人身保險產(chǎn)品的分類與識別

項目八人身保險產(chǎn)品的分類與識別項目八人身保險產(chǎn)品的分類與識別學(xué)習(xí)目標(biāo)：了解人身保險的基本概念、特征、分類和作用，掌握人壽保險、意外傷害保險、健康保險的基本知識和主要內(nèi)容。工作任務(wù)：能夠?qū)Σ煌娜藟郾ｋU產(chǎn)品進(jìn)行分類和識別；能夠向客戶介紹新型人壽保險產(chǎn)品、健康保險產(chǎn)品和人身意外傷害保險產(chǎn)品。模塊化內(nèi)容體系項目八人身保險產(chǎn)品的分類與識別模塊二人壽保險產(chǎn)品的分類與識別

模塊一人身保險基礎(chǔ)知識模塊三健康保險產(chǎn)品的分類與識別模塊四意外傷害保險的分類與識別重難點提要模塊一人身保險基礎(chǔ)知識（重點：區(qū)分不同類別的人身保險）模塊二人壽保險產(chǎn)品的分類與識別（重難點：壽險產(chǎn)品的具體內(nèi)容）模塊三健康保險產(chǎn)品的分類與識別（重難點：健康險產(chǎn)品的具體內(nèi)容）模塊四意外傷害保險的分類與識別（重難點：意外險產(chǎn)品的具體內(nèi)容）項目八人身保險產(chǎn)品的分類與識別模塊一人身保險基礎(chǔ)知識模塊一人身保險基礎(chǔ)知識1.1人身保險含義是指以人的生命或身體為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等事故或達(dá)到合同約定的年齡、期限時，保險人依照合同約定承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險。1.2人身保險的特點：1、保險金額的定額給付2、保險期限的長期性3、生命風(fēng)險的相對穩(wěn)定性4、壽險保單的儲蓄性1.3人身保險的分類1、按保險責(zé)任分類人壽保險意外傷害保險健康保險1.3人身保險的分類2、按保險期間分類長期人身保險短期人身保險3、按保險責(zé)任分類生存保險死亡保險兩全保險1.3人身保險的分類模塊二二人人壽壽保險險產(chǎn)品品的分分類與與識別別2.1人壽產(chǎn)產(chǎn)品分分類傳統(tǒng)型死亡保險生存保險兩全保險特殊型少兒保險簡易人身保險信用人壽保險創(chuàng)新型分紅保險附加其他險變額保險附加其他險萬能保險附加其他險2.2死死亡亡保險險1、死死亡保保險的的含義是指以以被保保險人人的死死亡作作為保保險事事故的的保險險。。2、死死亡保保險的的種類（1）定定期死亡亡保險（2）終終身死亡亡保險范例：中中意祝壽壽保險（1）定定期死亡亡保險又稱定期期壽險含義：是是一種以以被保險險人在規(guī)規(guī)定期限限內(nèi)發(fā)生生死亡事事故為前前提而由由保險人人負(fù)責(zé)給給付保險險金的人人壽保險險。期限可以以是1年年、5年年、10年、20年、、至65歲、至至70歲歲等等。。特點：保險期期限固定；保保險費率較低低。新農(nóng)保：解決決了生老病死死之一難題（2）終身死死亡保險又稱終身壽險險含義：是一種不定期期的死亡保險險。只要保險險合同有效，，被保險人不不論何時死亡亡，保險人都都給付保險金金。特點：保險費率較高高投保人一般以以均衡保費的的形式繳納保保費保單具有現(xiàn)金金價值2.3生存存保險（年金金保險）是指以被保險險人的生存作作為保險事故故的保險。生存保險可以以分為單純的的生存保險和和年金保險。。單純的生存保保險是指以被被保險人在規(guī)規(guī)定期限內(nèi)生生存作為給付付保險金條件件的保險。在現(xiàn)實中生存存保險最主要要的形式是年年金保險。此處主要講述述年金保險。。年金保險：是指被保險人人生存期間，，保險人按合合同約定的金金額、方式、、期限，有規(guī)規(guī)則并且定期期向被保險人人給付保險金金的生存保險險。特點：1、年金2、費率厘定定主要以生命命表中的生存存率為基礎(chǔ)3、免體檢分類：1、按照給付付周期：年給給付年金、季季給付年金、、月給付年金金2、按照給付付起期：即期期年金、延期期年金3、按照給付付期限：定期期年金、終身身年金4、按照給付付日期：期初初年金、期末末年金5、按照有無無返還：無返返還年金、返返還年金6、按照繳費費方式：躉繳繳年金、期繳繳年金2.4兩全全保險1、含義：是指被保險人人不論在保險險期內(nèi)死亡還還是生存到保保險期滿，保保險人都給付付保險金的保保險。2、特點：（1）兩全全保險是人身身保險業(yè)務(wù)中中承保責(zé)任最全面的險種，是生生存保險和死死亡保險相結(jié)結(jié)合產(chǎn)物。（（2）兩兩全保險的費率最高。

（3）兩兩全保險的的保費中，既既有保障的因因素，又有儲儲蓄的因素，，而且儲蓄因因素占相當(dāng)?shù)牡谋戎?。實例：少兒兩兩全保險（分分紅型）2.5創(chuàng)新新壽險1、變額壽險險（投資連結(jié)結(jié)保險）（1）保費固固定，保額可可變（通常要要保證一個最最低限額）；；（2）有專項項賬戶，與公公司的一般賬賬戶是分開的的；（3）投保人人通常可以選選擇賬戶投向向；（4）現(xiàn)金價價值及保額隨隨著投資組合合和投資業(yè)績績的情況而變變動。變額保險，享享受分紅，意意外驚喜2、萬能壽險險（1）保費靈靈活（2）保額可可調(diào)（3）要素分分立萬能壽險由于于其特有的靈靈活性而提供供了一種可能能，即一個人人一生需要的的惟一的壽險險保單就是萬萬能壽險。平安萬能險模塊三健康康保險分類與與識別模塊三健康康保險分類與與識別3.1含義：：是指被保險人人在保險有效效期間因疾病等所致殘疾或或死亡時，由由保險人給付付保險金的一一種保險。構(gòu)成要件：（1）由于非明顯的的外來原因造造成的（2）由于非非先天的原因因造成的；（3）由于非非長存的原因因造成的3.2共擔(dān)擔(dān)條款1、

免賠賠額條款保險人只負(fù)責(zé)責(zé)超過免賠額額的部分2、

比例例給付條款對于超過免賠賠額以上的醫(yī)醫(yī)療費用，均均采用保險人人與被保險人人共同分?jǐn)偟牡谋壤o付方方法，如保險險人承擔(dān)80-90%，，被保險人承承擔(dān)其余部分分。3、

給付付限額條款在合同中規(guī)定定最高保險金金額，醫(yī)療費費用實際支出出超過部分，，由被保險人人自己負(fù)擔(dān)。。3.3健康康保險主要種種類1、醫(yī)療費用用保險2、疾病給付付保險3、殘疾收入入補償保險4、生育保險險3.4健康康保險的特有有條款1、不可爭條條款2、年齡誤告告條款3、寬限期條條款4、中止復(fù)效效條款5、不喪失現(xiàn)現(xiàn)金價值條款款6、保單貸款款條款7、自動墊繳繳保費條款8、紅利任選選條款9、受益人條條款10、保險金金給付任選條條款11、自殺條條款12、完整合合同條款我國健康保險險市場模塊四意意外傷害保險險分類與識別別模塊四意意外傷害保保險分類與識識別4.1含義被保險人在在保險有效效期間，因因遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故故，致使其其身體遭受受傷害而殘殘疾或死亡亡時，保險險人依照合合同約定給給付保險金金的保險。。構(gòu)成要件：：傷害；意外外傷害（1）致害害物是指直接造造成被保險險人傷害的的被保險人人身體之外的物質(zhì)或物物體分為：器械械傷害、自自然傷害、、化學(xué)傷害害、生物傷傷害等（2）致害害對象只有致害物物侵害的對對象是被保保險人的身體，才構(gòu)成傷傷害對被保險人人精神上或或權(quán)利上的的傷害，諸諸如姓名權(quán)權(quán)、肖像權(quán)權(quán)、名譽權(quán)權(quán)等，均不不能構(gòu)成保保險所指的的傷害（3）致害害事實意外兩點要求：：（1）傷害害的發(fā)生是是被保險人人事先沒有有預(yù)見到的的；或者，，（2）傷害害的發(fā)生違違背了被保保險人的主主觀意愿，，被保險人預(yù)預(yù)見到傷害害即將發(fā)生生，但在技技術(shù)上已不不可能采取取措施避免免；被保險人已已預(yù)見到傷傷害即將發(fā)發(fā)生，在技技術(shù)上也可可以采取措措施避免，，但由于法法律上或職職責(zé)上的規(guī)規(guī)定，不能能躲避。4.2意意外傷害害的特點1、職業(yè)是是計算意外外傷害保險險費率的重重要因素。。2、意外傷傷害保險費費率的厘定定一般不需需要考慮被被保險人的的年齡、性性別等因素素。3、承保條條件一般較較寬，高齡齡者可以投投保，對被被保險人也也不必進(jìn)行行體檢。4、不不負(fù)責(zé)因疾病所致的死亡亡和殘疾4.3意意外傷害條條款只要被保險險人遭受意意外傷害的的事件發(fā)生生在保險期期內(nèi)，而且且自遭受意意外傷害之之日起的一一定時期，，即責(zé)任期限內(nèi)（一般為90天或180天））造成死亡亡、殘疾的的后果，保保險人就要要承擔(dān)保險險責(zé)任，給給付保險金金。即使當(dāng)被保保險人死亡亡或被確定定為殘疾時時保險期限已經(jīng)結(jié)束，，保險人仍仍要負(fù)責(zé)給給付保險金金。項目八人人身保險險產(chǎn)品的分分類與識別別小結(jié)模塊一人人身保險險基礎(chǔ)知識識（重點：：區(qū)分不同同類別的人人身保險））模塊二人人壽保險險產(chǎn)品的分分類與識別別（重難點點：壽險產(chǎn)產(chǎn)品的具體體內(nèi)容）模塊三健健康保險險產(chǎn)品的分分類與識別別（重難點點：健康險險產(chǎn)品的具具體內(nèi)容））模塊塊四四意意外外傷傷害害保保險險的的分分類類與與識識別別（（重重難難點點：：意意外外險險產(chǎn)產(chǎn)品品的的具具體體內(nèi)內(nèi)容容））注意意課課堂堂中中的的案案例例分分析析和和關(guān)關(guān)鍵鍵概概念念的的理理解解。。作業(yè)業(yè)1、、核核心心名名詞詞解解釋釋人身身保保險險萬萬能能保保險險分分紅紅合合同同2、、情情景景模模擬擬題題模擬擬保保險險公公司司工工作作