廣發(fā)銀行杭州分行2020年12月招聘人才模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她廣發(fā)銀行杭州分行2020年12月招聘人才模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進行復審

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融人互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助

D.貸后管理：主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

答案：B

解析：B項，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形一般不進復審。2.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在()個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。

A.2

B.4

C.3

D.6

答案：A

解析：對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在2個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。未開通查詢終端的查詢機構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請人。3.（）是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)。

A.全面風險管理體系

B.合規(guī)風險管理體系

C.內(nèi)部控制管理體系

D.財務(wù)風險管理體系

答案：B

解析：合規(guī)風險管理體系，是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)。4.中國人民銀行是在（）領(lǐng)導下履行職責，開展業(yè)務(wù)。

A.外匯管理局

B.全國人民代表大會

C.國務(wù)院

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下履行職責，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。5.按照年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的方法為（）。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：A

解析：比例系數(shù)法是參照同類企業(yè)(新建、改擴建時)或本企業(yè)(改擴建時)的情況，結(jié)合項目特點，按年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的一種方法。

6.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標準不包括()。

A．鼓勵公平競爭、反對無序競爭

B．高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C．努力減少金融犯罪

D．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

答案：C

解析：C為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了良好監(jiān)管的六條標準，包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對各類監(jiān)管設(shè)限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。C項屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標。故選C。7.（）是指權(quán)利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔保物權(quán)

D.支配權(quán)

答案：B

解析：用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。8.按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序可分為（）。

A.審批制、核準制和備案制

B.核準制、備案制

C.審批制、核準制

D.審批制、備案制

答案：A

解析：在進行項目審批的審查時，應(yīng)對項目適應(yīng)流程是否恰當進行審查。按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點。9.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預(yù)計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

根據(jù)以上材料回答

填寫客戶資產(chǎn)負債表。(在帶有底色的單元格處填寫)

表10—1家庭資產(chǎn)負債表

客戶：錢女士家庭日期：2014年12月31日單位：元

答案：

解析：錢女士家庭的資產(chǎn)負債表如表10-2所示。表10—2家庭資產(chǎn)負債表

客戶：錢女士家庭日期：2014年12月31日單位：元

10.人力資源配置不當?shù)娘L險是()。

A.非流程風險

B.流程環(huán)節(jié)風險

C.控制派生風險

D.市場風險

答案：A

解析：非流程風險是由政策、管理模式等系統(tǒng)性原因產(chǎn)生的。如人力資源配置不當風險屬于非流程風險。11.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對成員單位貸款

D.吸收存款

答案：C

解析：財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。12.下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

答案：D

解析：國內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類理財產(chǎn)品市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。故選項D錯誤。13.棄權(quán)通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

答案：C

解析：棄權(quán)是指保險合同的一方當事人放棄其在保險合同中可以主張的某項權(quán)利。通常是指保險人放棄合同的解除權(quán)與抗辯權(quán)。棄權(quán)和禁止反言針對的都是保險人。14.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄入是否準確

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：貸款發(fā)放時資金劃拔的過程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮，主要風險點如下。①個人貸款信息錄入是否準確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī)；②貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效，抵押或質(zhì)押物是否辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù)；③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款；④在資金劃撥中的風險點有會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進行審查；貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等；⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發(fā)放貸款，導致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款。選項D屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風險。15.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

答案：對

解析：對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。16.()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：C

解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。成為合格的被保險人須具備以下條件：①被保險人是受保險合同保障的人，即保險事故發(fā)生時遭受損失的人；②必須是享有保險金請求權(quán)的人。17.工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。18.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。

A.對借款人提供的財務(wù)報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調(diào)查

C.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

D.對借款人在他行借款的利率進行調(diào)查

E.對借款人生產(chǎn)計劃的制定情況進行認定

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容還包括：①對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽精心調(diào)查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制；③對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查；④對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔保額的影響程度。19.理財師根據(jù)客戶的財務(wù)信息整理的收支結(jié)余結(jié)構(gòu)表中，收入使用的是()。

A.稅前收入

B.稅后收入

C.毛收入

D.凈收入

答案：B

解析：20.王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。

按照國家規(guī)定，王先生與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元。

A.24．5

B.84

C.168

D.240

答案：A

解析：印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。王先生向商業(yè)銀行貸款七成，貸款額為70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5／10000=24．5(元)。21.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及（），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規(guī)定

答案：A,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第33條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。22.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.按月還息按計劃表還本法

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定來執(zhí)行。如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款方式。23.違約的定義是估計下列哪些信用風險參數(shù)的基礎(chǔ)（）

A.違約頻率

B.違約概率

C.違約損失率

D.違約風險暴露

E.違約風險利息率

答案：B,C,D

解析：違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定義，是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數(shù)的基礎(chǔ)。24.下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風險點的是（）。

A.借款人主體資格風險

B.合同有效性風險

C.借款人還款能力風險

D.訴訟時效風險

答案：C

解析：個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在借款人主體資格風險、合同有效性風險、訴訟時效風險、擔保風險和政策風險。25.中央銀行需要擴大社會貨幣供應(yīng)量時，可以（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.利用公開市場操作賣出證券

C.利用公開市場操作買入證券

D.提高法定存款準備金

答案：C

解析：當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。26.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性。27.銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于（）。

A.銀行信用

B.商業(yè)信用

C.合作信用

D.租賃信用

答案：B

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。28.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

答案：C

解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。29.______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，______是實現(xiàn)稅收無償征收的保證，______是無償性和強制性的必然要求。（）

A.強制性；無償性；靈活性

B.無償性；強制性；靈活性

C.強制性；無償性；固定性

D.無償性；強制性；固定性

答案：D

解析：稅收的三個特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可。無償性是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，強制性是實現(xiàn)稅收無償征收的保證，固定性是無償性和強制性的必然要求。三者相互配合，保證了政府財政收入的穩(wěn)定。30.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有所認識，包括（）。

A.解決財務(wù)問題的條件

B.解決財務(wù)問題的方法

C.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平

答案：A,B,C,D

解析：除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認識，這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎(chǔ)：①解決財務(wù)問題的條件和方法；②了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；③如實告知客戶自己的能力范圍。31.理財產(chǎn)品(計劃)的命名應(yīng)遵循的要求有（）。

A.恰當反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用蘊含潛在風險的模糊性語言

C.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

E.應(yīng)使用針對特定目標客戶群體的語言

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風險提示的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)。品(計劃)(尤其是非保證收益型理財產(chǎn)品(計劃))命名時，應(yīng)避免使用蘊含潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。32.在家庭財務(wù)狀況信息的整理過程中，其他家庭信息的整理不包括（）。

A.客戶的性格

B.客戶的風險屬性

C.家庭財務(wù)保障

D.資產(chǎn)配置的情況

答案：D

解析：對客戶家庭財務(wù)狀況信息的整理不只是包含了收支結(jié)余、資產(chǎn)負債等量化信息，還包括了很多其他方面的信息。比如：家庭成員的組成，客戶的性格、理財觀、價值觀、風險屬性、家庭財務(wù)保障等方面的內(nèi)容。33.商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務(wù)報表分析

B.經(jīng)營成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財務(wù)比率分析

E.經(jīng)營效率分析

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采取財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。34.A銀行2009年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2011年，冰島在全球經(jīng)濟危機中面臨“國家破產(chǎn)”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于（）。

A.清算風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.主權(quán)風險

答案：D

解析：主權(quán)風險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。35.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.中期貸款利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.長期貸款利率

答案：A,B,E

解析：我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為短期貸款利率、中期貸款利率、長期貸款利率。36.衡量通貨膨脹水平的指標不包括()。

A、消費者物價指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價指數(shù)

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D、國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

答案：D

解析：D

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。37.根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）

A.增長型行業(yè)

B.壟斷型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

E.寡頭型行業(yè)

答案：A,C,D

解析：根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系，可以將行業(yè)分為增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)；根據(jù)行業(yè)市場結(jié)構(gòu)不同，可以將行業(yè)分為完全競爭行業(yè)、壟斷競爭行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)和完全壟斷行業(yè)38.如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有()。

A．未到期的本幣定期儲蓄存單

B．未到期的外幣定期儲蓄存單

C．憑證式國債

D．電子記賬類國債

E．個人壽險保險單

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE個人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的質(zhì)押品以及銀行認可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。在銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款時，有多種質(zhì)押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單。故選ABCDE。39.商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。

A.評價收益

B.評價對象

C.評價指標

D.評價報告

答案：A

解析：績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個基本要素構(gòu)成：評價目標；評價對象；評價指標；評價標準；評價報告。40.在我國商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要是通過服務(wù)費用來實現(xiàn)盈利的，如托管費等。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)的一種，中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點：①不運用或不直接運用銀行的自有資金；②不承擔或不直接承擔市場風險；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；④以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

41.關(guān)于國家風險的說法不正確的是（）。

A.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

B.國家風險分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險

C.國家風險是由債務(wù)人所在國家的行為引起的

D.個人一般不會遭受國家風險

答案：D

解析：國家風險可以分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險，所以B項正確；國家風險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍，所以C項正確；國家風險有兩個基本特征：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失，所以A項正確。42.理財規(guī)劃服務(wù)是指（）。

A.理財師運用系統(tǒng)的方法

B.理財師運用系統(tǒng)的工具

C.在明確客戶理財目標的基礎(chǔ)上

D.分析問題、提供具體解決問題方案的過程

E.比較系統(tǒng)、專業(yè)

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃服務(wù)是指理財師運用系統(tǒng)的方法和工具，在明確客戶理財目標的基礎(chǔ)上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程，比較系統(tǒng)、專業(yè)。43.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。

A．都必須依法制定公司章程

B．有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C．有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司

D．都是企業(yè)法人

答案：C

解析：C《公司法》第九條規(guī)定，有限責任公司變更為股份有限公司，應(yīng)當符合《公司法》規(guī)定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責任公司，應(yīng)當符合《公司法》規(guī)定的有限責任公司的條件。只要符合條件均可以變更，C選項的表述錯誤。故選C。44.銀行的交易性外匯風險主要來自()。

A.銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的外匯敞口頭寸

B.匯率變動產(chǎn)生的敞口

C.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸

D.銀行因賣出期權(quán)而可能需要買入或賣出的外匯敞口頭寸

E.銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸

答案：C,E

解析：銀行的交易性外匯風險主要來自兩方面：(I)為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸。(2)銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。45.《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》依照客戶風險承受能力由低到高，客戶依次被劃分為保守型、平衡型、穩(wěn)健型、成長型和進取型五個類型。（）

答案：錯

解析：根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產(chǎn)品按照風險分類有以下幾種：①極低風險產(chǎn)品；②低風險產(chǎn)品；③中等風險產(chǎn)品；④較高風險產(chǎn)品；⑤高風險產(chǎn)品。按照適合性原則，根據(jù)投資者風險承受能力依次分類為保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、積極型和激進型。46.商業(yè)銀行應(yīng)在收到征信服務(wù)中心的復核通知之日起（）個工作日內(nèi)給予答復。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B

解析：當征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當在收到復核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復。47.下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評級發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型

答案：A

解析：從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。48.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說法，正確的是()。

A.間接銷售渠道將產(chǎn)品直接銷售給終端客戶

B.直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場，缺點是資金投入大

C.間接銷售渠道的優(yōu)點是無需自找資源，缺點是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷售渠道應(yīng)收賬款較多

答案：B

解析：企業(yè)銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道。其中，直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場，應(yīng)收賬款少，缺點是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大；間接銷售渠道是廠商將產(chǎn)品通過中間渠道銷售給終端客戶，其優(yōu)點是無需自找資源，資金投入少，缺點是應(yīng)收賬款多。49.（）是對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。50.資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括()。

A.結(jié)果輸出

B.情景選擇

C.定量壓力測試

D.結(jié)果分析

E.定性壓力測試及管理行動

答案：A,B,C,E

解析：資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括如下：①情景選擇；②定量壓力測試；③定性壓力測試及管理行動；④結(jié)果輸出。

51.行政處罰的適用應(yīng)遵循三項基本原則，不包括下列哪項?()

A、行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

B、行政處罰以事實為依據(jù)

C、罪責相適應(yīng)原則

D、堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

答案：C

解析：C

選項C屬于刑法的原則。52.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于（）。

A.物權(quán)擔保

B.不動產(chǎn)擔保

C.動產(chǎn)擔保

D.權(quán)利擔保

答案：A

解析：質(zhì)押和抵押都是物的擔保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔保。53.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

答案：對

解析：個人商用房貸款操作風險的防控措施之一是加強抵押物管理，進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)。對商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。

54.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

答案：D

解析：合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議?！逗贤ā返?條、第4條、第5條規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預(yù)，當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第9條規(guī)定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。55.按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。()

答案：對56.行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：C

解析：各企業(yè)之間實力相當，市場份額不會出現(xiàn)較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。

57.采用利益定位策略時，銀行既強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

答案：對58.監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力／危機情境下風險管理報告的需要

答案：C

解析：對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足風險管理報告的需要，包括壓力／危機情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風險敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國別、行業(yè)分布，同時強調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。59.以房地產(chǎn)抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。[2015年10月真題]

A、易于處置

B、變現(xiàn)能力強

C、價值穩(wěn)定

D、產(chǎn)權(quán)明晰

E、易于保管

答案：A,B,C,D60.商業(yè)銀行經(jīng)過國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)批準可以對其所提供的金融服務(wù)自行定價。

答案：錯

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費的各項規(guī)定，披露收費項目和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。61.我國法律規(guī)定的第一順序繼承人不包括（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟

答案：D

解析：我國《繼承法》依據(jù)我國的國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個順序：第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿；第二順序繼承人為兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。62.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)寺的時問是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

答案：D

解析：股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。63.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定價過程包括（）四個步驟。

(1)制作定位圖(2)執(zhí)行定位(3)識別重要屬性(4)定位選擇

A、(4)、(3)、(1)、(2)

B、(3)、(1)、(4)、(2)

C、(1)、(2)、(3)、(4)

D、(3)、(1)、(2)、(4)

答案：B64.以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風險監(jiān)測的預(yù)警管理的是（）。

A、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

B、行業(yè)和市場風險

C、撥備覆蓋比預(yù)警管理

D、集中度風險預(yù)警管理

答案：B

解析：適應(yīng)有關(guān)客戶信用風險監(jiān)測的預(yù)警管理指的是為了對信貸客戶進行日常信用風險監(jiān)測而進行的預(yù)警管理。例如，存量客戶管理層的重大變動、現(xiàn)金流監(jiān)控、重大財務(wù)變動、產(chǎn)品技術(shù)風險、行業(yè)和市場風險，等等。65.記入交易賬簿的頭寸應(yīng)當滿足下列哪些基本要求？（??）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.具有明確的交易市場秩序

C.能夠完全對沖以規(guī)避風險

D.能夠準確估值

E.具有明確的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。66.某交易日的稅前凈利潤為200萬元，該交易只持續(xù)了5個交易日，商業(yè)銀行為該筆交易配置的經(jīng)濟資本為5億元，則此筆交易的經(jīng)風險調(diào)整的年化資本收益率（RAROC）為（）。（假設(shè)一年交易日為250天，稅率為20％）

A.17.3％

B.22.1％

C.14.2％

D.18.1％

答案：A

解析：經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC），其計算公式如下：

RAROC＝稅后凈利潤/經(jīng)濟資本

其年化公式為：

RAROCAnnual＝（1＋RAROCT）250/T－1

所以，RAROCAnnual＝（1＋200×80％/50000）250/5－1＝17.3％。

67.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關(guān)系。()

答案：錯

解析：流動比率的高低與企業(yè)償債能力呈正方向變動關(guān)系。68.對工程總平面圖布置合理性的評估，主要應(yīng)從()方面進行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)評估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產(chǎn)工藝流程流暢；②是否符合國土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應(yīng)場內(nèi)外運輸?shù)囊?；④是否符合衛(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經(jīng)濟合理。69.()和()同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會

B．中國人民銀行、中國銀監(jiān)會

C．中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會

D．中國人民銀行、存款保險機構(gòu)

答案：B

解析：B中國人民銀行和中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。故選B。70.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為5年。71.理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括（）。

A.客戶的收入增長率

B.價格上漲因素及其影響

C.假設(shè)客戶的退休年齡

D.可配置投資性資產(chǎn)的確定

E.假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括：??1.客戶的收入增長率；

??2.價格上漲因素及其影響，包括學費增長率、通貨膨脹率、各類預(yù)算增長率等；

??3.假設(shè)客戶的退休年齡；

??4.可配置投資性資產(chǎn)的確定；

??5.假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡；

??6.各項收支基數(shù)的確定（在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當前所關(guān)心的家庭財務(wù)問題相關(guān)支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

72.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A,B,C,D,E

解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。73.流動性風險的（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動。

A.隱蔽性

B.爆發(fā)性

C.內(nèi)生性

D.傳染性

答案：A

解析：流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動：爆發(fā)性體現(xiàn)在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性．受市場參與群體的情緒影響較大。74.商業(yè)銀行的（）對構(gòu)建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。75.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項下打包貸款、國內(nèi)信用證項下買方融資等產(chǎn)品。國際貿(mào)易融資按進口方銀行提供服務(wù)對象的不同可以分為兩大類，一類是進口方銀行為進口商提供的服務(wù)，另一類是出口方銀行為出口商提供的服務(wù)。出口方銀行為出口商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)主要包括：打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。進口方銀行為進口商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)主要包括：減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯。76.下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（）。

A.銀行應(yīng)當保護在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息

B.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露客戶資料和交易信息

C.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)

D.出于好奇或其他目的的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。77.理財師客戶關(guān)系管理的描述包括的含義有()。

A、收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)

B、準確把握客戶關(guān)系的實質(zhì)，是核心工作

C、提高客戶關(guān)系管理的準確度，是工作持續(xù)的前提

D、嚴格管理所有的客戶“接觸點”

E、理財師客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度

答案：A,D,E

解析：A,D,E

關(guān)于理財師客戶關(guān)系管理的描述或定義，有三層含義：(1)收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。(2)嚴格管理所有的客戶“接觸點”，所謂客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗和判斷的所有方面。(3)理財師客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。78.（）年，中國銀監(jiān)會成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

答案：D

解析：中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(ChinaBankingRegula-torycommission，簡稱CBRC)，成立于2003年4月。故D選項符合題意。79.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。題干中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。80.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

答案：B

解析：理財師職業(yè)特征的顧問性是指在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。81.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)

答案：A,C,D

解析：B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提拔備，應(yīng)對未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升；E項，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。82.商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風險。

A.業(yè)務(wù)部門

B.風險管理部門

C.高級管理層

D.風險管理委員會

答案：D

解析：大部分銀行特別是大型銀行和國際活躍銀行，在高級管理層層面設(shè)立了風險管理相關(guān)委員會，對銀行風險管理相關(guān)重要事項進行討論、審議或決策；在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立負責對風險管理政策制度、風險管理和風險水平等進行審議的風險管理委員會。83.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設(shè)備1200萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。[2010年5月真題]

A.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫

D.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上交上一級銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。

84.根據(jù)以下材料，回答69-72題

某項目預(yù)計建成投產(chǎn)后各項費用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項目預(yù)計建成投產(chǎn)后的費用表

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需現(xiàn)金為（）萬元。

A．150

B．225

C．250

D．500

答案：C

解析：現(xiàn)金=(年工資福利費+年其他費用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=500÷2=250(萬元)。85.關(guān)于銀行的市場定位策略，以下說法不正確的是（）。

A.有些銀行發(fā)行的校園卡，在設(shè)計上體現(xiàn)出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這體現(xiàn)了客戶定位策略的思想

B.客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略

C.銀行產(chǎn)品具有同質(zhì)性,因此產(chǎn)品定位策略無法提高收益

D.聯(lián)盟定位策略。使共贏的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶資源，可以增強競爭能力

答案：C

解析：雖然銀行產(chǎn)品具有同質(zhì)性，但由于服務(wù)水平、人員素質(zhì)、銀行規(guī)模、開發(fā)和創(chuàng)新能力等因素的差異，銀行產(chǎn)品有可能表現(xiàn)出價值含量的不同，同時，在產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新中。由于各銀行的開發(fā)能力和客戶需求不同，開發(fā)出的產(chǎn)品功能也就必然會存在差異。因此，抓住產(chǎn)品屬性的特點，進行產(chǎn)品優(yōu)勢定位，可以節(jié)省成本，提高收益。86.信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，履行()等職責。

A.信息科技預(yù)算和支出

B.信息科技內(nèi)部控制

C.監(jiān)督各項職責的落實

D.信息安全管理

E.信息科技項目發(fā)起和管理

答案：A,B,D,E

解析：信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，履行信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運行、維護和升級、信息安全管理、災(zāi)難恢復計劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責。

考點

信息科技治理?87.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯

解析：挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數(shù)額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構(gòu)成挪用資金罪。88.（）是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。

A.風險因素

B.風險事故

C.損失

D.收益

答案：A

解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。風險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。收益是指就該財產(chǎn)收取天然的或法定的孳息。89.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當要求出票人承兌

答案：A,B,C

解析：選項D，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負第二責任；選項E，對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。90.?某公司資產(chǎn)負債表顯示，機器設(shè)備原值200萬元，辦公設(shè)備原值50萬元，土地使用權(quán)300萬元，累計折舊120萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。[2015年5月真題]

A.22％

B.48％

C.60％

D.40％

答案：B

解析：該公司固定資產(chǎn)使用率=累計折舊／總折舊固定資產(chǎn)(不含土地)X100％=120／(200+50)X100％=48％。91.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D項，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。92.實施信用風險內(nèi)部評級法初級法的銀行必須自行估計的風險要素是（）。

A.有效期限(M)

B.違約風險暴露(EAD)

C.違約概率(PD)

D.違約損失率(LGD)

答案：C

解析：內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用內(nèi)部評級初級法的銀行應(yīng)自行估計違約概率，違約損失率、違約風險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。而采用高級法的銀行應(yīng)該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。93.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

答案：對

解析：貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。94.下列借款需求不合理的是（）。

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應(yīng)付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，想要歸還現(xiàn)有借款

D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

答案：D

解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢。如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。95.訂立保證合同時，最高貸款限額包括()。

A.最高貸款累計額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

答案：A,C

解析：訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。96.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

答案：B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理，代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關(guān)，無須委托授權(quán)。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。97.金融市場主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

答案：C

解析：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、居民個人。98.從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度屬于市場環(huán)境分析“四化”中的（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.科學化

D.制度化

答案：D

解析：題干所述屬于“四化”中的制度化。99.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／[信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×(市場風險資本要求)+(操作風險資本要求)]×100％，可以推出：市場風險資本要求=[(總資本-對應(yīng)資本扣除項)／資本充足率-信用風險加權(quán)資產(chǎn)-操作風險資本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(億元)。100.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

答案：對

解析：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。101.風險資產(chǎn)利潤率指標是從商業(yè)銀行經(jīng)營風險的角度來評價銀行的收益，是正向指標。（）

答案：對

解析：風險資產(chǎn)利潤率指標是從商業(yè)銀行經(jīng)營風險的角度來評價銀行的收益，是正向指標。102.下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。?

A．貨幣市場基金

B．封閉式基金

C．開放式基金

D．資本市場基金?

答案：A

解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與—般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。?

考點：基金的流動性及收益情況?103.下列不屬于銀行市場營銷活動外部環(huán)境中宏觀環(huán)境的是（）。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

答案：D

解析：D項屬于外部環(huán)境中微觀環(huán)境的內(nèi)容。故本題選D。104.1979年，新中國第一家信托投資公司是()。

A．上海國際信托投資公司

B．廣州國際信托投資公司

C．中國國際信托投資公司

D．中華國際信托投資公司

答案：C

解析：C1979年，新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司。故選C。105.常用的市場風險限額包括()。

A、交易限額

B、風險限額

C、止損限額

D、匯率限額

答案：A,B,C

解析：A,B,C

常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。具體可參照本小節(jié)的內(nèi)容。106.以下關(guān)于依法收貸過程中申請強制執(zhí)行的表述正確的是()

A.申請執(zhí)行的法定期限為一年

B.申請執(zhí)行的法定期限為兩年

C.法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計算

D.申請執(zhí)行期限，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算

E.申請執(zhí)行應(yīng)當及時進行

答案：B,C,D,E

解析：申請執(zhí)行的法定期限為兩年，選項A錯誤。107.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，錯誤的有（）。

A.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

B.市場成長越迅速，競爭程度越大

C.在行業(yè)發(fā)展階段的后期，競爭趨于白熱化

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

答案：A,B

解析：選項A，較低的經(jīng)營杠桿增加競爭應(yīng)該是高經(jīng)營杠桿增加競爭；選項8，市場成長越迅速，競爭程度越大是錯誤的，應(yīng)該是市場成長越緩慢，競爭程度越大。108.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵商業(yè)銀行采?。ǎ┯嬃啃庞蔑L險。

A.基于內(nèi)部評級體系的方法

B.風險價值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評級體系的方法

答案：A

解析：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據(jù)此計算信用風險監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級體系和計量技術(shù)的發(fā)展。109.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是（）。

A.確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配

B.消除市場可變因素帶來的損失可能

C.把市場風險轉(zhuǎn)移出資本市場之外

D.將市場風險轉(zhuǎn)化為與風險相適應(yīng)的收益

答案：A

解析：商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。110.下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進工具的是（）。

A.贈品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.專有利益

D.促銷策略聯(lián)盟

E.配套服務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：銷售促進的方式包括提供贈品、專有利益、配套服務(wù)和促銷策略聯(lián)盟等。111.個人客戶信用風險評估衡量中，最古老的信用風險分析方法是（）。

A.模型分析法

B.專家判斷法

C.信用評分法

D.風險來源分析法

答案：B

解析：長期以來，國際金融界對信用風險衡量日益關(guān)注，先后研發(fā)出專家判斷方法、模型分析方法等。專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)銀行長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。112.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為（）。

A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶、理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶

C.理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理客戶

答案：A

解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。113.經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領(lǐng)域

D.經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

答案：D

解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟資本。經(jīng)濟資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具，運用經(jīng)濟資本的方法，可以將銀行不同類別的風險，進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于分析風險、考核收益和經(jīng)營決策。需要進一步說明的是，商業(yè)銀行可以結(jié)合自己的情況選擇相應(yīng)的計量方法和容忍度水平，對同樣的風險水平，銀行選擇的方法和容忍度不同，經(jīng)濟資本計量結(jié)果也會不同。114.下列最能體現(xiàn)“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風險

B.建立與完善有效率的內(nèi)控機制

C.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

D.實施法人監(jiān)管，重視對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解

答案：D

解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解。115.“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則

B.原則5

C.原則6

D.原則7

答案：A

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標準”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購”。116.向中央銀行借款的主要風險點體現(xiàn)在（）。

A.辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.利率風險

C.業(yè)務(wù)不合規(guī)

D.核算不真實

E.向中央銀行借款業(yè)務(wù)

答案：A,E

解析：中央銀行借款的主要風險點有：(1)向中央銀行借款業(yè)務(wù)的風險點。(2)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風險點。（向中央銀行借款的形式有兩種，一種是直接借款，也稱再貸款;另一種為間接借款，即所謂的再貼現(xiàn)。）117.債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的()。

A.債權(quán)憑證

B.產(chǎn)權(quán)憑證

C.收益權(quán)憑證

D.處置權(quán)憑證

答案：A

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。債券是一種有價證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。118.下列關(guān)于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得

答案：D

解析：D項，在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值，但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。119.貸款擔保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款擔保具體的形式有：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。120.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有()。

A.借款人的股東實力及注冊資金的到位情況

B.借款人的財務(wù)指標

C.借款人法定代表人的個人信用記錄

D.借款人擔保方式的合法、足值、有效性

E.借款人申請貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

答案：A,C,E

解析：借款人主體資格及基本情況審查包括：①借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)；②借款人股東的實力及注冊資金的到位情況，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，法人治理結(jié)構(gòu)是否健全；③借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序；④借款人的銀行及商業(yè)信用記錄以及法定代表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個人信用記錄。121.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離

D.客戶教育

答案：A

解析：在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務(wù)和責任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。122.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

以下屬于市場風險的是（）

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票風險

E.商品風險

答案：A,B,D,E

解析：市場風險存在于銀行的交易與非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風險、匯率風險、股票風險、商品風險。123.下列關(guān)于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實際情況要求借款人投保相關(guān)保險

B.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵同學之間互保，發(fā)揚互助精神

D.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

答案：A,B,D,E

解析：申請商業(yè)助學貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險。以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記。

以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，經(jīng)借款人確認后，將保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，無須另行簽署轉(zhuǎn)讓合同，保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔。

以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。

保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學之間互保。124.()是指以保險人在規(guī)定的時間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

答案：C

解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品；D項，終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產(chǎn)品，在保險合同中規(guī)定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。125.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.“5c”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)

B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素

E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響

答案：A,D,E

解析：B項，對于個人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素；c項，擔保指借款人用其資產(chǎn)對其所承諾的付款進行的擔保，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于工作收入的有()。

A.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.財產(chǎn)繼承

C.稿酬

D.個人經(jīng)營所得

E.承包經(jīng)營所得

答案：C,D,E

解析：工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。其中個人經(jīng)營所得包括個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。而財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與繼承分別屬于家庭收入分類中的理財收入和其他收入。2.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護申請。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務(wù)狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護申請。

根據(jù)以上案例描述，回答下列5小題。

?

全球曼氏金融買入歐洲國家主權(quán)債券，并將其抵押獲取貸款。此業(yè)務(wù)決策給全球曼氏金融帶來的三個主要風險是（）。查看材料

?

A.信用風險、市場風險、流動性風險

B.市場風險、流動性風險、法律風險

C.聲譽風險、國別風險、市場風險

D.流動性風險、國別風險、聲譽風險

答案：A

解析：歐債危機的加深，使得持有歐洲國家主權(quán)債券面臨巨大的信用風險；市場對歐洲國家主權(quán)債券的看跌會致使其價格大幅下降，全球曼氏金融將面臨市場風險；巨大的信用風險和市場風險最終會引發(fā)流動性風險。3.壓力測試結(jié)果應(yīng)運用于商業(yè)銀行的各項管理決策中，包括（）。

A.制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策

B.編制經(jīng)營規(guī)劃

C.設(shè)定風險偏好

D.調(diào)整風險限額

E.開展內(nèi)部資本充足和流動性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：壓力測試結(jié)果應(yīng)運用于商業(yè)銀行的各項管理決策中，包括但不限于：制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策、編制經(jīng)營規(guī)劃、設(shè)定風險偏好、調(diào)整風險限額、開展內(nèi)部資本充足和流動性評估、實施風險改進措施以及應(yīng)急計劃等。4.我國商業(yè)銀行可以接受的質(zhì)押財產(chǎn)包括（）。[2014年6月真題]

A.債券、股票等有價證券

B.商標專用權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

C.機器等動產(chǎn)

D.存款單、匯票等票據(jù)

E.租用的財