2020年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題及答案

2020年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題及答案1［單選題］（江南博哥）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號）的規(guī)定，下列說法不正確的是（）oA.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關(guān)部門報告B.從業(yè)人員可以參與豪華宴請，與客戶搞好關(guān)系C.從業(yè)人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得在其他經(jīng)濟組織兼職D.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)涉及本人、親屬或其他利益相關(guān)人時，主動匯報和提請工作回避正確答案：B參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號）第8條的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)關(guān)愛社會，積極參與公益活動，履行社會責(zé)任，發(fā)揚勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，珍惜資源，抵制鋪張浪費。故B項說法錯誤2［單選題］《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦）（2012）160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責(zé)任制，銀行業(yè)金融機構(gòu)要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現(xiàn)重大事件的要（）。A.立即開除相關(guān)負(fù)責(zé)人B.立即移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任C.立即取消其高級管理人員任職資格D.及時調(diào)整其負(fù)責(zé)人，并嚴(yán)格責(zé)任追究正確答案：D參考解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦）（2012）160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責(zé)任制，銀行業(yè)金融機構(gòu)要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現(xiàn)重大事件的要及時調(diào)整其負(fù)責(zé)人，并嚴(yán)格責(zé)任追究。［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理條例》，以下不屬于高級管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是（）oA.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策正確答案：C參考解析：按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達給全體員工；貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性；明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性；及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。C項屬于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)。［單選題］下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，錯誤的是()。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事自營交易D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得向個人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)正確答案：B參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。作為專業(yè)的信息生產(chǎn)機構(gòu)，貨幣經(jīng)紀(jì)公司主要提供信息服務(wù)，克服市場上信息不對稱問題，通過規(guī)?；?、專業(yè)化的信息生產(chǎn)創(chuàng)造價值，降低零散的交易商間個別搜尋交易對手所發(fā)生的市場交易成本,為交易商提供交易紅利，并從這部分紅利中分得一定比例來維持公司運營及實現(xiàn)自身盈利，從而提高交易效率，降低交易成本；改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)現(xiàn)。B項說法錯誤，當(dāng)前法律法規(guī)無此要求。5［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于(),未并表的杠桿率不得低于()o4%,3%4%,4%3%,4%3%,3%正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%o［單選題］根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為A.次級類B.損失類C.可疑類D.關(guān)注類正確答案：A參考解析：需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類：（1）重組貸款是指銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。（2）重組后的貸款（以下簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。（3）重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照本指引規(guī)定進行分類。［單選題］企業(yè)集團財務(wù)公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于（）o40%20%80%60%正確答案：B參考解析：根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》第34條，財務(wù)公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20%o［單選題］消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）oA,向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費和支付生活費.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元正確答案：B參考解析：根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：（一）發(fā)放個人消費貸款；（A、C項符合）（二）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；（三）向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；（四）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；（五）境內(nèi)同業(yè)拆借；（D項符合）（六）與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（七）代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品；（八）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（九）經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。B項不屬于消費金融公司的經(jīng)營范疇。［單選題］根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》銀行業(yè)金融機構(gòu)需加強個人金融信息保護，以下不屬于其禁止性要求的是（）。A.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人金融信息B.在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動C.執(zhí)行個人存款實名制D.出售個人金融信息正確答案：C參考解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》（銀發(fā)（2011）17號）銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用個人金融信息。使用個人金融信息時，應(yīng)當(dāng)符合收集該信息的目的，并不得進行以下行為：（一）出售個人金融信息；（二）向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人金融信息，但為個人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)所必需并經(jīng)個人書面授權(quán)或同意的，以及法律法規(guī)和中國人民銀行另有規(guī)定的除外；（三）在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動。10［單選題］《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要（）。A.對其進行批評教育，不調(diào)離原崗位B.對其進行批評教育，調(diào)離原崗位，不需對其進行審計C.即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計D.即行調(diào)離原崗位，不需對其進行審計正確答案：C參考解析：《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）第七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計。11［單選題］商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.貪污罪D.侵占罪正確答案：B參考解析：根據(jù)《刑法》第一百八十五條規(guī)定，【挪用資金罪】商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位或者客戶資金的，依照本法第二百七十二條的規(guī)定定罪處罰。12［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》附件“操作風(fēng)險資本計量監(jiān)管要求”，為多收手續(xù)費反復(fù)操作客戶賬號屬于下列哪類操作風(fēng)險事件。（）A.內(nèi)部欺詐中的盜竊和欺詐B.外部欺詐中未經(jīng)授權(quán)行為C.違反客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動中的適當(dāng)性原則及披露和誠信責(zé)任D.內(nèi)部欺詐中的未經(jīng)授權(quán)行為正確答案：C參考解析：客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行份內(nèi)義務(wù)（如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事

件。事件類和（1級目錄）定義2級目錄業(yè)務(wù)舉例（3級目錄）頻率損失強度四、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件因疏忽未對特定客戶夙行份內(nèi)義務(wù)（如誠信費任和適當(dāng)性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失適當(dāng)性，披露和城信責(zé)任泄露除私低/中高/中強制推銷為多收手續(xù)費反究操作客戶賬戶保密信息便用不當(dāng)貸款人責(zé)任其他不良的業(yè)務(wù)或市場行為莖斷不良交易/市場行為操縱市場內(nèi)幕交易（用本行的賬戶）未經(jīng)有效批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動洗錢其他產(chǎn)品艱疵產(chǎn)品缺陷（未般許可等）模型錯諛其他客戶選擇,業(yè)務(wù)推介和風(fēng)險暴露未按規(guī)定審查客戶超過客戶的風(fēng)■網(wǎng)*其他咨網(wǎng)業(yè)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)產(chǎn)生的糾紛13［單選題］（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A.利率風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.交易風(fēng)險正確答案：B

參考解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。［單選題］銀團貸款中的組織者或安排者稱為()oA.經(jīng)理行B.代理行C.牽頭行D.參加行正確答案：C參考解析：銀團貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。［單選題］對貸款進行分類時，要以評估借款人的()為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔(dān)保D.還款能力正確答案：D參考初析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是()oA.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)正確答案：A參考解析：A項說法錯誤，商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當(dāng)由董事會指定的部門組織實施。［單選題］為避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱,外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的服務(wù)年限不得超過()年。10153正確答案：C參考解析：為避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱,外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的服務(wù)年限不得超過五年；超過五年的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求外審機構(gòu)更換簽字注冊會計師。18［單選題］大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額()的風(fēng)險暴露。2%0.5%2.5%1%正確答案：C參考解析：大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露。19［單選題］《中共中央國務(wù)院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，以下說法錯誤的是()oA.銀行要健全授信盡職免責(zé)機制，在內(nèi)部績效考核制度中落實對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策B.采用市場化手段，通過市場競爭實現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置C.銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本D.對于風(fēng)險較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機構(gòu)應(yīng)提前應(yīng)對，盡快收回貸款正確答案：D參考解析：《中共中央國務(wù)院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》要求健全銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)體系。進一步提高金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)匹配度，支持發(fā)展以中小微民營企業(yè)為主要服務(wù)對象的中小金融機構(gòu)。深化聯(lián)合授信試點，鼓勵銀行與民營企業(yè)構(gòu)建中長期銀企關(guān)系。健全授信盡職免責(zé)機制，在內(nèi)部績效考核制度中落實對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策。強化考核激勵，合理增加信用貸款，鼓勵銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本。故D項說法錯誤20［單選題］關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責(zé)的是()OA.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審C.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十八條規(guī)定，合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行以下基本職責(zé)：.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)I,以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險；.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，按照風(fēng)險矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險的優(yōu)先考慮序列；.實施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應(yīng)的調(diào)查，合規(guī)性測試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險管理程序，通過合規(guī)風(fēng)險報告路線向上級報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品()。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券。商業(yè)銀行面向非機構(gòu)投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。［單選題］銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的宣傳上應(yīng)有明確的風(fēng)險提示，例如在醒目位置提示消費者Oo“提高風(fēng)險意識，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙”“產(chǎn)品解除合同時，僅退還相應(yīng)現(xiàn)金價值”“理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎”“本人已閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條，理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎”。23［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣正確答案：B參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。1.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。.金融管理部門視為合格投資者的其他情形。24［單選題］某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負(fù)債為100億元，總負(fù)債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場負(fù)債比例為()o40%30%20%10%正確答案：C參考解析：同業(yè)市場負(fù)債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負(fù)債X100%=(10+20+10)/200=20%。25［單選題］《儲蓄管理條例》規(guī)定，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整,按()掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按()掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，結(jié)息日C.存款日，清戶日D.結(jié)息日，清戶日正確答案：D參考解析：根據(jù)《儲蓄管理條例》第二十七條的規(guī)定，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息、。全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。［單選題］以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)急管理，說法錯誤的是()oA.銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強應(yīng)急預(yù)案的演練工作，提高應(yīng)急預(yù)案的能用管用水平B.當(dāng)突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)發(fā)布相應(yīng)級別的警報，及時啟動相應(yīng)的預(yù)警措施C.銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)行為不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告,處二十萬元以上一百萬元以下罰款正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取如下措施：一是責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分;二是銀行業(yè)金融機構(gòu)行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；三是取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；四是構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。［單選題］A是一家批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）oA.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款正確答案：B參考解析：購車貸款。自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%,商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%（A項合規(guī)）；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%（D項合規(guī)），商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%（B項不合規(guī)）；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%（C項合規(guī)）。28［單選題］以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）OA.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求正確答案：C參考解析：2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的有：（1）強化資本充足率監(jiān)管要求；（2）新增杠桿率監(jiān)管要求；（3）完善流動性監(jiān)管體系。29［單選題］下列屬于銀行借貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險的是（）oA.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)B.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險C.逆程序發(fā)放貸款D.未按規(guī)定對抵質(zhì)押物的真實性，權(quán)利有效性和保證人情況進行核實正確答案：D參考解析：A項屬于“貸后管理”的內(nèi)容，B項屬于“信貸審查”的內(nèi)容，C項屬于“貸款發(fā)放”的內(nèi)容。信貸調(diào)查人員未按規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性和盈利性及客戶報表真實性、生產(chǎn)經(jīng)營狀況進行調(diào)查，或調(diào)查不深入細(xì)致,或按他人授意進行調(diào)查,未揭示問題和風(fēng)險，造成調(diào)查嚴(yán)重失實；八未按規(guī)定對抵（質(zhì)）押物的真實性'權(quán)利有效性和保證人情況進行核實，造成保貸前調(diào)僉證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件,或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押價值高估；客戶編造虛假項目,利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，或偽造虛假質(zhì)押物或質(zhì)押權(quán)利等。［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）oA.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)獨立于管理人，托管機構(gòu)的自有資產(chǎn)B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人管理、運用和處分理財產(chǎn)品財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與管理人、托管機構(gòu)因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記并獲得登記編碼的理財產(chǎn)品正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人、托管機構(gòu)不得將銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)歸入自有資產(chǎn)，因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。故B項說法錯誤［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）oA.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險成為現(xiàn)實、銀行進行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款正確答案：D參考解析：抵押貸款是指按擔(dān)保法和物權(quán)法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。故D項說法錯誤32［單選題］接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件正確答案：A參考解析：接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。33［單選題］某全國性股份制商業(yè)銀行支行，如發(fā)生下列事件，根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法（銀保監(jiān)發(fā)（2019）29號）要求，應(yīng)當(dāng)向中國銀保監(jiān)會報告突發(fā)事件信息的是（）oA.零售部門負(fù)責(zé)人涉嫌利用職務(wù)工作侵占該行資金約100萬元B.分管公司業(yè)務(wù)的副行長帶著公司業(yè)務(wù)部門的5名工作人員突然集體辭職，估計會嚴(yán)重影響該支行的經(jīng)營管理活動C.因違反結(jié)售匯業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行罰沒250萬元D.外包押運公司的運鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚正確答案：B參考解析：銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響；A不需要報告。銀行保險機構(gòu)（法人）及其一級分支機構(gòu)高級管理人員、重要部門（崗位）工作人員突然集體辭職，嚴(yán)重影響銀行保險經(jīng)營管理活動，或者造成重大社會影響；B需要報告。銀行保險機構(gòu)被其他金融管理機構(gòu)、執(zhí)法部門罰沒單個機構(gòu)1000萬元以上或者同批次多個機構(gòu)共計5000萬元以上；C不需要報告。盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)庫、保管箱庫、現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)、自助設(shè)備存放的現(xiàn)金、貴金屬或其他物品等值人民幣30萬元以上；D不需要報告。34［單選題］在貨幣政策工具中被稱為"三大法寶"的是（）oA.存款準(zhǔn)備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率政策C.存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策正確答案：C參考解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。35［單選題］債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購買債券的內(nèi)部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率正確答案：C參考解析：到期收益率，是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進行再投資。36［單選題］()是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.擔(dān)保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款正確答案：d參考解析：特定貸款是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。37［單選題］根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向()報告操作風(fēng)險管理體系運行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層正確答案：B參考解析：內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)定期檢查評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理方案進行獨立評估，直接向董事會報告操作風(fēng)險管理體系運行效果的評估情況。38［單選題］根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是()OA.破產(chǎn)清償B.資產(chǎn)置換C.修改債務(wù)條款D.以物抵債正確答案：A參考解析：根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，對債權(quán)進行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。39［單選題］下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是()oA.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單正確答案：B參考解析：負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括(一)大額存單；(二)結(jié)構(gòu)性存款；(三)理財業(yè)務(wù)。40［單選題］根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費者投訴處理的()準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制正確答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善消費者投訴管理。建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制，準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。41［單選題］對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是()oA.該商業(yè)銀行行長B.該商業(yè)銀行董事會C.該從業(yè)人員所在部門D.該從業(yè)人員所在部門負(fù)責(zé)人正確答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會對從業(yè)人員的行為管理承擔(dān)最終責(zé)任。42［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)品投資顧問的，可以有的行為是()oA.向未提供實質(zhì)服務(wù)的投資顧問支付費用B.投資顧問名單應(yīng)當(dāng)至少由分行行長批準(zhǔn)C.由投資顧問直接執(zhí)行投資指令D.審查投資顧問的投資建議正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)品投資顧問的，應(yīng)當(dāng)審查投資顧問的投資建議,不得由投資顧問直接執(zhí)行投資指令，不得向未提供實質(zhì)服務(wù)的投資顧問支付費用或者支付與其提供的服務(wù)不相匹配的費用。43［單選題］以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法錯誤的是()oA.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點,每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作等。故B項說法錯誤44［單選題］根據(jù)法律規(guī)定，以下不得進行抵押的財產(chǎn)是()oA.建設(shè)用地使用權(quán)B.企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備C.正在建造的建筑物D.公立學(xué)校的教學(xué)樓正確答案：d參考。析：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得進行財產(chǎn)抵押。［單選題］以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是()oA.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責(zé)應(yīng)當(dāng)是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產(chǎn)品B.目標(biāo)市場是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上將重點開展?fàn)I銷活動的特定細(xì)分市場C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向，通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程正確答案：A參考解析：客戶經(jīng)理，其職責(zé)主要是根據(jù)市場競爭的需要和客戶開發(fā)工作的要求，積極主動地尋找客戶、評價客戶，向客戶推薦和營銷適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)，在為銀行選擇優(yōu)質(zhì)客戶并向其提供服務(wù)的過程中，實現(xiàn)銀行收益的最大化。故A項說法錯誤［單選題］以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的說法正確的是()oA.內(nèi)部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)聲譽風(fēng)險B.貸款分類主要是為了預(yù)防聲譽風(fēng)險C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽風(fēng)險沒有關(guān)系D.聲譽風(fēng)險被視為一種多維風(fēng)險正確答案：D參考解析：內(nèi)部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)操作風(fēng)險，A項說法錯誤。貸款分類主要是為了預(yù)防信用風(fēng)險，故B項說法錯誤。一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，同時也就意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大，故C項說法錯誤。47［單選題］根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的Oo10%50%30%20%正確答案：B參考解析：信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%o48［單選題］以下關(guān)于反洗錢工作的說法錯誤的是()oA.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)在向金融機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄正確答案：B參考解析：銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。故B項說法錯誤49［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的說法，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風(fēng)險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率C.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作D.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品的銷售過程進行錄音錄像正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者或者代為操作,確保風(fēng)險承受能力等級評估結(jié)果的真實性和有效性。故C項說法錯誤50［單選題］按存款的()不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D(zhuǎn).業(yè)務(wù)品種正確答案：A參考解析：按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款等。［單選題］商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的()原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性正確答案：A參考解析：全覆蓋原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。［單選題］國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的(),由()來滿足。0.5%,核心一級資本0.5%,一級資本1%,核心一級資本1%,一級資本正確答案：c參考解析：由中國銀保監(jiān)會認(rèn)定的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1%,由核心一級資本滿足。53［單選題］經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務(wù)是（）OA.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行債券C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)D.為控股股東對外融資提供擔(dān)保正確答案：D參考解析：經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（一）發(fā)行債券；（二）在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)；（三）資產(chǎn)證券化；（四）為控股子公司、項目公司對外融資提供擔(dān)保。54［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，投資人并購重組2家高風(fēng)險商業(yè)銀行B.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體參股3家商業(yè)銀行正確答案：C參考解析：同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體、銀行業(yè)金融機構(gòu)，法律法規(guī)另有規(guī)定的主體入股商業(yè)銀行，以及投資人經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)并購重組高風(fēng)險商業(yè)銀行，不受本條前款規(guī)定限制。55［單選題］以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯誤的是（）oA.可以背書轉(zhuǎn)讓B.較強的流通性和兌現(xiàn)性C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用D.見票即付，無需提不正確答案：C參考解析：銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓。其特點在于方便、靈活，具有較強的流通性和兌現(xiàn)性，是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。56［單選題］銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是()oA.著力發(fā)展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務(wù)B.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色C.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位D.確定與其他銀行不同的特色定位正確答案：A參考解析：銀行市場定位的原則主要有：①發(fā)揮優(yōu)勢。銀行進行市場定位的目的之一是提升優(yōu)勢，所以定位時應(yīng)堅持優(yōu)勢原財。例如，當(dāng)今國際大型銀行致力的目標(biāo)是發(fā)展核心業(yè)務(wù)，并購也是為支持核心業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，同時，當(dāng)某項業(yè)務(wù)不再支持其核心競爭力時，銀行會毫不猶豫地將其剝離，及時退出。這種不斷進行業(yè)務(wù)整合的過程，實際上就是不斷實現(xiàn)定位目標(biāo)的過程。②圍繞目標(biāo)。銀行在進行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。③突出特色。銀行在進行市場定位時，一方面要突出外部特色，即銀行根據(jù)自己的資本實力、服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個與其他銀行不同的定位，如將自己定位為客戶”身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強調(diào)信譽實力和網(wǎng)點實力；另一方面要突出內(nèi)部特色，在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行，也可以根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”、“口岸銀行”，有的銀行還開設(shè)“大學(xué)生銀行”等。［單選題］根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當(dāng)?shù)氖?)OA.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對從業(yè)人員行為的定期評估D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細(xì)則的從業(yè)人員通過紀(jì)律處分的方式進行處理正確答案：A參考解析：對于涉嫌刑事犯罪的行為，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)及時移送司法機關(guān),不得以紀(jì)律處分代替法律制裁。故A項符合題意［單選題］以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是()oA.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機構(gòu)時應(yīng)當(dāng)審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制」制的案B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負(fù)責(zé)金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要,也是銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)管理的重要內(nèi)容。故D項說法錯誤［單選題］某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負(fù)面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是()OA.聲譽風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.市場風(fēng)險正確答案：A參考解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。60［單選題］推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括()oA.防范風(fēng)險，推進創(chuàng)新B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.機會平等，惠及民生D.市場導(dǎo)向，自由競爭正確答案：D參考解析：普惠金融的基本原則：.健全機制、持續(xù)發(fā)展。.機會平等、惠及民生。.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。.防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新。.統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。61［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員可以有的行為是（）OA.將自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關(guān)的交易活動D.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務(wù)人員不得有下列行為：（一）將自有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動；（二）不公平地對待所管理的不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)；（三）利用理財產(chǎn)品財產(chǎn)或者職務(wù)之便為理財產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益；（四）向理財產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（五）侵占、挪用理財產(chǎn)品財產(chǎn)；（六）泄露因職務(wù)便利獲取的未公開信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動；（七）玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責(zé)；（A）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。62［單選題］根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、次級類和可疑類正確答案：A參考解析：2007年7月，銀監(jiān)會印發(fā)《貸款風(fēng)險分類指引》，要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。63［單選題］商業(yè)銀行應(yīng)全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風(fēng)險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）oA.”認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”（knowYourBusiness）B.”認(rèn)識你的交易對手"（knowYouCounterparty）C.”認(rèn)識你的客戶”（KnowYourCustomer）D.”認(rèn)識你的風(fēng)險"（KnowYouRisk）正確答案：D參考解析：“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要。并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況?！罢J(rèn)識你的風(fēng)險”要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風(fēng)險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失?！罢J(rèn)識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標(biāo)客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生?！罢J(rèn)識你的交易對手”要求銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時，務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。64［單選題］根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作中存在的問題進行()OA.風(fēng)險提示B.停業(yè)整頓C.沒收違法所得D.吊銷許可證正確答案：A參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作中存在的問題進行風(fēng)險提示或提出監(jiān)管意見。65［單選題］銀行對于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當(dāng)在績效考評時調(diào)低()的考評得分。A.經(jīng)營效益類指標(biāo)B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.風(fēng)險管理類指標(biāo)正確答案：C參考解析：發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當(dāng)調(diào)低發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)的考評得分。66［單選題］按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）oA.次級類貸款B.損失類貸款C.關(guān)注類貸款D.可疑類貸款正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)將本金、利息或收益逾期（含展期后）超過90天的貸款歸為次級類貸款。67［單選題］某企業(yè)集團財務(wù)公司A設(shè)立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經(jīng)營活動中突破了指標(biāo)限制的是（）OA.對成員單位提供融資性擔(dān)保合計13億元B.購置固定資產(chǎn)4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=11%正確答案：B參考解析：根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》第三十四條規(guī)定，財務(wù)公司經(jīng)營業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例的要求：（一）資本充足率不得低于10%；（二）拆入資金余額不得高于資本總額；（三）擔(dān)保余額不得高于資本總額；（四）短期證券投資與資本總額的比例不得高于40%；（五）長期投資與資本總額的比例不得高于30%；（六）自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20%。故B項符合題意，突破了指標(biāo)限制68［單選題］《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的正確答案：C參考解析：根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規(guī)定，在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。69［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）oA.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額，在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%B.每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%C.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%。第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；（二）商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值,不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%；（三）商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。故D項說法錯誤70［單選題］商業(yè)銀行信貸人員進行財務(wù)分析的核心是分析借款人的（）oA.資本結(jié)構(gòu)（財務(wù)杠桿）B.營運能力（資產(chǎn)運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力正確答案：D參考儲析：對借款人償債能力的分析是信貸業(yè)務(wù)中財務(wù)分析的核心。71［單選題］下列關(guān)于對小微企業(yè)金融服務(wù)收費問題，以下說法符合監(jiān)管政策要求的是（）oA.銀行對小微企業(yè)貸款收取承諾費，資金管理費應(yīng)當(dāng)合乎質(zhì)價相符原則B.銀行對小微企業(yè)貸款時不得對其增信機構(gòu)收取承諾費、資金管理費C.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取財務(wù)顧問費、咨詢費D.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費正確答案：D參考解析：各商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真貫徹落實《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)收費的各項監(jiān)管政策，執(zhí)行“兩禁兩限”要求，即除銀團貸款外，不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴(yán)格限制對小微企業(yè)及其增信機構(gòu)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用；嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時附加不合理條件；嚴(yán)禁通過克扣放款數(shù)額、以貸返存、捆綁銷售理財產(chǎn)品等行為，變相抬升小微企業(yè)融資成本。故D項符合題意［單選題］下列關(guān)于貸款管理的說法正確的是()oA.項目貸款對于已建項目的不得再融資B.集團客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團客戶多頭授信C.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款D.項目融資的各類風(fēng)險僅按照項目經(jīng)營期分析即可正確答案：B參考解析：A項說法錯誤，項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。C項說法錯誤，個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。D項說法錯誤，項目融資中的各類風(fēng)險可分為項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險。［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于()天。603090180正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天。74［單選題］下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是()。A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)線條D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。［單選題］下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是()oA.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為可能侵犯客戶隱私B.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機構(gòu)C.銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息正確答案：B參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。故B項說法錯誤［單選題］下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是()oA.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.信用評級C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險對沖正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。77［單選題］根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對()進行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶正確答案：B參考解析：充分利用銷售專區(qū)內(nèi)的電子監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像。78［單選題］下列選項中，()不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導(dǎo)式定位C.追隨式定位D.補缺式定位正確答案：A參考解析：根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位、補缺式定位。79［單選題］根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是OoA.大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單C.個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于20萬元,機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于1000萬元。80［單選題］商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋手段不包括()oA.購買商業(yè)保險B.暫停開展某類業(yè)務(wù)C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機構(gòu)D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案正確答案：B參考解析：操作風(fēng)險緩釋手段包括連續(xù)營業(yè)方案、商業(yè)保險、業(yè)務(wù)外包。81［多選題］以下屬于金融債券發(fā)行方式的有()oA.私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行B.行政性發(fā)行，即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強制發(fā)行C.間接公募，即發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會公開發(fā)行D.公募，即發(fā)行人向社會公開發(fā)行E.間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行正確答案：A,B,C,D,E參考解析：金融債券的發(fā)行方式：.私募。即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。.公募。即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券，在這種場合，投資者的身份一般不受限制。.直接發(fā)行。即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，中國金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。.間接發(fā)行。即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國絕大多數(shù)金融機構(gòu)發(fā)行債券多選擇這種發(fā)行方式。.直接公募。即發(fā)行人以公募方式直接發(fā)行金融債券，中國一部分金融債券的發(fā)行選擇這種方式。.間接公募。即發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會公開發(fā)行金融債券，目前各國絕大多數(shù)的金融債券發(fā)行都選擇這種方式。.行政性發(fā)行。即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強制發(fā)行金融債券，中國一些政策性銀行的金融債券發(fā)行帶有這種性質(zhì)。82［多選題］下列情況中，商業(yè)銀行應(yīng)重新識別客戶的有()oA.客戶行為異常B.客戶提出銷戶C.客戶要求變更姓名或者名稱D.客戶有洗錢嫌疑E.先前獲得的客戶身份資料的真實性存在疑點正確答案：A,C,D,E參考解析：出現(xiàn)以下情況時，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：一是客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。二是客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。三是客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。四是客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。五是金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。六是先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的，以及金融機構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。83［多選題］經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，消費金融公司可以經(jīng)營()等業(yè)務(wù)。A.發(fā)放個人消費貸款B.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款C.代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品D.境內(nèi)同業(yè)拆借E.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款正確答案：A,B,C,D,E參考解析：根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：(1)發(fā)放個人消費貸款。(2)接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款。(3)向境內(nèi)金融機構(gòu)借款。(4)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券。(5)境內(nèi)同業(yè)拆借。(6)與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)。(7)代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品。(8)固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。(9)經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。84［多選題］以期限錯配為投資策略的理財產(chǎn)品所隱含的主要風(fēng)險有()oA.操作風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C,利率風(fēng)險D.國別風(fēng)險E.流動性風(fēng)險正確答案：A,B,C,E參考解析：理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險有信用風(fēng)險、法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險(包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險)、流動性風(fēng)險。85［多選題］商業(yè)銀行可辦理的代理業(yè)務(wù)包括()oA.代理證券業(yè)務(wù)B.代銷開放式基金C.代收代付業(yè)務(wù)D.代理保險業(yè)務(wù)E.代理銀行業(yè)務(wù)正確答案：A,B,C,D,E參考解析：代理業(yè)務(wù)主要有如下幾種：代收代付業(yè)務(wù)，代理銀行業(yè)務(wù)，代理證券業(yè)務(wù)，代理保險業(yè)務(wù)，其他代理業(yè)務(wù)(包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金和代理國債買賣)。86［多選題］對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其()。A.經(jīng)濟狀況B.資金來源C.金融交易情況D.資金用途E.經(jīng)營狀況正確答案：A,B,D,E參考解析：對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其經(jīng)濟狀況，資金來源，資金用途，經(jīng)營狀況。87［多選題］當(dāng)一國經(jīng)濟出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時，貨幣當(dāng)局可以通過()控制貨幣供給。A.降低個人所得稅率B.降低再貼現(xiàn)率C.發(fā)行基礎(chǔ)貨幣D.提高存款準(zhǔn)備金率E.在公開市場出售政府債券正確答案：D,E參考解析：當(dāng)一國經(jīng)濟出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時，中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量，可以通過在公開市場上賣出證券或提高存款準(zhǔn)備金率，使得貨幣供應(yīng)量減少。(ABC三項是增加貨幣供應(yīng)量的手段)88［多選題］《民法典》將經(jīng)濟生活中日益常見的合同類型新增到典型合同里,用專門的條款進行約束和規(guī)范，下列屬于新增的有名合同的有()oA.保證合同B.物業(yè)服務(wù)合同C.融資租賃合同D.合伙合同E.保理合同正確答案：B,D.E參考解析：民法典合同編繼承了現(xiàn)行《合同法》的內(nèi)容，總體上沒有做較大調(diào)整，但是將經(jīng)濟生活中日益常見的合同類型新增到了典型合同里面，用專門的條款進行約束和規(guī)范。新增的有名合同有保理合同、物業(yè)服務(wù)合同、中介合同、合伙合同。89［多選題］以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷的說法正確的有()oA.商業(yè)銀行要對關(guān)聯(lián)企業(yè)集團作為一個債務(wù)人進行管理，實施統(tǒng)一授信B.商業(yè)銀行要制定科學(xué)合理的機構(gòu)設(shè)置規(guī)劃，減少費用開支，降低成本，提高效益C.商業(yè)銀行設(shè)立臨時性攤位進行銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹，無需向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告D.商業(yè)銀行要特別注意金融富集區(qū)同質(zhì)化競爭激烈、經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)金融服務(wù)不充分、區(qū)域機構(gòu)發(fā)展不均衡的問題E.商業(yè)銀行未經(jīng)客戶授權(quán)，不得將客戶敏感信息提供給第三方合作機構(gòu)正確答案：A,B,D,E參考解析：c項說法錯誤，商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告?！渡虡I(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》明確的這些活動包括，設(shè)立臨時性攤位或路演地點、租用相對固定場所進行銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹，外部營銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶等非實際交易性活動。90［多選題］根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置()指標(biāo)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.不良資產(chǎn)率D.貸款撥備率E.資本充足率正確答案：A,D參考解析：2011年，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》(銀監(jiān)會令［2011］4號)，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。91［多選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)的說法錯誤的有()oA.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，必要時可以向公安等部門核實客戶的有關(guān)身份信息B.客戶提交的身份證明文件已過期，未在合理期限更新且未提出合理理由，銀行人員可以為客戶辦理業(yè)務(wù)C.跨境交易單筆或當(dāng)日累計等值2萬美元以下不必報告大額交易D.金融機構(gòu)利用電話，網(wǎng)絡(luò)，自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施E.客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬號轉(zhuǎn)入應(yīng)該上報為可疑交易正確答案：B,C參考解析：B項說法錯誤，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。C項說法錯誤，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向反洗錢監(jiān)測中心報告下列大額交易：(1)當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。92［多選題］根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》（銀監(jiān)發(fā)［2006］87號）規(guī)定，鼓勵符合（）條件的商業(yè)銀行加快金融創(chuàng)新，規(guī)范金融創(chuàng)新活動。A.風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)符合監(jiān)管部門的審慎要求B.公司治理結(jié)構(gòu)良好C.資本充足率達標(biāo)D.內(nèi)控制度嚴(yán)密E.近三年來沒有發(fā)生重大違法違規(guī)行為正確答案:A,B,C,D,E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第四十一條規(guī)定，銀監(jiān)會鼓勵符合以下條件的商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新：（一）資本充足率達標(biāo)；（二）公司治理結(jié)構(gòu)良好；（三）內(nèi)控制度嚴(yán)密；（四）風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)符合監(jiān)管部門的審慎要求；（五）近三年來沒有發(fā)生重大違法違規(guī)行為。93［多選題］商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括（）oA.訴訟追償B.直接追償C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓D.呆賬核銷E.債務(wù)重組正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括：1、直接追償2、訴訟追償3、委外清收4、債務(wù)減免5、債務(wù)重組6、以資抵債7、呆賬核銷8、押品處置9、債權(quán)轉(zhuǎn)讓94［多選題］《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》明確的存款業(yè)務(wù)違規(guī)行為包括（）oA.延遲支付吸存B.通過個人或機構(gòu)等第三方資金中介吸收存款C.以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件D.違規(guī)返利吸存E.通過理財產(chǎn)品倒存正確答案：A,B,C,D,E參考解析：銀保監(jiān)辦發(fā)（2018）48號文要求商業(yè)銀行應(yīng)規(guī)范吸收存款行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：一是違規(guī)返利吸存。通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當(dāng)手段吸收存款。二是通過第三方中介吸存。通過個人或機構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。三是延遲支付吸存。通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息、。四是以貸轉(zhuǎn)存吸存。強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件；向“空戶”虛假放貸、虛假增存。五是以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款。六是通過理財產(chǎn)品倒存。理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時點將理財資金轉(zhuǎn)為存款。七是通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點臨時調(diào)作一般對公存款，虛假增加存款。95［多選題］銀行業(yè)消費者的受尊重權(quán)是指金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費者的（），不得因金融消費者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進行歧視性服務(wù)。A.生活習(xí)慣B.消費能力C.民族風(fēng)俗習(xí)慣D.個人價值觀E.人格尊嚴(yán)正確答案：C,E參考解析：指導(dǎo)意見規(guī)定，保障金融消費者受尊重權(quán)。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得因金融消費者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進行歧視性差別對待。［多選題］以下關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）oA.銀行權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%B.商業(yè)銀行應(yīng)對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，投資者風(fēng)險承受能力分為高級和低級C.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣D.商業(yè)銀行可以通過證券公司，基金公司等金融機構(gòu)代理銷售理財產(chǎn)品E.封閉式理財產(chǎn)品自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進行認(rèn)購或者贖回正確答案：A,C,E參考解析：B項說法錯誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細(xì)分。D項說法錯誤，證券公司、基金公司可以通過商業(yè)銀行等金融機構(gòu)代理銷售理財產(chǎn)品。［多選題］以下屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的有()oA.不良貸款率B.全部關(guān)聯(lián)度C.撥備覆蓋率D.凈穩(wěn)定資金比例E.大額風(fēng)險暴露正確答案：A,B,C,E參考解析：商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)：(一)不良貸款率和不良資產(chǎn)率(二)撥備覆蓋率和貸款撥備率(三)大額風(fēng)險暴露(四)全部關(guān)聯(lián)度D項是流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)。98［多選題］銀行作為實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體，其應(yīng)當(dāng)遵循()和()原則，構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務(wù)。A.成本效益B.內(nèi)部自律C.真實性D.依法合規(guī)E.適應(yīng)性正確答案：B,D參考解析：銀行作為實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體，其應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則，構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務(wù)。99［多選題］根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行有關(guān)操作風(fēng)險管理職責(zé)的檢查評估和主要內(nèi)容包括()oA.商業(yè)銀行監(jiān)測和報告操作風(fēng)險的方法，包括關(guān)鍵操作風(fēng)險指標(biāo)和操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)B.商業(yè)銀行及時有效處理操作風(fēng)險事件和薄弱環(huán)節(jié)的措施C.商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理程序的有效性D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理程序中的內(nèi)控、檢查和內(nèi)審程序E.商業(yè)銀行災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案的質(zhì)量和全面性正確答案：A,B,C,D,E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》第25條規(guī)定，銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行有關(guān)操作風(fēng)險管理的政策、程序和做法進行定期的檢查評估。主要內(nèi)容包括：（一）商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理程序的有效性；（二）商業(yè)銀行監(jiān)測和報告操作風(fēng)險的方法，包括關(guān)鍵操作風(fēng)險指標(biāo)和操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)；（三）商業(yè)銀行及時有效處理操作風(fēng)險事件和薄弱環(huán)節(jié)的措施；（四）商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理程序中的內(nèi)控、檢查和內(nèi)審程序；（五）商業(yè)銀行災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案的質(zhì)量和全面性；（六）計提的抵御操作風(fēng)險所需資本的充足水平；（七）操作風(fēng)險管理的其他情況。100［多選題］根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司可以申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。A.資金信托B.投資基金業(yè)務(wù)C.企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項目融資D.財產(chǎn)權(quán)信托E.以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資正確答案：A,B,C,D參考解析：根據(jù)《信托公司管理辦法》第十六條規(guī)定，信托公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部本外幣業(yè)務(wù)：（一）資金信托；（二）動產(chǎn)信托；（三）不動產(chǎn)信托；（四）有價證券信托；（五）其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托；（六）作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)；（七）經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項目融資、公司理財、財務(wù)顧問等業(yè)務(wù)；（八）受托經(jīng)營國務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的證券承銷業(yè)務(wù)；（九）辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；（十）代保管及保管箱業(yè)務(wù)；（十一）法律法規(guī)規(guī)定或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。101［判斷題］商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性。VX正確答案：錯參考解析：商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。102［判斷題］第五次全國金融工作會議強調(diào)，做好新形勢下金融工作，要堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，確保國家金融安全。VX正確答案：對參考解析：2017年7月召開的第五次全國金融工作會議強調(diào)