培訓(xùn)資料1、信用卡基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)課件

信用卡基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)2018.7.8謙潤科技信用卡基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)2018.7.8謙潤科技第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章信用卡分類第一章信用卡的發(fā)展第三章信用卡重要概念目錄謙潤科技第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章銀行卡的定義廣義的銀行卡：是指由商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)（含保險(xiǎn)、郵政金融機(jī)構(gòu)）或?qū)I(yè)發(fā)卡公司（統(tǒng)稱為發(fā)卡機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有信用透支、消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)帳支付、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的以卡片為載體的信用憑證和支付工具。狹義的銀行卡：則特指由商業(yè)銀行發(fā)行的銀行卡。銀行卡既可由發(fā)卡機(jī)構(gòu)獨(dú)立發(fā)行，也可與其他機(jī)構(gòu)或團(tuán)體聯(lián)合發(fā)行。謙潤科技銀行卡的定義廣義的銀行卡：是指由商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)（含信用卡的定義信用卡是一種消費(fèi)信貸形式，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，通過授予持卡人一定的信用額度，持卡人能夠憑以支付現(xiàn)金、支付所購商品或是勞務(wù)的塑膠卡。這種卡一般具有循環(huán)信用功能，并可享有一定時(shí)期的免息期。謙潤科技信用卡的定義信用卡是一種消費(fèi)信貸形式，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，通過授信用卡的簡歷信用卡生于：1915年籍貫：美國出身：商業(yè)世家教父：弗蘭克·麥克納馬拉-“大來俱樂部”生父:美國加州富蘭克林國民銀行謙潤科技信用卡的簡歷謙潤科技國際信用卡組織目前，在國際上主要有中國銀聯(lián)組織（ChinaUnionPay）、威士國際組織（VISAInternational）及萬事達(dá)卡國際組織（MasterCardInternational）三大組織。美國運(yùn)通國際股份有限公司（AmericanExpress）、、JCB日本國際信用卡公司（JCB）兩家專業(yè)公司。在各地區(qū)還有一些地區(qū)性的信用卡組織，如歐洲的EUROPAY、我國的銀聯(lián)、臺(tái)灣地區(qū)的聯(lián)合信用卡中心等等。謙潤科技國際信用卡組織目前，在國際上主要有中國銀聯(lián)組織（China中國銀聯(lián)2002年3月26日，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行批準(zhǔn)，我國自己的銀行卡組織——“中國銀聯(lián)股份有限公司”正式宣告成立。中國銀聯(lián)的成立是我國銀行卡產(chǎn)業(yè)“繼往開來”的一件大事，標(biāo)志著我國銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展時(shí)期。銀聯(lián)卡網(wǎng)絡(luò)不斷向境外延伸，2004年1月18日，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)正式開通香港業(yè)務(wù)，中國銀行卡品牌的國際化之路邁出了劃時(shí)代的一步。隨后，澳門、新加坡、泰國、韓國、菲律賓、越南、馬來西亞、印度尼西亞、俄羅斯、哈薩克斯坦、日本、美國、德國、法國、盧森堡、比利時(shí)、意大利、荷蘭、瑞士、土耳其、澳大利亞、新西蘭等23個(gè)國家和地區(qū)的受理業(yè)務(wù)陸續(xù)開通。目前，銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋了95%以上中國人常去的國家和地區(qū)，基本實(shí)現(xiàn)“中國人走到哪里，銀聯(lián)卡用到哪里”的目標(biāo)。謙潤科技中國銀聯(lián)2002年3月26日，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行批準(zhǔn)，我一卡在手全球通用依托信用卡網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)全球通用網(wǎng)絡(luò)遍布200多個(gè)國家網(wǎng)絡(luò)遍及國內(nèi)500多個(gè)城市謙潤科技一卡在手全球通用依托信用卡網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)全球通用謙潤科信用卡交易的參與者持卡人：發(fā)卡行：——審核和批準(zhǔn)持卡人并發(fā)卡——接收和處理所發(fā)行卡片的授權(quán)和清算交易——對(duì)持卡人發(fā)放帳單和收款商戶:——接受銀行卡支付的商業(yè)企業(yè)收單行:——招攬、審核和接受商戶進(jìn)入銀行卡支付體系——提供銀行卡授權(quán)終端（POS）和支持服務(wù)——處理商戶銷售中的銀行卡交易和清算服務(wù)銀行卡組織：——提供發(fā)卡行和收單行之間的信用卡交易授權(quán)和清算——指導(dǎo)會(huì)員銀行信用卡操作處理，建立和管理信用卡規(guī)章制度謙潤科技信用卡交易的參與者持卡人：謙潤科技第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章信用卡分類第一章信用卡的發(fā)展第三章信用卡重要概念目錄謙潤科技第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章銀行卡的分類銀行卡的分類按卡片性質(zhì)分按發(fā)卡對(duì)象分按卡片幣種分單幣卡按信息息載體分貸記卡借記卡商務(wù)卡個(gè)人卡雙幣卡磁條卡芯片卡……謙潤科技銀行卡的分類銀行卡按卡片按發(fā)卡按卡片單幣卡按信息貸記卡借記卡銀行卡三大類卡片的異同信用卡（貸記卡）準(zhǔn)貸記卡不必往卡里存錢，免擔(dān)保、免抵押；可在銀行核給額度內(nèi)透支消費(fèi)；先消費(fèi)、后還款有免息期；可以按最低還款額方式還款；提供賬單服務(wù)；卡面凸字。先存款，后消費(fèi)不能透支，沒有免息期；不存在還款問題不提供賬單服務(wù)卡面不必凸字。需先行開立存款賬戶；可以在銀行允許范圍內(nèi)小額透支可能有免息期，視銀行政策而定可能可以按最低還款額方式還款，視銀行政策而定；提供賬單服務(wù)；卡面凸字。儲(chǔ)蓄卡（借記卡）謙潤科技銀行卡三大類卡片的異同信用卡（貸記卡）準(zhǔn)貸記卡不必往卡里存錢信用卡的分類（一）信用卡卡的分類按發(fā)卡卡對(duì)象分按卡片片幣種分單幣卡（人民幣、單獨(dú)外幣）按信息用載體分商務(wù)卡個(gè)人卡雙幣卡（人民幣＋某種外幣）磁條卡芯片卡謙潤科技信用卡的分類（一）信用卡按發(fā)卡按卡片單幣卡按信息商務(wù)卡個(gè)人卡芯片卡和磁條卡磁條卡在信用卡的背面安裝一個(gè)帶有持卡人有關(guān)信息的供ATM和POS終端識(shí)別與閱讀的磁條；在以前，幾乎90％以上的信用卡都為磁性卡；磁條卡成本相對(duì)較低，安全性不及芯片卡。芯片卡信用卡上安裝一個(gè)拇指大小的微型電腦芯片，這個(gè)芯片包含了持卡人的各種信息；這種芯片與磁條相比，具有更高的防偽能力，一般不易偽造，因而更加安全；可以承載更多個(gè)人信息、交易記錄和程序，可以進(jìn)行交互式計(jì)算即時(shí)兌換積分。謙潤科技芯片卡和磁條卡磁條卡芯片卡謙潤科技信用卡的分類（二）信用卡卡的分類按卡片片形狀分按卡面片設(shè)計(jì)分按主附關(guān)系分主卡標(biāo)準(zhǔn)卡異形卡標(biāo)準(zhǔn)卡照片卡附屬卡謙潤科技信用卡的分類（二）信用卡按卡片按卡面按主附主卡標(biāo)準(zhǔn)卡異形卡標(biāo)信用卡的分類（三）按卡片屬性分基本卡聯(lián)名卡認(rèn)同卡生活品位卡（如女人花卡）借貸合一卡分期付款卡……謙潤科技信用卡的分類（三）按卡片屬性分基本卡聯(lián)名卡認(rèn)同卡生活品位卡（聯(lián)名卡和認(rèn)同卡聯(lián)名卡（Co-BrandedCard）是商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品；聯(lián)名卡的運(yùn)作形式是由發(fā)卡銀行與諸如航空公司、電訊公司、商場等盈利機(jī)構(gòu)聯(lián)手發(fā)行一張卡片，凡持有該卡片的消費(fèi)者在這些機(jī)構(gòu)消費(fèi)可以享受商家提供的一定比例的優(yōu)惠。認(rèn)同卡（AffinityCard）由發(fā)卡銀行和非盈利性社會(huì)團(tuán)體或機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)行的銀行卡；認(rèn)同卡持卡人通過領(lǐng)用卡對(duì)聯(lián)名發(fā)卡的社會(huì)團(tuán)體或機(jī)構(gòu)所從事的活動(dòng)表示認(rèn)可和贊同；發(fā)卡銀行通過持卡人領(lǐng)用卡以一定形式使聯(lián)名的社會(huì)團(tuán)體或機(jī)構(gòu)得到經(jīng)濟(jì)上的支持。謙潤科技聯(lián)名卡和認(rèn)同卡聯(lián)名卡（Co-BrandedCard）認(rèn)同卡（信用卡的分類（四）按卡片級(jí)別分普卡金卡白金卡/鉆石卡無限卡（VISA）世界卡（MC）謙潤科技信用卡的分類（四）按卡片級(jí)別分普卡金卡白金卡/鉆石卡第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章信用卡分類第一章信用卡的發(fā)展第三章信用卡重要概念目錄謙潤科技第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章認(rèn)識(shí)信用卡的樣子謙潤科技認(rèn)識(shí)信用卡的樣子謙潤科技認(rèn)識(shí)信用卡的樣子謙潤科技認(rèn)識(shí)信用卡的樣子謙潤科技重要概念—信用額度根據(jù)持卡人的申請(qǐng)，銀行會(huì)為持卡人的信用卡核定一定的信用額度，持卡人可在該額度內(nèi)簽賬消費(fèi)或提取現(xiàn)金。附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用總額，也可由主卡持卡人為附屬卡設(shè)定額度，如果是雙幣國際卡，這一信用額度也可以由人民幣和外幣賬戶共享。信用額度將由銀行定期進(jìn)行調(diào)整，但持卡人可以主動(dòng)提供相關(guān)的財(cái)力證明要求調(diào)高永久信用額度。此外，當(dāng)持卡人在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí)，也可要求調(diào)高臨時(shí)信用額度。所持信用卡還沒有被使用的信用額度稱作可用額度，其計(jì)算公式如下：

可用額度=信用額度-已使用并記帳金額－已使用但未記賬金額

可用額度會(huì)隨著每一次的消費(fèi)而減少，隨你每一次的還款而相應(yīng)恢復(fù)。謙潤科技重要概念—信用額度根據(jù)持卡人的申請(qǐng)，銀行會(huì)為持卡人的信用卡核重要概念—交易日、記帳日、賬單日、最后還款日交易日:實(shí)際交易發(fā)生的日期。記帳日：交易金額及費(fèi)用計(jì)入信用卡帳戶的日期，記帳日是計(jì)算循環(huán)利息的起點(diǎn)。賬單日：指為持卡人生成賬單的日期，賬單上將列示上個(gè)賬單日后的所有交易，包括利息、費(fèi)用。一個(gè)持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附屬卡的所有交易反映在一張賬單上。最后還款日：指帳戶對(duì)帳單所規(guī)定的該期帳單應(yīng)還款項(xiàng)的最后還款日期，至該日之前本行應(yīng)收到持卡人對(duì)當(dāng)期應(yīng)繳款金額或最低還款額的付款。我行規(guī)定從帳單日第二天起的第二十天為帳戶的最后還款日。謙潤科技重要概念—交易日、記帳日、賬單日、最后還款日交易日:實(shí)際交重要概念—免息還款期對(duì)消費(fèi)類交易，從銀行記賬日至最后還款日之間為免息還款期，一般為20-50天。例:張小姐7月19日消費(fèi)，結(jié)算在8月18日賬單上，在9月8日最后還款日全額還款即享受了最長51天免息期（7月19－9月8日）。如她在9月18日消費(fèi)，當(dāng)天是賬單日，在10月8日最后還款日全額還款，即享受了最短20天的免息期7/19消費(fèi)7/20記賬8/18出賬單9/8還款免息期51天謙潤科技重要概念—免息還款期對(duì)消費(fèi)類交易，從銀行記賬日至最后還款日之重要概念—最低還款額、滯納金最低還款額：是指持卡人使用循環(huán)信用時(shí)需要償還的最低金額，最低還款額列示在當(dāng)期帳單上。不能享受免息還款期待遇，所有交易將自記帳日起計(jì)收透支利息。滯納金：持卡人于最后還款日未償還最低還款額的罰金，為最低還款額未還部分的5%，最低10元人民幣或1美元。滯納金是在應(yīng)還帳款遲交后的第一個(gè)帳單日收取。謙潤科技重要概念—最低還款額、滯納金最低還款額：是指持卡人使用循環(huán)信重要概念—利息發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡透支按月計(jì)收復(fù)利，日利率為萬分之五。在免息還款期內(nèi)，持卡人沒有全額還清當(dāng)期對(duì)賬單上的本期應(yīng)還金額，便要支付消費(fèi)交易由銀行代墊給特約商店資金的利息，起息日為記賬日。持卡人使用信用額度支取現(xiàn)金交易的，不享受免息還款期和最低還款額規(guī)定，持卡人支取現(xiàn)金自記賬日起，按規(guī)定利率計(jì)付透支利息。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡賬戶內(nèi)的存款不計(jì)付利息。謙潤科技重要概念—利息發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡透支按月計(jì)收復(fù)利，日利率為萬分重要概念—循環(huán)信用、循環(huán)利息循環(huán)信用:循環(huán)信用是一種按日計(jì)息的小額、無擔(dān)保貸款。持卡人可根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，在每月信用卡帳單到期還款日前，選擇全額還款還是部分還款。當(dāng)償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余延后還款的金額就是循環(huán)信用余額。循環(huán)利息計(jì)算法則：如每期消費(fèi)在最后還款日前未全額還款，則需要從交易記賬日起計(jì)算利息。如使用循環(huán)信用（以部分還款額還款），可以在支付循環(huán)利息條件下讓持卡人資金流動(dòng)更加自由同時(shí)又不影響您的信用記錄。循環(huán)利息計(jì)算方式：以上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬分之五為計(jì)息利率。循環(huán)信用的利息將在下期的賬單中列示。謙潤科技重要概念—循環(huán)信用、循環(huán)利息循環(huán)信用:循環(huán)信用是一種按日計(jì)重要概念—溢繳款、超限溢繳款:持卡人在償還全部欠款后的剩余資金，溢繳款不計(jì)付存款利息。超限：持卡人超信用額度使用卡片。持卡人超限時(shí)，須支付超限費(fèi)，超限費(fèi)按筆計(jì)付，為超信用額度部分的5%，最低10元人民幣，且所超限金額將全部計(jì)入最低還款額。謙潤科技重要概念—溢繳款、超限溢繳款:持卡人在償還全部欠款后的剩余第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章信用卡分類第一章信用卡的發(fā)展第三章信用卡重要概念目錄謙潤科技第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章信用卡的一般申請(qǐng)條件與儲(chǔ)蓄卡需存款不同，信用卡僅憑一紙申請(qǐng)就核給透支額度，所以銀行最關(guān)心的是申請(qǐng)人的：主卡申請(qǐng)人年齡在18－65之間；相對(duì)穩(wěn)定的工作；年收入必須達(dá)到××萬的基本要求；相對(duì)穩(wěn)定的居??；如有必要，需提供財(cái)力證明，包括車產(chǎn)、房產(chǎn)或存款等證明。收入穩(wěn)定性及生活狀態(tài)穩(wěn)定性謙潤科技信用卡的一般申請(qǐng)條件與儲(chǔ)蓄卡需存款不同，信用卡僅憑一紙申請(qǐng)就信用卡的申請(qǐng)流程收到郵寄來的申請(qǐng)件核準(zhǔn)發(fā)卡未核準(zhǔn)發(fā)卡作業(yè)單位錄入核給額度制卡卡片寄出征信審核作業(yè)單位謙潤科技信用卡的申請(qǐng)流程收到郵寄來的申請(qǐng)件核準(zhǔn)發(fā)卡未核準(zhǔn)發(fā)卡作業(yè)單位信用卡的使用收到銀行寄來的卡片致電銀行客服激活卡片可在ATM上透支提取現(xiàn)金，提現(xiàn)沒有免息期，并且必須使用密碼可刷卡消費(fèi)，必須在POS單上簽字，是否需輸入密碼視銀行而定謙潤科技信用卡的使用收到銀行寄來的卡片致電銀行客服激活卡片可在ATM信用卡的功能功能TextText臨時(shí)調(diào)額免息分期無擔(dān)保抵押透支消費(fèi)最長51天免息期預(yù)借現(xiàn)金美元消費(fèi)人民幣還款一卡雙幣、全球通用謙潤科技信用卡的功能功能TextText臨時(shí)調(diào)額免息分期無擔(dān)保抵押透可以往信用卡里存錢嗎？您隨時(shí)可以往信用卡內(nèi)存款：信用卡可透支的額度不能滿足需要，可通過存款提高可消費(fèi)金額；還款額大于應(yīng)還金額存款不見得是一件劃算的事情：存款不計(jì)算利息；從信用卡提取現(xiàn)金時(shí)，即使提取自己的存款，也必須交納取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)?！炭梢源娴还膭?lì)謙潤科技可以往信用卡里存錢嗎？您隨時(shí)可以往信用卡內(nèi)存款：存款不見得是關(guān)于憑密碼刷卡的問題無論是否選擇憑密碼消費(fèi)，預(yù)借現(xiàn)金都是需要使用交易密碼的；如果客戶選擇了憑密碼消費(fèi)，也僅限于在國內(nèi)，國外信用卡消費(fèi)都是不憑密碼的，所以在國外消費(fèi)都無須輸入密碼；如果客戶選擇了憑密碼消費(fèi)，但在國內(nèi)消費(fèi)POS未讓客戶輸入正確密碼的情況下，也交易成功，說明產(chǎn)生了“誤拋”，并非卡片有問題。謙潤科技關(guān)于憑密碼刷卡的問題無論是否選擇憑密碼消費(fèi)，預(yù)借現(xiàn)金都是需要拿到新卡后應(yīng)注意哪些事情為確保您用卡安全，您拿到新卡（新辦卡、毀損補(bǔ)卡、掛失補(bǔ)卡、自動(dòng)換卡、提前換卡）后，請(qǐng)立即在卡背面簽名欄內(nèi)簽字，該簽字應(yīng)使用您在申請(qǐng)表中的“常用簽名”，并在以后的交易中注意簽字式樣與卡背面簽字一致。為確保您的卡片資金安全，防止寄送中的風(fēng)險(xiǎn)，您收到的卡片必須確認(rèn)啟用后方可使用。請(qǐng)您在檢查寄卡函及卡片完好無損后，致電該發(fā)卡行24小時(shí)客戶服務(wù)中心啟用您的卡片。謙潤科技拿到新卡后應(yīng)注意哪些事情為確保您用卡安全，您拿到新卡（新辦特約商戶&特惠商戶特約商戶是指與銀行簽定受理卡業(yè)務(wù)協(xié)議并同意用銀行卡進(jìn)行商務(wù)結(jié)算的商戶。特惠商戶是特約商戶中的、為持卡人提供特別優(yōu)惠服務(wù)的商戶，可給予持卡人實(shí)實(shí)在在的價(jià)格折扣。謙潤科技特約商戶&特惠商戶特約商戶謙潤科技第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章信用卡分類第一章信用卡的發(fā)展第三章信用卡重要概念目錄謙潤科技第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章信用卡產(chǎn)品在銀行業(yè)務(wù)中的類屬銀行業(yè)務(wù)資產(chǎn)類業(yè)務(wù)負(fù)債類業(yè)務(wù)對(duì)公貸款業(yè)務(wù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)有擔(dān)保無擔(dān)保一次性信用循環(huán)信用對(duì)公吸存業(yè)務(wù)個(gè)人吸存業(yè)務(wù)借記卡業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)……同業(yè)類業(yè)務(wù)同業(yè)類業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)信用卡業(yè)務(wù)謙潤科技信用卡產(chǎn)品在銀行業(yè)務(wù)中的類屬銀行業(yè)務(wù)資產(chǎn)類業(yè)務(wù)負(fù)債類業(yè)務(wù)對(duì)公信用卡的主要收入來源其他手續(xù)費(fèi)循環(huán)利息刷卡手續(xù)費(fèi)（含收單業(yè)務(wù)交易傭金）最主要來源年費(fèi)謙潤科技信用卡的主要收入來源其他手續(xù)費(fèi)循環(huán)利息刷卡手續(xù)費(fèi)最主要來源年信用卡的成本支出主要成本營銷成本信審作業(yè)成本營運(yùn)成本審核制卡其他成本發(fā)卡促銷用卡促動(dòng)客戶挽留廣宣公關(guān)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)金賬單資料辦公場地系統(tǒng)設(shè)備人員薪資資金墊付壞帳謙潤科技信用卡的成本支出主要成本營銷成本信審作業(yè)成本營運(yùn)成本審核制卡信用卡的盈利模式信用卡是投資巨大、規(guī)?；\(yùn)作的業(yè)務(wù)；必須經(jīng)歷3－5年的虧損期；盈利潛力巨大，但前提是——找到足夠多的好客戶培養(yǎng)大批有潛力的客戶謙潤科技信用卡的盈利模式信用卡是投資巨大、規(guī)模化運(yùn)作的業(yè)務(wù)；謙潤信用卡中心的運(yùn)作模式傳統(tǒng)銀行通常采用的運(yùn)作模式一種分權(quán)式結(jié)構(gòu)，擁有完全的經(jīng)營自主權(quán)，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)營、獨(dú)立核算，既是公司利潤中心，同時(shí)又對(duì)各自產(chǎn)品設(shè)計(jì)、生產(chǎn)制造及銷售活動(dòng)負(fù)有統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的職能。零售部/個(gè)金部直接管理事業(yè)部制管理謙潤科技信用卡中心的運(yùn)作模式傳統(tǒng)銀行通常采用的運(yùn)作模式一種分權(quán)式結(jié)構(gòu)信用卡中心的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)板塊信用卡中心前臺(tái)市場推廣客戶經(jīng)營中臺(tái)客服風(fēng)管作業(yè)質(zhì)保后臺(tái)計(jì)財(cái)人力IT審計(jì)辦公室負(fù)責(zé)產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)、客群分析定位、活動(dòng)策劃負(fù)責(zé)客戶獲取、渠道管理負(fù)責(zé)消費(fèi)信貸、收單等中間業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)運(yùn)維、客服服務(wù)獨(dú)立運(yùn)作所需的后臺(tái)架構(gòu)謙潤科技信用卡中心的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)板塊信用卡中心前臺(tái)市場推廣客戶經(jīng)營中臺(tái)客合作·專業(yè)·誠信·負(fù)責(zé)?2013CUPDATAAllRightsReserved合作·專業(yè)·誠信·負(fù)責(zé)?2013CU信用卡基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)2018.7.8謙潤科技信用卡基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)2018.7.8謙潤科技第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章信用卡分類第一章信用卡的發(fā)展第三章信用卡重要概念目錄謙潤科技第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章銀行卡的定義廣義的銀行卡：是指由商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)（含保險(xiǎn)、郵政金融機(jī)構(gòu)）或?qū)I(yè)發(fā)卡公司（統(tǒng)稱為發(fā)卡機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有信用透支、消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)帳支付、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的以卡片為載體的信用憑證和支付工具。狹義的銀行卡：則特指由商業(yè)銀行發(fā)行的銀行卡。銀行卡既可由發(fā)卡機(jī)構(gòu)獨(dú)立發(fā)行，也可與其他機(jī)構(gòu)或團(tuán)體聯(lián)合發(fā)行。謙潤科技銀行卡的定義廣義的銀行卡：是指由商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)（含信用卡的定義信用卡是一種消費(fèi)信貸形式，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，通過授予持卡人一定的信用額度，持卡人能夠憑以支付現(xiàn)金、支付所購商品或是勞務(wù)的塑膠卡。這種卡一般具有循環(huán)信用功能，并可享有一定時(shí)期的免息期。謙潤科技信用卡的定義信用卡是一種消費(fèi)信貸形式，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，通過授信用卡的簡歷信用卡生于：1915年籍貫：美國出身：商業(yè)世家教父：弗蘭克·麥克納馬拉-“大來俱樂部”生父:美國加州富蘭克林國民銀行謙潤科技信用卡的簡歷謙潤科技國際信用卡組織目前，在國際上主要有中國銀聯(lián)組織（ChinaUnionPay）、威士國際組織（VISAInternational）及萬事達(dá)卡國際組織（MasterCardInternational）三大組織。美國運(yùn)通國際股份有限公司（AmericanExpress）、、JCB日本國際信用卡公司（JCB）兩家專業(yè)公司。在各地區(qū)還有一些地區(qū)性的信用卡組織，如歐洲的EUROPAY、我國的銀聯(lián)、臺(tái)灣地區(qū)的聯(lián)合信用卡中心等等。謙潤科技國際信用卡組織目前，在國際上主要有中國銀聯(lián)組織（China中國銀聯(lián)2002年3月26日，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行批準(zhǔn)，我國自己的銀行卡組織——“中國銀聯(lián)股份有限公司”正式宣告成立。中國銀聯(lián)的成立是我國銀行卡產(chǎn)業(yè)“繼往開來”的一件大事，標(biāo)志著我國銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展時(shí)期。銀聯(lián)卡網(wǎng)絡(luò)不斷向境外延伸，2004年1月18日，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)正式開通香港業(yè)務(wù)，中國銀行卡品牌的國際化之路邁出了劃時(shí)代的一步。隨后，澳門、新加坡、泰國、韓國、菲律賓、越南、馬來西亞、印度尼西亞、俄羅斯、哈薩克斯坦、日本、美國、德國、法國、盧森堡、比利時(shí)、意大利、荷蘭、瑞士、土耳其、澳大利亞、新西蘭等23個(gè)國家和地區(qū)的受理業(yè)務(wù)陸續(xù)開通。目前，銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋了95%以上中國人常去的國家和地區(qū)，基本實(shí)現(xiàn)“中國人走到哪里，銀聯(lián)卡用到哪里”的目標(biāo)。謙潤科技中國銀聯(lián)2002年3月26日，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行批準(zhǔn)，我一卡在手全球通用依托信用卡網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)全球通用網(wǎng)絡(luò)遍布200多個(gè)國家網(wǎng)絡(luò)遍及國內(nèi)500多個(gè)城市謙潤科技一卡在手全球通用依托信用卡網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)全球通用謙潤科信用卡交易的參與者持卡人：發(fā)卡行：——審核和批準(zhǔn)持卡人并發(fā)卡——接收和處理所發(fā)行卡片的授權(quán)和清算交易——對(duì)持卡人發(fā)放帳單和收款商戶:——接受銀行卡支付的商業(yè)企業(yè)收單行:——招攬、審核和接受商戶進(jìn)入銀行卡支付體系——提供銀行卡授權(quán)終端（POS）和支持服務(wù)——處理商戶銷售中的銀行卡交易和清算服務(wù)銀行卡組織：——提供發(fā)卡行和收單行之間的信用卡交易授權(quán)和清算——指導(dǎo)會(huì)員銀行信用卡操作處理，建立和管理信用卡規(guī)章制度謙潤科技信用卡交易的參與者持卡人：謙潤科技第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章信用卡分類第一章信用卡的發(fā)展第三章信用卡重要概念目錄謙潤科技第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章銀行卡的分類銀行卡的分類按卡片性質(zhì)分按發(fā)卡對(duì)象分按卡片幣種分單幣卡按信息息載體分貸記卡借記卡商務(wù)卡個(gè)人卡雙幣卡磁條卡芯片卡……謙潤科技銀行卡的分類銀行卡按卡片按發(fā)卡按卡片單幣卡按信息貸記卡借記卡銀行卡三大類卡片的異同信用卡（貸記卡）準(zhǔn)貸記卡不必往卡里存錢，免擔(dān)保、免抵押；可在銀行核給額度內(nèi)透支消費(fèi)；先消費(fèi)、后還款有免息期；可以按最低還款額方式還款；提供賬單服務(wù)；卡面凸字。先存款，后消費(fèi)不能透支，沒有免息期；不存在還款問題不提供賬單服務(wù)卡面不必凸字。需先行開立存款賬戶；可以在銀行允許范圍內(nèi)小額透支可能有免息期，視銀行政策而定可能可以按最低還款額方式還款，視銀行政策而定；提供賬單服務(wù)；卡面凸字。儲(chǔ)蓄卡（借記卡）謙潤科技銀行卡三大類卡片的異同信用卡（貸記卡）準(zhǔn)貸記卡不必往卡里存錢信用卡的分類（一）信用卡卡的分類按發(fā)卡卡對(duì)象分按卡片片幣種分單幣卡（人民幣、單獨(dú)外幣）按信息用載體分商務(wù)卡個(gè)人卡雙幣卡（人民幣＋某種外幣）磁條卡芯片卡謙潤科技信用卡的分類（一）信用卡按發(fā)卡按卡片單幣卡按信息商務(wù)卡個(gè)人卡芯片卡和磁條卡磁條卡在信用卡的背面安裝一個(gè)帶有持卡人有關(guān)信息的供ATM和POS終端識(shí)別與閱讀的磁條；在以前，幾乎90％以上的信用卡都為磁性卡；磁條卡成本相對(duì)較低，安全性不及芯片卡。芯片卡信用卡上安裝一個(gè)拇指大小的微型電腦芯片，這個(gè)芯片包含了持卡人的各種信息；這種芯片與磁條相比，具有更高的防偽能力，一般不易偽造，因而更加安全；可以承載更多個(gè)人信息、交易記錄和程序，可以進(jìn)行交互式計(jì)算即時(shí)兌換積分。謙潤科技芯片卡和磁條卡磁條卡芯片卡謙潤科技信用卡的分類（二）信用卡卡的分類按卡片片形狀分按卡面片設(shè)計(jì)分按主附關(guān)系分主卡標(biāo)準(zhǔn)卡異形卡標(biāo)準(zhǔn)卡照片卡附屬卡謙潤科技信用卡的分類（二）信用卡按卡片按卡面按主附主卡標(biāo)準(zhǔn)卡異形卡標(biāo)信用卡的分類（三）按卡片屬性分基本卡聯(lián)名卡認(rèn)同卡生活品位卡（如女人花卡）借貸合一卡分期付款卡……謙潤科技信用卡的分類（三）按卡片屬性分基本卡聯(lián)名卡認(rèn)同卡生活品位卡（聯(lián)名卡和認(rèn)同卡聯(lián)名卡（Co-BrandedCard）是商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品；聯(lián)名卡的運(yùn)作形式是由發(fā)卡銀行與諸如航空公司、電訊公司、商場等盈利機(jī)構(gòu)聯(lián)手發(fā)行一張卡片，凡持有該卡片的消費(fèi)者在這些機(jī)構(gòu)消費(fèi)可以享受商家提供的一定比例的優(yōu)惠。認(rèn)同卡（AffinityCard）由發(fā)卡銀行和非盈利性社會(huì)團(tuán)體或機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)行的銀行卡；認(rèn)同卡持卡人通過領(lǐng)用卡對(duì)聯(lián)名發(fā)卡的社會(huì)團(tuán)體或機(jī)構(gòu)所從事的活動(dòng)表示認(rèn)可和贊同；發(fā)卡銀行通過持卡人領(lǐng)用卡以一定形式使聯(lián)名的社會(huì)團(tuán)體或機(jī)構(gòu)得到經(jīng)濟(jì)上的支持。謙潤科技聯(lián)名卡和認(rèn)同卡聯(lián)名卡（Co-BrandedCard）認(rèn)同卡（信用卡的分類（四）按卡片級(jí)別分普卡金卡白金卡/鉆石卡無限卡（VISA）世界卡（MC）謙潤科技信用卡的分類（四）按卡片級(jí)別分普卡金卡白金卡/鉆石卡第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章信用卡分類第一章信用卡的發(fā)展第三章信用卡重要概念目錄謙潤科技第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章認(rèn)識(shí)信用卡的樣子謙潤科技認(rèn)識(shí)信用卡的樣子謙潤科技認(rèn)識(shí)信用卡的樣子謙潤科技認(rèn)識(shí)信用卡的樣子謙潤科技重要概念—信用額度根據(jù)持卡人的申請(qǐng)，銀行會(huì)為持卡人的信用卡核定一定的信用額度，持卡人可在該額度內(nèi)簽賬消費(fèi)或提取現(xiàn)金。附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用總額，也可由主卡持卡人為附屬卡設(shè)定額度，如果是雙幣國際卡，這一信用額度也可以由人民幣和外幣賬戶共享。信用額度將由銀行定期進(jìn)行調(diào)整，但持卡人可以主動(dòng)提供相關(guān)的財(cái)力證明要求調(diào)高永久信用額度。此外，當(dāng)持卡人在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí)，也可要求調(diào)高臨時(shí)信用額度。所持信用卡還沒有被使用的信用額度稱作可用額度，其計(jì)算公式如下：

可用額度=信用額度-已使用并記帳金額－已使用但未記賬金額

可用額度會(huì)隨著每一次的消費(fèi)而減少，隨你每一次的還款而相應(yīng)恢復(fù)。謙潤科技重要概念—信用額度根據(jù)持卡人的申請(qǐng)，銀行會(huì)為持卡人的信用卡核重要概念—交易日、記帳日、賬單日、最后還款日交易日:實(shí)際交易發(fā)生的日期。記帳日：交易金額及費(fèi)用計(jì)入信用卡帳戶的日期，記帳日是計(jì)算循環(huán)利息的起點(diǎn)。賬單日：指為持卡人生成賬單的日期，賬單上將列示上個(gè)賬單日后的所有交易，包括利息、費(fèi)用。一個(gè)持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附屬卡的所有交易反映在一張賬單上。最后還款日：指帳戶對(duì)帳單所規(guī)定的該期帳單應(yīng)還款項(xiàng)的最后還款日期，至該日之前本行應(yīng)收到持卡人對(duì)當(dāng)期應(yīng)繳款金額或最低還款額的付款。我行規(guī)定從帳單日第二天起的第二十天為帳戶的最后還款日。謙潤科技重要概念—交易日、記帳日、賬單日、最后還款日交易日:實(shí)際交重要概念—免息還款期對(duì)消費(fèi)類交易，從銀行記賬日至最后還款日之間為免息還款期，一般為20-50天。例:張小姐7月19日消費(fèi)，結(jié)算在8月18日賬單上，在9月8日最后還款日全額還款即享受了最長51天免息期（7月19－9月8日）。如她在9月18日消費(fèi)，當(dāng)天是賬單日，在10月8日最后還款日全額還款，即享受了最短20天的免息期7/19消費(fèi)7/20記賬8/18出賬單9/8還款免息期51天謙潤科技重要概念—免息還款期對(duì)消費(fèi)類交易，從銀行記賬日至最后還款日之重要概念—最低還款額、滯納金最低還款額：是指持卡人使用循環(huán)信用時(shí)需要償還的最低金額，最低還款額列示在當(dāng)期帳單上。不能享受免息還款期待遇，所有交易將自記帳日起計(jì)收透支利息。滯納金：持卡人于最后還款日未償還最低還款額的罰金，為最低還款額未還部分的5%，最低10元人民幣或1美元。滯納金是在應(yīng)還帳款遲交后的第一個(gè)帳單日收取。謙潤科技重要概念—最低還款額、滯納金最低還款額：是指持卡人使用循環(huán)信重要概念—利息發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡透支按月計(jì)收復(fù)利，日利率為萬分之五。在免息還款期內(nèi)，持卡人沒有全額還清當(dāng)期對(duì)賬單上的本期應(yīng)還金額，便要支付消費(fèi)交易由銀行代墊給特約商店資金的利息，起息日為記賬日。持卡人使用信用額度支取現(xiàn)金交易的，不享受免息還款期和最低還款額規(guī)定，持卡人支取現(xiàn)金自記賬日起，按規(guī)定利率計(jì)付透支利息。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡賬戶內(nèi)的存款不計(jì)付利息。謙潤科技重要概念—利息發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡透支按月計(jì)收復(fù)利，日利率為萬分重要概念—循環(huán)信用、循環(huán)利息循環(huán)信用:循環(huán)信用是一種按日計(jì)息的小額、無擔(dān)保貸款。持卡人可根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，在每月信用卡帳單到期還款日前，選擇全額還款還是部分還款。當(dāng)償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余延后還款的金額就是循環(huán)信用余額。循環(huán)利息計(jì)算法則：如每期消費(fèi)在最后還款日前未全額還款，則需要從交易記賬日起計(jì)算利息。如使用循環(huán)信用（以部分還款額還款），可以在支付循環(huán)利息條件下讓持卡人資金流動(dòng)更加自由同時(shí)又不影響您的信用記錄。循環(huán)利息計(jì)算方式：以上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬分之五為計(jì)息利率。循環(huán)信用的利息將在下期的賬單中列示。謙潤科技重要概念—循環(huán)信用、循環(huán)利息循環(huán)信用:循環(huán)信用是一種按日計(jì)重要概念—溢繳款、超限溢繳款:持卡人在償還全部欠款后的剩余資金，溢繳款不計(jì)付存款利息。超限：持卡人超信用額度使用卡片。持卡人超限時(shí)，須支付超限費(fèi)，超限費(fèi)按筆計(jì)付，為超信用額度部分的5%，最低10元人民幣，且所超限金額將全部計(jì)入最低還款額。謙潤科技重要概念—溢繳款、超限溢繳款:持卡人在償還全部欠款后的剩余第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章信用卡分類第一章信用卡的發(fā)展第三章信用卡重要概念目錄謙潤科技第五章信用卡的盈利模式第四章信用卡的申請(qǐng)與使用第二章信用卡的一般申請(qǐng)條件與儲(chǔ)蓄卡需存款不同，信用卡僅憑一紙申請(qǐng)就核給透支額度，所以銀行最關(guān)心的是申請(qǐng)人的：主卡申請(qǐng)人年齡在18－65之間；相對(duì)穩(wěn)定的工作；年收入必須達(dá)到××萬的基本要求；相對(duì)穩(wěn)定的居??；如有必要，需提供財(cái)力證明，包括車產(chǎn)、房產(chǎn)或存款等證明。收入穩(wěn)定性及生活狀態(tài)穩(wěn)定性謙潤科技信用卡的一般申請(qǐng)條件與儲(chǔ)蓄卡需存款不同，信用卡僅憑一紙申請(qǐng)就信用卡的申請(qǐng)流程收到郵寄來的申請(qǐng)件核準(zhǔn)發(fā)卡未核準(zhǔn)發(fā)卡作業(yè)單位錄入核給額度制卡卡片寄出征信審核作業(yè)單位謙潤科技信用卡的申請(qǐng)流程收到郵寄來的申請(qǐng)件核準(zhǔn)發(fā)卡未核準(zhǔn)發(fā)卡作業(yè)單位信用卡的使用收到銀行寄來的卡片致電銀行客服激活卡片可在ATM上透支提取現(xiàn)金，提現(xiàn)沒有免息期，并且必須使用密碼可刷卡消費(fèi)，必須在POS單上簽字，是否需輸入密碼視銀行而定謙潤科技信用卡的使用收到銀行寄來的卡片致電銀行客服激活卡片可在ATM信用卡的功能功能TextText臨時(shí)調(diào)額免息分期無擔(dān)保抵押透支消費(fèi)最長51天免息期預(yù)借現(xiàn)金美元消費(fèi)人民幣還款一卡雙幣、全球通用謙潤科技信用卡的功能功能TextText臨時(shí)調(diào)額免息分期無擔(dān)保抵押透可以往信用卡里存錢嗎？您隨時(shí)可以往信用卡內(nèi)存款：信用卡可透支的額度不能滿足需要，可通過存款提高可消費(fèi)金額；還款額大于應(yīng)還金額存款不見得是一件劃算的事情：存款不計(jì)算利息；從信用卡提取現(xiàn)金時(shí)，即使提取自己的存款，也必須交納取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)?！炭梢源娴还膭?lì)謙潤科技可以往信用卡里存錢嗎？您隨時(shí)可以往信用卡內(nèi)存款：存款不見得是關(guān)于憑密碼刷卡的問題無論是否選擇憑密碼消費(fèi)，預(yù)借現(xiàn)金都是需要使用交易密碼的；如果客戶選擇了憑密碼消費(fèi)，也僅限于在國內(nèi)，國外信用卡消費(fèi)都是不憑密碼