財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)電商案例分析

《電子商務(wù)案例分析》課程大作業(yè)院系專(zhuān)業(yè)班級(jí)學(xué)生姓名學(xué)號(hào)2013-2014學(xué)年第二學(xué)期2014年5月15日財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)支付模式電子商務(wù)案例分析公司基本情況（一）公司簡(jiǎn)介財(cái)付通是騰訊公司于2005年9月正式推出專(zhuān)業(yè)在線支付平臺(tái)，其核心業(yè)務(wù)是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行交易的雙方完成支付和收款。致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)和企業(yè)提供安全、便捷、專(zhuān)業(yè)的在線支付服務(wù)。財(cái)付通是騰訊集團(tuán)旗下中國(guó)領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)，一直致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)和企業(yè)提供安全、便捷、專(zhuān)業(yè)的在線支付服務(wù)。自2005年成立伊始，財(cái)付通就以“安全便捷”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心，不僅為個(gè)人用戶(hù)創(chuàng)造200多種便民服務(wù)和應(yīng)用場(chǎng)景，還為40多萬(wàn)大中型企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)的資金結(jié)算解決方案。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，財(cái)付通服務(wù)的個(gè)人用戶(hù)已超過(guò)2億，月艮務(wù)的企業(yè)客戶(hù)也超過(guò)40萬(wàn)，覆蓋的行業(yè)包括游戲、航旅、電商、保險(xiǎn)、電信、物流、鋼鐵、基金等。結(jié)合這些行業(yè)特性，財(cái)付通提供了快捷支付、財(cái)付通余額支付、分期支付、委托代扣、epos支付、微支付、等多種支付產(chǎn)品。下圖為財(cái)付通開(kāi)通頁(yè)面。由QQ“我的錢(qián)包”直接進(jìn)入，由圖可以看出，頁(yè)面簡(jiǎn)單清晰，給出我們財(cái)付通用戶(hù)都渴望看到的“福利”：充值Q幣93折，并且1秒到帳，更有損失100%賠付的安全保障。圖1財(cái)付通開(kāi)通頁(yè)面

在騰訊公司擁有數(shù)億的用戶(hù)之后，通常財(cái)付通的開(kāi)通都可以直接通過(guò)QQ來(lái)快捷開(kāi)通，在QQ的上方可以看到QQ錢(qián)包，點(diǎn)擊進(jìn)入；進(jìn)入我的錢(qián)包后，“我的財(cái)付通”下面顯示財(cái)付通的狀態(tài)，點(diǎn)擊“立即激活”；彈出“激活財(cái)付通賬戶(hù)”的窗口，按照要求如實(shí)填寫(xiě)信息，點(diǎn)擊“確定”；很快我們就成功開(kāi)通了財(cái)付通。下圖為登陸到的財(cái)付通的主頁(yè)，頁(yè)面上基本上顯示了所有財(cái)付通現(xiàn)有的所有功能，自我的充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬，以及生活、聚惠、銀行、彩貝各方面都面面俱到，提供了基本上我們生活的所有需要。功能的齊全性，這是與支付寶競(jìng)爭(zhēng)的有效因素?？丈嗑劬?制行彩照\(chéng)板械戶(hù)Q玄馬查詢(xún)帶懿刊立全中心QQ住村手血五目廈?E\板械戶(hù)Q玄馬查詢(xún)帶懿刊立全中心QQ住村手血五目廈?E世W#我的腐用口JB和礎(chǔ)I面僧國(guó)卡ire?暑輯熨%曜宰敏色1*日望交最均□記置3CW證B佳抻麥村主卵就—BJKSSI4:了閔舒函I??席◎印俗-5蚯-耳忘疏mr一曜此監(jiān)111-:F.Ml由天夾it?|劑f注SSiiTi?BiSSSv-.J-filfeSfflfi-豺翎；QTT圖2財(cái)付通登陸主頁(yè)（二）財(cái)付通的發(fā)展歷程2005年4月財(cái)付通平臺(tái)正式上線2006年9月財(cái)付通首發(fā)在線生活概念2006年12月財(cái)付通率先通過(guò)國(guó)家權(quán)威認(rèn)證2006年底財(cái)付通獲得2006年電子支付平臺(tái)十佳獎(jiǎng)、最佳便捷支付獎(jiǎng)、中國(guó)電子支付最具增長(zhǎng)潛力平臺(tái)獎(jiǎng)2007年6月財(cái)付通與南航達(dá)成戰(zhàn)略合作，發(fā)力航旅行業(yè)，艾瑞調(diào)查顯示，財(cái)付通市場(chǎng)份額位居第二2007年12月財(cái)付通推出數(shù)字證書(shū)，并首推航空公司聯(lián)運(yùn)專(zhuān)區(qū)2007年底財(cái)付通獲得最具競(jìng)爭(zhēng)力電子支付企業(yè)獎(jiǎng)，首獲“國(guó)家電子商務(wù)專(zhuān)項(xiàng)基金”2008年5月5.12汶川地震，通過(guò)財(cái)付通平臺(tái)捐款超過(guò)2000萬(wàn)2009年3月艾瑞報(bào)告顯示財(cái)付通市場(chǎng)份額超過(guò)20%，推出手機(jī)支付2009年4月財(cái)付通與中國(guó)聯(lián)通開(kāi)展戰(zhàn)略合作，開(kāi)始布局通信產(chǎn)業(yè)鏈2009年7月財(cái)付通發(fā)布“會(huì)支付會(huì)生活”品牌新主張2010年7月財(cái)付通推出開(kāi)放平臺(tái)戰(zhàn)略，發(fā)布超過(guò)100款第三方生活應(yīng)用，聚集了6000個(gè)第三方開(kāi)發(fā)者財(cái)付通與物流行業(yè)龍頭企業(yè)德邦物流合作，大力拓展物流行業(yè)2011年3月財(cái)付通聯(lián)合QQ彩貝創(chuàng)新推出混合支付財(cái)付通與直銷(xiāo)行業(yè)龍頭企業(yè)玫琳凱實(shí)現(xiàn)合作，開(kāi)始直銷(xiāo)行業(yè)深度合作2011年5月財(cái)付通獲得第三方支付牌照，成為第一批獲得央行支付牌照的企業(yè)2012年4月財(cái)付通獲得基金支付牌照2012年6月財(cái)付通與中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略合作，深度運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)行業(yè)2013年8月聯(lián)合微信，發(fā)布微信支付，強(qiáng)勢(shì)布局移動(dòng)端支付二、財(cái)付通的商業(yè)模式（一）戰(zhàn)略目標(biāo)財(cái)付通的目標(biāo)市場(chǎng)是針對(duì)QQ用戶(hù)群體，C2CB2C的電子商務(wù)交易。網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)將是財(cái)付通未來(lái)關(guān)注的目標(biāo)，財(cái)付通將從基金支付、保險(xiǎn)代銷(xiāo)等微小業(yè)態(tài)進(jìn)入，在打造良好用戶(hù)體驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐漸發(fā)展新的業(yè)務(wù)模式。財(cái)付通未來(lái)在這方面的目標(biāo)是打造一個(gè)集資訊、理財(cái)、交易為一體的平臺(tái)，讓即使從未接觸過(guò)網(wǎng)上理財(cái)?shù)娜?，也能輕松、快捷地在網(wǎng)上進(jìn)行理財(cái)。（二）目標(biāo)用戶(hù)騰訊的典型用戶(hù)群體是年輕且追求時(shí)尚的用戶(hù)，其用戶(hù)群有向別人展示自我以及自我?jiàn)蕵?lè)的需求。財(cái)付通的用戶(hù)可分為個(gè)人用戶(hù)和商務(wù)用戶(hù)兩類(lèi)。個(gè)人用戶(hù)主要使用財(cái)付通進(jìn)行網(wǎng)上支付、充值、票務(wù)預(yù)訂、網(wǎng)上繳費(fèi)等業(yè)務(wù)；商務(wù)用戶(hù)主要使用財(cái)付通產(chǎn)品滿(mǎn)足交易需要或并購(gòu)買(mǎi)財(cái)付通解決方案。（三）產(chǎn)品與服務(wù)：財(cái)付通是一個(gè)專(zhuān)業(yè)的在線支付平臺(tái)，其核心業(yè)務(wù)是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行交易的雙方完成支付和收款。財(cái)付通的主要產(chǎn)品分為兩類(lèi)：支付產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)品。其中，支付產(chǎn)品主要包括網(wǎng)上銀行支付、財(cái)付通賬戶(hù)支付、一點(diǎn)通支付等6類(lèi)產(chǎn)品；服務(wù)產(chǎn)品主要包括中介擔(dān)保交易、即時(shí)到賬交易、交易自動(dòng)分賬等8類(lèi)服務(wù)。（四）盈利模式：1、互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)：互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)的內(nèi)容主要包括會(huì)員服務(wù)、社區(qū)服務(wù)、游戲娛樂(lè)服務(wù)三大類(lèi)，具體業(yè)務(wù)包括電子郵箱、娛樂(lè)及咨詢(xún)、聊天室、交友服務(wù)、休閑游戲以及大型多用戶(hù)在線游戲等。目前，騰訊游戲是財(cái)付通的最大收益。2、移動(dòng)及通信增值服務(wù)：移動(dòng)及通信增值服務(wù)包括移動(dòng)聊天、移動(dòng)游戲、移動(dòng)語(yǔ)音聊天、手機(jī)圖片鈴聲下載等。當(dāng)用戶(hù)下載或訂閱短信、彩信等產(chǎn)品時(shí)，通過(guò)電信運(yùn)營(yíng)商的平臺(tái)付費(fèi)，電信運(yùn)營(yíng)商收到費(fèi)用后再與SP分層結(jié)算。3、網(wǎng)絡(luò)廣告：廣告部分主要通過(guò)即時(shí)通信的客戶(hù)端軟件（登入FLASH、即時(shí)通信視窗和系統(tǒng)信息）及在的門(mén)戶(hù)網(wǎng)站的廣告欄內(nèi)提供網(wǎng)絡(luò)廣告盈利。三、財(cái)付通的經(jīng)營(yíng)模式（一）經(jīng)營(yíng)目標(biāo)財(cái)付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺(tái)，業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各領(lǐng)域，提供卓越的網(wǎng)上支付和清算服務(wù)。（二）業(yè)務(wù)構(gòu)成分企業(yè)業(yè)務(wù)與個(gè)人業(yè)務(wù)企業(yè)業(yè)務(wù)：提供支付清算服務(wù)、行業(yè)解決方案和極富特色的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)資源支持，包括財(cái)付通企業(yè)版，行業(yè)解決方案（B2C網(wǎng)上銷(xiāo)售、機(jī)票行業(yè)、游戲行業(yè)等）以及營(yíng)銷(xiāo)工具。個(gè)人業(yè)務(wù)：財(cái)付通提供了包括在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理（財(cái)付通充值、財(cái)付通提現(xiàn)、財(cái)付通快捷支付、手機(jī)支付）以及各種個(gè)性生活應(yīng)用（手機(jī)充值、信用卡充值、彩票賣(mài)場(chǎng)、水電費(fèi)繳費(fèi)、游戲充值等）等等豐富功能。（三）支付方式介紹快捷支付：快捷支付含一點(diǎn)通是最便捷、最安全的網(wǎng)上支付方式。只需將銀行卡綁定財(cái)付通賬號(hào)，網(wǎng)上支付時(shí)無(wú)需網(wǎng)銀，支付時(shí)輸入支付密碼與短信驗(yàn)證碼即可完成付款。微支付：財(cái)付通微支付專(zhuān)為游戲和移動(dòng)消費(fèi)提供，使用起來(lái)和Q幣一樣，無(wú)需密碼，點(diǎn)擊支付。手機(jī)支付：通過(guò)手機(jī)客戶(hù)端進(jìn)行登錄支付操作刷卡支付。境外支付：與美國(guó)運(yùn)通公司合作，搭建境外支付平臺(tái)。美國(guó)運(yùn)通境外支付，輕松全球購(gòu)簡(jiǎn)單三步即可獲得財(cái)付通美國(guó)運(yùn)通國(guó)際賬號(hào)，您可以在運(yùn)通全球百萬(wàn)合作商戶(hù)通過(guò)財(cái)付通直接使用人民幣購(gòu)買(mǎi)外幣標(biāo)價(jià)的產(chǎn)品，同境內(nèi)支付一樣方便、快捷、安全。（四）主要業(yè)務(wù)合作模式介紹支付接入：合作伙伴簽約接入財(cái)付通支付平臺(tái)，用戶(hù)既可選擇30多家財(cái)付通合作銀行網(wǎng)上支付，也可選擇財(cái)付通賬戶(hù)支付，并支持信用卡支付。用戶(hù)分享：財(cái)付通將用戶(hù)開(kāi)放到合作伙伴的網(wǎng)站，并實(shí)現(xiàn)用戶(hù)的無(wú)縫對(duì)接，以便于用戶(hù)無(wú)須再次注冊(cè)登陸即可完成在合作伙伴網(wǎng)站上的購(gòu)買(mǎi)及服務(wù)流程。應(yīng)用專(zhuān)區(qū)：合作伙伴與財(cái)付通共同為用戶(hù)定制統(tǒng)一的應(yīng)用服務(wù)專(zhuān)區(qū)，財(cái)付通負(fù)責(zé)合作專(zhuān)區(qū)的功能規(guī)劃和營(yíng)銷(xiāo)推廣。（五）業(yè)務(wù)開(kāi)展模式財(cái)付通開(kāi)展的支付清算服務(wù)是完全基于各商業(yè)銀行系統(tǒng)的財(cái)付通目前支持國(guó)內(nèi)30多家主要銀行的網(wǎng)上支付，并已經(jīng)滿(mǎn)足visa、MasterCard卡的網(wǎng)上支付財(cái)付通和中國(guó)工商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等展開(kāi)了包括聯(lián)名卡在內(nèi)的深入合作。（六）業(yè)務(wù)推廣模式介紹互動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)：活動(dòng)提升用戶(hù)忠誠(chéng)整合資源，策劃活動(dòng)觸達(dá)用戶(hù)，展示產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)、提升品牌忠誠(chéng)度。廣告推廣：曝光形成產(chǎn)品認(rèn)知龐大的騰訊無(wú)線資源為產(chǎn)品迅速增加曝光度。支付平臺(tái)：完善的支付手段和風(fēng)控體系。四、財(cái)付通的管理模式（一）組織結(jié)構(gòu)騰訊集團(tuán)設(shè)有安全中心，財(cái)付通下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理部和合規(guī)部等。作為騰訊旗下的專(zhuān)業(yè)在線支付平臺(tái)，依靠騰訊其強(qiáng)大的組織結(jié)構(gòu)，財(cái)付通的在組織結(jié)構(gòu)上有著極高素質(zhì)、能力的管理體系。（二）供應(yīng)鏈應(yīng)用客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）電子商務(wù)價(jià)值鏈管理，依靠騰訊廣大的客戶(hù)群，以客戶(hù)為中心基于客戶(hù)生命周期的全過(guò)程，采用協(xié)同技術(shù)和理念，幫助財(cái)付通更好的獲取客戶(hù)、保留客戶(hù)及提升客戶(hù)價(jià)值、提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度，從而全面有效提升財(cái)付通競(jìng)爭(zhēng)能力和盈利能力。五、財(cái)付通的技術(shù)模式（一）各種支付模式的支持B2B支付模式，銀行卡支付，電子錢(qián)包支付，電話(huà)支付，移動(dòng)支付，POS（自助終端）支付，積分支付°B2C支付模式C2C支付模式（二）各種支付平臺(tái)的支持1、移動(dòng)終端支付平臺(tái)：iphoneIOS系統(tǒng)，Android系統(tǒng)，symbian系統(tǒng)財(cái)付通客戶(hù)端軟件。2、遠(yuǎn)程支付：SMS提供基礎(chǔ)的支付服務(wù)通過(guò)短信發(fā)起，確認(rèn)各種移動(dòng)支付任務(wù)。目前比較成熟的短信代收費(fèi)購(gòu)買(mǎi)虛擬產(chǎn)品業(yè)務(wù)，及由線下購(gòu)物代碼或二維碼驅(qū)動(dòng)的實(shí)物或虛擬產(chǎn)品購(gòu)物等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)（WAP或客戶(hù)端）完成較為復(fù)雜的支付流程通過(guò)WAP網(wǎng)站或手機(jī)上的支付客戶(hù)端進(jìn)行支付操作；如手機(jī)paipai商城中的財(cái)付通支付。3、現(xiàn)場(chǎng)支付：主要由NFC（近距離接觸）技術(shù)芯片支持通過(guò)手機(jī)中自帶的RF芯片與POS接觸完成通勤乘車(chē)，便利店購(gòu)物等場(chǎng)景中的支付（三）財(cái)付通安全體系二次登錄密碼雙重密碼驗(yàn)證，雙重安全保障。手機(jī)令牌6位動(dòng)態(tài)密碼保護(hù)您的賬戶(hù)安全。財(cái)付盾高級(jí)身份驗(yàn)證，確保資金安全。短信通知賬戶(hù)信息及資金變動(dòng)，立即發(fā)送短信通知。綁定手機(jī)輕松找回支付密碼。QQ通知資金變動(dòng)，QQ會(huì)彈出消息通知您。郵件通知資金變動(dòng)，發(fā)送郵件通知您。數(shù)字證書(shū)保護(hù)密碼被盜后的賬戶(hù)資金安全。支付密碼賬戶(hù)資金及重要資料變更時(shí)需校驗(yàn)。六、財(cái)付通的資本模式（一）資本構(gòu)成其母公司騰訊為香港證券交易所上市企業(yè)。主要股東：MIH（米粒德國(guó)際控股集團(tuán)公司）（34.05%）馬化騰（10.26%）張志東（3.57%），到2014年5月分馬化騰以134億美元的財(cái)富超過(guò)百度CEO李彥宏和娃哈哈董事長(zhǎng)宗慶后，躍居大陸第二，世界排名80位。（二）商業(yè)收入來(lái)源1、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi):個(gè)人開(kāi)戶(hù)免費(fèi)，轉(zhuǎn)賬支付有一定額度，超出額度收超出額0.25%的手續(xù)費(fèi)。2、虛擬服務(wù)收入：依托QQ增值服務(wù)以及C2C拍拍網(wǎng)支付帶來(lái)收入。3、利息收入：通過(guò)商戶(hù)和個(gè)人用戶(hù)在財(cái)富通中儲(chǔ)存的沉淀資金以及短期時(shí)間內(nèi)的資金流量獲得較大額的利息收入。4、交易傭金：財(cái)富通除了正常的運(yùn)營(yíng)成本外，向相應(yīng)銀行支付交易傭金，利潤(rùn)來(lái)源大多為收取商戶(hù)和付給銀行之間交易傭金的差值。八、分析結(jié)論與建議（一）財(cái)富通在競(jìng)爭(zhēng)中，優(yōu)勢(shì)在于現(xiàn)有用戶(hù)規(guī)模大，潛在用戶(hù)規(guī)模大，并且用戶(hù)粘性高，擁有產(chǎn)品價(jià)格的優(yōu)勢(shì)，騰訊多項(xiàng)業(yè)務(wù)支持客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量較好。（二）財(cái)付通在競(jìng)爭(zhēng)中劣勢(shì)主要表現(xiàn)在銷(xiāo)售及分銷(xiāo)渠道較少，品牌整體創(chuàng)新能力有待加強(qiáng)，非獨(dú)立經(jīng)營(yíng)實(shí)體的資源和環(huán)境限制，客戶(hù)規(guī)模有待擴(kuò)大（三）關(guān)于財(cái)付通今后的發(fā)展，我有下面幾點(diǎn)建議1、強(qiáng)化財(cái)付通快捷支付的基礎(chǔ)地位：以騰訊7億用戶(hù)為依托，憑借快捷支付提升海量用戶(hù)的支付體驗(yàn)是財(cái)付通基礎(chǔ)戰(zhàn)略布局的第一步，因此加強(qiáng)快捷支付的推廣和革新是財(cái)付通拓寬市場(chǎng)份額的夯實(shí)已有客戶(hù)群的關(guān)鍵。2、以財(cái)付通與微信的合作：更大推行“微生活”理念。微信到2014年初已有過(guò)兩億的用戶(hù)數(shù)量，圓圓超過(guò)同行的陌陌與米聊，財(cái)付通可以將依托微信，與搖一搖功能項(xiàng)結(jié)合，你用二維碼掃描，有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)出多種支付方式和場(chǎng)景，未來(lái)用戶(hù)將可以通過(guò)手機(jī)在生活工作各個(gè)領(lǐng)域使用財(cái)付通享受輕松便捷的支付，可不斷地挖掘新的潛在用戶(hù)群，提高財(cái)付通的使用人數(shù)。3、差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，開(kāi)發(fā)新市場(chǎng)：由于第三方支付企業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日趨嚴(yán)重，遺忘的商業(yè)模式已經(jīng)無(wú)法帶來(lái)更多的利潤(rùn)，因此不斷創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)市場(chǎng)才是非常重要的。QQ彩貝積分等返利活動(dòng)愈演愈烈，財(cái)付通可以利用QQ彩貝創(chuàng)建新的商戶(hù)積分聯(lián)盟，打通商戶(hù)與用戶(hù)大的有效聯(lián)系，提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度，使每一位客戶(hù)都成為有效客戶(hù)