2022年中國光大銀行總行（北京）招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國光大銀行總行（北京）招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融租賃公司設立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.3000

B.5000

C.6000

D.8000

答案：B

解析：金融租賃公司設立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應當具備以下條件：(1)有符合《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程。

(2)有符合規(guī)定條件的起始人。

(3)注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

(4)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務的從業(yè)人員。

(5)有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系，以及與業(yè)務經(jīng)營相適應的管理信息系統(tǒng)。

(6)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

2.銀行監(jiān)管目標是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。()

答案：對

解析：銀行監(jiān)管目標是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。3.當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應與借款人約定對賬戶（）的最低要求。

A.資金進出

B.余額

C.擔保資金

D.平均存量

E.最低存量

答案：A,B,D

解析：當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，出于有效防范和化解信貸風險的考慮，銀行應要求其開立專門的還款準備金賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等的最低要求。4.壽險合同屬于()。

A.給付性保險合同

B.補償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

答案：A

解析：壽險屬于人身保險。人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任。壽險合同屬于定額給付性合同。因為人的生命和身體本身是不能用經(jīng)濟價值來衡量的，只能由雙方約定的保險金額來確定給付金額。5.下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是（）。

A.商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益

C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄

答案：D

解析：選項D，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第10條的規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。6.(?)是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機制

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。?7.在進貨環(huán)節(jié)中，客戶采用的付款條件主要取決于（）。

A.客戶關系

B.客戶市場地位

C.進貨方與客戶比較優(yōu)勢

D.市場供求關系

E.客戶資信狀況

答案：D,E

解析：客戶進貨采用的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應求或買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。8.下列不屬于企業(yè)非財務因素分析的是（）。

A.管理層風險分析

B.聲譽風險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風險分析

D.行業(yè)風險分析

答案：B

解析：非財務因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充。考察和分析企業(yè)的非財務因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境因素等方面進行分析和判斷。9.決定銀行給予一個企業(yè)（集團）授信額度大小的因素包括（）。

A.借款企業(yè)對借款金額的需求

B.還款能力及未來現(xiàn)金流風險

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行貸款組合管理的限制

E.關系管理因素

答案：A,B,C,D,E

解析：考核授信額度的決定因素。10.（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權

B.剩余資產(chǎn)分配權

C.收益和剩余資產(chǎn)分配權

D.表決權

答案：C

解析：優(yōu)先股是相對于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余資產(chǎn)時優(yōu)先于普通股的股票。11.個人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。12.下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險文化應當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

C.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成

D.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

答案：C

解析：A項，由于商業(yè)銀行的內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境不斷發(fā)生變化，風險文化也會被不斷修正；B項，商業(yè)銀行應當建立管理制度并實施績效考核，將風險文化融入到每一位員工的日常行為中；D項，商業(yè)銀行無法通過突擊式的培訓和教育達到培育風險文化的目的，而只能將其貫穿到商業(yè)銀行的整個生命周期。13.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。[2014年6月真題]

A.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉讓價轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權

D.如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當?shù)膿?，包括另行提供抵押物、權利質(zhì)押或保證

答案：C

解析：C項，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉讓價款轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款應當優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權或存人商業(yè)銀行賬戶。14.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理計劃中，資本管理計劃包括經(jīng)濟資本計劃和資本充足計劃。

答案：對

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理計劃一般分為業(yè)務發(fā)展計劃、風險控制計劃和資本管理計劃。其中，資本管理計劃包括經(jīng)濟資本計劃和資本充足計劃。15.在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，銀行多于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.法定利率調(diào)整即日

B.法定利率調(diào)整次日

C.法定利率調(diào)整的次月1日

D.法定利率調(diào)整的次年1月1日

答案：D

解析：在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，銀行多于法定利率調(diào)整的次年1月1日起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。16.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

答案：A,B,C,E

解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。17.銀行可從（）方面對區(qū)域政府信用進行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結構與支出結構

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：政府信用狀況是影響信貸風險的重要因素，要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結構和支出結構，判斷其償債能力和信用度：同時，還應關注地方保護主義導致的經(jīng)濟相對封閉和重復建設問題。18.目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A．理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務

B．理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

C．理財業(yè)務屬于中間業(yè)務

D．理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務

答案：D

解析：D理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務，而不單純是中間業(yè)務。故選D。19.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告

C.商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告

D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的10個工作日內(nèi)．應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況

答案：A

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十六條規(guī)定，“商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案。商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。”因此A項錯誤。《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的十個工作日內(nèi)，應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況?！盉、C、D三項符合《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十六條、第二十七條規(guī)定，因此正確。20.貸后監(jiān)控中，具有對“人及其行為”調(diào)查特點的是（）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財務狀況監(jiān)控

D.與銀行往來情況監(jiān)控

答案：B

解析：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。21.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

答案：C

解析：C項，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。22.我國中小企業(yè)類型有()。

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D.微型企業(yè)

E.小微型

答案：B,C,D

解析：2011年，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合印發(fā)了《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(以下簡稱《通知》)，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結合行業(yè)特點制定。23.以下關于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國l993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。24.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循（）原則。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.定時存款

答案：A,B,C,D

解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。25.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

答案：C

解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權利，將來不得再向他方主張這種權利。事實上，無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張。但在保險實踐中，它主要用于約束保險人。26.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

A.小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

答案：C

解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等；③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。本題A項不符合①，B項不符合④，D項不符合⑥。

27.中國郵政儲蓄銀行成立于2007年3月20日。()

答案：錯

解析：2006年l2月31日，中國郵政儲蓄銀行成立，2007年3月20日掛牌。28.放款執(zhí)行部門在審核項目貸款時，應審核的內(nèi)容包括()。

A.合規(guī)性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.項目資本金到位情況

D.擔保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

答案：A,C,D,E

解析：放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：合規(guī)性要求的落實情況、限制性條款的落實情況、擔保的落實情況、審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況、資本金同比例到位的落實情況、申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進度相匹配以及提款申請是否與貸款約定用途一致。29.銀行可從（）方面對區(qū)域政府信用進行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結構與支出結構

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：政府信用狀況是影響信貸風險的重要因素，要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結構和支出結構，判斷其償債能力和信用度。同時，還應關注地方保護主義導致的經(jīng)濟相對封閉和重復建設問題。30.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.按排行

答案：C

解析：銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。31.根據(jù)客戶類型，理財業(yè)務可以分為（）。?

A．理財業(yè)務

B．高級客戶理財業(yè)務

C．財富管理業(yè)務

D．私人銀行業(yè)務

E．大眾理財業(yè)務

答案：A,C,D

解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類。按照這種分類方式，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務(服務)、財富管理業(yè)務(服務)和私人銀行業(yè)務(服務)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。32.下列關于我國金融機構的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務

答案：A,C

解析：B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構；D項，企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，僅可以為集體成員單位提供財務管理服務；E項，我國四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。33.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是（）。

A.個人住房貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

答案：B

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。選項B，房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款業(yè)務。34.金融租賃公司的風險分類主要包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.物權風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租賃公司的風險分類主要包括信用風險、操作風險、流動性風險、物權風險、法律風險等。35.《擔保法》于()年通過并實施。

A．1999

B．1995

C．1997

D．1993

答案：B

解析：B《中華人民共和國擔保法》于1995年6月30日通過，自1995年10月1日起施行。故選B。36.下列關于借款需求和借款目的的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.未分配利潤增加會產(chǎn)生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

答案：B

解析：未分配利潤增加，說明企業(yè)的留存收益增加，此時企業(yè)會減少借款需求。37.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的貸款清單所列用款是否符合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人（）起付標準或條件。[2015年10月真題]

A.其他支付

B.自主支付

C.實貸實付

D.受托支付

答案：D

解析：借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的用款計劃或用款清單所列用款事項是否符合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人受托支付起付標準或條件。經(jīng)審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式。

38.通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越短，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值（）。

A.不變

B.越高

C.越低

D.無法判斷

答案：C

解析：通常金融工具的到期日或距下一次重新定價H的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響；反之則相反。39.針對信用風險的壓力情景包括的內(nèi)容有（）。

A.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑

B.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動

C.貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化

D.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

答案：A,B,C,D,E

解析：針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑，房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動，貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化，授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約，部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約，部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉移風險，其他對銀行信用風險帶來重大影響的情況等。40.一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力()，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大

D.越強；越少；越大

答案：C

解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。41.投資估算與資金籌措安排情況不包括（）。

A.申請固定資產(chǎn)貸款金額

B.投資進度

C.項目資本金的落實情況

D.借款人同銀行的關系

答案：D

解析：投資估算與資金籌措安排情況一應包括銀行對項目總投資、投資構成及來源的評估結果；項目資本金的落實情況；申請銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限；申請其他銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣剔、用途、期限；流動資金落實情況；投資進度；銀行貸款的用款計劃等內(nèi)容。D項屬于借款人資信情況。故本題選D。

42.我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》第八條，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應低于25％。43.（）是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本

E.會計資本

答案：B,D

解析：賬面資本反映的是所有者權益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。44.因被所在機構開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

答案：錯

解析：因被所在機構開除、除名，或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，在收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴。45.銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。46.中小企業(yè)風險抵抗能力較弱的原因有（）。

A.資本規(guī)模較小

B.內(nèi)部管理基礎薄弱

C.產(chǎn)品繁雜

D.投資見效快

E.機制靈活且有效率

答案：A,B

解析：中小企業(yè)資本規(guī)模較小，決定了他們抗風險的能力先天不足，加上中小企業(yè)內(nèi)部管理基礎又薄弱，產(chǎn)品比較單一，市場風險很大，而市場風險很容易轉變?yōu)槠髽I(yè)的財務風險和銀行的信貸風險，從而影響其信用等級。47.因重大誤解訂立的合同屬于()。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.效力待定合同

D.有效合同

答案：B

解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。48.假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一個月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：49.前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元,向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院（）。

A.銀行同意即可擔保

B.可以擔保

C.不能擔保

D.如有足夠清償能力即可

答案：C

解析：學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。50.?某國的政治風險評級(PR)為75，財務風險評級(FR)為45，經(jīng)濟風險評級(ER)為20，則使用PRS集團的計算方法得到的國家綜合風險是（）。[2016年6月真題]

A.70

B.47

C.34

D.12

答案：A

解析：在政治風險服務集團(PRS集團)的計算方法中，國家綜合風險(CRR)=0．5X(PR+FR+ER)=0．5X(75+45+20)=70。51.面談結束時，如經(jīng)了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應（）。[2009年6月真題]

A.申報貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態(tài)

D.準備后續(xù)調(diào)查

答案：D

解析：面談結束時，調(diào)查人員應及時對客戶的貸款申請作出必要反應，如客戶的貸款申請可以考慮(但還不確定是否受理)，應向客戶獲取進一步的信息資料，并準備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權限作出有關承諾。52.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。53.在進行貸前調(diào)查的過程中，開展非現(xiàn)場調(diào)查工作的方法包括（）。

A.實地考察

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場會談

D.搜尋調(diào)查

E.通過商會了解客戶的真實情況

答案：B,D,E

解析：貸前調(diào)查的非現(xiàn)場調(diào)查方法包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。其他方法包括業(yè)務人員可通過接觸客戶的關聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個人獲取有價值信息，還可通過行業(yè)協(xié)會。政府的職能管理部門了解客戶的真實情況。54.下列關于VaR的說法中，錯誤的是()。

A.均值VaR是以均值為基準測度風險的

B.零值VaR是以初始價值為基準測度風險的，度量的是資產(chǎn)價值的相對損失

C.VaR的計算涉及置信水平與持有期

D.計算VaR值的基本方法是方差-協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法

答案：B

解析：均值VaR是以均值為基準測度風險的，度量的是資產(chǎn)"b'i-N-N相對損失，零值VaR是以初始價值為基準測度風險的，度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失，所以A項正確，B項錯誤；VaR的計算涉及置信水平與持有期，計算VaR值的基本方法是方差一協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法，所以C、D項正確。55.以下關于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告

C.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

答案：D

解析：D項，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員提供有關的資料，而不是所有的資料。56.流動性風險控制是依據(jù)風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。()

答案：錯

解析：流動性風險的計量是依據(jù)風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。57.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域風險限額

B.國家風險限額

C.集團客戶授信限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶授信限額

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區(qū)域風險限額管理；④組合限額管理。58.下列關于股票的表述，錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務

D.股票是一種債權憑證

答案：D

解析：股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證。故選項D錯誤。59.通過財務報表和數(shù)據(jù)的分析與預測，尤其是根據(jù)提供的連續(xù)()以及最近一期的資產(chǎn)負債表和利潤表，可考察借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成、償債能力、盈利能力、財務趨勢與盈利趨勢等。

A.半年

B.兩年

C.一年

D.三年

答案：D60.一般而言，下列符合教育支出特點的有()。

A.費用彈性較大

B.費用逐年增長

C.投資周期長，金額大

D.支出時間相對剛性

E.費用相對剛性

答案：B,C,D,E

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭的教育需求所做的財務安排，主要涉及投資工具的選擇、儲蓄和投資計劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點：①教育投資周期長、金額大；②教育支出時間及費用相對剛性；③教育費用逐年增長；④不確定因素多。61.下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。

A.總行行長、副行長

B.總行財務負責人

C.總行監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員

D.部門經(jīng)理

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務負責人及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預。62.國家助學貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的學費和住宿費。（）[2014年6月真題]

答案：錯63.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）四個步驟。

(1)制作定位圖；(2)執(zhí)行定位；(3)識別重要屬性；(4)定位選擇

A.(1)、(2)、(3)、(4)

B.(3)、(1)、(2)、(4)

C.(3)、(1)、(4)、(2)

D.(4)、(3)、(1)、(2)

答案：C

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上。銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個步驟。64.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.市場業(yè)務

答案：B65.行為評分可以應用在以下哪些方面（）

A.零售分池

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風險監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評分的應用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺搭建，積累了一定應用經(jīng)驗，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調(diào)整；③貸后風險監(jiān)控。DE兩項為申請評分的應用。66.貸款合作機構風險主要不包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.價值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

D.合作機構準入條件過低

答案：D

解析：本題主要考查合作機構可能存在的風險，合作機構準入條件過低屬于貸款銀行的問題。67.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

答案：A,E

解析：職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。68.()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.信用貸款

C.特定貸款

D.委托貸款

答案：A

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。69.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務。（）

答案：錯

解析：自動柜員機的簡稱為ATM；而CDM是自動存取款機的簡稱。70.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據(jù)市場

答案：C,D,E

解析：股票和債券市場屬于資本市場。71.下列關于藍色預警法的說法中，錯誤的是（）。

A.重視定量分析與定性分析相結合

B.側重定量分析

C.根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為兩種模式

D.指數(shù)預警法，即利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警

答案：A

解析：藍色預警法側重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為兩種模式：①指數(shù)預警法，即利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警；②統(tǒng)計預警法，是對警兆與警素之間的相關關系進行相關分析。紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合。故本題選A。72.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行理財業(yè)務中的非標準化債權資產(chǎn)具體包括（）。

A.承兌匯票

B.委托債權

C.證券投資基金

D.應收賬款

E.交易型開放式指數(shù)基金(ETF)

答案：A,B,D

解析：非標準化債權資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。73.下列有關股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風險、高收益的特征，收益波動性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項C錯誤。74.在商業(yè)銀行貸款重組過程中，以下表述正確的有（）。[2015年10月真題]

A.“借新還舊”、“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當債權人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務人進入破產(chǎn)重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序仍然有效

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協(xié)商債務償還安排

E.根據(jù)債權性質(zhì)(例如有無擔保)，債權人依法被劃分成不同的債權人組別

答案：B,D,E

解析：A項，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴格意義上說，均不屬于貸款重組，只不過在某種程度上達到了重組貸款的目的；C項，法院裁定債務人進入破產(chǎn)重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，包括對擔保物權的強制執(zhí)行程序，都應立即停止。

75.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）

A.期限最長不超過2年

B.借款人提出延長期限，經(jīng)擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可延長還款期限一次

C.延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元

E..貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款期限最長不超過2年；借款人提出延長期限，經(jīng)擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可延長還款期限一次；延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過l年；下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元；貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款。76.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系

B.制定合規(guī)管理計劃

C.協(xié)助前臺部門營銷客戶

D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性

答案：C

解析：合規(guī)管理部門應履行基本職責除ABD三項外，還有：①持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展；②協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓；③組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南；④積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險；⑤收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)；⑥實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試。77.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機構咨詢

D.窗口咨詢

答案：D

解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。78.下列行為中，銀行應警惕經(jīng)銷商欺詐風險的是（）。

A.汽車經(jīng)銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

B.汽車經(jīng)營商為購車人作擔保向銀行貸款

C.甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請?zhí)崆斑€款

答案：C

解析：c項，屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的“甲貸乙用”行為，對此銀行應特別警惕；ABD三項均屬正常的個人汽車貸款業(yè)務。

79.下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

答案：C

解析：生命周期理論是指自然人在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項A，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；選項B，嚴格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關，但又有區(qū)別；選項D，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(通常以15歲為起點)，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來進行財務安排和理財活動。80.下列關于借款需求期限的說法中，正確的是（）。

A.與固定資產(chǎn)重置相關的借款需求一定是長期的

B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

C.與流動資產(chǎn)相關的借款需求一定是短期的

D.與資產(chǎn)效率降低相關的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務重構，一般是為了平衡融資結構；C項，一些與流動資產(chǎn)和營運資金有關的融資需求，也可能與長期融資需求相關；D項，公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應收賬款和存貨周轉率的下降可能導致長期融資需求，也可能導致短期融資需求。81.某銀行部門主管對一名業(yè)務人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。82.記入交易賬戶的頭寸應當滿足下列哪些基本要求?（）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.具有明確的交易市場秩序

C.能夠完全對沖以規(guī)避風險

D.能夠準確估值

E.具有明確的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。83.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要有（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.存放其他金融機構款項

C.庫存現(xiàn)金

D.存放同業(yè)款項

E.存放中央銀行款項

答案：B,C,D,E

解析：現(xiàn)金資產(chǎn),是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項,三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。84.20世紀80年代后期，為適應企業(yè)債券發(fā)行和管理．中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。（）

答案：對

解析：20世紀80年代后期，為適應企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。85.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

答案：錯

解析：保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。86.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財產(chǎn)重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事2/3以上董事通過方可有效。87.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)()的價值觀念。

A.市場份額優(yōu)先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導合規(guī)

D.懲處違規(guī)

E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

答案：C,D

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。”88.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務人員要將貸前調(diào)查與信用風險分析結果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結果

C.貸前調(diào)查報告

D.紀要文件

答案：C

解析：銀行信貸業(yè)務人員要將貸前調(diào)查與信用風險分析結果形成貸前調(diào)查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。89.為確保信貸資金安全，銀行應將依法收貸與靈活放貸、管貸結合起來。（）

答案：錯

解析：依法收貸是保證信貸資金安全的有力措施，依法收貸必須和依法放貸及依法管貸結合起來。將信貸工作的全過程納入依法管理的軌道，使信貸工作置于法律的約束和保護之下。90.下列情形中，可以借閱一級檔案的有（）

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權債務重組

E.補辦房產(chǎn)證題意。

答案：A,B,C,D,E

解析：5點均符合題意。91.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過_________實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風險性

答案：B

解析：資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。92.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。93.集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團統(tǒng)一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據(jù)總行關于行業(yè)的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力

C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信額度的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

答案：B

解析：B項是針對單一客戶進行限額管理時首先要做的工作。94.關于對客戶生產(chǎn)經(jīng)營管理狀況的分析，下列說法錯誤的是（）。

A.可從生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、銷三個方面分析客戶的經(jīng)營狀況

B.可從客戶經(jīng)營業(yè)績指標分析

C.供應階段應重點分析貨品質(zhì)量和價格、進貨渠道、付款條件

D.生產(chǎn)階段的核心是生產(chǎn)，應重點對生產(chǎn)條件、效率進行分析

答案：D

解析：D項，生產(chǎn)階段的核心是技術，包括生產(chǎn)什么、怎樣生產(chǎn)、以什么條件生產(chǎn)等，信貸人員應當主要對生產(chǎn)技術水平、設備狀況、環(huán)保情況進行分析。95.商業(yè)銀行的()負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門

答案：A

解析：商業(yè)銀行的董事會負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。96.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評估抵押物價值

E.要求借款人恢復抵押物價值

答案：A,C,D,E

解析：為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取以下措施：①要求借款人恢復抵押物價值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物。97.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前銀行主要辦理進口代收項下押匯。（）

答案：錯

解析：進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務。98.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應量

D.利率

E.銀行備付金率

答案：C,D

解析：中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標。99.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

答案：對

解析：?在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。100.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

答案：對

解析：根據(jù)貸款還款方式的不同，一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。101.在缺口分析法中，商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的(?)作為核心資金。

A.平均存款

B.平均貸款

C.期望存款

D.期望貸款

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的平均存款作為核心資金，為貸款提供金融來源。?

102.商用房貸款的借款合同應涵蓋的要點有（）。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付條件和支付方式等

D.明確約定商用房開發(fā)商的資信情況

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

答案：A,B,C,E

解析：選項A、B、C、E為商用房貸款的借款合同應該涵蓋的要點。103.下列質(zhì)押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是（）。

A.國債

B.銀行承兌匯票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

答案：D

解析：沒有明確市場價格的質(zhì)押品，不能以市場價格作為該質(zhì)押品的公允價值。選項D符合。104.銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務包括（）。

A.建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.對反洗錢工作信息保密

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行金融機構在反洗錢方面承擔了相應的義務，以防止不法分子利用金融機構犯罪，如建立內(nèi)部反洗錢機制工作流程，建立客戶身份資料和交易記錄，從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時也要積極配合反洗錢調(diào)查工作，如及時報告大額和可疑交易，協(xié)助反洗錢調(diào)查，對反洗錢工作信息保密。105.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。106.中國人民銀行可以對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。()

答案：錯

解析：中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。107.債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權

B.資金使用權

C.財產(chǎn)支配權

D.債權

答案：D

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。108.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

答案：D

解析：在保證貸款中，一般保證人承擔的是連帶責任，即與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當貸款到期時，銀行可要求B公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。109.在我國任何單位和個人都不得查詢、凍結存款人的存款。()

答案：錯

解析：公安機關、人民法院、人民檢察院可以根據(jù)查詢、凍結、扣劃條件和程序進行查詢、凍結、扣劃。110.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

答案：A

解析：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。111.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C,D,E

解析：金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。112.在固定資產(chǎn)貸款中，()是實貸實付的基本要求。

A.協(xié)議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進度發(fā)放貸款

答案：D

解析：按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，這是貸款發(fā)放的最基本要求。113.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等。

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等。114.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是()元。

A.10000

B.11000

C.1000

D.100

答案：C

解析：貨幣的時間價值=11000-10000=1000(元)。115.小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

答案：C

解析：根據(jù)題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在兩段還款期中，每月均以相同的償還額歸還貸款本息，顯然此種還款方式屬于等比累進還款法。

116.下列不屬于適合采用追隨式市場定位方式的銀行所具有的特點的是（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小，提供信貸產(chǎn)品較少

B.分支機構不多

C.可能剛剛開始經(jīng)營

D.能力不足以同主導型銀行展開強有力的競爭

答案：A

解析：追隨式定位主要適用于那些由于某種原因，如剛開始經(jīng)營或剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭的銀行。對于那些資產(chǎn)規(guī)模很小，提供信貸產(chǎn)品較少的銀行，適合采用補缺式定位策略。117.下列關于各種信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計算過程中，CreditRisk+模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的

答案：A,C,E

解析：B項，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經(jīng)濟因素的變化更敏感。

118.由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行支票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.銀行匯票

答案：B

解析：由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是銀行本票．119.在受理購房人的個人住房貸款前，銀行必須與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。（）

答案：錯

解析：銀行可以與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》，以明確雙方合作事宜、職責等，也可以不簽訂協(xié)議，以其他方式確定合作意向。120.下列關于項目評價的說法，正確的是（）。

A.財務內(nèi)部收益率為23．95％，項目基準收益率為25．35％，則項目可以接受

B.投資回收期為3．5年，基準投資回收期為3．9年，則該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

C.A項目的凈現(xiàn)值率為2．38，B項目的凈現(xiàn)值率為2．67，則應該選擇A項目進行投資

D.財務凈現(xiàn)值為-3．55，則項目的獲利能力超過基準收益率

答案：B

解析：當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。A項，財務內(nèi)部收益率低于基準收益率時，項目不可以接受；C項，凈現(xiàn)值率越大，項目效益越好；D項，財務凈現(xiàn)值大于零時，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。121.住房公積金貸款具有的特點是（）。

A.互助性

B.合理性

C.普遍性

D.利率低

E.期限長

答案：A,C,D,E

解析：住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長”的特點，實行“存貸結合、先存后貸、整借零還、貸款擔?！钡脑瓌t之外，貸款利率低于商業(yè)貸款。122.對于利率的大幅變動(小于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，因此，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調(diào)整。（）

答案：錯

解析：對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，因此，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調(diào)整。123.下列屬于財產(chǎn)損失保險的是()。

A.運輸工具保險

B.工程保險

C.兩全保險

D.投資連結保險

E.家庭財產(chǎn)保險

答案：A,B,E

解析：財產(chǎn)損失保險是以各類有形財產(chǎn)為保險標的的財產(chǎn)保險，主要業(yè)務種類包括：企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、運輸工具保險、貨物運輸保險、工程保險、特殊風險保險和農(nóng)業(yè)保險等。CD兩項屬于人身保險。124.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過（）年以上仍未收回的債權可以認定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

答案：D

解析：根據(jù)《呆賬核銷管理辦法》的相關規(guī)定，由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權；或借款人和擔保人無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結或終止(中止)的債權，可以認定為呆賬。125.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主

E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手

答案：A,C,D

解析：選項A，家庭形成期可承受風險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，

信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應以債券為主。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得個人理財業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。（）

答案：錯

解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許的是獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，而非獲得個人理財業(yè)務許可證的銀行。2.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

解析：聲譽是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關系到其所服務機構的聲譽。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。3.稅收的特征為()。

A.強制性

B.靈活性

C.固定性

D.補償性

E.無償性

答案：A,C,E

解析：稅收作為政府籌集財政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財政收入形式的特點。稅收特征可以概括為強制性、無償性和固定性。BD兩項屬于費的特征。4.下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

B.要維持專家制度．需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

C.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：A

解析：專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。5.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響，其中，市場風險要素包括（）。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格

E.股票收益

答案：A,B,C,D

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經(jīng)濟價值或收益產(chǎn)生的影響。6.下列關于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式

答案：C,D

解析：C項，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項，洗錢者借用金融機構洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。7.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生夫婦的退休金缺口為()元。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

答案：A

解析：石先生夫婦的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。8.關于公積金個人住房貸款的利率的說法，不正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率低于商業(yè)貸款利率

B.公積金個人住房貸款利率由中國人民銀行規(guī)定

C.5年期以上為3．07％

D.5年期以下(含)為3．33％

答案：C

解析：現(xiàn)行的公積金個人住房貸款利率如下：5年期以下(含)為3．33％，5年期以上為3．87％。9.目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風險主要與信貸資產(chǎn)相關。（）

答案：對

解析：目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風險主要與信貸資產(chǎn)相關。10.關于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方一般責任擔保

D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。11.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。（）

答案：對

解析：在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，考慮到目標市場是否符合銀行的目標和能力。某些細分市場雖然有較大吸引力，但不能推動銀行實現(xiàn)發(fā)展目標，甚至分散銀行的精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應該考慮放棄。12.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。13.利用延期稅務規(guī)劃，是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務規(guī)劃方法。

答案：對

解析：利用延期稅務規(guī)劃，是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務規(guī)劃方法。14.在進貨環(huán)節(jié)中，客戶采用的付款條件主要取決于()。

A.客戶關系

B.客戶市場地位

C.進貨方與客戶比較優(yōu)勢

D.市場供求關系

E.客戶資信狀況

答案：D,E

解析：客戶進貨采用的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應求或買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。15.保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

A.3個月

B.9個月

C.一年

D.6個月

答案：D

解析：資產(chǎn)保全人員應確保擔保權利具有強制執(zhí)行效力，主要是確保不超過訴訟時效、保證責任期間，確保不超過生效判決的申請執(zhí)行期限。保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內(nèi)，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。16.貨幣政策工具包括()。

A、法定存款準備金政策

B、再貼現(xiàn)公開市場業(yè)務

C、公開市場業(yè)務

D、基準利率

E、窗口指導

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。此外，中央銀行還可以利用基準利率、再貸款，以及窗口指導、常備借貸便利、中期借貸便利、抵押補充貸款等手段對經(jīng)濟進行調(diào)控。17.下列選項中，屬于專業(yè)理財師工作目標和重心的是()。

A.向客戶推薦合適的理財計劃

B.提高自己的專業(yè)能力、服務好客戶

C.幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標

D.