2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫自測模擬300題帶答案下載(浙江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、（2018年真題）商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。

A.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高

B.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

C.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

D.客戶信用等級越高，限額越高【答案】ACD7L6J6E2H2I3R4HD7B1M3B1X5Y5M5ZL9A5O4G2C7O7W42、（2018年真題）杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點(diǎn)，在經(jīng)濟(jì)上行期，資產(chǎn)價格上升，銀行會（）資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標(biāo)會相應(yīng)（）。

A.縮小，下降

B.縮小，上升

C.擴(kuò)大，下降

D.擴(kuò)大，上升【答案】CCE6U10F2Y8X7Q7W6HF7G6L7R2A10B5V2ZM8P6G7X5N1Z7M43、建設(shè)市場風(fēng)險管理體系的關(guān)鍵是（）。

A.市場風(fēng)險管理部門相對于財務(wù)部門的獨(dú)立性

B.市場風(fēng)險管理部門相對于財務(wù)部門的關(guān)聯(lián)性

C.市場風(fēng)險管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨(dú)立性

D.市場風(fēng)險管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的關(guān)聯(lián)性【答案】CCP2Y10Z2A8W4M7I2HO8T1O5J2W3I6B7ZQ10Y5Y10Y4W5H6Q74、推行和完善國有土地應(yīng)是新增建設(shè)用地的重點(diǎn)，______只作為______方式的補(bǔ)充。（）

A.劃撥；出讓

B.租賃；出讓

C.出讓；租賃

D.出讓；劃撥【答案】BCA5K3X3I10Z2S7N7HS2E4H10U1B2C7H1ZE1K9G2J3N2P3S55、商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略中，()策略制定的原則是“沒有風(fēng)險就沒有收益”。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散【答案】CCX2L3A10R3S5B9O1HJ4S4J8R1L3E4K3ZY1U9L5Z2W7F7L96、依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風(fēng)險權(quán)重的是()特定風(fēng)險計提。

A.利率風(fēng)險

B.股票風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.期權(quán)風(fēng)險【答案】ACY2L2F5V5N1L6A10HZ10E3L1G3W9M4X6ZR6W2S7T9G9M6X57、一旦商業(yè)銀行采用了（），未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對簡單的方法。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計量法

D.流程分析法【答案】CCV1Z2J8B6M8E7I7HP1J1J9M7C4W4P10ZA8O5Z7N1S7W8S58、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACF9D5L1L2R9Y5E10HJ4L5X8B10I8A3N7ZC6A8U2H2A10I5W49、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險

B.風(fēng)險計量包括單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估

C.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計量風(fēng)險【答案】ACZ7S3L2Z4B8G4U2HQ8O6D10T9L4W2F6ZU8S1Y1H3H3L6L310、（2021年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，最不適合的是（）

A.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.商業(yè)銀行“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)全面評估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及長期目標(biāo)

D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對戰(zhàn)略進(jìn)行量化【答案】DCJ10F2E8I5Z8C5O4HJ2S2N10N3Q10L6R6ZY3Q3B6R3J5E1D611、（2018年真題）對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來說，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部（）。

A.面值之和

B.賬面價值

C.公允價值

D.市場價值【答案】BCD5Y7W6R3V3F9E10HW5N8N7O2P10X9A4ZP8D9M4E7N9T7Z312、市場約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】ACZ6Q10Z8Q8K6D7D2HY7C1L3B3T6U8W9ZN8X3N1R2P7I9I413、以下不是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)／信號的是()。

A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加

B.盈利能力上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產(chǎn)過于集中【答案】CCW8G3L1F9T10J10R4HR4U1A4I6F10W2Z6ZQ7E4K7P5N3Q7I914、關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流量分析，下列表述不正確的是（）。

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】CCK9T8U9I8O9G2F1HM6K7D4I10N1A5O3ZZ9T10I3X6U2A10K515、以下對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.通常情況下，久期缺口為正

B.通常情況下，久期缺口為負(fù)

C.通常情況下，久期缺口為0

D.通常情況下，久期缺口為整數(shù)【答案】ACV6G4I10R1A10B2J1HM3L9T3T1G4B5F10ZH9G3O7A9T5Q4S716、風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險報告通常分為綜合報告和專題報告，以下各項(xiàng)屬于綜合報告的是（）。

A.重大風(fēng)險事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】BCI4S6P7F2V4Q1G3HH2Z8M3H2O7D8H8ZO1T9V4R5I2Y6G717、銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。

A.行業(yè)協(xié)會

B.政府

C.審計機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行【答案】BCO8R1V6E7Z8Y1Z8HL8K9W3O2R7M4A5ZP5D5N6C7J9Z4C418、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程是風(fēng)險（）。

A.監(jiān)測→識別→控制→計量

B.識別→計量→控制→監(jiān)測

C.計量→識別→監(jiān)測→控制

D.識別→計量→監(jiān)測→控制【答案】DCI3C5N10Q2W6S9H5HM1D8P5Z2N8W2F4ZO6X10T9Y3Q10N9L119、屬于危險性較大的分部分項(xiàng)工程的安全管理（）。

A.有專項(xiàng)的施工方案

B.帶電調(diào)試作業(yè)

C.生活區(qū)的選址應(yīng)符合安全性要求

D.正確使用安全防護(hù)用具和用品【答案】ACI10D5E9K9K8Q9R10HI10Q8I7F6V9Q8W10ZZ3T2J9R10W2Q3H320、客戶被看作商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強(qiáng)對客戶／公眾的透明度。這對聲譽(yù)風(fēng)險管理的意義有（）。

A.提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)

B.增加客戶對銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的干預(yù)程度

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險【答案】DCM10Q7D5Y5O2M9I9HL2U4G2P8Z1B10J8ZT5Y2Z4J7G3U1L221、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的說法，不正確的是()。

A.集中型風(fēng)險管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

B.集中型風(fēng)險管理部門包括了風(fēng)險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持等風(fēng)險管理核心要素

C.分散型風(fēng)險管理部門自身須包含完善的風(fēng)險管理功能

D.分散型風(fēng)險管理部門難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息【答案】CCG2D2S1C5L4V3Z7HX10R3S6P3T7Q4J3ZR2G5L10B5V8S2N322、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCT9W3Z9W6T5K7J10HV9A8R2M7I5V9G5ZX2Z5X4X6B5H7D423、企業(yè)的土地資產(chǎn)處置方案除國務(wù)院批準(zhǔn)改制的企業(yè)報國土資源部審批外，其他應(yīng)報土地所在的（）審批

A.縣級以上人民政府

B.省級以上人民政府

C.縣級以上國土資源行政主管部門

D.省級以上國土資源行政主管部門【答案】DCQ8T1P6M10S7L3F9HR8B5L9M6B4G4L6ZT6O8U3S5Q9G4T824、企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。

A.直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者

B.直接或間接控制一個企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個人投資者

C.直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個人投資者

D.直接或間接控制一個企業(yè)或以上表決權(quán)的個人投資者【答案】ACQ9P4N4P5F1Z8X8HX6L7M5H9Y8W4C2ZC1E3W1V9G2H6N1025、銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】ACG2G7G6T5I7R2M10HL2I2G9X7C8P2I5ZW8F6D1U7N3Q4L226、下列關(guān)于導(dǎo)線的預(yù)留長度計算，正確的是（）。

A.導(dǎo)線進(jìn)接線盒的預(yù)留長度為15-20cm

B.導(dǎo)線到配電箱的預(yù)留長度為配電箱的周長

C.開關(guān)、燈具的預(yù)留長度，已綜合考慮在定額內(nèi)，不另行計算

D.導(dǎo)線進(jìn)人閘刀開關(guān)的預(yù)留長度為0.5m【答案】CCV6R3B2I9K8D2Y8HD7F3E2I3J1E7B10ZX1G3Y5V1W5K4P1027、市場風(fēng)險壓力測試是一種以______為主的風(fēng)險分析與控制手段，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的______事件情況下可能發(fā)生的損失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACE1I1E5I4I1K1H8HF5M3L7F7P3U7W5ZE2M2X8I3D6V4W628、定期壓力測試至少()年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCG7P2A2P2C7N4T3HG2Y2D2J2A9G6N5ZH9O6P1P9A9B1L729、下列屬于測量銀行流動指標(biāo)的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負(fù)債依賴度

D.以上都是【答案】DCK10Q9P8Z2L2J9E5HO6J2O7N8U1E5O10ZK10V2L3C9W5G8Z630、在信用風(fēng)險授信集中度管理主要框架分類和要求中，“商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％?！泵枋龅氖牵ǎ?/p>

A.貸款集中度

B.大額風(fēng)險集中度

C.集團(tuán)客戶授信集中度

D.關(guān)聯(lián)方授信集中度【答案】ACT3P2J10S4K7P1A4HW10G1E6E10A1V1J2ZJ10D5B3U2B8K4O531、操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)不包括（）。

A.員工技能

B.客戶滿意度

C.地區(qū)數(shù)量

D.產(chǎn)品市場份額【答案】DCH6H9U1O1V10D1P5HH6F10O3B9U3M2T10ZD6J7O6X5M2Q2O732、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】BCM8K4T5K3H2Q6C4HE1A10O2A6U9Q7H6ZL5L7C1Z2X3F2O133、()處在聲譽(yù)風(fēng)險管理的第一線。

A.操作風(fēng)險管理部門

B.信用風(fēng)險管理部門

C.法律風(fēng)險管理部門

D.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門【答案】DCM3F2O1A1T8V8I6HS2X4X9X6D7N10G9ZX2S1U6O2G1W5Q534、在金融危機(jī)條件下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在于（）。

A.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會被展期

B.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)其資金儲備豐富

C.其他機(jī)構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類資產(chǎn)

D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)【答案】DCA8J6K7I4D6B5E6HX9X9W8I8L8Y10V7ZZ2I1Y8Z1W1G2D835、國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出的意見不包括()。

A.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實(shí)際約束

B.各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃，并向下屬闡明其風(fēng)險和限額政策

C.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，高管層無須親自參加

D.對業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險偏好的動態(tài)更新【答案】CCY3X2G5J8J1F6G9HK2N8F5W1T9W2P9ZN4O4Y6B8Y1K5E536、()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.風(fēng)險監(jiān)管

B.資本監(jiān)管

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險計量【答案】BCM5C5K6F10Q10Q9U8HX9Q3O3T2V9F9Z1ZO7S8L3G4Y5O1K137、從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對信用風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項(xiàng)不屬于這三個環(huán)節(jié)的是（）。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進(jìn)行初次分配

B.驗(yàn)證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配【答案】BCU4T5B1T10E10S7F6HH2T8M2L3G7M6F10ZE4T9S7B4O3I8E838、實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.政府管控

D.風(fēng)險資本限額【答案】CCB8W6P5W3X3L1O7HR6T1F9E8Z7H5T8ZR9X2W2B8E9L6T139、以下哪個不屬于關(guān)鍵過程：（）。

A.鍋爐安裝

B.變壓器安裝

C.電纜線路布設(shè)

D.潔具安裝【答案】DCK8H1D3G1A6H4K1HR10U7D1R1I6G2U4ZW10M10S6A4B7Q2C640、人民法院對土地使用權(quán)、房屋的查封期限不得超過（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCP4E3C1T8U3M1X5HA10F5K10S8Z1Q2K8ZQ8O2I4T6E8R8B841、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行必要的提示【答案】CCL7Q6R9E3J6X9L3HV6T2I2X1J7V7Y1ZG4F5B8E2C10K3E642、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20％

D.長期次級債務(wù)不能計入附屬資本【答案】CCH7K9V7L10Q1Y7H10HD1E4A9E4K7J9C10ZW10Q1Y10P3V5V1M543、銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】ACS8K2M6O10G9M1L2HB4J6Q10O3O9Z4M7ZF8S1W4J2E4D8C644、水泵運(yùn)轉(zhuǎn)時發(fā)生跳動，大部分原因是（）。

A.轉(zhuǎn)動部分不平衡，產(chǎn)生離心力所致

B.軸心轉(zhuǎn)動不一致

C.連軸器不同心

D.兩軸即無徑向位移，也無角向位移，兩軸中心線完全重合【答案】ACQ7M9C4E9B6K6W3HO8Z3Y4D9K6F4R7ZZ2C3R9K6X2C8W145、（2018年真題）按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)（）。

A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的權(quán)重法計算

B.采用以往的標(biāo)準(zhǔn)法計算

C.不予計算

D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計算【答案】ACF5S4G10E6T4I9V8HV1V4Q1C10E9V3M4ZU9K4R4Q6T7J3J846、（2018年真題）信用風(fēng)險計量的方法不包括（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.預(yù)測模型

D.違約概率模型【答案】CCP5Y8X1M10H9M5E9HR6C4N5S7Q6N6W5ZS4J9D1K5P10G9C947、在組合風(fēng)險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需要考慮的因素是()。

A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性

B.經(jīng)濟(jì)前景

C.收益率

D.過去的組合集中情況【答案】DCA6A10P3Z4M6D9Z7HO2O2S8D4U5X4J9ZJ5U5B5P10E5Z5C248、下列主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同的擔(dān)保形式是（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證【答案】ACV7A3M9I2V9P7O10HD2A10G3A9X9Q10X8ZD8B5J1U3H4W8P449、與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征不包括()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.風(fēng)險識別和貸后管理難度大

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險較高【答案】DCA9D10Z5Y3P2S9Z6HW8K3O9G8A9V10I9ZJ10S1Z10T3P4H3N550、由吊桿支架懸吊安裝的風(fēng)管，每直線段均應(yīng)設(shè)剛性的（）。

A.固定支架

B.矩形支架

C.防晃支架

D.單腳支架【答案】CCJ9W2I2B5G9S2D10HD6B7R9E8G5R10T7ZM9S8L7R1R3F2M951、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素【答案】BCI4L6W8C7H1K4D10HQ2A6C8B6M8G5T8ZO7T10U6G8G8D2H152、商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時還應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.外包服務(wù)的集中度

C.財務(wù)穩(wěn)健性

D.突發(fā)事件應(yīng)對能力【答案】BCP10O1B9U10A7D3L8HE10Q7U1F6S9V4E3ZF4C9S2U1B9H9Y953、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應(yīng)不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACW7V7H7L7C4T10F8HC2F3L6Z8K4S9C4ZM8I7W7C3H10Z3G654、（2020年真題）對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險管理模型遇到的最大難題是（）。

A.計量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符

B.計量模型運(yùn)用數(shù)理知識較多，難以掌握

C.計算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障【答案】DCP3T5M5S10R3D4U1HP10Q5Y6D10Z3A8U4ZW9L4A7N5G9B3G155、目前普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實(shí)踐不包括（）。

A.減少營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)

C.確保及時處理投訴和批評

D.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)【答案】ACM2N1Z1B4D10N1T8HU3M1X2Z2Q8Y7H4ZQ9Q5N10B4R2Q1Z556、甲公司中標(biāo)一高級寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.業(yè)主

B.勘察設(shè)計單位

C.住建局

D.施工單位【答案】CCW10J3L10S2P7D2Q3HW6N2R2I1N5M10A6ZP9S6V5W3P3B5Q957、下列關(guān)于先進(jìn)的管理理念，說法不正確的是()。

A.風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過主動的風(fēng)險管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

B.高風(fēng)險管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險與收益的能力強(qiáng)

C.商業(yè)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)【答案】DCA7D6H2R8A7G5M7HZ5J3Q6M3S8L1U4ZS5X6A9Q7T5L7M658、AMA是指()

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計量法

D.流程分析法【答案】CCD6O10D5N5G7K4T9HD9V9I1P4V2V4U7ZL9P5I9V5E3V5M559、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性

B.負(fù)責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險

C.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險管理制度、流程、偏好

D.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平【答案】CCK1M1O2N7H7Q1O3HL2D1T5N7I6G2A9ZA1F2K3N10V1D7V360、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價格計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按照（）定價。

A.歷史成本

B.市場估值

C.模型

D.公允價值【答案】CCW1U2L5B5I5S5P9HJ4M3K10F10L10A2X5ZH3D1Y1D9J6D8B1061、下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是（）。

A.公司治理應(yīng)能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制【答案】BCZ4S5B7G4M8I4Y4HJ6D1H4D8R9T8E5ZI5X1S4E5X7Y3Z862、某商業(yè)銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8年，固定貸款利率為8%，支持該筆貸款的是5000萬元的浮動利率活期存款池，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債面臨()。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】ACG1K1G7I8R7Q2O1HI6B10S9P8O7O5C1ZM1G9G10W4Q3H2E163、（2021年真題）根據(jù)風(fēng)險壓力測試旨在估計出在（）情況下銀行的風(fēng)險承受能力。

A.當(dāng)前

B.一般

C.極端

D.過去三年平均【答案】CCP2W8L8O8P9Y9M7HK2I6D4F4G9J3F3ZY4L2X6X9O8N3D764、某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬元，支出的利息費(fèi)用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報率為()。

A.33％

B.56％

C.64％

D.75％【答案】CCW4J1U3F3O10W2C1HG6Q1Z8H9S8H6X6ZY4G9I8A5O9V2M665、（2019年真題）在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR，該種方法是（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】ACZ10E2K1O5I6B9V3HV2U4P5T3Y1G2V4ZM7A3T6T10I9H7A566、商業(yè)銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上調(diào)高利率。這是商業(yè)銀行采取的()的風(fēng)險管理策略。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散【答案】BCU6Z3D5J4L5N4C3HZ5T4E6V9N2I1G7ZU3N3R8X8Q7Y6M467、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為2000元（超過5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請回答下列問題：

A.330元

B.660元

C.518元

D.1650元【答案】CCA6C6Z7Y10Q10H10M8HE6C10Q7F3D4P3J5ZT4K8R1P7M9L2O668、（2017年真題）根據(jù)2015年10月，銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】DCM2E2D9Q10M7D10H5HH8P10N5N10S10I4O5ZL1C6K10A3C6A9I969、對我國中央政府（含中國人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予()的風(fēng)險權(quán)重。

A.0

B.5%

C.10%

D.20%【答案】ACN9T6Y9K7L4V7L4HI7N5U2U9P5V10X4ZL4B9O6Q9F4Z9X870、商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際是錯誤的方式工作，屬于()造成的損失。

A.知識／技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法【答案】ACE8Y5E3P3F5O8Z10HT4H10R2G9Z5R5G3ZI3Q8Y2U4R5J3G171、離開地面一定深度單獨(dú)建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權(quán)利可確定為（）。

A.用益物權(quán)

B.土地收益權(quán)

C.土地使用權(quán)(地下)

D.土地他項(xiàng)權(quán)利【答案】CCN9Z4E4P2O3D9X4HS10R8W3O3C9O8H1ZN2M3U2K7L2L1O972、（）通常用來描述獨(dú)立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率。

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布【答案】BCO6I1Y2B3Z6L10I6HP10G2G10J2F1E9R7ZS7V7B7F9N1K10T273、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批【答案】ACL8O5S7T1A6A1L1HQ5R6A4E4O9H7A7ZB5F4B9B3U4M3T674、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運(yùn)動【答案】BCA4V3V8U7G3S8H9HY3N3T3D9W5A2I6ZD4O2Q6U3W5K10V775、風(fēng)險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規(guī)律。

A.高風(fēng)險低收益、低風(fēng)險高收益

B.高風(fēng)險高收益、低風(fēng)險低收益

C.低風(fēng)險高收益

D.高風(fēng)險低收益【答案】BCH2T5W1Z7A4O5C6HV6B2E7A2H3N7T7ZW9N5A5H8U10E9H776、（2018年真題）信用風(fēng)險計量的方法不包括（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.預(yù)測模型

D.違約概率模型【答案】CCX5E3I1S9V1K8F4HD2H9S4G4E3Q10Q3ZQ6S7O5B1J5I3D277、假設(shè)A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350，歐元多頭480，日元空頭540，英鎊空頭370，則用短邊法計算的總敞口頭寸為()。

A.830

B.910

C.80

D.1740【答案】BCN7W7O5K1C5H8M1HJ5U6O8H2G8B1D1ZQ10L4D8C1F10S7F678、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖是()。

A.組合風(fēng)險對沖

B.商品風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】CCQ10N9C1X10U5E3B8HG2L8M7C9Q4V1Z4ZB1J2O5Q7K4Y6K979、下列關(guān)于客戶評級與債項(xiàng)評級的說法，不正確的是（）。

A.債項(xiàng)評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測債項(xiàng)可能的損失率

B.客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評級

C.在某一時點(diǎn)，同一債務(wù)人只能有一個客戶評級

D.在某一時點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項(xiàng)評級【答案】BCI2D10F10P7R3D4F4HO10G9O8W5Y5Q7O8ZZ4J2A2X1U8H7J280、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險的是（）。

A.活期存款業(yè)務(wù)

B.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)

C.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款

D.托收業(yè)務(wù)【答案】CCB6O1T8B2M9C3F8HI3M4S5X2G3O9M7ZL2D4Y8K7S3E10F181、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】DCI5V2C5I2A2Q6S2HL10R8H6Z4C10G8D7ZH5H6X9K6X2K3J282、（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值【答案】CCN4X6U8A2L4X5J7HI10O1Q5H6H8M6L9ZD2B9Z8U3H1T2U483、根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)是（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】CCB8T8G3L3Q9L5P4HQ10K5I7R2Z10T7B7ZS5S4Y6A7E4M5O1084、假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險的效果最差（）。

A.賣出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

B.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

C.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

D.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為一0.5的資產(chǎn)組合Z【答案】CCR9O9Z6D3G8T6O6HJ8W5N3B9Z5M10H10ZG6Q1Q6B10A8T1D585、下列關(guān)于市場約束的表述，正確的是（）。

A.市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等

B.市場約束的目的在于保證行政監(jiān)督的有效性

C.市場約束機(jī)制在新資本協(xié)議出臺前只存在于監(jiān)管框架的理論中

D.這些利益相關(guān)者采取的舉措，不會對銀行在金融市場上的運(yùn)作產(chǎn)生影響【答案】ACY10G9J7X2P2N5E7HB1R2Y6E1A3G10X5ZA2K1E7G6Y2U2K1086、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警。

A.重要性

B.敏感性

C.整體性

D.整體性【答案】DCK3P3U3B7E8J4B4HS9S5D2G7N6M3U9ZY6X9N6J5P1X1Q1087、個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析不包括（）。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險

B.“假按揭”風(fēng)險

C.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險【答案】DCV2E4Y2T5J2W5E9HR9P3S2U5Q9W4B1ZX2K9S8Y6C3G3F188、下列關(guān)于計算VAR的方差——協(xié)方差法的說法，不正確的是（）。

A.假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化通常為正態(tài)分布

B.是所有計算VaR的方法中最簡單的

C.反映了高階非線性特征

D.反映了風(fēng)險因素對整個組合的一階線性和二階線性影響【答案】CCU4O5H1T7U4L7Q6HY6S2L4V6B9X9R1ZK3R1L2F10C5X9W989、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACN9V9G1C5U6J10Z3HD7N7H4M8M2N9S7ZK5L2O1X2F10E10P690、核銷是指對無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。核銷后不再進(jìn)行會計確認(rèn)和計量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需（）。

A.“賬銷案銷”

B.“賬存案存”

C.“賬存案銷”

D.“賬銷案存”【答案】DCM4F8Z3C1G9Z3X2HE7V1Y10V6G3Y3A6ZJ3A3C6K7E6Z6C591、下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策。

A.提高留存利潤

B.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.多計提撥備

D.發(fā)行優(yōu)先股【答案】BCX8S7J10G4W9R3U4HF2Q5Y2L10D9J3C1ZF3O7K5I8R9W9T792、下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失，非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】CCP10T5F5M5M5O3B8HX3A2T1L3Z10Q9M5ZN2F3G4G10T9V1X293、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高層管理者【答案】ACV6M2Z9I5R6I9Q4HD1I6D3W3G4Y9S8ZQ7R3B5D2N6S9C194、某銀行2015年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCG2K5X2L2L5P5N9HY3X2P9P4I5I1U4ZM8S2T6J5H6F8H195、下列屬于商業(yè)銀行持股人永久性資本投入的是()。

A.固定資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】DCX10E1Y6U8X10E3U7HO2A8X10F6G4Y5M4ZL7W1V5W9R8K8P1096、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％和30％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACH8Y1O7A5Y7M5S1HW5Q1C4C10M5J9Z10ZN3M2O2I8C8U7Z397、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，該銀行超額備付金率為（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACL4K10A6T4V3R9V9HG6M3N8M2V5I7N7ZA6V1T3D2J6P8G298、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循（）的原則。

A.客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

B.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

C.主觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

D.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化【答案】ACA8N4Z3H10C2L4N10HK6X2V7X7L3Z1W1ZS9Z8N6I8Y9E5I999、通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營情況下，下列對資產(chǎn)負(fù)債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口為零

B.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口

C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期【答案】DCL9Z1T10S3C7C1S2HF8X1Y5X5C1H8W10ZS1G3E1S8F1U5F6100、商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場失敗、兼并／收購失敗等風(fēng)險，描述的是（）。

A.品牌風(fēng)險

B.項(xiàng)目風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.競爭對手風(fēng)險【答案】BCU5J10U10R6G10O5G9HT6M1L3U6S10V6J10ZC3U6B3V1D2F8W7101、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為：GBPI=USD2.0000，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為()。

A.GBPl=USDl.9702

B.GBPl=USDl.9808

C.GBPI=USD2.0000

D.GBPI=USD2.0194【答案】DCH5Y5U4H3O10E8F2HR5E7D10B1J6S7Q7ZW2Q9Q9N10B7T4B6102、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】DCJ6Q10M8M4O4I5W7HN1J9D4O6O9U7M3ZX10H2C10Z6H9G1F9103、市場風(fēng)險在（）中的匯率和商品價格風(fēng)險被納入了資本要求的范圍。

A.基本賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.交易賬戶

D.銀行賬戶【答案】BCK10N5N7Y6P4I5C7HW8B9N4D9I3Q8T3ZU6B10V7S7U7V4B6104、在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值是（）。

A.名義價值

B.實(shí)際價值

C.公允價值

D.市場價值【答案】DCZ6N9S3Q2Y7H4K3HH3L1Q4I7D4N5O1ZU7F5C5Z4V1D8U4105、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險流程的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險評估

B.外部審計

C.內(nèi)部審計

D.監(jiān)測和報告【答案】BCZ8K6H6W7F8H6F3HI3O9M9E5X8C1Y2ZX2L5K10W6P2S3K2106、下列關(guān)于風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。

A.風(fēng)險既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險

D.如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風(fēng)險【答案】DCM6I5O2A9I10C6P3HP5D10M9W5U5K9X6ZR4J4N1Z10C2S10G1107、（2019年真題）下列屬于二級資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.使用同等或更高質(zhì)量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實(shí)施資本工具的替換

B.按照相關(guān)會計準(zhǔn)則，實(shí)繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負(fù)債表上單獨(dú)列示和披露

C.沒有到期日，且發(fā)行時不應(yīng)造成該工具將被回購、贖回或取消的預(yù)期，法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定

D.在進(jìn)入破產(chǎn)清算程序時，受償順序排在最后。所有其他債權(quán)償付后，對剩余資產(chǎn)按所發(fā)行股本比例清償【答案】ACX6K10T1I3K6Y4Q8HX3K5N4T5I10G8Y7ZL7L2D5D3I8Q9O3108、定期壓力測試至少()年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCS10U3S4T1N2I10S9HG5S10S5B3M4P6M4ZN6L2F8M10V6A1R8109、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的影響因素不包括（）。

A.—般環(huán)境風(fēng)險因素

B.銀行內(nèi)部風(fēng)險因素

C.項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險因素

D.政治風(fēng)險因素【答案】DCT2T4V3O6T6O2D7HE7C6Z1N5Q4A6B8ZZ5W10R2A4A8O2A10110、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制的同時，制訂切實(shí)可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計劃主要包括（）。

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.建立多層次的流動性屏障【答案】ACH6W10H1M8B2V5W9HF6C7Q7Y2H9A4G4ZC4E7T3V1X2Q10X6111、下列法律法規(guī)或管理要求，不屬于我國商業(yè)銀行監(jiān)事會履行職責(zé)的依據(jù)的是()

A.本行章程

B.《巴賽爾協(xié)議Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》【答案】BCU8Z4L2E3A6D4J7HI10J3T6N3H4F9X3ZM4C4L5N9Z9H9L5112、交底時技術(shù)方面包括（）。

A.要在豎井每個門口設(shè)警戒標(biāo)志，提醒安全作業(yè)不要跌入井道內(nèi)

B.每根電纜的走向、規(guī)格，按測繪長度的同規(guī)格拼盤方式和部位

C.電纜豎井內(nèi)作業(yè)要防止高空墜物

D.在電纜豎井未作隔堵前敷設(shè)電纜【答案】BCJ9O8K5C6K7Q9X1HF7Z8F2V7X4B6Q5ZP9B6R3M4V7F8B2113、土地登記資料按照要求保管在（）。

A.檔案庫

B.人民政府機(jī)關(guān)

C.所在地的土地登記機(jī)關(guān)

D.省級國土資源行政主管部門【答案】CCZ7R3U9E4X6P9K4HT6N6P9P10B5Y10X6ZO7B2C4S3K9S8V6114、下列不屬于核心負(fù)債的是()。

A.3個月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個月的發(fā)行債券

D.活期存款中的不穩(wěn)定部分【答案】DCJ1X8N5E3H5V10Y2HW3I2J4R8R3W4U2ZT7O6T4K6Y6S8T1115、通常戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從（）三個層面人手。

A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀操作【答案】DCI7S8N4K1X4Y1I5HR5Z3S2C2D6B5S6ZI9H8M4J5C2W1N2116、下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是()。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0.05%中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務(wù)報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性【答案】CCX2O5D7J5C2B5P2HB8I8L4R1C6E2V5ZG8T2W5R4G8B3E6117、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常進(jìn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCA5V1B9Q1H1S3W6HH10S4H6M3N4F4Z2ZF9D7O6C1G4F1W8118、從客戶風(fēng)險的內(nèi)生變量來看，財務(wù)指標(biāo)不包括（）。

A.償債能力指標(biāo)

B.盈利能力指標(biāo)

C.品質(zhì)類指標(biāo)

D.營運(yùn)能力指標(biāo)【答案】CCV8C10B5F10G7O5A4HY6Z8L7O6V10G6N7ZX7R1J1E5V3J7U6119、2015年新增貸款7．5萬億元，對應(yīng)創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準(zhǔn)備金率是20％，銀行將有()萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCR8B3I5M2U1H6P10HS8W2R9G9U7B6O9ZA10A7N5J1V3I3Q8120、某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%【答案】CCN4J6U5U9D4D7O6HQ10X8S5U5Z5G5L4ZA5Q1X7P8I10I3Q1121、()是指國際債權(quán)人在進(jìn)行國際資金融通時往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.非保險轉(zhuǎn)移

C.兩者都是

D.兩者都不是【答案】BCN3Z3B9V10K4M10L4HW6L5F9D9L10L3I8ZB3S2G7P2Y8W7D5122、下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風(fēng)險暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風(fēng)險暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)【答案】ACZ9P10N3C10O4L4E5HB3M2X1P6G2R4B2ZR5S4S2B9L9Q6E10123、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險偏好的是（），負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實(shí)施資本管理工作的是（）。

A.監(jiān)事會；風(fēng)險管理部門

B.風(fēng)險管理部門；高級管理層

C.監(jiān)事會；董事會

D.董事會；高級管理層【答案】DCX7P1E9W1U4X4V7HU5K3J10H9X7D10C10ZB1Y6Z8J9K10X9L6124、在商業(yè)銀行中處于有效風(fēng)險管理的最前端的是()。

A.最高風(fēng)險管理委員會

B.監(jiān)事會

C.財務(wù)控制部門

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCL8P7B8G2Y4S2U3HP7K2U2F5X2J5T7ZL8G8W7Y6R10D2B9125、法蘭連接螺栓應(yīng)加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調(diào)整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。

A.雙螺母雙螺母

B.雙螺母單螺母

C.單螺母雙螺母

D.單螺母單螺母【答案】BCD5F5D8D5R6T8X3HN1I2D1P6B2F1M10ZI1W4H8V9R5L4Y7126、安裝工程資源管理的特殊點(diǎn)主要表現(xiàn)在人力資源方面有（）。

A.特殊作業(yè)人員和特種設(shè)備作業(yè)兩類人員的專門管理規(guī)定

B.要注意強(qiáng)制認(rèn)證的成品使用管理和特殊場所使用的管理

C.消防專有成品的管理

D.注意起重機(jī)械和壓力容器的使用管理【答案】ACQ6A1C4W1A10F3Y9HP3C1Z7A6D6Y4W2ZR9R5X6X1N2H4B7127、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計價。

A.歷史成本

B.模型定價

C.市場價格

D.公允價值【答案】ACB8X3L7C5L9L3X2HU2F5X4H7Q8S2M2ZU2I2B7M6N9B9X3128、信用風(fēng)險管理領(lǐng)域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG風(fēng)險中性定價模型

D.風(fēng)因果分析模型【答案】DCO10S10V6I8Q1A8A7HI5N9F8P5F3O3A3ZC4E4E2K7W10P9P7129、經(jīng)濟(jì)上行時期，杠桿率指標(biāo)（）；經(jīng)濟(jì)下行時期，杠桿率指標(biāo)（）。

A.上升；下降

B.下降；上升

C.上升；上升

D.下降；下降【答案】BCX9H5M1Z10H10V5C8HC2E3Q8X6H2H7J2ZR8L5X10Y9Y9B5O10130、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】DCK6J3L5K10J2Z4A8HA10E9E3W1O2L9H6ZF1G6M6D2M7B9Y6131、下列關(guān)于風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險

D.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風(fēng)險【答案】DCE2C1S6O10L3C6E10HS2L1N3K3G4N3R1ZY3V5Q5I7P5S7M4132、流動性風(fēng)險預(yù)警內(nèi)部指標(biāo)／信號不包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)()的指標(biāo)。

A.風(fēng)險水平

B.第三方評級

C.盈利能力

D.資產(chǎn)質(zhì)量【答案】BCW2K2U2Z7N9S7L4HQ6S6P6A10S5W7R9ZC7U4P1J5V6Z8N6133、下列關(guān)于利率風(fēng)險的說法，正確的是()。

A.若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，銀行的未來收益將增加

B.存款人根據(jù)利率變動重新安排存款，借款人根據(jù)利率變動重新安排貸款，銀行收益不受影響

C.銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行套期保值，就不會存在收益率曲線風(fēng)險

D.當(dāng)利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價期限完全相同時，銀行同樣可能面臨基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】DCS2O3R9M6B4W7A6HS2W2F8L2Q3D8B9ZD6P6X1V4E2L9Q2134、下列選項(xiàng)中，不屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險內(nèi)部因素的是（）。

A.出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險

B.支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰

C.市場上流動性枯竭

D.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定【答案】CCL9Y3V9O3X9M8F6HI4R1N4M4F3X3M9ZO3F3T6Q4C4M5J7135、下列土地登記事項(xiàng)中，不可能發(fā)生的是（）。

A.原始登記文件可能出錯

B.原始登記文件不會出錯

C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯誤

D.登記申請人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準(zhǔn)土地登記引發(fā)的錯誤【答案】BCE1P8L4N4T6Y7W10HM8P5G2M7K8O3C6ZY1U4U9L6E3E4N4136、（2019年真題）在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由（）來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。

A.代表公司利益的監(jiān)事會

B.代表資本利益的股東大會

C.代表公司利益的理事會

D.代表資本利益的董事會【答案】DCL6A6Y6N10M5W2Y1HX2V4F5E7B8Y3V4ZG9M9F6F7I5G3D7137、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風(fēng)險計量方法有三種，不包括()。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部評級高級法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評級初級法【答案】ACT5F7L6H10O1C7W5HW9E6D6U7Y3Y6O1ZR10H2Y9N6R4R4J4138、甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元。信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通過甲銀行開出200萬元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0.2，則當(dāng)前乙企業(yè)的信用風(fēng)險暴露是（）。

A.440萬元

B.560萬元

C.620萬元

D.540萬元【答案】CCV9L1D6P3M4C1C10HI6H10R6J3R7P5R1ZY2C2T8E10A5A6N6139、在市場風(fēng)險中尤為重要的風(fēng)險是()。

A.股票風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】CCC4L6F6C3Q4N3G10HN2C7C8P2O4S7Q2ZB4E7L3K10B7W4X5140、合同工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間

B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計劃所計算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對項(xiàng)目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】CCI2T1E4G5P1Z2D6HS2W7E10N5A6Y5I6ZK7Q8X2P6Q4F10L6141、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120

B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40

D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】BCI4A9C3Q5N1R5E7HR8N2L2Y1T4B8P9ZF3O8S3V6C3W9D6142、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是()。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度【答案】CCT3N1A1Y4B5A9O6HG9I10Y5A7I9L4P9ZF5W6F6S6H7X1T6143、銀行體系不可消除的內(nèi)生因素是()。

A.收益

B.競爭

C.風(fēng)險

D.壟斷【答案】CCY2I10U7H10U1S9F9HJ1M4L10P9Q6A5E2ZE1D6I6M9O10F2I9144、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是()。

A.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性【答案】DCM8C10G10D5E4K6R5HW10E2Y8M3R3E7Q1ZG5B1Y8L8B3J9P1145、測量銀行流動性狀況的指標(biāo)不包括(?)。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴度

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率【答案】DCQ8B7I7T3G8B1N9HO4Q3F1L6E1H6Z5ZV10Y7D7A9Z8K10Z2146、商業(yè)銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上調(diào)高利率。這是商業(yè)銀行采取的()的風(fēng)險管理策略。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散【答案】BCB9N5E1J3S3A2W5HB7C2G4Z2O10D6F3ZL5P2B1P10Z7B1S6147、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】DCT7T6I10A6K1A1P10HQ5S6F8Q10C4Z2E10ZA10L9W3Q9F2G2L5148、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是()。

A.利率變化頻率

B.每億元資產(chǎn)損失率

C.客戶投訴次數(shù)、錯誤和遺漏的頻率

D.每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上事件發(fā)生比率【答案】ACX3L4J3F2D1J3X8HN4Q4V2H9W9V7G8ZV8M9H1T9K4L2N3149、下列各項(xiàng)中，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織不能收回土地使用權(quán)的情形是（）。

A.為鄉(xiāng)村公共與公益事業(yè)需要使用土地的

B.不按照批準(zhǔn)的用途使用土地的

C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的

D.在法定允許下將土地轉(zhuǎn)讓他人使用的【答案】DCC7P7U10N8B1R3Q2HA3R4T5B2P5J3E5ZE4M10T9O2Y8M4Z8150、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備4億元，補(bǔ)提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCW5X3H10U1J9E10W3HH6C5D2K6D9O3J9ZT3Z3U8O3Z10R9S2151、下列對于外幣流動性風(fēng)險管理的說法，錯誤的是()。

A.高級管理層首先應(yīng)該明確外幣流動性的管理架構(gòu)

B.外幣的流動性管理只能集中在總部

C.商業(yè)銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進(jìn)人外匯市場融資的渠道

D.我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計【答案】BCJ10O6Z10I8Z4Y7M8HF8V4T1G10K3N3E3ZX5O8E2O7N5C7A8152、中標(biāo)后、開工前項(xiàng)目部首先要做的是（）

A.工程質(zhì)量目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

B.編制實(shí)施的施工組織設(shè)計

C.使進(jìn)度、質(zhì)量、成本和安全的各項(xiàng)指標(biāo)能實(shí)現(xiàn)

D.確定質(zhì)量目標(biāo)【答案】BCF8F10K3P4J6X8S6HQ10W8I9S3T6L5B5ZO1L2R7T4N1Z6L5153、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.股東

B.關(guān)聯(lián)方

C.股東與高級管理層

D.董事會與高級管理層【答案】BCL6F3M5U6R10W3A8HZ7L3U4P3C10V4O8ZG6D10A3K1E8V10H3154、國際會計準(zhǔn)則委員會(IASB)建議企業(yè)資產(chǎn)使用()為基礎(chǔ)記賬。

A.名義價值

B.市場價格

C.公允價值

D.市值重估【答案】CCC7X9I7L10O7A10F6HJ5A5Y1M3Y10U2N6ZS1R6C6D9I7K7V4155、（2018年真題）當(dāng)直接風(fēng)險主體為空殼公司或SPV（特殊目的載體）時，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在國家（地區(qū)）為（）。

A.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

B.實(shí)際經(jīng)營或管理機(jī)構(gòu)所在國家（地區(qū)）

C.母公司注冊所在地

D.離岸島的主權(quán)所在國【答案】BCX1K6B1S3Y9A1P4HF4K1Y8Y1R4W5Q4ZP10D9A6P8F4J6J9156、證券業(yè)存款屬于()。

A.敏感負(fù)債

B.脆弱資金

C.平均存款

D.核心存款【答案】ACI3T3Z5I3C6M3K9HO10H8I2L1O10E3Q6ZM5Y2R8V5L5B5V8157、下列各項(xiàng)中可以防止信貸風(fēng)險過于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是（??）。

A.單一客戶風(fēng)險限額

B.組合風(fēng)險限額

C.集團(tuán)客戶風(fēng)險限額

D.以上均不對【答案】BCN7L5M6V9B10R4C6HU10U8S10C8T6X7C2ZE8Y4O6Q8Q7U3V8158、在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的是()。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平【答案】DCC10G1N5L9Z6B2M8HT1R4F7H3P3J1I7ZG2O10P2H6X3H3X5159、在各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)(β)中，公司金融的β系數(shù)為()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】CCQ7F1R1V10C8Y1P8HN2E4L7D9G2D8L4ZZ5O3Q3P7G5U2J1160、關(guān)于地址變更登記中的地址的描述，下列說法錯誤的是（）。

A.住所依法只能有一個

B.經(jīng)常性是指連續(xù)居住五年以上的住宅

C.如無相反證明，戶籍登記的住址即為經(jīng)常居住地

D.漁民和海員住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶為住所，而必須以船籍地為住所【答案】BCY5J1P4F8Y1I3Q2HJ7O9X4J2I4K3I8ZA5E4L9J2T8K4C5161、抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的，其轉(zhuǎn)讓所得價款（）。

A.由抵押人自行處理

B.向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)

C.由抵押人和抵押權(quán)人進(jìn)行平分

D.若由于抵押權(quán)人的原因無法接受該價款，則可由抵押人自行支配【答案】BCE4H4T3K10V5F7G6HH9B2A2V3N3G10I7ZO9E2M1Z10G9W1O5162、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南

D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】CCK3J2B5A6Q8D1S5HZ9K8E4Y7K2W6X8ZD9N5L5L1U2L2Y2163、二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在(?)。

A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后

B.普通股之前、優(yōu)先股之后

C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后

D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后【答案】ACG7Z8I6K3V4U7H1HM2S3W9M5E3K2K7ZA4M4V6S4Y10W4Z7164、根據(jù)ERM框架，三個維度分別是指（）。

A.企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個層級，全面風(fēng)險管理要素

B.企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險管理要素，企業(yè)的各個層級

C.企業(yè)的各個層級，企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險管理要素

D.全面風(fēng)險管理要素，企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個層級【答案】BCZ1O8M6I1S8J8R10HR7I10V1S9X8N5D10ZO10K9D3I6J9Y2G3165、某商業(yè)銀行由X、Y兩個核心業(yè)務(wù)部門構(gòu)成，其總體經(jīng)濟(jì)資本為120億元，假設(shè)單獨(dú)計算X、Y業(yè)務(wù)部門的非預(yù)期損失分別為60億元、90億元，則應(yīng)當(dāng)給X、Y業(yè)務(wù)部門配置的經(jīng)濟(jì)資本分別為（）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元【答案】CCZ5A5W8A9F5O9P3HR10A5X10M1V7J8X3ZK10A5U1Q4Y9H1I4166、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】BCZ4E3A4N3N7R1G5HH4V5V3R2H9C5O3ZP6T5F4N8V4M5Y2167、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯誤的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張【答案】BCY10I10Z5V2E10G3T10HY8D4Z1F6Y4Q5J6ZY6R4V4Z10H6D8C10168、不屬于事中質(zhì)量控制的具體措施是（）。

A.控制施工有重點(diǎn)

B.質(zhì)量處理有復(fù)查

C.材料代換有制度

D.設(shè)計變更有手續(xù)【答案】ACC6L5T1C5V6C2D10HA9K4L3R4S7O4B9ZN5G4E7Z1E10M4U3169、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”?！耙徊块T主管”是指（）作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.證監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】BCC3L7S6A7G3W3D4HC4Q2P4D5A7Y7O1ZC3X5C2U2U2U5E7170、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風(fēng)險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】ACF2C1P10R9I10B3R10HX9Y1E10E7N6G3P10ZK5W1A9J10K3M6A8171、組合貸款層面的行業(yè)風(fēng)險屬于（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.特定風(fēng)險

D.宏觀風(fēng)險【答案】A