
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文檔簡介
書山有路勤為徑,學海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年浙江民泰銀行成都分行招聘復面模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風險分類,政治風險屬于()。
A.操作風險
B.戰(zhàn)略風險
C.國別風險
D.信用風險
答案:C
解析:國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。2.下列各項中,()不屬于內(nèi)部評級法初級法下合格保證的范圍。
A.主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行
B.外部評級在A-級及以上的法人
C.內(nèi)部評級的違約概率在B+級以上的組織
D.雖然沒有相應的外部評級,但內(nèi)部評級的違約概率相當于外部評級A-級及以上水平的自然人
答案:C
解析:內(nèi)部評級法初級法下,合格保證的范圍包括:①主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行和其他銀行;②外部評級在A-級及以上的法人、其他組織或自然人;③雖然沒有相應的外部評級,但內(nèi)部評級的違約概率相當于外部評級A-級及以上水平的法人、其他組織或自然人。3.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時,可采取的信用風險防控措施不包括()。
A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平
B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)
C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行
D.指定專人面談客戶了解信息’
答案:C
解析:C項,會產(chǎn)生信用風險,經(jīng)辦機構(gòu)應指定專人負責個人汽車貸款的貸前調(diào)查工作,貸前調(diào)查人應對客戶信息資料的真實性負責;必須面談客戶了解信息;不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。4.商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的,應當符合的條件有()。
A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突
B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向
C.經(jīng)股東大會同意
D.具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關設施
E.具有開展業(yè)務必需的技術(shù)人員和管理人員,并全面實施分級授權(quán)管理
答案:A,B,D,E
解析:《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法(修訂)》中指出,商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的,應當符合以下條件:(1)公司治理良好,具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度,內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效。
(2)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突。
(3)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求。
(4)符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向。
(5)經(jīng)董事會同意并出具書面意見。
(6)具備開展業(yè)務必需的技術(shù)人員和管理人員,并全面實施分級授權(quán)管理。
(7)具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關設施。
(8)具有開展該項業(yè)務的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng),具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。
(9)最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件。
(10)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
5.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑I'q的,可以進行重新調(diào)查。
A.真實性
B.規(guī)范性
C.準確性
D.合理性
答案:A
解析:貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查,對貸前調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的,可要求貸前調(diào)查人進一步落實。貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的.可以進行重新調(diào)查。6.在二手房交易中,稅務部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入被稱為()。
A.交易手續(xù)費
B.個人所得稅
C.土地出讓金
D.轉(zhuǎn)移登記費
答案:B
解析:二手房交易需繳納的稅費主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費、交易手續(xù)費、營業(yè)稅及附加、個人所得稅等。其中,個人所得稅是指在二手房交易中,稅務部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。7.下列關于時間優(yōu)先原則的表述中,正確的是()。
A.同一時點申報,按價格大小決定優(yōu)先順序
B.同一價位申報,按申報時序決定優(yōu)先順序
C.無論價位是否相同,均按申報時序決定優(yōu)先順序
D.無論申報方式如何,均以證券經(jīng)紀商接到書面憑證的順序決定申報時序
答案:B
解析:時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時,在時間序列上,按報價先后順序依次成交。8.下列選項中,不屬于債券特征的是()。
A.償還性
B.流動性
C.收益性
D.長期性
答案:D
解析:一般而言,債券具有以下四個特征:償還性、流動性、安全性和收益性。9.如果在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易,則可以采用市場法進行房地產(chǎn)估價。()
答案:對
解析:市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū),則難以采用市場法估價。10.市場風險是銀行理財業(yè)務面臨的主要風險點之一。
答案:對
解析:銀行理財業(yè)務面臨的主要風險點包括:信用風險、法律風險、操作風險、聲譽風險、市場風險、流動性風險。11.以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。
A.外部系統(tǒng)安全
B.內(nèi)部系統(tǒng)安全
C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護
D.文件安全
答案:D
解析:系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全以及對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞/修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務等。12.下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是()。
A.商業(yè)信用的變動
B.資產(chǎn)效率的下降
C.債務重構(gòu)
D.分紅的變化
答案:B
解析:選項A、C、D為負債和分紅變化引起的需求。13.按照中國銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義,商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。()
答案:對
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二條的規(guī)定,個人理財業(yè)務指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。第八條規(guī)定,商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動,不屬于理財顧問服務。本題說法正確。14.關于貸款本息到期收回的描述,不正確的是()。
A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息
B.貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的
C.貸款的還款方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式,一旦選定,不可更改
D.貸款回收的原則是先收息、后收本,全部到期、利隨本清
答案:C
解析:貸款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式,借款人可在合同中選定一種還款方式,也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更。15.郵票投資增值的多少取決于()。?
A.收藏的多少
B.時間的長短
C.正確的眼光
D.足夠的耐心?
答案:B
解析:郵票投資增值多少取決于時間的長短,如果有正確的眼光和足夠的耐心,可獲得較穩(wěn)定的收益.?
考點:貴金屬市場及其他投資市場介紹?16.客戶信息就是指客戶的隱私。()
答案:錯
解析:客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息;客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。17.()是某一金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)對另一風險金融機構(gòu)或非金融企業(yè)實施委托。
A.部分委托
B.整體委托
C.整體托管
D.部分托管
答案:C
解析:整體托管,即某一金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)對另一風險金融機構(gòu)或非金融企業(yè)實施委托。18.采用第三方保證方式申請商用房貸款的,第三方提供的保證應為()。
A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保
B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保
C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保
D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保
答案:C
解析:采用第三方保證方式申請商用房貸款,借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保。19.以下關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的解釋,其中正確的有()。
A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品,依然是以產(chǎn)品為中心
B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要
C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品,還包括個人理財,以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務
D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務
E.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務,實際屬于混合業(yè)務
答案:C,E
解析:私人銀行業(yè)務的核心是個人理財,如果說一般理財業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例為
7:3的話,那么私人銀行業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例就為3:7,由此可以看出,A、B選項說法錯
誤。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務,D選項說法錯誤。私人銀行業(yè)務不限
于為客戶提供理財產(chǎn)品,還包括個人理財,以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼
承子女教育等專業(yè)顧問服務。私人銀行業(yè)務領域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務
,更提供了衍生理財產(chǎn)品、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務。因此,C、E選項說法正確
。20.保證合同的內(nèi)容應包括()。
A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額
B.保證的期間
C.債務人履行債務的期限
D.保證的方式
E.保證擔保的范圍
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定,保證合同應當包括以下內(nèi)容:①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務人履行債務的期限;③保證的方式;④保證擔保的范圍;⑤保證的期間;⑥雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的,可以補正。21.在2008年國際金融危機爆發(fā)之前,()被大多數(shù)銀行決策者認為不可能,因而相關的壓力測試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實質(zhì)使用。
A.獨立的壓力情景
B.復雜的壓力情景
C.簡單的壓力情景
D.極端的壓力情景
答案:D
解析:在2008年國際金融危機爆發(fā)之前,極端的壓力情景被大多數(shù)銀行決策者認為不可能,因而相關的壓力測試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實質(zhì)使用。22.我國銀行體系的保障措施中,()構(gòu)成了我國金融安全網(wǎng)的支柱。
A.公開市場操作制度
B.存款準備金制度
C.中央銀行的最后貸款人制度
D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管
E.存款保險制度
答案:C,D,E
解析:通常認為,中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。23.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉(zhuǎn)交至()。
A、中國銀行
B、交通銀行
C、工商銀行
D、建設銀行
答案:C
解析:C
自1984年1周1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行。24.某6年期零息債券面值100元,發(fā)行價格為76元。另一信用等級相同的6年期付息債券,面值1000元,票面利率6%,每年付息,則其發(fā)行價格為()元。
A.967.68
B.924.36
C.1067.68
D.1124.36
答案:C
解析:設必要報酬率為i,對于零息債券,有100/(1+i)6=76,解得i≈4.68%,則附息債券的發(fā)行價格為:1000×6%×[(1+4.68%)。1+(1+4.68%)。2+…+(1+4.68%)-6]+1000×(1+4.68%)-6≈1067.68(元)。25.通過()渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的,貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。
A.電子銀行
B.電話銀行
C.現(xiàn)場咨詢
D.窗口咨詢
答案:A
解析:貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的,貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。26.市值重估包括盯市和盯模兩種方法。()
答案:對
解析:略。27.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場,其盛行于()。
A.19世紀60年代
B.19世紀70年代
C.20世紀70年代
D.20世紀80年代
答案:C
解析:貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場,其盛行于20世紀70年代的美國。28.設計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng),擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度,這屬于()的職責。
A.國家統(tǒng)計局
B.國家外匯管理局
C.中國人民銀行
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
答案:B
解析:B設計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng),擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度,屬于國家外匯管理局的職責。故選B。29.王先生投資某項目初始投入10000元,年利率10%,期限為1年,每季度付息一次,按復利計算,則其1年后本息和為()元。
A.11000
B.11038
C.11214
D.14641?
答案:B
解析:一年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000≈11038(元)?
考點:現(xiàn)值與終值的計算?30.某商業(yè)銀行今年共發(fā)放了1萬筆長期個人住房貸款,假設該1萬筆貸款預期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率分別為5%、3%、1%,則該1萬筆貸款預期在三年間的累計死亡率是()。
A.7.25%
B.9%
C.10.14%
D.8.77%
答案:D
解析:貸款存活率=(1-5%)×(1-3%)×(1-1%)=91.23%,累計死亡率=1-91.23%=8.77%。31.下列關于交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征,錯誤的是()。
A.可以在交易所掛牌買賣
B.不可以在交易所掛牌買賣
C.交易非常便利
D.投資者只能與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF,而不是以現(xiàn)金申購贖回
答案:B
解析:交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征是在交易所掛牌,交易非常便利;投資者只能用于指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF,而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。32.個人獨資企業(yè)解散時,下列這些財產(chǎn):(1)所欠當?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款;(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴?)。
A.(1)(2)(3)
B.(3)(2)(1)
C.(1)(3)(2)
D.(3)(1)(2)
答案:D
解析:《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定,個人獨資企業(yè)解散的,財產(chǎn)應當按照下列順序清償:(1)所欠職工工資和社會保險費用。(2)所欠稅款。(3)其他債務。33.下列關于分散型風險管理部門的說法,不正確的是()。
A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門
B.把風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商
C.能絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息
D.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力
答案:C
解析:采用分散型風險管理部門,商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門,因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商.所以A、B兩項正確;分散型風險管理部門的缺點是,難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息,無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力,所以C項不正確,D項正確。34.汽車貸款業(yè)務最早出現(xiàn)于1996年。()
答案:錯
解析:國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的,最早出現(xiàn)于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年。35.在商業(yè)銀行公司治理中,負責具體執(zhí)行董事會決策的是()。
A.董事會秘書
B.董事會辦公室
C.高級管理層
D.董事
答案:C
解析:商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人、董事會秘書及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成,根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動。高級管理層對董事會負責,同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。36.今年50歲的張先生計劃于10年后退休,現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元,投資回報率一直為6%,通脹率為3%。如果張先生的預期壽命為70歲,目前所需籌集的養(yǎng)老金為()元。
A.495065
B.496715
C.661865
D.568357
答案:C
解析:實際收益率=(1+名義收益率)/(1+通貨膨脹率)-1=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%,到60歲退休時年生活開銷=100000X(1+3%)10=134400(元)。客戶退休后10年的總支出折現(xiàn)到60歲時點,PV(FV=0,PMT=-134400,i=2.91%,n=10,期初年金)=1185300(元)。退休總開支從60歲時點折算到50歲時點,PV(FV=1185300,n=10,i=6%,PMT=0)=661865(元),即預期壽命為70歲時,王先生需要籌集661865元養(yǎng)老金。37.對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū),如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū),可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)()準人的中介機構(gòu)代為辦理。
A.中國人民銀行
B.銀監(jiān)會
C.經(jīng)辦行
D.一級分行
答案:D
解析:貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范,原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理,不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū),如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū),可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構(gòu)代為辦理,但經(jīng)辦行必須在之后對抵押辦理情況進行核實。38.引發(fā)一起操作風險損失的原因包括()。
A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件
B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員
C.流程、人員、經(jīng)營活動
D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境
答案:A
解析:引發(fā)一起操作風險的原因有:①內(nèi)部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業(yè)制度和工作場所安全事件;④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件;⑤實物資產(chǎn)的損壞;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。39.下列選項中,不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。
A.商業(yè)性貸款理論
B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論
C.預期收入理論
D.負債管理理論
答案:D
解析:商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。40.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明分類為()。
A.流程線上化
B.非場景化個人貸款
C.場景化個人貸款
D.非強增信基礎的個人貸款
E.有強增信基礎的個人貸款
答案:D,E
解析:互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明,分類的是有強增信基礎的個人貸款,具備連續(xù)、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶,例如“五險一金”社會保險繳納記錄情況;非強增信基礎的個人貸款,即無連續(xù)、詳細的社會保險繳納記錄。選項BC為互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照個人貸款使用是否具有特定場景分類。41.違約責任的承擔形式主要有()。
A.違約金責任
B.賠償損失
C.強制履行
D.定金責任
E.采取補救措施
答案:A,B,C,D,E
解析:違約責任的承擔形式主要有:(1)違約金責任。(2)賠償損失。(3)強制履行。(4)定金責任。(5)采取補救措施。42.對于與固定資產(chǎn)擴張有關的借款需求,銀行必須與借款公司管理層進行詳細的討論,進而評估固定資產(chǎn)擴張可否成為合理的借款原因。()
答案:對
解析:由于與固定資產(chǎn)擴張相關的借款需求,其關鍵的信息來自于公司的管理層,因而,銀行必須與公司管理層進行詳細的討論,了解公司的資本投資計劃,進而評估固定資產(chǎn)擴張是否可以成為合理的借款原因。43.監(jiān)管理念中,提高透明度主要的原因包括()。
A.便于市場約束
B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰
C.有助于增進市場信心
D.有助于穩(wěn)定市場
E.有助于維護客戶利益
答案:A,B,C
解析:監(jiān)管理念中,提高透明度主要有三點原因:(1)便于市場約束;
(2)與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰;
(3)有助于增進市場信心。
44.信息科技現(xiàn)場檢查主要分為()。
A.定期檢查
B.稽核檢查
C.全面檢查
D.專項檢查
E.臨時檢查
答案:C,D
解析:信息科技現(xiàn)場檢查主要分為全面檢查和專項檢查兩類。也是有效識別信息科技風險的重要方法。45.對于市場風險和流動性風險而言,以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。()
答案:對
解析:對于市場風險和流動性風險而言,由于其可能在短期甚至即時發(fā)生較大變化,風險的傳導速度快,相應的市場反應相應效果短期內(nèi)顯現(xiàn),因此以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。46.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要。據(jù)此,下列描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>
A.商業(yè)銀行應當將接受投訴和批評看作與客戶/公眾溝通的好時機
B.商業(yè)銀行應當學會從投訴和批評中積累聲譽風險的早期預警經(jīng)驗
C.商業(yè)銀行應當能夠準確預測投訴/批評可能造成的風險損失及影響
D.商業(yè)銀行應當能夠通過投訴和批評,深入發(fā)掘自身潛在的風險
答案:C
解析:商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中,出現(xiàn)某些錯誤是不可避免的,但及時改正并且正確處理投訴和批評至關重要,有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務的質(zhì)量和效率。恰當處理投訴和批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要,但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上,通過接受利益持有者的投訴和批評,深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險,才更具價值。商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗。C項,風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關性,但無法做到準確預測。47.屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是()
A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長,期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化,從而造成不確定性
B.資金成本越高,個人貸款定價就越高;反之,資金成本越低,個人貸款定價就越低,兩者呈正相關關系
C.在個人貸款定價時,銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益
D.如果銀行貸款定價高于市場水平,信貸產(chǎn)品的銷售就會受到不利的影響;如果貸款定價過低,又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊
答案:D
解析:選項A屬于選擇性因素;選項B屬于資金成本因素;選項C屬于擔保因素;選48.按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征,投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企業(yè)主簡單地分為(),不同類型的企業(yè)主的理財需求各不相同。
A.企業(yè)主導型
B.風險偏好者
C.業(yè)余投資愛好者
D.風險規(guī)避者
E.精明生意人
答案:A,C,E
解析:按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單地分為:①業(yè)余投資愛好者,即企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模,但由于自身原因和忙于工作,普遍缺乏理財知識,片面追求高收益的產(chǎn)品的中小企業(yè)主。②精明生意人,即經(jīng)常與資金方打交道,對投資感興趣,并精通投資的企業(yè)主,通常具有多年的企業(yè)外資本運作經(jīng)驗,對銀行依賴度很低。③企業(yè)主導型企業(yè)主,即中小企業(yè)主中個人與企業(yè)聯(lián)系緊密的企業(yè)主,企業(yè)對個人理財?shù)男袨橛绊戄^大,風險承受能力較低。不同類型的企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。?49.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理,遵循——分離的原則,設立——放款管理部門或崗位,負責落實放款條件,發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。()
A.前臺與后臺;獨立的
B.調(diào)查與審查;專門的
C.審貸與放貸;專門的
D.審貸與放貸;獨立的
答案:D
解析:貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理,遵循審貸與放貸分離的原則,設立獨立的放款管理部門或崗位,落實放款條件,發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后,貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。
50.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的,商業(yè)銀行必須要求其提出(),并經(jīng)銀行同意后予以辦理。[2015年5月真題]
A.電話申請
B.書面申請
C.信用承諾
D.口頭協(xié)議
答案:B
解析:暫無解析51.()是對警兆與警素之間的相關關系進行相關分析,確定其先導長度和先導強度,再根據(jù)警兆變動情況,確定各警兆的警級,結(jié)合警兆的重要性進行警級綜合,然后預報警度。
A.統(tǒng)計預警法
B.紅色預警法
C.指數(shù)預警法
D.黑色預警法
答案:A
解析:統(tǒng)計預警法是對警兆與警素之間的相關關系進行相關分析,確定其先導長度和先導強度,再根據(jù)警兆變動情況,確定各警兆的警級,結(jié)合警兆的重要性進行警級綜合,最后預報警度。故本題選A。52.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括()。
A.接管
B.促成重組
C.撤銷
D.注資
答案:D
解析:根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管}理法》規(guī)定,對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。53.()促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。
A.住房制度的改革
B.國內(nèi)消費需求的增長
C.商業(yè)銀行股份制改革
D.個人信用制度的完善
答案:A
解析:住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。54.互聯(lián)網(wǎng)金融改變了金融風險隱蔽性和突發(fā)性的特點。()
答案:錯
解析:互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融,沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。55.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。
A.支取現(xiàn)金
B.繳存現(xiàn)金
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.約定轉(zhuǎn)賬
答案:A
解析:一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。56.()是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。
A.轉(zhuǎn)移風險
B.宏觀經(jīng)濟風險
C.間接國別風險
D.主權(quán)風險
答案:B
解析:宏觀經(jīng)濟風險是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。57.以下關于貸款償還的描述,不正確的是()。
A.貸款逾期后,銀行要對應收未收的利息計收利息,即計復利
B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款,應當按規(guī)定加罰利息
C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應由銀行負擔
D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前,應當向借款人發(fā)送還本付息通知單
答案:C
解析:貸款逾期后,銀行要對應收未收的利息計收利息,即計復利;對不能按借款合同約定期限歸還的貸款,應當按規(guī)定加罰利息;銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前,應當向借款人發(fā)送還本付息通知單;因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人負擔。58.破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?,依照下列順利清償()?/p>
A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)
B.破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)
C.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資
D.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會保險費用
答案:A
解析:破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?,依照下列順利清償:破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)。59.公積金個人住房貸款具有以下特點()。
A.互助性
B.普遍性
C.利率高
D.期限長
E.利率低
答案:B,D,E
解析:相對于商業(yè)貸款,公積金個人住房貸款利率相對較低。60.商業(yè)銀行對集團客戶授信應實行客戶經(jīng)理制。()
答案:對
解析:商業(yè)銀行對集團客戶授信的主管機構(gòu),要指定專人負責集團客戶授信的日常管理工作?!渡虡I(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》第十條規(guī)定,商業(yè)銀行對集團客戶授信應實行客戶經(jīng)理制。61.一國的銀行監(jiān)管機構(gòu)限制外國商業(yè)銀行的利潤匯出,在此國開設分支機構(gòu)的一家外國商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失。在這一事件中,此家商業(yè)銀行遭受到的風險有()。
A.信用風險
B.國別風險
C.法律風險
D.操作風險
E.市場風險
答案:A,B,C
解析:“一國的銀行監(jiān)管機構(gòu)限制外國商業(yè)銀行的利潤匯出”屬于國別風險;而該風險因監(jiān)管措施產(chǎn)生又屬于法律風險?!伴_設分支機構(gòu)的一家外國商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失”,即導致該國的信用狀況下降,這又屬于信用風險。62.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。()
答案:錯
解析:根據(jù)發(fā)展的需要,銀行可以有多種市場定位策略,具體包括客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略和聯(lián)盟定位策略。63.銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍,發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種,金額超過10000億元。對于銀行來說,下列表述正確的是()。
A.理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務?
B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務
C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務?
D.理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務20.
答案:D
解析:D理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務,不單純是中間業(yè)務。故選D。64.貸款逾期后,銀行對應收未收的利息、罰息,要按照復利計收。()
答案:對
解析:貸款逾期后,銀行不僅對貸款本金計收利息,而且對應收未收的利息計收利息,即計復利。同時,對不能按借款合同約定期限歸還的貸款,應按規(guī)定加罰利息,加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定.應收未收的罰息也要計復利。65.個人住房貸款的質(zhì)押擔保主要是權(quán)利質(zhì)押,還沒有普遍作為質(zhì)押擔保物的是()。
A.保單
B.國債
C.股票
D.存單
答案:C
解析:個人住房貸款的質(zhì)押擔保目前主要是權(quán)利質(zhì)押,較多的是存單、保單、國債、收費權(quán)質(zhì)押。66.張某是銀行的一名職員,一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款,這種情況下,作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,張某認為()。
A.應當向所在機構(gòu)有關部門報告,或向監(jiān)管部門舉報
B.這件事情與自己關系不大,不用理會,做好自己的事情就可以了
C.自己也加入這種低利率放貸活動,并利用這種機會給自己的朋友提供貸款
D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為,不用大驚小怪
答案:A
解析:A銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為,有責任予以揭露,同時有權(quán)利、義務向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門甚至國家司法機關舉報。故選A。67.下列信用卡的說法中,不正確的有()。
A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長60天的免息期
B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金
C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡
D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用
E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時,該卡便不能進行透支
答案:A,E
解析:A項,信用卡一般具有無抵押、無擔保貸款性質(zhì),通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期,持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi),客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度,在客戶還款后額度可恢復,為客戶用卡提供方便;E項,準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金,當備用金賬戶余額不足支付時,可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。68.人壽保險是以()為保險標的的保險。
A.身體
B.死亡
C.壽命
D.壽命或身體
答案:C
解析:人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標的,以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種人身保險。而人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。69.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是()。
A.風險加權(quán)資產(chǎn)
B.資本充足率
C.附屬資本
D.核心資本
答案:B
解析:B資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。故選B。70.某公司2015年的銷售收入為2000萬元,應收賬款為400萬元,則該公司2015年度的應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。
A.50
B.65
C.73
D.80
答案:C
解析:應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=應收賬款/銷售收入X365=400/2000X365=73(天)。71.下列關于商用房貸款的說法中,錯誤的是()。
A.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,存在處置風險
B.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務對象
C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象
D.對商業(yè)前景不明的期房,原則上不得接受抵押
答案:C
解析:C項,商用房的租金收入存在較多不確定因素,穩(wěn)定性較差,如單純以租金收入作為還款來源,風險較高。72.個人抵押授信貸款中,抵押率一般不超過()。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
答案:C
解析:根據(jù)規(guī)定,抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定,一般不超過70%。73.如果風險的市值保持不變,則無風險利率的下降會()。
A.使SML的斜率增加
B.使SML的斜率減少
C.使SML平行移動
D.使SML旋轉(zhuǎn)
答案:C
解析:證券市場線(SML)方程為
無風險利率為縱軸的截距,則當無風險利率下降,風險的市值不變時,
SML會平行移動。74.保險代理人在評估客戶保費支出預算時,常用的評估方法有()。
A.遺屬需求法
B.20%法則
C.倍數(shù)法則
D.資產(chǎn)比例法
E.生命價值法
答案:A,C,E
解析:保險代理人在評估客戶保費支出預算時,常用的評估方法有:①倍數(shù)法則,是以家庭收入的簡單倍數(shù)關系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法則,最常用的是“雙十法則”;②生命價值法,又稱凈收入彌補法,是以家庭成員的生命價值為依據(jù),來確定家庭壽險保額的基本方法;③遺屬需求法,是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法,它從需求的角度考慮一個家庭在其主要收入來源消失后,為恢復或維持原有的生活水平所產(chǎn)生的資金缺口。75.下列關于我國當前經(jīng)濟特征描述錯誤的是()。
A.供給不足仍是經(jīng)濟發(fā)展中的一個主要的矛盾
B.經(jīng)濟增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛、動能轉(zhuǎn)換困難相互交織
C.不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題仍然突出
D.發(fā)展方式相對比較粗放
答案:A
解析:我國經(jīng)濟發(fā)展存在一些問題,例如,發(fā)展方式相對比較粗放,不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題仍然突出,經(jīng)濟增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛、動能轉(zhuǎn)換困難相互交織,面臨穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風險、惠民生等多重挑戰(zhàn);有效需求乏力和有效供給不足的問題并存,結(jié)構(gòu)性矛盾更加凸顯,傳統(tǒng)比較優(yōu)勢正在逐漸減弱,創(chuàng)新能力還不夠強,經(jīng)濟下行的壓力加大,財政收支矛盾更加突出,金融風險隱患增大等。76.商業(yè)銀行應結(jié)合本行實際,建立和完善以______為中心的客戶關系管理系統(tǒng),形成以______為導向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。()
A.利潤;政策
B.市場;客戶
C.政策;利潤
D.客戶;市場
答案:D
解析:商業(yè)銀行應結(jié)合本行實際,建立和完善以客戶為中心的客戶關系管理系統(tǒng),形成以市場為導向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。77.商業(yè)銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當上收審批權(quán)限,這屬于使用()進行的信貸授權(quán)。
A.受權(quán)人
B.行業(yè)
C.授信品種
D.客戶風險評級
答案:B
解析:常用的授權(quán)形式有以下幾種:①按受權(quán)人劃分;②按授信品種劃分;③按行業(yè)進行授權(quán);④按客戶風險評級授權(quán);⑤按擔保方式授權(quán)。其中,按行業(yè)進行授權(quán),根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策,對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限,如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應適當上收審批權(quán)限。78.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同,為其提供某項工程的建設施工。B企業(yè)若擔心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失,可以要求A企業(yè)向銀行申請()。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.履約保函
D.借款保函戶
答案:C
解析:履約保函為對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務。所以,本題的正確答案為C。79.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào),高級管理人員應當按照()要求,及時、準確、完整地向其報告有關本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經(jīng)營前景等情況。
A.股東大會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.風險管理委員會
答案:B
解析:《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào),高級管理人員應當按照董事會要求,及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經(jīng)營前景等情況。80.信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標展開,保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。
答案:對
解析:信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標展開,保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。81.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。
A.只能是金融機構(gòu)工作人員
B.只能是金融機構(gòu)
C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)
D.可以是任何單位和個人
答案:D
解析:中國人民銀行反洗錢職責中規(guī)定,接受單位和個人對洗錢活動的舉報,向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。82.下列關于商業(yè)銀行代理業(yè)務的說法,不正確的是()。
A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額,她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務
B.代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務以及代理商業(yè)銀行業(yè)務
C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務等有關代理證券業(yè)務的服務
D.銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債
答案:A
解析:代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。選項A,張大媽在中國工商銀行認購開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務,繳納水電費屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務。83.()通過分析客戶的還款行為信息,對客戶進行評分。
A.信用卡行為評分卡
B.個貸行為評分
C.賬戶使用額度
D.信用卡額度調(diào)整
答案:B
解析:個貸行為評分通過分析客戶的還款行為信息,對客戶進行評分。個貸行為評分一般包括房貸行為評分、消費貸行為評分和車貸行為評分。84.在貸款合同中.撤銷權(quán)的行使范圍()
A.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限
B.以債務人能夠承擔的債務為限
C.以債權(quán)人的債權(quán)為限
D.以債務人的所有債務為限
答案:C
解析:C依《合同法》規(guī)定,撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。貸款合同是合同的一種。故選C。85.理財師在幫助客戶制訂收入預算的過程中,理財師應關注()。
A、盡量對比較確定的收入項目進行預測
B、對收入的增長率抱積極態(tài)度
C、對收入的增長率抱謹慎態(tài)度
D、關注收入現(xiàn)金流入的時間點
E、關注收入現(xiàn)金流入的時間段
答案:A,C,D
解析:A,C,D
在制訂收入預算的過程中,理財師應關注以下幾點:(1)盡量對比較確定的收入項目進行預測。(2)對收入的增長率抱謹慎態(tài)度。(3)關注收入現(xiàn)金流入的時間點。86.按照管理運作方式的不同,銀行的個人理財業(yè)務分為()。
A.個人理財服務和綜合理財服務
B.個人理財服務和機構(gòu)理財服務
C.簡單理財服務和復合理財服務
D.理財顧問服務和綜合理財服務
答案:D
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第7條的規(guī)定,商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同,分為理財顧問服務和綜合理財服務。87.《擔保法》于()年通過并實施。
A.1999
B.1995
C.1997
D.1993
答案:B
解析:B《中華人民共和國擔保法》于1995年6月30日通過,自1995年10月1日起施行。故選B。88.商業(yè)銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時,應當包括()。
A.損失的時間價值
B.未收回的本金
C.未收回的利息
D.機會成本
E.清收費用
答案:A,B,C,E
解析:違約損失率估計應基于經(jīng)濟損失,包括由于債務人違約造成的較大的直接和間接的損失或成本,以及違約債項回收金額的時間價值、銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響。其中,直接損失或成本是指能夠歸結(jié)到某筆具體債項的損失或成本,包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費用等。間接損失或成本是指因管理或清收違約債項產(chǎn)生的但不能歸結(jié)到某一筆具體債項的損失或成本,應采用合理方式分攤間接損失或成本。89.借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括()。
A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款
B.具有有效身份證明
C.個人信用良好
D.具有穩(wěn)定的合法收入
E.中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的外國人
答案:A,B,C,D,E
解析:借款人中請個人汽車貸款,須具備貸款銀行要求的下列條件:①中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn);④個人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款:⑥貸款銀行要求的其他條件。90.在金融犯罪的種類中,針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪。()
A.√
B.×
答案:對
解析:根據(jù)金融犯罪實施主體的不同,可以分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪,針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪,銀行人員職務犯罪又稱為內(nèi)部犯罪。91.關于家庭收支狀況的分析,說法正確的有()。
A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍
B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”,則應該考慮排除“其他收入”后,當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余
C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應急能力分析
D.工作收入的占比越大,說明家庭對工作收入的依賴性就越大
E.自由結(jié)余占比越大,客戶的結(jié)余使用效率越高
答案:B,C,D
解析:A項,緊急預備金額度通常為家庭月支出的3~6倍;E項,通常而言,自由結(jié)余占比越大,客戶的結(jié)余使用效率越低。92.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》,以下將被視為違約的有()。
A.銀行認定,除非采取變現(xiàn)抵押品等追索措施,債務人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的務
B.在發(fā)生信貸關系后,由于債務人財務狀況惡化,銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備
C.銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失
D.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息
E.債務人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期超過90天
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,"當下列一項或多項事件發(fā)生時,債務人即被視為違約:①債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期90天以上;②銀行認定,除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施,債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現(xiàn)下列任何一種情況,銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”:銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算;發(fā)生信貸關系后,由于債務人財務狀況惡化,銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備;銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失;由于債務人財務狀況惡化,銀行同意進行消極重組,對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整;銀行將債務人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài);債務人中請破產(chǎn),或者已經(jīng)破產(chǎn),或者處于類似保護狀態(tài),由此將不履行或延期履行償付銀行債務;銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。93.個人汽車貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風險點不包括()。
A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定
B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法
C.借款申請人的擔保措施不足額或無效
D.審批人對借款人的資格審查不嚴
答案:D
解析:審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴,導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款,貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況,是個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。?94.理財規(guī)劃師應保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關注,這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面,以下()屬于外部因素變化。
A.工作情況
B.子女狀況
C.收入狀況
D.社會保障制度
答案:D95.根據(jù)商業(yè)銀行風險管理的最佳實踐,下列關于風險管理部門職能的描述,恰當?shù)氖牵ǎ?/p>
A.風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立
B.風險管理部門應當全面負責風險管理策略的執(zhí)行
C.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風險識別轉(zhuǎn)移到其他部門
D.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任
答案:A
解析:A項,風險管理職能應與業(yè)務部門之間保持充分獨立,并且不得參與產(chǎn)生收入的經(jīng)營活動。這種獨立性是有效風險管理職能的一個重要組成部分。96.司法機關到銀行查詢單位存款的表述中,正確的是()。
A.允許復制抄寫資料
B.允許借取資料
C.憑縣級以上“協(xié)查通知”
D.憑身份證查詢
答案:A
解析:A司法機關到銀行查詢單位存款的程序如下:人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件,人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件,需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時,銀行應積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”,由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業(yè)務部門憑此提供情況和資料,并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復制或照相,并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料,應當依法保守秘密。故選A。97.項目企業(yè)分析應包括對企業(yè)()等的分析。
A.管理水平
B.投資環(huán)境
C.經(jīng)營狀況
D.信用度
E.財務狀況
答案:A,C,D,E
解析:項目企業(yè)分析包括企業(yè)的基礎、企業(yè)管理水平、企業(yè)財務狀況、企業(yè)經(jīng)營狀況和企業(yè)信用度。98.在中國境內(nèi)連續(xù)居住l年的美國人也可申請個人汽車貸款。()[2015年10月真題]
答案:對99.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理計劃中,資本管理計劃包括經(jīng)濟資本計劃和資本充足計劃。
答案:對
解析:商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理計劃一般分為業(yè)務發(fā)展計劃、風險控制計劃和資本管理計劃。其中,資本管理計劃包括經(jīng)濟資本計劃和資本充足計劃。100.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中,通常最具流動性的資產(chǎn)是()。
A.股票
B.現(xiàn)金
C.同業(yè)借款
D.公司債券
答案:B
解析:巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類:
(1)最具有流動性的資產(chǎn),如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券,這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持,或者在市場上出售、回購或抵押融資;
(2)其他可在市場上交易的證券,如股票和同業(yè)借款,這些證券是可以出售的,但在不利情況下可能會喪失流動性;
(3)商業(yè)銀行可出售的貸款組合,一些貸款組合雖然有可供交易的市場,但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售;
(4)流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn),如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。
通常最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金。101.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比重。()
答案:錯
解析:資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。102.商業(yè)銀行應付客戶提現(xiàn)和銀行本身日常零星開支的資產(chǎn)是()。
A.在中央銀行存款
B.貸款
C.債券投資
D.庫存現(xiàn)金
答案:D
解析:庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。103.銀行匯兌的主要風險點不包括()。
A.簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全
B.受理銀行匯票的申請書不合規(guī)
C.對匯兌憑證的相關當事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺
D.匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款
答案:B
解析:銀行匯兌的主要風險點包括:(1)簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全。
(2)對匯兌憑證的相關當事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺。
(3)匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款。
B項是銀行匯票的主要風險點。
104.對風險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用()能夠適度降低風險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。
A.權(quán)重法
B.蒙特卡洛模擬法
C.資本計量的高級方法
D.標準法
答案:C
解析:與權(quán)重法相比,資本計量的高級方法(如信用風險內(nèi)部評級法)能更加敏感、準確地反映風險,對風險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。105.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和,不得超過()。
A.總行資本金總額的50%
B.總行資本金總額的60%
C.總行資本金總額的30%
D.總行資本金總額的40%
答案:B
解析:商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級管理的財務制度。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)設立分支機構(gòu),應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和,不得超過總行資本金總額的60%。106.基金管理人、代銷機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度,妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料,客戶身份資料自業(yè)務關系結(jié)束當年計起應至少保存()年。
A.5
B.7
C.10
D.15
答案:D
解析:基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度,妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料??蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結(jié)束當年計起至少保存15年,與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。107.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法,其最低市場風險資本要求為一般風險價值的12.5倍。()
答案:錯
解析:商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法,其最低市場風險資本要求為一般風險價值及壓力風險價值之和。市場風險加權(quán)資產(chǎn)為市場風險資本要求的12.5倍。108.對特定交易工具的多頭空頭給予限制的市場風險控制措施是()。
A.止損限額
B.特殊限額
C.風險限額
D.頭寸限額
答案:D
解析:頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額??傤^寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制;凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。109.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在()。
A.核算收益與成本
B.公平績效考核
C.衡量銀行總體利率風險
D.剝離利率風險
E.減少銀行資金風險
答案:B,D
解析:內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在公平績效考核和剝離利率風險兩方面。110.下列關于忠誠客戶對企業(yè)的意義,說法正確的有()。
A.忠誠客戶解決了現(xiàn)有客戶的維護和新市場的開發(fā)
B.企業(yè)所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶
C.企業(yè)只要有忠誠客戶就能永久生存下去
D.減少市場開發(fā)費用
E.通過忠誠客戶增加新客戶
答案:A,B,D,E111.下列關于黃金T+D交易的說法中,錯誤的是()。
A.交易時間靈活
B.交易有做空機制
C.到期交割
D.具有較大的投資風險
答案:C
解析:黃金T+D交易無交割時間限制,減少了操作成本。112.一般來說,女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性,退休規(guī)劃也應該更早制定,其原因不包括()。
A、女性平均壽命高于男性
B、女性在工作期間平均收入低于男性,形成收入差距
C、女性工作時間比男性短
D、女性的風險偏好程度較低,更愿意選擇保守的投資理財方式
答案:C
解析:C
一般來說,女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性,退休規(guī)劃也應該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點:(1)女性平均壽命高于男性。(2)女性在工作期間平均收入低于男性,形成收入差距;這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累,也會影響到退休后相關收入的獲得(如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等)。(3)女性的風險偏好程度較低,更愿意選擇保守的投資理財方式。113.遠期匯率的決定因素包括()。
A.兩種貨幣之間的利率差
B.金額
C.期限
D.即期匯率
E.商品價格
答案:A,C,D
解析:遠期匯率反映了貨幣的遠期價值,其決定因素包括即期匯率、兩種貨幣之間的利率差、期限。114.與在國內(nèi)讀書相比,出國留學的費用龐大。下列屬于出國留學的費用的有()。
A.考試費用
B.簽證費用
C.學費和生活費
D.留學中介費
E.成行費用
答案:A,B,C,D,E
解析:與在國內(nèi)求學相比,出國留學需要考慮的開支項目更多、費用更加龐大。這些費用包括:①出國留學預備費用,包括考試費用、第三方費用(語言補習費、留學中介費等)、其他費用(辦理護照、簽證費用等);②成行費用;③求學階段所需開支等。115.商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險,取決于兩方面的因素是()。
A.持有資本的數(shù)量(資本充足率計算公式的分子),面臨的實際風險水平(資本充足率計算公式的分母)
B.持有資本的數(shù)量(資本充足率計算公式的分母),面臨的實際風險水平(資本充足率計算公式的分子)
C.持有資本的變化量(資本充足率計算公式的分子),預期風險水平(資本充足率計算公式的分母)
D.預期風險水平(資本充足率計算公式的分母),持有資本的變化量(資本充足率計算公式的分子)
答案:A
解析:商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險,取決于兩方面的因素:持有資本的數(shù)量(資本充足率計算公式的分子)與面臨的實際風險水平(資本充足率計算公式的分母)。116.對于小型銀行業(yè)金融機構(gòu),可以根據(jù)自身業(yè)務特點,在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門,但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。()
答案:對
解析:對于小型銀行業(yè)金融機構(gòu),可以根據(jù)自身業(yè)務特點,在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門,但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。117.《巴塞爾新資本協(xié)議》中,風險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為()。
A.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本
B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本
C.(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本)×12.5
D.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5
答案:D
解析:D項,式中12.5即為8%的倒數(shù)。按最低資本要求(8%的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本,再乘12.5倍即將兩項資本之和換算為風險加權(quán)資產(chǎn)。最后,再與信用風險加權(quán)資產(chǎn)相加,即全部風險加權(quán)資產(chǎn)。118.商業(yè)銀行應當每年()地披露薪酬管理信息,并列為年度報告披露的重要部分。
A.具體
B.全面
C.及時
D.客觀
E.詳實
答案:B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息,并列為年度報告披露的重要部分。119.屬于直接投資工具的是(?)。
A.股票?
B.公司債券?
C.基金?
D.儲蓄存款
E.金融債券
答案:A,B,E
解析:?ABE題中CD選項中的基金和銀行存款屬于間接投資工具。而股票和債券的資金需求方和供給方直接聯(lián)系,屬于直接投資工具。故選ABE。120.在實踐中,個人住房貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,銀行多于()起,按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
A.法定利率調(diào)整即日
B.法定利率調(diào)整次日
C.法定利率調(diào)整的次月1日
D.法定利率調(diào)整的次年1月1日
答案:D
解析:在實踐中,個人住房貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,銀行多于法定利率調(diào)整的次年1月1日起,按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。121.商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。
A.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、了解你的定位
B.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、盡職調(diào)查
C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查
D.了解你的業(yè)務、了解你的市場、盡職調(diào)查
答案:B
解析:“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”和“盡職調(diào)查”,合稱“展業(yè)三原則”,由中國人民銀行在跨境人民幣業(yè)務中首倡,如今已日益成為中國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)開展業(yè)務、控制風險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導原則。122.如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主,個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅,那么可以考慮通過()為自己做一部分的保障。
A.社會保險
B.團體保險
C.商業(yè)保險
D.工傷保險
答案:B
解析:如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主,個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅,那么可以考慮通過團體保險為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費支出對企業(yè)而言是無法稅前扣除的,但是團險保費相對較低廉,個人則無須就這個部分利益而交個人所得稅。123.下列關于質(zhì)押效力的說法,正確的有()。
A.關于質(zhì)押擔保的范圍,當事人另有約定的,按照約定執(zhí)行
B.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以變賣質(zhì)押財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償
C.主要涉及變賣價款受償順序及質(zhì)押擔保范圍兩方面
D.債權(quán)人有權(quán)按法律規(guī)定以質(zhì)押財產(chǎn)折價或拍賣的價款優(yōu)先受償
E.質(zhì)押擔保范圍主要包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)費用
答案:A,B,C,D,E124.自有固定資產(chǎn)比例為自有固定資產(chǎn)與資本總額之比。自有固定資產(chǎn)是指固定資產(chǎn)折舊后的凈值,即固定資產(chǎn)原價減去累計折舊。資本總額為核心資本與附屬資本可計算價值之和減去貸款損失準備尚未提足部分。財務公司自有固定資產(chǎn)比例不得高于30%。
答案:錯
解析:自有固定資產(chǎn)比例為自有固定資產(chǎn)與資本總額之比。自有固定資產(chǎn)是指固定資產(chǎn)折舊后的凈值,即固定資產(chǎn)原價減去累計折舊。資本總額為核心資本與附屬資本可計算價值之和減去貸款損失準備尚未提足部分。財務公司自有固定資產(chǎn)比例不得高于20%。125.下列屬于標準化金融工具的是()。
A.承兌匯票
B.固定收益類金融工具
C.衍生類金融工具
D.信托貸款
E.貨幣市場工具
答案:B,C,E
解析:標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具,具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責金屬類金融工具等。A項和D項屬于非標準化債權(quán)資產(chǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.采用利益定位策略時,銀行既強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益,也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。()
答案:對
解析:利益定位策略要兼顧兩個方面的利益:一方面,銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益,吸引客戶使用該行的產(chǎn)品;另一方面,應考慮到銀行的當期收入和長遠利益,這是一種真正“雙贏”的定位。2.下列不屬于企業(yè)管理狀況風險的是()。
A.企業(yè)發(fā)生重要人事變動
B.最高管理者獨裁
C.銀行賬戶混亂,到期票據(jù)無力支付
D.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心,并且不顧長期利益而使財務發(fā)生混亂,收益質(zhì)量受到影響
答案:C
解析:題中選項C屬于企業(yè)的財務風險,其余選項屬于企業(yè)管理狀況風險。3.下列屬于流動性資產(chǎn)的是()。
A.債券投資
B.小額消費信貸
C.基金投資
D.活期存款
答案:D
解析:流動性資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項屬于投資性資產(chǎn);B項屬于負債。4.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率(),就意味著投資和借款需求很快將會上升,具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。
A.小于10%或20%
B.小于20%或30%
C.大于60%或70%
D.大于50%或60%
答案:C
解析:如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%,這就意味著投資和借款需求很快將會上升,具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。5.()是指出于匯率不利變動或貨幣貶值,導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。
A.間接國別風險
B.傳染風險
C.貨幣風險
D.主權(quán)風險
答案:C
解析:貨幣風險是指出于匯率不利變動或貨幣貶值,導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。6.()是指民事主體在進行民事活動時必須行使民事權(quán)利,再行使民事權(quán)利時不得損害他人利益和社會利益。
A.禁止權(quán)利濫用原則
B.公序良俗原則
C.守法原則
D.誠實信用原則
答案:A
解析:禁止權(quán)利濫用原則是指民事主體應依據(jù)社會公認的公平觀念從事民事活動,以維持當事人之間的利益均衡。7.信息披露又稱信息公開,是指在證券市場上公開發(fā)行證券者,將公司財務、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息()予以公開,供投資者、債權(quán)人等利益相關者判斷證券投資價值,以維護公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。
A.全面
B.完全
C.真實
D.準確
E.及時
答案:B,C,D,E
解析:信息披露又稱信息公開,是指在證券市場上公開發(fā)行證券者,將公司財務、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息完全、真實、準確、及時地予以公開,供投資者、債權(quán)人等利益相關者判斷證券投資價值,以維護公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。8.下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是()。
A.財產(chǎn)權(quán)利
B.國有資源的使用權(quán)
C.承包經(jīng)營權(quán)
D.名譽權(quán)
答案:A
解析:遺產(chǎn)包括:①公民的合法收入;②公民的房屋、儲蓄、生活用品;③公民的樹木、牲畜和家禽;④公民的文物、圖書資料;⑤法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料;⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利;⑦公民的其他合法財產(chǎn)。9.下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是()。
A.親自保管
B.上收保管
C.就地保管
D.委托保管
答案:A
解析:銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利等)、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。10.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其()的貸款。
A.各種資金需求
B.購買自住房
C.購買商用房
D.投資需要
答案:A
解析:個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等各種資金需求。11.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任的是()。
A.積極支持政府經(jīng)濟政策,促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展
B.開展公平競爭,維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序
C.重視消費者的權(quán)益保障,有效提示風險
D.引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識,為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量
答案:D
解析:D項是屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的社會責任,而非經(jīng)濟責任。12.商業(yè)銀行對客戶生產(chǎn)階段進行分析時,()是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。
A.生產(chǎn)規(guī)模
B.技術(shù)水平
C.人員素質(zhì)
D.設備狀況
答案:B
解析:技術(shù)水平是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。有了技術(shù)支持,企業(yè)產(chǎn)品才能不斷升級、產(chǎn)品的質(zhì)量才能不斷提升、產(chǎn)品差異性才能保障,從而企業(yè)才能在較長時期內(nèi)保持競爭優(yōu)勢,基業(yè)長青。13.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活,父母早亡,與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng),姜先生2009年因車禍去世,在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑,將全部財產(chǎn)60萬元留給兒子小姜,則姜先生的遺囑()。
A.有效,將財產(chǎn)給小姜
B.無效,因為沒有給大姜留遺產(chǎn)份額
C.有效,姜先生有權(quán)處理自己的財產(chǎn)
D.無效,因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費
答案:B
解析:《繼承法》第十九條規(guī)定,遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外,不得取消或減少尚未出生的胎兒的應繼份,否則,所立遺囑為無效的遺囑。14.節(jié)稅籌劃的特征有()。
A.合法性
B.策劃性
C.規(guī)范性
D.政策導向性
E.權(quán)利性
答案:A,B,D
解析:節(jié)稅籌劃的特征有:(1)合法性;(2)政策導向性;(3)策劃性。15.個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個:金融機構(gòu)和客戶。()
答案:對16.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險,商業(yè)銀行可以采取的措施有()。
A.按合同規(guī)定提前收回貸款
B.及時處置抵押物提前收回貸款
C.更換為其他的足值抵押物
D.重新評估抵押物價值
E.要求借款人恢復抵押物價值
答案:A,C,D,E
解析:為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險,可以采取以下措施:①要求借款人恢復抵押物價值;②更換為其他足值抵押物;③按合同約定或依法提前收回貸款;④重新評估抵押物價值,擇機處置抵押物。17.商業(yè)銀行應建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準的壓力測試政策,確保壓力測試工作的(),并融人資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。
A.收益性
B.全面性
C.審慎性
D.規(guī)范性
E.有效性
答案:B,D,E
解析:商業(yè)銀行應建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準的壓力測試政策,確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性,并融入資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。18.風險監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復的監(jiān)管步驟,主要包括()等。
A.了解機構(gòu)
B.實施風險為本的現(xiàn)場檢查
C.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測
D.準備風險為本的現(xiàn)場檢查
E.規(guī)劃監(jiān)管行動
答案:A,B,C,D,E
解析:風險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復的監(jiān)管步驟,除ABCDE五項外,還包括風險評估。19.下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是()。
A.家庭形成期至家庭衰老期,隨客戶年齡增加,投資風險比重應逐步降低
B.子女小時和客戶年老時,注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高
C.家庭成長期流動性較大,應減少資金向外流出
D.家庭衰老期的收益性需求量大,投資組合中債券比重應該最高
答案:C
解析:專業(yè)理財人員應根據(jù)客戶家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議??傮w原
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