2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考前沖刺模擬試卷B卷含答案

2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考前沖刺模擬試卷B卷含答案單選題（共80題）1、在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是（）。A.抵交保費B.購買繳清增額保險C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C2、作為一名社會人，之所以需要購買保險，不僅僅體現(xiàn)的是風險管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價值，從風險管理的角度來看，人的生命價值在于()。A.其賺取的金錢數(shù)額B.其賺取的金錢收入滿足自己所需成本C.其賺取的金錢收入滿足他人所需成本D.其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財務依賴者有金錢的價值【答案】D3、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合兩全保險，關于該險種，以下說法不正確的是()。A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構成保險公司給付保險金的條件B.任何一人死亡時，保險即終止C.也稱最后生存者壽險D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經濟【答案】C4、關于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（）。A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產人群投保高額保單的驅動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產變現(xiàn)帶來的損失【答案】C5、下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是()。A.特許權使用費所得B.勞務報酬所得C.稿酬所得D.工資、薪金所得【答案】C6、關于企業(yè)財務管理指標的描述中，錯誤的是（）。A.流動比率大于1，說明流動負債大于流動資產B.若已獲利息倍數(shù)為負數(shù)，說明企業(yè)虧損C.應收賬款周轉天數(shù)越短，說明企業(yè)應收賬款的變現(xiàn)能力越強D.凈資產利潤率越高，說明企業(yè)全部資產的盈利能力越強【答案】A7、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A8、銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構C.與本機構同事談論客戶的社會地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D9、綜合理財規(guī)劃服務的主要內容不包括（）A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行B.研究客戶性格特征C.評估、選擇、確立理財目標D.制訂綜合理財規(guī)劃方案【答案】B10、甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產分割前乙死亡，應如何處理古玩？（）A.古玩由乙子女繼承B.經甲子女同意，可讓乙子女繼承C.古玩由甲子女繼承D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價款【答案】A11、緊急準備金可以以()個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)。A.2B.4C.6D.8【答案】C12、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D13、根據(jù)《房產稅暫行條例》的規(guī)定，從價計征方式下，房產稅依照房產原值一次減除()后的余值計算繳納。A.10％～20％B.10％～30％C.20％～30％D.10％～40％【答案】B14、（）是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。A.機動車商業(yè)第三者責任保險B.機動車交通事故責任強制保險C.機動車輛損失保險D.機動車輛保險【答案】B15、以下不屬于補償原則相關規(guī)定的是()。A.以被保險人的實際損失為限B.以投保人的保險金額為限C.以保險責任范圍內的損失發(fā)生為前提D.不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】B16、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.資產負債率越高說明財務負擔越大B.投資性資產比率越大說明理財積極度越高C.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標D.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標【答案】C17、下列投資產品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產品是（）。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】A18、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫(yī)療保健支出【答案】D19、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明【答案】C20、（）負責工程測量定位、沉降觀測。A.建設主管部門B.設計院C.工程承包人D.勞務分包人【答案】C21、以下不屬于投資的目的是（）。A.實現(xiàn)其理財目標B.抵御通貨膨脹C.實現(xiàn)資產增值D.取得經常性收益【答案】A22、對于受益人來說，()是索賠和獲得保險保障的最高數(shù)額。A.可保利益B.保險價值C.保險金額D.保險費【答案】C23、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設置的是（）。A.各類假設B.主要收支的基數(shù)C.可配置投資性資產的額度D.客戶的成長環(huán)境【答案】D24、（），針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產定價模型，即套利定價理論模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】D25、下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額【答案】D26、下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是（）A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產總值【答案】D27、下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是（）A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產總值【答案】D28、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協(xié)議是()。A.金融期權合約B.金融互換合約C.金融遠期合約D.金融期貨合約【答案】D29、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財師，尋求合理建議B.可以適當持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風險C.不應再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應保持較好的流動性【答案】C30、()是指以保險人在規(guī)定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。A.兩全保險B.萬能壽險C.定期壽險D.終身壽險【答案】C31、自用性資產是客戶用于（）的資產。A.維護家庭生活品質B.家庭日常開銷C.緊急預備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A32、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.住房抵押貸款保險B.固定給付年金C.定期養(yǎng)老保險D.反向抵押養(yǎng)老保險【答案】D33、2015年底，張先生獲得稅前獎金12000元，則該筆獎金應該繳納的個人所得稅為（）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B34、商業(yè)銀行挪用客戶資產的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構責令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上【答案】C35、工人在工作班內消耗的工作時間，按其消耗的性質，可以分為兩大類：（）。A.有效工作時間和停工時間B.必須消耗的時間和損失時間C.必須消耗的時間和休息時間D.必須消耗的時間和停工時間【答案】B36、保證是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所需投保人或被保險人履行某種義務的條件。下列關于保證的說法不正確的是()。A.保險保證是影響保險合同效力的重要因素B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B37、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元B.能夠滿足，資金還富余2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.剛好滿足【答案】A38、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.不足額保險B.足額保險C.超額保險D.原保險【答案】A39、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產30萬元。A.2.22B.沒有缺口C.2.10D.2.48【答案】C40、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括（）。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險【答案】B41、國家助學貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國家助學貸款基金允許使用的范圍的是()。A.學費B.生活費C.住宿費用D.醫(yī)療費用【答案】D42、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A.計息的方法B.現(xiàn)值的大小C.利率D.市場價格【答案】D43、根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。A.持證上崗B.風險評估C.績效激勵D.業(yè)務考核【答案】A44、財產的種類不包括（）。A.動產B.不動產C.知識產權D.經營使用權【答案】D45、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是（）。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D46、下列關于股票市場的說法，錯誤的是（）。A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行買賣和轉讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的C.股票市場可以分為一級市場、二級市場D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場【答案】D47、培訓時要積極發(fā)揮學員的主觀能動性，強調學員的參與意識，是由（）則決定的。A.理論與實踐相結合B.培訓與提高相結合的原則C.職業(yè)道德培訓與專業(yè)素質相結合D.人員培訓與企業(yè)文化相適應【答案】A48、在家庭生命周期中的（），借貸行為通常是為了消費或者改善家庭的生活品質。A.早期階段B.財富積累后期C.退休養(yǎng)老期D.整個過程【答案】A49、甲公司向乙汽車運輸公司租入3輛載重汽車，雙方簽訂的合同規(guī)定，3輛載重汽車的總價值為240萬元，租期6個月，租金為18.2萬元。則A公司應繳納印花稅稅額（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】A50、個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。A.城鎮(zhèn)人口平均預期壽命B.社會平均工資C.利息D.本人退休年齡【答案】B51、下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.票據(jù)市場D.回購市場【答案】A52、（）是指各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保險賠償責任。A.比例責任分攤方式B.限額責任分攤方式C.順序責任分攤方式D.平均分攤【答案】A53、假定教育成本的年增長率為4%，而教育資金的年回報率為7%，則教育投資的實際報酬率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】D54、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】A55、理財師開展業(yè)務時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。A.開戶B.調查問卷C.面談溝通D.電話溝通【答案】A56、下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。A.學生貸款沒有利息B.國家助學貸款利息全免C.國家助學貸款利息最低D.一般商業(yè)性助學貸款利息最低【答案】A57、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.3％；0B.3％；105C.10％；0D.10％；105【答案】D58、個人理財顧問服務的風險管理的原則是（）。A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則D.謹慎原則【答案】C59、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務，說法不正確的是（）。A.理財師的服務是“持續(xù)”的B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等C.通常理財規(guī)劃服務的內容不應包括其他金融機構組織的講座.聯(lián)誼活動D.通常理財規(guī)劃服務的內容還包括節(jié)日.生日問候【答案】C60、為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。A.貪污B.詐騙C.受賄D.行賄【答案】D61、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。A.退休養(yǎng)老期B.中年穩(wěn)健期C.青年成長期D.少年成長期【答案】C62、下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是（）。A.投資者是知足的B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布C.投資風險用投資收益率的方差或標準差表示D.投資者具有相同預期【答案】A63、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B64、下列因素中，不影響獲得國家基本養(yǎng)老金水平的是（）。A.退休前最后一個月的工資水平B.當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平C.本人指數(shù)化月平均激費工資水平D.繳費年限和退休年齡【答案】A65、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C66、人身保險合同中，關于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.被保險人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.投保人指定受益人時須經被保險人同意D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護人指定受益人【答案】B67、公民的合法收入不包括（）。A.工資B.獎金C.繼承所得的財產D.賭博贏得的現(xiàn)金【答案】D68、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據(jù)資產等資產后的（）個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C69、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。A.中小企業(yè)私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響B(tài).募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質要求低，發(fā)行條件寬松【答案】C70、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應選擇國債籌集教育金C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應考慮收益水平D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應作為規(guī)劃工具【答案】D71、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】A72、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.14B.15C.16D.17【答案】D73、在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。保險人的該項權利為()。A.保險理賠B.保險合同的履約C.保險合同的執(zhí)行D.權利代位【答案】D74、下列系數(shù)間關系錯誤的是（）。A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B75、根據(jù)經驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C76、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體中的金融機構不包括()。A.從事金融業(yè)務的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務的信用合作社C.從事金融業(yè)務的郵政儲匯機構D.監(jiān)管金融工作的國務院下屬單位【答案】D77、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B78、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A79、綜合理財規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”，以下不是理財師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點是（）。A.對客戶家庭財務狀況信息的收集B.對客戶家庭財務狀況信息的整理C.對客戶家庭財務狀況信息的分析D.對客戶家庭重要成員的性格分析【答案】D80、丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災發(fā)生時該房屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應得的保險賠款為()萬元。A.60B.65C.70D.80【答案】B多選題（共40題）1、下列關于貴金屬投資交易風險的描述，錯誤的有（）。A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失【答案】ABD2、家庭資產負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了()的情況。A.投資性資產B.家庭生活支出C.流動性資產D.理財收入E.自用性資產【答案】AC3、下列屬于個人理財業(yè)務對商業(yè)銀行積極作用的有（）。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的實質是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結構B.能夠改善商業(yè)銀行的資產負債結構，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C.由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務之問的關系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E.可以增加商業(yè)銀行資產業(yè)務收入來源，提高銀行的盈利水平【答案】ABCD4、《物權法》中和個人理財業(yè)務相關的內容包括（）。A.不動產登記管理B.動產的交付管理C.擔保物權D.抵押E.質押【答案】ABCD5、關于理財?shù)慕洕繕撕腿松鷥r值目標以及它們之間的關系，以下說法正確的有（）。A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕洕繕?，沒有必要關注其背后的精神追求C.客戶的經濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規(guī)劃來實現(xiàn)D.經濟目標是客戶實現(xiàn)人生價值目標的基礎E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側重點不一樣【答案】CD6、日常生活支出預算項目包括（）的支出預算。A.家政服務B.衣、食、住、行C.子女教育D.本息還貸E.旅游【答案】AB7、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置一處房產，因房屋價格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經營所得C.個人經營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB8、貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素()。A.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產品回報，貨幣占用具有機會成本B.投資有風險，需要提供風險補償C.貨幣用于投資即可產生正值回報D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值E.貨幣具有收藏價值【答案】ABD9、償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務的能力，在償債能力指標分析中，速動比率描述正確的有（）。A.速動比率＝速動資產/流動負債B.速動比率＝速動資產/負債總額C.速動比率＝流動資產/負債總額D.速動比率＝流動資產/流動負債E.速動比率＝（流動資產－存貨）/流動負債【答案】A10、中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是（）。A.企業(yè)融資問題B.企業(yè)生產經營問題C.企業(yè)投資問題D.企業(yè)財務管理問題E.企業(yè)人事管理問題【答案】AD11、下列關于商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風險管理人員至少2人D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄【答案】BCD12、風險管理技術主要包括哪些方法?（）A.自留風險B.分散風險C.轉移風險D.回避風險E.消除風險【答案】ACD13、除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。A.利潤分享計劃B.員工持股計劃C.國家住房保障計劃D.失業(yè)風險和就業(yè)保障E.國家基本醫(yī)療保障計劃【答案】CD14、與個人持有的其他資產相比，房地產的特點主要包括()。A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差異性E.高流動性【答案】ABCD15、下列關于印花稅的說法，正確的有()。A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率B.印花稅的比例稅率從0.05‰～1‰不等C.權利、許可證照的定額稅率為10元D.一份憑證應納稅額超過500元的，應向當?shù)囟悇諜C關申請E.印花稅繳納方式一經選定，一年內不得改變【答案】ABD16、信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。信用保險主要包括()。A.商業(yè)信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險D.進口信用保險E.投資保險【答案】AC17、下列信用和債務管理指標的計算公式正確的是()。A.收入負債率=年本息攤還額÷稅后總收入B.收入負債率=年本息攤還額÷稅前總收入C.償付比率=凈資產÷總資產D.融資比率=投資負債÷總資產E.償付比率=總資產÷凈資產【答案】AC18、英國家族信托業(yè)務的主要種類有（）。A.財產管理B.執(zhí)行遺囑C.管理遺產D.財務咨詢E.投資信托業(yè)務【答案】ABCD19、以下哪些方法屬于財務型非保險轉移風險？（）A.采取控制技術B.保證互助C.銷售合同的免責規(guī)定D.基金制度E.運輸合同的賠償條款【答案】BCD20、專項結余包括()。A.基金定投B.生活結余C.理財結余D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD21、一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A.預期未來溫和的通貨膨脹B.預期經濟處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預期未來利率下降【答案】ABC22、下列關于銀行代理信托類產品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產品轉讓方便，具有較好的流動性E.信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC23、商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。A.“紙黃金”B.金幣C.黃金基金D.金礦E.條塊現(xiàn)貨【答案】ABC24、一般而言，理財規(guī)劃服務的對象是（）。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養(yǎng)的父母D.客戶本人E.經濟上已獨立的子女【答案】ABCD25、我國理財產品市場發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財產品的有（）。A.貨幣型理財產品B.債券類理財產品C.股票類理財產品D.結構性理財產品E.QDII基金掛鉤類理財產品【答案】ABCD26、一個家庭決定送子女出國留學時，理財師應提醒家長關注的問題有（）。A.子女的語言能力B.家庭經濟條件C.子女對國外社會生活和學習的適應能力D.其他隱性風險E.出國留學時間安排【答案】ABCD27、在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）。A.完成銷售任務優(yōu)先于處理客戶投訴B.將投訴作為贏取或維護客戶的機會C.充分認識到正確處理投訴的重要性D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求E.及時阻止客戶發(fā)泄不滿情緒【答案】BC28、按照科學的理財方案制定標準，單項理財規(guī)劃可以包括()。A.家庭收支和債務管理B.財富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財富保障規(guī)劃E.稅務規(guī)劃【答案】ABCD29、根據(jù)《合同法》規(guī)定，當事人任一方有權請求人民法院或名仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括()。A.因重大誤解而訂立合同B.在訂立合同時顯失公平C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益E.以合法形式掩蓋非法目的【答案】AB30、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關業(yè)務報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構。A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明【答案】ABC31、時間研究產生的數(shù)據(jù)可以在很多方面加以利用，除了作為編制人工消耗量定額和機械消耗量定額的依據(jù)外，還可用于（）。A.在施工活動中確定合適的人員或機械的配置水平，組織均衡生產B.制定機械利用和生產成果完成標準C.為制定金錢獎勵目標提供依據(jù)D.確定標準的生產目標，為收入控制提供依據(jù)E.檢查勞動效率和定額的完成情況【答案】ABC32、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。保險法規(guī)定保險利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風險的發(fā)生B.可以保障投保人的利益C.可使危險因素相對穩(wěn)定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD33、劉先生與張女士領取結婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產的法定繼承人有（）。A.張女士的兄弟姐妹B.張女士的父母C.張女士與前夫所生之子D.劉先生E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD34、下列關于銀行代理信托類產品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產品轉讓方便，具有較好的流動性E.信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC35、下列屬于家庭其他支出的有（）。A.罰款支出B.投資理財咨詢支出C.禮金支出D.捐款E.信用卡還款【答案】ACD36、進行教育投資規(guī)劃時，應注意遵循的原則是（）。A.提前規(guī)劃B.合規(guī)合理C.專項積累D.穩(wěn)健投資E.專業(yè)有效【答案】ACD37、利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括（）。A.服務費用的披露B.由產品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露C.其他的額外獎勵的披露D.理財師的薪酬結構E.理財師個人所得披露【答案】ABCD38、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務。A.財務分析、財務規(guī)劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產管理D.保險規(guī)劃、財產信托E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦【答案】AC39、綜合理財規(guī)劃服務涉及客戶所有的理財目標，是全方位的。下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有（）。A.首先應分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況B.第二步應根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產配置C.最后應根據(jù)資產配置比例選擇具體的投資理財產品，建立投資組合D.資產配置由不同類別的資產所組成，包括股票、房產、債券和現(xiàn)金等E.最后應根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產配置【答案】ACD40、風險管理的過程包括（）A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.選擇風險管理技術E.評估風險管理效果【答案】ABCD大題（共15題）一、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風險收益率為6％。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。β系數(shù)是對于構建投資組合的重要指標，關于β系數(shù)下列說法不正確的是()?！敬鸢浮喀孪禂?shù)是特定資產(或資產組合)的系統(tǒng)性風險度量。換句話說，β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性，C項說法不正確。二、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結合的方式儲備本科階段教育金。假設50％來自基金定投，50％自銀行理財，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。計算每月末要留出的定投獎金：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口?！敬鸢浮苦嵟棵吭鲁鯌顿Y的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。四、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標準劃分遺產?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话偃畻l規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等。五、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風險保障規(guī)劃，為其補充商業(yè)保險，以下理財師的建議合理的有()?！敬鸢浮緿項，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關系粗略估算保險需求的經驗法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應在200萬元左右。六、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽對此輛汽車()可保利益?！敬鸢浮靠杀＠媸侵竿侗Ｈ嘶虮槐ｋU人對投保標的所具有的法律上承認的利益，衡量投保人或被保險人對保險標的是否具有可保利益的標志，是看投保人或被保險人是否因保險標的的損害或喪失而遭受經濟上的損失。在本案例中，李陽對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。七、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。八、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務進行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！敬鸢浮控敻粋鞒幸?guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產所有權變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產分配。九、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口。【答案】鄭女士每月初應投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。一十、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結合的方式儲備本科階段教育金。假設50％來自基金定投，50％自銀行理財，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。計算每月末要留出的定投獎金：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。一十一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]關于楊先生一家保險規(guī)劃的說法錯誤的是（）?！敬鸢浮緼項，作為家庭的經濟支柱，楊先生的保額應該最大。一十二、王先生和馮女士一家目