2022年北京銀行杭州分行校園招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年北京銀行杭州分行校園招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法的使用原則不包括()。

A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求

B.全面介紹、展示細(xì)節(jié)

C.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異

D.羅列證據(jù)、反復(fù)證明

答案：B

解析：FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則包括四點(diǎn)：(1)巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求。(2)突出核心價(jià)值、展示亮點(diǎn)。(3)強(qiáng)調(diào)利益、因客而異。(4)羅列證據(jù)、反復(fù)證明。2.保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單的情形不包括（）。

A.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入

B.投保人年齡超過65周歲

C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲

D.投保人年齡超過60周歲

答案：D

解析：投保人存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：①投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。3.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯(cuò)

解析：自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實(shí)現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)的。4.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)頒布的《關(guān)于資本協(xié)議的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪幾種風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.股票風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D,E

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種。

5.在我國(guó)任何單位和個(gè)人都不得查詢、凍結(jié)存款人的存款。()

答案：錯(cuò)

解析：公安機(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院可以根據(jù)查詢、凍結(jié)、扣劃條件和程序進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃。6.假設(shè)違約損失率（LGD）為14％，商業(yè)銀行估計(jì)預(yù)期損失率最大值（BEEL）為10％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為20億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）為（）億元。

A.10

B.14．5

C.18．5

D.20

答案：A

解析：資本要求K=Max（0，LGD-BEEL）；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）=K×12．50×EAD=Max（0，LGD-BEEL）×12．50×EAD=Max（0，14％-10％）×12．50×20=10（億元）。7.個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內(nèi)容的是（）。

A.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

答案：C

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)；對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。8.房地產(chǎn)估價(jià)要求以估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用為前提進(jìn)行估價(jià)。最高最佳使用是指法律上許可、技術(shù)上可能，經(jīng)濟(jì)上可行，并經(jīng)過充分合理的論證，能使用估價(jià)對(duì)象的價(jià)值達(dá)到最大的一種使用方式，包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度。（）

答案：對(duì)9.假設(shè)某商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務(wù)的VaR（每10日、99％置信水平）已經(jīng)確定，則該交易業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本最不可能為（）。

A.4.0×VaR

B.4.5×VaR

C.3.0×VaR

D.3.5×VaR

答案：B

解析：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)算公式為：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本＝（最低乘數(shù)因子＋附加因子）×VaR。其中，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定最低乘數(shù)因子為3；附加因子設(shè)定在最低乘數(shù)因子之上，取值在0～1之間。本題中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本＝（3＋附加因子）×VaR，由于附加因子取值在0～1之間，因此市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本最不可能是4.5×VaR。10.以資抵債是指因債務(wù)人不能以足額（）償付貸款本息時(shí)，銀行根據(jù)有關(guān)協(xié)議，取得債務(wù)人各種（）的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。

A.貨幣資產(chǎn)；有效資產(chǎn)

B.貨幣資金；有效資產(chǎn)

C.資金；資產(chǎn)

D.資金；有效資產(chǎn)

答案：A

解析：以資抵債是指因債務(wù)人不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時(shí)，銀行根據(jù)有關(guān)協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式?，F(xiàn)金、銀行存款、有價(jià)證券均屬于貨幣資產(chǎn)。11.婚姻與當(dāng)事人的（）有關(guān)。

A.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

B.財(cái)產(chǎn)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D.社會(huì)關(guān)系和交際關(guān)系

答案：C

解析：夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻之間有著最密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，有相互扶養(yǎng)的義務(wù)。12.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A．個(gè)人外匯賬戶

B．單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D．單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

答案：B

解析：B單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。故選B。13.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D.采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：B

解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。14.下列屬于個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

C.對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對(duì)售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺(tái)，引起市場(chǎng)波動(dòng)，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。比較常見的政策風(fēng)險(xiǎn)如下：①對(duì)境外人士購(gòu)房的限制；②對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制。15.超過（）未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。

A.三年

B.半年

C.兩年

D.一年

答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。16.個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素包括()。

A.貸款條件

B.擔(dān)保方式

C.貸款利率

D.貸款對(duì)象

E.還款方式

答案：B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。17.可以對(duì)債務(wù)人實(shí)施以資抵債的情形包括（）。

A.債務(wù)人改制，銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

B.債務(wù)人故意“懸空”貸款逃避還貸責(zé)任．銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

C.債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)抵償貸款本息的

D.債務(wù)人因資不抵債宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，依照有權(quán)部門判決、裁定，以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的

E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金，銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)債務(wù)人實(shí)施以資抵債，必須符合下列條件之一：①債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后。依照有權(quán)部門判決、裁定以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的：②債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任，債務(wù)人改制，債務(wù)人關(guān)閉、停產(chǎn)，債務(wù)人擠占挪用信貸資金等其他情況出現(xiàn)時(shí)，銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的；③債務(wù)人貸款到期，確無貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)抵償貸款本息的。故選項(xiàng)A、B、C、D、E均符合題意。18.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消滅期

答案：A,B,C,D19.保險(xiǎn)公司按照（）的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。

A.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.出資人

D.經(jīng)營(yíng)方式

答案：A

解析：保險(xiǎn)公司按照經(jīng)營(yíng)方式分類，可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司；按照經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司；按照出資人分類，可分為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。20.借款人向貸款人提出借款申請(qǐng)，貸款人自收到貸款申請(qǐng)及符合要求的資料之日起，應(yīng)在（）內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

答案：C

解析：借款人向貸款人提出借款申請(qǐng)，貸款人自收到貸款申請(qǐng)及符合要求的資料之日起，應(yīng)在三周內(nèi)向借款人正式答復(fù)。21.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款．合同期內(nèi)遏法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則商定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實(shí)踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。22.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是()。

A.加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目審查

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信用檢查和監(jiān)督

D.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

答案：C

解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的防控措施：(1)加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目審查。(2)加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理。(3)業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。23.儲(chǔ)備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級(jí)資本來滿足，比例為（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%

答案：C

解析：儲(chǔ)備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級(jí)資本來滿足，比例為2.5%。24.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在開放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過基金銷售機(jī)構(gòu)購(gòu)買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少，但有最低規(guī)模要求。25.住房公積金繳存清單是驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的一項(xiàng)重要證明材料。（）

答案：對(duì)26.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向投資者發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給借款人。()

答案：錯(cuò)

解析：信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者。27.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）

A.外資銀行

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.貸款公司

答案：B,C,D,E

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。28.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是（）。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長(zhǎng)期

D.少年成長(zhǎng)期

答案：C29.（）屬于理財(cái)支出。

A.捐款

B.信用卡還款

C.貸款投資資產(chǎn)和項(xiàng)目的利息支出

D.保障保費(fèi)支出

E.投資理財(cái)咨詢支出

答案：C,D,E

解析：理財(cái)支出，包括因?yàn)橥顿Y或理財(cái)活動(dòng)的相關(guān)支出，如貸款投資資產(chǎn)和項(xiàng)目的利息支出、保障保費(fèi)支出、投資理財(cái)咨詢支出等。A項(xiàng)屬于家庭支出中的其他支出；B項(xiàng)屬于家庭支出中的家庭生活支出。30.如果商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)?（）

A.將短期借款與長(zhǎng)期貸款匹配

B.將長(zhǎng)期借款與長(zhǎng)期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

答案：D

解析：商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感時(shí)傾向于持有資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡。31.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級(jí)。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。目前，市場(chǎng)上發(fā)行的信用卡主要都是貸記卡產(chǎn)品，一般所說的信用卡即指的是貸記卡產(chǎn)品。32.（），國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。33.融資性擔(dān)保公司有省、自治區(qū)、直轄市（）實(shí)施屬地管理。

A.司法機(jī)關(guān)

B.工商機(jī)構(gòu)

C.人民政府

D.財(cái)政部門

答案：C

解析：融資性擔(dān)保公司有省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。34.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有()。

A.期限長(zhǎng)

B.利率低

C.互助性

D.營(yíng)利性

E.普遍性

答案：A,B,C,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有：(1)互助性。(2)普遍性。(3)利率低。(4)期限長(zhǎng)。35.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.策略風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：本題中銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于由人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。36.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對(duì)全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對(duì)基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B.基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D.基礎(chǔ)貨幣收縮

答案：B

解析：擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)買人有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。37.引起銀行利益損失的還款能力風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化

B.借款人偽造的個(gè)人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

答案：B

解析：從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財(cái)務(wù)狀況,即在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力。個(gè)人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)。我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度,使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)。38.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：A

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。39.在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％

答案：A40.風(fēng)險(xiǎn)主體對(duì)于非個(gè)人，一般是指主體注冊(cè)成立的國(guó)家,但存在例外，包括（）。

A.當(dāng)主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時(shí)，所在國(guó)家為其總公司的注冊(cè)地

B.當(dāng)主體是銀行的分行時(shí)，直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家（地區(qū)）應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國(guó)家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家視為其總行所在國(guó)家（地區(qū)）

C.風(fēng)險(xiǎn)主體為國(guó)際組織的，所屬國(guó)家統(tǒng)一認(rèn)定為“國(guó)際組織”，屬于組織所在國(guó)家

D.對(duì)于飛機(jī)、船舶融資，若存在長(zhǎng)期租約并可以明確指明還款的主要來源國(guó)家，一般應(yīng)以還款來源國(guó)作為直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家

E.對(duì)于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險(xiǎn)主體所屬國(guó)家的，按最能代表該資產(chǎn)的國(guó)家或區(qū)域確定

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家（地區(qū)），對(duì)于個(gè)人，按照個(gè)人居住地，如果某個(gè)個(gè)人在多個(gè)國(guó)家（地區(qū)）有住所的，按其經(jīng)常居住地確定國(guó)別。對(duì)于非個(gè)人，一般是指主體注冊(cè)成立的國(guó)家,但以下情況例外：1.當(dāng)主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時(shí)，所在國(guó)家為其總公司的注冊(cè)地。

2.當(dāng)主體是銀行的分行時(shí)，直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家（地區(qū)）應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國(guó)家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家視為其總行所在國(guó)家（地區(qū)）。

3.當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體是空殼公司或特殊目的載體（SPV），比如注冊(cè)在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。

4.對(duì)于飛機(jī)、船舶融資，若存在長(zhǎng)期租約并可以明確指明還款的主要來源國(guó)家，一般應(yīng)以還款來源國(guó)作為直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家。若不存在長(zhǎng)期租約或無法明確還款來源國(guó)家，則直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家為飛機(jī)/船舶的最終擁有人的所在國(guó)家。如果融資的償還主要依靠質(zhì)押于銀行的租約項(xiàng)下的租金收入，則直接主體所在國(guó)家應(yīng)為承租人所在國(guó)家。

5.對(duì)于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險(xiǎn)主體所屬國(guó)家的，按最能代表該資產(chǎn)的國(guó)家或區(qū)域確定。

6.風(fēng)險(xiǎn)主體為國(guó)際組織的，所屬國(guó)家統(tǒng)一認(rèn)定為“國(guó)際組織”，不屬于任何一個(gè)特定國(guó)家。41.（）指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：A項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動(dòng)而使用理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對(duì)手發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。

D項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

42.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準(zhǔn)備金率__________。所獲得利息收入也就__________。（）

A.越低：越多

B.越低：越少

C.越高：越多

D.越高：越少

E.越高：不變

答案：A,D

解析：總的來說，法定準(zhǔn)備金率越低，生息資產(chǎn)比重越大，利率越高，所獲得利息收入也就越多；反之，法定準(zhǔn)備金率越高。生息資產(chǎn)比重越小，利率越低，則獲得的利息收入越少。43.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浀壬暾?qǐng)材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查

B.貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)

C.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，不予受理

D.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款

答案：C

解析：貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。44.流動(dòng)資金貸款可用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。45.下列關(guān)于信貸授權(quán)的說法，正確的有()。

A.信貸授權(quán)指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定

B.信貸授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求

C.信貸授權(quán)有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益的最優(yōu)化

D.信貸授權(quán)大致可分為直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)兩種類型

E.對(duì)內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外合格授信的前提和基礎(chǔ)

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，信貸授權(quán)大致可分為以下三種類型：①直接授權(quán)；②轉(zhuǎn)授權(quán)；③臨時(shí)授權(quán)。46.下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)類型的說法中，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿意為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最在乎安全性，極力回避風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者的投資工具以儲(chǔ)蓄存款和政府債券為主

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化

E.風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏

答案：A,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者的投資工具以儲(chǔ)蓄存款和政府債券等為主，B項(xiàng)表述錯(cuò)誤。47.以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）。

A.對(duì)債務(wù)人的管理

B.允許個(gè)別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對(duì)財(cái)產(chǎn)持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告，由此產(chǎn)生的法律效果有：（1）對(duì)債務(wù)人的約束（2）禁止個(gè)別清償（3）對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束（4）關(guān)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前后成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理（5）解除保全，中止執(zhí)行。48.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件

答案：A

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件息息相關(guān)，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件。

49.某銀行會(huì)計(jì)伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購(gòu)回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。

A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰

C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪處罰

D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

答案：A

解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購(gòu)買假幣；②利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫(kù)、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。題干中，該銀行會(huì)計(jì)與出納員的行為均符合購(gòu)買假幣罪、以假幣換取貨幣罪的客觀方面表現(xiàn)，故以該罪處罰。50.（）貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

A.2013年10月

B.2013年12月

C.2012年10月

D.2012年12月

答案：A

解析：2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。51.個(gè)人商用房貸款不能采?。ǎ┵J款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險(xiǎn)

D.抵押

答案：B

解析：申請(qǐng)商用房貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險(xiǎn)的方式。52.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為()。

A．全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額

B．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額

C．股東認(rèn)購(gòu)總額

D．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

答案：B

解析：B《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額。故選B。53.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。

A.9個(gè)月

B.6個(gè)月

C.12個(gè)月

D.15個(gè)月

答案：D

解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資?？键c(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新54.有關(guān)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以下說法正確的是（）。

A.在國(guó)際金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行還是個(gè)人都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分為：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也是存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的

答案：A,C,D

解析：考察國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)特點(diǎn)。一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損55.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)算方法中的利率預(yù)測(cè)的內(nèi)容不包括（）。

A.利率變動(dòng)方向

B.利率變動(dòng)水平

C.利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)

D.利率最大化的時(shí)間

答案：D

解析：利率預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括利率變動(dòng)方向、利率變動(dòng)水平、利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)。56.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

答案：對(duì)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。57.2001年后，中國(guó)銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、被動(dòng)服務(wù)為主向（）的管理模式轉(zhuǎn)變。

A.以客戶為中心

B.以產(chǎn)值為中心

C.以銷售為中心

D.以利潤(rùn)為中心

答案：A

解析：我國(guó)2001年加人世界貿(mào)易組織后，外資銀行的進(jìn)入、經(jīng)濟(jì)全球化、資本流動(dòng)國(guó)際化等，使得中國(guó)銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、被動(dòng)服務(wù)為主向以客戶為中心、服務(wù)至上、強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理，以達(dá)到銀行利潤(rùn)最大化的專業(yè)化、差異化經(jīng)營(yíng)管理模式轉(zhuǎn)變。58.若投資組合的β系數(shù)為1．35，該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風(fēng)險(xiǎn)收益率為()。

A.7．25％

B.8．25％

C.9．25％

D.10．25％

答案：B

解析：根據(jù)特雷諾指標(biāo)公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。?59.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（）。

A.以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫作浮動(dòng)利率

B.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準(zhǔn)利率為利率下浮

D.如果中央銀行改變浮動(dòng)利率．直接會(huì)影響商業(yè)銀行的借款成本的高低

E.利率浮動(dòng)有利率上浮和利率下浮兩種情況

答案：B,E

解析：銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫作浮動(dòng)利率。（A項(xiàng)說法錯(cuò)誤）高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。（C項(xiàng)說法錯(cuò)誤）

如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，直接會(huì)影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對(duì)信貸起著限制或鼓勵(lì)的作用，并同時(shí)影響其他金融市場(chǎng)的利率水平。（D項(xiàng)說法錯(cuò)誤）60.關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A．保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

B．促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組

C．共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)

D．加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

答案：B

解析：B巴塞爾委員會(huì)的宗旨不包括促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組。ACD選項(xiàng)均是巴塞爾委員會(huì)的宗旨。故選B。61.按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以分為()。

A．現(xiàn)貨市場(chǎng)

B．發(fā)行市場(chǎng)

C．期貨市場(chǎng)

D．流通市場(chǎng)

E．證券市場(chǎng)

答案：A,C

解析：AC題中BD選項(xiàng)中的發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)是按照交易的階段劃分的；E項(xiàng)錯(cuò)誤；按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。故選AC。62.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：此題暫無解析63.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保．因此C為正確選項(xiàng)。64.下列關(guān)于專家判斷法，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，需要的分析人員越來越多

B.專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定

C.運(yùn)用專家判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專家判斷法需要評(píng)估的要素較多，因此評(píng)估周期較長(zhǎng)

答案：D

解析：盡管專家判斷法在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)法中發(fā)揮著重要作用，然而實(shí)踐證明它仍然存在著許多難以克服的缺點(diǎn)和不足。首先，要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要的分析人員會(huì)越來越多。其次，專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定。最后，運(yùn)用專家判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性。65.下列關(guān)于貸款五級(jí)分類的定義，不正確的有（）。

A.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素

B.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還

C.次級(jí)：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

答案：C,D

解析：C項(xiàng)，次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。66.按復(fù)利計(jì)算時(shí)，每一期本金的數(shù)額是相同的。()

答案：錯(cuò)

解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。67.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是指（）。

A.理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的方法

B.理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的工具

C.在明確客戶理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上

D.分析問題、提供具體解決問題方案的過程

E.比較系統(tǒng)、專業(yè)

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是指理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的方法和工具，在明確客戶理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程，比較系統(tǒng)、專業(yè)。68.如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收?。ǎ┑睦?/p>

A.百分之五

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之一

答案：C

解析：如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收取萬分之五的利息69.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）

答案：對(duì)

解析：公司風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)公司、合伙制企業(yè)和獨(dú)資企業(yè)及其他非自然人的債券。根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。70.銀行從業(yè)人員在了解客戶時(shí)必須遵循的規(guī)則有（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證證明并進(jìn)行和核對(duì)登記

B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與交易

C.不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶

D.客戶由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)和登記對(duì)代理人則免除此手續(xù)

E.保證客戶所購(gòu)買產(chǎn)品的收益率

答案：A,B,C

解析：客戶由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。71.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因無法修改時(shí)，征信服務(wù)中心應(yīng)（）。

A.不得按照異議申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信息

B.檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中存在的問題

C.對(duì)該異議信息作特殊標(biāo)注

D.提供原信用報(bào)告

E.在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報(bào)告

答案：C,E

解析：如果異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)對(duì)該異議信息作特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息，并在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報(bào)告。72.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。此時(shí)全球曼氏金融面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：ABC三項(xiàng)，全球曼氏金融持有的歐洲國(guó)家主權(quán)債券依然會(huì)使其面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)，穆迪對(duì)全球曼氏金融評(píng)級(jí)的下調(diào)會(huì)引發(fā)貸款人對(duì)全球曼氏金融資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財(cái)務(wù)“流動(dòng)性”困境，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加劇會(huì)引發(fā)市場(chǎng)及投資者對(duì)全球曼氏金融的負(fù)面評(píng)價(jià)，使其面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。73.小張想購(gòu)買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險(xiǎn)，下列適合小張購(gòu)買的壽險(xiǎn)品種是()。

A.分紅保險(xiǎn)

B.萬能壽險(xiǎn)

C.兩全保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

答案：B

解析：萬能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)小張的購(gòu)買意愿，應(yīng)向其推薦變額萬能壽險(xiǎn)。74.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國(guó)法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品

C.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對(duì)方單位或者個(gè)入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國(guó)法律所禁止。我國(guó)l993年頒布的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。75.下列關(guān)于違約的說法，正確的有（）。

A.違約的定義是內(nèi)部評(píng)級(jí)法的重要定義

B.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對(duì)該債務(wù)人主要關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評(píng)級(jí)進(jìn)行檢查

C.違約的定義是估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)

D.如果內(nèi)部評(píng)級(jí)基于整個(gè)企業(yè)集團(tuán)，并依據(jù)企業(yè)集團(tuán)評(píng)級(jí)進(jìn)行授信，集團(tuán)內(nèi)任一債務(wù)人違約應(yīng)被視為集團(tuán)內(nèi)所有債務(wù)人違約的觸發(fā)條件

E.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，是否對(duì)關(guān)聯(lián)債務(wù)人實(shí)行交叉違約認(rèn)定，取決于關(guān)聯(lián)債務(wù)人在經(jīng)濟(jì)上的相互依賴和一體化程度

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對(duì)該債務(wù)人所有關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評(píng)級(jí)進(jìn)行檢查。76.根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.資本充足狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐

E.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：①經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)；②風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況；③資本充足狀況；④風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐；⑤會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐；⑥主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等信息；⑦公司治理結(jié)構(gòu)。77.在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容的是()。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常

B.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

答案：A

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括：①行業(yè)特征及定位；②行業(yè)成熟期分析；③行業(yè)周期性分析；④行業(yè)的成本及盈利性分析；⑤行業(yè)依賴性分析；⑥行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析；⑦行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。78.中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。

A．為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款

B．用于特定目的的貸款

C．處理銀行內(nèi)部的資金不足

D．為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

答案：C

解析：C中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款，三是用于特定目的的貸款。故選C。79.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

B．某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率

C．某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

D．某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

答案：D

解析：D?A選項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B選項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為；C選項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計(jì)不超過三年)；D選項(xiàng)將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。80.下列屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的有（）。

A.意外保險(xiǎn)合同

B.信用保險(xiǎn)合同

C.責(zé)任保險(xiǎn)合同

D.健康保險(xiǎn)合同

E.保證保險(xiǎn)合同

答案：B,C,E

解析：按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)合同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。前者是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，可分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同、責(zé)任保險(xiǎn)合同、信用保險(xiǎn)合同、保證保險(xiǎn)合同等；后者是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，可分為人壽保險(xiǎn)合同、意外傷害保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)合同等。81.下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

解析：合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。82.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的基本關(guān)系是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越高

B．風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越低

C．風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬沒有直接關(guān)系

D．風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬成反比關(guān)系

答案：A

解析：A風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬一般是呈正相關(guān)。故選A。83.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）

A.保證擔(dān)保

B.信用擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

答案：B

解析：個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。B項(xiàng)，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無須提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。84.對(duì)個(gè)人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。

A.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力或信用狀況

B.借款人收人水平的真實(shí)性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項(xiàng)外，對(duì)商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查和分析還包括：①了解收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度；②借款人其他資產(chǎn)收益情況。85.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的（）負(fù)責(zé)。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客觀性

E.真實(shí)性

答案：B,C,E

解析：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。86.在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

答案：D

解析：D根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，“守法合規(guī)”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。故選D。87.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7％的投資組合。

為彌補(bǔ)退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資()元。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

答案：B

解析：夫婦倆每年的投資額為：637593÷[1+(1+7％)+(1+7％)2+…+(1+7％)29]=6750(元)。88.屬于影響個(gè)人貸款定價(jià)因素中市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的是（）

A.選擇性因素的存在是因?yàn)橘J款期限一般較長(zhǎng)，期間宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高；反之，資金成本越低，個(gè)人貸款定價(jià)就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C.在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費(fèi)用和收益

D.如果銀行貸款定價(jià)高于市場(chǎng)水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會(huì)受到不利的影響；如果貸款定價(jià)過低，又會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)銀行利潤(rùn)造成沖擊

答案：D

解析：選項(xiàng)A屬于選擇性因素；選項(xiàng)B屬于資金成本因素；選項(xiàng)C屬于擔(dān)保因素；選89.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價(jià)值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理的操作實(shí)踐

答案：B

解析：B項(xiàng)，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正是有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一。90.如果企業(yè)速動(dòng)比率很小，下列結(jié)論正確的是()。

A.企業(yè)短期償債能力較弱

B.企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占用過多

C.企業(yè)流動(dòng)比率很小

D.企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng)

答案：A

解析：速動(dòng)比率是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。一認(rèn)為速動(dòng)比率為l較為合適。如果速動(dòng)比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；如果速動(dòng)比率過高，說明借款人擁有過多的速動(dòng)資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)。91.關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回

B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系確定

C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

答案：D

解析：開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。92.銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營(yíng)最短期限應(yīng)不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90

答案：C

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試應(yīng)該符合的要求之一是銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營(yíng)最短期限應(yīng)不少于30天。93.在中國(guó)境內(nèi)無住所，居住超過5年的個(gè)人，從第6年起，就其來源于（）征稅。

A.中國(guó)境內(nèi)的全部所得

B.中國(guó)境外的全部所得

C.中國(guó)境外但匯回中國(guó)的所得

D.中國(guó)境內(nèi)、境外的全部所得

答案：D

解析：暫無解析94.在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過程中，銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

答案：A,B,C,E

解析：保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。所以選項(xiàng)D不符合題意。95.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財(cái)知識(shí)水平

E.保單信息

答案：A,B,E

解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。96.設(shè)定質(zhì)押的股票必須是()。

A.有價(jià)值的

B.價(jià)格穩(wěn)定的

C.可流通的

D.有管理權(quán)的

答案：C

解析：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，其中對(duì)以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可流通的股票。97.以下屬于銀行業(yè)自律組織的有()。

A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、自治區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、直轄市銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E、縣區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

縣區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)不屬于銀行業(yè)自律組織。98.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。99.下列說法中，錯(cuò)誤的是()。

A．外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買賣

B．經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)

C．金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能

D．中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A外匯交易是一國(guó)貨幣與另一國(guó)貨幣之間的交換，它只包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國(guó)貨幣之間的交易。故選A。100.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請(qǐng)復(fù)議

B.不得申請(qǐng)復(fù)議

C.法院判決后再申請(qǐng)復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請(qǐng)復(fù)議

答案：B

解析：律、公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，或者法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟。公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請(qǐng)行政復(fù)議。101.項(xiàng)目財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是指項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量現(xiàn)值累計(jì)（）時(shí)的折現(xiàn)率，它反映項(xiàng)目所占用資金的盈利水平。[2013年6月真題]

A.大于0

B.等于1

C.小于0

D.等于0

答案：D

解析：項(xiàng)目的盈利能力分析主要通過財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、投資回收期、投資利潤(rùn)率、投資利稅率和資本金利潤(rùn)率七個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行，其中財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率指使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率，財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目獲利能力的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。

102.下列關(guān)于制造行業(yè)負(fù)債與所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)的說法正確的是（）。

A.流動(dòng)負(fù)債占總資產(chǎn)比重明顯高于其他項(xiàng)目

B.長(zhǎng)期負(fù)債占總資產(chǎn)比重高于批發(fā)、零售、服務(wù)行業(yè)

C.長(zhǎng)期負(fù)債占總資產(chǎn)比重低于流動(dòng)負(fù)債、所有者權(quán)益

D.所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重高于服務(wù)業(yè)

答案：C

解析：制造業(yè)流動(dòng)負(fù)債占總資產(chǎn)比重低于批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、勞動(dòng)密集型服務(wù)行業(yè)（分別為30％-40％、40％-55％、50％-60％、40％-50％）；長(zhǎng)期負(fù)債占總資產(chǎn)比重與批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、資本密集型服務(wù)業(yè)相當(dāng)（分別為15％-25％、15％-20％、10％-20％、20％-30％）；長(zhǎng)期負(fù)債占總資產(chǎn)比重低于流動(dòng)負(fù)債、所有者權(quán)益（分別為15％-25％、30％-40％、30％-50％）；所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重與服務(wù)業(yè)相當(dāng)（分別為30％-50％、35％-50％）。103.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。模型輸人數(shù)據(jù)可分為()。

A.市場(chǎng)數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設(shè)和參數(shù)

E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。模型輸入數(shù)據(jù)可分為交易及頭寸數(shù)據(jù)、市場(chǎng)數(shù)據(jù)、模型的假設(shè)和參數(shù)，以及相關(guān)參考數(shù)據(jù)。104.合伙制私募基金為了吸引有限投資者參與，可以設(shè)定保底收益。()

答案：錯(cuò)

解析：私募基金不得承諾保底收益或最低收益。105.銀行與信托公司的合作應(yīng)該親密無間，銀行可以為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品提供擔(dān)保。()

答案：錯(cuò)

解析：銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保：106.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔(dān)保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔(dān)保人受托支付；借款人自主支付

答案：B

解析：貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。107.某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。

表1—4隨機(jī)變量y的概率分布

A.2．16

B.2．76

C.3．16

D.4．76

答案：A

解析：該資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2．16。108.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)高級(jí)管理人員有效監(jiān)督，并對(duì)商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.員工

D.高級(jí)管理層

答案：B

解析：在現(xiàn)代公司治理機(jī)制下，企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，董事會(huì)受托于公司股東，成為銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分。商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好，督促高級(jí)管理層有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制并及時(shí)處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。109.一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

答案：A,B,C,D,E

解析：直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)，這個(gè)市場(chǎng)融資一般沒有金融中介機(jī)構(gòu)介入。一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有以下幾個(gè)特征：①直接性；②分散性；③差異性較大；④部分不可逆性；⑤相對(duì)較強(qiáng)的自主性。110.推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義包括()。

A.有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B.有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

D.有利于杜絕信貸資金違規(guī)流入股票市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)的惡性違規(guī)問題

E.督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的能力

答案：A,B,C,D,E

解析：推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義有：①有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時(shí)嚴(yán)防信貸挪用，杜絕信貸資金違規(guī)流人股票市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)的惡性違規(guī)問題；②有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，尤其是有效管控支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的能力；③有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。111.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

答案：錯(cuò)

解析：由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。112.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，至少應(yīng)每（）進(jìn)行一次全面審計(jì)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：C

解析：內(nèi)部審計(jì)方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計(jì)范圍和頻率，但至少應(yīng)每3年進(jìn)行一次全面審計(jì)。113.核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無條件用來吸收損失的資本工具。（）

答案：對(duì)

解析：核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。114.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)；異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時(shí)提供更正后的信用報(bào)告。（）

答案：錯(cuò)

解析：征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)；異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時(shí)提供更正后的信用報(bào)告。115.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

答案：錯(cuò)

解析：教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。該儲(chǔ)種最低起存金額通常為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。116.下列選項(xiàng)中，董事會(huì)對(duì)其承擔(dān)最終責(zé)任的有（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略

B.銀行的關(guān)鍵人員決定

C.銀行的治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐

D.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)義務(wù)

E.銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會(huì)2015年發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會(huì)對(duì)銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實(shí)施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化，具體包括董事會(huì)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、關(guān)鍵人員決定、內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐、風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。117.銀行一般選擇資信度高、規(guī)模大、有較穩(wěn)定二手房交易量的經(jīng)紀(jì)公司作為二手個(gè)人住房貸款合作單位，并與其建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。（）

答案：對(duì)118.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）的原則。

A.效率優(yōu)先、兼顧公平

B.誠(chéng)信合規(guī)、審慎監(jiān)管

C.公開、公正、公平

D.有法可依、有法必依

答案：C

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持公開、公正、公平原則。此項(xiàng)原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、補(bǔ)充解釋的重要作用。119.行為評(píng)分可以應(yīng)用在以下哪些方面?（）

A.零售分池

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評(píng)分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺(tái)搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調(diào)整；③貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。DE兩項(xiàng)為申請(qǐng)?jiān)u分的應(yīng)用。120.《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或()公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性信息。

A.銀行網(wǎng)站

B.銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)

C.證監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站

D.銀監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站

答案：A

解析：根據(jù)《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性信息。121.下列哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)?()

A.匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

C.工程延期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

D.費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

答案：B

解析：對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①不能按期收回工程款，使承包人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)；②費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響；③工程拖期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響；④匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。122.下列理財(cái)計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是（）。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第14條的規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。123.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念，目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

答案：對(duì)

解析：經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念，通過經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量可以將銀行不同類別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益、配置資源。目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。124.商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計(jì)值

B.按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值

C.按照公允價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

答案：A,B

解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值，按照市場(chǎng)價(jià)格對(duì)頭寸的計(jì)值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤價(jià)往往有獨(dú)立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計(jì)值，當(dāng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。125.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。

A．避免銀行倒閉?

B．維持市場(chǎng)信心

C．限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?

D．投資需求

答案：A

解析：A銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；④維持市場(chǎng)信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。故選A。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”，就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。2.進(jìn)行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項(xiàng)不包括（）。

A.要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

D.銀行可以申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全

E.銀行可以申請(qǐng)支付令

答案：D,E

解析：財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)支付令都是依法清收的內(nèi)容，不是常規(guī)清收的內(nèi)容。3.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請(qǐng)人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

答案：C,D

解析：A項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象要滿足“借款申請(qǐng)人無重大不良信用記錄”的條件；E項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。4.在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值（）。

A.越低

B.越高

C.變動(dòng)方向不一定

D.不受影響

答案：B

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值越高。5.銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令，對(duì)于以下哪種情況，銀行應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任（）。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤

B.消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足

C.消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃

D.消費(fèi)者按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作

答案：D

解析：銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令。但對(duì)于以下情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤；消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足；消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃；消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；消費(fèi)者的行為出于欺詐等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。6.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款（）管理制度。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用評(píng)級(jí)

C.還款記錄

D.擔(dān)保情況

答案：A

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實(shí)到具體部門和崗位，重點(diǎn)是設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，建立合同管理制度，按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度以及面簽、面談、居訪制度。7.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票．

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。8.按本金的萬分之幾表示的利率形式為（）。

A.年利率

B.半年利率

C.月利率

D.日利率

答案：D

解析：日利率以日為計(jì)息期，一般按本金的萬分比表示。9.風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺包括：同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對(duì)象和期限過于分散，風(fēng)險(xiǎn)高；同業(yè)存放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動(dòng)的不穩(wěn)定存款占比低，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性有影響。（）

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺包括：同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對(duì)象和期限過于集中，風(fēng)險(xiǎn)集中度高；同業(yè)存放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動(dòng)的不穩(wěn)定存款占有比高，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性有影響。10.債權(quán)人在（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2