業(yè)銀行

B.只適用于中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行

C.只適用于中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行

D.適用于中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行【答案】DCE1B9M7X5K6J8K9HE10I4D4R6Z4M9S2ZU9C7T8R2E6O2D251、正常貸款遷徙率等于（）。

A.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額-期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％【答案】ACI5Z8M10H7K5R5Z9HF8S1T1E7C2Y10A7ZD2S8E9Q1J9D1L752、以下對商業(yè)銀行風險管理部門的說法，錯誤的是（）。

A.銀行風險管理部門設置應與銀行的經(jīng)營管理架構、銀行業(yè)務的復雜程度、銀行的風險水平相適應

B.風險管理要貫穿在業(yè)務經(jīng)營流程之中，進行積極、主動的風險管理

C.要將銀行承擔的各類主要風險全部納入統(tǒng)一的管理框架

D.風險管理部門必須與接受風險評估的業(yè)務部門保持絕對關聯(lián)【答案】DCX4C2S4A7H9A4W9HJ6C2Z1G4X1I4I4ZB8I5Y9W5I8T9M853、商業(yè)銀行在使用內部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，（??）不屬于合格信用緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)【答案】BCK1U9F6E5F9M8L7HZ8Z2H6J2S1G8V8ZF6F8V4M7Z6V10F954、風險限額管理不包括（）環(huán)節(jié)。

A.風險限額設定

B.風險限額監(jiān)測

C.超限額處理

D.風險限額識別【答案】DCQ8I5U10K8Y8F8T4HH1B6O8Y9B1N1Q7ZK5L5G9V4J4Q3H155、在對美國公開上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，Altman的Z計分模型選擇了5個財務指標來綜合反映影響借款人違約概率的5個主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標是（）。

A.息稅前利潤／總資產(chǎn)

B.銷售額／總資產(chǎn)

C.留存收益／總資產(chǎn)

D.股票市場價值／債務賬面價值【答案】CCE3W3K6A4M4T2M9HK4B9U5U6I5J10W8ZF3X7E9U2O8V5K956、收益類指標反映的是（）。

A.反映銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度為零

B.反映銀行對不同風險可以接受的水平或程度，一般包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及聲譽風險

C.反映銀行收益水平，主要有收益波動、經(jīng)風險調整后收益、每股收益增長率等

D.反映銀行希望維持償付能力、維持持續(xù)經(jīng)營能力的資本水平，主要有一級資本充足率、核心一級資本充足率等【答案】CCJ7Z9E9M9F9K4Y9HO9X5U8J1F6W4D10ZM5L2W7M4A8N9D1057、在商業(yè)銀行市場風險管理中,久期通常用來衡量（）變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響。

A.商品價格變動

B.利率變動

C.股票價格變動

D.匯率變動【答案】BCO4Y10B4H10W9U2B10HL3X1I4N8K3O9Z7ZJ8G10L8N9H7Z3T958、張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的個人住房抵押貸款。由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權證的情況下即發(fā)放貸款后不久，張先生不幸車禍身亡導致該筆貸款無法正?；厥?。此操作風險事件屬于（）。

A.內部流程執(zhí)行不嚴

B.外部欺詐

C.內部欺詐

D.未經(jīng)授權進行交易【答案】ACR10Z3E5W1E1D5Z5HU8F5C2P10J9H9G5ZE1X7J5G9A2A10Y259、某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權重法計算其風險加權資產(chǎn)是（）。

A.55億

B.75億

C.50億

D.82.5億【答案】CCJ4G6R8R10G3M7Q3HP5F7K7U10E1G6M9ZS7J2U7A8L1X5O160、風險事件：

A.商業(yè)銀行內部控制實質上是全面風險管理

B.內部控制包含內部環(huán)境、風險評估、控制活動、內部監(jiān)督、信息與溝通五大要素

C.不相容職務分離控制是內部控制的基本手段之一

D.評價內部控制的有效性和發(fā)現(xiàn)有缺陷的業(yè)務的活動【答案】ACU2S5R8M2E1I6Z4HO4H4C9U2I7G8G9ZR4T6J9J7U10X8G761、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)的財務真實性比較難以把握

C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)【答案】DCP3Z7N2S6U1D5K1HX4B5Z4K6O6E2Y6ZO3W5J3W9G8T1F962、在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)，據(jù)此下列描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為信用限額和交易限額等各種業(yè)務限額

B.對于不擅長的業(yè)務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

C.對于不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置

D.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會確定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來確定【答案】BCU8L7I1K7K9N7E1HN4P8B3K6W2L6K1ZU9O9F5A1R9V6X163、商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）。

A.極端損失

B.違約損失

C.非預期損失

D.預期損失【答案】DCU2M8G5P4T5X6E1HE5D3D10X6E3T8S6ZC5I10J8X8C6D5H464、（）是商業(yè)銀行買賣遠期外匯的權利，是一種貨幣買賣合約，它賦予合同購買者在一定期限內按規(guī)定價格購買或出售一定數(shù)量某種貨幣的權利。

A.外匯期貨

B.外匯掉期

C.外匯期權

D.外匯遠期【答案】CCA4H3Z9E9I1K9T8HL3F4C8X4E7I1U1ZH4D7I9H7U4J4B165、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

A.久期

B.到期期限

C.現(xiàn)值

D.終值【答案】ACG9L10M7S6C3G10X7HS10D5B7B7V3T2B1ZY9O1D1I8V1G9L566、操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的非預期損失安排（）

A.經(jīng)濟資本

B.存款準備金

C.資本充足率

D.存款保險【答案】ACJ7X4F9T1J9P1T3HY10J1J3C8L5E6W5ZU8H5U9F6J4U8M467、風險事件：

A.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

B.操作風險、合規(guī)風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險

C.市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險

D.交易對手信用風險、操作風險、合規(guī)風險、國別風險【答案】BCD8G6F2W4D7O9Y2HS7K6N4J10W4G9U1ZR7H5G3N6Q8W5P768、假設投資組合A的半年收益率為4％，8的年收益率為8％，C的季度收益率為2％，則三個投資組合的年化收益率依次為（）。

A.C>A>

B.B>C>A

C.B>A>C

D.A>B>C【答案】ACF10Z7T5Y2R5Q5G3HN8V7R1Q3T2Q4Z4ZL10P10D7K3Z1D1S269、已知某國內商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類，次級類貸款為6億，可疑類貸款為2億，損失類貸款為3億，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億，專項準備是3億，特種準備是4億，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCL8X4L7A9B1D6T7HD10K5L3L9Z1U6M9ZN9J3T3V1G3V7H770、商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）。

A.極端損失

B.違約損失

C.非預期損失

D.預期損失【答案】DCC7K7L1G6F8U4W6HO9P5J4O8N7Q9B3ZB5W3I8I7D1H4Y371、下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務的是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.交易和銷售

C.零售銀行業(yè)務

D.公司金融【答案】ACA4N6W9L3S1Z1T9HV2L2W4H7W7P4T1ZM9C10C6W10U6I3Z472、下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是（）。

A.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

D.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為【答案】BCT9Q2H10Y6W10E10B2HD4Y9R1L1P9V7K2ZA6Y8T9L3K7H2H473、在特定市場環(huán)境下，相同的信用違約掉期價差（）意味著相同的風險狀況。

A.偶爾

B.不一定

C.一定

D.常常【答案】BCY6G5J5L4R1V8M1HH4S4S7Z4B1U9N5ZI2U3V4X6K3P8L274、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小【答案】ACT7Y4Z2F6P9X5V3HI3B6N5G10V2L6K6ZS1R5S8M10Z9V4G375、從商業(yè)銀行流動性來源看，下列不屬于流動性分類的是（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.權益流動性【答案】DCK10R5J5A7E4M6P10HY3Q9E8T5V3C9D2ZK7L5L8O1R6P8H276、下列各項中，不屬于抵押合同應詳細記載的內容的是（）。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質量

C.被擔保的主債權種類

D.抵押物移交的時間【答案】DCD6V5T4Z1T6O3W9HN5E8P8P3N4M9N4ZM5H8O10W7H7A8U477、商業(yè)銀行建立有效的聲譽風險管理體系不包括以下哪項內容？（?）

A.建設學習型組織

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.滿足所有利益持有者的期望

D.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念?【答案】CCS1P9J8W6U10G7Y10HN9N4W1F2B1N10C4ZF10W2Q6I8Y3X3P1078、下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.商品風險

D.操作風險【答案】DCM8T3W6F7J3M4Q6HZ8W4E9Y1U9W3Y9ZZ1M10A8R8H3X4I779、依據(jù)發(fā)生主體性質、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風險權重計提的是（）特定風險。

A.利率風險

B.股票風險

C.匯率風險

D.期權風險【答案】ACQ2T3O3H7Z2W7T3HQ3A7W6U8X4C5O5ZY1P8Q6I9T9L1D680、關于商業(yè)銀行法律風險，下列說法有誤的是（）。

A.法律風險的分布非常廣泛

B.法律風險是一種特殊類型的信用風險

C.違規(guī)風險和監(jiān)管風險與法律風險密切相關

D.法律風險是一種需要計提資本的風險【答案】BCT3X2O1C6G9R9K9HJ9H1C10N2M8W5S8ZS7Y6N7B1Y8B3F281、計量市場風險時，計量VaR值時通常需要采用壓力測試進行補充，因為（）。

A.VaR值只在99％的置信區(qū)間內有效

B.壓力測試提供一般市場情形下精確的損失水平

C.壓力測試通常計量正常市場情況下所能承受的風險損失

D.VaR值反映一定置信區(qū)間內的最大損失，但沒有說明極端損失【答案】DCF1G1P3Q2L5M2D9HZ4W4S6Y10D2I7J9ZW5X4T7P9S4T5M682、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部欺詐事件”類別的是（）。

A.第三方故意騙取財產(chǎn)

B.第三方故意搶劫財產(chǎn)

C.故意騙取、盜用財產(chǎn)

D.偽造要件【答案】CCR7M8A10K9J7X1F4HR4P7U4Y2B1J6G6ZC10V8R7H3I5G7J583、下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“內部流程”類別的是（）。

A.信貸調查人員在調查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸

B.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”

C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導致?lián)p失

D.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失【答案】BCW2K5P2S2Z1Q9M6HW9W8E2K4Q6G1O5ZK6X6H4E7X1S9R584、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A.財務會計報告

B.資本計量和管理

C.年度重大事項

D.公司治理情況【答案】BCF5F2B9B3U2G7E7HB8B6H10S8P6W8V4ZS8A2N2O6A9Q9N485、某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCW3R9A7P6O1E4A8HP8Q3Z3E10F9M9D8ZD10W4O1F9N9U6N186、下列選項中，關于戰(zhàn)略風險，敘述正確的是（）。

A.短期的潛在風險

B.短期的顯性風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險【答案】DCP10I8R4Y2S10Q9P4HV1K9W6D7B10G5E1ZX2Z9K2F3A1W7T887、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調整戰(zhàn)略規(guī)劃?（）

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務

D.客戶的結構發(fā)生變化，提出新的需求【答案】BCY10S4L2T6C6G10X4HJ9C6U5B2X2C9V5ZV6E2O4U4S3J4N1088、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.股東大會【答案】CCF10N7V2L10U1N2O1HX4X2E7L2O10Q1K7ZO1Z8E1O10J1N7F889、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理的成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性【答案】BCZ5Y1Z2Y2T8A6A6HE6H1O7A3O10O3H7ZB4W7N4Z10S1A3M690、信用評分模型的關鍵在于（）。

A.辨別分析技術的運用

B.特征變量的當前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定【答案】CCE5D2A6M10D1J6D4HB6K5G3M9Q8P1G8ZY7C1R7Z4B5Y8I191、金融穩(wěn)定（?）在《有效風險偏好框架制定原則》中特別強調了限額在傳導風險偏好方面的作用，要求應將總體風險偏好分解到業(yè)務條線、法人實體、具體風險種類的限額。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.股東大會?【答案】CCS7O9Z9U6R4U6L5HC2E2E10L4J3Z3Y6ZU10M7V4S3H7U3W992、操作風險是銀行面臨的一項重要風險．商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經(jīng)濟資本

D.資本充足率【答案】CCD10B2S9Z9A2U1O10HG4K3A4M3L6W6S5ZH10F2R7F2K5J5S193、風險管理信息系統(tǒng)不需要重視的是（）。

A.數(shù)據(jù)的時效

B.數(shù)據(jù)的流程

C.數(shù)據(jù)的難度

D.數(shù)據(jù)的來源【答案】CCN2Y9V9M3P7Y6K9HB2E5W6E8R4L5T5ZM7U9K6D6E2V7P494、以下不屬于市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.股票價格風險【答案】CCL10D5I7A8G7J4S5HM10B2F9S7S3I1I10ZT10T9C6U10V9N10V395、原銀監(jiān)會規(guī)定，我國商業(yè)銀行杠桿率的監(jiān)管標準是不低于（）。

A.4%

B.3%

C.5%

D.6%【答案】ACZ9T3Z6A7M6R9M3HF9R6U5S2T1U3F7ZJ5N9J6N6L3O9V396、在國別風險的主要類型中，（）是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

A.主權風險

B.傳染風險

C.政治風險

D.轉移風險【答案】DCW9G8U2G2D4K3J9HO10Y1C7B2C8E10G6ZC3O6D10N1L8B6Z1097、下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險文化應當隨著內外部經(jīng)營管理的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

C.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成

D.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的【答案】CCQ7F2F5V1N7N9Q3HX9C7D5P9Z7K5E6ZS3B7W2Y5S9F4V898、商業(yè)銀行的內部控制體系的要素不包括（）。

A.控制活動

B.風險計量

C.內部監(jiān)督

D.信息與溝通【答案】BCW4J5P5Z6H7U8Y4HN9Q1I6Y7W8F2Q9ZY4K3X3Z4D8O2H999、下列屬于內部控制第二類目標的是（）。

A.編制可靠的公開發(fā)布的財務報表

B.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

C.業(yè)績和盈利目標

D.資源的安全性【答案】ACV7E8X5A6S2R6O10HT6T9D10G5S1Z4N5ZP8Q6U10V8O7B6X2100、商業(yè)銀行管理操作風險，最主要的途徑應當是（）。

A.加強內部控制體系的建設

B.購買商業(yè)保險

C.設立應急預案和連續(xù)營業(yè)計劃

D.業(yè)務外包【答案】ACQ10Q8V4H7I4F5W8HZ3Q4J2J9M8R9Q4ZV1D6A1N3B4E2G6101、對單一法人客戶的管理層分析重點考核的是（）。

A.管理者人品

B.管理者誠信度

C.授信動機

D.以上都是【答案】DCZ9R9T3B9M9G2K3HE2T9D4Y1P3S7Z8ZE8N9S7R9Q1G1A6102、商業(yè)銀行在開發(fā)內部計量系統(tǒng)過程中，必須有（）兩類的嚴格程序。

A.市場風險模型開發(fā)和模型獨立控制

B.信用風險模型開發(fā)和模型獨立預測

C.系統(tǒng)風險模型開發(fā)和模型獨立操作

D.操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證【答案】DCF10X1H1E9O4G1Y4HU3H10S10T3K1X5C10ZW10P8I3R10L1Q9B6103、績效考評應堅持的原則是（）。

A.綜合平衡

B.激勵性

C.可靠性

D.安全與收益平衡【答案】ACV6N4J6Z6J3J10T2HX9Z9K3B9L9I9S7ZQ6P10J5U2P6I7V6104、（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八大類業(yè)務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀。

A.期望均值法

B.標準法

C.替代標準法

D.高級計量法【答案】BCA5O2K4J8V4P9E3HJ10F10N7D7R3J9K8ZT4T10W4S10N4H8M2105、新產(chǎn)品／業(yè)務因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險指的是（）。

A.市場風險

B.違規(guī)風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】ACQ4D1N10Z2B3F4E8HZ10E2D3O6F5B7V6ZL3C7Z8K10G8F1Z8106、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理的成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性【答案】BCR3B1K5A1Y1Z6L4HI2U7G3D3X9J9B1ZT2G4W10W5P6C6W4107、商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值（）至少重估一次價值。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】ACF2S7E5O9G6K8K3HD9T4F10U5W7R5A1ZY2J2F9I5B4L10N6108、廣義而言，()就是商業(yè)銀行所持有的各類風險性資產(chǎn)的余額。

A.VaR

B.限額

C.市值

D.敞口【答案】DCX6T7F3L2P2W2W2HP8R10M10F1F4W7V8ZK8O7I1O6N10I2W7109、某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失，這種狀況應當劃分為（）。

A.較低國別風險

B.低國別風險

C.較高國別風險

D.中等國別風險【答案】DCW4C6W8Z9C8P10U2HR3J3T8N8X1T2J4ZI9A1R6Y9G1X8N10110、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行操作風險資本計量中，標準法與替代標準法的最主要區(qū)別在于（）。

A.替代標準法是用前三年貸款余額的算術平均數(shù)與3.5％的乘積替代零售銀行和商業(yè)銀行業(yè)務條線的總收入

B.替代標準法是最初級的操作風險資本計量方法

C.替代標準法的業(yè)務條線歸類原則、對應系數(shù)和監(jiān)管資本計量方法與標準法存在明顯差異

D.標準法與替代標準法相比，能夠降低操作風險重復計量的程度【答案】ACR7B10B9A4E5I6B8HY9C9K1B10M6Y4L6ZR5Q7C3G10B4G10V10111、商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級【答案】ACU5F8Y3W3M4C5Y9HN4Q1O6O2U6N4D8ZC4W4Z1U4S5M9R8112、商業(yè)銀行的（）有權制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風險。

A.業(yè)務部門

B.風險管理部門

C.董事會

D.董事會下設的風險管理委員會【答案】DCG7K1D2W10O5G2H4HP6M8Y1G2J8C8C10ZL7Z10Y7S6E5C2U6113、在流動性風險評估中，在正常市場條件下，僅應用現(xiàn)金流分析，其分析結果準確度相對較高的為下列哪項？（）

A.某國有銀行市級分行，資產(chǎn)100億元，全牌照業(yè)務，預測期限60天

B.某農村信用社，資產(chǎn)2億元，主營存款業(yè)務，預測期限30天

C.某村鎮(zhèn)銀行，資產(chǎn)5億元，主營存款、小額貸款業(yè)務，預測期限90天

D.某城市商業(yè)銀行，資產(chǎn)20億元，全牌照業(yè)務，預測期限180天【答案】BCT6D4O5Y2Q1W1Q9HU9N3V8M10G4F3X8ZW5M3U1X10P10A1D3114、根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》，批量轉讓是指金融企業(yè)對（）戶/項以上的不良資產(chǎn)進行組包，定向轉讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.50

B.20

C.10

D.5【答案】CCJ5L2R1H6W10X3E6HO5T10J1M2B3H6I6ZZ7H4B4A3M10D8E10115、公司／機構存款人對商業(yè)銀行的信用和利率水平一般者高度敏感，通過(?)，來評估商業(yè)銀行的風險水平，并據(jù)此調整存款額度和去向。

A.金融知識和經(jīng)營

B.商業(yè)銀行的地理位置

C.服務質量和產(chǎn)品種類

D.監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化?【答案】DCY6K6W10A2P4A7L6HB1F3B2R4K1T8Y8ZR10Y3C2Z4P3G4U7116、從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易不包括()環(huán)節(jié)。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺清算

D.柜臺審核【答案】DCG10S6X1H7O4D10S8HU8H3R5B6K2K6M5ZR6R9B6H9S4H3C3117、在國內商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系，其中二級流動性儲備一般配置（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.國債

C.超額備付金

D.票據(jù)【答案】BCA10J3F8A1S2X8S5HY1K10Y7G3S5L6E4ZC6V1Z10W5E10M10Z7118、監(jiān)管部門通過（）等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預警，識別和評估，確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。

A.自我評估和壓力測試

B.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查

C.外部審計和信息披露

D.風險評級和糾正處置【答案】BCY3I2L2B4L7F10K2HA3L8R3A9C3K3G3ZJ8H8O8N6L3K6F10119、（）是指債務人或第三方將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保。

A.擔保

B.保證

C.抵押

D.質押【答案】DCY4V2Z1M7Z10L10K6HQ2Z9N3S1F3F6N9ZN4M5H1F2M6N2V7120、當市場利率呈逐步上升趨勢時，對商業(yè)銀行最有利的資產(chǎn)負債結構是（）。

A.以長期負債為短期資產(chǎn)融資

B.以短期負債為長期資產(chǎn)融資

C.保持資產(chǎn)負債結構不變

D.以長期負債為長期資產(chǎn)融資【答案】ACW6X6D4N5H6Q6M5HZ3N5U4C8X3R4P10ZU5C1R10K6L10N8L6121、正常貸款遷徙率等于（）。

A.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額-期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％【答案】ACW3P9I4Q8T9T7J9HX3Z7L2M8I4X2N6ZL6X9U5I10E5C9K6122、商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測中，行業(yè)經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的預警指標不包括（）。

A.行業(yè)個別企業(yè)出現(xiàn)虧損

B.市場需求出現(xiàn)明顯下降

C.行業(yè)產(chǎn)能明顯過剩

D.金融危機對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響【答案】ACR6W4I4D10T2Z3X10HT8O9J5U8T10W9G7ZY10N5I2B2I2E5R4123、商業(yè)銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當向（）報送大額交易和可疑交易報告，接受（）的監(jiān)管、檢查。

A.中國人民銀行反洗錢局，中國銀保監(jiān)會及各地方監(jiān)管局

B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心，反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度

C.中國人民銀行反洗錢局，中國證監(jiān)會及各地方監(jiān)管局

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心，中國人民銀行及其分支機構【答案】DCD4W2O8T9P8J2L9HE8C1L8V4I10K9Y8ZE4K4G6D5F7L3L5124、公司／機構存款人對商業(yè)銀行的信用和利率水平一般者高度敏感，通過(?)，來評估商業(yè)銀行的風險水平，并據(jù)此調整存款額度和去向。

A.金融知識和經(jīng)營

B.商業(yè)銀行的地理位置

C.服務質量和產(chǎn)品種類

D.監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化?【答案】DCV6S3O5Y3Q2A4Q9HW5L6S4B9V2N6U3ZJ9D4Y6F2M2M1C1125、從風險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常分為（）。

A.實際損失、無形損失、災難性損失

B.預期損失、非預期損失、災難性損失

C.預期損失、實際損失、災難性損失

D.實際損失、機會成本/損失、非預期損失【答案】BCK1W1V4O10Q10A9C9HZ5V6B1Y7C6Z6D2ZD6J9T8X7I3X5H5126、（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據(jù)。

A.違約頻率

B.違約損失率

C.貸款不良率

D.違約概率【答案】ACK9V3G1C1K10J1M5HF5A5A2C3M4T2V2ZP5E4Q5V9B3R9M3127、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術的是（）。

A.期望法

B.方差一協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】ACB2F7E7U3F7V4A9HJ3T6G3C4X10V9K2ZG2N1K10H3L3B6R1128、國際收支逆差與國際儲備之比超過（），說明風險較大。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％【答案】DCW10Y1R8P6Z2T9C9HU3C8S2X3H2C5V5ZN3H8L8E6X4K3U3129、假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當?shù)姆桨甘牵ǎ?/p>

A.向人民銀行再貼現(xiàn)

B.拆入資金

C.發(fā)行銀行債券

D.用自有債券進行回購【答案】CCK7T10X2X1S10E4M8HA6L2T7L3M9H3C8ZJ5Q9G1B3G2R8Q7130、根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低于（）。

A.7％

B.8％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCU10J1P3B8E1A6G10HX6D7V6W4H7Q1B9ZP2X3J7Y8W3C8Y10131、風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介，從報告的使用者來看，可以分為內部報告和外部報告，以下不屬于內部報告的是（）。

A.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

B.配合內部審計檢查

C.識別當期風險特征

D.評價整體風險狀況【答案】ACK4Q8M9Z7F4Z3Y6HS5E10M1X7P10T6P9ZA6J1O3P8J7F5P9132、金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行()。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】DCV4Q9Z10C10X4R3I10HR1R1J9R10U5Q9P10ZE7O6Q2V2V5W2E9133、在監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程。

A.資本充足率

B.利潤率

C.現(xiàn)場

D.非現(xiàn)場【答案】ACJ8J8M1A4Y2P9H10HX3J4B7E5M2B7W8ZO9D8Z10H6A8N4M1134、銀行體系的流動性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的（）?！?/p>

A.各項貸款總額

B.各項存款總額

C.現(xiàn)金寸頭

D.超額備付金寸頭【答案】DCG2O2G5E5O9I8H3HO8K5C8A9O7Y5F6ZC5D10P5Y1A5J1H8135、商業(yè)銀行的操作風險與市場風險、信用風險相比，具有（）的特點。

A.普遍性和非營利性

B.普遍性和營利性

C.流動性和非營利性

D.風險性和非營利性【答案】ACX4D5R6Y3Y2M4L5HR10X3N5D3Z2N1D1ZF8L9Z6Z9M4N6M4136、為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，銀監(jiān)會提出了良好監(jiān)管的六條標準，以下（）不屬于監(jiān)管標準。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.對各類監(jiān)管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

C.鼓勵公平競爭,反對無序競爭

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】DCY7I3Y9T4E1E3I5HG1N3Q10X8P1C10A7ZE8Z4X9L8L4Y5T1137、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件應歸于（）類別。

A.內部流程

B.外部事件

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素【答案】BCT5R10G9V6R6W5Y7HE8J5H7B6P8N7M2ZH7G1C5B1J8S2B2138、商業(yè)銀行可以利用下列哪項指標評估客戶的短期償債能力（）。

A.流動比率

B.利息保障倍數(shù)

C.有形凈值債務率

D.資產(chǎn)負債比率【答案】ACZ6L4F7E2J2Q6T9HN2Z6T10Q7H2Z2T7ZL3K3Y1V9R8L6A1139、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）年前達到峰值，努力爭?。ǎ┠陮崿F(xiàn)碳中和。

A.2030，2060

B.2020，2050

C.2030，2050

D.2020，2060【答案】ACV4N6Y10Z7S5E6X5HZ7Q3X3U4P3H10T8ZS6S5P7E1L3Y8S7140、內部評級系統(tǒng)的驗證過程和結果應接受（）檢查，負責檢查的部門應獨立于驗證工作的設計和實施部門。

A.獨立

B.準確

C.穩(wěn)定

D.審慎【答案】ACW6H8K5N8J2E8P3HB6H6W7Z10Z7K10A5ZP2B10E7T3L4H9A10141、由于內部控制的方面的漏洞，很多金融機構在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的()危機。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險【答案】CCK3W10K1S5Y5A6P4HO9E8L10Z5F8E9Y10ZS6P7F9R10U8N1F4142、關于國家風險的說法不正確的是（）。

A.在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

B.國家風險分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險

C.國家風險是由債務人所在國家的行為引起的

D.個人一般不會遭受國家風險【答案】DCK2P3O3G7N6I2T5HQ6I6V1C2R9W3E1ZO4G1E3D5O7H7H3143、高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）來給出。

A.內部操作風險計量系統(tǒng)

B.外部操作風險控制系統(tǒng)

C.外部操作風險計量系統(tǒng)

D.內部操作風險識別系統(tǒng)【答案】ACH7U8W2C8Z10Q1S7HO8M9L10H1W1K10P8ZS6U7S6N1Q3L9U10144、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】DCO2Q1D5S7Y2O9K4HG10Q3B3X8P3C8H9ZF9T7Q2K10G4S6E3145、在權重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風險權重相等的是（）。

A.對我國中央政府的債權與對其他國家中央政府的債權

B.對個人住房抵押貸款的債權與對一般企業(yè)的債權

C.對符合標準的小微型企業(yè)的債權與對個人的其他債權

D.對政策性銀行的債權與對公共實體部門的債權【答案】CCH7Z2Z7B2T10J2P8HT6J7Q5I3V8C9C10ZG2A2K8Y6W4G3U4146、風險事件：

A.宣傳富國銀行“以客戶為核心”的價值理念

B.將部分涉事員工調崗

C.增強對客戶和公眾的透明度

D.良好處理與媒體的關系【答案】BCF7M7H4B3I3S8X10HY3Y10R5A9L10A9D8ZK2G5F8W8L9I3J10147、根據(jù)歷史數(shù)據(jù)分析得出，商業(yè)銀行某信用等級的債務人在獲得貸款后的第1年、第2年、第3年出現(xiàn)違約的概率分別為1％、2％、5％。則根據(jù)死亡率模型，該信用等級的債務人在3年期間出現(xiàn)違約的概率為()。

A.7％

B.7.2％

C.7.8％

D.8％【答案】CCG1L8V10T3L9O10L3HT8P4I6F10W6T10B8ZB10O2M2N7M7O5G9148、下列選項中，不屬于市場風險內部模型法框架下利率風險的是()。

A.無風險利率

B.一信用利差風險

C.特定風險

D.股票風險【答案】DCY2G5O3K10W10H10C3HA3D9U1I1L1I3H9ZB2H8W7S8J4B8I10149、風險事件：

A.宣傳富國銀行“以客戶為核心”的價值理念

B.將部分涉事員工調崗

C.增強對客戶和公眾的透明度

D.良好處理與媒體的關系【答案】BCI3I4D8T8G2P3Y9HO3C1Q9U7S10G5Z9ZC10K7T5O7M3F7N9150、常用的風險事后控制的方法不包括（）。

A.風險隱藏

B.風險緩釋或風險轉移

C.風險資本的重新分配

D.提高風險資本水平【答案】ACQ1Z3A5L1D9L2J2HG6T7W5W1N2H8S9ZH1T1K2A10Y10H6C2151、借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCW3Z2P6A10T2H9J9HZ3J1R9J8A6V2M7ZP6Q5T1Z1I2W6C5152、假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCI5N9Q7O9H10X8B7HS10F3Z4S1H5F8C10ZC9W2J6T5L3Q6E3153、在風險管理實踐中，通常將（）作為刻畫風險的重要指標。

A.方差

B.標準差

C.未來收益率

D.預期收益率【答案】BCR4R1E1E9H1U10S9HM2O6F7O1A2U1A8ZW10L9U9H2K3A5N7154、()是交易的一方按約定價格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的兩個營業(yè)日內完成。

A.遠期

B.期貨

C.即期

D.互換【答案】CCQ3N4D8Z10U8Y5L8HE1H6M4D8A4T6E6ZJ3T3O5U1B7K6J10155、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是（）。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】BCU4V6J4D1F4J10F6HO7S3A3I9Q10A6Y10ZG9N10F5P10L2T3F2156、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行操作風險資本計量中，標準法與替代標準法的最主要區(qū)別在于（）。

A.替代標準法是用前三年貸款余額的算術平均數(shù)與3.5％的乘積替代零售銀行和商業(yè)銀行業(yè)務條線的總收入

B.替代標準法是最初級的操作風險資本計量方法

C.替代標準法的業(yè)務條線歸類原則、對應系數(shù)和監(jiān)管資本計量方法與標準法存在明顯差異

D.標準法與替代標準法相比，能夠降低操作風險重復計量的程度【答案】ACW10T4F4V10V6E7C9HD8A6F2U4V5A3V4ZY1I10O6T6U10T7P10157、多年來國內外銀行危機的慘痛教訓反復證明，（）是最可能導致銀行危機的最主要原因。

A.銀行業(yè)務創(chuàng)新不足

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張

C.市場過度競爭

D.監(jiān)管不到位【答案】BCY9W8M6R5Y7V2U9HB9D5T7Y1P3C9S6ZH4P7P6V8H7F5M2158、為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，銀監(jiān)會提出了良好監(jiān)管的六條標準，以下（）不屬于監(jiān)管標準。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.對各類監(jiān)管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

C.鼓勵公平競爭,反對無序競爭

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】DCY8R3M8O2B1K4W5HY2X2U5X8J9B3A1ZB3L7C8H2G5J2V4159、（）指的是自期權成交之日起，至到期日之前，期權的買方可在此期間內任意時點，隨時要求期權的賣方按照期權的協(xié)議內容，買人或賣出特定數(shù)量的某種交易標的物。

A.歐式期權

B.平價期權

C.美式期權

D.買入期權【答案】CCF7Y9Z4Y3E9M9S10HZ6Q7Z5A6L2I3G1ZX9O9R5O7B8V8U1160、下列對于總敞口頭寸的理解不正確的是（）。

A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【答案】CCM9P7E6J9V7A10D1HK7P7X10F5X4M7T5ZA9Q7W9U3X3B5S1161、收益類指標反映的是（）。

A.反映銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度為零

B.反映銀行對不同風險可以接受的水平或程度，一般包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及聲譽風險

C.反映銀行收益水平，主要有收益波動、經(jīng)風險調整后收益、每股收益增長率