2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)個(gè)人理財(cái))考試題庫提升300題精選答案(福建省專用)4

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等，通常是__________。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金【答案】BCO6H7J3H9M4L5S1HJ1T9U6D7I6J3M6ZE2F5I2V1I10G3E62、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】ACY3E3X6K3U2O4S5HQ5W2V7A4Z5R1K7ZP6B4U8X8V8M7G63、某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠(yuǎn)期

D.互換【答案】CCY9Q2N1M7A9L6S8HT6M1T7K6V8O1M10ZD9L4A9P4T4D4H84、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.財(cái)產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益【答案】DCL6E3T8B9P8M2M2HN5Z9A2Z3I7S2T4ZD4C1U9O4N5H7P95、最著名的國際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京【答案】BCM2X5W5Y1R10V7F4HX3F7Y9K5C9S7H4ZT8V6F4D5S8O7L106、下列債券不可上市流通的是()。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實(shí)物式國債

D.憑證式國債【答案】DCR9K3E8U3K4V6J4HX7X9I4P9G2W10H10ZP10I4J1P1N6C3O57、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）

A.組織事故搶救不力的

B.遲報(bào)或漏報(bào)事故的

C.在事故調(diào)查中作偽證的

D.阻礙、干涉事故調(diào)查工作的【答案】BCA5E6E5E9M1Q9R6HH8I9B5Q2O3O4S10ZT6Z10A7N9H7Y5O68、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

D.5年后領(lǐng)取更有利【答案】ACW3M5V8Y2Y9M8Y1HU7E3U10V1Y6U2D2ZB8C1L7W4S7E10O79、目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍一般不包括()。

A.金融債券

B.存款

C.優(yōu)先股

D.企業(yè)債券【答案】CCT1D1B3O2T3U3N2HT5V9V3Z9W3G8U1ZH2A5X10Z3K3F8S810、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)

B.流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)

C.典型的場(chǎng)外市場(chǎng)是證券交易所

D.無形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營管理組織的市場(chǎng)【答案】CCO6I9Z4V8Q6T5Z6HA10V7K7K5P9B8A5ZC10Y6D4B2U9H10E411、2020年1月3日，章某成功應(yīng)聘到甲公司工作，甲公司每月按時(shí)向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動(dòng)合同。甲公司因未及時(shí)與章某訂立書面勞動(dòng)合同應(yīng)向其支付的工資補(bǔ)償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCM8I2U8H3Z10H3H1HV10Z10K6R3V8C3L7ZG7A7Q4Z2Z3R9D812、（2018年真題）關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCH8T2K1Z3U7W7R5HZ5P8S5S7B2K4I5ZA8Z8L5S5O2Z9C513、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()。

A.生活費(fèi)支出

B.教育費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】DCU7I10A7K6X8P3R9HK7L6V8S1O6W10C3ZN6Y5F4N7H9O9U114、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長(zhǎng)型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACH3S10Z5P9I8A6D6HJ4V9G4T1C5Y6L1ZZ8B6B8J10C8D6I715、以下不是債券市場(chǎng)的功能的是（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能【答案】DCP4I10L3H2W5V2S5HJ2O9C1G5C6D5V10ZT9R3W9X1J10X7K816、（2018年真題）在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的（）。

A.專業(yè)性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性【答案】BCX5R9T8H7K4P5K5HO9Z9W5O4V7V6L10ZK9C5G10T7B3K10D417、根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

D.提供格式條款方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明【答案】BCF7D4T7L3X5L1L9HV7S3X10V2R9A4D2ZR4F8Y8R10L10R6E1018、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷售文件不包括()。

A.法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書

B.產(chǎn)品協(xié)議書

C.產(chǎn)品說明書

D.風(fēng)險(xiǎn)揭示書【答案】ACS3C1U10J4M5X7S7HC9G1T1C6P9X8D8ZO10U8K1X10V9Y6V319、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托中介風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCT6U2A10J3Y6P1A10HC5R10L8J3U9J4M8ZF6X1A9W7H3N1S520、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標(biāo)分類的基金是（）。

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激進(jìn)型基金【答案】DCG8D4T6L3S5K2V2HM1J2R9J7Y10K10E7ZC3B2Y6R8R4M7A321、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】CCS3Y9D3B9J9B3F10HI1U9K1V4H2L8Q7ZP5C9J8W1A3W10W622、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。

A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響

C.一般通過信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加【答案】DCW5V8P1J9O10W2V7HU7Q2N9N10W7X1Z2ZZ3B6F2P2K2K8Q1023、股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場(chǎng)所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，這體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的()功能。

A.股票定價(jià)

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.積聚資本【答案】BCN2G7V2P10P10P3N10HJ4M2H7O4M4I4Z6ZT1X2K10A8I2W3Z524、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元【答案】CCJ4N10V8L9X9M8T8HU7J5G8Q5W6J8M8ZO10X9H1S10A6N2Q125、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】ACM2A10Y8S9O5B9L4HJ6G8T1C10S2I10P4ZG6H2T3Y1K10C1X226、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCG6U8Y10C10U1P3K7HA1F8X3X10V3J4P3ZZ3K9Q2I7H9J8K1027、（2019年真題）商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)向客戶提供（）和個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)目標(biāo)確認(rèn)、基礎(chǔ)規(guī)劃、績(jī)效評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶資產(chǎn)預(yù)測(cè)、建立投資組合

C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財(cái)務(wù)目標(biāo)確認(rèn)

D.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議【答案】DCL2H3X9U4Q3C2Y9HF2U10L7Y10U2R3C4ZA7Q1X10L7T4C9M728、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷售文件不包括()。

A.法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書

B.產(chǎn)品協(xié)議書

C.產(chǎn)品說明書

D.風(fēng)險(xiǎn)揭示書【答案】ACA5E6R1D6D1U2P9HF5O7Z10R7Z3T2G7ZI3T1A6O2U8P5X629、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）

A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺(tái)辦理結(jié)售匯

C.不得辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理【答案】DCW3H3C10B3D8M4R5HT10D5N3F6F1K5P6ZE3J2B9G8O6C9Q1030、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCK1V4P7C8C7A3D4HR8J9V9H2E4D5K2ZU1D1N4J1G10E5C331、（）是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】CCE8U7P7L9X5K9K1HN5X9V7W3Y3H10T6ZL3N7P2F2Y10S7C232、王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCU6Y8I10C8U5H4R2HK2B10S9Z10R4D6O4ZK10F7C8P2U8L9I833、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)又稱價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下降

C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差損失

D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】CCS3X2H6X9O9X1H5HQ1J7Y4E2G7A1P4ZM2D3R10I8T7L6G134、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】CCM1T3U10Q4Q8N10M1HQ9V10P6X4P7Y6C4ZC3E6K9O1R7J1S335、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACN3U2V4T3N1O7Q6HQ9Z1D10A8O3C2J9ZW7I9A10C8G8Q8Z1036、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】CCN4L4S4C7F9C5B4HY7K1Q2D7R1J1X3ZW5B2A6F4V2S2Q1037、私募股權(quán)基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】BCP3S1L9E2N10G7U7HW2B1U7X9U8K7A1ZE4N1U4N9L9K10L738、高處作業(yè)高度在15m時(shí)，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。

A.Ⅰ級(jí)

B.Ⅱ級(jí)

C.Ⅲ級(jí)

D.特級(jí)【答案】BCC5L6E7M3U1K3O9HF10I5M2Y7Z9A1V8ZK2F3V3K9T6W10E139、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B.獎(jiǎng)金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的資產(chǎn)額度【答案】ACY3R3G10E4G10W10F5HP9H5K10M10M1P5S10ZC9K1C4O10F6K3K940、投資者購買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?()

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】CCF4K10I7C10I1I10F2HX7P3M10P7X6T5F1ZI2C1T1F3H5F2G741、（2018年真題）下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介【答案】ACC10Z9M7J3F9X1Z1HK2Y6G3T1C5N3W10ZN1L2I10Q5M5O8G1042、（2021年真題）下列關(guān)于債券的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡最【答案】ACW9B1Z5O7G9F4R8HV7Q5N5B1L2Z10D8ZK2P8Y1X5M9D1L243、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動(dòng)性

D.收益性【答案】BCZ9H4Z8V9A10Z7G8HE7U3Q5F3M5U2D8ZK2B6S10M1O4Y1D1044、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCN2W7P2J6T5S4W4HY4E5Y7I3K8Y3B10ZP1M4D7U8X4L3Y745、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品【答案】ACB1Y5A3Y6T4N9G2HA7O5V4T3Y2S8R6ZC4A1Z6O7B4I3M146、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCO6D7V2N6I2K3Q6HL1I10T4C5U5I2S1ZH3O1F9X1R3A4H447、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】DCG8W2E7N8O4K10E1HF7S10Y4J7M4Q5X4ZG10O3A4Z7B4S2T648、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACG2E6B10F5F9Q10H10HH5T6K2A8A8K4B3ZL8P4W3R3R6U2I149、（2019年真題）根據(jù)客戶資產(chǎn)進(jìn)行分類評(píng)級(jí)，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貴賓客戶對(duì)家庭關(guān)注度較高，需要理財(cái)師提供有關(guān)家庭財(cái)務(wù)的合理規(guī)劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對(duì)大眾客戶理財(cái)師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶【答案】CCD8F8R7J6E2L8P8HT2P2B9C6U10F2H7ZA2Y3M9T2Q3V4T750、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動(dòng)性

D.收益性【答案】BCR7A6A9I7F3V10E2HP6K8P3K7B2W2R7ZE5A7A7A4H8D10B1051、下列對(duì)物料提升機(jī)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.架設(shè)高度在30米（含30米）以下的物料提升機(jī)為低架物料提升機(jī)

B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應(yīng)小于20

C.卷揚(yáng)機(jī)應(yīng)設(shè)置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護(hù)裝置

D.當(dāng)荷載達(dá)到額定重量的90%時(shí)，起重量限制器應(yīng)發(fā)出警示信號(hào)【答案】BCG10W3P5N10P9V2V7HE9G7O8Y8E10I2S9ZL3D9F7G7W10O3W952、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金將資金注入市場(chǎng)

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃將資金注入市場(chǎng)

C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場(chǎng)

D.通過存款方式將資金注入市場(chǎng)【答案】DCI4D8X9Q4F5I9G3HO4H9M2A9U4X5J7ZS2K9N3N3J3R2J753、（2018年真題）下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標(biāo)的是（）。

A.財(cái)務(wù)自由

B.達(dá)到整體稅后利潤(rùn)最大化

C.減輕稅負(fù)

D.合理退稅【答案】DCP4S3K9R7A5T5P5HE6I6S10N10N10N8D5ZF7H5G6R9N4X1D254、下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】ACW8X4I6Q5H3A6S6HO3Z8X6L5J2H2W3ZD5K8M5C4B2P8C355、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】BCX6E6I2A1S5A7H10HB1H9R6G4W2H10U3ZN8K5K6P3M1B7R856、一般而言，下列關(guān)于理財(cái)行為對(duì)現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有（）

A.用銀行存款申購長(zhǎng)期國債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會(huì)增加

C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

D.用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債券，不影響現(xiàn)金流凈額【答案】ACL9E6E5Q7B5O3Z3HM1X2U6Z7T3A5T4ZX4U2O5Y3N1E9Z757、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元【答案】DCP4G2W9F5S9R10K6HV8D3E6D1O10T7O8ZW2S10Y6I2S7W3T1058、④降低客戶的資金成本、費(fèi)率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCX10A2Z1P9R1I3G5HM8Z2O10Q3I6S7P3ZW3G4U7D2K6X1G859、（2018年真題）關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

C.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案【答案】ACO4S4X7N10J7C6S9HH2W8R3M4T4J9T2ZC5T1E4P2Z9Z7K1060、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

B.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開【答案】CCH9O5A8C9B4G8A10HD1Q3C4I3Y7Y1H3ZS1U10Z5H2K7O10N261、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCP1C10K2X8I8N7X9HS4R7S3O7X2E1F7ZO7W7T5P6R10H10K662、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

C.商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評(píng)估

D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道【答案】CCP7H10Y6W5A10M2P10HF3B9N3E8G2K2R9ZM5C6M10M8G5S6A863、（2017年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題

D.提出自己的見解和建議【答案】ACW6Y10J4J5R5D9C3HR7Z10X3W5D9I4J5ZX8B3K7A7K3T1U764、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應(yīng)當(dāng)包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險(xiǎn)

D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】DCC3L10O5G3M3W10G5HE6A5O5D8J1G4J1ZR2W2L2E5O5V9C965、（）的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.金融衍生品市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)【答案】BCB2Z3G6G3C7B5J8HB2H4Y3Q1C1C8S5ZL1V4B5H8B9A8W166、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存人銀行金額的正確算式為()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCK8U4O2J9L8Q7M5HS9N2G9M8T8Y2F3ZD4O10X5D10Y6B3Z467、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價(jià)有償

D.誠實(shí)信用【答案】BCY9I8H2J2C10I2L5HE9Q4O6O4N10P1P6ZN2N10I10U10G2R5L968、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財(cái)師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長(zhǎng)期性【答案】ACK1Q3X7M5K6S6X3HI6T9N7U7H4K2Y10ZX10F3O1D3A2G7J269、（??）指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。

A.分紅險(xiǎn)

B.房貸險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)【答案】ACT4Q2O1J3H5H8S9HD7S9F1H5D4Z2Z4ZW1R2Y3L5B3U7F270、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.子女教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D.本人教育規(guī)劃【答案】ACZ5Y9E3M6F10Y3W5HK4L10F1A3Z6S6P3ZJ7V9X6L2R8U5S871、作為理財(cái)師的小丁首次拜訪客戶時(shí)的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開心就好

D.遲到【答案】BCJ2D8S9S10E6H10B6HY1Z2O7J1U7H9B3ZK9Z6O3R5G7H8Z572、（2017年真題）在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長(zhǎng)型年金

D.期末年金【答案】CCZ2G2B8K10P6R6P3HQ2C5T3A3L2J9X7ZM7Q4I5L2O7T9E173、（2018年真題）退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括（）。

A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.企業(yè)年金

C.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

D.兒女補(bǔ)貼【答案】DCN4P9E6G5A8D6J6HL8K4Y7M4P3C7Q6ZY4O3R1L2S4W7E774、（2018年真題）在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.即付年金【答案】CCZ4E2O5D7S3A10B1HE6I4O1S5J9L8G7ZE4Q2G6G8I9X1F975、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)（）階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范【答案】BCO1J8R1Q9L2F9Z9HJ9J2T8I6Z8X2A2ZE4T2D2F2J6D10P776、在斷電時(shí)，配電箱、開關(guān)箱之間應(yīng)遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱→分配電箱→開關(guān)箱

B.開關(guān)箱→分配電箱→總配電箱

C.分配電箱→總配電箱→開關(guān)箱

D.開關(guān)箱→總配電箱→分配電箱【答案】BCI10G6F6Y9J4U8Y3HY10R1S1T10E1Y3U10ZD5M10Y8T9Q2B7G1077、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限作出調(diào)整

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具【答案】ACD10A8I4T7J6V10B10HQ1G4Q6S3V2D4G4ZM1P8M4H4G1V6P778、（2021年真題）開放式基金單位的交易價(jià)格主要取決于（）.

A.基金總規(guī)模

B.基金單位凈值

C.基金存續(xù)工限

D.基金份額【答案】BCD4U7H2N5D9M5K7HF8H6H7Z8E10T6N8ZD10G9Y6L8D6K9P479、（2017年真題）注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平衡型基金【答案】CCH2R5E7U3S10E4T9HO3D3W5V5N3F9W7ZE7T10B9W8D1P10N680、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)水平【答案】DCG7O3Z1V1P8L8H8HJ6H2R6B7H10Z1S7ZY6R7R5A7T3K6K481、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCW4M9A6R6P8R9F7HG7G1W10E3A6J1T4ZE8P8G7G2G7O10S382、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實(shí)守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任【答案】ACS7G3X5N8T4D8S2HS3R1K8G3A5F7B7ZO9Y7T7T1B9F5E183、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCH1L7D8Z5I9V3T7HN6F7L10A9B5T1D6ZA2S2T7S10W10K10R784、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。

A.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

D.及時(shí)行樂，“月光族”【答案】ACZ8G3Y6E3V2L1T8HG5J2X1N8M6S3X8ZY5Z4Q3V10J1I7N685、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，新型保險(xiǎn)產(chǎn)品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性【答案】CCA8W10P9M2T3N9E4HG5F6Y8P9G1T9P3ZN6D7P5D2E3P7D386、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】CCW1U1Q5J1G7F3Q5HE4N7V7Q4J3S5G7ZQ9Q5Y9M3F10A7N487、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系，行駛民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。

A.民事法律責(zé)任

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力

D.民事法律義務(wù)【答案】BCO10E6T7E9K4Q9K7HC1F2S8I7H7S6E2ZO6X9U2Y5L8M7T188、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】CCN7K2M9G7Q3G9Q6HW3T7E10C10H2F2L1ZM7V6U7O8C9Q5L489、（2017年真題）（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方。

A.個(gè)人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】BCX8N10C5Y6G8P3U3HT8Y7V9V9G1N10B1ZM7U1L5Y2S8Y10V890、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】ACZ10M3H2I10E3R4S10HS1X4R5U3H3M7O3ZQ3L5O1G6B5R8S691、《施工企業(yè)安全生產(chǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推薦性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

B.強(qiáng)制性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

C.推薦性國家標(biāo)準(zhǔn)

D.強(qiáng)制性國家標(biāo)準(zhǔn)【答案】ACC7D3H1W5Y10U4W9HX1O3V7C1H1W3S1ZQ5S8Y5M7J2P7C592、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人【答案】BCH7N5R1D5T10K8U4HJ8E8R10Q9F8Q10D10ZO6Z6K6I5T1Z4V1093、（2019年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)

B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

C.客戶自行管理和運(yùn)用資金

D.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)【答案】DCJ2A6D3H8N6H2Z4HP9Q8O2T1B8V6C3ZG3B9O10W7C3X2K494、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正【答案】CCI4C8V8L6F3S7D7HX5S9O9Y4Q9K3F2ZR5N5G3G1R3Q7W895、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCS6I1H1P10Z6T4B8HC6J1S7D3G1P5U7ZO7W9S10A5J3T3N596、（2020年真題）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

C.家庭成長(zhǎng)期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)【答案】BCW8V9X8U10F10I2T4HU3W2C5B4M6V10D7ZU4K6D1I1N10U7Q997、（2017年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計(jì)劃資金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投資理財(cái)

C.代為推介信托計(jì)劃

D.代為執(zhí)行信托計(jì)劃【答案】CCK6A5J10U6G1L3W10HB10C1Z2P4M6B6T7ZB7Z6V2L5O9J4P298、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，復(fù)利計(jì)算，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.150

B.163

C.61

D.259【答案】BCE5C1T3E4L7A4L5HE6X8C4L10K9T5B5ZY2W9M10N2H1W9V599、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個(gè)人生命周期分為（）6個(gè)階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】DCS6U1U9D7Y7L1V3HX5L1P4R1V1M5F7ZK7V7W5C7M7V9H4100、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】CCB10M8U4R3N1U7R1HF1H6O8W3I5B7P9ZF9O2C6R10Y8D5L2101、（2019年真題）理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財(cái)務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財(cái)師

D.銀行【答案】ACU6B1F1L2X8O2X2HE1U3J7S7Q9G8Z9ZN1K8X9E8Y4E2H4102、（2019年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理?xiàng)l款

B.無效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款【答案】CCY7Z10K7M6P8V5J5HY4I7R5W6U8H3R8ZV2F6Z3N5H7U8X6103、（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論【答案】DCX8Z6L3M1D10U10E4HM8Y1Q6D8K2S9K1ZF6F6K4W7Q2B9S4104、下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。

A.初始保費(fèi)

B.保單管理費(fèi)

C.投資單位買賣差價(jià)

D.資產(chǎn)管理費(fèi)【答案】BCU2C8W4I9T2C4J4HQ7C5L1L9C6F8M6ZZ8X1V10L7I3R10C1105、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACI2W3E5F7V10T4I9HV10K4P10N10X6R7M5ZM4S4J3O2J9Y3J7106、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACT10A8R5F4H10J3E8HD3P2H10N9J3N4J5ZW5T9G1O5P4B1H8107、下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資組合不同程度地得到分散

B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來越慢

C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)投資極度分散時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零【答案】BCW5G6I1R5F6L10J6HL8E9S5U10T8I3B10ZK2I2X10P9V6K1E4108、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。

A.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

C.市場(chǎng)商品的特殊性

D.交易主體角色可變性【答案】CCT8F7L7F9Z2V10K7HD4Z5E4M6X10S9H8ZZ2B7W10E9O5Q7T3109、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110【答案】DCB2A10I2H9S3J10Z8HJ4P1N10O6R1N9D4ZF1Q2P3P3G8Z10G8110、（2019年真題）張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCQ3Z10A6L1G7I5A10HP9S2O9W7V10J9F9ZW10Z8B8R4F1V7S3111、下列（）不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)?！敬鸢浮緽CH10L9Z2F6S6G9B2HL6P2I6N1N6P8F8ZY5L7J9S7T10P9J3112、客戶的信息可以分為（）。

A.定量信息和定時(shí)信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息【答案】CCY10J6K5D4A3I10U2HK1K8L5D9M6N9P4ZU10L4M10K7U10C2D10113、（2019年真題）一般而言，在理財(cái)服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCP7Y1C8O10W4I5B4HT7N7F7M5R8B5M9ZO8N2D2V3L4Z10Y6114、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()。

A.壓力測(cè)試

B.強(qiáng)度測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D.性能測(cè)試【答案】ACI5O1K6C5C7C8I5HU1B4K4T6X3L9F9ZQ7J2A5C7H8E1C7115、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是（）.

A.繼承開始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

B.喪偶兒媳對(duì)公婆進(jìn)了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承【答案】CCG3G6F3W6D9N5B3HZ5Y7C2N1R1Q1A3ZS4W5Y2J8O2I3E5116、（2017年真題）（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。

A.時(shí)間

B.貨幣

C.收益率

D.單利【答案】ACF6G7O8B8Q8M10W4HP1O7U10P1K2W9F10ZT3S4G7Z1E4Y6Y10117、（2018年真題）購買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾【答案】CCL6A10Z3K4F2Y6Z1HH8R10U5A4Y4U1C7ZK4X3S2L1E2R2P2118、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050【答案】ACU8I5G10Y3Y4H5V9HL10U6Y8Q7B8H3D2ZN4M5K6R5D9C1O5119、下列選項(xiàng)中，不屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是()。

A.滬深300指數(shù)

B.日經(jīng)225指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證180指數(shù)【答案】BCU9G6P3O1M6Y7Z9HW3D1V5Z7T1E10W7ZJ3V8T5N1Z4X2G8120、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入【答案】CCC10N1W3P7J9Z7V8HY10W5V1N9K3B10E3ZE3W9M7C6J5V2O8121、（2018年真題）在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.即付年金【答案】CCG4D7C4W9G8T1W4HC8V7C9G4S2X5X1ZI10W4D6F1H7Y9C9122、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。

A.銀行存款利息

B.捐贈(zèng)款

C.工資

D.債券投資收益【答案】BCT3G9A6C8K1M10T3HG8F10B3U8Q8M9B7ZK4M1H3Q10Z1D8Q3123、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進(jìn)行計(jì)算。

A.FV=PV×（1+r）

B.PV=FV／（1+r）

C.FV=PV×（1+r）t

D.PV=FV／（1+r）t【答案】CCI9D9B7N3W9R7N5HZ7J1I9H4U3G5T8ZL7V9U6L5S3N2U2124、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：

A.銷售貨物收入50000萬元

B.取得并納入財(cái)政管理的政府性基金37萬元

C.國債利息收入25萬元

D.從境內(nèi)非上市居民企業(yè)乙公司分回股息1000萬元【答案】ACV9U9Z1P1T1V6V4HB7V8J10Y4H4J9Q10ZU5K3F8Y5M2H5F10125、下列關(guān)于債券的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險(xiǎn)

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利【答案】DCZ1C8E6G2G8U7Q6HI7H5L3K6U2A7K9ZK7J3B3Y4B6M5V8126、()是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCW3X1Q5H5I1H5M6HF10C1X9W10J6E1H5ZB5G5L7I8X9K5K6127、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCC7H3L5R5O9T6Z4HW7K6F7Z2Z3E3U3ZJ4B9W4M1Q9R4X2128、（）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時(shí)間越長(zhǎng)，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復(fù)利

D.單利【答案】CCG1B1V1P9R3C1G5HZ6F2A3G5N10B5A2ZO8R7D3V1A1Z9W6129、（2021年真題）商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)【答案】BCU10W1A5Y10A9F6H9HC5Q10J2V10M3H2Q4ZA7B1I3C9I8S10X6130、（2017年真題）不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.集合理財(cái)、專業(yè)管理

C.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】CCG9C10V8M2I1Z7M8HH1C10J1K4W8P3K4ZW4A1H6G2K6Z10E2131、基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費(fèi)用

B.采取抽獎(jiǎng)、回扣方式銷售基金

C.預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金【答案】ACQ9X9P7I7N2H7F10HF2P2S3I6T2N1U7ZL1J7Y1P1K8N8T4132、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【答案】ACT9L10T10W6C7B1Q5HX9X8X3V5T10V8O6ZS9T3B2B2A8V8H6133、目前，國際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是()。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】BCO2T5Q1W2X2R6B9HZ2Y2W4E10A1H4K1ZJ2Q8G5L3A7A7W3134、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人和安全生產(chǎn)管理人員必須具備與本單位所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)相應(yīng)的（）。

A.安全生產(chǎn)管理能力

B.安全生產(chǎn)知識(shí)

C.安全作業(yè)培訓(xùn)

D.安全生產(chǎn)知識(shí)和管理能力【答案】DCH1N2T7V3N10T6Q1HQ5W9F10B1S8R5K6ZW1M2A5Y9L4X2A1135、在黃金市場(chǎng)上，比較適合沒有專業(yè)知識(shí)的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是()。

A.紙黃金

B.黃金期貨

C.黃金飾品

D.賬戶黃金【答案】ACT5L5Z10T6Y9O2T4HC7T10F4Z6T3B9X6ZO5D10N9M6O3B6A4136、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請(qǐng)問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計(jì)）。單利計(jì)息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCC2J8X4Y5P7C4A7HZ6L5L4X6Y6H7E7ZL3B4I1Y5J8L6O8137、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1000股中國移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCU2K7T3P3S4J10A9HV9I10C6I10T4E1A8ZK5X7R8Z4M2A7P2138、下列選項(xiàng)中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式【答案】BCZ4K6K8J1K10W2X4HU5A2N2E4D7Y5M8ZZ8E5T4S4W2P3R8139、（2021年真題）理對(duì)師要了解客戶需求，跟蹤評(píng)估、修正客戶理財(cái)方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)特征的（）。

A.服務(wù)性

B.關(guān)系性

C.長(zhǎng)期性

D.動(dòng)態(tài)性【答案】DCL3Y1S6S4G3E8F9HX2D5I5E1U6N10M1ZW1F6X8D5J6E5V2140、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.行為人超越代理權(quán)后仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力

C.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任

D.相對(duì)人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，相對(duì)人不負(fù)責(zé)任【答案】DCO4G9S6Y8R9F8D4HP10D4K10F3E4R4H2ZQ5Q10N3M2R9L9D4141、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.現(xiàn)金分紅

D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資【答案】CCC4A2Z7T10Q10W6H1HL3U1Z8T6Z7I1N3ZH8L5P9Y5F4E10N5142、下列選項(xiàng)中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）。

A.時(shí)間

B.目的

C.場(chǎng)合

D.色彩【答案】DCP7D1J3E6C7D5S9HH7D5X3H5K2J10E5ZJ5Y2K8K2R6C4P9143、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，（）不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】ACB8L5V2K10W9L3Z4HW5T7E8U3T9J8U3ZL4S1G9N7E6G5T4144、當(dāng)（）時(shí)，需經(jīng)核保人核保，保險(xiǎn)公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的【答案】BCH9H8Y5I7P1M2F7HQ9E10L10G7T3W7Z6ZX9G8J7M8V6C5M9145、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

B.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

D.客戶自行管理和運(yùn)用資金【答案】ACQ10D7W5I10S4N1O6HE2M2K1Y8U3N8T9ZT10X8E6O4K9W6Q7146、（2018年真題）一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。

A.財(cái)富增值

B.財(cái)務(wù)安全

C.財(cái)富保障

D.財(cái)務(wù)自由【答案】DCK7C6Z8S9P4U1C7HQ4P9W3O9R5L3N4ZZ4K10H2U9E8H9Z10147、（2018年真題）某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCZ3M3W10R1G8S4P9HQ7X5B3C9Q4B10I4ZW7R4T2J8F3O10H7148、下列選項(xiàng)中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式【答案】BCI4U7N5H1E2L7V10HK5D1O1L6N10Q8O8ZF8K10P7I10P3B7S5149、（2021年真題）保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢(shì)。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源【答案】BCJ1C8Y2R4B8G1U5HD7N7F3X4H7G4R10ZZ2F6W5Q10J10K2R7150、下列關(guān)于理財(cái)師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗(yàn)的要求，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.美國金融理財(cái)師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)

B.美國金融理財(cái)師理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)必須滿足3年以上工作經(jīng)驗(yàn)或累計(jì)6000小時(shí)工作時(shí)間和2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計(jì)4000小時(shí)相關(guān)工作時(shí)間兩種情況之一

C.中國香港金融理財(cái)師在工作經(jīng)驗(yàn)方面要求分為初級(jí)持證人和高級(jí)持證人兩種情況

D.要成為初級(jí)持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職（1500小時(shí)兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】DCI7C7U7P4X6P3N10HN10I4E9Q10D6U7L3ZU2G8M4F1J4L7H4151、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報(bào)率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12【答案】ACE4N2Q3P2G4D9G4HD3N8J5N3J8N3Q7ZK10B1X2H7N6J9D6152、大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACW7R6X8A1P9K1M9HN1O3H8N2G1T10B6ZQ2P8D6Z4F5E3K4153、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金將資金注入市場(chǎng)

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃將資金注入市場(chǎng)

C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場(chǎng)

D.通過存款方式將資金注入市場(chǎng)【答案】DCR2H5I6P9I1C6Y4HS7M2S3B1P3X2I9ZK5F4V4V4N3Q3K1154、（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障的人。

A.受益人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.保險(xiǎn)人【答案】BCL5R5G3C9T10I6U10HU2S4J5L2G5D6P10ZC6Y10I3K1A1M8B5155、（2018年真題）理財(cái)，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)客戶財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，不包括（）。

A.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑

B.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求【答案】DCB5S7Z4A6O9N4O8HM6C10S6U10W6L10O9ZV6W8T7C10I6J3K5156、銀行員工在開展顧問式推銷時(shí)，不需要做到（）。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對(duì)客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息【答案】BCR4V3I4R6T2G9I1HN1B3B2R2E6E1P5ZS3A2Z1O5X2A4H9157、境內(nèi)個(gè)人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯【答案】BCZ4K5B10L7U4M6J9HV9E1D1X8H1H8F3ZQ3R4H2J10V3N9T2158、（2021年真題）下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)【答案】BCT9B3R9X9V10S2N7HO1C6Z9R5C5N3S5ZD5R3T7Z8L3N8C1159、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長(zhǎng)期債券

D.長(zhǎng)期債券【答案】ACY5C1G3T4Q8O8I9HW5R6B9Q10G8B10D3ZW5M9S4W5F7F1D10160、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。

A.無民事行為人

B.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.中央銀行

D.企業(yè)【答案】ACD4J5F4Z3B3F5O5HK5Z3N8S8N9A5O10ZS5S3Z2K4F8A5Y10161、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.學(xué)費(fèi)

B.房貸

C.房租

D.生活費(fèi)【答案】BCS1M5I2Q4B10R1C7HU6D6S8V8R4M6J4ZE3Q3P8G8A2L6U5162、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）。

A.內(nèi)部報(bào)酬率

B.凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報(bào)率

D.內(nèi)部收益率【答案】BCU3B10S6Y6W8H3J8HL1K9H6D1B8J4Y7ZH7L10U9U4S5K5W3163、金融衍生品是指價(jià)值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)區(qū)別是（）。

A.期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.收益不同

C.期貨價(jià)格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACN3H3U7B6K6Z8E8HM3V9L3V1C3N2J6ZY10K6E10E8X3T7A7164、人生的理財(cái)目標(biāo)都可以歸結(jié)為的兩個(gè)層次概括正確的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和財(cái)務(wù)自由

B.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由

C.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)和財(cái)務(wù)自由

D.實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和財(cái)富保值【答案】BCF7G6O6N10T1J6A2HP6J1S3Z7L1R8B6ZU9V3S8L10O5N6U1165、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【答案】DCK10H10E10F7A2L8F7HY10W7H8L1G2Y4G5ZX1D5B2Y4X3Q2H9166、（2021年真題）商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)【答案】BCH3A8O6J4S9D8F5HK4K4D8G4B7B9F8ZP9V6C7H4Y10D10A3167、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元

D.212×6%＝12.72萬元【答案】CCA6G1I10G5L6E10W4HU1V5F2I2J3X1C1ZI6R1P3W2C8N2L10168、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。

A.排斥

B.分離

C.融合

D.統(tǒng)一【答案】BCE1Q8P6Y6S6K2A10HU8R10T6I2A9D2S5ZC4D3P4M9I7Y4D8169、（2017年真題）理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財(cái)目標(biāo)，做好服務(wù)

C.了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

D.滿足客戶需求【答案】ACT2M6T6H2W2D7Q5HO4S10Y3V4H8H2H8ZG1P6Z1T8Y5E6X2170、（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。

A.債券市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.開放式基金市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)【答案】BCD9W5M9V9S9Z1R9HO5Q10T7T9K4S8X6ZW10W2D7O6G5V6S10171、張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長(zhǎng)為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計(jì)算【答案】ACB9Y2A1Z8P4X9O5HU10C6C10G3M2H4W4ZT8Y8X6U1X4R9H3172、（2018年真題）理財(cái)師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠信原則【答案】ACQ1E8J8F9D8M1Q2HC5W10I7K3A4P8U1ZN4B5T4M4G10R7V8173、下列對(duì)我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是()。

A.假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C.理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】ACH6A8Y4X9M1S8C4HC10B7G3A8B5I9O7ZV3I5E7U4A4S9Y6174、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來越多個(gè)人客戶的青睞【答案】BCX8N8B2B5I5T10S7HF5F2E7O7B6Y9I2ZY5R6N10Z4B5B2A3175、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項(xiàng)基金本利