2022威海市商業(yè)銀行文登管轄行校園招聘模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022威海市商業(yè)銀行文登管轄行校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款（）。

A.不享受財(cái)政貼息

B.享受財(cái)政半額貼息

C.享受財(cái)政全額貼息

D.視具體情況而定

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、展期不貼息。

2.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場(chǎng)上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無(wú)變化

答案：B

解析：當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于支出，從而造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。3.我國(guó)銀行監(jiān)管在探索成形階段中，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的特點(diǎn)包括()。

A、監(jiān)管手段增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B、各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯

C、在制度設(shè)計(jì)上開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D、行政管理與處罰、現(xiàn)場(chǎng)檢查與處罰由同一個(gè)部門(mén)行使

E、明確提出了四個(gè)監(jiān)管理念、四大監(jiān)管目標(biāo)以及六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,C

解析：A,B,C

A、B、C均屬于探索成形階段中監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的特點(diǎn)，具體可參照本小節(jié)內(nèi)容。4.（）是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

答案：A

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性?！般y行監(jiān)督”是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，安全可靠和健康地發(fā)展。

“銀行管理”則是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理(包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定和對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。5.根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)的貸款

C.個(gè)人貸款

D.已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)的貸款；②已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。6.（?）是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。

A.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備?

答案：A

解析：貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。

（1）一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

（2）專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。

（3）特種準(zhǔn)備指針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備。?

考點(diǎn)?

撥備管理?7.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時(shí)。貸款銀行也不可以定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為。（）

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時(shí)．貸款銀行可以在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為。8.考察企業(yè)資產(chǎn)償債能力時(shí)，易于立即變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的指標(biāo)是()。

A.速動(dòng)比率

B.流動(dòng)比率

C.營(yíng)運(yùn)資金比率

D.杠桿比率

答案：A

解析：速動(dòng)比率又稱(chēng)“酸性測(cè)驗(yàn)比率”，是指速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率，它用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力。速動(dòng)資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的流動(dòng)資產(chǎn)。9.銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。()

答案：錯(cuò)

解析：客戶(hù)是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。10.下列各項(xiàng)中，屬于違反用工法的是（）。

A.咨詢(xún)業(yè)務(wù)

B.不良的業(yè)務(wù)或市場(chǎng)行為

C.產(chǎn)品瑕疵

D.性別及種族歧視事件

答案：D

解析：違反用工法是指商業(yè)銀行因違反勞動(dòng)合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇事件導(dǎo)致的損失，表現(xiàn)在勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件三個(gè)方面。11.以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對(duì)借款人賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控

C.注重借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象

E.注重借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的約束性

答案：A,B,C,E

解析：貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途-f吏S1；對(duì)借款人賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控：強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性。支付貨款是貸款的環(huán)節(jié)，非貸后管理內(nèi)容。?12.（）的情形是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。這里的貸款屬于關(guān)注貸款。13.下列說(shuō)法正確的是()。

A.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)并無(wú)實(shí)質(zhì)區(qū)別

B.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險(xiǎn)簽發(fā)多張保險(xiǎn)單，而共同保險(xiǎn)只簽發(fā)一張保險(xiǎn)單

C.重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定小于或等于保險(xiǎn)價(jià)值

D.共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于再保險(xiǎn)

答案：C

解析：共同保險(xiǎn)(也稱(chēng)“共保”)是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)不同的地方在于其保險(xiǎn)金額的總和超過(guò)了保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于原保險(xiǎn)。14.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)包含土地。（）

答案：錯(cuò)

解析：在會(huì)計(jì)中，土地是不折舊的，所以土地?zé)o須重置。15.短期金融工具不包括()。

A．回購(gòu)協(xié)議

B．銀行承兌匯票

C．公司債券

D．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

答案：C

解析：C此題考查短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具的區(qū)別：短期金融工具是指償還期在1年以下的金融工具，主要包括短期國(guó)債、大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議等；長(zhǎng)期金融工具是指償還期在1年以上的金融工具，主要包括股票、債券、抵押貸款等。故選C。16.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有()。

A、合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

C、合規(guī)政策

D、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度

E、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)政策、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。17.某債券為一年付息一次的息票債券，票面價(jià)值為1000元，息票利率為10%，期限為10年，當(dāng)市場(chǎng)利率為8%時(shí)，該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)為()元。

A.1100．8

B.1170．1

C.1134．2

D.1180．7

答案：C

解析：P=1000x10%÷(1+8%)+1000x10%÷(1+8%)2+…+(1000x10%+1000)÷(1+8%)10=1134．2(元)。18.商業(yè)銀行個(gè)人貸款品牌營(yíng)銷(xiāo)的五要素為（）。

A.理念第一、服務(wù)至上、營(yíng)銷(xiāo)到位、個(gè)性鮮明和差異營(yíng)銷(xiāo)

B.理念第一、服務(wù)至上、定位準(zhǔn)確、價(jià)格合理和巧妙傳播

C.質(zhì)量第一、誠(chéng)信至上，營(yíng)銷(xiāo)到位、價(jià)格合理和差異營(yíng)銷(xiāo)

D.質(zhì)量第一、誠(chéng)信至上、定價(jià)準(zhǔn)確、個(gè)性鮮明和巧妙傳播

答案：D

解析：產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)要經(jīng)歷產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)、質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)到品牌競(jìng)爭(zhēng)，前四個(gè)方面的競(jìng)爭(zhēng)其實(shí)就是品牌營(yíng)銷(xiāo)的前期過(guò)程，當(dāng)然也是品牌競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)。要做好品牌營(yíng)銷(xiāo)，以下五個(gè)要素十分重要：①質(zhì)量第一；②誠(chéng)信至上；③定位準(zhǔn)確；④個(gè)性鮮明；⑤巧妙傳播。19.我國(guó)將貨幣供應(yīng)量劃分M0，M1，M2，其中M2包括（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

B.企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款

C.信托類(lèi)存款

D.M1

E.農(nóng)村存款

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：①M(fèi)0=流通中現(xiàn)金；②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷(xiāo)。()

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷(xiāo)。21.行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，堅(jiān)持有錯(cuò)必糾，保障法律、法規(guī)的正確實(shí)施。

A.合法

B.公正

C.公開(kāi)

D.及時(shí)

E.便民

答案：A,B,C,D,E22.金融衍生品市場(chǎng)包括（）。?

A．金融即期市場(chǎng)

B．金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

C．金融期貨市場(chǎng)

D．金融期權(quán)市場(chǎng)

E．金融互換市場(chǎng)?

答案：B,C,D,E

解析：金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個(gè)子市場(chǎng)：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。?

考點(diǎn)：金融衍生品市場(chǎng)介紹?23.我國(guó)現(xiàn)行稅制中，計(jì)人產(chǎn)品成本的有（）。

A.設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅

B.土地使用稅

C.房產(chǎn)稅

D.車(chē)船牌照使用稅

E.增值稅

答案：B,C,D

解析：根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行稅制，進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車(chē)船牌照使用稅。設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應(yīng)計(jì)入項(xiàng)目總投資，增值稅要從銷(xiāo)售收入中扣除。24.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)

B.制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求

答案：A,B,D

解析：除ABD三項(xiàng)外，中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況；②接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)；③向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)；④向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況；⑤根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作；⑥法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。CE兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的反洗錢(qián)職責(zé)。25.在使用波特五力對(duì)細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)吸引力進(jìn)行分析時(shí)，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結(jié)構(gòu)

B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

D.購(gòu)買(mǎi)者

答案：A

解析：波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力，分別是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買(mǎi)者和供應(yīng)商。26.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，如有必要，應(yīng)將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng)

B.評(píng)估人員給出的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別判斷必須是唯一的

C.評(píng)估人員在進(jìn)行其他方面的信貸分析時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)重要信息，應(yīng)結(jié)合之前的資料重新評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.在最終確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)元素的重要程度包括在內(nèi)

答案：B

解析：當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確地判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可以同時(shí)用兩個(gè)級(jí)別，并且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中同時(shí)標(biāo)記出兩個(gè)級(jí)別。27.下列描述中，適于描述開(kāi)放式基金的有（）個(gè)，適于描述封閉式基金的有（）個(gè)。

①基金的資金規(guī)模具有可變性

②在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)

③所募集到的資金可全部用于投資

④收益憑證可贖回

⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

⑥投資者欲買(mǎi)入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道

A.3；3

B.3；2

C.2；4

D.2；3

答案：B

解析：①④⑥3項(xiàng)屬于開(kāi)放式基金的特點(diǎn)；②③兩項(xiàng)屬于封閉式基金的特點(diǎn)；⑤項(xiàng)屬于公司型基金的特點(diǎn)。28.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負(fù)債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

答案：A

解析：季節(jié)性負(fù)債增加包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。29.一般而言，專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人和市場(chǎng)有關(guān)的因素，其中與借款人有關(guān)的因素包括()。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動(dòng)性

D.利率水平

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

答案：A,B,C

解析：一般而言，專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關(guān)的因素，包括聲譽(yù)、杠桿和收益波動(dòng)性。(2)與市場(chǎng)有關(guān)的因素。包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。30.甲公司向乙銀行交付35萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯款的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

答案：C

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。31.一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

E.居民生活消費(fèi)指數(shù)

答案：A,B,D

解析：一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。32.借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。（）

答案：錯(cuò)

解析：保證人應(yīng)與借款人同城戶(hù)籍。33.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。34.關(guān)于呆賬核銷(xiāo)審批，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.對(duì)于任何一筆呆賬，分行都沒(méi)有權(quán)力審批

B.一級(jí)分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作

C.除法律法規(guī)和《呆賬核銷(xiāo)管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷(xiāo)運(yùn)作，債務(wù)人除外

D.對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷(xiāo)后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

答案：D

解析：對(duì)于小額呆賬，一級(jí)分行有權(quán)審批，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。一級(jí)分行不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。除法律法規(guī)和《呆賬核銷(xiāo)管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷(xiāo)運(yùn)作，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。35.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)指的是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。36.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()。

A.勤勉盡職原則

B.公平原則

C.誠(chéng)實(shí)信用原則

D.自愿原則

答案：C

解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。37.在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求，一方面對(duì)（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，另一方面加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。

A.信用卡

B.存貸款

C.支付結(jié)算

D.理財(cái)

E.代收代付

答案：A,B,D

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求：一方面對(duì)信用卡、存貸款、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管；另一方面加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)．必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。38.（）是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出后的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財(cái)結(jié)余

C.專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余

D.自由結(jié)余

答案：A

解析：生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出后的盈余部分39.關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/分析的核心工具

B.任何一個(gè)現(xiàn)代化商業(yè)銀行，無(wú)論是否實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都應(yīng)具備良好的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以保證風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和質(zhì)量

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)

D.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定各國(guó)商業(yè)銀行必須實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括作為硬件的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/分析的核心工具；C項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)；D項(xiàng)，各國(guó)商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際情況決定是否實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法。40.下列描述貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)的有（）。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高而流動(dòng)性差

D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

E.流動(dòng)性強(qiáng)

答案：A,B,D,E

解析：貨幣市場(chǎng)的交易期限短，所以收益比較低，且流動(dòng)性強(qiáng)，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。41.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.保險(xiǎn)市場(chǎng)是指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所

D.保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是各類(lèi)保險(xiǎn)商品

答案：C

解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)既可以指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。42.民法是調(diào)整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱(chēng)。

A.人身關(guān)系

B.財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D.利益關(guān)系

答案：C

解析：民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱(chēng)?！吨腥A人民共和國(guó)民法通則》第2條規(guī)定：中華人民共和國(guó)民法調(diào)整平等主體的公民之間、法人之間、公民和法人之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系。43.理性消費(fèi)的特征是（）

A.注重品牌、式樣、便利等

B.追求情感和過(guò)程的滿(mǎn)足感

C.注重購(gòu)物體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新等

D.追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用

答案：D

解析：理性消費(fèi)的特征是追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用。44.因辦理戶(hù)口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng)，承諾明確的歸還日期。（）

答案：對(duì)

解析：因辦理戶(hù)口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng)，承諾明確的歸還日期。其他情形下，不得將權(quán)證外借給客戶(hù)。45.()是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

答案：A

解析：誠(chéng)實(shí)信用原則

是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。46.反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤(rùn)率，其公式為（）。

A.凈利潤(rùn)／總收入

B.總資產(chǎn)／股東權(quán)益

C.凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)

D.凈利潤(rùn)／股東權(quán)益

答案：D47.通過(guò)公允價(jià)值法判斷貸款定價(jià)的依據(jù)有（）。

A.期限

B.利率

C.貼現(xiàn)率

D.各等級(jí)類(lèi)似貸款的市場(chǎng)價(jià)格

E.專(zhuān)門(mén)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)類(lèi)似貸款的評(píng)級(jí)

答案：A,B,D,E

解析：運(yùn)用公允價(jià)值法確定貸款價(jià)值時(shí)，如果貸款沒(méi)有市場(chǎng)價(jià)格，應(yīng)通過(guò)判斷為貸款定價(jià)。判斷的依據(jù)包括期限、利率和與各等級(jí)類(lèi)似的貸款的市場(chǎng)價(jià)格、專(zhuān)門(mén)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)類(lèi)似貸款的評(píng)級(jí)，以及貸款證券化條件下確定的貸款價(jià)值。48.按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，（）三類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款

A.次級(jí)類(lèi)、關(guān)注類(lèi)和損失類(lèi)

B.關(guān)注類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)

C.次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)

D.關(guān)注類(lèi)、可疑類(lèi)和次級(jí)類(lèi)

答案：C

解析：按照五級(jí)分類(lèi)方式，不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類(lèi)中的后三類(lèi)貸款，即次級(jí)、可疑和損失類(lèi)貸款。49.（）指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中無(wú)法獲得充足資金或無(wú)法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：A項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對(duì)手發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動(dòng)而使用理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)．指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用過(guò)程中無(wú)法獲得充足資金或無(wú)法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。

D項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

50.（）優(yōu)先于普通股的股票稱(chēng)為優(yōu)先股。

A.收益分配權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

D.表決權(quán)

答案：C

解析：優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余資產(chǎn)時(shí)優(yōu)先于普通股的股票。51.下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置原則問(wèn)題，說(shuō)法不正確的是()。

A.先依照客戶(hù)的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶(hù)的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮

C.盡量不要減少客戶(hù)所需的保險(xiǎn)額度

D.牢記保險(xiǎn)的主要功能是資產(chǎn)增值

答案：D

解析：D項(xiàng)，理財(cái)師在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí)，牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時(shí)要綜合考慮客戶(hù)的財(cái)物狀況或預(yù)算開(kāi)支能力。52.開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行的績(jī)效考核指標(biāo)不包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)

B.落實(shí)國(guó)家政策類(lèi)

C.市場(chǎng)管理類(lèi)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)

答案：C

解析：開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行的績(jī)效考核指標(biāo)至少包括落實(shí)國(guó)家政策類(lèi)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)，上述三類(lèi)指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)高于其他類(lèi)型指標(biāo)。53.()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。54.個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素包括客戶(hù)還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的規(guī)范性。（）

答案：對(duì)

解析：除了客戶(hù)還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的波動(dòng)性和l規(guī)范性，對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響也較大。55.共同犯罪的成立條件是：必須2人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。()

答案：對(duì)

解析：這句話是正確的，共同犯罪是指2人以上共同故意犯罪。56.（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

B.金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)

D.由于人為錯(cuò)誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。57.交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數(shù)量的資產(chǎn)是指（）。

A.期貨

B.掉期

C.遠(yuǎn)期

D.期權(quán)

答案：C

解析：遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約58.下列人員最可能獲得個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的是（）。

A.65歲的退休大學(xué)教授

B.打算用貸款為公司購(gòu)買(mǎi)電腦的公司領(lǐng)導(dǎo)

C.打算購(gòu)買(mǎi)健身器材的16歲中學(xué)生

D.打算購(gòu)買(mǎi)樂(lè)器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理

答案：D

解析：本題考查個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的對(duì)象。個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款對(duì)象須滿(mǎn)足以下條件：①具有完全民事行為的自然人，且年齡在18～60周歲；②有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力；③有貸款銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作為．償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；④購(gòu)買(mǎi)商品的目的是為了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有誠(chéng)意做分期或一次性還款；⑥銀行規(guī)定的其他條件。?59.不屬于普惠金融的發(fā)展目標(biāo)的是()。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿(mǎn)意度

答案：B

解析：普惠金融的發(fā)展目標(biāo)：提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服務(wù)可得性；提高金融服務(wù)滿(mǎn)意度。60.下列各項(xiàng)不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）。

A.每日客戶(hù)存取款

B.貸款發(fā)放／歸還

C.存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

答案：D

解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時(shí)刻都在發(fā)生變化，流動(dòng)性狀況也隨之改變。除了每日客戶(hù)存取款、貸款發(fā)放／歸還、資金交易等會(huì)改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會(huì)導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。61.理財(cái)目標(biāo)的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶(hù)要追求高收益無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，有悖于客觀規(guī)律。（）

答案：對(duì)

解析：在SMART原則的實(shí)事求是中，理財(cái)目標(biāo)的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在。同樣，客戶(hù)要追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，也是有悖于客觀規(guī)律的。62.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

D、政治風(fēng)險(xiǎn)

E、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。63.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。

如果李先生兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用較高，約為30000元。那么，除定期儲(chǔ)蓄的本息和之外，需要補(bǔ)充的資金缺口為()元。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

答案：A

解析：30000-23691=6309(元)。64.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2016年11月真題]

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計(jì)算借款人收入時(shí)，不可將所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時(shí)將貸款資料移交授信審批部門(mén)

D.個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見(jiàn)客談話制度

答案：B

解析：B項(xiàng)，在計(jì)算借款人收入時(shí)，可將所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購(gòu)商用房租金的估算，可參考該商用房?jī)?nèi)外部評(píng)估報(bào)告中確認(rèn)的收益水平，或由調(diào)查人員參考同一區(qū)域同類(lèi)型商用房近1年的平均租金進(jìn)行計(jì)算。

65.以下不屬于客戶(hù)關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因的是（）

A.客戶(hù)消費(fèi)觀念的變化

B.信息技術(shù)的推動(dòng)

C.政府輿論的引導(dǎo)

D.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化

答案：C

解析：客戶(hù)關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因的是（1）社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化（2）客戶(hù)消費(fèi)觀念的變化（3）信息技術(shù)的推動(dòng)66.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。（）

答案：對(duì)

解析：在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。67.集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。()

答案：對(duì)

解析：本題考查是“集資詐騙罪”的概念。68.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

答案：錯(cuò)

解析：核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和8％。69.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要包括()。

A、代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C、代理收取保費(fèi)

D、代理支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)

E、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。70.按照年經(jīng)營(yíng)成本或年銷(xiāo)售收入的一定比例計(jì)算流動(dòng)資金需用量的方法為（）。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負(fù)債表法

C.趨勢(shì)分析法

D.分項(xiàng)詳細(xì)估算法

答案：A

解析：比例系數(shù)法是參照同類(lèi)企業(yè)(新建、改擴(kuò)建時(shí))或本企業(yè)(改擴(kuò)建時(shí))的情況，結(jié)合項(xiàng)目特點(diǎn)，按年經(jīng)營(yíng)成本或年銷(xiāo)售收入的一定比例計(jì)算流動(dòng)資金需用量的一種方法。

71.“受人之托，代人理財(cái)”，這是形容()的業(yè)務(wù)。

A．金融資產(chǎn)管理公司

B．信托公司

C．金融租賃公司

D．貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：B

解析：B“受人之托，代人理財(cái)”形容信托公司的業(yè)務(wù)。故選B。72.具有()情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.單筆金額只有超過(guò)500萬(wàn)元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

E.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大

答案：D,E

解析：具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：①與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；②支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；③貸款人認(rèn)定的其他情形。73.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以()處罰。

A．出售假幣罪

B．運(yùn)輸假幣罪

C．偽造貨幣罪

D．購(gòu)買(mǎi)假幣罪

E．使用假幣罪

答案：A,B,E

解析：ABE行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。74.理財(cái)規(guī)劃書(shū)中客戶(hù)家庭基本信息包括（）。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因

D.目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

E.目前家庭的財(cái)務(wù)狀況

答案：A,B,C,D

解析：客戶(hù)家庭基本信息包括：??1.家庭主要成員的姓名、出生年月日；

??2.子女的學(xué)程階段；

??3.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；

??4.尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因；

??5.目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。

??如果客戶(hù)披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，也可以放在這個(gè)環(huán)節(jié)里。

75.了解合作機(jī)構(gòu)的信用狀況的途徑包括（）。

A.合作銀行部門(mén)

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.工商管理部門(mén)

D.司法部門(mén)

E.銀行監(jiān)管部門(mén)

答案：A,B,C,D

解析：合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄雖然代表過(guò)去，但可以從中看出一個(gè)企業(yè)的信用狀況。對(duì)合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄，一方面，可以查看外部監(jiān)管記錄：在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國(guó)家管理部門(mén)及金融機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)查看合作機(jī)構(gòu)有無(wú)不良記錄。另一方面，也可以查看合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄。76.客戶(hù)老李到商業(yè)銀行理財(cái)室咨詢(xún)保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)情況，經(jīng)理小張發(fā)現(xiàn)理財(cái)室里的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料已經(jīng)沒(méi)有了，便拿出一份存檔的宣傳材料遞給客戶(hù)老李，并復(fù)印了一份宣傳材料進(jìn)行存檔，該行為符合規(guī)定。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷(xiāo)售文本。77.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說(shuō)法正確的有（）。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益

B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

C.不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}

D.不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)屬于“了解客戶(hù)”原則的內(nèi)容。78.我國(guó)稅法規(guī)定，個(gè)人所得稅工資、薪金稅目的扣除標(biāo)準(zhǔn)為()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中國(guó)內(nèi)地個(gè)稅免征額調(diào)至3500元。79.貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國(guó)內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見(jiàn)

E.央行制定的浮動(dòng)幅度

答案：A,D,E

解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

80.如果某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元資產(chǎn)，700萬(wàn)美元負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：?jiǎn)螏欧N敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠(yuǎn)期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產(chǎn)-即期負(fù)債)+(遠(yuǎn)期買(mǎi)入-遠(yuǎn)期賣(mài)出)+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1000-700)+(500-300)=500(萬(wàn)美元)。

81.對(duì)商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.以長(zhǎng)期固定利率存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的資金來(lái)源

B.以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的資金來(lái)源

C.以短期存款作為短期流動(dòng)資金貸款的資金來(lái)源

D.以短期存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的資金來(lái)源

答案：B

解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的資金來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入固定，但存款的利息支出隨利率上升而增加，從而使銀行的未來(lái)收益減少，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)增大。82.商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，下列哪些業(yè)務(wù)條線對(duì)應(yīng)的系數(shù)是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷(xiāo)售

D.代理業(yè)務(wù)

E.零售銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(即β系數(shù))如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷(xiāo)售的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。83.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在外包合同中明確分包的相關(guān)事項(xiàng)，其中包括（）。

A.服務(wù)提供商分包的規(guī)則

B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件

C.不得將外包活動(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包

D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

E.分包服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風(fēng)險(xiǎn)，并在合同中明確以下事項(xiàng)：①服務(wù)提供商分包的規(guī)則；②分包服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款；③主服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)；④不得將外包活動(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包。

84.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的()緊密聯(lián)系在一起。

A.長(zhǎng)期戰(zhàn)略

B.短期目標(biāo)

C.長(zhǎng)期目標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

E.可利用資源

答案：A,B,D,E

解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。85.稅制要素主要包括（）。

A.征稅對(duì)象

B.稅目

C.納稅環(huán)節(jié)

D.納稅期限

E.違章處理

答案：A,B,C,D,E

解析：稅制要素，即構(gòu)成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對(duì)象、納稅人、稅目、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。86.股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

答案：A

解析：股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。87.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)想其申請(qǐng)貸款，則貸款可能為(?)億元。

A．10?

B．7?

C．5?

D．4．5?

E．3

答案：B,C,D,E

解析：BCDE為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)的安全性，對(duì)同一借款人貸款作出了限制。對(duì)同一借款人與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％。所以該企業(yè)貸款不能超過(guò)8億元。故選BCDE。88.商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的主要控制手段包括限額管理和（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

答案：C

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)．主要控制手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。89.對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

答案：A

解析：對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心。90.以下關(guān)于我國(guó)貸款利率管理制度的表述正確的有()。

A.我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息

C.中長(zhǎng)期貸款利率一年一定

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：題中關(guān)于我國(guó)貸款利率管理制度的表述均正確。91.市場(chǎng)約束機(jī)制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

C.良好的市場(chǎng)環(huán)境

D.有效的市場(chǎng)退出政策

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估

答案：A,B,C,D,E

解析：市場(chǎng)約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場(chǎng)環(huán)境和有效的市場(chǎng)退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估等。92.貸款擔(dān)?？梢苑譃椋ǎ?。

A.人的擔(dān)保

B.抵押物的擔(dān)保

C.質(zhì)押物的擔(dān)保

D.財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

答案：A,D

解析：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種。93.國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)證明了()管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)凸顯了流動(dòng)性對(duì)于銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的重要性。94.（）應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開(kāi)展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作。

A.機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)

B.功能監(jiān)管部門(mén)

C.區(qū)域監(jiān)管部門(mén)

D.系統(tǒng)監(jiān)管部門(mén)

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)

答案：A,B

解析：機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)、功能監(jiān)管部門(mén)，應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開(kāi)展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作。95.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管部門(mén)在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過(guò)信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過(guò)程。（）

答案：錯(cuò)

解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管部門(mén)在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過(guò)程。96.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負(fù)債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

答案：A

解析：季節(jié)性負(fù)債增加包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。97.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消滅期

答案：A,B,C,D98.商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式為（）。

A.公司貸款

B.擔(dān)保貸款

C.個(gè)人貸款

D.信用貸款

答案：C

解析：個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。99.償債能力分析指標(biāo)主要有（）。

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

C.現(xiàn)金比率

D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析指標(biāo)有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、和已獲利息倍數(shù)。D項(xiàng)屬于獲利能力分析指標(biāo)。100.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.某商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買(mǎi)入股票的同時(shí)，買(mǎi)入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶(hù)，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法；C項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法。101.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測(cè)試的說(shuō)法中最不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A.銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，建立定期評(píng)估、更新壓力測(cè)試方法的機(jī)制

B.壓力測(cè)試僅適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)

C.銀行所選擇的壓力測(cè)試應(yīng)確保所設(shè)計(jì)情景能有效傳導(dǎo)至各類(lèi)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行應(yīng)合理設(shè)計(jì)輕度、中度、重度等不同嚴(yán)重程度的壓力情景

答案：B

解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行根據(jù)測(cè)試目的需要，選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設(shè)，評(píng)估單一事件對(duì)資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)，分析、評(píng)估系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行資本承壓能力的影響。102.下列銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的等級(jí)由高到低的順序排列，正確的是()。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案：C

解析：從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客戶(hù)等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但低于私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)。103.與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注（）等風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

D.客戶(hù)的償債意愿

E.客戶(hù)的償債能力

答案：A,B,C

解析：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響，主要包括：①宏觀經(jīng)濟(jì)因素；②行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；③區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。104.個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。

A.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶(hù)

B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

C.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

D.未通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

E.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)屬于貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)。105.我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。

A．個(gè)人住房貸款

B．個(gè)人汽車(chē)貸款

C．銀團(tuán)貸款

D．個(gè)人助學(xué)貸款

答案：C

解析：C銀團(tuán)貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)。故選C。106.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

答案：對(duì)

解析：按照銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。107.今年5月，張先生與唐小姐結(jié)婚后，張先生為唐小姐購(gòu)買(mǎi)了一份保額為50萬(wàn)元的人身保險(xiǎn)，受益人未定，張先生、唐小姐的父母均健在，兩人未有小孩。則張先生為唐小姐購(gòu)買(mǎi)的人身保險(xiǎn)的受益人包括（）。

A.唐小姐

B.張先生、唐小姐的父母

C.張先生的父母

D.唐小姐、張先生的父母

答案：B

解析：受益人具有以下法律地位和特征：①受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明；②受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；③受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人；④受益人無(wú)償享受保險(xiǎn)利益；⑤受益人權(quán)利的行使時(shí)間必須在被保險(xiǎn)人死亡之后；⑥如果受益人為謀取保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人，其受益權(quán)即被剝奪；⑦受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。本題中張先生為唐小姐購(gòu)買(mǎi)的人身保險(xiǎn)受益人未定，則被保險(xiǎn)人死亡時(shí)受益人有張先生(配偶)和唐小姐的父母。108.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B.按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D.采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：B

解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。109.以（）作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)性質(zhì)

C.實(shí)施方式

D.承保

答案：A

解析：以保險(xiǎn)標(biāo)的作為分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)；以保險(xiǎn)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)，保險(xiǎn)可以分為商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)；按承保劃分，保險(xiǎn)可以分為原保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)；按照實(shí)施方式分類(lèi)，保險(xiǎn)可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)兩種形式。

110.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，關(guān)于該險(xiǎn)種，以下說(shuō)法不正確的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的條件

B.任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)即終止

C.也稱(chēng)最后生存者壽險(xiǎn)

D.張先生夫婦投保此壽險(xiǎn)的保費(fèi)比兩個(gè)人分別買(mǎi)同類(lèi)人壽保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)

答案：C

解析：對(duì)于聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中的任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)即終止；如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中無(wú)一人死亡，保險(xiǎn)期限屆滿(mǎn)時(shí)保險(xiǎn)人也給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金由全體被保險(xiǎn)人共同受領(lǐng)。C項(xiàng)，第二生命壽險(xiǎn)亦稱(chēng)最后生存者壽險(xiǎn)，是以?xún)蓚€(gè)被保險(xiǎn)人都死亡才給付保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種。111.銀行在有效選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力

B.符合銀行的目標(biāo)和能力

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.符合全部客戶(hù)的愿望和需求

答案：D

解析：銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場(chǎng)，直接關(guān)系到營(yíng)銷(xiāo)的成敗以及市場(chǎng)占有率。在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個(gè)因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。112.催收評(píng)分是一系列計(jì)量分析模型的總稱(chēng)，其模型種類(lèi)不包括（）。

A.違約概率模型

B.損失程度模型

C.客戶(hù)盈利分析模型

D.催收響應(yīng)模型

答案：C

解析：C項(xiàng)為個(gè)人貸款定價(jià)模型的一種。113.國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的3％。（）

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1％。114.市值重估包括盯市和盯模兩種方法。（）

答案：對(duì)

解析：略。115.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。（）

答案：對(duì)

解析：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。116.下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。117.征信中心對(duì)查詢(xún)申請(qǐng)?jiān)冢ǎ﹤€(gè)工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：此題暫無(wú)解析118.下列不屬于納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)同時(shí)滿(mǎn)足的條件的是(?)。

A.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來(lái)源是未來(lái)資本利得

B.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來(lái)源是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益

C.該項(xiàng)金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)

D.對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

答案：B

解析：股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行直接或間接持有的股東權(quán)益。納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)同時(shí)滿(mǎn)足如下條件：①持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來(lái)源是未來(lái)資本利得，而不是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益；②該項(xiàng)金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)；③對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)。119.下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：(1)信用風(fēng)險(xiǎn)；(2)法律風(fēng)險(xiǎn)；(3)操作風(fēng)險(xiǎn)；(4)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；(5)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；(6)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。120.以下屬于貸款審批要素的是（）。

A.授信對(duì)象

B.貸款用途

C.授信品種

D.借款憑證

E.發(fā)放條件

答案：A,B,C,E

解析：借款憑證的審批屬于貸款發(fā)放階段的審查內(nèi)容，而非審批階段的要素。121.下列關(guān)于專(zhuān)家判斷法的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.專(zhuān)家系統(tǒng)面臨的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

B.專(zhuān)家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C.專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素

D.專(zhuān)家系統(tǒng)依賴(lài)高級(jí)信貸人員和信貸專(zhuān)家自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對(duì)于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

答案：D

解析：專(zhuān)家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來(lái)的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和授信決策或建議)。專(zhuān)家系統(tǒng)的這一局限性對(duì)于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。122.銀行業(yè)從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確?？蛻?hù)信息的保密性和安全性。（）

答案：對(duì)

解析：理財(cái)師在未經(jīng)客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。特別是客戶(hù)的信息，客戶(hù)出于對(duì)金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的信任，為了更好地獲得專(zhuān)業(yè)服務(wù)，提供了個(gè)人資料和家庭財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)師應(yīng)該妥善保存，不能為了謀取個(gè)人私利，泄露甚至買(mǎi)賣(mài)客戶(hù)信息。123.假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一個(gè)月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：124.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶(hù)群等維度建立個(gè)人貸款（）管理制度。

A.信用

B.還款記錄

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.擔(dān)保情況

答案：C

解析：貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶(hù)群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。風(fēng)險(xiǎn)限額是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶(hù)等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額。125.對(duì)于不同種類(lèi)的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A．對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B．對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

C．對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員

D．對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷(xiāo)

答案：D

解析：D對(duì)于資本不足的銀行，銀監(jiān)會(huì)的措施包括：下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)；在收到意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度；降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；限制固定資產(chǎn)購(gòu)置；嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。D項(xiàng)是針對(duì)資本嚴(yán)重不足銀行的措施。故選D。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.抵債資產(chǎn)進(jìn)行處置的方式包括（）。

A.協(xié)議處置

B.委托銷(xiāo)售

C.招標(biāo)處置

D.打包出售

E.公開(kāi)拍賣(mài)

答案：A,B,C,D,E

解析：抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開(kāi)拍賣(mài)方式進(jìn)行處置。不適于拍賣(mài)的，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售、委托銷(xiāo)售等方式變現(xiàn)。采用拍賣(mài)方式以外的其他處置方式時(shí)，應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資產(chǎn)買(mǎi)受人的過(guò)程中充分引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，避免暗箱操作。2.商業(yè)匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。

答案：錯(cuò)

解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。3.宏觀經(jīng)濟(jì)分析的主要方法不包括()。

A.指標(biāo)法

B.概率預(yù)測(cè)

C.計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型分析

D.專(zhuān)家定性分析

答案：D

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析可以通過(guò)一系列的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的計(jì)算、分析和對(duì)比來(lái)進(jìn)行。除指標(biāo)法外，還有計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型分析和概率預(yù)測(cè)等方法。4.下列屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（）。

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務(wù)收支

D.匯款

E.信用證

答案：C,D

解析：經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)。5.下列各項(xiàng)中，不可認(rèn)定為呆賬的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷(xiāo)，并終止法人資格，銀行對(duì)借款和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償

C.借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷(xiāo)，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

D.余額在50萬(wàn)元(含50萬(wàn)元)以下的對(duì)公貸款，經(jīng)追索2年以上，仍無(wú)法收回，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)。

答案：C

解析：借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷(xiāo)，但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或下落不明，未進(jìn)行工商登記或連續(xù)2年以上未參加工商年檢，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)，可以認(rèn)定為呆賬。6.下列關(guān)于住房公積金繳存的說(shuō)法正確的是（）。

A.每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購(gòu)房賬戶(hù)

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)

D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專(zhuān)戶(hù)內(nèi)

答案：D

解析：每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金購(gòu)房賬戶(hù)；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度平均工資的5％，具體繳存比例由住房公積金管理委員會(huì)擬定。7.項(xiàng)目融資是指符合（）特征的貸款。

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目生產(chǎn)的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D.是貸款人向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款

E.貸款用途可以用于股權(quán)投資

答案：A,B,C

解析：項(xiàng)目融資是指符合以下特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人（3）還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目生產(chǎn)的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。8.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。

A.應(yīng)急計(jì)劃

B.交易限額

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

答案：C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(kù)(LD)等。A項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。9.關(guān)于我國(guó)的貸款管理制度，下列不屬于貸款發(fā)放原則的是（）

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.資本金不足

C.按需放款原則

D.進(jìn)度放款原則

答案：C

解析：貸款發(fā)放的原則主要有：計(jì)劃、比例放款原則；?資本金足額原則；?進(jìn)度放款原則。10.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：C

解析：固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。11.對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū)，選擇（）的工藝方案較經(jīng)濟(jì)合理。

A.自動(dòng)化水平高

B.機(jī)械化水平高

C.技術(shù)可靠性高

D.實(shí)施可行性高

E.生態(tài)環(huán)保

答案：A,B

解析：在分析工藝方案時(shí)，必須結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和資源條件，對(duì)不同工藝方案的自動(dòng)化水平和機(jī)械化程度所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)合理性進(jìn)行分析評(píng)估。對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū)，選擇自動(dòng)化和機(jī)械化程度高的高新技術(shù)方案具有經(jīng)濟(jì)上的合理性；相反，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的地區(qū)來(lái)說(shuō)，由于具有資本要素稀缺、勞動(dòng)要素豐裕的特點(diǎn)，所以大量使用節(jié)省勞動(dòng)要素的高新技術(shù)是不經(jīng)濟(jì)的。12.人壽保險(xiǎn)是以()為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

答案：C

解析：人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。而人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。13.在制定退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)適當(dāng)多估計(jì)支出，少估計(jì)收入，預(yù)估壽命時(shí)最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加()歲為準(zhǔn)。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10

答案：D

解析：為了防止養(yǎng)老金籌備不足的問(wèn)題，在制定退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)適當(dāng)多估計(jì)支出，少估計(jì)收入，預(yù)估壽命時(shí)最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加5～10歲為準(zhǔn)。14.古玩的特點(diǎn)包括()。

A.交易成本高

B.流動(dòng)性低

C.投資者要有鑒別能力

D.平民化

E.投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)屬于郵票的特點(diǎn)。15.開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）

A.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制;

B.資本充足率不低于5%

C.資本充足率不低于10%

D.其他各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.有并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)

答案：A,C,D,E

解析：開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件:（一）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制;（二）資本充足率不低于10%；（三）其他各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;（四）有并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)。16.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的有（）。

A.交易部門(mén)因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)趨勢(shì)而造成較大規(guī)模的損失

B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財(cái)務(wù)部門(mén)因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶(hù)信息被竊

E.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶(hù)做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別分類(lèi)。AE兩項(xiàng)屬于人員因素；B項(xiàng)屬于外部事件；CD兩項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。17.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.買(mǎi)進(jìn)

C.賣(mài)出

D.賣(mài)斷

答案：B

解析：商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。18.以下幾個(gè)指標(biāo)，專(zhuān)門(mén)針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMEL系統(tǒng)

D.“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則

答案：C

解析：駱駝(CAME1)分析系統(tǒng)是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性五項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)級(jí)打分，進(jìn)而評(píng)價(jià)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量的一個(gè)體系，它是專(zhuān)門(mén)針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的。19.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)資料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶(hù)。（）

答案：對(duì)

解析：全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)資料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶(hù)。20.個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)包括（）。

A..貸款金額大、期限長(zhǎng)

B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)：①貸款金額大、期限長(zhǎng)；②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)因素類(lèi)似，具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。21.在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作的機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：A

解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展13常工作。22.若非根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書(shū)辦理，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書(shū)辦理的除外。23.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值

B.用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率（2）用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)（3）用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益（4）用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值（5）用于利率衍生工具的定價(jià)。24.下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)人的法律體系的是（）。

A.部門(mén)規(guī)章

B.行政法規(guī)

C.法律

D.部門(mén)條例

答案：D

解析：我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章。25.傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用（）的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。

A.化敵為友

B.辯護(hù)或否認(rèn)

C.化整為零

D.協(xié)商或否認(rèn)

答案：B

解析：傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任．但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng)，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”．敢于面對(duì)暫時(shí)性的危機(jī)或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問(wèn)題，以緩解利益持有者的持續(xù)對(duì)抗。因此，聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門(mén)采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。26.銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，安全可靠和健康地發(fā)展。題干所述是銀行管理的內(nèi)容。27.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。