2022年安徽廬江農商銀行招聘考生查分需求測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年安徽廬江農商銀行招聘考生查分需求測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.設定質押的股票必須是()。

A.有價值的

B.價格穩(wěn)定的

C.可流通的

D.有管理權的

答案：C

解析：根據(jù)相關法律規(guī)定，用于質押的質物、質押權利必須合法，其中對以股票設定質押的，必須是依法可流通的股票。

2.下列選項中，關于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是()。

A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B.樹立“合規(guī)人人有責”理念

C.樹立“主動合規(guī)“理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念

答案：A

解析：合規(guī)文化的實現(xiàn)：(1)樹立“合規(guī)從高層做起”的理念；(2)樹立“主動合規(guī)”理念；(3)樹立“合規(guī)人人有責”的理念；(4)樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念；(5)樹立“有效互動”的理念。3.銀行最重要的無形資產是（）。

A.良好聲譽

B.土地使用權

C.專有技術

D.商標權

答案：A

解析：暫無解析4.依據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，行政復議參加人具體包括（）。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.代理人

E.申請人的近親屬

答案：A,B,C,D

解析：依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人具體包括當事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人；行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。5.根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）。

A.境內個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案：C,D,E

解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶．資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。6.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第1條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。選項B、E屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的內容。7.()是商業(yè)銀行的決策機構。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經理

答案：B

解析：董事會向股東大會負責，是商業(yè)銀行決策機構。董事會對銀行總體負責，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)管。

8.下列關于期權的表述，錯誤的是()。

A.看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產的權利

B.看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.期權買方擁有權力但沒有義務執(zhí)行合約

答案：B

解析：看漲期權的賣方認為價格會下跌才會賣出標的資產，看漲期權的買家通常認為標的資產的價格會上漲，故8選項錯誤。看漲期權是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權利，故A選項正確?？礉q期權的賣方得到的最大利潤是出售期權所獲得的期權費，所以是有限的，故C選項正確。期權的買方付出期權費獲得執(zhí)行合約的權利，賣方獲取期權費承擔執(zhí)行合約的義務，故D選項正確。9.監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩(wěn)健經營，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過程稱為（）。

A.風險控制

B.銀行管理

C.銀行監(jiān)督

D.銀行監(jiān)管

答案：C

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩(wěn)健經營，安全可靠和健康地發(fā)展。10.通常，應收賬款、存貨和應付賬款的增加將導致企業(yè)的借款需求。（）

答案：錯

解析：通常，應收賬款和存貨的增加、應付賬款的減少將導致企業(yè)的借款需求。@##11.沃爾夫斯堡集團是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會，旨在制定金融服務行業(yè)標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關產品。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：D

解析：沃爾夫斯堡集團是由11家全球性銀行組織成協(xié)會，旨在制定金融服務行業(yè)標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關產品。12.商業(yè)銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的（）要求。[2015年10月真題]

A.計劃、比例放款

B.資本金足額

C.進度放款

D.適宜相容

答案：B

解析：資本金足額原則是指銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。13.關于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（）。

A.公安部身份信息核查結果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息

B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息

C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息

D.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產狀況的信息

E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明

答案：A,C,D,E

解析：B項，個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內容。14.行政復議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。

A.申請

B.受理

C.審理

D.反饋

答案：D

解析：行政復議的具體程序分為申請、受理、審理、決定四個環(huán)節(jié)。15.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保。

16.關于2004年版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱，下列表述正確的是（）。

A.由政府機關主導約束銀行

B.通過市場力量約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運作主要靠道德力量

答案：B

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。其中，“最低資本要求”是第一支柱；“外部監(jiān)管”是第二支柱；“市場約束”是第三支柱。市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者（包括銀行股東、存款人、債權人等）的利益驅動，出于對自身利益的關注，會在不同程度上和不同方面關心其利益所在銀行的經營狀況，特別是風險狀況，為了維護自身利益免受損失，在必要時采取措施來約束銀行。17.LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動性資產，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少30日的流動性需

18.下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。19.商用房貸款簽約和發(fā)放中的主要風險點包括（）。

A.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度、貨款期限、擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款。導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示的

E.授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款

答案：A,B,C,D

解析：選項A、B、C、D為商用房貸款簽約與發(fā)放中的風險，E項是貸款受理與調查中的風險。20.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風險

B.經營風險

C.管理風險

D.流動比率

E.銀行信貸管理

答案：A,B,C,E

解析：影響貸款償還的非財務因素在內容和形式上都是復雜多樣的，一可以從借款人的行業(yè)風險、經營風險、管理風險、自然及社會因素和銀行信貸管理等幾個方面入手分析其對貸款償還的影響程度。故本題選ABCE。21.信貸授權中的“信貸”主要包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、承兌等銀行業(yè)金融機構表內外授信業(yè)務。（）[2010年5月真題]

答案：對

解析：信貸授權是指銀行業(yè)金融機構對其所屬業(yè)務職能部門、分支機構和關鍵業(yè)務崗位開展授信業(yè)務權限的具體規(guī)定。這里的信貸包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、承兌、擔保、信用證、信貸證明等銀行業(yè)金融機構表內外授信業(yè)務。22.衡量借款人長期償債能力的指標有（）。

A.資產負債比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動比率

D.流動比率E.產權比率

答案：A,E

解析：衡量借款人短期償債能力的指標主要有流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率等；衡量借款人長期償債能力的指標主要有資產負債比率和產權比率等。故本題選AE。

23.下列哪項不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準?（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業(yè)金融機構不破產

D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三項外，銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準還包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。24.質押與抵押最重要的區(qū)別為（）。

A.抵押權可重復設置，質權不可

B.抵押權標的為動產和不動產，質權標的是動產和財產權利

C.抵押權不轉移標的物的占有，質權必須轉移標的物的占有

D.抵押權人無保管標的物的義務，質權人負有善良管理人注意義務

答案：C

解析：抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有。這是質押與抵押最重要的區(qū)別。故本題選C。25.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，信貸業(yè)務人員更應看重貸款本身的安全性。

答案：對

解析：作為風險防范的第一道關口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，業(yè)務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態(tài)度。26.市場價值法的優(yōu)點主要在于（）。

A.它能夠及時承認資產和負債價值的變化

B.銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產定值

C.防止市場產生逆向選擇效應

D.并不是所有資產都有市場

E.即使在有市場的情況下，市場價格不一定總是反映資產的真實價值

答案：A,B

解析：市場價值法的優(yōu)點主要在于它能夠及時承認資產和負債價值的變化，因此能夠較為及時的反映信貸資產質量發(fā)生的問題，銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產定值。27.（）是廠商將產品通過中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無需自找客源，資金投入少，但應收賬款較多。

A.間接銷售

B.直接銷售

C.電話銷售

D.上門銷售

答案：A

解析：間接銷售是廠商將產品通過中間渠道銷售給終端客戶。28.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

答案：C29.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

答案：對

解析：經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本．新合同借款利率按利率約定執(zhí)行。30.商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.違約損失

D.極端損失

答案：A

解析：貸款最低定價=(資金成本+經營成本+風險成本+資本成本)／貸款額，其中，資金成本包括債務成本和股權成本；經營成本包括日常管理成本和稅收成本；風險成本指預期損失，預期損失=違約概率×違約風險暴露×違約損失率；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經濟資本的成本，在數(shù)值上等于經濟資本與股東最低資本回報率的乘積。31.關于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

B.填寫合同時，必須無錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

答案：A

解析：合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改。32.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

答案：對

解析：金融機構工作人員購買假幣行為構成金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機構工作人員購買假幣構成購買假幣罪。33.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（?），流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（?）。

A.25%、75%

B.75%、25%

C.80%、15%

D.15%、80%?

答案：B

解析：商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75%；商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%。?

考點?

短期流動性風險計量?

34.《行政復議法》自（）年實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

答案：A

解析：《行政復議法》自1999年10月1日起實施。35.個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.質押擔保

B.抵押擔保

C.政府擔保

D.保證擔保

答案：C

解析：根據(jù)《擔保法》規(guī)定，政府不能擔任個人貸款的保證人。36.G20金融消費者保護十項基本原則中的競爭原則是指國內和國際市場應努力為消費者提供更多的金融服務，促進金融服務機構提供具有競爭力的產品，加強創(chuàng)新，確保高質量服務；應當使消費者能夠以比較低的成本，獲取金融產品和金融服務機構的相關信息，以進行比較和選擇。（）

答案：對

解析：國內和國際市場應努力為消費者提供更多的金融服務，促進金融服務機構提供具有競爭力的產品，加強創(chuàng)新，確保高質量的服務；應當使消費者能夠以比較低的成本，獲取金融產品和金融服務機構的相關信息，以進行比較和選擇。題中有關G20金融消費者保護十項原則中的競爭原則的表述是正確的。37.下列情形中。抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權作為抵押。貸款10萬元裝修住房

B.張三以其名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《擔保法》規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押．共有財產的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保等。38.下列關于人民幣零存整取存款計息方式選擇的說法，不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

答案：B

解析：計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各家銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。39.()作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。

A.風險管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務管理部門

D.內部審計部門

答案：C

解析：業(yè)務管理部門負責控制其業(yè)務范圍內發(fā)生的操作風險，定期向風險管理部門就操作風險狀況進行報告，并配合風險管理部門開展工作。作為操作風險防控的第一道防線，業(yè)務管理部門對操作風險的管理情況負直接責任。40.商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

答案：A,B

解析：商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。41.我國現(xiàn)行稅制中，計人產品成本的有（）。

A.設備進口環(huán)節(jié)所交關稅

B.土地使用稅

C.房產稅

D.車船牌照使用稅

E.增值稅

答案：B,C,D

解析：根據(jù)我國現(xiàn)行稅制，進入產品成本的有土地使用稅、房產稅、車船牌照使用稅。設備進口環(huán)節(jié)所交關稅應計入項目總投資，增值稅要從銷售收入中扣除。42.假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為(?)。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假設一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率0=0，則上述評級為B的零息債券在1年內的違約概率：p=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。?43.項目組織機構主要包括（）。

A.人力資源機構

B.項目宣傳機構

C.項目實施機構

D.項目經營機構

E.項目協(xié)作機構

答案：C,D,E

解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經營機構，負責項目的經營，提供項目實施的成果；③項目協(xié)作機構，是指與項目有關的國家機構、地方機構、協(xié)作單位。44.廣義而言，()就是商業(yè)銀行所持有的各類風險性資產的余額。

A.VaR

B.限額

C.市值

D.敞口

答案：D

解析：廣義而言，敞口就是風險暴露，即商業(yè)銀行所持有的各類風險性資產余額。

考點

市場風險計量方法?45.下列關于助學貸款的說法，正確的有（）。

A.助學貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔保或利息補貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定

答案：B,E

解析：助學貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率執(zhí)行，不上浮，所以A項說法錯誤。貸款本息提前歸還的，提前歸還的部分按合同約定利率和實際使用時間計收利息；貸款本息不能按期歸還的，貸款人按規(guī)定計收罰息。46.我國銀行體系的保障措施中，（）構成了我國金融安全網(wǎng)的支柱。

A.公開市場操作制度

B.存款準備金制度

C.中央銀行的最后貸款人制度

D.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

E.存款保險制度

答案：C,D,E

解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。47.根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)督規(guī)定，商業(yè)銀行總行經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立，業(yè)務范圍經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準后（）。

A.某分支機構的設立需經銀行監(jiān)管機構批準，而分支機構業(yè)務的開辦只需經其總行批準即可

B.其分支機構的設立和分支機構業(yè)務的開辦均只需經其總行批準即可

C.其分支機構的設立和分支機構業(yè)務的開辦均需銀行業(yè)監(jiān)管機構批準

D.其分支機構只需經其總行批準即可設立，而分支機構業(yè)務的開辦需經銀行業(yè)監(jiān)管機構批準

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。48.商業(yè)銀行應建立經董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并有效融入資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。()

答案：對49.在客戶完成了借貸活動后，家庭債務管理的重點就變成存量債務的量化管理（）

答案：對

解析：在客戶完成了借貸活動后，家庭債務管理的重點就變成存量債務的量化管理50.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶__________的計量和評價，反映客戶__________的大小。（）

A.償債能力和償還意愿；道德風險

B.償債能力和償還意愿；違約風險

C.收入水平和償債能力；違約風險

D.收入水平和償債能力；道德風險

答案：B

解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率(PD)。51.客戶變更主營業(yè)務的主要情形有()。

A.行業(yè)轉換

B.產品轉換

C.技術轉換

D.股權變更

E.業(yè)務停頓

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶主營業(yè)務的演變主要有以下幾種情形：①行業(yè)轉換型，如由原來側重貿易轉向實業(yè)；②產品轉換型，如由原來側重生產某種產品轉向生產另一種產品；③技術轉換型，如由原來技術含量較低的行業(yè)或產品轉向技術含量較高的行業(yè)或產品；④股權變更型，如由于股權變更，新股東注入新的資產和業(yè)務，原客戶的主營業(yè)務隨之改變；⑤業(yè)務停頓型，如原客戶經營業(yè)務不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經營而改為出租物業(yè)等。52.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。53.關于理財顧問服務中客戶信息收集，下列說法錯誤的是（）。

A.為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調查表必須由客戶親自填寫

B.客戶在填寫調查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋

C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

答案：A

解析：由于數(shù)據(jù)表的內容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫。54.個人貸款申請應具備的條件包括()。

A.貸款用途明確合法

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.必須擁有抵押資產

答案：A,B,C,D

解析：除A、B、C、D四項外，貸款人還應具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。(2)貸款人要求的其他條件。55.個人經營貸款可采取的還款方式有()。

A.期限在1年(含)以內的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.按月等額本息還款法

E.按年還本付息還款法

答案：B,C,D

解析：個人經營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。56.銀行將項目融資業(yè)務的全部流程納入規(guī)范化操作模式之中的好處有()。

A.提高綜合收入

B.全面了解各方面信息

C.提高識別、評估、控制項目融資業(yè)務風險的能力

D.提高盡職調查工作的效率，保證調查成果質量

E.為項目融資業(yè)務的平穩(wěn)較快發(fā)展提供更加有力的支持

答案：A,B,C,D,E

解析：由于盡職調查工作缺少系統(tǒng)性的計劃組織，調查成果難以保證穩(wěn)定的質量水平。銀行應將項目融資業(yè)務的全部流程納入規(guī)范化操作模式之中，按照項目評估報告模板等工具完成盡職調查、風險控制、客戶服務等各項工作，不僅將提高綜合收入，而且作為項目合作伙伴深入到項目建設運營的整個流程中，全面了解各方面信息，提高識別、評估、控制項目融資業(yè)務風險的能力，也為項目融資業(yè)務的平穩(wěn)較快發(fā)展提供更加有力的支持。57.下列屬于客戶定性信息的是（）。

A.資產和負債

B.養(yǎng)老金規(guī)劃

C.現(xiàn)有投資情況

D.就業(yè)預期

答案：D

解析：就業(yè)預期屬于客戶信息中的定性信息。資產和負債、養(yǎng)老金規(guī)劃和現(xiàn)有投資情況屬于客戶信息中的定量信息。58.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

A.董事會

B.會員大會

C.股東會

D.證監(jiān)會

答案：B59.下列關于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險

C.評級機構能夠引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業(yè)務，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險

答案：D

解析：D項，債權人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險。60.下列關于財務比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

答案：A

解析：杠桿比率是用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力。B項錯誤。流動比率是用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。C項錯誤。效率比率是體現(xiàn)管理層管理和控制資產的能力。D項錯誤。?61.下列關于商業(yè)銀行流動性風險與各類主要風險關系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰(zhàn)略、推廣新產品/業(yè)務之前，應當評估可能流動性造成的影響

C.市場風險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔較高的信用風險有助于降低流動性風險

答案：A,B,C,D

解析：E項，承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險。62.商業(yè)銀行的流動性風險管理應當重點關注資產負債的（）匹配。

A.分布結構

B.利率結構

C.幣種結構

D.產品結構

E.期限結構

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點，應該重點關注資產負債期限結構、幣種結構以及資產負債分布結構的匹配。63.6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A.958．16

B.1018．20

C.1200．64

D.1354．32

答案：A

解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知；PV期初=C／r×[1-1／(1+r)t]×(1+r)=200／0．1×[1-1／(1+0．1)6]×(1+0．1)≈958．16(元)。64.以下說法錯誤的是()。

A.銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中

B.銷售增長旺盛時期產生的融資需求表面看是長期融資，實際是短期融資

C.應收賬款和存貨周轉率的下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因

D.短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實現(xiàn)

答案：B

解析：銷售增長旺盛時期產生的融資需求表面看是短期融資，實際是長期融資。65.小微企業(yè)主包括（）

A.小微企業(yè)法定代表人

B.小微企業(yè)法定代表人的配偶

C.小微企業(yè)法定代表人的父母

D.企業(yè)主要股東

E.實際控制人

答案：A,B,D,E

解析：普惠型小微企業(yè)主貸款：銀行業(yè)金融機構向小微企業(yè)主發(fā)放的、用于從事其所在企業(yè)生產經營活動、單戶授信總額3000萬元（含）以下的貸款。其中小微企業(yè)主包括小微企業(yè)法定代表人及其配偶、企業(yè)主要股東、實際控制人。66.銀監(jiān)會出臺的《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現(xiàn)的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵(質)押品信息的監(jiān)測

D.支持對管理和決策的有效控制

答案：D

解析：銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》(簡稱《流動性辦法》)，要求管理信息系統(tǒng)應至少實現(xiàn)以下七項功能：(1)每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口。

(2)及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標。

(3)支持對流動性風險限額的監(jiān)測和控制。

(4)支持對大額資金流動的實時監(jiān)控。

(5)支持對優(yōu)質流動性資產及其他無變現(xiàn)障礙資產信息的監(jiān)測。

(6)支持對融資抵(質)押品信息的監(jiān)測。

(7)支持在不同假設情景下實施壓力測試。

67.商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度，不包括的內容是()。

A.市場準人管理

B.產品準入管理

C.人員管理

D.銷售管理

答案：A

解析：商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度，包括產品準人管理、風險管理與內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產品托管、會計核算和信息披露等相關內容。68.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。69.根據(jù)《合同法》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。

A.受要約人對要約的內容作出非實質性變更

B.要約人依法撤銷要約

C.受要約人對要約的內容作出實質性變更

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

E.拒絕要約的通知到達要約人

答案：B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。70.下列有關商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監(jiān)督

D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

答案：D

解析：D項，商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及銀監(jiān)會的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。71.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

答案：B

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的以營利為目的的汽車。72.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，下列關于理財產品銷售管理的說法，錯誤的是（）。

A.理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳

D.理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資需謹慎”

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第13條的規(guī)定，理財產品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述。故選項B錯誤。73.商業(yè)銀行在貸款項目評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括（）。[2015年10月真題]

A.無形及遞延資產攤銷估算表

B.總成本費用估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.流動負債估算表

答案：D

解析：輔助報表可以根據(jù)計算需要編制，除ABC三項外，一般還包括：①固定資產投資估算表；②流動資金估算表；③固定資產折舊費計算表；④產品銷售(營業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計算表(用于計算生產中投入物成本和進項稅)。74.假設商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。A級債券和BBB級債券一年內的違約概率分別為2％和4％，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60％，BBB級債券回收率為40％，那么該信用組合一年內預期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：預期損失=違約概率×違約風險暴露×違約損失率。A級債券所造成的預期損失=2％×20000000×(1-60％)=160000(元)，BBB級債券所造成的預期損失=4％×30000000×(1-40％)=720000(元)。因此，銀行在這個信用組合上因違約風險所產生的總預期損失=160000+720000=880000(元)。75.個人通知存款的起存金額一般為10萬元。（）

答案：錯

解析：個人通知存款的起存金額一般為5萬元。76.下列關于項目生產所需的燃料及動力供應條件分析的說法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動力主要有電力和蒸汽

C.要依據(jù)產品生產過程、成本、質量、區(qū)域環(huán)境來選擇燃料種類

D.要根據(jù)當?shù)厮捶植?、水質情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續(xù)生產的工業(yè)項目，要分析估算項目最大用電量、高峰負荷、備用量、供電來源

答案：A,B,C,E

解析：D項，在項目評估時，要根據(jù)項目對水源、水質的要求，計算出項目用水量，再結合當?shù)氐墓┧畠r格，分析耗水費用對產品成本的影響。77.花旗銀行在金融產品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產品，能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業(yè)化

答案：B

解析：應為銀行市場細分的成功典范。78.不屬于事務管理類的信托業(yè)務是（）。

A.股權代持

B.員工福利計劃

C.股權激勵計劃

D.信托貸款

答案：D

解析：根據(jù)信托財產運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。事務管理類信托是指委托人交付資金或財產給信托公司．指令信托公司為完成信托目的，從事事務性管理的信托業(yè)務，包括股權代持、員工福利計劃、股權激勵計劃、財產權信托中的事務管理類信托等。79.下列屬于商業(yè)銀行效率指標的有（）。

A.成本收入比

B.人均凈利潤

C.市盈率

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A,B

解析：銀行效率是銀行在業(yè)務活動中投入與產出或成本與收益之間的對比關系。其指標主要有成本收入比和人均凈利潤。而市盈率和市凈率屬于市場指標，不良貸款率屬于安全性指標。80.商業(yè)銀行可以選擇三種不同的操作風險資本計量方法，其中風險敏感度最高的是（）。

A.內部評級法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法

答案：D

解析：商業(yè)銀行可采用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。是操作風險計量的一種方法，它更是一套完整的操作風險管理框架，該框架圍繞操作風險管理和計量兩大內容搭建，在提高資本計量準確性和敏感度的同時，還可以實現(xiàn)操作風險管理水平的全面提升，增強銀行的核心競爭力。81.下列屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的有（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.貨幣發(fā)行職責

答案：A,B,C,D

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的具體職責包括：(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責。(2)準入職責。(3)非現(xiàn)場監(jiān)管職責。(4)現(xiàn)場檢查職責。(5)報告職責。(6)指導、監(jiān)督自律職責。(7)國際交流合作職責。82.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）

答案：錯

解析：近年來，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到有效控制風險、注重安全和效率的平衡方面。83.下列關于商業(yè)銀行不相容職務分離原則的理解，錯誤的是（）。

A.不相容職務分離意味著管理人員不能同時負責前臺營銷和中臺審批

B.雙人復核是不相容職務分離原則在實際中的應用

C.不相容職務進行分離，可有效降低發(fā)生錯誤和舞弊的可能性

D.不相容職務分離控制是內部控制的基本手段之一

答案：B

解析：不相容職務分離控制是內部控制的基本手段之一。商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程中所涉及的不相容職務，實施相應的分離措施，形成各司其職、各負其責、相互制約的工作機制。商業(yè)銀行進行組織規(guī)劃，首先是要對不相容職務進行分離，如果沒有適當?shù)穆殑辗蛛x，則發(fā)生錯誤和舞弊的可能性更大。84.同一動產抵押權與留置權并存時，抵押權人優(yōu)先于留置權人受償。()

答案：錯

解析：同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優(yōu)先于質權人受償。85.下列各項屬于因失職違規(guī)造成操作風險的有（）。

A.濫用職權

B.對客戶交易進行誤導

C.員工故意騙取、盜用財產

D.性別／種族歧視

E.支配超出其權限的資金額度

答案：A,B,E

解析：因失職違規(guī)造成的操作風險是指商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險，主要包括過失、未經授權的業(yè)務以及超越授權的活動。C項是內部欺詐的表現(xiàn)形式；D項是違反用工法的表現(xiàn)形式。86.商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級

答案：A

解析：國別評級反映一國(地區(qū))政治、經濟、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風險程度。國別風險等級僅表示排序，不代表違約率。87.商業(yè)銀行在進行項目產品的市場需求預測分析時，考慮的主要因素包括()。

A.消費條件

B.產品特征

C.產品價格水平

D.生產技術水平

E.社會購買力

答案：A,B,C,E

解析：市場需求預測分析是指在市場調查和供求預測的基礎上，根據(jù)項目產品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題。市場需求預測的主要相關因素包括：①產品特征和消費條件；②社會購買力與產品價格水平。88.假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一個月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：89.個人貸款的貸前調查應以()為主。

A.現(xiàn)場核實

B.委托調查

C.實地調查

D.網(wǎng)上調查

答案：C

解析：個人貸款的貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。90.2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風險有（）。

A、流動性風險

B、市場風險

C、信用風險

D、戰(zhàn)略風險

E、.聲譽風險

答案：A,B,C,E

解析：ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權債券依然會使其面臨信用風險、市場風險及流動性風險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調會引發(fā)貸款人對全球曼氏金融資產質量的擔憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務“流動性”困境，流動性風險加劇會引發(fā)市場及投資者對全球曼氏金融的負面評價，使其面臨聲譽風險。91.下列不屬于審慎經營規(guī)則的內容的是（）。

A.資產質量

B.損失準備金

C.關聯(lián)交易

D.不良貸款

答案：D

解析：審慎經營規(guī)則的內容可以包括風險管理、內部控制、資本充足率、流動性、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易。92.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復印件以及共同還款承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購買合同或協(xié)議

D.借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例的購房款的有效憑據(jù)

E.有效的擔保證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須補充提供的材料還包括：①借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；②辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸協(xié)議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續(xù)。93.關于個人貸款的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.可以幫助銀行分散風險

B.僅為商業(yè)銀行帶來正常的利息收入

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效需求

答案：B

解析：開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關的服務費收入。94.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結清后第二年起，原則上一般再保管（）年。[2016年6月真題]

A.3

B.7

C.10

D.5

答案：D

解析：貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第2年起計算。其中，5年期，一般適用于短期貸款，結清后原則上再保管5年。95.前期調查的目的主要在于（）

A.是否進行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業(yè)務

C.是否提高貸款利率

D.是否進行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調查

答案：B,D,E

解析：前期調查的目的主要在于：是否受理該筆貸款業(yè)務、是否投入更多時間、經理進行后續(xù)貸款洽談、是否需要正式開始貸前調查。96.對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

答案：B

解析：對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起30日內作出批準或者不批準的書面決定。97.銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.客戶資產隔離

D.客戶教育

答案：A

解析：在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。98.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務發(fā)生呆賬貸款，經審核批準核銷后，應首先（）。

A.沖減貸款呆賬準備金

B.沖減稅后利潤

C.增加貸款風險準備金

D.沖減稅前利潤

答案：A

解析：呆賬核銷是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。呆賬經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金。99.銀行在對貸款項目技術及工藝流程分析中，（）是項目技術可行性分析的核心。

A.產品技術方案分析

B.工程設計方案評估

C.工藝技術方案分析

D.設備評估

答案：C

解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執(zhí)行有決定性影響。100.假設某10年期債券當前的市場價格為105元，債券久期為9．5年，當前市場利率為3％。如果市場利率提高0．3％，則該債券的價格變化為()。

A.降低2．905元

B.提高2．905元

C.降低2．905％

D.提高2．905％

答案：A

解析：如果知道固定收益產品的麥考利久期，那么在市場利率有微小改變時，固101.審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將（）作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

A.貸款審批

B.貸款發(fā)放

C.貸款簽約

D.貸款受理

E.貸款咨詢

答案：A,B

解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。102.以下各項中，屬于認為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符的異議類型的有（）。

A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)．個人忘記或根本不知道

C.個人自己保管證件不善．導致他人冒用

D.個人基本信息發(fā)生了變化．卻沒有及時到銀行去更新

E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則．無意識中產生了逾期

答案：A,D

解析：選項B、C是對擔保信息有異議的異議類型，選項E是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型。103.下列關于繼子女的遺產繼承權，說法不正確的是（）。

A.已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的生子女可代位繼承

B.繼子女只有與繼父母形成教育撫養(yǎng)關系，才有權繼承其繼父母的遺產

C.繼子女既有權繼承其繼父或者繼母的遺產，也有權繼承其生父母的遺產

D.與被繼承人已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的養(yǎng)子女不可以代位繼承

答案：D

解析：D項，據(jù)繼承法的有關規(guī)定，被繼承人的養(yǎng)子女、已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的生子女可代位繼承；被繼承人親生子女的養(yǎng)子女可代位繼承；被繼承人養(yǎng)子女的養(yǎng)子女可代位繼承；與被繼承人已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的養(yǎng)子女也可以代位繼承；喪偶兒媳對公、婆、喪偶女婿對岳父、岳母，無論其是否再婚，依據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，作為第一順序繼承人時，不影響其子女代位繼承。104.銀行在進行貸款項目評估時，需剔除（）。

A.通脹率影響

B.偶然因素影響

C.系統(tǒng)性風險因素

D.項目可行性研究報告中可能影響評估結果的各種非客觀因素

答案：D

解析：銀行在進行貸款項目評估時，要根據(jù)項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的、將影響評估結果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為貸款決策提供依據(jù)。105.商業(yè)銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。106.金融消費者對金融產品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經濟中的特殊地位和作用，傳導至整個國民體系，因此金融消費更具風險性。

答案：錯

解析：與一般消費者相比，金融消費者有其特殊性。一方面，金融產品和服務主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有無形性；另一方面，金融消費者對金融產品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經濟中的特殊地位和作用，傳導至整個“經濟體系”，因此金融消費更具風險性。107.經商業(yè)銀行風險管理部門及業(yè)務經辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C108.以下哪一項是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失（）。

A.經濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

解析：經濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。109.下列產品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

答案：C

解析：國債是國家信用的主要形式，由于以國家財政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風險收益率。定期存款、貨幣基金投資收益相對固定，風險相對于股票、對沖基金等來說要小。110.銀行可從()方面對區(qū)域政府信用進行分析。

A.政府以往信用記錄

B.區(qū)域產業(yè)政策合理性

C.政府收入結構與支出結構的變動趨勢

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結構和支出結構。111.非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法不包括（）。

A.水平比較分析法

B.縱向比較分析法

C.歷史比較分析法

D.行業(yè)比較分析法

答案：B

解析：非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法包括：水平比較分析法；歷史比較分析法；行業(yè)比較分析法。112.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：根據(jù)《民法通則》規(guī)定：第十八條成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。（A，B項完全民事行為能力人，符合題意）

第十九條八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。（C，E項為限制民事行為能力人，不符合題意）

第二十條不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。

第二十一條不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認自己行為的，適用前款規(guī)定。

第二十二條不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。（D項為限制民事行為能力人，不符合題意）113.機構終止分為的情形有（）。

A.解散

B.合并

C.被撤銷

D.破產

E.變更

答案：A,C,D

解析：機構終止分為解散、被撤銷和破產三種情形。114.商業(yè)助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合規(guī)

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

答案：C

解析：借款人申請商業(yè)助學貸款不需要提供貧困證明，不屬于商業(yè)助學貸款的貸款審批人審查的內容。115.銀行承兌匯票是以（）為基礎的。

A.真實的商品交易

B.債權債務關系的存在

C.出票人是銀行

D.出票人是銀行之外的付款人

答案：A

解析：銀行承兌匯票以真實的商品交易為基礎。116.倡導和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權限及其（）。

A.一致性

B.全面性

C.獨立性

D.平衡性

答案：C

解析：倡導和培育良好的銀行合規(guī)文化．首先要明確合規(guī)部門的定位、權限及其獨立性。117.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內容有（）。

A.人口構成結構的變動

B.客戶購買金融產品的模式與習慣

C.政府官員的辦事作風

D.投資意向

E.信貸客戶的分布與構成

答案：A,B,E

解析：銀行市場環(huán)境分析中的社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構成，購買金融產品的模式與習慣，人口構成結構的變動、勞動力的結構與素質，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。118.行政處罰證據(jù)包括（）。

A.書證

B.視聽資料

C.電子數(shù)據(jù)

D.證人證言

E.現(xiàn)場筆錄

答案：A,B,C,D,E

解析：行政處罰證據(jù)包括書證、物證、視聽資料、電子數(shù)據(jù)、證人證言、當事人的陳述、鑒定意見、勘驗筆錄、現(xiàn)場筆錄等。119.全國學生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學貸款風險補償金的依據(jù)是（）。

A.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表

B.各貸款銀行總行提供的貼息申請書

C.經辦行總行提交的“風險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償金確認書”

D.“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”和“各貸款銀行總行提供的貼息申請書”

答案：C120.外部審計起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風險控制意識

B.客觀上對銀行產生約束

C.提高銀行經營的透明度

D.提高銀行的經營效益

E.有利于引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用。AC兩項為信息披露的作用；D項為市場約束機制的作用。121.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保風險不包括（）。

A.保險公司的履約保證保險

B.汽車經銷商保證擔保

C.專業(yè)擔保公司的保證擔保

D.借款人所在單位的保證擔保

答案：D

解析：合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。122.根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）

A.業(yè)務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法

答案：D,E

解析：銀行實施標準法必須至少符合監(jiān)管當局以下規(guī)定：①銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監(jiān)督；②銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；③有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法。123.下列關于個人貸款合作機構營銷的說法中，錯誤的是()。

A.對于一手個人住房貸款而言，其營銷方式是銀行與房地產開發(fā)商合作的方式

B.在挑選經銷商作為合作單位時，銀行應對其法人資格、注冊資本、經營狀況、管理水平等進行調查分析

C.商業(yè)銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

D.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

答案：D

解析：D項，對于一手個人住房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。124.下列債券的久期最長的是（）。

A.一張10年期、利率為5％的息票債券

B.一張8年期、零息票債券

C.一張8年期、利率為5％的息票債券

D.一張10年期、零息票債券

答案：D

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。一般來說，久期和債券的到期收益率成反比，和債券的剩余年限及票面利率成正比；零息票債券的到期期限與久期相等。125.關于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是()。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經營的需要

B.貸款分類是監(jiān)管當局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動性的監(jiān)控的基礎

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一般銀行在處置不良資產時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項外，貸款分類還是不良資產的處置和銀行重組的需要。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據(jù)評價結果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職

答案：B,C,D2.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.國際監(jiān)管

B.銀行自我監(jiān)管

C.外部監(jiān)管

D.行業(yè)自律

E.市場約束

答案：B,C,D,E

解析：我國銀行監(jiān)管的四個層次分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。3.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11．5％

B.11％

C.8％

D.10．5％

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。4.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

答案：C

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。5.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項目建設或企業(yè)經營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B,E

解析：選項B，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；選項E，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。6.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。

A．出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D．持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

答案：C

解析：C承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為，即是付款人而非出票人的承諾行為，C選項的表述錯誤。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付收款人的行為，A選項的表述正確。根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第五十三條的規(guī)定，BD選項的表述正確。故選C。7.采用內部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）。

A.違約概率下降

B.風險損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風險暴露下降

E.組合限額降低

答案：A,C,D

解析：采用內部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率（如保證的替代效果）、違約損失率[如抵（質）押和保證的減輕效果]或違約風險暴露（如凈額結算）的下降。8.下列人員中可能構成職務侵占罪的是（）。

A.國家機關工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

答案：D

解析：職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機關、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務的人員屬于國家工作人員，不能構成職務侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構成職務侵占罪。9.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

為了彌補退休金缺口，王先生夫婦準備每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。如果要在退休時剛好補足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入()元。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

答案：C

解析：每年需要往基金里投入額=879286÷(F／A，6％，20)=23903(元)。10.下列關于保險合同法律特征的說法，不正確的是()。

A.保險合同是單務合同

B.保險合同是非標準合同

C.保險合同是要式合同

D.保險合同是最大誠信合同

E.人身保險合同是補償性合同

答案：A,B,E

解析：A項，保險合同是雙務合同，雙方當事人相互享有權利，又相互負有義務；B項，保險合同是附和合同，這種合同在訂立時，由保險人提出合同的內容，投保人只能作出同意或者不同意的選擇，因此也稱為格式合同或標準合同；E項，人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任，財產和責任保險合同是補償性合同。11.盈利能力不足會導致直接借款需求。（）

答案：對

解析：在較長時間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負，那么公司就無法維持正常的經營支出，因此，盈利能力不足會導致直接借款需求。12.銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風險管理中存在問題的，應當（）。

A.要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風險水平

B.要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率

C.要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施

D.要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估

答案：C

解析：銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理中存在問題的，應當要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對于逾期未整改的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會或其派出機構有權依法采取下列監(jiān)管措施：(1)與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。

(2)增加對商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險的現(xiàn)場檢查頻率。

(3)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率。

(4)要求商業(yè)銀行補充相關信息。

(5)要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估．

(6)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風險水平。

(7)提高資本充足率要求。

(8)《中華人民共和國銀