2023年銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試綜合考點(diǎn)習(xí)題及答案

2023年銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試綜合考點(diǎn)習(xí)題及答案1.借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件包括（）。A.

借款人依法設(shè)立B.

借款用途明確、合法C.

借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)D.

借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源E.

借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備以下條件：①借款人依法設(shè)立；②借款用途明確、合法；③借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；④借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；⑤借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。2.下列關(guān)于遺囑的說(shuō)法，不正確的是（）。A.

代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.

自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.

遺囑人既可用聲明原遺囑無(wú)效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.

遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。A.

某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了70萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.

某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限C.

某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)D.

某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率【答案】:

A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。4.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為（）。A.

貨幣危機(jī)B.

銀行危機(jī)C.

金融機(jī)構(gòu)危機(jī)D.

系統(tǒng)性金融危機(jī)【答案】:

D【解析】:國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類：①貨幣危機(jī)；②銀行危機(jī)；③外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。5.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.

轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).

現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬C.

支票等同于現(xiàn)金D.

普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:

D【解析】:支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項(xiàng)，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項(xiàng)，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。6.下列關(guān)于不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述，正確的是（）。A.

不良貸款余額與貸款余額的比值B.

當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值C.

不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款所發(fā)生額的比值D.

不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值【答案】:

D【解析】:不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式為：撥備覆蓋率＝（不良貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款余額）×100%。7.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。A.

可用于單位結(jié)算B.

支票不受金額起點(diǎn)限制C.

轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金D.

支票付款可以附條件E.

可用于個(gè)人結(jié)算【答案】:

A|B|E【解析】:C項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結(jié)算適用于單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項(xiàng)結(jié)算。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行盈利管理說(shuō)法正確的有（）。A.

商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括盈利結(jié)構(gòu)、盈利水平穩(wěn)定性以及盈利效率三個(gè)方面B.

盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性要參考風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力如何C.

利潤(rùn)的增長(zhǎng)方式影響盈利的可持續(xù)性D.

保證銀行盈利的可持續(xù)性是商業(yè)銀行加快發(fā)展、保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵E.

是否建立健全的預(yù)決算體系、是否開發(fā)財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)、是否采用標(biāo)準(zhǔn)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)財(cái)務(wù)管理有效性有很大影響【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:盈利的真實(shí)性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財(cái)務(wù)管理的有效性是商業(yè)銀行盈利狀況評(píng)價(jià)體系的定性指標(biāo)。ABCDE五項(xiàng)為這五項(xiàng)指標(biāo)的具體內(nèi)容。9.在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A.

牽頭行B.

代理行C.

參加行D.

安排行【答案】:

A【解析】:銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。10.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。A.

起草和抄寫B(tài).

意思和表示C.

要約和承諾D.

協(xié)商和證明【答案】:

C【解析】:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。11.下列各項(xiàng)關(guān)于財(cái)務(wù)公司的基本定位的說(shuō)法中正確的有（）。A.

提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率B.

降低營(yíng)業(yè)成本C.

促進(jìn)成員單位的產(chǎn)品銷售D.

為非成員單位提供顧問服務(wù)E.

促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展【答案】:

A|C|E【解析】:財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：①通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用；②緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；③利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。12.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。A.

保證B.

抵押C.

留置D.

定金E.

質(zhì)押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！稉?dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。13.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，即只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。A.

風(fēng)險(xiǎn)匹配B.

公平C.

效用最大化D.

風(fēng)險(xiǎn)中性【答案】:

A【解析】:在產(chǎn)品評(píng)級(jí)和投資者風(fēng)險(xiǎn)匹配中，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。14.“對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級(jí)”指的是貸款分類中的（）原則。A.

真實(shí)性B.

及時(shí)性C.

重要性D.

審慎性【答案】:

D【解析】:貸款分類應(yīng)遵循以下原則：①真實(shí)性原則，分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況；②及時(shí)性原則，應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；③重要性原則，對(duì)影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)五分類的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類；④審慎性原則，對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級(jí)。15.關(guān)于情景分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

情景可以人為設(shè)定B.

是一種多因素分析方法C.

也稱為持續(xù)期分析D.

情景可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到【答案】:

C【解析】:久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。16.現(xiàn)場(chǎng)檢查按照檢查范圍分為（）。A.

臨時(shí)檢查B.

后續(xù)檢查C.

全面檢查D.

稽核調(diào)查E.

專項(xiàng)檢查【答案】:

B|C|E【解析】:現(xiàn)場(chǎng)檢查按照檢查范圍劃分，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為全面檢查、專項(xiàng)檢查和后續(xù)檢查；按照立項(xiàng)計(jì)劃性劃分，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)檢查和臨時(shí)檢查；按照程序劃分，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為一般現(xiàn)場(chǎng)檢查和稽核調(diào)查；按照現(xiàn)場(chǎng)檢查的人員組織方式劃分，分為集成檢查、屬地檢查和交叉檢查。17.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。A.

低負(fù)債經(jīng)營(yíng)B.

全負(fù)債經(jīng)營(yíng)C.

中負(fù)債經(jīng)營(yíng)D.

高負(fù)債經(jīng)營(yíng)【答案】:

D【解析】:與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。18.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。A.

商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B.

以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓C.

在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓D.

以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓E.

貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓【答案】:

A|C|D|E【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。19.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。A.

6%B.

4.5%C.

5%D.

3%【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求。20.下列各項(xiàng)中屬于不約定存期的存款類型的有（）。A.

單位通知存款B.

單位協(xié)定存款C.

協(xié)議存款D.

定活兩便儲(chǔ)蓄E.

個(gè)人通知存款【答案】:

A|D|E【解析】:B項(xiàng)，單位協(xié)定存款的客戶需要與商業(yè)銀行簽訂合同來(lái)約定合同期限；C項(xiàng)，協(xié)議存款客戶需要簽訂協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率和結(jié)息方式。21.重組是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A.

人民法院B.

人民檢察院C.

國(guó)務(wù)院D.

中國(guó)人民銀行【答案】:

A【解析】:重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。22.信托公司應(yīng)該對(duì)所有業(yè)務(wù)每______至少進(jìn)行一次稽核，對(duì)自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的分離情況按______稽核。（）A.

3個(gè)月；季B.

半年；季C.

3個(gè)月；月D.

半年；半年【答案】:

B【解析】:信托公司應(yīng)設(shè)立相對(duì)獨(dú)立的內(nèi)部稽核監(jiān)督部門，對(duì)公司所有業(yè)務(wù)每半年至少進(jìn)行一次稽核，對(duì)公司自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)分離情況按季進(jìn)行稽核，對(duì)終止或結(jié)束的業(yè)務(wù)要在一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行稽核。23.2010年至2012年上半年，由于國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A.

需求拉上型B.

結(jié)構(gòu)型C.

成本推動(dòng)型D.

供求混合型【答案】:

C【解析】:成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來(lái)自兩個(gè)方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。24.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。A.

表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.

表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C.

表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)D.

利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A【解析】:表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。25.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）的原則。[2018年10月真題]A.

效率優(yōu)先、兼顧公平B.

誠(chéng)信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.

公開、公正、公平D.

有法可依、有法必依【答案】:

C【解析】:《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持公開、公正、公平原則。此項(xiàng)原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、補(bǔ)充解釋的重要作用。26.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會(huì)議有（）。A.

股東大會(huì)B.

董事會(huì)例會(huì)C.

監(jiān)事會(huì)例會(huì)D.

高級(jí)管理層例會(huì)E.

臨時(shí)會(huì)議【答案】:

B|C【解析】:董事會(huì)例會(huì)、監(jiān)事會(huì)例會(huì)均應(yīng)每季度至少召開一次。股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。27.擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括（）。A.

信用貸款B.

保證貸款C.

抵押貸款D.

質(zhì)押貸款E.

固定資產(chǎn)貸款【答案】:

B|C|D【解析】:按有無(wú)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。其中，擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。28.下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對(duì)策的是（）。A.

發(fā)行優(yōu)先股B.

增加資本C.

發(fā)行普通股D.

降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率＝（總資本－對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%，因此提高資本充足率分母對(duì)策的總體的思路是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。ABC三項(xiàng)屬于分子對(duì)策，通過資本補(bǔ)充提高資本充足率。29.集團(tuán)內(nèi)部交易定價(jià)應(yīng)當(dāng)公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)生負(fù)的外部性，體現(xiàn)了內(nèi)部交易的（）。A.

必要性B.

合理性C.

合規(guī)性D.

透明性【答案】:

B【解析】:金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)內(nèi)部交易應(yīng)遵循誠(chéng)信、公允、審慎、透明的原則，確保必要性、合理性、合規(guī)性。其中，合理性是指內(nèi)部交易應(yīng)符合商業(yè)原則、行業(yè)和市場(chǎng)慣例，交易價(jià)格應(yīng)當(dāng)公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)生負(fù)的外部性。多項(xiàng)選擇題30.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。A.

熟知業(yè)務(wù)B.

專業(yè)勝任C.

監(jiān)管規(guī)避D.

崗位職責(zé)【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：①熟知業(yè)務(wù)；②監(jiān)管規(guī)避；③崗位職責(zé)；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內(nèi)幕交易；⑦了解客戶；⑧反洗錢；⑨禮貌服務(wù)；⑩公平對(duì)待；?風(fēng)險(xiǎn)提示；?信息披露；?授信盡職；?協(xié)助執(zhí)行；?禮物收、送；?娛樂及便利；?客戶投訴。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。31.（）主要是由于客觀原因的出現(xiàn)導(dǎo)致董事（理事）和高級(jí)管理人員沒有履職或難以履行職務(wù)，造成任職資格的失效。A.

任職資格終止B.

撤銷任職資格C.

任職資格失效D.

取消任職資格【答案】:

C【解析】:任職資格失效主要是由于客觀原因的出現(xiàn)導(dǎo)致董事（理事）和高級(jí)管理人員沒有履職或難以履行職務(wù)，造成任職資格的失效。例如，監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出任職資格核準(zhǔn)文件三個(gè)月后，未實(shí)際到任履行相應(yīng)職責(zé)，且未向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供正當(dāng)理由的等。32.在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。A.

中國(guó)人民銀行B.

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】:

C【解析】:中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)證券期貨市場(chǎng)。A項(xiàng)，中國(guó)人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

“三性”即安全性、流動(dòng)性、效益性B.

商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動(dòng)性，而效益性又優(yōu)先于流動(dòng)性C.

“四自”即自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束D.

商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果，即自負(fù)盈虧【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。34.衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析B.

缺口分析C.

久期分析D.

情景分析【答案】:

B【解析】:缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。35.銀行信息披露的方式包括（）。A.

內(nèi)部郵件B.

新聞媒體C.

致股東的信D.

新聞發(fā)布會(huì)E.

年報(bào)【答案】:

B|D|E【解析】:銀行信息披露的方式根據(jù)披露的對(duì)象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會(huì)、年報(bào)等方式。36.下列（）情形中，行政復(fù)議期間的具體行政行為可以停止執(zhí)行。A.

被申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的B.

行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的C.

申請(qǐng)人申請(qǐng)停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的D.

第三人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的E.

法律規(guī)定停止執(zhí)行的【答案】:

A|B|C|E【解析】:行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行。但是，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行。特殊情形包括：①被申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；②行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；③申請(qǐng)人申請(qǐng)停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的；④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。37.銀行賬簿（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動(dòng)，而導(dǎo)致銀行賬簿發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。A.

信用風(fēng)險(xiǎn)B.

匯率風(fēng)險(xiǎn)C.

操作風(fēng)險(xiǎn)D.

利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

D【解析】:銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行賬簿經(jīng)濟(jì)價(jià)值和整體收益遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括缺口風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)和銀行賬簿信用利差風(fēng)險(xiǎn)。多項(xiàng)選擇題38.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.

違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B.

相關(guān)性C.

置信度D.

經(jīng)濟(jì)增加值【答案】:

D【解析】:在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；②時(shí)間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值是國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法之一。39.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A.

商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.

商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行【答案】:

B【解析】:AD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）；C項(xiàng)，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。40.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）。A.

本票B.

電報(bào)C.

SWIFTD.

電傳E.

匯票【答案】:

B|C|D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。41.信托制度長(zhǎng)盛不衰的根本法寶是（）。A.

專業(yè)化B.

綜合化C.

差異化D.

多樣化【答案】:

A【解析】:信托制度長(zhǎng)盛不衰的根本法寶是專業(yè)化，只有具備專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、專業(yè)的能力和專業(yè)的領(lǐng)域，才能享有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。42.關(guān)于SPV說(shuō)法不正確的是（）。A.

SPV指的是特殊目的公司B.

SPV實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離C.

SPV提高了項(xiàng)目成本D.

設(shè)立SPV開展融資租賃業(yè)務(wù)是國(guó)際市場(chǎng)的通用做法【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，SPV有利于降低項(xiàng)目成本，方便出租人采用成本更低的外幣和本幣融資，降低融資成本。43.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）[2017年6月真題]A.

4%；8%B.

1%；5%C.

1%；10%D.

2%；5%【答案】:

B【解析】:一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。44.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（）[2017年10月真題]A.

70%；60%B.

70%；50%C.

80%；70%D.

80%；50%【答案】:

C【解析】:自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。多項(xiàng)選擇題45.下列不屬于機(jī)構(gòu)終止情形的是（）。A.

停業(yè)整改B.

被撤銷C.

破產(chǎn)D.

解散【答案】:

A【解析】:機(jī)構(gòu)終止分為解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。46.當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。A.

對(duì)本國(guó)貨幣需求增大B.

外匯升值，本幣貶值C.

對(duì)外匯需求增大D.

資本流出【答案】:

A【解析】:當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。47.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。A.

執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)B.

決定公司組織變更、解散、清算C.

聘任或者解聘公司經(jīng)理D.

召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作E.

制定公司基本管理制度【答案】:

A|C|D|E【解析】:董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。B項(xiàng)屬于股東大會(huì)的職責(zé)。48.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。A.

市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.

操作風(fēng)險(xiǎn)D.

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

B【解析】:銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：①融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。49.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.

政策性銀行B.

農(nóng)村信用合作社C.

商業(yè)銀行D.

證券公司【答案】:

D【解析】:我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行以及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行；D項(xiàng)屬于證券期貨類金融機(jī)構(gòu)。50.我國(guó)中央銀行的職能是（）。A.

制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定B.

負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作C.

對(duì)銀行自律組織和活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督D.

審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止【答案】:

A【解析】:中國(guó)人民銀行是我國(guó)中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門之一，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。51.金融資產(chǎn)管理公司長(zhǎng)期股權(quán)投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權(quán)投資余額不得超過資本金或賬面所有者權(quán)益的（）。A.

50%B.

60%C.

70%D.

75%【答案】:

C【解析】:金融資產(chǎn)管理公司長(zhǎng)期股權(quán)投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權(quán)投資余額不得超過資本金或賬面所有者權(quán)益的70%。在持股比例上，單個(gè)財(cái)務(wù)性股權(quán)投資項(xiàng)目的持股比例不得超過20%，同時(shí)不能成為被投資企業(yè)的第一大股東。52.大額存單的期限品種不包括（）。A.

7天B.

3個(gè)月C.

6個(gè)月D.

5年【答案】:

A【解析】:大額存單采取標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式，包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。53.（）是銀行的“最后貸款人”。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

資產(chǎn)管理公司D.

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】:

A【解析】:中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要?？陀^上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對(duì)某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。54.融資租賃業(yè)務(wù)模式有（）。A.

直接租賃B.

售后回租C.

委托租賃D.

聯(lián)合租賃E.

杠桿租賃【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:融資租賃業(yè)務(wù)模式包括直接租賃、售后回租、廠商租賃、轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃等七類業(yè)務(wù)模式。55.關(guān)于個(gè)人貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

銀行在貸款受理時(shí)，告知客戶的貸款金額、貸款期限、貸款利率、放款時(shí)間等信息屬于借款合同的組成部分B.

銀行應(yīng)對(duì)借款進(jìn)行支付管理，并在適用受托支付情形時(shí)，將借款合同項(xiàng)下借款直接支付給借款人的交易對(duì)象C.

銀行應(yīng)提醒消費(fèi)者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來(lái)收入預(yù)期確定申請(qǐng)額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的50%為宜D.

因借款人提供的支付信息不準(zhǔn)確、不完整導(dǎo)致貸款資金支付失敗或支付延誤，由此造成借款人對(duì)交易對(duì)手違約或者形成其他損失的，貸款人不承擔(dān)責(zé)任【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，銀行在受理貸款申請(qǐng)時(shí)，向客戶告知的貸款金額、貸款期限、貸款利率、放款時(shí)間等信息僅供咨詢、參考之用，不構(gòu)成銀行對(duì)客戶的承諾，不屬于客戶與銀行的借款合