理財經(jīng)理簽約培訓(xùn)理財基礎(chǔ)知識課件

理財基礎(chǔ)知識理財基礎(chǔ)知識課程目標(biāo)明確理財?shù)闹匾院捅匾?，樹立正確的理財觀念，并基本掌握幾種簡單的理財工具。課程目標(biāo)明確理財?shù)闹匾院捅匾?，樹立正確的理財觀念，并基本課程大綱理財?shù)母拍?常見理財工具介紹

2家庭理財方法簡介3ü課程大綱理財?shù)母拍?2家庭理財方法簡介3步入——理財?shù)臅r代步入——理財?shù)臅r代我們需要什么呢？房子孩子家用開銷車子退休養(yǎng)老孝順父母休閑、旅遊我們需要什么呢？房子車子退休孝順父母休閑、旅遊房子在買一棟象樣點的房子，包括裝修約80萬房子在買一棟象樣點的房子，包括裝修約80萬車子買輛還算安全的車約15萬加上保養(yǎng)、各項稅金、罰金等等1000×12月×30年＋15萬×2＝66萬車子買輛還算安全的車約15萬加上保養(yǎng)、各項稅金、罰金等等10孩子不包括留學(xué)【哈佛一年約100萬元】培養(yǎng)一個孩子到大學(xué)畢業(yè)約需要50萬孩子不包括留學(xué)【哈佛一培養(yǎng)一個孩子到孝順父母一個月給父母每人500元夫妻雙方四個人您要孝順父母的錢大約是500×4人×12個月×30年＝72萬元孝順父母一個月給父母每人500元夫妻雙方四個人您要孝順父母的家庭開支3000×12個月×30年＝108萬元一家三口，每月開銷三千，很省了！家庭開支3000×12個月×30年＝108萬元一家三口，每月休閑生活看電影旅行郊遊30萬一年花一萬，30年下來休閑生活看電影旅行郊遊30萬一年花一萬，退休金退休后再活20年每個月和老伴用二千元過日子。2000×12個月×20年＝48萬元退休金退休后再活20年每個月和老伴用2000×12個月×20統(tǒng)計一下房子80萬車子66萬孩子50萬父母72萬家用108萬休閑30萬晚年48萬總共454萬元（不計生病、失業(yè)等意外開銷）統(tǒng)計一下房子80萬車子66萬孩子50萬父母72萬家用108萬財富積累面對的重要不利因素:通貨膨脹疾病、意外事件的支出有限的收入能力……夢想的缺口呢？財富積累面對的重要不利因素:通貨膨脹疾病、意外事件的支出有限理財理財并不是簡單的開源節(jié)流，保值增值，而是通過對家庭（個人）財務(wù)資源的適當(dāng)管理，實現(xiàn)自己目標(biāo)的過程。理財理財并不是簡單的開源節(jié)流，保值增值，而是通過對家庭（個人課程大綱理財?shù)母拍?常見理財工具介紹

2家庭理財方法簡介3ü課程大綱理財?shù)母拍?2家庭理財方法簡介3ü常見家庭理財工具期貨黃金債券房產(chǎn)儲蓄保險股票基金外匯收藏常見家庭理財工具期貨儲蓄外匯（一）儲蓄居民個人在銀行和其它金融機構(gòu)的存款。（一）儲蓄居民個人在銀行和其它金融機構(gòu)的存款。名義利率實際利率單利計息理財經(jīng)理簽約培訓(xùn)理財基礎(chǔ)知識課件理財經(jīng)理簽約培訓(xùn)理財基礎(chǔ)知識課件理財經(jīng)理簽約培訓(xùn)理財基礎(chǔ)知識課件優(yōu)點：1、本金安全，并且有一定的利息收入。2、變現(xiàn)能力強，可以隨時取回資金。缺點：1、利率通常較低，難以抵御通貨膨脹。2、易被其它消費支出取代，影響積累計劃。儲蓄的特點優(yōu)點：儲蓄的特點（二）股票股票是股份公司為籌集自有資金而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書,是股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，是財產(chǎn)所有權(quán)或債權(quán)的憑證。（二）股票股票是股份公司為籌集自有資金而發(fā)給股東的入股憑證，股票特征穩(wěn)定性風(fēng)險性權(quán)益性流通性股票特征穩(wěn)定性股市有風(fēng)險入市須謹(jǐn)慎股市有風(fēng)險入市須謹(jǐn)慎理財經(jīng)理簽約培訓(xùn)理財基礎(chǔ)知識課件優(yōu)點：1、報酬率高2、金額彈性3、變現(xiàn)性佳缺點：1、收益不確定2、風(fēng)險大股票的特點優(yōu)點：股票的特點（三）基金即通過發(fā)行基金單位集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資。（三）基金即通過發(fā)行基金單位集中投資者的資金，由基金托管人托基金分類股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場基金指數(shù)基金基金分類股票型基金不同種類基金比較貨幣市場基金債券基金混合基金股票基金投資對象貨幣市場中的短期融資工具主要投資于債券按比例投資股票和債券主要投資于股票收益狀況比銀行定期存款利息收入高收益較穩(wěn)定獲得可觀的股利和資本利得、債券利息收益豐厚，收益為股票紅利和資本利得風(fēng)險狀況本金安全長期投資能力弱本金安全性高能實現(xiàn)追求當(dāng)其收益和資金增值的雙重目標(biāo)，并有效降低風(fēng)險價格波動大，投資風(fēng)險大不同種類基金比較貨幣債券基金混合基金股票基金投資對象貨幣市場基金的特點規(guī)模效益套現(xiàn)便利組合投資專家理財基金優(yōu)勢不保證收益費用較高投資限制代理風(fēng)險不足選擇基金公司，選擇基金經(jīng)理基金的特點規(guī)模效益套現(xiàn)便利組合投資專家理財基金優(yōu)勢不保證（四）債券由債務(wù)人向債權(quán)人承諾在一定時期支付利息并償還本金的書面?zhèn)鶆?wù)憑證。國債、金融債券、企業(yè)債券

（四）債券由債務(wù)人向債權(quán)人承諾在一定時期支付利息并償還本金的1、收益相對穩(wěn)定。2、安全性高。3、流通性好。4、受利率影響較大。債券的特點債券的特點（五）房地產(chǎn)房地產(chǎn)投資是指以房地產(chǎn)為對象的投資，是借助于房地產(chǎn)來獲取收益的投資行為。（五）房地產(chǎn)房地產(chǎn)投資是指以房地產(chǎn)為對象的投資，是借助于房地房地產(chǎn)投資方法投資好地段的房產(chǎn)投資期房投資尾房投資二手房投資待拆遷房產(chǎn)投資店面投資房地產(chǎn)股票房地產(chǎn)投資方法理財經(jīng)理簽約培訓(xùn)理財基礎(chǔ)知識課件房產(chǎn)投資特點投資可以獲得多重收益投資風(fēng)險相對較小，具有保值增值作用變現(xiàn)率低投資金額較大受政策影響較大房產(chǎn)投資特點（六）其他外匯期貨黃金（六）其他外匯投資工具本金安全性獲利性變現(xiàn)性保障功能儲蓄長期債券基金股票房地產(chǎn)黃金外幣存款期貨保險高高與類型有關(guān)低高價格波動大有匯率風(fēng)險低高低低較高高不確定中等中等高中好較好好好差一般好好一般無無無無無無無無有投資工具本金安全性獲利性變現(xiàn)性保障功能儲蓄高低好無課程大綱理財?shù)母拍?常見理財工具介紹

2家庭理財方法簡介3ü課程大綱理財?shù)母拍?2家庭理財方法簡介3在一個風(fēng)雨交加的夜晚,你開著車,駛向車站車站在一個風(fēng)雨交加的夜晚,你開著車,駛向車站車站成功投資的關(guān)鍵因素股票選擇？市場時機？其它因素？…都不是…最重要的是－資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置理論在1990年獲得了諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎成功投資的關(guān)鍵因素股票選擇？資產(chǎn)配置理論在1990年獲得了諾投資者1將100,000元投資到一種年收益率6%的金融產(chǎn)品上25年后增值到：投資者2將100,000平均投資到5種不同收益率的金融產(chǎn)品上25年后增值到：429,187100,000-20,000962,800658,379216,69467,72720,000100,000

(20,000in

5種不同投資)15%10%5%0%Lose以25年投資復(fù)利計算風(fēng)險管理--投資風(fēng)險投資者1投資者2429,187100,000-20,00理財金字塔保障儲蓄成長風(fēng)險

保險保障

存款賬戶、壽險保單、國債

不動產(chǎn)、股票、基金

商品期貨、收藏品、實業(yè)投資沒有牢固的根基，就沒有穩(wěn)定的金子塔根基穩(wěn)固，才可能爬到最高層理財金字塔保障儲蓄成長風(fēng)險保險保障存款賬工資獎金投資收益儲蓄避險

工資獎金投資收益儲蓄碗口大小代表我們掙錢本事大小財富工資獎金投資收益儲蓄避險工資獎金投資收益儲蓄碗口大小家庭生命周期家庭形成期（筑巢期）起點：結(jié)婚成家終點：子女出生家庭成長期（滿巢期）起點：子女出生終點：子女獨立家庭成熟期（離巢期）起點：子女獨立終點：夫妻退休家庭衰老期（空巢期）起點：夫妻退休終點：一方身故個人探索期起點：求學(xué)階段終點：結(jié)婚成家家庭生命周期家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期個人探索財務(wù)規(guī)劃目標(biāo)分解短期應(yīng)急的現(xiàn)金保障中期子女教育、住房、贍養(yǎng)費用長期高品質(zhì)的退休生活財務(wù)規(guī)劃目標(biāo)分解短期應(yīng)急的現(xiàn)金保障中期子女教育、住房、贍養(yǎng)費家庭生命周期與理財目的1234個人探索期節(jié)財計劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金購置住房家庭形成期購置住房購置硬件節(jié)財計劃應(yīng)急基金家庭成長期子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃家庭成熟期資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金家庭衰老期養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃家庭生命周期與理財目的1234個人節(jié)財計劃資產(chǎn)增值應(yīng)急基金購不同階段的合理資產(chǎn)配置階段探索期形成期成長期成熟期衰老期債券10％30％40％60％股票70％60％50％20％貨幣20％10％10％20％配置不同階段的合理資產(chǎn)配置階段探索期成長期成熟期案例分析趙先生今年32歲，已婚，妻30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，資產(chǎn)有存款20萬元，有購房計劃。從家庭生命周期來看，您為趙先生家庭規(guī)劃的架構(gòu)重點是什么？案例分析趙先生今年32歲，已婚，妻30歲，兒子兩歲。家庭年收案例評析趙先生的家庭處于成長期，在支出方面，子女養(yǎng)育與教育負(fù)擔(dān)將逐漸增加，同時隨著收入的提高也應(yīng)增加儲蓄額，來應(yīng)對此時大多數(shù)家庭會有的購房計劃和購車計劃。案例評析趙先生的家庭處于成長期，在支出方面，子女養(yǎng)育與教育負(fù)在理財活動上，此階段可積累的資產(chǎn)不高，通常以存款和基金定投為主，先累積做為多元化投資或創(chuàng)業(yè)的第一桶金。趙先生20萬資產(chǎn)均為銀行存款，考慮目前存款利率偏低，建議保留半年支出3萬元作為緊急備用金，其它部分可投資收益較高的貨幣市場基金與國債，保持流動性當(dāng)作未來購房的首付款。每年4萬的存款建議以資金定投的方式運用，投資股票型基金和保險，以較高的預(yù)期報酬率進行中長期的子女高等教育金規(guī)劃與長期的退休規(guī)劃。保障方面以夫妻互為受益人。在理財活動上，此階段可積累的資產(chǎn)不高，通常以存款和基金定投為自主、自由、自在！自主、自由、自在！謝謝觀看！謝謝觀看！理財基礎(chǔ)知識理財基礎(chǔ)知識課程目標(biāo)明確理財?shù)闹匾院捅匾?，樹立正確的理財觀念，并基本掌握幾種簡單的理財工具。課程目標(biāo)明確理財?shù)闹匾院捅匾裕瑯淞⒄_的理財觀念，并基本課程大綱理財?shù)母拍?常見理財工具介紹

2家庭理財方法簡介3ü課程大綱理財?shù)母拍?2家庭理財方法簡介3步入——理財?shù)臅r代步入——理財?shù)臅r代我們需要什么呢？房子孩子家用開銷車子退休養(yǎng)老孝順父母休閑、旅遊我們需要什么呢？房子車子退休孝順父母休閑、旅遊房子在買一棟象樣點的房子，包括裝修約80萬房子在買一棟象樣點的房子，包括裝修約80萬車子買輛還算安全的車約15萬加上保養(yǎng)、各項稅金、罰金等等1000×12月×30年＋15萬×2＝66萬車子買輛還算安全的車約15萬加上保養(yǎng)、各項稅金、罰金等等10孩子不包括留學(xué)【哈佛一年約100萬元】培養(yǎng)一個孩子到大學(xué)畢業(yè)約需要50萬孩子不包括留學(xué)【哈佛一培養(yǎng)一個孩子到孝順父母一個月給父母每人500元夫妻雙方四個人您要孝順父母的錢大約是500×4人×12個月×30年＝72萬元孝順父母一個月給父母每人500元夫妻雙方四個人您要孝順父母的家庭開支3000×12個月×30年＝108萬元一家三口，每月開銷三千，很省了！家庭開支3000×12個月×30年＝108萬元一家三口，每月休閑生活看電影旅行郊遊30萬一年花一萬，30年下來休閑生活看電影旅行郊遊30萬一年花一萬，退休金退休后再活20年每個月和老伴用二千元過日子。2000×12個月×20年＝48萬元退休金退休后再活20年每個月和老伴用2000×12個月×20統(tǒng)計一下房子80萬車子66萬孩子50萬父母72萬家用108萬休閑30萬晚年48萬總共454萬元（不計生病、失業(yè)等意外開銷）統(tǒng)計一下房子80萬車子66萬孩子50萬父母72萬家用108萬財富積累面對的重要不利因素:通貨膨脹疾病、意外事件的支出有限的收入能力……夢想的缺口呢？財富積累面對的重要不利因素:通貨膨脹疾病、意外事件的支出有限理財理財并不是簡單的開源節(jié)流，保值增值，而是通過對家庭（個人）財務(wù)資源的適當(dāng)管理，實現(xiàn)自己目標(biāo)的過程。理財理財并不是簡單的開源節(jié)流，保值增值，而是通過對家庭（個人課程大綱理財?shù)母拍?常見理財工具介紹

2家庭理財方法簡介3ü課程大綱理財?shù)母拍?2家庭理財方法簡介3ü常見家庭理財工具期貨黃金債券房產(chǎn)儲蓄保險股票基金外匯收藏常見家庭理財工具期貨儲蓄外匯（一）儲蓄居民個人在銀行和其它金融機構(gòu)的存款。（一）儲蓄居民個人在銀行和其它金融機構(gòu)的存款。名義利率實際利率單利計息理財經(jīng)理簽約培訓(xùn)理財基礎(chǔ)知識課件理財經(jīng)理簽約培訓(xùn)理財基礎(chǔ)知識課件理財經(jīng)理簽約培訓(xùn)理財基礎(chǔ)知識課件優(yōu)點：1、本金安全，并且有一定的利息收入。2、變現(xiàn)能力強，可以隨時取回資金。缺點：1、利率通常較低，難以抵御通貨膨脹。2、易被其它消費支出取代，影響積累計劃。儲蓄的特點優(yōu)點：儲蓄的特點（二）股票股票是股份公司為籌集自有資金而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書,是股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，是財產(chǎn)所有權(quán)或債權(quán)的憑證。（二）股票股票是股份公司為籌集自有資金而發(fā)給股東的入股憑證，股票特征穩(wěn)定性風(fēng)險性權(quán)益性流通性股票特征穩(wěn)定性股市有風(fēng)險入市須謹(jǐn)慎股市有風(fēng)險入市須謹(jǐn)慎理財經(jīng)理簽約培訓(xùn)理財基礎(chǔ)知識課件優(yōu)點：1、報酬率高2、金額彈性3、變現(xiàn)性佳缺點：1、收益不確定2、風(fēng)險大股票的特點優(yōu)點：股票的特點（三）基金即通過發(fā)行基金單位集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資。（三）基金即通過發(fā)行基金單位集中投資者的資金，由基金托管人托基金分類股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場基金指數(shù)基金基金分類股票型基金不同種類基金比較貨幣市場基金債券基金混合基金股票基金投資對象貨幣市場中的短期融資工具主要投資于債券按比例投資股票和債券主要投資于股票收益狀況比銀行定期存款利息收入高收益較穩(wěn)定獲得可觀的股利和資本利得、債券利息收益豐厚，收益為股票紅利和資本利得風(fēng)險狀況本金安全長期投資能力弱本金安全性高能實現(xiàn)追求當(dāng)其收益和資金增值的雙重目標(biāo)，并有效降低風(fēng)險價格波動大，投資風(fēng)險大不同種類基金比較貨幣債券基金混合基金股票基金投資對象貨幣市場基金的特點規(guī)模效益套現(xiàn)便利組合投資專家理財基金優(yōu)勢不保證收益費用較高投資限制代理風(fēng)險不足選擇基金公司，選擇基金經(jīng)理基金的特點規(guī)模效益套現(xiàn)便利組合投資專家理財基金優(yōu)勢不保證（四）債券由債務(wù)人向債權(quán)人承諾在一定時期支付利息并償還本金的書面?zhèn)鶆?wù)憑證。國債、金融債券、企業(yè)債券

（四）債券由債務(wù)人向債權(quán)人承諾在一定時期支付利息并償還本金的1、收益相對穩(wěn)定。2、安全性高。3、流通性好。4、受利率影響較大。債券的特點債券的特點（五）房地產(chǎn)房地產(chǎn)投資是指以房地產(chǎn)為對象的投資，是借助于房地產(chǎn)來獲取收益的投資行為。（五）房地產(chǎn)房地產(chǎn)投資是指以房地產(chǎn)為對象的投資，是借助于房地房地產(chǎn)投資方法投資好地段的房產(chǎn)投資期房投資尾房投資二手房投資待拆遷房產(chǎn)投資店面投資房地產(chǎn)股票房地產(chǎn)投資方法理財經(jīng)理簽約培訓(xùn)理財基礎(chǔ)知識課件房產(chǎn)投資特點投資可以獲得多重收益投資風(fēng)險相對較小，具有保值增值作用變現(xiàn)率低投資金額較大受政策影響較大房產(chǎn)投資特點（六）其他外匯期貨黃金（六）其他外匯投資工具本金安全性獲利性變現(xiàn)性保障功能儲蓄長期債券基金股票房地產(chǎn)黃金外幣存款期貨保險高高與類型有關(guān)低高價格波動大有匯率風(fēng)險低高低低較高高不確定中等中等高中好較好好好差一般好好一般無無無無無無無無有投資工具本金安全性獲利性變現(xiàn)性保障功能儲蓄高低好無課程大綱理財?shù)母拍?常見理財工具介紹

2家庭理財方法簡介3ü課程大綱理財?shù)母拍?2家庭理財方法簡介3在一個風(fēng)雨交加的夜晚,你開著車,駛向車站車站在一個風(fēng)雨交加的夜晚,你開著車,駛向車站車站成功投資的關(guān)鍵因素股票選擇？市場時機？其它因素？…都不是…最重要的是－資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置理論在1990年獲得了諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎成功投資的關(guān)鍵因素股票選擇？資產(chǎn)配置理論在1990年獲得了諾投資者1將100,000元投資到一種年收益率6%的金融產(chǎn)品上25年后增值到：投資者2將100,000平均投資到5種不同收益率的金融產(chǎn)品上25年后增值到：429,187100,000-20,000962,800658,379216,69467,72720,000100,000

(20,000in

5種不同投資)15%10%5%0%Lose以25年投資復(fù)利計算風(fēng)險管理--投資風(fēng)險投資者1投資者2429,187100,000-20,00理財金字塔保障儲蓄成長風(fēng)險

保險保障

存款賬戶、壽險保單、國債

不動產(chǎn)、股票、基金

商品期貨、收藏品、實業(yè)投資沒有牢固的根基，就沒有穩(wěn)定的金子塔根基穩(wěn)固，才可能爬到最高層理財金字塔保障儲蓄成長風(fēng)險保險保障存款賬工資獎金投資收益儲蓄避險

工資獎金投資收益儲蓄碗口大小代表我們掙錢本事大小財富工資獎金投資收益儲蓄避險工資獎金投資收益儲蓄碗口大小家庭生命周期家庭形成期（筑巢期）起點：結(jié)婚成家終點：子女出生家庭成長期（滿巢期）起點：子女出生終點：子女獨立家庭成熟期（離巢期）起點：子女獨立終點：夫妻退休家庭衰老期（空巢期）起點：夫妻退休終點：一方身故個人探索期起點：求學(xué)階段終點：結(jié)婚成家家庭生命周期家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期個人探索財務(wù)規(guī)劃目標(biāo)分解短期應(yīng)急的現(xiàn)金保障中期子女教育、住房、贍養(yǎng)費用長期高品