壓歲錢打理有訣竅課件

12011.1.26曾翠瓊壓歲錢打理有訣竅12011.1.26曾翠瓊壓歲錢打理有訣竅2

曾翠瓊

總監(jiān)保險(xiǎn)從業(yè)12年平安五星級(jí)導(dǎo)師中國(guó)保險(xiǎn)大學(xué)本科中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師美國(guó)LIMRA國(guó)際特許壽險(xiǎn)營(yíng)銷博士（CIAM）本部：381人主任：39人系列：1048人主任：104人育成經(jīng)理:7人2本部：381人主任：39人3春節(jié)消費(fèi)情況廣州五大百貨公司:

春節(jié)期間銷售額3.37億元佛山旅游費(fèi)用8億酒樓爆滿3春節(jié)消費(fèi)情況廣州五大百貨公司:4溫家寶總理:各項(xiàng)指標(biāo)顯示經(jīng)濟(jì)回暖居民的消費(fèi)能力消費(fèi)信心很強(qiáng)很強(qiáng)4溫家寶總理:各項(xiàng)指標(biāo)顯示經(jīng)濟(jì)回暖很強(qiáng)很強(qiáng)5中國(guó)有3.5億家庭，有小孩的家庭2.5億，按每個(gè)孩子平均收到100元計(jì)算：

2.5億*100元/人=250億元壓歲錢5中國(guó)有3.5億家庭，有小孩的家庭2.5億，按每個(gè)孩子平均收6買書(shū)旅游電子設(shè)備買手機(jī)買學(xué)習(xí)用品

大部分還是存起來(lái)：存銀行、存卡……如何花?6買書(shū)如何花?7銀行基金家庭如何存？7銀行如何存？8

邢亦青，北京大學(xué)大四男生，21歲。壓歲錢：4000元安排：平時(shí)也不用什么錢，打算攢起來(lái)。

采訪時(shí)間：正月初四孩子如此花掉壓歲錢8

孩子如此花掉壓歲錢9王軒，北京大學(xué)大三男生，21歲，愛(ài)好：電影，音樂(lè)，電腦游戲(非網(wǎng)游)。壓歲錢：3000元，其中2000元是父母給的。安排：目前沒(méi)有什么明確的安排。我自己沒(méi)有什么收入，平時(shí)的花銷依靠父母給的生活費(fèi)，應(yīng)該說(shuō)還是比較充裕的。壓歲錢一般會(huì)攢下來(lái)，以備不時(shí)之需。以后可能會(huì)用來(lái)買一些特別喜歡的東西(一般是電子設(shè)備)，或者作為旅游經(jīng)費(fèi)。我是一個(gè)多變且容易厭倦的人，買來(lái)的東西很快就會(huì)不喜歡。因此持幣待購(gòu)可以帶給我更多的美感。對(duì)時(shí)尚的不敏感也是我傾向存錢的原因之一。采訪時(shí)間：正月初二孩子如此花掉壓歲錢9王軒，北京大學(xué)大三男生，21歲，愛(ài)好：電影，音樂(lè)，電10杜宸，北京市景山學(xué)校九年級(jí)女生，愛(ài)好：音樂(lè)、看書(shū)、體育運(yùn)動(dòng)。壓歲錢：2500元安排：購(gòu)買學(xué)習(xí)、生活用品和同學(xué)生日禮品；作為和同學(xué)外出游玩的費(fèi)用；平時(shí)的零用錢，剩余的存在銀行。采訪時(shí)間：正月初六孩子如此花掉壓歲錢10杜宸，北京市景山學(xué)校九年級(jí)女生，愛(ài)好：音樂(lè)、看書(shū)、體育11萬(wàn)女士，保險(xiǎn)公司職員，兒子初三，壓歲錢2500元，去年以前壓歲錢都是父母給存起來(lái)，今年開(kāi)始兒子自己拿著了。她希望孩子用壓歲錢買些健康的光盤，自己喜愛(ài)的書(shū)籍，買吃的。

家長(zhǎng)這樣看待壓歲錢11萬(wàn)女士，保險(xiǎn)公司職員，兒子初三，壓歲錢2500元，去年以12王傳偉，男，事業(yè)單位退休干部，有三個(gè)外孫。他認(rèn)為，現(xiàn)在由于多數(shù)家庭都是獨(dú)生子女，老人多，孩子得到的壓歲錢就多。最好不要一下子都花掉，存起來(lái)一部分，有計(jì)劃地買些學(xué)習(xí)用品，父母可以幫助參謀一下。如果孩子一下花太多的錢，容易出問(wèn)題。家長(zhǎng)這樣看待壓歲錢12王傳偉，男，事業(yè)單位退休干部，有三個(gè)外孫。他認(rèn)為，現(xiàn)在由13壓歲錢打理有訣竅13壓歲錢打理有訣竅14■【案例一】

于小姐：我24歲，從事行政工作兩年，月薪2500元，父母身體健康，均還在職。過(guò)年前，單位發(fā)了年終獎(jiǎng)10000多元，加上過(guò)年長(zhǎng)輩給的壓歲錢，一共大概有20000元。我們單位有三險(xiǎn)一金，但沒(méi)有購(gòu)買其他商業(yè)保險(xiǎn)。我個(gè)人沒(méi)有債務(wù)拖欠，也沒(méi)做過(guò)股票和基金等投資，請(qǐng)問(wèn)錢我應(yīng)該怎么用？

專家建議：從您的基本情況來(lái)看，目前您還不是家庭支柱，可以不考慮壽險(xiǎn)，但從月收入來(lái)看，您每月三險(xiǎn)保額應(yīng)該較低，所以建議根據(jù)個(gè)人需要考慮購(gòu)買其他商業(yè)性保險(xiǎn)，如健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，以增加自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

您現(xiàn)在沒(méi)有其他的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，年紀(jì)較輕，還有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，建議把閑置錢投資基金，給自己做一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)投資計(jì)劃。具體選擇上，可拿出60%投資股票型基金，40%投資債券型基金。

14■【案例一】15

■【案例二】

張先生：我27歲，從事計(jì)算機(jī)技術(shù)工作，月薪6000元，單位有三險(xiǎn)一金，沒(méi)有購(gòu)買其他商業(yè)保險(xiǎn)，我目前有15年25萬(wàn)的銀行商業(yè)房貸。本月初，我領(lǐng)到了5萬(wàn)元年終獎(jiǎng)，但我不擅長(zhǎng)投資，所以沒(méi)有買過(guò)股票和基金。請(qǐng)問(wèn)這筆年終獎(jiǎng)應(yīng)該怎么打理呢？

專家建議：如果您短期內(nèi)沒(méi)有大額支出，則首先檢查保險(xiǎn)，因?yàn)槟鷮儆谟?jì)算機(jī)行業(yè)技術(shù)人員，工作壓力較大，首先要考慮健康險(xiǎn)。如果父母還需要您來(lái)負(fù)擔(dān)，則需要再購(gòu)買壽險(xiǎn)。另外，還可以購(gòu)買意外險(xiǎn)，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)支出相對(duì)較少，而保額較高，可以增加您的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，建議一年購(gòu)買保險(xiǎn)的總額大約7000元左右即可。除去購(gòu)買保險(xiǎn)的支出，考慮到您沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)，而且又有25萬(wàn)元的銀行貸款，壓力較大。銀行商業(yè)貸款利率較高，目前一些較穩(wěn)健的投資產(chǎn)品還達(dá)不到這么高的收益率，所以在購(gòu)?fù)瓯ｋU(xiǎn)后，建議提前償還銀行貸款。

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■【案例二】16■【案例三】

劉先生：我35歲，已婚，在外企任市場(chǎng)營(yíng)銷總監(jiān)，單位有三險(xiǎn)一金，月薪9000元，最近領(lǐng)到年終獎(jiǎng)20萬(wàn)元。我有5萬(wàn)元活期儲(chǔ)蓄，沒(méi)有購(gòu)買其他商業(yè)保險(xiǎn)，也沒(méi)有貸款，請(qǐng)問(wèn)針對(duì)這筆錢應(yīng)該怎么處理呢？專家建議：目前已有的儲(chǔ)蓄最好不要?jiǎng)佑??？紤]到您是家庭理財(cái)，根據(jù)家庭和職業(yè)狀況，應(yīng)先考慮留足家庭備用金和平時(shí)應(yīng)酬的花銷，大約在3萬(wàn)元左右。

其次，在組建了家庭的情況下，其他家庭成員的風(fēng)險(xiǎn)也需要您來(lái)承擔(dān)，得考慮其他家庭成員的保險(xiǎn)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，您還應(yīng)該為自己購(gòu)買相應(yīng)的壽險(xiǎn)。

第三，要從家庭整體的情況綜合來(lái)看。比如，其他家庭成員的收入多少等。如果有小孩，那么您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不是很高，應(yīng)該選擇穩(wěn)健型投資。

所以，這筆錢除了要留出負(fù)擔(dān)老人的費(fèi)用外，還要留出小孩教育的備用金，剩下的部分可以適當(dāng)做一些投資，如投資基金、黃金等。

16■【案例三】17

各大保險(xiǎn)公司、銀行爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額

孩子們的壓歲錢如今成了銀行、保險(xiǎn)公司的“美味”：多家銀行、保險(xiǎn)公司都推出了多種少兒理財(cái)(相關(guān):證券財(cái)經(jīng))產(chǎn)品。據(jù)介紹，雖然相關(guān)產(chǎn)品幾年前就有，但今年的聲勢(shì)卻格外壯觀。

競(jìng)爭(zhēng)17各大保險(xiǎn)公司、銀行爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額競(jìng)爭(zhēng)18

幫助客戶做好壓歲錢存錢理財(cái)計(jì)劃！大膽行動(dòng)起來(lái)18幫助客戶做好壓歲錢存錢理財(cái)計(jì)劃！大膽行動(dòng)起來(lái)19春節(jié)我們?yōu)槭裁匆フ铱蛻?？有錢：?jiǎn)挝话l(fā)了年終獎(jiǎng)，生意投資回了籠，客戶有錢考慮保險(xiǎn)。有閑：忙了一年，平時(shí)可能很多事忽略掉，來(lái)不及考慮。春節(jié)期間，找客戶比較容易，而且心情好。在家：找得到客戶。

19春節(jié)我們?yōu)槭裁匆フ铱蛻?？有錢：?jiǎn)挝话l(fā)了年終獎(jiǎng)，生意投資20轉(zhuǎn)介：走親串友比較多，認(rèn)識(shí)很多朋友。服務(wù)：服務(wù)時(shí)機(jī)，過(guò)春節(jié)都不去客戶那坐一坐？以拜年為由，去拜訪客戶，為自己開(kāi)門紅打基礎(chǔ)，可以帶單上班，春節(jié)期間客戶都有錢，容易促成。20轉(zhuǎn)介：走親串友比較多，認(rèn)識(shí)很多朋友。21客戶為什么要在春節(jié)買保險(xiǎn)？對(duì)小孩：用壓歲錢買保險(xiǎn)，最有意義，避免多花錢。對(duì)妻子：春節(jié)投資理財(cái)，為家庭添磚加瓦。對(duì)男人：送給妻子，小孩的新年禮物?；蛘呙α艘荒?，落下什么？21客戶為什么要在春節(jié)買保險(xiǎn)？對(duì)小孩：用壓歲錢買保險(xiǎn)，最有意22春節(jié)買保險(xiǎn)的八大理由22春節(jié)買保險(xiǎn)的八大理由23理由一：享受過(guò)年領(lǐng)紅包的喜悅呦！業(yè)：每年都在給別人發(fā)紅包，您想體會(huì)一下領(lǐng)紅包的喜悅感受嗎？客：當(dāng)然想了，可是現(xiàn)在一把年紀(jì)了還會(huì)有誰(shuí)給我發(fā)紅呢？？?。I(yè)：平安公司給你發(fā)呀！如果很有幸在今天您成為了平安的客戶，您除了馬上將會(huì)得到平安公司的呵護(hù)以及保障外，每三年公司都會(huì)在春節(jié)時(shí)為您送上一份4000元的大紅包！還有呢！！根據(jù)公司的經(jīng)營(yíng)情況，每年還可能會(huì)有小紅包呦！持久關(guān)懷，永恒不變！注：本話術(shù)以給客戶建議5萬(wàn)的鴻利為例23理由一：享受過(guò)年領(lǐng)紅包的喜悅呦！業(yè)：每年都在給別人發(fā)紅包24理由二：家中有保險(xiǎn)，外出心不憂！業(yè)：今年過(guò)年去哪里玩呀？客：因?yàn)槠綍r(shí)工作忙都沒(méi)有出去，過(guò)年一定得好好出去玩玩,今年就回了一趟老家…業(yè)：您真是個(gè)會(huì)享受生活的人，春節(jié)期間意外、疾病發(fā)生率非常高的時(shí)候呦！……業(yè)：首先說(shuō)孩子。一到過(guò)年大人們都給孩子們特赦，孩子們大吃大喝，非常容易患一些腸道疾病，人放假疾病可不會(huì)放假呀；另外孩子多在戶外活動(dòng)，發(fā)生意外的機(jī)率可比平時(shí)大很多呦！業(yè)：再說(shuō)大人。人們都會(huì)趕在春節(jié)長(zhǎng)假期間拜訪親朋好友，街道和一些公共場(chǎng)所的人流量將會(huì)大大增加，因而發(fā)生意外事故的機(jī)率也就大大增加了,例如……業(yè)：做為你的好朋友我會(huì)祝福你一切平安，但是如果能再多一份保障，相信您一定會(huì)玩的更開(kāi)心！！(注：建議組合為鴻盛加住院費(fèi)用及意外險(xiǎn))24理由二：家中有保險(xiǎn)，外出心不憂！業(yè)：今年過(guò)年去哪里玩呀？25理由三：經(jīng)濟(jì)狀況最寬裕，年交保費(fèi)有保障！業(yè)：聽(tīng)說(shuō)今年你們單位又會(huì)分紅，可能會(huì)有一筆可觀的年終獎(jiǎng)呦?。】停菏茄?！一年到頭也就這個(gè)時(shí)候手頭寬裕一點(diǎn)…業(yè)：您之前不是和我提過(guò)，說(shuō)還想給家人買一些保險(xiǎn)，又很擔(dān)心自己的交付能力，怕今年買的起，明年就買不起了，對(duì)嗎？業(yè)：您看！對(duì)于保險(xiǎn)的作用您已經(jīng)有了很深刻的理解，現(xiàn)在就是擔(dān)心錢的問(wèn)題嗎。而此時(shí)正是你一年之中經(jīng)濟(jì)最寬裕的時(shí)候，這個(gè)時(shí)候買保險(xiǎn)是最不用擔(dān)心保費(fèi)問(wèn)題的，您認(rèn)同嗎？業(yè)：更何況春節(jié)買保險(xiǎn)已經(jīng)成為了近幾年人們的消費(fèi)時(shí)尚了…25理由三：經(jīng)濟(jì)狀況最寬裕，年交保費(fèi)有保障！業(yè)：聽(tīng)說(shuō)今年你們26理由四：送紅包不如送鴻利！業(yè)：過(guò)年期間，您一定會(huì)給孩子們發(fā)了很多紅包吧？客：是呀！過(guò)年有時(shí)候真是過(guò)年關(guān)！業(yè)：你的孩子一般都怎樣利用這筆錢呢？客：我都沒(méi)怎么管，他想怎么用就怎么用，我也沒(méi)辦法……業(yè)：我有個(gè)好辦法您想聽(tīng)嗎？……業(yè)：您每年都會(huì)給孩子不少壓歲錢，與其孩子一次性花完，并且讓他養(yǎng)成了亂花錢的壞習(xí)慣，還不如為他準(zhǔn)備一份終身受益的禮物，等他成年后時(shí)時(shí)刻刻都還能體會(huì)到父母對(duì)他的關(guān)愛(ài)……三年后為了鼓勵(lì)他養(yǎng)成了不亂花錢的好習(xí)慣，他會(huì)得到一筆豐厚的獎(jiǎng)勵(lì)，可以買自己喜歡的新年禮物，您看這不是很好嗎？

(注：建議險(xiǎn)種為世紀(jì)天使)26理由四：送紅包不如送鴻利！業(yè)：過(guò)年期間，您一定會(huì)給孩子們27理由五：為未來(lái)孩子的新年學(xué)費(fèi)做準(zhǔn)備！業(yè)：你的寶寶可真可愛(ài)呀！客：是呀！過(guò)了年就滿周歲了！業(yè)：孩子長(zhǎng)的可快呢！再過(guò)幾年就要背著書(shū)包上學(xué)了……客：是呀！現(xiàn)在愁他長(zhǎng)大，等他長(zhǎng)大了就要愁他上學(xué)了……業(yè)：你知道嗎？現(xiàn)在雖然是實(shí)行9年義務(wù)教育，但是孩子的教育費(fèi)用仍然是每個(gè)家庭的一筆重要開(kāi)支呀！一定要早規(guī)劃才是！客：你說(shuō)的對(duì)業(yè)：我這里有個(gè)好方案，不僅可以幫你準(zhǔn)備教育金，還可以為孩子帶來(lái)高額的保障，您要做的就是每年把4000元交給我，你給我二十年，我為你的寶寶帶來(lái)成年后9萬(wàn)元的保障，然后每三年還可以領(lǐng)3600元，每年還可以拿個(gè)小紅包，您看怎么樣？(注：購(gòu)買20年期天使3萬(wàn)，年交保費(fèi)4000，每三年領(lǐng)3600。)27理由五：為未來(lái)孩子的新年學(xué)費(fèi)做準(zhǔn)備！業(yè)：你的寶寶可真可愛(ài)28理由六：培養(yǎng)孩子自力更生的好習(xí)慣！業(yè)：又快過(guò)年了，一到過(guò)年最高興的就是孩子了客：是呀！有好吃的，有好玩的，還有壓歲錢拿……業(yè)：你的孩子對(duì)于壓歲錢是怎么花的呢？客：嗨！管不住呀！他想怎么花就怎么花，我也沒(méi)管他業(yè)：現(xiàn)在大家的生活水平都提高了，孩子花點(diǎn)錢也是經(jīng)濟(jì)允許的，但是我就很擔(dān)心這樣會(huì)讓他們養(yǎng)成亂花錢的壞習(xí)慣。業(yè)：現(xiàn)在很流行的一種說(shuō)法就是：怎樣教孩子花錢！未來(lái)孩子的理財(cái)觀念其實(shí)和家長(zhǎng)的早期引導(dǎo)是非常有關(guān)系的！我的孩子每年也會(huì)收到很多壓歲錢，但是他從來(lái)都不亂花，你知道為什么嗎？業(yè)：我在去年過(guò)年的時(shí)候給他買了2000多元的保險(xiǎn)，我讓他親自參與買保險(xiǎn)的過(guò)程，并且讓他自己用壓歲錢來(lái)交保險(xiǎn)費(fèi)，告訴他只有大孩子才有資格自己給自己買保險(xiǎn),他覺(jué)得可自豪呢！這不，今年還沒(méi)有過(guò)年他就和我在說(shuō)今年還要自己買……這樣不僅培養(yǎng)了孩子的好習(xí)慣，還為孩子增加了一份保障，同時(shí)還告訴他這種責(zé)任的傳遞…你看這不是一舉多得嗎？！28理由六：培養(yǎng)孩子自力更生的好習(xí)慣！業(yè)：又快過(guò)年了，一到過(guò)29理由七：新的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄養(yǎng)老計(jì)劃！業(yè)：快過(guò)年了，公司又會(huì)給你們發(fā)紅包吧？客：是呀！一年到頭就這個(gè)時(shí)候能夠有點(diǎn)結(jié)余，向銀行里存點(diǎn)錢。業(yè)：我今天給您介紹一個(gè)新的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，你想聽(tīng)聽(tīng)嗎？業(yè)：我每年存3200元，計(jì)劃存30年，總共存了96000元，其中留50000元做為我的遺產(chǎn)，在我生后留給我的子女。除此之外零存零取，每3年取4000元直至終身。這筆錢可以用來(lái)旅游，也可以補(bǔ)貼醫(yī)療費(fèi)用，而且活的越長(zhǎng)拿的越多。業(yè)：從你開(kāi)始交錢的第一天開(kāi)始就有了5萬(wàn)的保險(xiǎn)保障，讓你沒(méi)有后顧之憂。這家公司每年還會(huì)給你發(fā)小紅包，發(fā)多發(fā)少會(huì)根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況來(lái)定…..怎么樣？這種儲(chǔ)蓄計(jì)劃不錯(cuò)吧？

(注：30歲男性購(gòu)買30年交費(fèi)的鴻利5萬(wàn))29理由七：新的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄養(yǎng)老計(jì)劃！業(yè)：快過(guò)年了，公司又會(huì)給你30理由八：為將來(lái)退休后準(zhǔn)備過(guò)節(jié)費(fèi)！業(yè)：快過(guò)年了，今年打算怎么過(guò)呀？客：每年不都是一樣的。過(guò)年是一年中花錢最多的時(shí)候。年輕的時(shí)候有收入，真不知道退休后還能不能這樣奢侈的過(guò)年了……業(yè)：由簡(jiǎn)入奢易，由奢入簡(jiǎn)難嗎！不過(guò)你現(xiàn)在有這樣的擔(dān)憂就不算晚，用現(xiàn)在的一點(diǎn)結(jié)余為今后做打算就很好！業(yè)：你看，你現(xiàn)在每天給我10元錢，也就是省了一包煙錢，等你退休60歲時(shí)，每年的過(guò)年前我就為你準(zhǔn)備6000多元的春節(jié)過(guò)節(jié)費(fèi)，直到你80歲為止。你認(rèn)為怎么樣？業(yè)：同時(shí)，從現(xiàn)在開(kāi)始直到你退休的這些年我還為你提供20萬(wàn)的人身保障，以備萬(wàn)一……客：你替我想的可真周到??！(注：30歲男性購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn),保障20萬(wàn),重疾20萬(wàn),年交6000元)30理由八：為將來(lái)退休后準(zhǔn)備過(guò)節(jié)費(fèi)！業(yè)：快過(guò)年了，今年打算怎31業(yè)：新的一年里除了祝福你萬(wàn)事如意，還要祝福你身體健康。健康已經(jīng)不是任何人的專利，而是每個(gè)人必須要計(jì)算的成本了。在你的新春保障計(jì)劃中一定還要加上保障住院的保險(xiǎn)。你真的是很幸運(yùn)，公司剛剛在新春時(shí)節(jié)推出了更加人性化保障的全家福，不僅保障全面保費(fèi)便宜，您更可以按照所需隨意選擇…畫(huà)龍點(diǎn)睛31業(yè)：新的一年里除了祝福你萬(wàn)事如意，還要祝福你身體健康。健32

春節(jié)期間銷售話術(shù)32

春節(jié)期間銷售話術(shù)33春節(jié)登門拜年話術(shù)：新年好！過(guò)去一年您的生意很紅火，平時(shí)您太忙，過(guò)年了，特地給您拜年，向您表示祝賀：愿您平平安安、大吉大利，我公司拜年有個(gè)活動(dòng)……33春節(jié)登門拜年話術(shù)：新年好！過(guò)去一年您的生意很紅火，平34春節(jié)促成話術(shù)（談分紅）錢放在家里很不安全，放在銀行利息又少，我們公司專門為象您這樣的客戶設(shè)計(jì)一種分紅加投資的分紅險(xiǎn)種，來(lái)年春節(jié)年年分紅，紅上加紅，每三年還有一個(gè)大紅包，喜上加喜.送孩子一個(gè)小禮包，如果年年要得大禮包，這份計(jì)劃最吉利，年年歲歲都得利.34春節(jié)促成話術(shù)（談分紅）錢放在家里很不安全，放在銀行利息又35牛年開(kāi)門紅，這份計(jì)劃叫分紅，年年都分紅，歲歲滿堂紅.成為公司牛年的首批分紅客戶，最有意義.35牛年開(kāi)門紅，這份計(jì)劃叫分紅，年年36少兒話術(shù)小孩有這么多壓歲錢，為什么不用這筆錢給小孩子辦一份保險(xiǎn)呢？這樣給了孩子一份不錯(cuò)的保障，而且每年分紅，這樣每年花一樣的錢給到小孩手里的錢卻越來(lái)越多.36少兒話術(shù)小孩有這么多壓歲錢，為什么不用這37大人都給小孩壓歲錢，我想給您推薦一種生錢的方法，您把孩子的壓歲錢放在一起，為他買一份保障，讓他每年都能拿到壓歲錢，還可以給一個(gè)最高的回報(bào)，每年分紅，聚沙成金。37大人都給小孩壓歲錢，我想給您38在外做生意，回來(lái)過(guò)春節(jié)一年在外辛辛苦苦賺錢，生意有時(shí)起有時(shí)落，有一定風(fēng)險(xiǎn)，不如投資點(diǎn)錢到保險(xiǎn)，讓我們的專家來(lái)幫您理財(cái)。年輕時(shí)您享受高額保障，年老時(shí)可以養(yǎng)老。38在外做生意，回來(lái)過(guò)春節(jié)一年在外辛辛苦苦賺錢，生意有時(shí)39做生意好的：您生意這么好，應(yīng)該有錢給自己辦保險(xiǎn)啦！有錢的老板，總是有多方投資的頭腦，您就是這種人。做生意不好的：沒(méi)有什么，去年不行，今天再來(lái)，辦一份保險(xiǎn)鞏固后方，保您明年大轉(zhuǎn)運(yùn)，平安闖天下。39做生意好的：您生意這么好，應(yīng)該有錢給自己辦保險(xiǎn)啦！有錢的40灰色收入高的工薪階層您目前又不投資，又不做生意，不如把錢存入保險(xiǎn)公司，讓您的錢生更多的錢。目前遺產(chǎn)稅在很多地方開(kāi)始執(zhí)行，在保險(xiǎn)公司投保不需收遺產(chǎn)稅。把錢留在手上或存銀行風(fēng)險(xiǎn)很大，將它存入保險(xiǎn)公司，不但保密，而且又可以賺錢。請(qǐng)問(wèn)您明年的計(jì)劃都安排出來(lái)了嗎？不知我還有一個(gè)為您安排的計(jì)劃在不在您的安排之列?40灰色收入高的工薪階層您目前又不投資，又不做生意，不如把錢41福開(kāi)門好運(yùn)連牛年多賺錢41福開(kāi)門好運(yùn)連牛年多賺錢422011.1.26曾翠瓊壓歲錢打理有訣竅12011.1.26曾翠瓊壓歲錢打理有訣竅43

曾翠瓊

總監(jiān)保險(xiǎn)從業(yè)12年平安五星級(jí)導(dǎo)師中國(guó)保險(xiǎn)大學(xué)本科中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師美國(guó)LIMRA國(guó)際特許壽險(xiǎn)營(yíng)銷博士（CIAM）本部：381人主任：39人系列：1048人主任：104人育成經(jīng)理:7人2本部：381人主任：39人44春節(jié)消費(fèi)情況廣州五大百貨公司:

春節(jié)期間銷售額3.37億元佛山旅游費(fèi)用8億酒樓爆滿3春節(jié)消費(fèi)情況廣州五大百貨公司:45溫家寶總理:各項(xiàng)指標(biāo)顯示經(jīng)濟(jì)回暖居民的消費(fèi)能力消費(fèi)信心很強(qiáng)很強(qiáng)4溫家寶總理:各項(xiàng)指標(biāo)顯示經(jīng)濟(jì)回暖很強(qiáng)很強(qiáng)46中國(guó)有3.5億家庭，有小孩的家庭2.5億，按每個(gè)孩子平均收到100元計(jì)算：

2.5億*100元/人=250億元壓歲錢5中國(guó)有3.5億家庭，有小孩的家庭2.5億，按每個(gè)孩子平均收47買書(shū)旅游電子設(shè)備買手機(jī)買學(xué)習(xí)用品

大部分還是存起來(lái)：存銀行、存卡……如何花?6買書(shū)如何花?48銀行基金家庭如何存？7銀行如何存？49

邢亦青，北京大學(xué)大四男生，21歲。壓歲錢：4000元安排：平時(shí)也不用什么錢，打算攢起來(lái)。

采訪時(shí)間：正月初四孩子如此花掉壓歲錢8

孩子如此花掉壓歲錢50王軒，北京大學(xué)大三男生，21歲，愛(ài)好：電影，音樂(lè)，電腦游戲(非網(wǎng)游)。壓歲錢：3000元，其中2000元是父母給的。安排：目前沒(méi)有什么明確的安排。我自己沒(méi)有什么收入，平時(shí)的花銷依靠父母給的生活費(fèi)，應(yīng)該說(shuō)還是比較充裕的。壓歲錢一般會(huì)攢下來(lái)，以備不時(shí)之需。以后可能會(huì)用來(lái)買一些特別喜歡的東西(一般是電子設(shè)備)，或者作為旅游經(jīng)費(fèi)。我是一個(gè)多變且容易厭倦的人，買來(lái)的東西很快就會(huì)不喜歡。因此持幣待購(gòu)可以帶給我更多的美感。對(duì)時(shí)尚的不敏感也是我傾向存錢的原因之一。采訪時(shí)間：正月初二孩子如此花掉壓歲錢9王軒，北京大學(xué)大三男生，21歲，愛(ài)好：電影，音樂(lè)，電51杜宸，北京市景山學(xué)校九年級(jí)女生，愛(ài)好：音樂(lè)、看書(shū)、體育運(yùn)動(dòng)。壓歲錢：2500元安排：購(gòu)買學(xué)習(xí)、生活用品和同學(xué)生日禮品；作為和同學(xué)外出游玩的費(fèi)用；平時(shí)的零用錢，剩余的存在銀行。采訪時(shí)間：正月初六孩子如此花掉壓歲錢10杜宸，北京市景山學(xué)校九年級(jí)女生，愛(ài)好：音樂(lè)、看書(shū)、體育52萬(wàn)女士，保險(xiǎn)公司職員，兒子初三，壓歲錢2500元，去年以前壓歲錢都是父母給存起來(lái)，今年開(kāi)始兒子自己拿著了。她希望孩子用壓歲錢買些健康的光盤，自己喜愛(ài)的書(shū)籍，買吃的。

家長(zhǎng)這樣看待壓歲錢11萬(wàn)女士，保險(xiǎn)公司職員，兒子初三，壓歲錢2500元，去年以53王傳偉，男，事業(yè)單位退休干部，有三個(gè)外孫。他認(rèn)為，現(xiàn)在由于多數(shù)家庭都是獨(dú)生子女，老人多，孩子得到的壓歲錢就多。最好不要一下子都花掉，存起來(lái)一部分，有計(jì)劃地買些學(xué)習(xí)用品，父母可以幫助參謀一下。如果孩子一下花太多的錢，容易出問(wèn)題。家長(zhǎng)這樣看待壓歲錢12王傳偉，男，事業(yè)單位退休干部，有三個(gè)外孫。他認(rèn)為，現(xiàn)在由54壓歲錢打理有訣竅13壓歲錢打理有訣竅55■【案例一】

于小姐：我24歲，從事行政工作兩年，月薪2500元，父母身體健康，均還在職。過(guò)年前，單位發(fā)了年終獎(jiǎng)10000多元，加上過(guò)年長(zhǎng)輩給的壓歲錢，一共大概有20000元。我們單位有三險(xiǎn)一金，但沒(méi)有購(gòu)買其他商業(yè)保險(xiǎn)。我個(gè)人沒(méi)有債務(wù)拖欠，也沒(méi)做過(guò)股票和基金等投資，請(qǐng)問(wèn)錢我應(yīng)該怎么用？

專家建議：從您的基本情況來(lái)看，目前您還不是家庭支柱，可以不考慮壽險(xiǎn)，但從月收入來(lái)看，您每月三險(xiǎn)保額應(yīng)該較低，所以建議根據(jù)個(gè)人需要考慮購(gòu)買其他商業(yè)性保險(xiǎn)，如健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，以增加自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

您現(xiàn)在沒(méi)有其他的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，年紀(jì)較輕，還有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，建議把閑置錢投資基金，給自己做一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)投資計(jì)劃。具體選擇上，可拿出60%投資股票型基金，40%投資債券型基金。

14■【案例一】56

■【案例二】

張先生：我27歲，從事計(jì)算機(jī)技術(shù)工作，月薪6000元，單位有三險(xiǎn)一金，沒(méi)有購(gòu)買其他商業(yè)保險(xiǎn)，我目前有15年25萬(wàn)的銀行商業(yè)房貸。本月初，我領(lǐng)到了5萬(wàn)元年終獎(jiǎng)，但我不擅長(zhǎng)投資，所以沒(méi)有買過(guò)股票和基金。請(qǐng)問(wèn)這筆年終獎(jiǎng)應(yīng)該怎么打理呢？

專家建議：如果您短期內(nèi)沒(méi)有大額支出，則首先檢查保險(xiǎn)，因?yàn)槟鷮儆谟?jì)算機(jī)行業(yè)技術(shù)人員，工作壓力較大，首先要考慮健康險(xiǎn)。如果父母還需要您來(lái)負(fù)擔(dān)，則需要再購(gòu)買壽險(xiǎn)。另外，還可以購(gòu)買意外險(xiǎn)，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)支出相對(duì)較少，而保額較高，可以增加您的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，建議一年購(gòu)買保險(xiǎn)的總額大約7000元左右即可。除去購(gòu)買保險(xiǎn)的支出，考慮到您沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)，而且又有25萬(wàn)元的銀行貸款，壓力較大。銀行商業(yè)貸款利率較高，目前一些較穩(wěn)健的投資產(chǎn)品還達(dá)不到這么高的收益率，所以在購(gòu)?fù)瓯ｋU(xiǎn)后，建議提前償還銀行貸款。

15

■【案例二】57■【案例三】

劉先生：我35歲，已婚，在外企任市場(chǎng)營(yíng)銷總監(jiān)，單位有三險(xiǎn)一金，月薪9000元，最近領(lǐng)到年終獎(jiǎng)20萬(wàn)元。我有5萬(wàn)元活期儲(chǔ)蓄，沒(méi)有購(gòu)買其他商業(yè)保險(xiǎn)，也沒(méi)有貸款，請(qǐng)問(wèn)針對(duì)這筆錢應(yīng)該怎么處理呢？專家建議：目前已有的儲(chǔ)蓄最好不要?jiǎng)佑?。考慮到您是家庭理財(cái)，根據(jù)家庭和職業(yè)狀況，應(yīng)先考慮留足家庭備用金和平時(shí)應(yīng)酬的花銷，大約在3萬(wàn)元左右。

其次，在組建了家庭的情況下，其他家庭成員的風(fēng)險(xiǎn)也需要您來(lái)承擔(dān)，得考慮其他家庭成員的保險(xiǎn)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，您還應(yīng)該為自己購(gòu)買相應(yīng)的壽險(xiǎn)。

第三，要從家庭整體的情況綜合來(lái)看。比如，其他家庭成員的收入多少等。如果有小孩，那么您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不是很高，應(yīng)該選擇穩(wěn)健型投資。

所以，這筆錢除了要留出負(fù)擔(dān)老人的費(fèi)用外，還要留出小孩教育的備用金，剩下的部分可以適當(dāng)做一些投資，如投資基金、黃金等。

16■【案例三】58

各大保險(xiǎn)公司、銀行爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額

孩子們的壓歲錢如今成了銀行、保險(xiǎn)公司的“美味”：多家銀行、保險(xiǎn)公司都推出了多種少兒理財(cái)(相關(guān):證券財(cái)經(jīng))產(chǎn)品。據(jù)介紹，雖然相關(guān)產(chǎn)品幾年前就有，但今年的聲勢(shì)卻格外壯觀。

競(jìng)爭(zhēng)17各大保險(xiǎn)公司、銀行爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額競(jìng)爭(zhēng)59

幫助客戶做好壓歲錢存錢理財(cái)計(jì)劃！大膽行動(dòng)起來(lái)18幫助客戶做好壓歲錢存錢理財(cái)計(jì)劃！大膽行動(dòng)起來(lái)60春節(jié)我們?yōu)槭裁匆フ铱蛻?？有錢：?jiǎn)挝话l(fā)了年終獎(jiǎng)，生意投資回了籠，客戶有錢考慮保險(xiǎn)。有閑：忙了一年，平時(shí)可能很多事忽略掉，來(lái)不及考慮。春節(jié)期間，找客戶比較容易，而且心情好。在家：找得到客戶。

19春節(jié)我們?yōu)槭裁匆フ铱蛻?？有錢：?jiǎn)挝话l(fā)了年終獎(jiǎng)，生意投資61轉(zhuǎn)介：走親串友比較多，認(rèn)識(shí)很多朋友。服務(wù)：服務(wù)時(shí)機(jī)，過(guò)春節(jié)都不去客戶那坐一坐？以拜年為由，去拜訪客戶，為自己開(kāi)門紅打基礎(chǔ)，可以帶單上班，春節(jié)期間客戶都有錢，容易促成。20轉(zhuǎn)介：走親串友比較多，認(rèn)識(shí)很多朋友。62客戶為什么要在春節(jié)買保險(xiǎn)？對(duì)小孩：用壓歲錢買保險(xiǎn)，最有意義，避免多花錢。對(duì)妻子：春節(jié)投資理財(cái)，為家庭添磚加瓦。對(duì)男人：送給妻子，小孩的新年禮物?；蛘呙α艘荒?，落下什么？21客戶為什么要在春節(jié)買保險(xiǎn)？對(duì)小孩：用壓歲錢買保險(xiǎn)，最有意63春節(jié)買保險(xiǎn)的八大理由22春節(jié)買保險(xiǎn)的八大理由64理由一：享受過(guò)年領(lǐng)紅包的喜悅呦！業(yè)：每年都在給別人發(fā)紅包，您想體會(huì)一下領(lǐng)紅包的喜悅感受嗎？客：當(dāng)然想了，可是現(xiàn)在一把年紀(jì)了還會(huì)有誰(shuí)給我發(fā)紅呢？？??！業(yè)：平安公司給你發(fā)呀！如果很有幸在今天您成為了平安的客戶，您除了馬上將會(huì)得到平安公司的呵護(hù)以及保障外，每三年公司都會(huì)在春節(jié)時(shí)為您送上一份4000元的大紅包！還有呢??！根據(jù)公司的經(jīng)營(yíng)情況，每年還可能會(huì)有小紅包呦！持久關(guān)懷，永恒不變！注：本話術(shù)以給客戶建議5萬(wàn)的鴻利為例23理由一：享受過(guò)年領(lǐng)紅包的喜悅呦！業(yè)：每年都在給別人發(fā)紅包65理由二：家中有保險(xiǎn)，外出心不憂！業(yè)：今年過(guò)年去哪里玩呀？客：因?yàn)槠綍r(shí)工作忙都沒(méi)有出去，過(guò)年一定得好好出去玩玩,今年就回了一趟老家…業(yè)：您真是個(gè)會(huì)享受生活的人，春節(jié)期間意外、疾病發(fā)生率非常高的時(shí)候呦！……業(yè)：首先說(shuō)孩子。一到過(guò)年大人們都給孩子們特赦，孩子們大吃大喝，非常容易患一些腸道疾病，人放假疾病可不會(huì)放假呀；另外孩子多在戶外活動(dòng)，發(fā)生意外的機(jī)率可比平時(shí)大很多呦！業(yè)：再說(shuō)大人。人們都會(huì)趕在春節(jié)長(zhǎng)假期間拜訪親朋好友，街道和一些公共場(chǎng)所的人流量將會(huì)大大增加，因而發(fā)生意外事故的機(jī)率也就大大增加了,例如……業(yè)：做為你的好朋友我會(huì)祝福你一切平安，但是如果能再多一份保障，相信您一定會(huì)玩的更開(kāi)心?。?注：建議組合為鴻盛加住院費(fèi)用及意外險(xiǎn))24理由二：家中有保險(xiǎn)，外出心不憂！業(yè)：今年過(guò)年去哪里玩呀？66理由三：經(jīng)濟(jì)狀況最寬裕，年交保費(fèi)有保障！業(yè)：聽(tīng)說(shuō)今年你們單位又會(huì)分紅，可能會(huì)有一筆可觀的年終獎(jiǎng)呦！！客：是呀！一年到頭也就這個(gè)時(shí)候手頭寬裕一點(diǎn)…業(yè)：您之前不是和我提過(guò)，說(shuō)還想給家人買一些保險(xiǎn)，又很擔(dān)心自己的交付能力，怕今年買的起，明年就買不起了，對(duì)嗎？業(yè)：您看！對(duì)于保險(xiǎn)的作用您已經(jīng)有了很深刻的理解，現(xiàn)在就是擔(dān)心錢的問(wèn)題嗎。而此時(shí)正是你一年之中經(jīng)濟(jì)最寬裕的時(shí)候，這個(gè)時(shí)候買保險(xiǎn)是最不用擔(dān)心保費(fèi)問(wèn)題的，您認(rèn)同嗎？業(yè)：更何況春節(jié)買保險(xiǎn)已經(jīng)成為了近幾年人們的消費(fèi)時(shí)尚了…25理由三：經(jīng)濟(jì)狀況最寬裕，年交保費(fèi)有保障！業(yè)：聽(tīng)說(shuō)今年你們67理由四：送紅包不如送鴻利！業(yè)：過(guò)年期間，您一定會(huì)給孩子們發(fā)了很多紅包吧？客：是呀！過(guò)年有時(shí)候真是過(guò)年關(guān)！業(yè)：你的孩子一般都怎樣利用這筆錢呢？客：我都沒(méi)怎么管，他想怎么用就怎么用，我也沒(méi)辦法……業(yè)：我有個(gè)好辦法您想聽(tīng)嗎？……業(yè)：您每年都會(huì)給孩子不少壓歲錢，與其孩子一次性花完，并且讓他養(yǎng)成了亂花錢的壞習(xí)慣，還不如為他準(zhǔn)備一份終身受益的禮物，等他成年后時(shí)時(shí)刻刻都還能體會(huì)到父母對(duì)他的關(guān)愛(ài)……三年后為了鼓勵(lì)他養(yǎng)成了不亂花錢的好習(xí)慣，他會(huì)得到一筆豐厚的獎(jiǎng)勵(lì)，可以買自己喜歡的新年禮物，您看這不是很好嗎？

(注：建議險(xiǎn)種為世紀(jì)天使)26理由四：送紅包不如送鴻利！業(yè)：過(guò)年期間，您一定會(huì)給孩子們68理由五：為未來(lái)孩子的新年學(xué)費(fèi)做準(zhǔn)備！業(yè)：你的寶寶可真可愛(ài)呀！客：是呀！過(guò)了年就滿周歲了！業(yè)：孩子長(zhǎng)的可快呢！再過(guò)幾年就要背著書(shū)包上學(xué)了……客：是呀！現(xiàn)在愁他長(zhǎng)大，等他長(zhǎng)大了就要愁他上學(xué)了……業(yè)：你知道嗎？現(xiàn)在雖然是實(shí)行9年義務(wù)教育，但是孩子的教育費(fèi)用仍然是每個(gè)家庭的一筆重要開(kāi)支呀！一定要早規(guī)劃才是！客：你說(shuō)的對(duì)業(yè)：我這里有個(gè)好方案，不僅可以幫你準(zhǔn)備教育金，還可以為孩子帶來(lái)高額的保障，您要做的就是每年把4000元交給我，你給我二十年，我為你的寶寶帶來(lái)成年后9萬(wàn)元的保障，然后每三年還可以領(lǐng)3600元，每年還可以拿個(gè)小紅包，您看怎么樣？(注：購(gòu)買20年期天使3萬(wàn)，年交保費(fèi)4000，每三年領(lǐng)3600。)27理由五：為未來(lái)孩子的新年學(xué)費(fèi)做準(zhǔn)備！業(yè)：你的寶寶可真可愛(ài)69理由六：培養(yǎng)孩子自力更生的好習(xí)慣！業(yè)：又快過(guò)年了，一到過(guò)年最高興的就是孩子了客：是呀！有好吃的，有好玩的，還有壓歲錢拿……業(yè)：你的孩子對(duì)于壓歲錢是怎么花的呢？客：嗨！管不住呀！他想怎么花就怎么花，我也沒(méi)管他業(yè)：現(xiàn)在大家的生活水平都提高了，孩子花點(diǎn)錢也是經(jīng)濟(jì)允許的，但是我就很擔(dān)心這樣會(huì)讓他們養(yǎng)成亂花錢的壞習(xí)慣。業(yè)：現(xiàn)在很流行的一種說(shuō)法就是：怎樣教孩子花錢！未來(lái)孩子的理財(cái)觀念其實(shí)和家長(zhǎng)的早期引導(dǎo)是非常有關(guān)系的！我的孩子每年也會(huì)收到很多壓歲錢，但是他從來(lái)都不亂花，你知道為什么嗎？業(yè)：我在去年過(guò)年的時(shí)候給他買了2000多元的保險(xiǎn)，我讓他親自參與買保險(xiǎn)的過(guò)程，并且讓他自己用壓歲錢來(lái)交保險(xiǎn)費(fèi)，告訴他只有大孩子才有資格自己給自己買保險(xiǎn),他覺(jué)得可自豪呢！這不，今年還沒(méi)有過(guò)年他就和我在說(shuō)今年還要自己買……這樣不僅培養(yǎng)了孩子的好習(xí)慣，還為孩子增加了一份保障，同時(shí)還告訴他這種責(zé)任的傳遞…你看這不是一舉多得嗎？！28理由六：培養(yǎng)孩子自力更生的好習(xí)慣！業(yè)：又快過(guò)年了，一到過(guò)70理由七：新的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄養(yǎng)老計(jì)劃！業(yè)：快過(guò)年了，公司又會(huì)給你們發(fā)紅包吧？客：是呀！一年到頭就這個(gè)時(shí)候能夠有點(diǎn)結(jié)余，向銀行里存點(diǎn)錢。業(yè)：我今天給您介紹一個(gè)新的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，你想聽(tīng)聽(tīng)嗎？業(yè)：我每年存3200元，計(jì)劃存30年，總共存了96000元，其中留50000元做為我的遺產(chǎn)，在我生后留給我的子女。除此之外零存零取，每3年取4000元直至終身。這筆錢可以用來(lái)旅游，也可以補(bǔ)貼醫(yī)療費(fèi)用，而且活的越長(zhǎng)拿的越多。業(yè)：從你開(kāi)始交錢的第一天開(kāi)始就有了5萬(wàn)的保險(xiǎn)保障，讓你沒(méi)有后顧之憂。這家公司每年還會(huì)給你發(fā)小紅包，發(fā)多發(fā)少會(huì)根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況來(lái)定…..怎么樣？這種儲(chǔ)蓄計(jì)劃不錯(cuò)吧？

(注：30歲男性購(gòu)買30年交費(fèi)的鴻利5萬(wàn))29理由七：新的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄養(yǎng)老計(jì)劃！業(yè)：快過(guò)年了，公司又會(huì)給你71理由八：為將來(lái)退休后準(zhǔn)備過(guò)節(jié)費(fèi)！業(yè)：快過(guò)年了，今年打算怎么過(guò)呀？客：每年不都是一樣的。過(guò)年是一年中花錢最多的時(shí)候。年輕的時(shí)候有收入，真不知道退休后還能不能這樣奢侈的過(guò)年了……業(yè)：由簡(jiǎn)入奢易，由奢入簡(jiǎn)難嗎！不過(guò)你現(xiàn)在有