2023年銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試綜合考點(diǎn)習(xí)題及答案

2023年銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試綜合考點(diǎn)習(xí)題及答案1.借款人申請流動資金貸款應(yīng)具備的條件包括（）。A.

借款人依法設(shè)立B.

借款用途明確、合法C.

借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)D.

借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源E.

借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:借款人申請流動資金貸款應(yīng)具備以下條件：①借款人依法設(shè)立；②借款用途明確、合法；③借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；④借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。2.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。A.

代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.

自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.

遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.

遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。3.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。A.

某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.

某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限C.

某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D.

某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】:

A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。4.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為（）。A.

貨幣危機(jī)B.

銀行危機(jī)C.

金融機(jī)構(gòu)危機(jī)D.

系統(tǒng)性金融危機(jī)【答案】:

D【解析】:國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類：①貨幣危機(jī)；②銀行危機(jī)；③外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。5.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.

轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).

現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬C.

支票等同于現(xiàn)金D.

普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:

D【解析】:支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項(xiàng)，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項(xiàng)，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。6.下列關(guān)于不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（）。A.

不良貸款余額與貸款余額的比值B.

當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值C.

不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款所發(fā)生額的比值D.

不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值【答案】:

D【解析】:不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：撥備覆蓋率＝（不良貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款余額）×100%。7.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。A.

可用于單位結(jié)算B.

支票不受金額起點(diǎn)限制C.

轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金D.

支票付款可以附條件E.

可用于個人結(jié)算【答案】:

A|B|E【解析】:C項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結(jié)算適用于單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項(xiàng)結(jié)算。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行盈利管理說法正確的有（）。A.

商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括盈利結(jié)構(gòu)、盈利水平穩(wěn)定性以及盈利效率三個方面B.

盈利的風(fēng)險覆蓋性要參考風(fēng)險定價能力如何C.

利潤的增長方式影響盈利的可持續(xù)性D.

保證銀行盈利的可持續(xù)性是商業(yè)銀行加快發(fā)展、保持市場競爭力的關(guān)鍵E.

是否建立健全的預(yù)決算體系、是否開發(fā)財務(wù)管理信息系統(tǒng)、是否采用標(biāo)準(zhǔn)的會計準(zhǔn)則對財務(wù)管理有效性有很大影響【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:盈利的真實(shí)性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財務(wù)管理的有效性是商業(yè)銀行盈利狀況評價體系的定性指標(biāo)。ABCDE五項(xiàng)為這五項(xiàng)指標(biāo)的具體內(nèi)容。9.在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A.

牽頭行B.

代理行C.

參加行D.

安排行【答案】:

A【解析】:銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。10.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取（）方式。A.

起草和抄寫B(tài).

意思和表示C.

要約和承諾D.

協(xié)商和證明【答案】:

C【解析】:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。11.下列各項(xiàng)關(guān)于財務(wù)公司的基本定位的說法中正確的有（）。A.

提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率B.

降低營業(yè)成本C.

促進(jìn)成員單位的產(chǎn)品銷售D.

為非成員單位提供顧問服務(wù)E.

促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展【答案】:

A|C|E【解析】:財務(wù)公司的基本定位包括以下方面：①通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費(fèi)用；②緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；③利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。12.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。A.

保證B.

抵押C.

留置D.

定金E.

質(zhì)押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。13.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，即只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。A.

風(fēng)險匹配B.

公平C.

效用最大化D.

風(fēng)險中性【答案】:

A【解析】:在產(chǎn)品評級和投資者風(fēng)險匹配中，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，只能向客戶銷售風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。14.“對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級”指的是貸款分類中的（）原則。A.

真實(shí)性B.

及時性C.

重要性D.

審慎性【答案】:

D【解析】:貸款分類應(yīng)遵循以下原則：①真實(shí)性原則，分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況；②及時性原則，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)五分類的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類；④審慎性原則，對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。15.關(guān)于情景分析，下列說法錯誤的是（）。A.

情景可以人為設(shè)定B.

是一種多因素分析方法C.

也稱為持續(xù)期分析D.

情景可以從對市場風(fēng)險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到【答案】:

C【解析】:久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法。16.現(xiàn)場檢查按照檢查范圍分為（）。A.

臨時檢查B.

后續(xù)檢查C.

全面檢查D.

稽核調(diào)查E.

專項(xiàng)檢查【答案】:

B|C|E【解析】:現(xiàn)場檢查按照檢查范圍劃分，現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項(xiàng)檢查和后續(xù)檢查；按照立項(xiàng)計劃性劃分，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)檢查和臨時檢查；按照程序劃分，現(xiàn)場檢查分為一般現(xiàn)場檢查和稽核調(diào)查；按照現(xiàn)場檢查的人員組織方式劃分，分為集成檢查、屬地檢查和交叉檢查。17.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。A.

低負(fù)債經(jīng)營B.

全負(fù)債經(jīng)營C.

中負(fù)債經(jīng)營D.

高負(fù)債經(jīng)營【答案】:

D【解析】:與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。18.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。A.

商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B.

以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓C.

在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓D.

以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓E.

貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓【答案】:

A|C|D|E【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。19.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.

6%B.

4.5%C.

5%D.

3%【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求。20.下列各項(xiàng)中屬于不約定存期的存款類型的有（）。A.

單位通知存款B.

單位協(xié)定存款C.

協(xié)議存款D.

定活兩便儲蓄E.

個人通知存款【答案】:

A|D|E【解析】:B項(xiàng)，單位協(xié)定存款的客戶需要與商業(yè)銀行簽訂合同來約定合同期限；C項(xiàng)，協(xié)議存款客戶需要簽訂協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率和結(jié)息方式。21.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A.

人民法院B.

人民檢察院C.

國務(wù)院D.

中國人民銀行【答案】:

A【解析】:重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。22.信托公司應(yīng)該對所有業(yè)務(wù)每______至少進(jìn)行一次稽核，對自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的分離情況按______稽核。（）A.

3個月；季B.

半年；季C.

3個月；月D.

半年；半年【答案】:

B【解析】:信托公司應(yīng)設(shè)立相對獨(dú)立的內(nèi)部稽核監(jiān)督部門，對公司所有業(yè)務(wù)每半年至少進(jìn)行一次稽核，對公司自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)分離情況按季進(jìn)行稽核，對終止或結(jié)束的業(yè)務(wù)要在一個月內(nèi)進(jìn)行稽核。23.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A.

需求拉上型B.

結(jié)構(gòu)型C.

成本推動型D.

供求混合型【答案】:

C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。24.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。A.

表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.

表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C.

表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險D.

利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險【答案】:

A【解析】:表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。25.根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持（）的原則。[2018年10月真題]A.

效率優(yōu)先、兼顧公平B.

誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.

公開、公正、公平D.

有法可依、有法必依【答案】:

C【解析】:《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持公開、公正、公平原則。此項(xiàng)原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、補(bǔ)充解釋的重要作用。26.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會議有（）。A.

股東大會B.

董事會例會C.

監(jiān)事會例會D.

高級管理層例會E.

臨時會議【答案】:

B|C【解析】:董事會例會、監(jiān)事會例會均應(yīng)每季度至少召開一次。股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。27.擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括（）。A.

信用貸款B.

保證貸款C.

抵押貸款D.

質(zhì)押貸款E.

固定資產(chǎn)貸款【答案】:

B|C|D【解析】:按有無擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。其中，擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。28.下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。A.

發(fā)行優(yōu)先股B.

增加資本C.

發(fā)行普通股D.

降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為：資本充足率＝（總資本－對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%，因此提高資本充足率分母對策的總體的思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。ABC三項(xiàng)屬于分子對策，通過資本補(bǔ)充提高資本充足率。29.集團(tuán)內(nèi)部交易定價應(yīng)當(dāng)公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)生負(fù)的外部性，體現(xiàn)了內(nèi)部交易的（）。A.

必要性B.

合理性C.

合規(guī)性D.

透明性【答案】:

B【解析】:金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)內(nèi)部交易應(yīng)遵循誠信、公允、審慎、透明的原則，確保必要性、合理性、合規(guī)性。其中，合理性是指內(nèi)部交易應(yīng)符合商業(yè)原則、行業(yè)和市場慣例，交易價格應(yīng)當(dāng)公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)生負(fù)的外部性。多項(xiàng)選擇題30.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。A.

熟知業(yè)務(wù)B.

專業(yè)勝任C.

監(jiān)管規(guī)避D.

崗位職責(zé)【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：①熟知業(yè)務(wù)；②監(jiān)管規(guī)避；③崗位職責(zé)；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內(nèi)幕交易；⑦了解客戶；⑧反洗錢；⑨禮貌服務(wù)；⑩公平對待；?風(fēng)險提示；?信息披露；?授信盡職；?協(xié)助執(zhí)行；?禮物收、送；?娛樂及便利；?客戶投訴。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。31.（）主要是由于客觀原因的出現(xiàn)導(dǎo)致董事（理事）和高級管理人員沒有履職或難以履行職務(wù)，造成任職資格的失效。A.

任職資格終止B.

撤銷任職資格C.

任職資格失效D.

取消任職資格【答案】:

C【解析】:任職資格失效主要是由于客觀原因的出現(xiàn)導(dǎo)致董事（理事）和高級管理人員沒有履職或難以履行職務(wù)，造成任職資格的失效。例如，監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出任職資格核準(zhǔn)文件三個月后，未實(shí)際到任履行相應(yīng)職責(zé)，且未向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供正當(dāng)理由的等。32.在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。A.

中國人民銀行B.

中國銀行業(yè)協(xié)會C.

中國證券監(jiān)督管理委員會D.

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】:

C【解析】:中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項(xiàng)，中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是（）。A.

“三性”即安全性、流動性、效益性B.

商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性C.

“四自”即自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束D.

商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負(fù)盈虧【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。34.衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。A.

風(fēng)險價值分析B.

缺口分析C.

久期分析D.

情景分析【答案】:

B【解析】:缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。35.銀行信息披露的方式包括（）。A.

內(nèi)部郵件B.

新聞媒體C.

致股東的信D.

新聞發(fā)布會E.

年報【答案】:

B|D|E【解析】:銀行信息披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會、年報等方式。36.下列（）情形中，行政復(fù)議期間的具體行政行為可以停止執(zhí)行。A.

被申請人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的B.

行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的C.

申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的D.

第三人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的E.

法律規(guī)定停止執(zhí)行的【答案】:

A|B|C|E【解析】:行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行。但是，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行。特殊情形包括：①被申請人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；②行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；③申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的；④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。37.銀行賬簿（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動，而導(dǎo)致銀行賬簿發(fā)生的風(fēng)險損失。A.

信用風(fēng)險B.

匯率風(fēng)險C.

操作風(fēng)險D.

利率風(fēng)險【答案】:

D【解析】:銀行賬簿利率風(fēng)險是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等不利變動導(dǎo)致銀行賬簿經(jīng)濟(jì)價值和整體收益遭受損失的風(fēng)險，主要包括缺口風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險、期權(quán)性風(fēng)險和銀行賬簿信用利差風(fēng)險。多項(xiàng)選擇題38.計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.

違約風(fēng)險暴露B.

相關(guān)性C.

置信度D.

經(jīng)濟(jì)增加值【答案】:

D【解析】:在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法之一。39.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A.

商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.

商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行【答案】:

B【解析】:AD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）；C項(xiàng)，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。40.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）。A.

本票B.

電報C.

SWIFTD.

電傳E.

匯票【答案】:

B|C|D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。41.信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.

專業(yè)化B.

綜合化C.

差異化D.

多樣化【答案】:

A【解析】:信托制度長盛不衰的根本法寶是專業(yè)化，只有具備專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、專業(yè)的能力和專業(yè)的領(lǐng)域，才能享有領(lǐng)先優(yōu)勢。42.關(guān)于SPV說法不正確的是（）。A.

SPV指的是特殊目的公司B.

SPV實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險隔離C.

SPV提高了項(xiàng)目成本D.

設(shè)立SPV開展融資租賃業(yè)務(wù)是國際市場的通用做法【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，SPV有利于降低項(xiàng)目成本，方便出租人采用成本更低的外幣和本幣融資，降低融資成本。43.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）[2017年6月真題]A.

4%；8%B.

1%；5%C.

1%；10%D.

2%；5%【答案】:

B【解析】:一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。44.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（）[2017年10月真題]A.

70%；60%B.

70%；50%C.

80%；70%D.

80%；50%【答案】:

C【解析】:自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。多項(xiàng)選擇題45.下列不屬于機(jī)構(gòu)終止情形的是（）。A.

停業(yè)整改B.

被撤銷C.

破產(chǎn)D.

解散【答案】:

A【解析】:機(jī)構(gòu)終止分為解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。46.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A.

對本國貨幣需求增大B.

外匯升值，本幣貶值C.

對外匯需求增大D.

資本流出【答案】:

A【解析】:當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。47.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。A.

執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營B.

決定公司組織變更、解散、清算C.

聘任或者解聘公司經(jīng)理D.

召集股東會，并向股東會報告工作E.

制定公司基本管理制度【答案】:

A|C|D|E【解析】:董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項(xiàng)屬于股東大會的職責(zé)。48.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。A.

市場流動性風(fēng)險B.

融資流動性風(fēng)險C.

操作風(fēng)險D.

市場風(fēng)險【答案】:

B【解析】:銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在兩個方面：①融資流動性風(fēng)險，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險；②市場流動性風(fēng)險，是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。49.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.

政策性銀行B.

農(nóng)村信用合作社C.

商業(yè)銀行D.

證券公司【答案】:

D【解析】:我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行以及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行；D項(xiàng)屬于證券期貨類金融機(jī)構(gòu)。50.我國中央銀行的職能是（）。A.

制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定B.

負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作C.

對銀行自律組織和活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督D.

審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止【答案】:

A【解析】:中國人民銀行是我國中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。51.金融資產(chǎn)管理公司長期股權(quán)投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權(quán)投資余額不得超過資本金或賬面所有者權(quán)益的（）。A.

50%B.

60%C.

70%D.

75%【答案】:

C【解析】:金融資產(chǎn)管理公司長期股權(quán)投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權(quán)投資余額不得超過資本金或賬面所有者權(quán)益的70%。在持股比例上，單個財務(wù)性股權(quán)投資項(xiàng)目的持股比例不得超過20%，同時不能成為被投資企業(yè)的第一大股東。52.大額存單的期限品種不包括（）。A.

7天B.

3個月C.

6個月D.

5年【答案】:

A【解析】:大額存單采取標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式，包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。53.（）是銀行的“最后貸款人”。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

資產(chǎn)管理公司D.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】:

A【解析】:中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要。客觀上需要一個統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。54.融資租賃業(yè)務(wù)模式有（）。A.

直接租賃B.

售后回租C.

委托租賃D.

聯(lián)合租賃E.

杠桿租賃【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:融資租賃業(yè)務(wù)模式包括直接租賃、售后回租、廠商租賃、轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃等七類業(yè)務(wù)模式。55.關(guān)于個人貸款，下列說法錯誤的是（）。A.

銀行在貸款受理時，告知客戶的貸款金額、貸款期限、貸款利率、放款時間等信息屬于借款合同的組成部分B.

銀行應(yīng)對借款進(jìn)行支付管理，并在適用受托支付情形時，將借款合同項(xiàng)下借款直接支付給借款人的交易對象C.

銀行應(yīng)提醒消費(fèi)者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收入預(yù)期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的50%為宜D.

因借款人提供的支付信息不準(zhǔn)確、不完整導(dǎo)致貸款資金支付失敗或支付延誤，由此造成借款人對交易對手違約或者形成其他損失的，貸款人不承擔(dān)責(zé)任【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，銀行在受理貸款申請時，向客戶告知的貸款金額、貸款期限、貸款利率、放款時間等信息僅供咨詢、參考之用，不構(gòu)成銀行對客戶的承諾，不屬于客戶與銀行的借款合