經(jīng)濟(jì)學(xué)貨幣銀行學(xué)第一章課件

第一章貨幣與貨幣制度貨幣的起源貨幣的形式貨幣的本質(zhì)貨幣的職能貨幣制度第一章貨幣與貨幣制度貨幣的起源1要學(xué)習(xí)金融，必須先了解貨幣。在現(xiàn)實(shí)社會經(jīng)濟(jì)生活中，沒有人不知道貨幣，社會上每一個(gè)人、每一家企業(yè)，幾乎天天都在和貨幣打交道，但是對貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展過程、貨幣的性質(zhì)、貨幣的運(yùn)行規(guī)律、職能作用等問題，人們卻未必都能了解。正如英國一位國會議員曾經(jīng)說過：“受戀愛愚弄的人，甚至還沒有因鉆研貨幣本質(zhì)而受愚弄的人多?！蔽鞣揭晃唤?jīng)濟(jì)學(xué)家也曾說過：在一萬個(gè)人中，只有一個(gè)人懂得貨幣問題。要學(xué)習(xí)金融，必須先了解貨幣。在現(xiàn)實(shí)社會經(jīng)濟(jì)生活中，沒有人不知2（第五套）（第五套）3（第四套）（第四套）4（第三套）（第三套）5（第二套）（第二套）6（第一套）（第一套）7第一節(jié)貨幣的起源關(guān)于貨幣起源的種種學(xué)說馬克思的貨幣起源說第一節(jié)貨幣的起源關(guān)于貨幣起源的種種學(xué)說8一、關(guān)于貨幣起源的種種學(xué)說1.中國古代的貨幣起源說（1）先王制幣說(認(rèn)為貨幣是圣王先賢為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來的)（2）司馬遷的貨幣起源觀點(diǎn)(認(rèn)為貨幣是為適應(yīng)商品交換的需要而自然產(chǎn)生的)2.西方貨幣起源說（1）創(chuàng)造發(fā)明說（2）便于交換說（3）保存財(cái)富說一、關(guān)于貨幣起源的種種學(xué)說1.中國古代的貨幣起源說9二、馬克思的貨幣起源說1.貨幣起源于商品交換原始社會不存在商品和貨幣社會勞動(dòng)分工和私有制出現(xiàn)勞動(dòng)者產(chǎn)品品種的單一性與消費(fèi)需求多樣性的矛盾以及私人勞動(dòng)和社會勞動(dòng)的矛盾勞動(dòng)者相互交換勞動(dòng)產(chǎn)品商品生產(chǎn)和整個(gè)社會分工體系私人勞動(dòng)向社會勞動(dòng)的轉(zhuǎn)化貨幣從一般商品中分離出來二、馬克思的貨幣起源說1.貨幣起源于商品交換原始社會不存在商102.貨幣是商品價(jià)值形式發(fā)展的必然產(chǎn)物一種商品的價(jià)值必須用其他具有相同價(jià)值的商品來表現(xiàn)。以一種商品的價(jià)值來表現(xiàn)另一種商品價(jià)值的方式稱為價(jià)值表現(xiàn)形式，或簡稱價(jià)值形式。2.貨幣是商品價(jià)值形式發(fā)展的必然產(chǎn)物11在商品交換發(fā)展過程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了四個(gè)階段，有過四種價(jià)值形式：在商品交換發(fā)展過程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了四個(gè)階段，有過12（1）簡單的或偶然的價(jià)值形式10斤茶葉＝1只綿羊（2）總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式或其他商品或10捆煙葉或20斤米或15尺布或10斤茶葉＝1只綿羊（1）簡單的或偶然的價(jià)值形式10斤茶葉＝1只綿羊（2）總和的13（3）一般價(jià)值形式＝1只綿羊或其他商品或10捆煙葉或20斤米或15尺布或10斤茶葉（4）貨幣價(jià)值形式即一切商品的價(jià)值固定地由一種特殊商品來表現(xiàn)，它是價(jià)值形式的最高階段。（3）一般價(jià)值形式＝1只綿羊或其他商品或10捆煙葉或20斤米14第二節(jié)貨幣的形式實(shí)物貨幣代用貨幣信用貨幣第二節(jié)貨幣的形式實(shí)物貨幣15貨幣形態(tài)的發(fā)展:名實(shí)相符──名實(shí)不符──名實(shí)脫離實(shí)物貨幣──代用貨幣──信用貨幣貨幣形態(tài)的發(fā)展:16歷史上牲畜、鹽、茶葉、皮革、酒、貝殼、銅、鐵、銀、金等都充當(dāng)過貨幣。早期的實(shí)物貨幣存在實(shí)物笨重、攜帶不便、難以分割、質(zhì)地不一、易遭損失等缺點(diǎn)。后來實(shí)物貨幣逐漸穩(wěn)定地由金、銀、銅等金屬貨幣擔(dān)當(dāng)。其主要特點(diǎn)是：①普遍可接受性；②價(jià)值穩(wěn)定性；③價(jià)值均質(zhì)可分性；④輕便和易攜帶性。一、實(shí)物貨幣歷史上牲畜、鹽、茶葉、皮革、酒、貝殼、銅、鐵、銀、金等都充當(dāng)17紙制的貨幣憑證，能在市面流通，被人們普遍接受。有十足的金銀等貴金屬貨幣作為保證，可自由地用代用貨幣向發(fā)行機(jī)關(guān)兌換成實(shí)物貨幣，如金、銀等。印制成本較低，避免了金屬貨幣在流通中的磨損和有意切割，降低了運(yùn)送的成本和風(fēng)險(xiǎn)。易偽造和損壞。以貴金屬作為保證和準(zhǔn)備金，跟不上日益擴(kuò)大的商品生產(chǎn)和流通的需要。二、代用貨幣紙制的貨幣憑證，能在市面流通，被人們普遍接受。二、代用貨幣18由一國政府或金融當(dāng)局發(fā)行并提供信用保證，但發(fā)行量須控制在經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的限度內(nèi)。與貴金屬貨幣脫離關(guān)系，不可兌換貴金屬貨幣。其本身價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于所代表的貨幣價(jià)值，所代表的貨幣價(jià)值可能發(fā)生貶值或升值。信用貨幣作為一般的交換媒介須有兩個(gè)條件：①貨幣發(fā)行的立法保障；②人們對該貨幣抱有信心。三、信用貨幣由一國政府或金融當(dāng)局發(fā)行并提供信用保證，但發(fā)行量須控制在經(jīng)濟(jì)19信用貨幣的主要類型：①紙幣（銀行券）。主要承擔(dān)人們?nèi)粘Ｉ钣闷返馁徺I手段。②硬幣。主要擔(dān)任小額或零星交易中的媒介手段。③存款貨幣。經(jīng)濟(jì)交易中最主要的支付手段。④電子貨幣。以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以信息技術(shù)為手段，采用電子數(shù)據(jù)形式實(shí)現(xiàn)流通手段和支付手段功能的貨幣形式。如信用卡、儲值卡、電子錢包等，以及利用自動(dòng)柜員機(jī)、電話銀行和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)銀行等電子支付系統(tǒng)使用的貨幣。電子貨幣是信用貨幣發(fā)展到信息時(shí)代高級階段的產(chǎn)物。信用貨幣的主要類型：20第三節(jié)貨幣的本質(zhì)貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品貨幣體現(xiàn)一定的社會生產(chǎn)關(guān)系第三節(jié)貨幣的本質(zhì)貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品21一、貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品1.貨幣首先是商品，這是理解貨幣本質(zhì)的基點(diǎn)。2.貨幣是起一般等價(jià)物作用的特殊商品。貨幣充當(dāng)一般等價(jià)物有兩個(gè)基本特征：①貨幣是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的材料；②貨幣具有直接同所有商品相交換的能力。一、貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品1.貨幣首先是商品，22二、貨幣體現(xiàn)一定的社會生產(chǎn)關(guān)系

貨幣作為一般等價(jià)物，是不同社會形態(tài)下貨幣的共性；貨幣在歷史發(fā)展的不同階段體現(xiàn)不同的生產(chǎn)關(guān)系，這是一定社會形態(tài)下貨幣所具有的個(gè)性。1.在奴隸社會，貨幣作為購買奴隸的工具，反映了奴隸主對奴隸的剝削關(guān)系。2.在封建社會，封建地主以貨幣地租的形式來剝削農(nóng)民，貨幣體現(xiàn)著封建地主對農(nóng)民的剝削關(guān)系。3.在資本主義社會，貨幣轉(zhuǎn)化為資本，被資本家用來購買特種商品——?jiǎng)趧?dòng)力，成了資本家占有剩余價(jià)值的工具。二、貨幣體現(xiàn)一定的社會生產(chǎn)關(guān)系貨幣作為一般等價(jià)物，是不同234.在社會主義制度下，人們可以自覺地、有計(jì)劃地利用貨幣為社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，貨幣反映著國家、集體和個(gè)人三者間的新型關(guān)系。5.不同社會形態(tài)下貨幣反映的社會關(guān)系是有差異的，隨著市場化、全球化的進(jìn)程，這種關(guān)系的差距將不斷縮小。6.從貨幣的社會屬性來看，貨幣反映著商品生產(chǎn)者之間的關(guān)系，貨幣是沒有階級性的。4.在社會主義制度下，人們可以自覺地、有計(jì)劃地利用貨幣為社會24第四節(jié)貨幣的職能價(jià)值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣第四節(jié)貨幣的職能價(jià)值尺度25馬克思在分析貨幣職能時(shí)，假定金是唯一的貨幣商品。馬克思在分析貨幣職能時(shí)，假定金是唯一的貨幣商品。26一、價(jià)值尺度1.概念即貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)所發(fā)揮的職能。這是貨幣最基本、最重要的職能。2.貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)（1）貨幣本身必須具有十足的價(jià)值。（2）可以是觀念上的貨幣。（3）要通過價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)這個(gè)中間環(huán)節(jié)來執(zhí)行價(jià)值尺度職能。一、價(jià)值尺度1.概念273.價(jià)值尺度與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)（1）價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是指包含一定重量的貴金屬的貨幣單位。它最初是以金屬重量單位名稱命名。（2）貨幣單位名稱與貨幣本身重量單位名稱分離的原因：①外國貨幣輸入的影響；②幣材的改變；③國家鑄造不足值的貨幣。（3）價(jià)值尺度與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的區(qū)別與聯(lián)系。3.價(jià)值尺度與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)28二、流通手段1.概念即貨幣充當(dāng)商品流通的媒介時(shí)所發(fā)揮的職能。2.貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點(diǎn)（1）必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。（2）不需要有足值的貨幣本體，可以用貨幣符號來代替。（3）包含有危機(jī)的可能性。二、流通手段1.概念29三、貯藏手段1.概念即貨幣退出流通，被當(dāng)作財(cái)富保存時(shí)所發(fā)揮的職能。2.貨幣執(zhí)行貯藏手段職能的特點(diǎn)（1）必須既是現(xiàn)實(shí)的貨幣，又是足值的貨幣。（2）必須退出流通領(lǐng)域，處于靜止?fàn)顟B(tài)。三、貯藏手段1.概念303.金屬貨幣流通與紙幣流通下貨幣貯藏的作用（1）金屬貨幣流通條件下，貨幣貯藏具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣量的作用。（2）紙幣流通條件下，紙幣能否發(fā)揮貯藏手段職能的關(guān)鍵在于紙幣能否穩(wěn)定地代表一定的價(jià)值量。我國企業(yè)存款和城鄉(xiāng)居民儲蓄能否起到貨幣貯藏的職能作用尚存爭議。3.金屬貨幣流通與紙幣流通下貨幣貯藏的作用我國企業(yè)存款和城鄉(xiāng)31四、支付手段1.概念即貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立運(yùn)動(dòng)形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)行使的職能。2.貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點(diǎn)（1）必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，但可以是不足值的貨幣。（2）商品出售和貨幣支付在時(shí)間、空間上是分離的。（3）不僅服務(wù)于商品流通，還服務(wù)于其他經(jīng)濟(jì)行為。（4）支付鏈條的斷裂為經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生創(chuàng)造了條件。四、支付手段1.概念32五、世界貨幣1.概念即貨幣在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物的作用。2.貨幣充當(dāng)世界貨幣，必須脫掉“民族服裝”。3.世界貨幣流通領(lǐng)域出現(xiàn)許多新的現(xiàn)象：（1）許多國家的貨幣在國際間發(fā)揮世界貨幣的作用。（2）黃金尚未完全退出歷史舞臺，仍是國際間最后的支付手段。上述五大職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，具有密切的內(nèi)在聯(lián)系。五、世界貨幣1.概念上述五大職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，具有密33第五節(jié)貨幣制度貨幣制度的形成貨幣制度的基本內(nèi)容貨幣制度的演變第五節(jié)貨幣制度貨幣制度的形成34一、貨幣制度的形成1.貨幣制度的概念一國以法律形式規(guī)定的該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，簡稱幣制。2.由于鑄幣流通的分散性和變質(zhì)性（鑄幣鑄造權(quán)分散，鑄幣重量和成色不統(tǒng)一；鑄幣不斷變質(zhì)，即重量減輕，成色降低），前資本主義社會的貨幣流通極為混亂。3.資本主義貨幣制度的形成

資本主義國家政府為克服貨幣流通的混亂狀況，以法令或條例形式對貨幣流通作出種種規(guī)定并使之制度化的過程。一、貨幣制度的形成1.貨幣制度的概念35二、貨幣制度的基本內(nèi)容（構(gòu)成要素）1.規(guī)定貨幣金屬與貨幣單位

（1）規(guī)定貨幣金屬即規(guī)定哪一種或哪幾種金屬為幣材。幣材是整個(gè)貨幣制度的基礎(chǔ)，幣材的不同決定了不同的貨幣本位。二、貨幣制度的基本內(nèi)容（構(gòu)成要素）1.規(guī)定貨幣金屬與貨幣單位36銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制信用貨幣本位制銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制信用貨幣本位制37

（2）規(guī)定貨幣單位即規(guī)定貨幣單位的名稱及其所含的貨幣金屬的重量。英國的貨幣單位定名為“鎊”,1816年5月的金幣本位法案規(guī)定，1英鎊含成色11/12的黃金123.27447格令(合7.97克)。美國的貨幣單位定名為“元”，根據(jù)1934年1月的法令規(guī)定，其含金量為0.888671克。中國在1914年頒布的《國幣條例》中規(guī)定，貨幣單位名稱為“圓”，每圓含純銀6錢4分8厘（合23.977克）。（2）規(guī)定貨幣單位英國的貨幣單位定名為“鎊”,1816年5382.規(guī)定通貨的鑄造、發(fā)行與流通程序即規(guī)定貨幣的本位幣、輔幣及其鑄造、發(fā)行和流通的程序。（1）本位幣（主幣）本位幣是一國的基本通貨。在金屬貨幣流通的條件下，本位幣是指用貨幣金屬按照國家規(guī)定的貨幣單位所鑄成的足值的鑄幣?？梢栽趪壹需T造的前提下自由鑄造。具有無限法償能力。規(guī)定本位幣有磨損公差。2.規(guī)定通貨的鑄造、發(fā)行與流通程序39（2）輔幣輔幣是本位幣以下的小額貨幣，供日常零星交易和找零之用。一般用較賤金屬鑄造，是不足值的鑄幣，其實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值。只能由國家來鑄造。僅具有有限法償能力。規(guī)定輔幣可按固定比例與本位幣自由兌換。（2）輔幣40銀行券和紙幣都是沒有內(nèi)在價(jià)值的貨幣符號。1929—1933年西方國家經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，各國的銀行券都不再兌現(xiàn)，從而演變?yōu)椴粌冬F(xiàn)的紙幣。政府根據(jù)流通手段的特性，有意識鑄造和發(fā)行不足值的鑄幣，直至發(fā)行本身幾乎沒有價(jià)值的紙幣，并通過國家法律強(qiáng)制其流通。銀行券和紙幣銀行券和紙幣都是沒有內(nèi)在價(jià)值的貨幣符號。銀行券和紙幣413.金準(zhǔn)備制度是國家規(guī)定的黃金儲備的收支、統(tǒng)計(jì)、核算和黃金管理的制度。金本位制下的準(zhǔn)備制度主要是建立國家的黃金儲備，其作用主要是：（1）作為國際支付手段的準(zhǔn)備金。（2）作為擴(kuò)大和收縮國內(nèi)貨幣流通的準(zhǔn)備金。（3）作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。3.金準(zhǔn)備制度金本位制下的準(zhǔn)備制度主要是建立國家的黃金儲備，42三、貨幣制度的演變金屬貨幣制度貨幣制度金本位制金銀復(fù)本位制銀兩本位制銀幣本位制銀本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制平行本位制雙本位制跛行本位制不兌現(xiàn)的信用貨幣制度三、貨幣制度的演變金屬貨幣制度貨幣制度金本位制金銀復(fù)銀兩本位43（1）概念以白銀作為本位貨幣的一種金屬貨幣制度。（2）類型銀兩本位制(中國)與銀幣本位制(歐洲)。（3）崩潰原因①世界白銀價(jià)格劇烈波動(dòng)，幣值不穩(wěn)定。②銀幣體重價(jià)低不適合用于巨額支付。③白銀質(zhì)地易于磨損。1.銀本位制（1）概念1.銀本位制442.金銀復(fù)本位制（1）概念國家法律規(guī)定的以金幣和銀幣同時(shí)作為本位幣，均可自由鑄造，自由輸出、輸入的貨幣制度。（2）類型

平行本位制與雙本位制。金幣和銀幣按其實(shí)際價(jià)值流通，其兌換比率完全由市場比價(jià)決定，國家不規(guī)定金幣和銀幣之間的法定比價(jià)。國家以法律形式規(guī)定金銀的比價(jià)。但這與價(jià)值規(guī)律的自發(fā)作用相矛盾，于是就出現(xiàn)了劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象。2.金銀復(fù)本位制（1）概念金幣和銀幣按其實(shí)際價(jià)值流通，其兌換45劣幣驅(qū)逐良幣（格雷欣法則）是指在兩種實(shí)際價(jià)值不同而面額價(jià)值相同的通貨同時(shí)流通的情況下，實(shí)際價(jià)值較高的通貨（所謂良幣）必然會被人們收藏、熔化而退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值較低的通貨（所謂劣幣）反而會充斥市場。在金銀復(fù)本位下，雖然法律上規(guī)定金銀兩種金屬的鑄幣可以同時(shí)流通，但實(shí)際上，在某一時(shí)期內(nèi)的市場上主要只有一種金屬的鑄幣流通。銀賤則銀幣充斥市場，金賤則金幣充斥市場，很難保持兩種鑄幣同時(shí)并行流通。劣幣驅(qū)逐良幣（格雷欣法則）是指在兩種實(shí)際價(jià)值不同而面額價(jià)值相463.金本位制（1）概念以黃金作為本位貨幣的一種貨幣制度。（2）形式金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。3.金本位制（1）概念47是指國家規(guī)定以一定重量和成色的金鑄幣作為本位幣的貨幣制度。其主要特點(diǎn)是：①金幣可以自由鑄造和自由熔化，從而保證黃金在貨幣制度中處于主導(dǎo)地位。②輔幣和銀行券可以自由兌換為金幣，代表一定數(shù)量的黃金進(jìn)行流通，以避免出現(xiàn)通貨膨脹現(xiàn)象。③黃金可以自由地輸出入，從而保證世界市場的統(tǒng)一和匯率的相對穩(wěn)定。金幣本位制是指國家規(guī)定以一定重量和成色的金鑄幣作為本位幣的貨幣制度。其48亦稱“生金本位制”，是指國內(nèi)不準(zhǔn)鑄造、不準(zhǔn)流通金幣，只發(fā)行代表一定金量的銀行券（或紙幣）來流通的制度。其主要特點(diǎn)是：①金塊本位制雖然不再鑄造、流通金幣，但對銀行券（或紙幣）規(guī)定有含金量。②銀行券（或紙幣）是主要通貨，但不能直接兌換金幣，只能有限度地兌換金塊。金塊本位制亦稱“生金本位制”，是指國內(nèi)不準(zhǔn)鑄造、不準(zhǔn)流通金幣，只發(fā)行代49又稱“虛金本位制”。在這種制度下，國家并不鑄造金鑄幣，也不允許公民自由鑄造金鑄幣。流通界沒有金幣流通，只有銀行券在流通，銀行券可以兌換外匯，外匯可以兌換黃金。金匯兌本位制又稱“虛金本位制”。在這種制度下，國家并不鑄造金鑄幣，也不允504.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度1.概念以紙幣為本位幣，且不能兌換黃金的貨幣制度。2.特點(diǎn)（1）信用貨幣由中央銀行發(fā)行，并由法律賦予無限法償?shù)哪芰Α＃?）貨幣不與任何金屬保持等價(jià)關(guān)系，也不能兌換黃金，貨幣發(fā)行一般不以金銀為保證，也不受金銀數(shù)量的限制。4.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度1.概念51（3）貨幣通過信用程序投入流通領(lǐng)域，貨幣流通量通過銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)。（4）貨幣流通由政府調(diào)節(jié)，并構(gòu)成對宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段。若國家投放的貨幣超過貨幣需要量，就會引起通貨膨脹。（5）流通中的貨幣不僅指現(xiàn)鈔，也包括銀行存款。隨著銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算制度的發(fā)展，銀行存款的量越來越大，現(xiàn)鈔流通量越來越小。（3）貨幣通過信用程序投入流通領(lǐng)域，貨幣流通量通過銀行的信用52當(dāng)代金融可以發(fā)揮宏觀經(jīng)濟(jì)總量平衡、結(jié)構(gòu)平衡、穩(wěn)定物價(jià)、提高效益的功能，其前提是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的建立，而如何實(shí)現(xiàn)上述功能，則是金融研究的中心課題。當(dāng)代金融可以發(fā)揮宏觀經(jīng)濟(jì)總量平衡、結(jié)構(gòu)平衡、穩(wěn)定物價(jià)、提高效53如何認(rèn)識電子貨幣的發(fā)展？人民幣制度有何特點(diǎn)？思考題如何認(rèn)識電子貨幣的發(fā)展？思考題54第一章貨幣與貨幣制度貨幣的起源貨幣的形式貨幣的本質(zhì)貨幣的職能貨幣制度第一章貨幣與貨幣制度貨幣的起源55要學(xué)習(xí)金融，必須先了解貨幣。在現(xiàn)實(shí)社會經(jīng)濟(jì)生活中，沒有人不知道貨幣，社會上每一個(gè)人、每一家企業(yè)，幾乎天天都在和貨幣打交道，但是對貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展過程、貨幣的性質(zhì)、貨幣的運(yùn)行規(guī)律、職能作用等問題，人們卻未必都能了解。正如英國一位國會議員曾經(jīng)說過：“受戀愛愚弄的人，甚至還沒有因鉆研貨幣本質(zhì)而受愚弄的人多?！蔽鞣揭晃唤?jīng)濟(jì)學(xué)家也曾說過：在一萬個(gè)人中，只有一個(gè)人懂得貨幣問題。要學(xué)習(xí)金融，必須先了解貨幣。在現(xiàn)實(shí)社會經(jīng)濟(jì)生活中，沒有人不知56（第五套）（第五套）57（第四套）（第四套）58（第三套）（第三套）59（第二套）（第二套）60（第一套）（第一套）61第一節(jié)貨幣的起源關(guān)于貨幣起源的種種學(xué)說馬克思的貨幣起源說第一節(jié)貨幣的起源關(guān)于貨幣起源的種種學(xué)說62一、關(guān)于貨幣起源的種種學(xué)說1.中國古代的貨幣起源說（1）先王制幣說(認(rèn)為貨幣是圣王先賢為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來的)（2）司馬遷的貨幣起源觀點(diǎn)(認(rèn)為貨幣是為適應(yīng)商品交換的需要而自然產(chǎn)生的)2.西方貨幣起源說（1）創(chuàng)造發(fā)明說（2）便于交換說（3）保存財(cái)富說一、關(guān)于貨幣起源的種種學(xué)說1.中國古代的貨幣起源說63二、馬克思的貨幣起源說1.貨幣起源于商品交換原始社會不存在商品和貨幣社會勞動(dòng)分工和私有制出現(xiàn)勞動(dòng)者產(chǎn)品品種的單一性與消費(fèi)需求多樣性的矛盾以及私人勞動(dòng)和社會勞動(dòng)的矛盾勞動(dòng)者相互交換勞動(dòng)產(chǎn)品商品生產(chǎn)和整個(gè)社會分工體系私人勞動(dòng)向社會勞動(dòng)的轉(zhuǎn)化貨幣從一般商品中分離出來二、馬克思的貨幣起源說1.貨幣起源于商品交換原始社會不存在商642.貨幣是商品價(jià)值形式發(fā)展的必然產(chǎn)物一種商品的價(jià)值必須用其他具有相同價(jià)值的商品來表現(xiàn)。以一種商品的價(jià)值來表現(xiàn)另一種商品價(jià)值的方式稱為價(jià)值表現(xiàn)形式，或簡稱價(jià)值形式。2.貨幣是商品價(jià)值形式發(fā)展的必然產(chǎn)物65在商品交換發(fā)展過程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了四個(gè)階段，有過四種價(jià)值形式：在商品交換發(fā)展過程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了四個(gè)階段，有過66（1）簡單的或偶然的價(jià)值形式10斤茶葉＝1只綿羊（2）總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式或其他商品或10捆煙葉或20斤米或15尺布或10斤茶葉＝1只綿羊（1）簡單的或偶然的價(jià)值形式10斤茶葉＝1只綿羊（2）總和的67（3）一般價(jià)值形式＝1只綿羊或其他商品或10捆煙葉或20斤米或15尺布或10斤茶葉（4）貨幣價(jià)值形式即一切商品的價(jià)值固定地由一種特殊商品來表現(xiàn)，它是價(jià)值形式的最高階段。（3）一般價(jià)值形式＝1只綿羊或其他商品或10捆煙葉或20斤米68第二節(jié)貨幣的形式實(shí)物貨幣代用貨幣信用貨幣第二節(jié)貨幣的形式實(shí)物貨幣69貨幣形態(tài)的發(fā)展:名實(shí)相符──名實(shí)不符──名實(shí)脫離實(shí)物貨幣──代用貨幣──信用貨幣貨幣形態(tài)的發(fā)展:70歷史上牲畜、鹽、茶葉、皮革、酒、貝殼、銅、鐵、銀、金等都充當(dāng)過貨幣。早期的實(shí)物貨幣存在實(shí)物笨重、攜帶不便、難以分割、質(zhì)地不一、易遭損失等缺點(diǎn)。后來實(shí)物貨幣逐漸穩(wěn)定地由金、銀、銅等金屬貨幣擔(dān)當(dāng)。其主要特點(diǎn)是：①普遍可接受性；②價(jià)值穩(wěn)定性；③價(jià)值均質(zhì)可分性；④輕便和易攜帶性。一、實(shí)物貨幣歷史上牲畜、鹽、茶葉、皮革、酒、貝殼、銅、鐵、銀、金等都充當(dāng)71紙制的貨幣憑證，能在市面流通，被人們普遍接受。有十足的金銀等貴金屬貨幣作為保證，可自由地用代用貨幣向發(fā)行機(jī)關(guān)兌換成實(shí)物貨幣，如金、銀等。印制成本較低，避免了金屬貨幣在流通中的磨損和有意切割，降低了運(yùn)送的成本和風(fēng)險(xiǎn)。易偽造和損壞。以貴金屬作為保證和準(zhǔn)備金，跟不上日益擴(kuò)大的商品生產(chǎn)和流通的需要。二、代用貨幣紙制的貨幣憑證，能在市面流通，被人們普遍接受。二、代用貨幣72由一國政府或金融當(dāng)局發(fā)行并提供信用保證，但發(fā)行量須控制在經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的限度內(nèi)。與貴金屬貨幣脫離關(guān)系，不可兌換貴金屬貨幣。其本身價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于所代表的貨幣價(jià)值，所代表的貨幣價(jià)值可能發(fā)生貶值或升值。信用貨幣作為一般的交換媒介須有兩個(gè)條件：①貨幣發(fā)行的立法保障；②人們對該貨幣抱有信心。三、信用貨幣由一國政府或金融當(dāng)局發(fā)行并提供信用保證，但發(fā)行量須控制在經(jīng)濟(jì)73信用貨幣的主要類型：①紙幣（銀行券）。主要承擔(dān)人們?nèi)粘Ｉ钣闷返馁徺I手段。②硬幣。主要擔(dān)任小額或零星交易中的媒介手段。③存款貨幣。經(jīng)濟(jì)交易中最主要的支付手段。④電子貨幣。以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以信息技術(shù)為手段，采用電子數(shù)據(jù)形式實(shí)現(xiàn)流通手段和支付手段功能的貨幣形式。如信用卡、儲值卡、電子錢包等，以及利用自動(dòng)柜員機(jī)、電話銀行和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)銀行等電子支付系統(tǒng)使用的貨幣。電子貨幣是信用貨幣發(fā)展到信息時(shí)代高級階段的產(chǎn)物。信用貨幣的主要類型：74第三節(jié)貨幣的本質(zhì)貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品貨幣體現(xiàn)一定的社會生產(chǎn)關(guān)系第三節(jié)貨幣的本質(zhì)貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品75一、貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品1.貨幣首先是商品，這是理解貨幣本質(zhì)的基點(diǎn)。2.貨幣是起一般等價(jià)物作用的特殊商品。貨幣充當(dāng)一般等價(jià)物有兩個(gè)基本特征：①貨幣是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的材料；②貨幣具有直接同所有商品相交換的能力。一、貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品1.貨幣首先是商品，76二、貨幣體現(xiàn)一定的社會生產(chǎn)關(guān)系

貨幣作為一般等價(jià)物，是不同社會形態(tài)下貨幣的共性；貨幣在歷史發(fā)展的不同階段體現(xiàn)不同的生產(chǎn)關(guān)系，這是一定社會形態(tài)下貨幣所具有的個(gè)性。1.在奴隸社會，貨幣作為購買奴隸的工具，反映了奴隸主對奴隸的剝削關(guān)系。2.在封建社會，封建地主以貨幣地租的形式來剝削農(nóng)民，貨幣體現(xiàn)著封建地主對農(nóng)民的剝削關(guān)系。3.在資本主義社會，貨幣轉(zhuǎn)化為資本，被資本家用來購買特種商品——?jiǎng)趧?dòng)力，成了資本家占有剩余價(jià)值的工具。二、貨幣體現(xiàn)一定的社會生產(chǎn)關(guān)系貨幣作為一般等價(jià)物，是不同774.在社會主義制度下，人們可以自覺地、有計(jì)劃地利用貨幣為社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，貨幣反映著國家、集體和個(gè)人三者間的新型關(guān)系。5.不同社會形態(tài)下貨幣反映的社會關(guān)系是有差異的，隨著市場化、全球化的進(jìn)程，這種關(guān)系的差距將不斷縮小。6.從貨幣的社會屬性來看，貨幣反映著商品生產(chǎn)者之間的關(guān)系，貨幣是沒有階級性的。4.在社會主義制度下，人們可以自覺地、有計(jì)劃地利用貨幣為社會78第四節(jié)貨幣的職能價(jià)值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣第四節(jié)貨幣的職能價(jià)值尺度79馬克思在分析貨幣職能時(shí)，假定金是唯一的貨幣商品。馬克思在分析貨幣職能時(shí)，假定金是唯一的貨幣商品。80一、價(jià)值尺度1.概念即貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)所發(fā)揮的職能。這是貨幣最基本、最重要的職能。2.貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)（1）貨幣本身必須具有十足的價(jià)值。（2）可以是觀念上的貨幣。（3）要通過價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)這個(gè)中間環(huán)節(jié)來執(zhí)行價(jià)值尺度職能。一、價(jià)值尺度1.概念813.價(jià)值尺度與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)（1）價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是指包含一定重量的貴金屬的貨幣單位。它最初是以金屬重量單位名稱命名。（2）貨幣單位名稱與貨幣本身重量單位名稱分離的原因：①外國貨幣輸入的影響；②幣材的改變；③國家鑄造不足值的貨幣。（3）價(jià)值尺度與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的區(qū)別與聯(lián)系。3.價(jià)值尺度與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)82二、流通手段1.概念即貨幣充當(dāng)商品流通的媒介時(shí)所發(fā)揮的職能。2.貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點(diǎn)（1）必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。（2）不需要有足值的貨幣本體，可以用貨幣符號來代替。（3）包含有危機(jī)的可能性。二、流通手段1.概念83三、貯藏手段1.概念即貨幣退出流通，被當(dāng)作財(cái)富保存時(shí)所發(fā)揮的職能。2.貨幣執(zhí)行貯藏手段職能的特點(diǎn)（1）必須既是現(xiàn)實(shí)的貨幣，又是足值的貨幣。（2）必須退出流通領(lǐng)域，處于靜止?fàn)顟B(tài)。三、貯藏手段1.概念843.金屬貨幣流通與紙幣流通下貨幣貯藏的作用（1）金屬貨幣流通條件下，貨幣貯藏具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣量的作用。（2）紙幣流通條件下，紙幣能否發(fā)揮貯藏手段職能的關(guān)鍵在于紙幣能否穩(wěn)定地代表一定的價(jià)值量。我國企業(yè)存款和城鄉(xiāng)居民儲蓄能否起到貨幣貯藏的職能作用尚存爭議。3.金屬貨幣流通與紙幣流通下貨幣貯藏的作用我國企業(yè)存款和城鄉(xiāng)85四、支付手段1.概念即貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立運(yùn)動(dòng)形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)行使的職能。2.貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點(diǎn)（1）必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，但可以是不足值的貨幣。（2）商品出售和貨幣支付在時(shí)間、空間上是分離的。（3）不僅服務(wù)于商品流通，還服務(wù)于其他經(jīng)濟(jì)行為。（4）支付鏈條的斷裂為經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生創(chuàng)造了條件。四、支付手段1.概念86五、世界貨幣1.概念即貨幣在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物的作用。2.貨幣充當(dāng)世界貨幣，必須脫掉“民族服裝”。3.世界貨幣流通領(lǐng)域出現(xiàn)許多新的現(xiàn)象：（1）許多國家的貨幣在國際間發(fā)揮世界貨幣的作用。（2）黃金尚未完全退出歷史舞臺，仍是國際間最后的支付手段。上述五大職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，具有密切的內(nèi)在聯(lián)系。五、世界貨幣1.概念上述五大職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，具有密87第五節(jié)貨幣制度貨幣制度的形成貨幣制度的基本內(nèi)容貨幣制度的演變第五節(jié)貨幣制度貨幣制度的形成88一、貨幣制度的形成1.貨幣制度的概念一國以法律形式規(guī)定的該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，簡稱幣制。2.由于鑄幣流通的分散性和變質(zhì)性（鑄幣鑄造權(quán)分散，鑄幣重量和成色不統(tǒng)一；鑄幣不斷變質(zhì)，即重量減輕，成色降低），前資本主義社會的貨幣流通極為混亂。3.資本主義貨幣制度的形成

資本主義國家政府為克服貨幣流通的混亂狀況，以法令或條例形式對貨幣流通作出種種規(guī)定并使之制度化的過程。一、貨幣制度的形成1.貨幣制度的概念89二、貨幣制度的基本內(nèi)容（構(gòu)成要素）1.規(guī)定貨幣金屬與貨幣單位

（1）規(guī)定貨幣金屬即規(guī)定哪一種或哪幾種金屬為幣材。幣材是整個(gè)貨幣制度的基礎(chǔ)，幣材的不同決定了不同的貨幣本位。二、貨幣制度的基本內(nèi)容（構(gòu)成要素）1.規(guī)定貨幣金屬與貨幣單位90銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制信用貨幣本位制銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制信用貨幣本位制91

（2）規(guī)定貨幣單位即規(guī)定貨幣單位的名稱及其所含的貨幣金屬的重量。英國的貨幣單位定名為“鎊”,1816年5月的金幣本位法案規(guī)定，1英鎊含成色11/12的黃金123.27447格令(合7.97克)。美國的貨幣單位定名為“元”，根據(jù)1934年1月的法令規(guī)定，其含金量為0.888671克。中國在1914年頒布的《國幣條例》中規(guī)定，貨幣單位名稱為“圓”，每圓含純銀6錢4分8厘（合23.977克）。（2）規(guī)定貨幣單位英國的貨幣單位定名為“鎊”,1816年5922.規(guī)定通貨的鑄造、發(fā)行與流通程序即規(guī)定貨幣的本位幣、輔幣及其鑄造、發(fā)行和流通的程序。（1）本位幣（主幣）本位幣是一國的基本通貨。在金屬貨幣流通的條件下，本位幣是指用貨幣金屬按照國家規(guī)定的貨幣單位所鑄成的足值的鑄幣?？梢栽趪壹需T造的前提下自由鑄造。具有無限法償能力。規(guī)定本位幣有磨損公差。2.規(guī)定通貨的鑄造、發(fā)行與流通程序93（2）輔幣輔幣是本位幣以下的小額貨幣，供日常零星交易和找零之用。一般用較賤金屬鑄造，是不足值的鑄幣，其實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值。只能由國家來鑄造。僅具有有限法償能力。規(guī)定輔幣可按固定比例與本位幣自由兌換。（2）輔幣94銀行券和紙幣都是沒有內(nèi)在價(jià)值的貨幣符號。1929—1933年西方國家經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，各國的銀行券都不再兌現(xiàn)，從而演變?yōu)椴粌冬F(xiàn)的紙幣。政府根據(jù)流通手段的特性，有意識鑄造和發(fā)行不足值的鑄幣，直至發(fā)行本身幾乎沒有價(jià)值的紙幣，并通過國家法律強(qiáng)制其流通。銀行券和紙幣銀行券和紙幣都是沒有內(nèi)在價(jià)值的貨幣符號。銀行券和紙幣953.金準(zhǔn)備制度是國家規(guī)定的黃金儲備的收支、統(tǒng)計(jì)、核算和黃金管理的制度。金本位制下的準(zhǔn)備制度主要是建立國家的黃金儲備，其作用主要是：（1）作為國際支付手段的準(zhǔn)備金。（2）作為擴(kuò)大和收縮國內(nèi)貨幣流通的準(zhǔn)備金。（3）作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。3.金準(zhǔn)備制度金本位制下的準(zhǔn)備制度主要是建立國家的黃金儲備，96三、貨幣制度的演變金屬貨幣制度貨幣制度金本位制金銀復(fù)本位制銀兩本位制銀幣本位制銀本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制平行本位制雙本位制跛行本位制不兌現(xiàn)的信用貨幣制度三、貨幣制度的演變金屬貨幣制度貨幣制度金本位制金銀復(fù)銀兩本位97（1）概念以白銀作為本位貨幣的一種金屬貨幣制度。（2）類型銀兩本位制(中國)與銀幣本位制(歐洲)。（3）崩潰原因①世界白銀價(jià)格劇烈波動(dòng)，幣值不穩(wěn)定。②銀幣體重價(jià)低不適合用于巨額支付。③白銀質(zhì)地易于磨損。1.銀本位制（1）概念1.銀本位制982.金銀復(fù)本位制（1）概念國家法律規(guī)定的以金幣和銀幣同時(shí)作為本位幣，均可自由鑄造，自由輸出、輸入的貨幣制度。（2）類型

平行本位制與雙本位制。金幣和銀幣按其實(shí)際價(jià)值流通，其