保險(xiǎn)學(xué)-保險(xiǎn)學(xué)3

何謂“火災(zāi)”失去控制——“友善之火”與“惡意之火”火災(zāi)的構(gòu)成有三個(gè)條件：一是有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰，二是偶然、意外發(fā)生的燃燒，三是燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì)。但是對(duì)何謂失去控制往往有不同的理解英美國(guó)家的做法。在英國(guó)，火災(zāi)保險(xiǎn)將火區(qū)分為兩種不同性質(zhì)的火：友善之火和惡意之火。友善之火是指非意外的、控制中的、在其專(zhuān)用容器中燃燒的火。惡意之火是指意外的、失去控制的、有危害的火。確定友善之火原則的案例發(fā)生在1815年。被保險(xiǎn)人是一個(gè)制糖廠的廠主，一天工廠煙囪頂部的通風(fēng)蓋沒(méi)有打開(kāi)，使得鍋爐聚集了巨大的熱量并使廠房里熱浪襲人，到處是煙和火花，有兩個(gè)工人窒息，所幸的是鍋爐內(nèi)的火和廠房里的火花并沒(méi)有使廠房建筑物本身著火。法院判決，所造成設(shè)備損失、原材料滅失和人員傷害不屬于保險(xiǎn)單的承保范圍，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任，因?yàn)榛饛膩?lái)沒(méi)有離開(kāi)過(guò)其在正常工藝造作中所在的區(qū)域，正因?yàn)槭窃谶@個(gè)區(qū)域內(nèi)，法院認(rèn)為這種火是友善之火，就像壁爐內(nèi)劈啪爆響的火對(duì)屋內(nèi)取暖人來(lái)說(shuō)是友善的一樣。原則上，火災(zāi)保險(xiǎn)所承保的是惡意之火給被保險(xiǎn)人所造成的損失，對(duì)于友善之火給被保險(xiǎn)人造成的損失保險(xiǎn)人通常不承擔(dān)賠償?shù)谄哒仑?zé)任保險(xiǎn)

第一節(jié)：責(zé)任保險(xiǎn)概述第二節(jié)：公眾責(zé)任保險(xiǎn)第三節(jié)：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)第四節(jié)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)第五節(jié)：職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)概述責(zé)任保險(xiǎn)及其分類(lèi)責(zé)任保險(xiǎn)的基本特征責(zé)任保險(xiǎn)的承保與賠償責(zé)任保險(xiǎn)及其分類(lèi)責(zé)任保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象的一類(lèi)保險(xiǎn)，屬于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，又具有自己的獨(dú)特內(nèi)容和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有共同的性質(zhì)，即都屬于賠償性保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人的法律風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)可能造成他人的利益損失為承?；A(chǔ)分類(lèi)根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，可分為公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)五類(lèi)責(zé)任保險(xiǎn)的基本特征責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象的特征責(zé)任保險(xiǎn)承保標(biāo)的的特征責(zé)任保險(xiǎn)承保方式的特征責(zé)任保險(xiǎn)賠償處理中的特征責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)民事法律風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在和社會(huì)生產(chǎn)力達(dá)到了一定階段最直接的基礎(chǔ)：法制的健全與完善責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象的特征直接保障被保險(xiǎn)人利益、間接保障受害人利益的雙重補(bǔ)償機(jī)制直接補(bǔ)償對(duì)象與保險(xiǎn)人簽訂責(zé)任保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人間接補(bǔ)償對(duì)象被保險(xiǎn)人之外的受害方即第三者只有當(dāng)?shù)谌降睦鎿p失客觀存在并依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償時(shí)才產(chǎn)生被保險(xiǎn)人的利益損失責(zé)任保險(xiǎn)承保標(biāo)的的特征責(zé)任保險(xiǎn)承保的是各種民事法律風(fēng)險(xiǎn)，是沒(méi)有實(shí)體的標(biāo)的其標(biāo)的既可以是侵權(quán)責(zé)任，也可以是契約責(zé)任，還可以是絕對(duì)責(zé)任，即無(wú)過(guò)失責(zé)任。從嚴(yán)格意義上講，責(zé)任保險(xiǎn)承保的契約責(zé)任不是契約的履行責(zé)任，而是違反契約給對(duì)方當(dāng)事人造成的損害賠償責(zé)任，即違約責(zé)任。各種責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)及其可能導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任事先無(wú)法預(yù)料。保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任只能采用賠償限額的方式進(jìn)行確定責(zé)任保險(xiǎn)承保方式的特征承保方式具有多樣化的特征獨(dú)立承保保險(xiǎn)人簽發(fā)專(zhuān)門(mén)的責(zé)任保險(xiǎn)單，是完全獨(dú)立操作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)等。是責(zé)任保險(xiǎn)主要的業(yè)務(wù)來(lái)源附加承保保險(xiǎn)人簽發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)單的前提是被保險(xiǎn)人必須參加了一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)如建筑工程第三者責(zé)任保險(xiǎn)組合承保不需要單獨(dú)承保也不必附加條件，只要參加了該財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)就得到了相應(yīng)的保障如船舶的責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)賠賠償償處處理理中中的的特特征征較一一般般的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)要要復(fù)復(fù)雜雜必然然要要涉涉及及到到受受害害的的第第三三者者需要要更更全全面面的的地地運(yùn)運(yùn)用用法法律律制制度度保險(xiǎn)險(xiǎn)人人具具有有參參與與處處理理責(zé)責(zé)任任事事故故的的權(quán)權(quán)利利賠款款實(shí)實(shí)質(zhì)質(zhì)上上是是支支付付給給受受害害者者責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的承承保保與與賠賠償償責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的承承保保責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的一一般般責(zé)責(zé)任任范范圍圍責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的費(fèi)費(fèi)率率責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的賠賠償償責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的承承保保責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的適適用用范范圍圍各種種公公眾眾活活動(dòng)動(dòng)場(chǎng)場(chǎng)所所的的所所有有者者、、經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管管理理者者各種種產(chǎn)產(chǎn)品品的的生生產(chǎn)產(chǎn)者者、、銷(xiāo)銷(xiāo)售售者者、、維維修修者者各種種運(yùn)運(yùn)輸輸工工具具的的所所有有者者、、經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管管理理者者或或駕駕駛駛員員各種種需需要要雇雇傭傭員員工工的的單單位位各種種提提供供職職業(yè)業(yè)技技術(shù)術(shù)服服務(wù)務(wù)的的單單位位城鄉(xiāng)居民家庭庭或個(gè)人各種工程項(xiàng)目目的所有者、、承包者責(zé)任保險(xiǎn)的一一般責(zé)任范圍圍被保險(xiǎn)人依法法對(duì)造成他人人財(cái)產(chǎn)損失或或人身傷亡應(yīng)應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠償責(zé)任責(zé)任保險(xiǎn)最基基本的保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任，以受害害人的損害程程度及索賠金金額為依據(jù)，，以保單上的的賠償限額為為最高賠付額額因賠償糾紛引引起的由被保保險(xiǎn)人支付的的訴訟、律師師費(fèi)用及其他他事先經(jīng)過(guò)保保險(xiǎn)人同意支支付的費(fèi)用責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)費(fèi)率影響責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率的主要要因素被保險(xiǎn)人的業(yè)業(yè)務(wù)性質(zhì)及其其產(chǎn)生意外損損害賠償責(zé)任任可能性的大大小法律制度對(duì)損損害賠償?shù)囊?guī)規(guī)定賠償限額的高高低承保區(qū)域范圍圍歷史損失資料料責(zé)任保險(xiǎn)的賠賠償在承保時(shí)由保保險(xiǎn)雙方約定定的賠償限額額是確定保險(xiǎn)險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)責(zé)任限額的依依據(jù)每次責(zé)任事故故或同一原因因引起的一系系列責(zé)任事故故的賠償限額額財(cái)產(chǎn)損失賠償償限額人身傷亡賠償償限額保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)計(jì)的賠償限額額財(cái)產(chǎn)損失賠償償限額人身傷亡賠償償限額某些情況下，，保險(xiǎn)人也將將財(cái)產(chǎn)損失和和人身傷亡兩兩者合成一個(gè)個(gè)限額第二節(jié)公公眾責(zé)任保保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)與公眾責(zé)任任公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的一般內(nèi)容容公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種種公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)與公眾責(zé)任任公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)也稱(chēng)普通責(zé)任任保險(xiǎn)或綜合合責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的的公眾責(zé)任為為承保對(duì)象是責(zé)任保險(xiǎn)中中獨(dú)立的、適適用范圍最為為廣泛的保險(xiǎn)險(xiǎn)類(lèi)別公眾責(zé)任是指致害人在在公眾活動(dòng)場(chǎng)場(chǎng)所的過(guò)錯(cuò)行行為致使他人人的人身或財(cái)財(cái)產(chǎn)遭受損害害，依法應(yīng)由由致害人承擔(dān)擔(dān)的對(duì)受害人人的經(jīng)濟(jì)賠償償責(zé)任公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的一般內(nèi)容容公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的責(zé)任范圍圍公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算算公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的賠償公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的責(zé)任范圍圍責(zé)任范圍包括被保險(xiǎn)人人在保險(xiǎn)期內(nèi)內(nèi)、在保險(xiǎn)地地點(diǎn)發(fā)生的依依法應(yīng)承擔(dān)的的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)責(zé)任和有關(guān)的的法律訴訟費(fèi)費(fèi)用除外責(zé)任被保險(xiǎn)人的雇雇員或?qū)φ谠跒楸槐ｋU(xiǎn)人人服務(wù)的任何何人所遭受的的傷害或財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失被保險(xiǎn)人的故故意行為引起起的損害事故故凡屬于被保險(xiǎn)險(xiǎn)人所占有的的或以其名義義使用的任何何牲口、車(chē)輛輛、各類(lèi)船只只、飛機(jī)、電電梯、吊車(chē)或或其他升降裝裝置等造成的的第三者責(zé)任任火災(zāi)、地震、、爆炸、洪水水、煙熏和水水污有缺陷的衛(wèi)生生裝置或任何何類(lèi)型的中毒毒或任何不潔潔或有害食品品或飲料由于震動(dòng)、移移動(dòng)或減弱支支撐引起任何何土地或財(cái)產(chǎn)產(chǎn)或房屋的損損壞責(zé)任由于戰(zhàn)爭(zhēng)、罷罷工等造成的的責(zé)任公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算算保險(xiǎn)費(fèi)率無(wú)固定的保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率表，通通常視每一被被保險(xiǎn)人的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)情況逐筆筆議定費(fèi)率，，以便確保保保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任與所所收取的保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)相適應(yīng)一般按每次事事故的基本賠賠償限額和免免賠額分別訂訂立人身傷害害和財(cái)產(chǎn)損失失兩項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算算以賠償限額為為計(jì)算依據(jù)對(duì)某些業(yè)務(wù)按按場(chǎng)所面積大大小計(jì)算保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的賠償賠償限額的確確定通常采用規(guī)定定每次事故賠賠償限額的方方式，它只能能制約每次事事故的賠償責(zé)責(zé)任，對(duì)整個(gè)個(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)的的總的賠償責(zé)責(zé)任不起作用用保險(xiǎn)人的理賠賠應(yīng)當(dāng)以受害害人向被保險(xiǎn)險(xiǎn)人提出有效效索賠并為法法律認(rèn)可為前前提，以賠償償限額為保險(xiǎn)險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任任的最高限額額公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種種綜合公共責(zé)任任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人人在任何地點(diǎn)點(diǎn)因非故意行行為或活動(dòng)所所造成的他人人人身傷害或或財(cái)產(chǎn)損失依依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任任場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)承保固定場(chǎng)所所因存在著結(jié)結(jié)構(gòu)上的缺陷陷或管理不善善，或被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)險(xiǎn)場(chǎng)所進(jìn)行生生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)時(shí)因疏忽發(fā)發(fā)生意外事故故，造成他人人人身傷害或或財(cái)產(chǎn)損失且且依法應(yīng)由被被保險(xiǎn)人承擔(dān)擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償償責(zé)任公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)量最大大的險(xiǎn)別承包人責(zé)任保保險(xiǎn)主要適用于承承保各種建筑筑工程、安裝裝工程、修理理工程施工任任務(wù)的承保人人承運(yùn)人責(zé)任保保險(xiǎn)專(zhuān)門(mén)承保承擔(dān)擔(dān)各種客、貨貨運(yùn)輸任務(wù)的的部門(mén)或個(gè)人人在運(yùn)輸過(guò)程程中可能發(fā)生生的損害賠償償責(zé)任，主要要包括旅客責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)、貨貨物運(yùn)輸責(zé)任任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種案例：公眾責(zé)責(zé)任險(xiǎn)中保險(xiǎn)險(xiǎn)公司如何賠賠償某市政工程向向某保險(xiǎn)公司司投保了公眾眾責(zé)任保險(xiǎn)，，保險(xiǎn)責(zé)任事事故1萬(wàn)元，，保險(xiǎn)賠償金金直接支付給給市政工程公公司。同年，，該公司一工工人在維修路路邊窯井時(shí)因因下大雨跑回回施工棚，忘忘記在井邊設(shè)設(shè)立標(biāo)志，也也未蓋好井蓋蓋。傍晚時(shí)分分，雨還在下下，李某騎自自行車(chē)經(jīng)過(guò)該該地時(shí)跌入井井中受傷，并并因感染而死死亡。受害者者家屬要求窯窯井管理單位位市政工程程公司承擔(dān)損損害賠償責(zé)任任。經(jīng)協(xié)商，，市政工程公公司賠償李某某的家屬醫(yī)療療費(fèi)及撫恤金金共5萬(wàn)余余元。隨后，，市政工程公公司向保險(xiǎn)公公司索賠，要要求保險(xiǎn)公司司根據(jù)保險(xiǎn)合合同支付保險(xiǎn)險(xiǎn)金萬(wàn)元。。保險(xiǎn)公司經(jīng)經(jīng)審核后，認(rèn)認(rèn)為屬于保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任，遂迅迅速向市政工工程公司賠償償了萬(wàn)元保保險(xiǎn)金。1994年12月22日日中國(guó)人民銀銀行下發(fā)的《《公眾責(zé)任保保險(xiǎn)單》的規(guī)規(guī)定：在保險(xiǎn)險(xiǎn)期限內(nèi)，被被保險(xiǎn)人在保保險(xiǎn)單明細(xì)表表列明的范圍圍內(nèi)，因經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生意意外事故，造造成第三者的的人身傷亡和和財(cái)產(chǎn)損失，，依法應(yīng)由被被保險(xiǎn)人承擔(dān)擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償償責(zé)任，保險(xiǎn)險(xiǎn)人按條款的的規(guī)定負(fù)責(zé)賠賠償。對(duì)被保保險(xiǎn)人因前述述原因而支付付的訴訟費(fèi)用用以及事先經(jīng)經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面面同意而支付付的其他費(fèi)用用，保險(xiǎn)人亦亦負(fù)責(zé)賠償。。保險(xiǎn)人對(duì)每每次事故引起起的賠償金額額以法院或政政府有關(guān)部門(mén)門(mén)根據(jù)現(xiàn)行法法律裁定的應(yīng)應(yīng)由被保險(xiǎn)人人償付的金額額為準(zhǔn)。但在在任何情況下下，均不得超超過(guò)保險(xiǎn)單明明細(xì)表中對(duì)應(yīng)應(yīng)列明的每次次事故賠償限限額。在保險(xiǎn)險(xiǎn)期限內(nèi)，保保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)險(xiǎn)單項(xiàng)下對(duì)上上述經(jīng)濟(jì)賠償償?shù)淖罡哔r償償責(zé)任不得超超過(guò)保險(xiǎn)單明明細(xì)表中列明明的累計(jì)賠償償限額。本案中，市政政工程公司在在維修窯井的的過(guò)程中，未未設(shè)置警示標(biāo)標(biāo)志，致使行行人跌入窯井井傷重死亡。。依照《民法法通則》關(guān)于于“在公共場(chǎng)場(chǎng)所、道旁或或者通道上挖挖坑、修繕安安裝地下設(shè)施施等，沒(méi)有設(shè)設(shè)置明顯標(biāo)志志和采取安全全措施造成他他人損害的，，施工人應(yīng)當(dāng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任”的規(guī)定定，市政工程程公司應(yīng)對(duì)李李某家屬承擔(dān)擔(dān)損害賠償責(zé)責(zé)任。同時(shí)，依據(jù)公公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的約定定，本案屬于于保險(xiǎn)責(zé)任，，保險(xiǎn)公司應(yīng)應(yīng)當(dāng)向市政工工程公司承擔(dān)擔(dān)賠償責(zé)任。。第三節(jié)產(chǎn)產(chǎn)品責(zé)任任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任任產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的一般內(nèi)容容產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任任產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)以產(chǎn)品制造者者、銷(xiāo)售者、、維修者等的的產(chǎn)品責(zé)任為為承保風(fēng)險(xiǎn)的的一種責(zé)任保保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任產(chǎn)品在適用過(guò)過(guò)程中因其缺缺陷而造成用用戶、消費(fèi)者者或者公眾的的人身傷亡或或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)時(shí)，依法應(yīng)當(dāng)當(dāng)由產(chǎn)品供給給方承擔(dān)的民民事責(zé)任以各國(guó)的產(chǎn)品品責(zé)任法律制制度為基礎(chǔ)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的一般內(nèi)容容產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的責(zé)任范圍圍產(chǎn)品責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)的的費(fèi)率率產(chǎn)品責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)的的賠償償產(chǎn)品責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)的的責(zé)任任范圍圍責(zé)任范范圍承保產(chǎn)產(chǎn)品造造成的的對(duì)消消費(fèi)者者或用用戶及及其他他任何何人的的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失失、人人身傷傷亡所所導(dǎo)致致的經(jīng)經(jīng)濟(jì)賠賠償責(zé)責(zé)任，，以及及由此此而導(dǎo)導(dǎo)致的的有關(guān)關(guān)法律律費(fèi)用用等限制性性條件件造成產(chǎn)產(chǎn)品責(zé)責(zé)任事事故的的產(chǎn)品品必須須是供供給他他人使使用的的即用用于銷(xiāo)銷(xiāo)售的的產(chǎn)品品。產(chǎn)品責(zé)責(zé)任事事故的的發(fā)生生必須須是在在制造造、銷(xiāo)銷(xiāo)售該該產(chǎn)品品的場(chǎng)場(chǎng)所范范圍之之外的的地點(diǎn)點(diǎn)除外責(zé)責(zé)任根據(jù)合合同或或協(xié)議議應(yīng)由由被保保險(xiǎn)人人承擔(dān)擔(dān)的對(duì)對(duì)其他他人的的責(zé)任任根據(jù)勞勞工法法或雇雇主責(zé)責(zé)任法法或雇雇傭合合同應(yīng)應(yīng)由被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人承承擔(dān)的的責(zé)任任被保險(xiǎn)險(xiǎn)人所所有、、照管管或控控制的的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的損損失被保險(xiǎn)險(xiǎn)人故故意違違法生生產(chǎn)、、出售售或分分配的的產(chǎn)品品或商商品造造成任任何人人的人人身傷傷亡或或財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失失不按照照被保保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品說(shuō)說(shuō)明去去安裝裝、使使用或或在非非正常常狀態(tài)態(tài)下使使用時(shí)時(shí)造成成的損損害事事故產(chǎn)品責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)的的費(fèi)率率產(chǎn)品責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)的的費(fèi)率率厘訂訂因素素產(chǎn)品的的特點(diǎn)點(diǎn)和可可能對(duì)對(duì)人體體或財(cái)財(cái)產(chǎn)造造成的的損害害的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)大大小產(chǎn)品數(shù)數(shù)量和和產(chǎn)品品的價(jià)價(jià)格承保的的區(qū)域域范圍圍產(chǎn)品制制造者者的技技術(shù)水水平和和質(zhì)量量管理理情況況賠償限限額的的高低低產(chǎn)品責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)的的賠償償保險(xiǎn)人人的責(zé)責(zé)任通通常以以產(chǎn)品品在保保險(xiǎn)期期限內(nèi)內(nèi)發(fā)生生事故故為基基礎(chǔ)，，而不不論產(chǎn)產(chǎn)品是是否在在保險(xiǎn)險(xiǎn)期內(nèi)內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)或銷(xiāo)銷(xiāo)售對(duì)于賠賠償標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的的掌握握，以以保險(xiǎn)險(xiǎn)雙方方在簽簽訂保保險(xiǎn)合合同時(shí)時(shí)確定定的賠賠償限限額為為最高高限度度，它它即可可以每每次事事故賠賠償限限額為為標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，也也可以以累計(jì)計(jì)的賠賠償限限額為為標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)某年某某月某某日晚晚，某某人在在家就就餐時(shí)時(shí)被突突然爆爆炸的的啤酒酒瓶炸炸傷左左眼，，共花花去65000元。。后后李某某向啤啤酒生生產(chǎn)者者A廠索賠賠，因因A廠已向向某保保險(xiǎn)公公司投投保，，責(zé)任任限額額為50000元，，所以以保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司在責(zé)責(zé)任限限額內(nèi)內(nèi)支付付了賠賠償。。后經(jīng)經(jīng)調(diào)查查，啤啤酒瓶瓶爆炸炸是因因?qū)ｉT(mén)門(mén)為A廠生產(chǎn)產(chǎn)啤酒酒瓶的的B廠產(chǎn)品品質(zhì)量量不合合格所所致，，A廠遂要要求B廠承擔(dān)擔(dān)責(zé)任任。保保險(xiǎn)公公司則則認(rèn)為為應(yīng)由由自己己向B廠提出出賠償償請(qǐng)求求。A廠與保保險(xiǎn)公公司為為此發(fā)發(fā)生糾糾紛，，訴至至法院院。法院經(jīng)經(jīng)審理理后認(rèn)認(rèn)為，，A廠在向向承擔(dān)擔(dān)賠償償責(zé)任任后，，有權(quán)權(quán)向B廠追償償。但但因A廠的賠賠償責(zé)責(zé)任已已經(jīng)部部分轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁給給了保保險(xiǎn)公公司，，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司依法法在賠賠償金金額內(nèi)內(nèi)代替替A廠取得得向B廠追償償?shù)臋?quán)權(quán)利。。A廠就未未獲保保險(xiǎn)公公司賠賠償?shù)牡膿p失失仍可可向B廠追償償。法法院遂遂判決決A廠和保保險(xiǎn)公公司可可在各各自的的損失失金額額內(nèi)向向B廠追償償。本案涉涉及產(chǎn)產(chǎn)品責(zé)責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)的賠賠付，，以及及責(zé)任任險(xiǎn)的的代位位追償償問(wèn)題題。本案中中，導(dǎo)導(dǎo)致某某人受受傷的的啤酒酒瓶系系B廠提供供，B廠是最最終責(zé)責(zé)任人人，A廠向B廠進(jìn)行行追償償。由由于保保險(xiǎn)公公司已已經(jīng)在在向某某人承承擔(dān)賠賠償責(zé)責(zé)任后后，保保險(xiǎn)公公司依依法在在賠償償限額額內(nèi)取取得向向Ｂ廠廠代位位追償償?shù)念~額內(nèi)對(duì)對(duì)權(quán)利利。ＡＡ廠廠對(duì)李李某承承擔(dān)的的超過(guò)過(guò)賠償償限額額的損損失因因未獲獲保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司賠償償，當(dāng)當(dāng)然可可以向向Ｂ廠廠追償償。第四節(jié)節(jié)雇雇主主責(zé)任任保險(xiǎn)險(xiǎn)雇主責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)與與雇主主責(zé)任任雇主責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)的的一般般內(nèi)容容雇主責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)的的附加加險(xiǎn)雇主責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)與與雇主主責(zé)任任雇主責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)以被保保險(xiǎn)人人即雇雇主的的雇員員在受受雇期期間從從事業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)因遭遭受意意外導(dǎo)導(dǎo)致傷傷、殘殘、死死亡或或患有有與職職業(yè)有有關(guān)的的職業(yè)業(yè)性疾疾病而而依法法由被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人承承擔(dān)的的經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠償償責(zé)任任為承承保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的一種種責(zé)任任保險(xiǎn)險(xiǎn)普遍遍采采用用強(qiáng)強(qiáng)制制保保險(xiǎn)險(xiǎn)方方式式雇主主責(zé)責(zé)任任雇主主的的故故意意行行為為導(dǎo)導(dǎo)致致的的責(zé)責(zé)任任保險(xiǎn)險(xiǎn)人人不不保保雇主主的的過(guò)過(guò)失失責(zé)責(zé)任任雇主主提提供供危危險(xiǎn)險(xiǎn)的的工工作作地地點(diǎn)點(diǎn)、、機(jī)機(jī)器器工工具具或或工工作作程程序序雇主主提提供供的的是是不不稱(chēng)稱(chēng)職職的的管管理理人人員員雇主主本本人人直直接接的的疏疏忽忽或或過(guò)過(guò)失失行行為為雇主主的的無(wú)無(wú)過(guò)過(guò)失失責(zé)責(zé)任任只要要雇雇員員在在工工作作中中受受到到的的傷傷害害不不是是自自己己的的故故意意行行為為所所導(dǎo)導(dǎo)致致的的，，雇雇主主就就必必須須承承擔(dān)擔(dān)對(duì)對(duì)雇雇員員的的經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠賠償償責(zé)責(zé)任任雇主主責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的一一般般內(nèi)內(nèi)容容雇主主責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的責(zé)責(zé)任任范范圍圍雇主主責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的費(fèi)費(fèi)率率雇主主責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的賠賠償償雇主主責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的責(zé)責(zé)任任范范圍圍保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任包括括在在責(zé)責(zé)任任責(zé)責(zé)任任事事故故中中雇雇主主對(duì)對(duì)雇雇員員依依法法應(yīng)應(yīng)負(fù)負(fù)的的經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠賠償償責(zé)責(zé)任任和和有有關(guān)關(guān)法法律律費(fèi)費(fèi)用用等等，，導(dǎo)導(dǎo)致致這這種種賠賠償償?shù)牡脑蛞蛑髦饕鞘歉鞲鞣N種意意外外的的工工傷傷事事故故和和職職業(yè)業(yè)病病除外外責(zé)責(zé)任任戰(zhàn)爭(zhēng)爭(zhēng)、、暴暴動(dòng)動(dòng)、、核核風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等等引引起起雇雇員員的的人人身身傷傷亡亡被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的故故意意行行為為或或重重大大過(guò)過(guò)失失被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人對(duì)對(duì)其其承承包包人人的的雇雇員員所所負(fù)負(fù)的的經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠賠償償責(zé)責(zé)任任被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人在在合合同同項(xiàng)項(xiàng)下下應(yīng)應(yīng)承承擔(dān)擔(dān)的的責(zé)責(zé)任任被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的雇雇員員自自身身的的故故意意行行為為和和違違法法行行為為造造成成的的傷傷害害被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的雇雇員員出出于于疾疾病病、、傳傳染染病病、、分分娩娩、、流流產(chǎn)產(chǎn)以以及及由由此此而而施施行行內(nèi)內(nèi)、、外外科科治治療療手手術(shù)術(shù)所所致致的的傷傷殘殘、、死死亡亡及及醫(yī)醫(yī)藥藥費(fèi)費(fèi)雇主主責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的費(fèi)費(fèi)率率一般般根根據(jù)據(jù)一一定定的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)歸歸類(lèi)類(lèi)確確定定不不同同行行業(yè)業(yè)或或不不同同工工種種的的不不同同費(fèi)費(fèi)率率標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，，同同一一行行業(yè)業(yè)基基本本上上采采用用同同一一費(fèi)費(fèi)率率對(duì)于于某某些些工工作作性性質(zhì)質(zhì)比比較較復(fù)復(fù)雜雜、、工工種種較較多多的的行行業(yè)業(yè)，，須須規(guī)規(guī)定定每每一一工工種種的的適適用用費(fèi)費(fèi)率率雇主主責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的賠賠償償受害害人人與與被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人之之間間雇雇用用關(guān)關(guān)系系的的認(rèn)認(rèn)定定，，是是雇雇主主責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)承承保保人人承承擔(dān)擔(dān)賠賠償償責(zé)責(zé)任任的的基基礎(chǔ)礎(chǔ)賠償償限限額額通常常規(guī)規(guī)定定若若干干個(gè)個(gè)月月的的工工資資收收入入，，即即以以每每一一雇雇員員若若干干個(gè)個(gè)月月的的工工資資作作為為其其發(fā)發(fā)生生雇雇主主責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)時(shí)時(shí)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)賠賠償償額額度度，，每每一一雇雇員員只只適適用用于于自自己己的的賠賠償償額額度度在一一些些國(guó)國(guó)家家，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人對(duì)對(duì)雇雇員員死死亡亡賠賠償償額額度度與與永永久久完完全全殘殘疾疾賠賠償償額額度度是是有有區(qū)區(qū)別別的的雇主主責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的附附加加險(xiǎn)險(xiǎn)附加加第第三三者者責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)承保保被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人因因其其疏疏忽忽或或過(guò)過(guò)失失行行為為導(dǎo)導(dǎo)致致雇雇員員以以外外的的他他人人人人身身傷傷害害或或財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失的的法法律律賠賠償償責(zé)責(zé)任任附加加雇雇員員第第三三者者責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)承保保雇雇員員在在執(zhí)執(zhí)行行公公務(wù)務(wù)時(shí)時(shí)因因其其過(guò)過(guò)失失或或疏疏忽忽行行為為造造成成對(duì)對(duì)第第三三者者的的傷傷害害，，且且依依法法應(yīng)應(yīng)由由雇雇主主承承擔(dān)擔(dān)的的經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠賠償償責(zé)責(zé)任任附加加醫(yī)醫(yī)療療費(fèi)費(fèi)保保險(xiǎn)險(xiǎn)承保保被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的雇雇員員在在保保險(xiǎn)險(xiǎn)期期間間，，因因患患疾疾病病所所需需要要的的醫(yī)醫(yī)療療費(fèi)費(fèi)用用案例例分分析析一個(gè)個(gè)制制磚磚公公司司雇雇了了一一個(gè)個(gè)承承包包商商在在其其磚磚瓦瓦上上鉆鉆孔孔。。承承包包商商提提供供了了兩兩個(gè)個(gè)技技術(shù)術(shù)工工人人進(jìn)進(jìn)行行鉆鉆孔孔，，制制磚磚公公司司同同意意提提供供一一個(gè)個(gè)無(wú)無(wú)技技術(shù)術(shù)的的體體力力工工A作為助手，由由制磚公司支支付A工錢(qián)，只有制制磚公司有權(quán)權(quán)力解雇A，但是A在承包商的指指令下工作。。后，A在工作中因故故致死，依照照有關(guān)法律規(guī)規(guī)定，承包商商有責(zé)任向A的遺孀支付金金。制磚公司司有公眾責(zé)任任保險(xiǎn)單和雇雇主責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)單，試分析析哪張保單應(yīng)應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)責(zé)任第五節(jié)職職業(yè)責(zé)任任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)與職業(yè)責(zé)任任職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的一般內(nèi)容容職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種種職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)與職業(yè)責(zé)任任職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)以各種專(zhuān)業(yè)技技術(shù)人員在從從事職業(yè)技術(shù)術(shù)工作時(shí)因疏疏忽或過(guò)失造造成合同對(duì)方方或他人的人人身傷害或財(cái)財(cái)產(chǎn)損失所導(dǎo)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠賠償責(zé)任為承承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任從事各種專(zhuān)業(yè)業(yè)技術(shù)工作的的單位或個(gè)人人因工作上的的失誤導(dǎo)致的的損害賠償責(zé)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)屬于技術(shù)性較較強(qiáng)的工作所所導(dǎo)致的責(zé)任任事故與知識(shí)、技術(shù)術(shù)水平及原材材料等的欠缺缺有關(guān)限于技術(shù)工作作者從事本職職工作中出現(xiàn)現(xiàn)的責(zé)任事故故職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的一般內(nèi)容容職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)