2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫附答案（基礎(chǔ)題）

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫附答案（基礎(chǔ)題）單選題（共80題）1、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理工具的是（）。A.關(guān)鍵風險指標監(jiān)測B.資本計量C.風險與控制自我評估D.損失數(shù)據(jù)收集【答案】B2、可以防止信貸風險過于集中在某一行業(yè)的限額管理類別是()。A.單一客戶風險限額B.組合限額C.集團客戶風險限額D.以上都對【答案】B3、下列各項中，不屬于土地總登記準備工作的是（）。A.組織準備B.行政準備C.公告準備D.技術(shù)準備【答案】C4、凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】B5、（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善的激勵約束機制C.完善的公司治理D.以上都正確【答案】A6、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求A.資本計量和管理B.財務(wù)會計報告C.公司治理情況D.年度重大事項【答案】A7、()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。A.風險數(shù)據(jù)加總B.風險偏好C.風險文化D.風險管理信息系統(tǒng)【答案】D8、下列情形中，可以實行國有土地使用權(quán)租賃的有（）。A.原有建設(shè)用地發(fā)生土地轉(zhuǎn)讓B.原有建設(shè)用地發(fā)生企業(yè)改制C.原有建設(shè)用地發(fā)生用途改變D.新增建設(shè)用地E.經(jīng)營性房地產(chǎn)開發(fā)用地【答案】A9、假定某企業(yè)2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。A.47％B.56％C.63％D.79％【答案】B10、()是指在極端情景下，分析評估流動性風險管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問題，制定改進措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。A.情景分析B.壓力測試C.融資渠道管理D.應(yīng)急計劃【答案】B11、在以下限額類別中，最基本的限額是()。A.市場限額B.信用限額C.行業(yè)限額D.客戶限額【答案】D12、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數(shù)β最低。A.公司金融業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.代理服務(wù)【答案】C13、經(jīng)濟發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識和議價能力也日益增強。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風險是指()。A.客戶提出不合法的需求B.客戶的維權(quán)意識增強C.客戶的投訴和批評增多D.若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源【答案】D14、下列屬于商業(yè)銀行風險偏好定性描述的方式的是()。A.維持現(xiàn)有的紅利水平B.零容忍度類指標C.收益類指標D.資本類指標【答案】A15、授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。A.行業(yè)等級B.產(chǎn)品等級C.擔保D.授信額度【答案】D16、商業(yè)銀行采用高級風險量化技術(shù)面臨（）。A.聲譽風險B.模型風險C.市場風險D.法律風險【答案】B17、()是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。A.外部監(jiān)督機構(gòu)B.財務(wù)控制部門C.法律／合規(guī)部門D.內(nèi)部審計部門【答案】B18、強調(diào)風險管理獨立性的根本目的是()A.維護管理B.保證風險管理的執(zhí)行力C.加強管理力度D.深化風險管理強度【答案】B19、某銀行當期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元,至期未轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億乙元,則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（??）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】C20、在流動性風險管理的市場流動性分析中，下列（）屬于銀行體系流動性指標。A.股票市場指數(shù)B.國債市場利率C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率D.回購利率【答案】D21、下列各項中，屬于商業(yè)銀行存款的是（）。A.透支B.應(yīng)解匯款C.票據(jù)融資D.從非金融機構(gòu)買入返售資產(chǎn)【答案】B22、在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方面，下列（）不屬于風險數(shù)據(jù)的要求。A.真實性B.準確性C.可理解性D.及時性【答案】C23、通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】B24、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。A.減少22億元B.增加22億元C.增加26億元D.減少26億元【答案】B25、根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ,法律風險是一種特殊類型的（）,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.聲譽風險B.操作風險C.信用風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B26、組合貸款層面的行業(yè)風險屬于（）。A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C.特定風險D.宏觀風險【答案】A27、某銀行基本上穩(wěn)健，但存在一些可以在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營中改正且性質(zhì)不重的弱點。該銀行具有良好的抵御經(jīng)營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題。在CAMIELs綜合評級中，該銀行應(yīng)屬于()。A.綜合評級1級B.綜合評級2級C.綜合評級3級D.綜合評級4級【答案】C28、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（）。A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】B29、（2021年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。A.外部事件B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.內(nèi)部流程【答案】D30、通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。A.銀行監(jiān)管B.市場監(jiān)管C.內(nèi)部監(jiān)管D.風險監(jiān)管【答案】D31、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序核心內(nèi)容的是（）。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風險評估D.信息披露【答案】D32、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。A.評價主體是商業(yè)銀行B.評價目標是客戶違約風險C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小【答案】D33、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的人事，最恰當?shù)氖牵ǎ〢.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本B.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險D.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】C34、銀行機構(gòu)進行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真實D.全面【答案】B35、（2019年真題）當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。A.呈水平狀態(tài)B.呈垂直狀態(tài)C.變得平坦D.變得陡峭【答案】D36、（2018年真題）在商業(yè)銀行的風險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是（）。A.風險管理知識B.業(yè)績考核方法C.風險管理制度D.風險管理理念【答案】D37、()是將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。A.失誤樹分析方法B.分解分析法C.制作風險清單法D.財務(wù)狀況分析法【答案】B38、下列不屬于個人信貸業(yè)務(wù)品種的是（）。A.個人住房按揭貸款B.個人大額耐用消費品貸款C.個人存取款D.個人經(jīng)營貸款【答案】C39、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務(wù)善惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。A.減少負債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價值來補償經(jīng)濟資本【答案】C40、協(xié)議雙方同意在約定的未來某個日期按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的某種金融工具的標準化協(xié)議是()。A.期權(quán)合約B.掉期合約C.期貨合約D.遠期合約【答案】C41、—個由5等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為（）萬元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】A42、下列關(guān)于健康有效的合規(guī)管理文化，說法錯誤的是（）。A.要樹立正確的合規(guī)管理觀念B.要加強管理層的驅(qū)動作用C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用D.要創(chuàng)建學習型組織【答案】C43、聲譽風險管理的最佳實踐操作是（）。A.推行全面的風險管理理念和確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序B.制定聲譽風險應(yīng)急處理計劃并努力保證實施效果C.改善聲譽風險監(jiān)測指標體系并定期提交聲譽風險報告D.定期進行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽風險進行分析評估【答案】A44、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。A.利率B.物價指數(shù)C.宏觀經(jīng)濟政策D.突發(fā)性因素【答案】A45、在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額是()。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】D46、下列對于外幣流動性風險管理的說法，錯誤的是()。A.高級管理層首先應(yīng)該明確外幣流動性的管理架構(gòu)B.外幣的流動性管理只能集中在總部C.商業(yè)銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進人外匯市場融資的渠道D.我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計【答案】B47、下列關(guān)于核心存款指標的計算，正確的是（）。A.核心存款÷凈資產(chǎn)B.核心存款÷總資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】B48、我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用流動性覆蓋率指標時要求()A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于70%B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于80%C.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于90%D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%【答案】D49、關(guān)于信息披露對強化監(jiān)管的作用，下列表述正確的是（）。A.信息披露不利于打開銀行內(nèi)部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切約束機制實施的前提和基礎(chǔ)C.信息披露制度直接作用于風險行為產(chǎn)生的根源，體現(xiàn)了代理人對內(nèi)部信息要求的意志和權(quán)力，使監(jiān)管者處于更有利的地位D.信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證規(guī)范性的前提下賦予經(jīng)營者更大的活動空間和操作權(quán)限【答案】B50、關(guān)于商業(yè)銀行市場風險限額管理，下列表述不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設(shè)定限額B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C.市場風險限額管理應(yīng)完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理D.管理層應(yīng)當根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整【答案】C51、下列關(guān)于正確認識風險與收益的關(guān)系，說法錯誤的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理B.防止過度強調(diào)風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中規(guī)避風險D.利用現(xiàn)代風險管理方法，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】C52、下列選項中，不屬于短期流動性風險計量指標的是（）。A.流動性比例B.流動性覆蓋率C.期限錯配分析D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析【答案】C53、（2020年真題）商業(yè)銀行采用信用風險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】C54、下列各項中，應(yīng)注銷或撤銷土地登記代理機構(gòu)注冊證書的情形不包括（）。A.終止營業(yè)或被工商管理部門吊銷、注銷營業(yè)執(zhí)照的B.以不正當手段招攬業(yè)務(wù)或謀取不正當利益的C.土地登記代理機構(gòu)管理不規(guī)范、員工工作存在失誤的D.未按規(guī)定進行年檢或年檢未通過的【答案】C55、下列關(guān)于先進的管理理念，說法不正確的是()。A.風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡B.高風險管理水平的企業(yè)控制風險與收益的能力強C.商業(yè)銀行風險管理目標是提高承擔風險所帶來的收益D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)【答案】D56、下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的有（）。A.風險分散B.風險對換C.風險集中D.風險轉(zhuǎn)出【答案】A57、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。A.市場準入B.信息披露C.現(xiàn)場檢查D.非現(xiàn)場監(jiān)管【答案】A58、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求（）流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不對【答案】B59、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本不包括（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.實體資本【答案】D60、下列不屬于影響流動性風險的因素是()。A.匯率結(jié)構(gòu)B.分布結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)D.幣種結(jié)構(gòu)【答案】A61、久期缺口的絕對值（），利率變化對商業(yè)銀行的流動性的影響越顯著。A.越大B.越小C.為零D.無法判斷【答案】A62、計算總敞口頭寸比較保守的方法是()。A.累計總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.長邊法【答案】A63、（2020年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗是用風險價值數(shù)據(jù)與（）進行比較。A.壓力測試結(jié)果B.市場風險資本要求C.壓力風險價值D.每日損益【答案】D64、測量銀行流動性狀況的指標不包括（）。A.現(xiàn)金頭寸指標B.大額負債依賴度C.易變負債與總資產(chǎn)的比率D.盈利性比率【答案】D65、商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為()。A.資本折價風險B.負債流動性風險C.資產(chǎn)減值風險D.投資風險【答案】B66、()是現(xiàn)代信用風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A.信用風險識別B.信用風險計量C.信用風險監(jiān)控D.信用風險報告【答案】B67、實踐表明，良好的（）管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。A.市場風險B.流動性風險C.聲譽風險D.國家風險【答案】C68、甲企業(yè)經(jīng)營效益提高，為了擴大規(guī)模生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用第一年的收入償還貸款。該申請（）。A.合理，可以用利潤來償還貸款B.合理，可以給銀行帶來利息收入C.不合理，因為短期貸款不能用于長期投資D.不合理，會產(chǎn)生新的費用，導致利潤率下降【答案】C69、風險監(jiān)測是一個()的過程。A.動態(tài)、連續(xù)B.動態(tài)、間斷C.靜態(tài)、間斷D.靜態(tài)、連續(xù)【答案】A70、風險識別包括感知風險和（）兩個環(huán)節(jié)。A.預測風險B.計量損失C.監(jiān)測D.分析風險【答案】D71、設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】C72、（2018年真題）按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)（）。A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的權(quán)重法計算B.采用以往的標準法計算C.不予計算D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計算【答案】A73、根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，承包、租賃、拍賣“四荒”土地使用權(quán)，最長不超過（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】B74、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是（）。A.保證人的關(guān)聯(lián)方B.保證人的行業(yè)地位C.保證人的保證意愿D.保證人的貸款規(guī)模【答案】C75、下列關(guān)于流動性比率/指標的說法，正確的是（）。A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強B.易變負債與總負債的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金C.對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險【答案】D76、某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風險不包括()。A.匯率風險B.重新定價風險C.期權(quán)性風險D.基準風險【答案】B77、下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。A.多戶頭支票欺詐B.內(nèi)幕交易C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】D78、()負責組織、協(xié)調(diào)、推進風險管理政策在全行內(nèi)的有效實施。A.董事會B.高級管理層C.風險管理委員會D.風險管理部門【答案】D79、因交易員主動持有或提高風險敞口所導致的超限是指()。A.主動超限B.被動超限C.實質(zhì)性超限D(zhuǎn).非實質(zhì)性超限【答案】A80、法人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為()。A.企業(yè)類客戶和團體類客戶B.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶C.單位類客戶和團體類客戶D.單位類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】B多選題（共40題）1、下列選項中，不屬于施工項目目標控制問題的要素的是（）。A.施工項目B.控制主體C.糾偏措施D.排除干擾【答案】D2、下列()事件應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別。A.銀行員工竊取客戶賬戶資金B(yǎng).被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務(wù)信息丟失D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動【答案】BD3、存在信用風險的表外業(yè)務(wù)有()。A.貸款B.債券投資C.信用擔保D.貸款承諾E.衍生產(chǎn)品交易【答案】CD4、商業(yè)銀行的風險對沖可以分為（）。A.自我對沖B.內(nèi)部對沖C.市場對沖D.特殊對沖E.—般對沖【答案】AC5、王某是王拐村村民，為了多賺點錢，王某帶領(lǐng)全家出去打工，導致無人打理自家耕地，致使耕地荒蕪達三年之久，根據(jù)規(guī)定，其所在的集體組織有權(quán)（）。A.終止承包合同，收回發(fā)包的土地B.中止承包合同，等王某回來以后再回復合同的履行C.要求王某承擔違約責任D.對王某處以罰款【答案】A6、負責監(jiān)督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況是由（）組成的專門信息科技管理委員會。A.董事會B.高級管理層C.信息科技部門D.風險管理部門E.主要業(yè)務(wù)部門的代表【答案】BC7、根據(jù)工程質(zhì)量事故造成的人員傷亡或者直接經(jīng)濟損失，工程質(zhì)量事故分為4個等級，其中造成100萬元以上1000萬元以下直接經(jīng)濟損失的質(zhì)量事故屬于（）。A.一般事故B.較大事故C.重大事故D.特別重大事故【答案】A8、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括（）。A.全面B.審慎C.有效D.獨立E.安全【答案】ABCD9、資產(chǎn)證券化包括()A.信貸資產(chǎn)證券化B.實體資產(chǎn)證券化C.證券資產(chǎn)證券化D.現(xiàn)金資產(chǎn)證券化E.外匯資產(chǎn)證券化【答案】ABCD10、下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式的作用，說法正確的有（）。A.通過現(xiàn)場檢查收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少非現(xiàn)場監(jiān)管的工作量B.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管的指導作用C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果E.現(xiàn)場檢查工作還要對非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測【答案】CD11、根據(jù)巴塞爾委員會的要求，在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃為八大類銀行產(chǎn)品線，包括（）。A.支付和結(jié)算B.資產(chǎn)管理C.公司金融D.貸款E.零售銀行業(yè)務(wù)【答案】ABC12、商業(yè)銀行信息科技風險管理的主要框架包括()。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃B.信息科技治理C.信息科技審計D.系統(tǒng)開發(fā)需求報告E.信息安全【答案】ABCD13、文明施工要求，場容管理不包括（）。A.建立施工保護措施B.建立文明施工責任制，劃分區(qū)域，明確管理負責人C.施工地點和周圍清潔整齊，做到隨時處理、工完場清D.施工現(xiàn)場不隨意堆垃圾，要按規(guī)劃地點分類堆放，定期處理，并按規(guī)定分類清理【答案】A14、商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。A.準確計量市場風險資本B.實施有效的市場風險管理C.以公允價值計量銀行資產(chǎn)D.建立管理會計系統(tǒng)E.真實反映銀行財務(wù)狀況【答案】AB15、下列屬于其他個人零售貸款風險的有（）。A.貸款購買的商品質(zhì)量有問題導致消費者不愿履約B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定C.借款人的真實收入狀況難以掌握D.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難E.銷售活動失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難【答案】ABCD16、關(guān)于情景分析法，下列說法正確的有()。A.情景分析是一種多因素分析方法B.情景分析中的情景包括基準情景C.情景分析中的情景包括最好的情景D.情景分析中的情景包括一的情景E.情景分析中的情景包括最壞的情景【答案】ABC17、下列對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有（）。A.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散E.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況?【答案】ABC18、銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。A.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量D.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性【答案】ABCD19、商業(yè)銀行市場風險控制的主要方法包括()。A.資產(chǎn)證券化B.限額管理C.風險對沖D.經(jīng)濟資本配置E.自我評估【答案】BCD20、商業(yè)銀行風險控制／緩釋策略應(yīng)當符合的要求有（）。A.建立各類風險計量模型B.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標C.風險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求E.通過對風險誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】CD21、在風險監(jiān)管指標體系中，風險抵補類指標用于衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，主要包括()。A.流動性風險指標B.資本充足程度C.正常貸款遷徒率D.盈利能力E.準備金充足程度【答案】BD22、以下屬于主要金融交易產(chǎn)品的有()。A.即期B.遠期C.期貨D.互換E.期權(quán)【答案】ABCD23、商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理中央銀行業(yè)務(wù)B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.代理證券業(yè)務(wù)E.代理保險業(yè)務(wù)【答案】ABCD24、反洗錢主要包括（）等制度。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.境內(nèi)交易監(jiān)控制度E.境外交易監(jiān)控制度【答案】ABC25、經(jīng)過多年努力，某股份制商業(yè)銀行風險管理水平得以提高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更加合理，該商業(yè)銀行管理層決定由權(quán)重法轉(zhuǎn)為采用資本計量高級方法計量資本，下列表述正確的有（）。A.高級方法能夠更加敏感、準確地反映該行的風險水平B.商業(yè)銀行采用高級方法的實施成本相對較高C.該商業(yè)銀行采用高級方法可適度降低風險加權(quán)資產(chǎn)D.高級方法實施不需要事先獲得監(jiān)管核準E.對中小規(guī)模銀行而言，采用高級方法可以節(jié)約成本【答案】AC26、下列屬于商業(yè)銀行流動性風險原則的有()。A.保障性B.流動性C.安全性D.效益性E.競爭性【答案】BCD27、一個企業(yè)購買其他企業(yè)的產(chǎn)權(quán)，使其他企業(yè)失去法人資格或改變法人實體的一種行為稱為企業(yè)的（）。A.合并B.兼并C.分立D.破產(chǎn)【答案】B28、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求包括（）。A.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔B.評估因意外事件導致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影