2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫通關(guān)300題及免費(fèi)下載答案(河北省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（2018年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的說法中，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識別、分析

C.信用監(jiān)測不包括對合同條款的遵守情況的監(jiān)測

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】DCZ9F1G10E3G10K9P6HJ6H7L4M5H4Q9S9ZV10L3E9W6L3M9T82、2015年新增貸款7．5萬億元，對應(yīng)創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準(zhǔn)備金率是20％，銀行將有()萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCV5M1R4M9F6P3O1HT5G3N10Z3H3I6S1ZN8O1G6C5T2H3M93、正常貸款遷徙率為（）。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％【答案】ACQ10K4Q10E1S7L1Q5HI6R5T10J3G10W9B10ZO3S7K3O3W9J1P24、下列具有保證人資格的是()。

A.國家機(jī)關(guān)

B.學(xué)校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫(yī)院【答案】CCG4I5Y3W6R3Y10C10HL9R6H9P9L1G1Z7ZF8H7C1W2L7U2C25、(?)是商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分【答案】DCV8G9L1X8A3W1B2HZ4C2O9I1E5F9X1ZT1J6B1D7F3I6R76、先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡

D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】ACN4U4E9X10I1Q6G3HG6M8Q8C5K6U4F10ZU4R8T4A4S3V4B87、（2021年真題）某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時(shí)接到6個(gè)電話，度量該中心5小時(shí)內(nèi)接到38個(gè)電話的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）。

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布【答案】BCE10K4M4S9K7A2H2HX1G3R3P1D10D2U9ZN9Z1L3L8M7Z9B68、依法改變土地用途的，應(yīng)當(dāng)向土地所在地的（）提出土地變更登記申請。

A.縣級人民政府

B.縣級以上國土資源行政主管部門

C.省級人民政府

D.省級國土資源行政主管部門【答案】BCO10G8R2N9M9Q8F2HQ4D3R2N8P4F9U5ZO1T4E8O10D7D8L19、下列關(guān)于擴(kuò)散融資的說法中，正確的是（）。

A.資金來源為非法所得

B.行為目的為政治目的

C.資金量大，交易隱蔽

D.資金環(huán)形流動【答案】CCM5H8B6S2W10L3Y3HX7U1R8V2D1F5F10ZR4Y8U3Z5P2Y7N710、商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，取決于資本充足率計(jì)算公式的分子與分母兩個(gè)部分。下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率“分子對策”的是（）。

A.增加資本

B.降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的資產(chǎn)

D.銀行并購和重組【答案】ACS9D2V1H1K4S1Y4HJ8N2A3A8K4E6Z9ZG9H4K1B9L3N8J1011、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析中，正確的是（）。

A.久期缺口為負(fù)時(shí)，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價(jià)值的影響越小

C.久期缺口為正時(shí)，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

D.久期缺口為零時(shí)，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】DCY2C8M8S3P2S10I6HA7F9X5D8K8L1E2ZS7O4F4W3D10W3P112、下列不屬于商業(yè)銀行專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露的是()。

A.銀行針對在某交易所交易的大宗原油商品進(jìn)行的商品融資

B.銀行向某家新成立的電廠項(xiàng)目發(fā)放項(xiàng)目貸款1億元

C.銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬元的流動資金貸款

D.銀行為某家航空公司收購飛機(jī)提供貸款，并約定以該飛機(jī)日后產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款【答案】CCL10P7H2U2X7S10B4HA9B5F4I9R2D6A9ZN10I1L7L2S5Q4I113、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCN1H3G1U6V1I4C6HJ4U6K7X3E9F9Y6ZI5U2V9S2T3L6Q914、土地使用權(quán)抵押權(quán)自（）時(shí)設(shè)立，否則不發(fā)生法律效力。

A.申請

B.登記

C.權(quán)屬審核

D.核發(fā)證書【答案】BCW8W9A5U5X3X6W8HA5T1I7W3N7B5M1ZT10X3N5V8H4E3I715、商業(yè)銀行在針對單一客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，一般首先需要計(jì)算客戶的（）。

A.平均債務(wù)承受能力

B.最低債務(wù)承受能力

C.一般債務(wù)承受能力

D.最高債務(wù)承受能力【答案】DCU9K3V6J8L5X6G4HT10W2E7V10G10J3U6ZU7W2M6F9M7A7C716、采用統(tǒng)計(jì)模型法來計(jì)算違約概率的理論依據(jù)是（）。

A.統(tǒng)計(jì)模型具有明顯的經(jīng)濟(jì)意義

B.統(tǒng)計(jì)模型的估計(jì)與使用相對比較簡單

C.財(cái)務(wù)比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異

D.統(tǒng)計(jì)模型所反映的統(tǒng)計(jì)關(guān)系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化【答案】CCP6Q1T10D8E6Y6H1HC5X10W2L7S3D6T2ZG5J7Z7F4M1R3O917、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.總經(jīng)理

D.股東大會【答案】BCN10Q2M3S1Y4Z6M4HO8X7E9O2U7H9H10ZQ8C6I3Z3W8D4R918、（）的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】BCJ10K4S5M6T3C8U3HN4P4M4I3T8Z9Q5ZN7P6P4B4Y6L2Q1019、風(fēng)險(xiǎn)識別包括（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCV6V1Z10J10N9M8X10HR4D10S9V2E10V3B1ZJ1U3P3Y4W3B8G420、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、()和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.流動風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACS10S9V5W3K8K9A3HL8W5F3P10A5V5H4ZG1K1I2H2A4U9E621、已知某商業(yè)銀行2013年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACK6W8M2G4S5R9C2HL10K7N4E4Z6J10E3ZV1U3N8B8M8T7G522、市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是()。

A.水平收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.被動收益率曲線

D.正向收益率曲線【答案】BCE2U1G2O8I4V2L4HP3M4D6F6E8V4G8ZC10M10H9Q5N4V2Z923、（2020年真題）下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.對風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃【答案】CCM8A9S5X1F10I1S3HB4E6X6K3J9A3D8ZB3H3F4H10P4U8U824、（）是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經(jīng)理【答案】BCM6O7K10L10P9X9K9HX2V7J9D5J6H2M1ZH4S3Y9O8X9A3B625、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，不正確的是()。

A.國際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有獨(dú)立性

B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行

D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門至關(guān)重要的職責(zé)【答案】ACS8Y1U4V7M5K4T7HM10K3I1Q5E4R5A2ZB7D10M9S2A3U1G926、滑輪的分類，按制作材質(zhì)分有（）。

A.木滑輪和鋼滑輪

B.硬質(zhì)滑輪和鋼滑輪

C.木滑輪和硬質(zhì)滑輪

D.鐵滑輪和硬質(zhì)滑輪【答案】ACR9I1B2Q7T1Y3R7HY5R10N8Q10V8F5J5ZY9G7N8G8W8O9G727、下列方法中不適用于計(jì)量商業(yè)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析【答案】CCS3N5R10F9W2C6D1HE3K3A8P7C1E9Y3ZI7N1C4U9C3B4B528、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會及高級管理層的責(zé)任不包括()。

A.不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.制定危機(jī)處理程序

D.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程【答案】ACL7M7O8L4F9B3C8HY3Y6G5R1R6J1Y6ZH2A4F2L2L10C1V629、()是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)。

A.識別風(fēng)險(xiǎn)

B.分析風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】CCK5V7G5R9U9U1S7HH1P7J3D2A3V8F1ZO7B9W7V2G7Y5D330、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCT3C10N10T8M5A7D7HH9R2R5K8I10H10I4ZB8N3X5B7W7M9X231、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是()。

A.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

D.信息披露會增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性【答案】DCQ3M4R3E4E1D6Y2HG1A8Q5P1C4E7Q2ZY3P5L7X2I4C6F132、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為2000元（超過5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請回答下列問題：

A.一類

B.二類

C.三類

D.四類【答案】BCP10D9N9G1L6X1A4HH8W9Y2U5F10Q1N2ZE2C8J2A8D4U7P833、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容的是()。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】ACA9Q2K10U3Y8R1H4HG6E7H6Q8H6U2H2ZM2W6G2A2D7X7O334、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)”，是()的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】CCC3J2I1U10C7J10X9HC6D10C4Q2G2D7R6ZI4Q2S10Y10P5O3U235、為確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段的是（）。

A.限額管理

B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

C.撥備管理

D.不良資產(chǎn)處置【答案】ACM8P1P1G10T8F2K10HD2M5P4Z2U10C8B1ZJ5F1D10P8X1S3W1036、對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難完全消除的是()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人財(cái)務(wù)狀況變動風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCX5E4M4V9H4G9W1HO5T4G4L4I5C6Z1ZK7R4Q10T10M2X7B537、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％【答案】ACW1O2I4P10W9D2S3HE6S7D1W7Z7G7F4ZB8C8Y7K9Q2D1J338、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價(jià)職責(zé)事項(xiàng)的是（）

A.監(jiān)督董事會和高級管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計(jì)量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)

C.監(jiān)督董事會和高級管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作

D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的工作情況【答案】DCP5K5D8W4I10M8V10HN2S6E1S8I8J5R6ZL1Y1Y2Y5W7R1T339、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACN10A8S8Q2Q7Y10L10HD7F8K9F9F7G7Q9ZF6G7A4H7H4P6S640、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】CCI7L6H2C2X5D5W10HV2A10J4U2X5D4S8ZQ5A10O1X3T5N1E841、（）對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

A.個(gè)人存款

B.公司存款

C.機(jī)構(gòu)存款

D.大額存款【答案】ACV10R1P8T7U2W8Y9HC7H2L9H8J3N3P4ZN3V7I8M7F10U6R442、Y銀行在其2020年度報(bào)告中披露，該行一天中99%的Var值為5000萬元人民幣，則下列解釋正確的是（）。

A.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有99%的概率損失金額為5000萬元

B.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有1%的概率損失金額為5000萬元

C.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不大于1%

D.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不小于99%【答案】CCQ4X5T10X9B5Z4H8HN1F2B2C2H10N3F3ZM4Q10T5H3E5I2J1043、下列有關(guān)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的是（）。

A.衍生產(chǎn)品交易的信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不大，通?？梢院雎圆挥?jì)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)

C.交易對手的信用等級下降可能會給投資組合帶來損失

D.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源【答案】CCF6D5V6H3P10B7A2HC2D4H5I2N6Y8L7ZS2I2M10F2T6Z9B744、法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

D.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶【答案】DCC8Q1X1I7D9N10Y3HZ1K8A7J4V9K5N4ZI7W7Z2U5I5S2W845、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、（）、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.流動風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACM8L7U5M4E5O3Z3HH8F1Q3S9B10R1N7ZF8X2B5Q8G9D5F146、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。

A.簽訂土地登記代理委托書、代理合同

B.開展具體業(yè)務(wù)

C.提交成果

D.代領(lǐng)土地證書【答案】CCU9I6V8D5J1L10C7HM10V10A8Z4N3L3B10ZZ9K3H1K10M10U9A947、下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的敘述中，不正確的是()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機(jī)制改革不斷深化，人民幣國際化穩(wěn)步推進(jìn)，人民幣對美元匯率雙向波動風(fēng)險(xiǎn)減小

C.其變動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場預(yù)期以及投機(jī)沖擊等，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)成為我國商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)之一【答案】BCT6B2D7A3A1F4L1HS4V1A8I3I9K3W1ZJ1G7Q2R4H8P2G148、（2018年真題）商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價(jià)值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為（）。

A.資本折價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCF9F6E3E3M5P2F8HY2F2J1E2F6Q6V10ZK9V7O5I4T7C1I149、交易賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的()時(shí)，可以按()。

A.市場價(jià)格；市場價(jià)格；模型定價(jià)

B.交易價(jià)格；交易價(jià)格；模型定價(jià)

C.模型定價(jià)；模型定價(jià)；市場價(jià)格定價(jià)

D.市場價(jià)格；市場價(jià)格；交易價(jià)格定價(jià)【答案】ACW10N8Q2Q1Q2Q9S3HD6K2P6R2N6R1S8ZY9Z5Z2F3P7O8K850、為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.缺口風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCL2H9G2U1Z1M3O2HC4G10K6P9D6I9E2ZE6Y9I2G5D3D10T551、()是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計(jì)量法【答案】DCG8U2G6H8B3W5B3HI10A3S2O1U4U4A5ZD4X9W6U7Y1R5W352、商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性

D.提高流動性管理的預(yù)見性【答案】CCT4S5E9N2T3E6C4HL7V6U2A4U6A3O7ZL8U10Q10M6R1W10U453、對商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％【答案】DCX4H9S9X3S7N2O1HL9B7Y1W7G3J1G2ZP9T10V8L1V4W4P154、集體土地所有權(quán)主體不包括（）。

A.鄉(xiāng)農(nóng)民集體

B.村農(nóng)民集體

C.村民個(gè)人

D.村民小組農(nóng)民集體【答案】CCY9V9N7Y5L7S3K3HQ5W6U9E2T8D7A7ZR7W5X2O4V1F6Q455、下列關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)信息披露的說法中，錯誤的是()。

A.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要是會計(jì)信息披露

B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機(jī)構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個(gè)方面確定

D.銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度【答案】ACO7F6Z5Z1Q1C2K7HS5B9O8U2E7P7U4ZO2C3Y1B3M5H5C956、（2018年真題）下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)的是（）。

A.資本金收益率

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】ACN10W4T1K2L4B5M2HL2X4H8X8H3T2J2ZM6F10V8K6M5O6O257、下列關(guān)于先進(jìn)的管理理念，說法不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過主動的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡

B.高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)與收益的能力強(qiáng)

C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)【答案】DCI1A1Z10W1S1V5F3HW3X2I6D3R8J9P1ZC10Z8N4A5Y9G7Y558、下列選項(xiàng)中，不屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部因素的是（）。

A.出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰

C.市場上流動性枯竭

D.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定【答案】CCO8K10A8V3T7V8S3HF2G4U8I4Q1D7U4ZW8Y5K10Z10H4S9H659、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；【答案】DCW5B2X6U5D9H10P10HZ10L8O3G5X10H2Q7ZE9R1V10A5V8Y3X860、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.資本充足率

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.存款保險(xiǎn)

D.存款準(zhǔn)備金【答案】BCK8W7M4X3L10N3M5HS6C8J6B2R1G9N6ZL9G4S10G4D5N2L361、下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作應(yīng)堅(jiān)持的原則的是（）。

A.及時(shí)性

B.客觀性

C.重要性

D.統(tǒng)一性【答案】BCT6K2E7R9C9T2C1HX7F1T5U3F4G2J9ZQ4I5L7A7H2H10F862、()是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失【答案】CCP1W1G2H4J6J3Q1HM10N9F8K9I7P7L4ZO8I2I10F8Y7A8H863、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCJ1K2M7C8D10Q6S10HS2E2P4M4G9Q5P2ZL5P7Y10X6V2F10P1064、某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)某段營業(yè)時(shí)間內(nèi)接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進(jìn)行度量？（）

A.正態(tài)分布

B.二項(xiàng)分布

C.均勻分布

D.泊松分布【答案】DCE5X1V5U7N7K1W10HD4G2R6C1P3I10N10ZV5U3P5B3T8U7X565、下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，不是董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程

B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】DCB8T6A9N5L3M5J7HZ9V6D5U9A1B1F7ZI4U1B1V1R5F5L566、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)說法錯誤的是（）。

A.“借短貸長”是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況

B.商業(yè)銀行必須隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日，每年的節(jié)假日

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點(diǎn)所引起的持有期缺口，是一種不可控性的流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCW9S1V2G7I3X10F10HG5N7I5J7J4V7Z8ZO1R4Y6L5Z1G9X167、本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過()或一個(gè)更高的比例，稱為貨幣貶值。

A.25％

B.50％

C.10％

D.75％【答案】ACZ7Q9Z8A8S7L3F6HN8O5P8I1W2H5B10ZZ2D7C8B1M7F5Y768、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)評級【答案】CCM6A4P2B5R1F6J10HQ7J8C10E9R4W8M8ZO4J7N5K2F4Q3B569、假如某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負(fù)債為7億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口為()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1【答案】CCO3J8N4S5Q6P1G2HG8K8Z8R1X2U4Y5ZP6I1U2P8H7U1I1070、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)正向收益率變陡時(shí)，該10年期政府債券的市場價(jià)格（）。

A.保持不變

B.下降

C.上升

D.無法判斷【答案】BCM6X1V8G9X1N8S9HO10C5L1H5K2R4M1ZH1H6S2B8J4H6P971、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACZ2L3R7J9G6E6R4HH6T6X10D4E4L3F8ZD6W10H7T4A4L6L372、（2018年真題）下列關(guān)于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。

A.流動性比例的計(jì)算公式為：流動性比例=（流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額）×100％

B.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

C.流動性比例可衡量銀行短期（1個(gè)月）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當(dāng)于流動性負(fù)債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要【答案】BCL2C7T5K3X6Y3P3HO8N10P8G2U10M9E2ZY2P1M6C10B9R5O773、（2018年真題）根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCY4M3V6W6O5X1P10HB9T10U6D3B6L10E10ZQ7T7J6H1D5G10F874、（2018年真題）（）是指對基于量化方法計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來設(shè)定限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCM4I9K9U4F4J10V4HF3S3T8T5H8W8M7ZL8U6D1J4F9F9U375、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是（）。

A.優(yōu)先股及其溢價(jià)

B.實(shí)收資本或普通股

C.資本公積可計(jì)入部分

D.盈余公積【答案】ACD1M3W9F3Q4D9W9HO6J3D1E4W2M2Z6ZM8V1G1A9A5L2W576、設(shè)在高層建筑內(nèi)的供暖熱源加壓泵間管道的分界點(diǎn)為（）。

A.以泵間外墻皮1.2m處為界

B.以泵間外墻皮1.5m處為界

C.以泵間外墻皮為界

D.泵間人口閥門【答案】CCP4W9M7A9D10R4S1HI10H1D6X8X9Z8S9ZU10E1T6B6A2B10Q1077、()是審慎銀行監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.市場準(zhǔn)人

C.現(xiàn)場檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評級【答案】ACX2V3X5V10A10G5Y8HG4C7E10H8B3J5D7ZI9H10Q7G6V4O3U478、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。

A.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

B.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款【答案】DCV2X3J4F2X10V8B1HR7Q5Y6C6M2D10X8ZQ4Y5G7Y3V8U2Y979、下列哪項(xiàng)不屬于適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理（）

A.資本充足率預(yù)警管理

B.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

C.主要風(fēng)險(xiǎn)暴露預(yù)警管理

D.撥備覆蓋比預(yù)警管理【答案】CCD10Y10B1H8R6E2H7HD4S10N3J5D5J4O9ZP9P10J5O4X9J4F680、關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計(jì)量新增風(fēng)險(xiǎn)資本的要求，下列說法正確的是（）。

A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)水平恒定

B.持有期為10個(gè)營業(yè)日

C.至少每2個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

D.置信水平采用97％的單尾置信區(qū)間【答案】ACL7W9R9Q4Z9N6U2HD2B3D10C5O7T3V5ZU3M2C4I10X7F8Y781、參照國際最佳實(shí)踐，在拓展客戶期，商業(yè)銀行對個(gè)人客戶評分時(shí)宜采用（）。

A.申請?jiān)u分

B.行為評分

C.信用局評分

D.利潤評分【答案】CCQ8T2A1B5C4W6Y5HB1B2X1P4W2L4C8ZF9H2A8K1G3C4W582、下列關(guān)于洗錢、恐怖融資、擴(kuò)散融資的區(qū)別，表述錯誤的是（）。

A.洗錢和擴(kuò)散融資的資金量往往比較大，而恐怖融資的資金量小、交易簡單

B.洗錢的資金來源為非法所得，而恐怖融資、擴(kuò)散融資的資金來源往往合法

C.洗錢的資金用于政治目的，恐怖融資和擴(kuò)散融資的目的是隱藏犯罪資金來源

D.洗錢的資金環(huán)形流動，而恐怖融資、擴(kuò)散融資的資金是資金點(diǎn)到點(diǎn)的流動【答案】CCF5W3X6C8H1W10O9HG8F3K2F10Q3W8K5ZL5R3Z5A7G2D5V383、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是()。

A.紅色預(yù)警法

B.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法

D.指數(shù)預(yù)警法【答案】DCV3L5C1L9Q10R4F4HI10I3L1V8G6Q8I5ZJ1S6D6H1M9L10T184、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)【答案】ACS4N9T2Z1K8V8A4HO4H2H7E6O7N7E4ZY7Z4I6R8N8X10R685、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，錯誤的是()。

A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款余額×100％

B.不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／貸款余額×100％

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100％【答案】BCY5E7F2B6P2E6U2HZ3W3F7H5J8I4N9ZK1H6M6W7A7Q5B986、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進(jìn)行綜合考量，這是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于提高工作效率

B.組合層面上的風(fēng)險(xiǎn)管理以單筆貸款層面上的風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，同時(shí)又促進(jìn)后者的進(jìn)一步完善

C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于擴(kuò)大規(guī)模經(jīng)濟(jì)

D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總【答案】DCK8X3T8T9N7R5S6HF2V1M4X4I10H6P2ZK6T4E9N10G3S8N287、下列不屬于商業(yè)銀行專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（）。

A.銀行針對在某交易所交易的大宗原油商品進(jìn)行的商品融資

B.銀行向某家新成立的電廠項(xiàng)目發(fā)放項(xiàng)目貸款i億元

C.銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬元的流動資金貸款

D.銀行為某家航空公司收購飛機(jī)提供貸款，并約定以該飛機(jī)日后產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款【答案】CCS1C3F1W9Q1J1M9HR4H5V8V4P6W8S6ZP6L5S1P4W2N5W1088、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)”，是()的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】CCF6S8U9L6P5L9L9HS4L5T6J1P3P10U5ZD10I5P6W6W8J1D589、某公司年初速動資產(chǎn)為1395萬元，流動負(fù)債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13【答案】DCQ6R3I5Z2C1F10N10HV8V6J8U7J7M5F6ZA6Y2G6S8Z2D7I490、按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于______，資本充足率不得低于______，附屬資本最高不得超過核心資本的______。（）

A.4%；8%；90%

B.4%；6%；90%

C.4%；7%；100%

D.4%；8%；100%【答案】DCT4T3E4Z3Y9M4S7HZ2H10J8O10N2N7F9ZU9E7Z7O4Q1R2M391、土地登記申請應(yīng)該由（）提出。

A.街道辦事處

B.居委會

C.土地權(quán)利人

D.土地管理部門代替土地權(quán)利人【答案】CCL10R6N4D3K8D9L5HV4Q8F9F8L6E7J4ZJ7I5J3X6F2T6K892、分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢分析

D.同質(zhì)同類比較【答案】ACE6W9K5M9G7R8M2HW6T5S6D7S2C2E8ZL5X10Z10Q10T9T6G793、（）是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本【答案】ACS2H6C5U7B10V4D4HC9E1R7L10H9H1U6ZK6E8F1W1N5U9A1094、()這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押【答案】CCF1D10N1B9I5U10Z6HB6V9C8J8F5U5R10ZU9H3U8G7W4G9M795、作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.購買商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.降低操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCF1D2T10H7D8M10P1HS3B2G4T7O3R4G9ZR3Z10U10Z6I5O1P496、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是（）。

A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣【答案】CCN3Z9P7K5Q5Y2D4HH1U10H3C3V2D10A10ZH2R9X7U4L2L7N197、（2018年真題）我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCU1B8M4G5U7X4C7HF4F10R3P6O9S4X7ZE4Z8U5H10F6K2U1098、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素。

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故【答案】CCS10U2Z10R6X1I4B8HF2D4R7V1Z4V6Q7ZF2B6R10R1M4J6E399、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機(jī)制中的預(yù)警信號的是（）。

A.銀行控股股東變更

B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

C.無保險(xiǎn)的存款

D.銀行評級下調(diào)【答案】ACJ9Y2Y3K2U2A9U8HT1Q7O5S7M6P9X9ZE3O8B9M5J9D8H2100、計(jì)劃成本是（）。

A.又稱項(xiàng)目承包成本，其加上項(xiàng)目企業(yè)期望利潤后，即為項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任成本目標(biāo)值

B.指施工過程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和

C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和

D.項(xiàng)目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計(jì)劃降低額后的成本額【答案】DCD4K9K8A6Y9J3Z8HU3E9D8K2I10U6G5ZI6N9P3P8H7B8F10101、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是（）。

A.黑色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.指數(shù)預(yù)警法

D.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法【答案】CCD5T10X5T8Q3Y2V8HT4W1F2T2Y7C1K1ZY1B2F2L2P4X3S5102、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)評級

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】CCW10G8U8E7Z9R4G5HC3D1N3R1B5K7Y3ZY2Q5U9V7G9Z2N8103、下列各項(xiàng)不屬于土地總登記特點(diǎn)的是（）。

A.階段性

B.全域性

C.集中性

D.隨機(jī)性【答案】DCJ8J9Y5H6T5T1H9HA10N9V1Y9I10A6T3ZI8X7W6C2J1B6L6104、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是()。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本【答案】DCV9M3N5O5E5D3L9HU6Q2F6O10O8W6V8ZQ8V9Y2U8H6W5J9105、絕大部分金融工具都以（）為定價(jià)基礎(chǔ)。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品【答案】ACT9N10B6H3N5T9E3HS8E9Z7H2O8C9Z3ZA6W1Y4C9O2X2B3106、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.外部經(jīng)濟(jì)周期變化，導(dǎo)致收益下降

B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失

C.政治動蕩

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗【答案】DCC10W8B7Y3B7H8E10HJ3A6A6L5W4Q2S3ZL10R10N2B4H8J10I9107、下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告補(bǔ)充信息的是（）。

A.模型局限性

B.模型運(yùn)行結(jié)果

C.情景分析結(jié)果

D.重要的模型假設(shè)和參數(shù)【答案】CCH6Q8Q10G7E8H5F6HQ6O2W2D6Q6F9N10ZL9A5N8U7C10J1I1108、（2018年真題）信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法不包括（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.預(yù)測模型

D.違約概率模型【答案】CCT7A5C10C9U10I1Z10HA1L2X1L4L10X4G5ZL5K1X8O4S5Q10C10109、下列選項(xiàng)中，(?)是最具流動性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款【答案】ACU10V1Z6U1T8A4B8HQ9G8K5Y6A4I9E8ZL8S9P8L8E4L10Z6110、留置擔(dān)保的范圍不包括()。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.定金【答案】DCU5C4J1Y3W9B7G10HD4U3J3W1L7E6R1ZE10N2D7P8N6A7S5111、下列不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類的是(?)。

A.非專業(yè)性服務(wù)外包

B.業(yè)務(wù)營銷外包

C.處理程序外包

D.技術(shù)外包【答案】ACT4I5L1O8V1F8H2HT1V4C9C10D3A10H8ZT2Z5K5Q7G1V5V4112、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本不包括（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)體資本【答案】DCV9H9L4V10L2Z7K2HD10A5O9B2K2S9O3ZI8W10B5F9W8W2L4113、下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說法，不正確的是（）。

A.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動，應(yīng)給予較大的容忍度

B.對單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)

C.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查

D.授信管理人員應(yīng)降低對評級下降的授信的檢查頻率【答案】DCR5T10X5A4U1U7C4HY7N9R1Z8S10W5S5ZO8M5G9T9H5E4A7114、商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（）負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。

A.高級管理層

B.董事會

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會【答案】CCN7B1I3A10F6L7U6HZ6K6O5L4J3G7F8ZG10C8T5D6X6Q7I6115、在實(shí)踐中，以下不屬于人們對風(fēng)險(xiǎn)造成損失的劃分的是（）。

A.已造成損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】ACK3K8L8D4V2I8E2HL7Z6T6T9X3A5L2ZF8X5R7E2O3F5X10116、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比飼，這種做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖【答案】CCC1N7G2N5L4N1Y5HY7S4S3G4F8Q7C4ZE3H1A7M4D5N4V4117、()是我國商業(yè)銀行目前面臨的最大、最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCP1B1I8L5X3G6V4HT1E7H3U2Z5A4N9ZO9A2E8O5Q9R1V7118、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南

D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值【答案】CCJ5E6M4A1D2B6T8HZ10F8V2N6W4Z3G3ZK7U3U4J7B1Q1N6119、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)模ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的【答案】BCO5U3I2H3B8X6T6HN4H2F8O10S8Y9Y1ZH4O8O6I5V5S8G6120、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.股東

B.關(guān)聯(lián)方

C.股東與高級管理層

D.董事會與高級管理層【答案】BCQ7H6K1Y7Y1H8O9HV5S9N10Z3H1M6C4ZY4J9H5J1S9M9I3121、（2019年真題）下列屬于現(xiàn)金流量分析中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流的是（）。

A.分得股利、利潤

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)收到現(xiàn)金

C.購買貨物支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券收到現(xiàn)金【答案】CCG1V9C3I3E10Z8S6HA7P1J4D8X2C4C3ZK10R9V10R2X9F1W3122、交通事故、火災(zāi)事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)補(bǔ)報(bào)。

A.20

B.30

C.14

D.7【答案】DCI5T10K9C6O4C2C8HG7O6J7D10J2Y10V6ZD1W10E5S9N1P9P1123、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門采用圓收現(xiàn)金流法，計(jì)算某個(gè)債項(xiàng)的違約損失率時(shí)，若該債項(xiàng)的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則該債項(xiàng)的違約損失率為()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%【答案】ACO2S8M4J5A1G1P4HB8W2V10O7F4H2Z1ZC3U6K8U8D8G7Z3124、商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的主要因素不包括()

A.壓力測試結(jié)果

B.外部社會環(huán)境

C.內(nèi)部控制水平

D.資本實(shí)力【答案】BCS7S1E8A8N6N5P1HE3Q8F5K5U1R5D3ZY6B5Z8G4R1L7S1125、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％【答案】ACO6O3L5X9B4W10M3HF5B9F7C3H8G3Q9ZG7H6U2C9C4Y1E4126、每一個(gè)質(zhì)量控制具體方法本身也有一個(gè)持續(xù)改進(jìn)的課題，就要用（）循環(huán)原理，在實(shí)踐中使質(zhì)量控制得到不斷提高。

A.看、摸、敲、照四個(gè)字

B.目測法、實(shí)測法和試驗(yàn)法三種

C.靠、吊、量、套四個(gè)字

D.計(jì)劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)【答案】DCC1X8C10D7T9A4B6HJ9L3V5B10R9A1V3ZT3J10E4C10B3U4E1127、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯誤的是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％

B.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額／(股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值)]×100％

C.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用

D.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=[(凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷)+利息費(fèi)用一所得稅]／利息費(fèi)用【答案】DCF4W7O2D3P3X4S9HL7O9F9J9J9R3X9ZG9W3Z2L3H2Q4B10128、下面關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，正確的是()

A.我國區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額

B.國外銀行一般對一個(gè)國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

C.在我國，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理和國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基本一致

D.在我國，在一定時(shí)期內(nèi)，實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是有必要的【答案】DCT1K5C4M4K10S8P8HM1B1M5L7M5E6E6ZV8M7N10V3N1F7C10129、我國要求資本充足率不得低于（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%【答案】CCI1H2I7M10C7C7C9HJ5O10F6O6I2K1C9ZD1O2Q10H3C1I3L6130、以下不屬于國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型【答案】DCG7B3V9S3U8F1O9HN4J10B4K6F7G7K1ZH5E1F2H9A6D10I2131、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度【答案】ACQ3D4U5V4S5C7J2HH1M2K10R4O8V4P9ZX1B7Y3S5X4E4X5132、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本金和利息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】ACA1H3B5A5M1B4Z5HF7A6T4A8D3S8J9ZC3L3S2W3G7X3E10133、A銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭690，英鎊多頭560，美元空頭470，港元空頭380，則凈總敞口頭寸為()。

A.2100

B.1250

C.850

D.400【答案】DCU10E8D5O7N1K10D9HM7V4M5F8Q8I8N10ZQ9Q10I4N5Z2J2S8134、賬面減值是指（）。

A.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策等

B.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。如洪水等導(dǎo)致賬面價(jià)值減少

C.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少，如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬等

D.由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償。如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等【答案】CCF4Y9R8F5A9W3N2HT3T2U5U2Y7B2M7ZB1L1R9S10P3H2P6135、施工技術(shù)交底不包括（）。

A.施工組織設(shè)計(jì)交底

B.設(shè)備安裝設(shè)計(jì)交底

C.施工方案交底

D.設(shè)計(jì)變更交底【答案】BCS6D4N4H2T9L9T9HK8K5S5G7Y6O6H8ZY8V5N2O2I5Q10Q9136、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)評級

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】CCU8S7N8X10Q9K10J4HM5I4Q9N3D4S9R1ZV2Y9I6E9H9P8H6137、下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.系統(tǒng)癱瘓

B.停電

C.聲譽(yù)受損

D.網(wǎng)絡(luò)癱瘓【答案】CCA1R2V1A7D3F10Q6HS7H9H2B6H2H10C3ZN8L8Y3I6G10V10S7138、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、()和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.流動風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACC10M4Q8K8Z10G6D1HW7I2J3L8D6D1J4ZI7W5Y2D3N10S1U6139、下列不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。

A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段

B.按照交易對手評級設(shè)置授信額度上限

C.計(jì)算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計(jì)算債券組合久期【答案】BCZ2L1S7H9Z1C9A7HY4M2W8H4S10Y8B9ZC4K6T3F3I6O6E7140、某企業(yè)2016年凈利潤為0．5億元，2015年年末總資產(chǎn)為10億元，2016年年末總資產(chǎn)為15億元，該企業(yè)2016年的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％【答案】BCA7H3W7J7C7A4O3HE5I7P7V6U1S5X7ZC5C5F8V7O6N1E5141、（2022年7月真題）商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)屬于（）類別。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.信息科技風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCZ6N4P10G2V7F1A1HH7Z7V4X2W8F2A6ZY10I1N6Q5S4W8H9142、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。

A.DN公稱直徑

B.D外徑×壁厚

C.d管道內(nèi)徑

D.dn外徑【答案】DCW1H9T2F10V4E1R5HB7J3M4I4H5S1C7ZJ7U10K9W9U8P4V5143、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為()億元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6【答案】DCS2C2I1W4J2H2O7HJ5S10E5O1J8V7P6ZX3T3I3V9C8V4E6144、下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告補(bǔ)充信息的是（）。

A.模型局限性

B.模型運(yùn)行結(jié)果

C.情景分析結(jié)果

D.重要的模型假設(shè)和參數(shù)【答案】CCM1L6O3L2C4P7P4HW8O2L2D6W10L10C4ZQ5R4N5M9U8E2W1145、監(jiān)管當(dāng)局允許商業(yè)銀行在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，使用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗(yàn)證其()方面的假設(shè)條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計(jì)各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)損失之間的相關(guān)系數(shù)方面的精確性。

A.及時(shí)性假設(shè)

B.相關(guān)性假設(shè)

C.準(zhǔn)確性假設(shè)

D.全部性假設(shè)【答案】BCO10J5D6J9J6A3Y1HH5S5Q4A5X10S7M2ZQ10P8Z8F5K6J10R3146、（2019年真題）（）是因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。

A.追索失敗

B.對外賠償

C.資產(chǎn)損失

D.監(jiān)管罰沒【答案】DCN1O6X10Y9G7M4J7HP6P9G4O7Q2W10L4ZB9I6E8G4X4D6Q5147、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采?。ǎ┑姆绞?，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動中。

A.從下至上

B.從上至下

C.自內(nèi)至外

D.自外至內(nèi)【答案】BCM5E6D4F6M7H5J6HS8H4F1N8B3P2U4ZT3Z4J2U3K5F8X10148、流動性比例的計(jì)算公式為（）。

A.各項(xiàng)貸款余額／各項(xiàng)存款余額×100％

B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％

C.流動性負(fù)債余額／流動性資產(chǎn)余額×100％

D.流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％【答案】DCX4D1B9A6N6U7F6HG5K4M7V6X7Z10T7ZI4M8B3S5D7E4L8149、企業(yè)2017年流動資產(chǎn)合計(jì)為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2017年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCY3U7N10V10X10T9U3HZ6H3J9R2P3S6Y2ZO2N1H5B9X9P2Y2150、國有建設(shè)用地使用權(quán)的劃撥是指______依法批準(zhǔn)，在國有建設(shè)用地使用權(quán)人繳納補(bǔ)償、安置等費(fèi)用后將該幅土地交付其使用，或者將國有建設(shè)用地使用權(quán)______交付給土地使用人使用的行為。（）

A.縣級以上地方人民政府；有償

B.縣級以上地方人民政府；無償

C.上一級土地主管部門；有償

D.上一級土地主管部門；無償【答案】BCB6Q8D5V7J1P10Y6HX2J9U10V1V8Q5C6ZU9J10Y5V5B4X4U1151、在對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí)，以下各項(xiàng)不屬于對單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風(fēng)險(xiǎn)分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】BCV6J10M3Y2G10J9K8HL10X2E1I10L2J3Q10ZV1U4E8I7J8S4L6152、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值

D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】BCQ9Z3I6U4Z4L5M4HL6J8H7P9H1Z3C8ZI3B2P9A5Q3P3O6153、（2019年真題）（）是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營，為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動資金等。

A.商業(yè)銀行資本

B.商業(yè)銀行負(fù)債

C.商業(yè)銀行資產(chǎn)

D.商業(yè)銀行存款保證金【答案】ACN6S3Y3N10Q5L3A5HR8P3T2J4C9N6J7ZH2O7Q8Y8A9S2E3154、（2018年真題）商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.高級管理層

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

C.董事會

D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】CCM1A3O1E9D6Z8I3HI3N8V1V7P2N8T3ZX7B6Q6F8A5D3O5155、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會（）。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變【答案】CCU4R5N8H9D6J6X1HK4E4J1Z5Y3M10K2ZJ4K5L8L2Q8P10L9156、在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。

A.第二個(gè)工作日

B.第一個(gè)工作日

C.第三個(gè)工作日

D.第五個(gè)工作日【答案】ACG10Y10J3W4S3G10T4HG8H5D6H1K5L7P5ZM2I8I8A7G9J5T6157、在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是（）。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估【答案】BCL5S7N4R2S6F7O5HB6W3D10A7X10I9M4ZW10U9W5O10F2I4P10158、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，正確的是（）。

A.高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險(xiǎn)

B.交易差錯和記賬差錯屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)

C.火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)

D.改變市場定位屬于可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCH7X6Q7K8Y9V4S1HK2K8A4H9B1Q1U3ZY7T10Z2R2L7T2K7159、一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券基金利率浮動，1年期的浮動利率存款按月根據(jù)LIBOR浮動。當(dāng)聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時(shí)候，利率風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出（）。

A.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCS1W8M1D10N3U10M7HD7F5J3G6W1J5G5ZS1G2O9P8B10M7Z8160、下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產(chǎn)品

C.交易不活躍的金融產(chǎn)品

D.場外信用衍生產(chǎn)品【答案】BCQ4H3F6Y4Y6C5W9HQ8F10B10C6Q4U10P1ZS7Q2I4K3Q2Z2C7161、商業(yè)銀行的核心競爭力是()。

A.創(chuàng)立能力

B.公司文化

C.市場地位

D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】DCE4T4X1L4M10U8O8HE3X9I5J2X5H4I2ZU3M4U2O8F10G2S3162、某企業(yè)2008年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%【答案】CCX10P1P1S10R1P2O2HM4Y5B2D6E9T9T10ZD8J3J2M2Z9E10E6163、中、小直徑管道一般標(biāo)注管道中心的標(biāo)高，排水管等依靠介質(zhì)的重力作用沿坡度下降方向流動的管道，通常標(biāo)注管底的標(biāo)高。大直徑管道也較多地采用標(biāo)注（）。

A.管底的標(biāo)高

B.管中的標(biāo)高

C.管頂?shù)臉?biāo)高

D.管內(nèi)頂?shù)臉?biāo)高【答案】ACY9U3D1S9H8F5U10HS7C9O9H10U8Q2P6ZW6V5X6W4F9G7O10164、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略應(yīng)由()審批。

A.監(jiān)事會

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

C.董事會

D.股東大會【答案】CCA10R7O7R10D6M1L9HN8K1F7D3U6P3S6ZI3X1F3O8J5G10L1165、計(jì)算總敞口頭寸比較保守的方法是()。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法【答案】ACK2P1F6C4D8Z4L8HL9S2H2O6F2L9B7ZT4A10P10O3L5I2Q9166、在實(shí)踐中，以下不屬于人們對風(fēng)險(xiǎn)造成損失的劃分的是（）。

A.已造成損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】ACK9L4Z10D7K2J6K5HR10P8E2T3T1G6L10ZS5O2R3R1B8F2H3167、證明土地權(quán)屬來源所需的土地權(quán)屬的參考文件不包括（）。

A.地上物買賣、交換、繼承等證件

B.政府部門批準(zhǔn)使用土地的文件

C.行政領(lǐng)導(dǎo)對用地的指示

D.集體土地交換協(xié)議【答案】BCZ7K1O8A4A7W9V7HJ4E4L6G5M5H1B3ZN1K1I3Q8O1M3H4168、（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法【答案】BCJ10A9U6Z8M6T6U2HV9X5O8J7W6F10C5ZT7B7Z8B2M3D6P7169、作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，（）是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACI6M6M6R2M5L5W4HN2A7G4M5K7D9E4ZR1A7N3F4Z2U3U8170、定期壓力測試原則上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三【答案】BCL3L5G10Y7O1P9F8HW7F1M8G7R8Q9L4ZB5C3G7W10G10Q5G3171、商業(yè)銀行在追求和采用高級風(fēng)險(xiǎn)量化方法時(shí)，隨著高級量化技術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生()。

A.數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

B.模型風(fēng)險(xiǎn)

C.誤判風(fēng)險(xiǎn)

D.缺失風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCK2R6O6C5K2F2X1HY9R3W8W6O1Z2D5ZP2U9Z3Q9Q4B10Z4172、根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，承包、租賃、拍賣“四荒”土地使用權(quán)，最長不超過（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70【答案】BCU5T5N6A7S9E1R2HJ10V8R1A2B2V8W6ZU9Z3T8F3B10I7B7173、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性和可靠性原則。其中，（）原則是指監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】BCC7M3W2X7E10A4O6HS8A9V1W10S1M9S2ZQ10N6N2I5G9U5S9174、假定某部門當(dāng)年的銷售收入為200萬元，銷售成本為120萬元，其銷售毛利率為()。

A.30％

B.40％

C.45％

D.50％【答案】BCC1S10K2M3R6S10K4HM5C3J10F2E10J9G6ZV9F2M4X7O7X9C2175、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報(bào)告體系，報(bào)告不包括()。

A.評估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)

B.評估外部環(huán)境對資本水平的影響

C.評估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

D.評估總體風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】DCJ8J1E10P9Q1X6H7HR9E1Y9U3R5T5V4ZL8N8M4L1A7O2W4176、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計(jì)人附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣為20%

D.長期次級債務(wù)不能計(jì)入附屬資本【答案】CCD3K7V7H1S3U8K8HL4H10A2I7H1A2G6ZF7N4K6B10Y2I10T5177、