銀行專業(yè)資格考試《公司信貸》（初級(jí)）真題在線測(cè)試

銀行專業(yè)資格考試《公司信貸》(初級(jí))

真題在線測(cè)試.在商業(yè)銀行貸后管理中，下列有關(guān)抵押品管理的說法不正確的是()oA.如果銀行發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其行為B.如果銀行發(fā)現(xiàn)抵押人無法完全恢復(fù)抵押物價(jià)值，應(yīng)該立即停止貸款C.銀行如果發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常減少，應(yīng)該及時(shí)查明原因，采取有效措施D.銀行如果發(fā)現(xiàn)抵押人的行為已造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)該要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值【答案】：B【解析】：在抵押期間，抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常減少，應(yīng)及時(shí)查明原因，采取有效措施。如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值的減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其行為；如抵押人的行為已經(jīng)造成抵押物價(jià)值的減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值。如抵押人無法完全恢復(fù)，應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證。.商業(yè)銀行的信貸決策權(quán)可以由（）行使。［2015年10月真題］A.貸款調(diào)查人員B.貸款審批委員會(huì)C.銀行客戶經(jīng)理D.貸款審查人員【答案】:B【解析】：審查人員即使對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進(jìn)行審批。最終審批人參考審查人員意見后，對(duì)是否批準(zhǔn)該信貸業(yè)務(wù)提出明確的意見。信貸決策權(quán)應(yīng)由信貸審批會(huì)議或?qū)徟瘑T會(huì)或最終有權(quán)審批人行使。.下列不良資產(chǎn)不可以作為金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的是（）oA.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)B,抵債資產(chǎn)C.個(gè)人貸款D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款【答案】：C【解析】：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：①債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；②經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn);③國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn);④個(gè)人貸款（包括向個(gè)人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費(fèi)貸款等以個(gè)人為借款主體的各類貸款）；⑤在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；⑥國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。.如果當(dāng)期應(yīng)收賬款減少，即收回上一期的應(yīng)收賬款本期產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，銷售所得現(xiàn)金就會(huì)銷售收入。（）A.大于；小于B.小于；大于C.大于；大于D.小于；小于【答案】:C【解析】：當(dāng)期應(yīng)收賬款增加，銷售所得現(xiàn)金就會(huì)小于銷售收入。如果當(dāng)期應(yīng)收賬款減少，即收回上一期的應(yīng)收賬款大于本期產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，銷售所得現(xiàn)金就會(huì)大于銷售收入。.下列借款需求不合理的是（）oA.公司銷售快速增長，無法按時(shí)償還應(yīng)付賬款B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率C.公司為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，想要?dú)w還現(xiàn)有借款D.公司上年度嚴(yán)重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利【答案】:D【解析】：D項(xiàng)，對(duì)于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢(shì)：如果公司持續(xù)盈利及獲取現(xiàn)金能力以及未來的發(fā)展已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令，必須符合的條件有（）o[2012年10月真題]A.債務(wù)人對(duì)已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書不予履行B.支付令能夠送達(dá)債務(wù)人C.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)已經(jīng)申請(qǐng)保全D.已經(jīng)進(jìn)入訴訟程序E.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他的債務(wù)糾紛【答案】：B|E【解析】：依法申請(qǐng)支付令，債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令，但必須符合以下兩個(gè)條件：①債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛；②支付令能夠送達(dá)債務(wù)人的。.()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。A.其他支付.受托支付C.自主支付D.實(shí)貸實(shí)付【答案】:D【解析】：貸款支付的方式包括：實(shí)貸實(shí)付、受托支付和自主支付。其中，實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。8.以下關(guān)于抵押率的確定，表述正確的有（）oA.抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后造成貶值，屬于實(shí)體性貶值.對(duì)變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低C.抵押物由于使用磨損和自然損耗造成貶值，屬于功能性貶值D.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評(píng)估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，科學(xué)地確定抵押率E.抵押物由于外部環(huán)境變化引起貶值，屬于經(jīng)濟(jì)性貶值【答案】:B|D|E【解析】：A項(xiàng)，由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值是功能性貶值；C項(xiàng)，由于使用磨損和自然損耗造成的貶值是實(shí)體性貶值。.下列關(guān)于公司信貸管理原則的說法，正確的有（）oA.信貸管理分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)B.誠信申貸原則要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等c.推行貸放分控，強(qiáng)調(diào)各部門和崗位之間的有效制約，可避免前臺(tái)部門權(quán)力過于集中D.實(shí)貸實(shí)付主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象E.協(xié)議承諾原則要求規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任【答案】：B|C|D|E【解析】：A項(xiàng)，銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營的實(shí)踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)。10.對(duì)可轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)抵押物估價(jià)主要考慮的因素包括（）oA.土地用途B.市場(chǎng)價(jià)格C.無形損耗D.土地供求關(guān)系E.預(yù)計(jì)市場(chǎng)漲落【答案】：A|D【解析】：對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系。此外，估價(jià)的時(shí)間性和地區(qū)性，也都會(huì)對(duì)評(píng)估結(jié)果產(chǎn)生一定的影響。11.以下關(guān)于現(xiàn)金流量的說法，正確的是（）oA.已辦理質(zhì)押的活期存款不能用于還款，但可以計(jì)入現(xiàn)金中B.現(xiàn)金流量包括現(xiàn)金流入量、現(xiàn)金流出量和現(xiàn)金凈流量C.現(xiàn)金流量包括現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物之間的變動(dòng)D.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括：庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及長期證券投資【答案】：B【解析】：現(xiàn)金流量包括現(xiàn)金流入量、現(xiàn)金流出量和現(xiàn)金凈流量；現(xiàn)金凈流量為現(xiàn)金流入量和現(xiàn)金流出量之差。A項(xiàng)，已辦理質(zhì)押的活期存款不能用于還款，因此應(yīng)該從現(xiàn)金中剔除；C項(xiàng)，現(xiàn)金流量不討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物之間的變動(dòng)，因?yàn)檫@不影響客戶的償債能力，屬于現(xiàn)金管理；D項(xiàng)，現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金指的是庫存現(xiàn)金以及可以隨時(shí)用于支付的存款。12.下列各項(xiàng)中，屬于二級(jí)信貸檔案的是（）oA.貸款協(xié)議B.產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書及抵（質(zhì)）押物的物權(quán)憑證C.上市公司股票押品D.銀行承兌匯票押品【答案】：A【解析】：信貸檔案按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為兩級(jí)，即一級(jí)信貸檔案和二級(jí)信貸檔案。其中，一級(jí)信貸檔案主要是指信貸抵（質(zhì)）押契證和有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書；二級(jí)信貸檔案主要指法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件。BCD三項(xiàng)屬于一級(jí)信貸檔案。13.商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)險(xiǎn)水平，確定可接受的押品目錄，且至少每（）更新一次。A.季B.年C.二年D.月【答案】：B【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新一次。.在銀行貸款擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制中，貸款擔(dān)保的補(bǔ)充途徑有（）oA.重新評(píng)估擔(dān)保品的價(jià)值B.追加保證人C.提高擔(dān)保品的價(jià)格D.維護(hù)擔(dān)保品的質(zhì)量E.追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益【答案】:B|E【解析】：在貸后檢查階段，銀行要側(cè)重對(duì)保證人與抵（質(zhì)）押物進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析,并認(rèn)真做好日常維護(hù)工作。擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制有：①追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益；②追加保證人。.商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應(yīng)考慮的主要因素有（）。［2014年11月真題］A.借款人的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)B.被授權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量C.被授權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力D.貸款規(guī)模E.被授權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境【答案】：B|C|E【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的法人授權(quán)體系，對(duì)機(jī)構(gòu)、人員和崗位進(jìn)行權(quán)限管理。根據(jù)受權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境、資產(chǎn)質(zhì)量等因素，按地區(qū)、行業(yè)、客戶、產(chǎn)品等進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)差別授權(quán)，合理確定授權(quán)權(quán)限。16.下列屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。［2018年10月真題］A.不按期支付銀行貸款利息B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一C.應(yīng)收賬款異常增加D.在多家銀行開戶E.以短期利潤為中心，忽視長期利益【答案】：A|C【解析】：B項(xiàng)屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于與銀行往來異常的現(xiàn)象；E項(xiàng)屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。17.對(duì)于質(zhì)押擔(dān)保貸款，出質(zhì)人應(yīng)向商業(yè)銀行提交的材料有（）oA.擔(dān)保意向書B.出質(zhì)人資格證明C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件D.出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明E.財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件【答案】：A|B|C|D|E【解析】：出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)在提送信貸申請(qǐng)報(bào)告的同時(shí)，提送出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”及以下材料：①質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件；②出質(zhì)人資格證明；③出質(zhì)人須提供有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明（包括但不限于授權(quán)委托書、股東會(huì)決議、董事會(huì)決議）；④財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。.商業(yè)銀行在貸款審查中，審查借款人、擔(dān)保人（物）及具體貸款業(yè)務(wù)有關(guān)資料是否齊備，申報(bào)資料及其內(nèi)容應(yīng)合法、真實(shí)、有效，這屬于（）審查。A.信貸業(yè)務(wù)政策符合性B.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性C.非財(cái)務(wù)因素D.借款人主體資格及基本情況【答案】：B【解析】：信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查包括：①借款人、擔(dān)保人（物）及具體貸款業(yè)務(wù)有關(guān)資料是否齊備，申報(bào)資料及其內(nèi)容應(yīng)合法、真實(shí)、有效；②貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊全，是否按規(guī)定程序操作，調(diào)查程序和方法是否合規(guī)，調(diào)查內(nèi)容是否全面、有效，調(diào)查結(jié)論及意見是否合理；③業(yè)務(wù)是否在本級(jí)機(jī)構(gòu)信貸審批授權(quán)內(nèi)。.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和（）兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。A.貸款份額B.最大利息收入C.提高審批效率D.貸款數(shù)額【答案】：C【解析】：信貸授權(quán)應(yīng)遵循授權(quán)適度原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。.關(guān)于速動(dòng)比率，以下說法不正確的是（）oA.對(duì)企業(yè)而言，速動(dòng)比率越高越好，說明企業(yè)有極高的資產(chǎn)變現(xiàn)能力B.速動(dòng)比率用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力C.在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用不計(jì)入速動(dòng)資產(chǎn)D.速動(dòng)比率一般應(yīng)保持在100%以上【答案】:A【解析】：速動(dòng)比率是指借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。速動(dòng)資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的流動(dòng)資產(chǎn)，其計(jì)算公式為：速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)一存貨一預(yù)付賬款一待攤費(fèi)用。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，一般認(rèn)為速動(dòng)比率為1較為合適。如果速動(dòng)比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；速動(dòng)比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動(dòng)資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)。.貸前調(diào)查的內(nèi)容有（）o[2015年10月真題]A.貸款合規(guī)性調(diào)查B.貸款效益性調(diào)查C.貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查D.貸款安全性調(diào)查E.貸款盈利性調(diào)查【答案】:A|B|D【解析】：貸前調(diào)查的內(nèi)容有：①貸款合規(guī)性調(diào)查，貸款的合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定；②貸款安全性調(diào)查，貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展；③貸款效益性調(diào)查，貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α?2.放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括（）oA.合規(guī)性要求的落實(shí)情況B.項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性C.項(xiàng)目資本金到位情況D,擔(dān)保的落實(shí)情況E.限制性條款的落實(shí)情況【答案】：A|C|D|E【解析】：放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：①合規(guī)性要求的落實(shí)情況；②限制性條款的落實(shí)情況；③擔(dān)保的落實(shí)情況；④審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況；⑤資本金按計(jì)劃到位的落實(shí)情況；⑥申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配；⑦提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致。23.客戶評(píng)級(jí)主標(biāo)尺是指將所有客戶的信用評(píng)級(jí)對(duì)應(yīng)到違約率區(qū)間，即設(shè)定一個(gè)能夠區(qū)分客戶風(fēng)險(xiǎn)程度、便于客戶差別化管理且符合監(jiān)管要求的全行統(tǒng)一的違約概率和信用等級(jí)對(duì)應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)尺度。以下關(guān)于其特征的表述錯(cuò)誤的是（）oA.每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶數(shù)占比沒有嚴(yán)格的限制B.各個(gè)違約率區(qū)跨度（差值）應(yīng)該是單調(diào)且最好是按幾何級(jí)數(shù)方式增加C.主標(biāo)尺應(yīng)該以債務(wù)人真實(shí)的違約概率為標(biāo)準(zhǔn)劃分D.違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評(píng)級(jí)和客戶分布【答案】:A【解析】：主標(biāo)尺應(yīng)具備以下基本特征：①主標(biāo)尺應(yīng)該以債務(wù)人真實(shí)的違約概率為標(biāo)準(zhǔn)劃分；②主標(biāo)尺應(yīng)該將違約概率連續(xù)且沒有重疊地映射到風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，應(yīng)該涵蓋銀行整體資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)；③風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分足夠精細(xì)可以分辨不同類型的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，相鄰等級(jí)的違約率不能變化過大，各個(gè)違約率區(qū)間跨度（差值）應(yīng)該是單調(diào)且最好是按幾何級(jí)數(shù)方式增加；④客戶不能過于集中在單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶數(shù)不能超過總體客戶數(shù)的一定比例；⑤違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評(píng)級(jí)和客戶分布。24.下列屬于貸前調(diào)查的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研的是（）。［2017年6月真題］A.與企業(yè)行政部門、財(cái)務(wù)部門、市場(chǎng)部門、生產(chǎn)部門及銷售部門的主管會(huì)談B.委托中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查C.書面向客戶的供應(yīng)商了解客戶的有關(guān)情況D.通過互聯(lián)網(wǎng)資料進(jìn)行調(diào)查【答案】：A【解析】：由于現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研可獲得對(duì)企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法。開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察兩個(gè)方面。現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談時(shí)，應(yīng)當(dāng)約見盡可能多的、不同層次的成員，包括行政部門、財(cái)務(wù)部門、市場(chǎng)部門、生產(chǎn)部門及銷售部門的主管。25.下列主體中（）不具備貸款保證人資格。［2013年11月真題］A.IT企業(yè)B.出版社C.地方政府部門D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】：C【解析】：《擔(dān)保法》對(duì)保證人的資格的限制性規(guī)定包括（但不限于）國家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的除外。26.企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.盈利能力等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化B.長期負(fù)債大量增加C.對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付E.應(yīng)收賬款異常增加【答案】：A|B|D|E【解析】：除ABDE四項(xiàng)外，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在：①經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值；②產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降；③流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降；④企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損;⑤不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象；⑥財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂；⑦對(duì)外擔(dān)保率超過100%、對(duì)單一客戶擔(dān)保額過大、有同質(zhì)企業(yè)互保、擔(dān)保鏈、或?qū)ν鈸?dān)保已出現(xiàn)墊款的現(xiàn)象；⑧客戶存在過度交易或盲目擴(kuò)張行為，表現(xiàn)在長期投資與投資收益相比增長過快，營運(yùn)資金與EBITDA相比金額較大等；⑨財(cái)務(wù)成本不合理上升、高成本融資不合理增加，顯示企業(yè)流動(dòng)性出現(xiàn)問題。.下列關(guān)于貸款合同管理的說法，不正確的是（）oA.是對(duì)貸款合同的制定、修訂、選用等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)B.是按銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)貸款合同進(jìn)行管理的C.貸款合同管理工作隸屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理工作D.通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為【答案】：c【解析】：貸款合同本身的特征決定了貸款合同管理工作不同于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理工作，涉及大量的法律專業(yè)問題，應(yīng)由專門的法律工作部門或崗位歸口管理。.在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有（）oA.不良貸款率B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)C.相對(duì)不良率D.不良率變幅E.利息實(shí)收率【答案】：A|B|C|D|E【解析】：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低。評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下指標(biāo)：①不良貸款率；②相對(duì)不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴(kuò)張系數(shù)；⑤不良貸款生成率；⑥不良貸款剪刀差；⑦到期貸款現(xiàn)金回收率；⑧利息實(shí)收率。29.在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意（）oA.抵（質(zhì)）押協(xié)議的合規(guī)性B.抵（質(zhì)）押協(xié)議中的擔(dān)保條件C.抵（質(zhì)）押協(xié)議中的擔(dān)保期限D(zhuǎn).抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件【答案】：D【解析】：在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件（如向有關(guān)部門登記生效）。對(duì)于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項(xiàng)目，應(yīng)在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施,規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。30.假設(shè)某家公司的財(cái)務(wù)信息如下表所示（單位：萬元），一年按365天計(jì)算，該公司第二年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)和第二年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（）o[2018年6月真題]33.76天，75.74天33.76天,121.18天54.02天，121.18天54.02天，75.74天【答案】：B【解析】：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=（平均應(yīng)收賬款余額/銷售收入）X365=（185/2000）X365=33.76（天），存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=（平均存貨余額/銷售成本）X365=（4171250）X365=121.18（天）。.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有（）o[2009年6月真題]A.客戶需求為便攜性PC,企業(yè)仍生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)B,持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成C.企業(yè)只生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)D.食品生產(chǎn)企業(yè)最近大規(guī)模投資房地產(chǎn)行業(yè)E.只依賴于一家供應(yīng)商【答案】：A|C|D|E【解析】：對(duì)于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)在（包括但不限于）：①不能適應(yīng)市場(chǎng)變化或客戶需求的變化；②持有一筆大額訂單卻不能較好的履行合約；③產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；④兼營不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)；⑤對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C項(xiàng)，企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項(xiàng)，企業(yè)兼營不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，企業(yè)對(duì)供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研通常包括（）oA.走訪行業(yè)協(xié)會(huì)B.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談C.實(shí)地考察D.走訪工商局E.查詢官方資料【答案】:B|C【解析】：由于現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研可獲得對(duì)企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察兩個(gè)方面。.在一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的（）與借款原因是相匹配的，可以通過借款需求分析來實(shí)現(xiàn)合理的貸款決策。A.還款能力B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.流動(dòng)性D.還款來源【答案】:D【解析】：銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，要關(guān)注企業(yè)的借款需求原因，即所借款項(xiàng)的用途，同時(shí)還要關(guān)注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。實(shí)際上，在一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的還款來源與其借款原因應(yīng)當(dāng)是相匹配的，而這可以通過借款需求分析來實(shí)現(xiàn)。34.和下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因。（）A.固定資產(chǎn)折舊率；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率B.存貨周轉(zhuǎn)率；固定資產(chǎn)使用率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率；固定資產(chǎn)使用率D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率；存貨周轉(zhuǎn)率【答案】:D【解析】：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因。短期的應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率下降所引起的現(xiàn)金需求（即潛在的借款原因）是短期的。相反，長期的應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率下降所引起的現(xiàn)金需求是長期的。35.在商業(yè)銀行的實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將（）放在第一位。A.維持客戶B.客戶信用C.貸款收益D.貸款安全性【答案】：D【解析】：實(shí)務(wù)操作中，貸款申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷。作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。36.實(shí)貸實(shí)付的核心要義包括（）oA.受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段B.滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的C.口頭承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)D.要求借款人提供詳細(xì)資料E.按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求【答案】：A|B|E【解析】：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。其核心要義有以下幾個(gè)方面：①滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的；②按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求；③受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段；④協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。.在銀團(tuán)貸款中，如果合同與協(xié)議條款的約定本身不利于貸款償還,這種貸款至少應(yīng)為（）類貸款。［2016年5月真題］A.關(guān)注B.可疑C.正常D.次級(jí)【答案】:A【解析】：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。.甲公司擬向乙銀行貸款，并以一處房產(chǎn)設(shè)定抵押，該房產(chǎn)的購買成本為300萬元，目前賬面價(jià)值為260萬元，經(jīng)評(píng)估的現(xiàn)值為500萬元。乙銀行確定抵押貸款率為60%,甲公司最多能從乙銀行獲得的貸款本息額為（）元。［2016年5月真題］500180300156【答案】:C【解析】：由于抵押物在抵押期間會(huì)出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會(huì)發(fā)生費(fèi)用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般向借款人提供的貸款額會(huì)低于抵押物的評(píng)估值，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。其計(jì)算公式為：抵押貸款額=抵押物評(píng)估值X抵押貸款率=500X60%=300（萬元）。39.銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)（）,按約定的時(shí)間和比例，通過代理行向借款人發(fā)放的并由一家相同的代理行管理的貸款。A.同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議B.各自的貸款條件并使用自定的貸款協(xié)議C.各自的貸款條件并整合成為一份共同的協(xié)議D.同樣的貸款條件并各自起草貸款協(xié)議【答案】:A【解析】：根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》第三條，銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。.我國商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容是（）oA.借款人的經(jīng)營狀況B.貸款償還的可能性C.借款人的信用等級(jí)D.借款人的財(cái)務(wù)狀況【答案】：B【解析】：對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。.商業(yè)銀行在貸款審查審批中應(yīng)審查的內(nèi)容有（）oA.借款人的銀行及商業(yè)信用記錄B,貸款業(yè)務(wù)資料是否齊全C.保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性D.借款用途的合法合規(guī)性E.借款人股東的實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況【答案】:A|B|C|D|E【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款審查審批過程中一般應(yīng)要求把握以下內(nèi)容：①信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查；②借款人主體資格及基本情況審查;③信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查;④財(cái)務(wù)因素審查;⑤非財(cái)務(wù)因素審查；⑥擔(dān)保審查；⑦充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)；⑧提出審查結(jié)論。AE兩項(xiàng)屬于借款人主體資格及基本情況審查；B項(xiàng)屬于信貸資料完整性審查；C項(xiàng)屬于擔(dān)保審查；D項(xiàng)屬于信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查。.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。［2014年6月真題］A.稽核部門B.公司業(yè)務(wù)部門C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層E.董事會(huì)及其專門委員會(huì)【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括：董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門。其中，信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤中心”，如公司業(yè)務(wù)部門、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門；信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，如信貸審批及管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等；信貸后臺(tái)部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、稽核部門、信息技術(shù)部門等。43.根據(jù)我國《物權(quán)法》，不得抵押的有（）。A.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的土地使用權(quán)B.耕地、宅基地、自留山、自留地等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外C.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施D.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)E.土地所有權(quán)【答案】:B|C|D|E【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，不得抵押的財(cái)產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。44.下列不是審貸分離實(shí)施要點(diǎn)的是（）。A.信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查人員行使B.審查人員應(yīng)真正成為信貸專家C.多數(shù)銀行采取設(shè)立各級(jí)貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能D.審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸【答案】:A【解析】：審貸分離實(shí)施要點(diǎn)包括：①審查審批人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸；②審查人員無最終決策權(quán)；③審查審批人員應(yīng)真正成為信貸專家；④實(shí)行集體審議機(jī)制；⑤按程序?qū)徟?5.商業(yè)銀行借款合同中的必備條款一般不包括（）oA.貸款金額B.貸款種類C.擔(dān)保方式D.貸款用途【答案】：C【解析】：借款合同中的必備條款包括：①貸款種類；②貸款用途；③貸款金額;④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。C項(xiàng)，擔(dān)保方式是保證合同的內(nèi)容。46.下列不能被用做基準(zhǔn)利率的是（）。A.市場(chǎng)利率B.行業(yè)公定利率C.法定利率D.民間利率【答案】:D【解析】：基準(zhǔn)利率是被用做定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率，被用做基準(zhǔn)利率的利率包括市場(chǎng)利率、法定利率和行業(yè)公定利率。具體貸款中通常執(zhí)行的浮動(dòng)利率采用基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上確定浮動(dòng)比例方式，我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。47.公司貸款屬于商業(yè)銀行的（）。A.表外B.中間C.資產(chǎn)D.負(fù)債【答案】：c【解析】：公司信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行取得利潤的主要途徑，公司信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗具有重要意義，其經(jīng)營的結(jié)果直接影響商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和盈利性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。48.借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容包括（）o[2010年5月真題]A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施B.客戶的經(jīng)營變化情況C.客戶的管理優(yōu)勢(shì)D.貸款基本評(píng)價(jià)E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)【答案】:A|D|E【解析】：貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要包括：①貸款基本評(píng)價(jià)，就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，重點(diǎn)從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié)；②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施；③其他有益經(jīng)驗(yàn)，對(duì)管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)；④對(duì)于出現(xiàn)不良貸款存在主觀責(zé)任的，應(yīng)根據(jù)具體情節(jié)追究相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人員責(zé)任。.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購買商品費(fèi)用、支付勞務(wù)費(fèi)用等B.在審查工作中，銀行應(yīng)通過可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象C.借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒D.商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款期滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人【答案】：D【解析】：D項(xiàng)，借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)，在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。.我國商業(yè)銀行可以接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)包括（）oA.債券、股票等有價(jià)證券B.商標(biāo)專用權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)C.機(jī)器等動(dòng)產(chǎn)D.存款單、匯票等票據(jù)E.租用的財(cái)產(chǎn)【答案】：A|B|C|D【解析】：商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押包括：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動(dòng)產(chǎn)；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；④依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)；⑤依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。51.進(jìn)貨渠道對(duì)貨品的質(zhì)量和價(jià)格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分析客戶的進(jìn)貨渠道可以從（）來考慮。A.運(yùn)輸方式的選擇：是陸路運(yùn)輸還是水路運(yùn)輸，是公路運(yùn)輸還是鐵路運(yùn)輸B.進(jìn)貨資質(zhì)的取得：是取得一級(jí)代理權(quán)還是二級(jí)代理權(quán)C.有無中間環(huán)節(jié)：直接從廠商進(jìn)貨還是從貿(mào)易商進(jìn)貨，是二手進(jìn)貨還是三手進(jìn)貨D.貨品質(zhì)量：供應(yīng)商對(duì)貨品質(zhì)量是否有一定保障E.供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近：是國內(nèi)供貨還是國外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨【答案】:A|B|C|E【解析】：供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析貨品質(zhì)量、貨品價(jià)格、供貨穩(wěn)定性、進(jìn)貨渠道、付款條件。其中，進(jìn)貨渠道分析包括ABCE四個(gè)方面。.反映借款人長期償債能力的指標(biāo)主要有（）0A.利息保障倍數(shù)B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率C.流動(dòng)比率D.資產(chǎn)負(fù)債率E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率【答案】:A|B|D|E【解析】：借款人償還長期債務(wù)的能力可以從財(cái)務(wù)杠桿比率的角度進(jìn)行分析。杠桿比率主要通過比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評(píng)價(jià)客戶負(fù)債經(jīng)營的能力。償債能力指標(biāo)主要包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。C項(xiàng)，流動(dòng)比率是反映客戶短期償債能力的指標(biāo)。.通常來講，企業(yè)銷售收入是增長模式，固定資產(chǎn)增長模式是發(fā)展，這一點(diǎn)對(duì)于區(qū)分長期銷售收入增長引起的借款需求和固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的借款需求很重要。（）A.線性；階梯形B,非線性；線性C.非線性；幾何形D.線性；幾何形【答案】：A【解析】：銷售收入呈線性增長，而固定資產(chǎn)增長模式通常呈階梯形發(fā)展，每隔