dz機動車輛保險概述

主講譚金會明德至善格物致知汽車保險定損與理賠12/8/202212、汽車保險1.風險與保險4、汽車投保與承保實務主要內容3、汽車保險條款5、汽車理賠實務12/8/20222第二章汽車保險第一節(jié)汽車保險概述第二節(jié)汽車保險中介

第三節(jié)汽車保險費率

12/8/20223

機動車輛保險概念

機動車輛保險是以機動車輛本身及其相關經(jīng)濟利益為保險標的的一種不定值財產(chǎn)保險。機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車?！皺C動車”—是指以動力裝置驅動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進行工程專項作業(yè)的輪式車輛?！胺菣C動車”—是指以人力或者畜力驅動，上道路行駛的交通工具；以及雖有動力裝置驅動但設計最高時速、空車質量、外形尺寸符合有關國家標準的殘疾人機動輪椅車、電動自行車等交通工具。第一節(jié)汽車保險概述一是指商業(yè)保險行為；二是合同行為；三是權利義務行為；四是經(jīng)濟補償或保險金給付以合同約定的保險事故發(fā)生為條件。12/8/20224表2-12000年以來車險業(yè)務發(fā)展情況年份

項目2000年2001年2002年2003年2004年2005年2006年財險總體保費（億元）598.39685.39778.29869.461089.891282.741509.43車險保費（億元）372.50421.72472.35544.62744.82857.881107.87占財險總保費比例（%）62.2561.5360.6962.6468.3466.8870.1%12/8/20225表2-22000-2004年車險業(yè)務賠付率情況年份

項目2000年2001年2002年2003年2004年財險總體賠付率（%）51.1248.5852.0354.7957.36車險賠付率（%）55.2351.7857.3761.4963.5412/8/20226機動車輛保險的基本特征

（1）保險標的出險率較高；（2）業(yè)務量大，投保率高；（3）擴大保險利益；（4）被保險人自負責任與無賠款優(yōu)待;表22000-2004年車險業(yè)務賠付率情況年份

項目2000年2001年2002年2003年2004年財險總體賠付率（%）51.1248.5852.0354.7957.36車險賠付率（%）55.2351.7857.3761.4963.5412/8/20227駕駛員在交通事故中所負責任，車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規(guī)定的金額內實行絕對免賠率；保險車輛在保險期限內無賠款，續(xù)保時可以按保險費的一定比例享受無賠款優(yōu)待。12/8/20228汽車保險的產(chǎn)生與發(fā)展

汽車保險的產(chǎn)生近現(xiàn)代保險分界的標志之一——汽車第三者責任險汽車保險的發(fā)源地——英國（1）汽車保險第一人——英國法律事故保險公司，1896年首先開辦了汽車保險。1906年英國成立了汽車保險有限公司。（2）實施第三者強制責任保險。在《1930年公路交通法令》中納入強制保險條款。（3）1945年，英國成立了汽車保險局。12/8/20229汽車保險的發(fā)展汽車保險的發(fā)展成熟地——美國其他發(fā)達國家和地區(qū)的汽車保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀投保人承擔部分損失：德國

德國的保險公司在理賠時實行“責任處罰”原則，即每次理賠不論賠償額多少，投保人自己都必須承擔325歐元。德國的汽車保險費還實行“獎優(yōu)罰次”。汽車保險業(yè)的社會管理功能突出：法國12/8/202210保險公司為減減少酒后駕車車事故發(fā)生率率，允許客戶戶在因飲酒而而不能駕車時時，可在保險公司報報銷一次交通通費用；在重大節(jié)假日日，保險公司司會適時在大大的娛樂場所所進行查驗，，并對因飲酒酒不能駕車的客戶提提供交通服務務；有的保險公司司內部設立汽汽車修理研究究中心，為保保戶提供修車車價格指導或或為汽車修理廠提供技技術培訓等。。12/7/2022111)20世世紀50年年代初中國國人民保險險公司就開開辦了汽車車保險；2)1983年11月將汽車車保險改為為機動車輛輛保險使其其具有更廣廣泛的適用性；3)1985年我國國首次制定定了機動車車輛保險條條款;4)1995年6月月30日《《中華人民民共和國保保險法》正正式頒布，，并于10月1日起實施施;5)1998年11月18日日經(jīng)國務院院批準，中中國保險監(jiān)監(jiān)督委員會會正式成立立;6)2003年12月11日日，中國保保監(jiān)會發(fā)布布了關于履履行有關入入承諾的公公告，根據(jù)中中國入世承承諾，允許許外資財產(chǎn)產(chǎn)險公司經(jīng)經(jīng)營除了法法定保險業(yè)務以外的的全部非壽壽險業(yè)務。。我國的機動動車輛保險險概況12/7/2022127)2004年道法法第5條規(guī)規(guī)定：初次次申領機動動車號牌、、行駛證的的機動車輛，必須提提供機動車車第三者責責任強制保保險憑證。。從而明確確機動車第第三者責任保保險制度，，這是在我我國第一次次以立法形形式明確全全國統(tǒng)一實實施機動車輛輛的第三者者責任強制制保險。12/7/202213我國汽車保保險產(chǎn)品簡簡介機動車交通通事故責任任強制保險險《機動車交交通事故責責任強制保保險條例》》第3條規(guī)規(guī)定：“本本條例所稱稱機動車交通事故責責任強制保保險，是指指由保險公公司對被保保險機動車車發(fā)生道路路交通事故造成本本車人員、、被保險人人以外的受受害人的人人身傷亡、、財產(chǎn)損失失，在責任限額內內予以賠償償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。?！币勒沾藯l的的規(guī)定：——該強制制性保險只只承保機動動車上的人人員、被保保險人之外外的第三人人所遭受的損害；；——第三人人所遭受的的損害包括括人身損害害和財產(chǎn)損損失，不包包括精神損損害；——該強制制性保險有有一定的責責任限額，，保險人只只在該限額額內承擔支支付保險金的責任任。12/7/202214商業(yè)汽車保保險主險:可以以單獨投保保的保險險險種?！獧C動車損失失保險、機動車第三三者責任保保險條款、全車盜搶險險、機動車車上上人員責任任險；2007年年4月1日日起實施2007年年新版車險險，而實行行僅9個月月的06版版機動車商商業(yè)業(yè)保保險險行行業(yè)業(yè)基基本本條條款款將將同同時時廢廢止止；；新版版商商業(yè)業(yè)車車險險是是在在中中國國保保險險行行業(yè)業(yè)協(xié)協(xié)會會牽牽頭頭下下，，中中國國人人保保（（ＡＡ））、、中中國平平安安（（ＢＢ））、、太太平平洋洋（（ＣＣ））三三家家公公司司聯(lián)聯(lián)合合制制定定的的；；主險險因因失失效效、、解解約約或或滿滿期期等等原原因因效效力力終終止止或或中中止止時時，，附附加加險險效效力力也也隨隨之之終終止止或或中中止止。。12/7/202215附加加險險:不不能能單單獨獨投投保保，，只只能能附附加加于于主主險險投投保保的的保保險險險險種種。。———A款款：：車車上上人人員員責責任任險險、、盜盜搶搶險險、、玻玻璃璃單單獨獨破破碎碎險險、、車車身身劃劃痕痕損損失失險險、、可可選選免免賠賠額額特特約約條條款款、、不不計計免免賠賠率率特特約約條條款款；；———B款款：：玻玻璃璃單單獨獨破破碎碎險險、、車車身身劃劃痕痕損損失失險險、、基基本本險險不不計計免免賠賠率率特特約約條條款款；；——C款：玻玻璃單獨獨破碎險險、車身身油漆單單獨損傷傷險，并并設置了了車損免免賠額特特約條款款和基本本險不計計免賠特特約條款款。12/7/202216主險和附附加險的的關系：：1）主險險因失效效、解約約或滿期期等原因因效力終終止或中中止時，，附加險險效力也隨隨之終止止或中止止；2）主險險的生效效、失效效、復效效等是獨獨立的，，不依賴賴于附加加險；但附加險險效力的的產(chǎn)生和和存續(xù)卻卻要以主主險效力力的存在在為前提提條件，，附加險的的效力不不能獨立立存在；；3）如果果主險的的保險責責任與附附加險的的保險責責任有抵抵觸，則則主險服服從附加險險，也就就是附加加險優(yōu)于于主險，，以附加加險的約約定為準準。機動車損損失保險險又稱車車輛損失失險，簡簡稱車損損險保險人對對于被保保險人承承保的汽汽車，因因保險責責任范圍圍內的事事故所致致的毀損損滅失予以以賠償?shù)牡谋ｋU。。12/7/202217——家家庭自自用汽汽車損損失保保險條條款：：家庭自自用汽汽車是是指在在中華華人民民共和國境境內（（不含含港、、澳、、臺地地區(qū)））行駛駛的家家庭或或個人人所有有，且且用途途為非營營業(yè)運運輸?shù)牡暮硕ǘㄗ晃辉?座以以下的的客車車（被被保險險機動動車））?！欠菭I業(yè)業(yè)用汽汽車損損失保保險條條款：：非營業(yè)業(yè)用汽汽車是是指在在中華華人民民共和國境境內（（不含含港、、澳、、臺地地區(qū)））行駛駛的黨黨政機機關、、企事事業(yè)單單位、、社會團團體、、使領領館等等機構構從事事公務務或在在生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營營活動動中不不以直直接或或間接方方式收收取運運費或或租金金的自自用汽汽車，，包括括客車車、貨貨車、、客貨貨兩用用車?！獱I營業(yè)用用汽車車損失失保險險條款款：是指在在中華華人民民共和和國境境內(不含含港、澳澳、臺臺地區(qū)區(qū))行行駛的的，用用于客客、貨貨運輸輸或租租賃，，并以以直接接或間間接方式式收取取運費費或租租金的的汽車車。12/7/202218機動車車第三三者責責任險險機動車車第三三者責責任保保險簡簡稱為為三者者險，，是指指被保保險人人或其其允許許的合格駕駕駛員員，在在使用用保險險汽車車過程程中發(fā)發(fā)生意意外事事故，，致使使第三三者遭遭受人身傷傷亡或或財產(chǎn)產(chǎn)的直直接損損毀，，依法法應當當由被被保險險人支支付的的賠償償金額額，保險人人依法法給予予賠償償?shù)囊灰环N保保險。。第三者者是指因因被保保險機機動車車發(fā)生生意外外事故故遭受受人身身傷亡亡或者者財產(chǎn)產(chǎn)損失失的人，但不包包括被保險險機動車本本車上人員員、投保人人、被保險險人和保險險人。“第三者責責任險”是是“商業(yè)險險”，同時時也是責任保險，是以以被保險人人對第三者依法應負負的賠償責責任為保險險標的的保保險，應該該依據(jù)《保保險法》第第五十條的規(guī)定，，進行“有有責賠付””.12/7/202219全車盜搶險險負責保險車車輛因被盜盜竊、被搶搶劫、被搶搶奪造成車車輛的全部損失，以及期間由由于車輛損損壞或車上上零部件、、附屬設備備丟失所造造成損失的的賠償責任。王小姐的QQ被撬開開了車門，，放在車里里的1萬元元現(xiàn)金被偷偷走。她以以投保了盜盜搶險為由向向保險公司司索賠卻被被告知拒賠賠,合理嗎嗎?12/7/202220機動動車車車車上上人人員員責責任任險險（（第第三三者者責責任任險險的的附附加加險險））指發(fā)發(fā)生生意意外外事事故故，，造造成成保保險險車輛輛上上人人員員的人人身身傷傷亡亡，，依依法法應應由由被保保險險人承擔擔的的經(jīng)經(jīng)濟濟賠賠償償責責任任，，保保險險人人負負責責賠賠償償。。責任任保保險險以被被保保險險人人對對第第三三者者依依法法應應負負的的賠賠償償責責任任為為保保險險標標的的保保險險。。12/7/202221案情情：：古古英英(化化名名)是是義義烏烏市市蘇蘇溪溪鎮(zhèn)鎮(zhèn)人人，，家家有有60多多歲歲的的父父母母和和讀讀書書的的兩兩個個孩孩子子及及其其在在家家務務農(nóng)的的妻妻子子，，一一家家五五口口主主要要靠靠古古英英開開自自備備桑桑塔塔納納轎轎車車載載客客維維持持家家用用。。2003年年11月月21日日，，古古英將將其其所所有有的的桑桑塔塔納納轎轎車車向向金金華華某某保險險公司司投投保保了了基基本本險險和和附附加加險險中中的的車車上上責責任任險險(車車上上座位位)每每座座2萬萬元元，，保保險險期期限限自自2003年年11月月22日日起起至至2004年年11月月21日日止止。。保保險險合合同同約約定定，，投保保了了本本附附加加險險的的機機動動車車輛輛在在使使用用過過程程中中，，發(fā)發(fā)生生保保險險事事故故，，致致使使保保險險車車輛輛上上車車上上人人員員的的人身身傷傷亡亡，，依依法法應應由由被被保保險險人人承承擔擔的的經(jīng)經(jīng)濟濟賠賠償償責責任任，，保保險險人人在在保保險險單單所所載載明明的的該該保保險險賠賠償限限額額內內計計算算賠賠償償。。2004年年3月月28日日晚晚，，古古英英因因雇雇車車人人要要求求駕駕駛駛已已投投保保的的桑桑塔塔納納自自備備轎轎車，，從從義義烏烏蘇蘇溪溪到到東東陽陽江江北北街街道道辦辦廣廣福福路路南南側側，，于于車車內內遭遭犯犯罪罪分分子子搶搶劫劫殺殺害害。。2005年年4月月19日日，，古古英英的的法法定定繼繼承承人人以以古古英英已已投投保保駕駕駛駛員員座座位位險險2萬萬元元為為由由向向婺婺城城區(qū)區(qū)人人民民法法院院起起訴訴要要求理賠賠。金金華某某保險險公司司認為為，古古英在在車上上遭搶搶劫遇遇害，，不屬屬于車車上人人員險險，保保險人人不應承擔擔責任任。12/7/202222江西省定南南縣某單位位的一輛解解放牌輕卡卡車在保險險公司投保保了車輛基基本險后，，又按核定定座位數(shù)每座投投保了20000元元的車上人人員責任險險等附加險險種，在保保險期限內內，駕駛員員黃某(該該單位聘用司司機)，在在贛粵高速速公路上施施工路段行行駛時與一一輛裝載車車相撞，造造成車損和和駕駛員黃某死死亡。該單單位按照勞勞動部門的的有關規(guī)定定對駕駛員員黃某的家家屬進行了了撫恤，撫撫恤金116000元，，該單位認認為事情已已結。而后后保險公司司也按照保保險條款的的規(guī)定除對對車損進行行賠償外，還還對被保險險人之駕駛駛員黃某死死亡按照車車上人員責責任險的規(guī)規(guī)定賠償了了20000元。事后，駕駛駛員家屬得得知保險公公司按照駕駕駛員的死死亡，已對對被保險人人進行了賠賠付時，即即向該單位索要要這筆保險險賠償金。。該單位以以保險費為為單位所交交和“誰投投保誰受益益”的原則則為由，拒不支支付，駕駛駛員家屬劉劉某和黃某某遭到拒絕絕后向法院院提起訴訟訟，請求定定南某單位位將保險公司按按照車上人人員責任險險的規(guī)定賠賠付給該單單位的保險險賠償金返返還給駕駛駛員家屬劉劉某和黃某。車上人員責責任險的賠賠償金歸屬屬12/7/202223玻璃單獨破破碎險（車車損險的附附加險）承擔保險車車輛在停放放或使用過過程中，其其他部分沒沒有損壞，，僅風擋玻玻璃單獨破碎損損失的賠償償責任。玻璃單獨破破碎險中的的玻璃是指指風檔玻璃璃和車窗玻玻璃，不包包括車燈、、車鏡玻璃.12/7/202224車身劃痕痕損失險險（車損損險的附附加險））無明顯碰碰撞痕跡跡的車身身劃痕損損失，保保險人負負責賠償償。只有使用用性質是是家庭自自用，或或非營業(yè)業(yè)性質的的9座以以下3年年以內的的車輛，，才可以投保保。而且且在保險險期內，，保險金金額最高高額度5000元，每每賠償一一次，要累計計計算賠償償金額，，如累計計賠償金金額超過過5000元，，該保險險責任便便終止了。12/7/202225可選免賠賠額特約約條款（（車損險險的附加加險）被保險機機動車發(fā)發(fā)生機動動車損失失保險合合同約定定的保險險事故，，保險人人在按照機動車車損失保保險合同同的約定定計算賠賠款后，，扣減本本特約條條款約定定的免賠額。免賠金額額共有300元元、500元、、1000元和和2000元的的四個檔檔次。不計免賠賠額特約約條款（（車損險險和第三三者責任任險的附附加險））經(jīng)特別約約定，保保險事故故發(fā)生后后，按照照對應投投保的險險種規(guī)定定的免賠賠率計算的、應應當由被被保險人人自行承承擔的免免賠金額額部分，，保險人人負責賠賠償。不計免賠賠特約險險的保險險責任僅限于車輛損失失險和第第三者責責任險的的免賠部部分，對其其它附加加險的免免賠部分分不產(chǎn)生生效力。。12/7/202226辦理了不不計免賠賠特約保保險后，，在保險險期限內內，不論論保險車車輛發(fā)生生一次或或多次基本本險保險險事故，，該附加加險均承承擔相應應的不計計免賠責責任。12/7/202227表2-1我我國汽車車保險的的種類（（2007年4月1日日執(zhí)行））強制汽車車保險非強制商商業(yè)汽車車保險機動車交交通事故故責任強強制保險險主險附加險車損險、、第三者者責任險險、全車車盜搶險險、車上上責任險險A款：盜盜搶險、、玻璃單單獨破碎碎險、車車身劃痕痕損失險險、可選選免賠額額特約條條款；B款：玻玻璃單獨獨破碎險險、車身身劃痕損損失險；；C款：玻玻璃單獨獨破碎險險、車身身油漆單單獨損傷傷險，并并設置了了車損免免賠額特特約條款款；車上責任任險、無無過錯責責任險等等車損險第三者責責任險12/7/202228汽車保保險產(chǎn)產(chǎn)品的的理論論價格格第三節(jié)節(jié)汽汽車車保險險費率率保險商商品的的理論論價格格是指指以保保險商商品價價格的的內在在因素素為基基礎而而形成成的價價格，，決定定保險險商品品內在在價格格的因因素是是保險險商品品的價價值，，保險險商品品的價價值也也是保保險商商品理理論的的基礎礎。保險商商品的的理論論價格格由純純費率率和附附加費費率兩兩部分分構成成，也也稱為為毛費費率。。1）純純費率率（也也稱技技術費費率））的確確定，，通常常是在在以往往一定定期限限內的的平均均保險險金額額損失失率的的基礎礎上再再加上上一定定數(shù)量量的風風險附附加率率。純保險險費率率：保保險額額損失失率+穩(wěn)定定系數(shù)數(shù)（保險險額損損失率率=保保險賠賠款總總額/總保保險金金額××1000‰））12/7/2022292）附附加費費率是是各個個保險險公司司根據(jù)據(jù)其自自身的的經(jīng)營營水平平、稅稅賦和和預期期利潤潤水平平?jīng)Q定定的。。確定汽汽車保保險產(chǎn)產(chǎn)品理理論價價格的的方法法保險精精算保險精精算的的主要目目的之一就就是要要確定定保險險的純純費率率，即即通過過對一一定期期限內內的平平均保保險金金額損損失率率的統(tǒng)統(tǒng)計分分析以以實現(xiàn)現(xiàn)科學學地確確定保保險價價格的的目的的。保險精精算的的理論論基礎礎:風風險單單位的的差異異較小小，風風險單單位具具有一一定的的數(shù)量量集合合.12/7/202230機動動車車商商業(yè)業(yè)保保險險行行業(yè)業(yè)基基本本費費率率表表（（A款款））（中中國國保保險險行行業(yè)業(yè)協(xié)協(xié)會會制制定定2007年年））北北京京家庭自用汽車與非營業(yè)用車第三者責任保險機動車損失保險車上人員責任險盜搶險玻璃單獨破碎險5萬10萬15萬20萬30萬50萬100萬1年以下1-2年2-6年6年以上駕駛人乘客基礎保費費率國產(chǎn)玻璃進口玻璃基礎保費費率基礎保費費率基礎保費費率基礎保費費率家庭自用汽車6座以下6719401,0601,1411,2751,5151,9735391.28%5131.22%5081.21%5231.24%0.41%0.26%1200.53%0.19%0.31%6-10座5738039069751090129516866461.28%6161.22%6091.21%6281.24%0.39%0.25%1400.44%0.20%0.32%10座以上5738039069751090129516866461.28%6161.22%6091.21%6281.24%0.39%0.25%1400.44%0.20%0.32%12/7/202231汽車車保保險險費費率率確確定定的的基基本本原原則則1、、公公平平合合理理原原則則公平平合合理理原原則則的的核核心心是是確確保保實實現(xiàn)現(xiàn)每每一一個個被被保保險險人人的的保保費費負負擔擔基基本本上上是是依依據(jù)據(jù)或或者者反反映映了了保保險險標標的的的的危危險險程程度度。。(1)在在保保險險人人和和被被保保險險人人之之間間。。在保保險險人人和和被被保保險險人人之之間間體體現(xiàn)現(xiàn)公公平平合合理理的的原原則則，，是是指指保保險險人人的的總總體體收收費費應應當當符符合合保保險險價價格格確確定定的的基基本本原原理理。。(2)在在不不同同的的被被保保險險人人之之間間。。在被被保保險險人人之之間間體體現(xiàn)現(xiàn)公公平平合合理理是是指指不不同同被被保保險險人人的的保保險險標標的的的的危危險險程程度度可可能能存存在在較較大大的的差差異異，，保保險險人人對對不不同同的的被被保保險險人人收收取取的的保保險險費費應應當當反反映映這這種種差差異異。。公平合合理只只能是是相對對的12/7/2022322、保保證償償付原原則保證償償付原原則的的核心心是確確保保保險人人具有有充分分的償償付能能力。。保險險費是是保險險標的的的損損失償償付的的基本本資金金，所所以，，厘定定的保保險費費率應應保證證保險險公司司具有有相應應的償償付能能力，，這是是保險險的基基本職職能決決定的的。3、相相對穩(wěn)穩(wěn)定原原則相對穩(wěn)穩(wěn)定原原則是是指保保險費費率厘厘定之之后，，應當當在相相當長長的一一段時時間內內保持持穩(wěn)定定，不不要輕輕易地地變動動(相相對的的)；；4、促促進防防損原原則防災防防損是是保險險的一一個重重要職職能，，其內內涵是是保險險公司司在經(jīng)經(jīng)營過過程中中應協(xié)協(xié)調某某一風風險群群體的的利益益，積積極推推動和和參與與針對對這一一風險險群體體的預預防災災害和和損失失活動動，減減少或或者避避免不不必要要的災災害事事故的的發(fā)生生；我國2000年年7月月1日日開始始實施施的《《汽車車保險險條款款》，，就采采取統(tǒng)統(tǒng)一費費率的的方法法。2003年年1月月1日日起汽汽車保保險費費率厘厘定放放開，，由保保險公公司自自主制制定，，報保保監(jiān)會會批準準;2006年年7月月1日日起汽汽車保保險費費率又又驅于于統(tǒng)一一。12/7/202233(一)汽車車保險險費率率的概概念保險費費率，，簡稱稱費率率，是是依照照保險險金額額計算算保險險費的的比例例，通通常以以千分分率（（‰））來表表示。。保險金金額：：簡稱稱保額額，保保險合合同雙雙方當當事人人約定定的保保險人人于保保險事事故發(fā)發(fā)生后后應賠賠償（（給付付）保保險金金的限限額，，它是是保險險人據(jù)據(jù)以計計算保保險費費的基基礎。。保險費費，簡簡稱保保費，，是投投保人人參加加保險險時所所交付付給保保險人人的費費用。。汽車保保險費費率確確定模模式12/7/202234汽車車保保險險主主要要風風險險因因子子:(1)與與汽車相相關的風風險因子子，主要要包括汽汽車的種種類、使使用的情情況和行駛的的區(qū)域等等。(2)與與駕駛人人相關的的風險因因子，主主要包括括駕駛人人的性格格、年齡齡、婚姻狀況況、職業(yè)業(yè)等。各國汽車車保險的的費率模模式基本本上可以以劃分為為兩大類類，即從從車費率模式式和從人人費率模模式。12/7/202235（二）從從車費率率模式1）從車車費率模模式及其其費率影影響因素素——從車車費率模模式是指指在確定定保險費費率的過過程中主主要以被被保險車車輛的風風險因子子作為影影響費率率確定因因素的模模式?！绊戫懸蛩兀海?1)根根據(jù)車輛輛的使用用性質劃劃分：營營業(yè)性車車輛與非非營業(yè)性性車輛。。(2)根根據(jù)車輛輛的生產(chǎn)產(chǎn)地劃分分：進口口車輛與與國產(chǎn)車車輛。(3)根根據(jù)車輛輛的種類類劃分：：車輛種種類與噸噸位。(4)車車齡或車車輛的實實際價格格。(車齡是指指保險車車輛已使使用的年年限，不不足1年年者不計計算。