擔(dān)保業(yè)務(wù)操作手冊

PAGE擔(dān)保業(yè)務(wù)操作手冊（第二版）前言中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中特別是在擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)促進(jìn)社會(huì)和諧中居于十分重要的地位，發(fā)揮著不可替代的作用。建立擔(dān)保體系，緩解中小企業(yè)融資困難，是世界各國政府扶持中小企業(yè)的通行做法。近年來，我國各級政府和有關(guān)部門把擔(dān)保體系建設(shè)作為中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)的中心內(nèi)容，制定出臺了相關(guān)的法規(guī)政策，在多個(gè)城市開展了擔(dān)保試點(diǎn)，加強(qiáng)系統(tǒng)培訓(xùn)和行業(yè)管理，推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極探索，大膽實(shí)踐，不斷創(chuàng)新，培育形成了一批管理先進(jìn)、運(yùn)作規(guī)范、業(yè)績優(yōu)良的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為全國擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展樹立了典范。目前，我國擔(dān)保業(yè)發(fā)展方興未艾，在一些地區(qū)開始呈現(xiàn)出投資主體多元化、運(yùn)作機(jī)制市場化和經(jīng)營管理規(guī)范化趨勢。但總體上還處在發(fā)育階段，擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小，擔(dān)保能力不強(qiáng)，擔(dān)保業(yè)務(wù)品種單一，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺乏，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，市場認(rèn)識和認(rèn)可程度不高。提高擔(dān)保業(yè)整體素質(zhì)和運(yùn)營水平十分必要和迫切，擔(dān)保體系建設(shè)任重道遠(yuǎn)。為提高擔(dān)保人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，加快建立適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的擔(dān)保體系，我們選擇部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)的先進(jìn)管理制度和現(xiàn)行政策匯編成冊，供擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府部門和關(guān)心擔(dān)保事業(yè)的社會(huì)各界人員參考使用。該手冊主要包括兩部分內(nèi)容，每一部分是擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理制度、綜合管理制度、賬務(wù)管理制度和擔(dān)保合同文本樣式。第二部分是法律法規(guī)和現(xiàn)行政策。在手冊編寫過程中，北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司張利勝董事長給予了大力支持和指導(dǎo)，在此表示誠摯的感謝，同時(shí)對所有提供幫助的同志表示感謝。由于水平有限和時(shí)間倉促，書中錯(cuò)誤在所難免，敬請批評指正。編者2009年4月目錄一、業(yè)務(wù)管理制度1、信用擔(dān)保管理辦法2、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程3、項(xiàng)目咨詢受理工作規(guī)程4、評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程5、評審工作底稿管理規(guī)定6、評審部職責(zé)與業(yè)績考核辦法7、項(xiàng)目決策委員會(huì)議事規(guī)程8、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)范9、抵質(zhì)押登記工作有關(guān)規(guī)定10、反擔(dān)保管理辦法11、擔(dān)保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保有關(guān)問題的規(guī)定12、在保企業(yè)統(tǒng)計(jì)表填寫規(guī)范13、國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類與代碼(GB/T4754-2002)14、在擔(dān)保項(xiàng)目管理暫行規(guī)定15、直接抵(質(zhì))押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程16、房地產(chǎn)抵押登記有關(guān)問題的規(guī)定17、業(yè)務(wù)稽核暫行辦法18、擔(dān)保項(xiàng)目監(jiān)管小組工作細(xì)則19、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)小額擔(dān)保貸款“綠色通道”實(shí)施細(xì)則20、項(xiàng)目初審報(bào)告21、擔(dān)保意向書22、反擔(dān)保(保證)合同23、反擔(dān)保(抵押)合同24、反擔(dān)保(機(jī)動(dòng)車抵押)合同25、反擔(dān)保(房地產(chǎn)抵押)合同26、反擔(dān)保(股份質(zhì)押)合同27、反擔(dān)保(股票質(zhì)押)合同28、反擔(dān)保(軟件著作權(quán)質(zhì)押)合同29、最高額反擔(dān)保(保證)合同30、最高額反擔(dān)保(抵押)合同31、最高額反擔(dān)保(房地產(chǎn)抵押)合同32、最高額反擔(dān)保(流動(dòng)庫存商品抵押)合同33、最高額反擔(dān)保(存單質(zhì)押)合同34、最高額反擔(dān)保(專利權(quán)質(zhì)押)合同35、最高額反擔(dān)保(軟件著作權(quán)質(zhì)押)合同36、委托保證合同37、最高額委托保證合同二、財(cái)務(wù)管理制度1、財(cái)務(wù)管理制度2、會(huì)計(jì)制度3、貨幣資金管理辦法4、投資管理辦法5、證券自營業(yè)務(wù)操作規(guī)程6、會(huì)計(jì)電算化管理辦法7、擔(dān)保費(fèi)、評審費(fèi)收費(fèi)管理暫行辦法8、通訊費(fèi)管理暫行規(guī)定9、員工試用期交通費(fèi)暫行規(guī)定10、員工交通費(fèi)、誤餐費(fèi)報(bào)銷暫行規(guī)定11、外埠差旅費(fèi)暫行規(guī)定12、借款和報(bào)銷暫行規(guī)定三、綜合管理制度1、檔案管理辦法、項(xiàng)目檔案編制與管理辦法2、公文處理辦法3、公文處理實(shí)施細(xì)則4、會(huì)議制度5、擔(dān)保公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議規(guī)程6、請示呈批管理制度7、報(bào)告呈閱制度8、合同管理辦法9、擔(dān)保公司規(guī)章制定辦法10、印章管理辦法11、文件資料打印、復(fù)印管理辦法12、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理暫行規(guī)定13、固定資產(chǎn)管理規(guī)定14、辦公家具管理辦法15、辦公設(shè)備及用品管理規(guī)定16、對外宣傳管理辦法17、行政管理費(fèi)用支出管理規(guī)定18、勞動(dòng)管理制度19、員工收入分配辦法20、社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金管理規(guī)定21、公務(wù)車管理規(guī)定22、私車公用管理規(guī)定四、國家法律法規(guī)及政策性文件1、中華人民共和國擔(dān)保法2、最高人民法院關(guān)于《擔(dān)保法》中若干問題的司法解釋(法釋〔2000〕44號)3、中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法4、中華人民共和國商業(yè)銀行法4、國務(wù)院關(guān)于修改《國務(wù)院對確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定》的決定（中華人民共和國國務(wù)院令第548號）5、國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》(國辦發(fā)〔2000〕59號)6、國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》（國辦發(fā)〔2006〕90號）7、國務(wù)院辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》國辦發(fā)〔2009〕7號7、國家經(jīng)貿(mào)委、國家發(fā)展計(jì)劃委、財(cái)政部、國家統(tǒng)計(jì)局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》(國經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號)8、國家經(jīng)貿(mào)委印發(fā)《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》的通知(國經(jīng)貿(mào)中小企〔1999〕540號)9、財(cái)政部印發(fā)《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》的通知(財(cái)金〔2001〕77號)10、國家經(jīng)貿(mào)委《關(guān)于建立全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問題的通知》(國經(jīng)貿(mào)中小企〔2001〕198號)10、國家經(jīng)貿(mào)委等十部委《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理工作的若干意見》(國經(jīng)貿(mào)中小企〔201〕368號)11、國家發(fā)展改革委、國家稅務(wù)總局關(guān)于繼續(xù)做好中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知(發(fā)改企業(yè)〔2004〕303號)12、國家發(fā)展改革委關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知(發(fā)改企業(yè)〔2004〕394號)13、財(cái)政部關(guān)于加強(qiáng)地方財(cái)政部門對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理和政策支持若干問題的通知(財(cái)金〔2003〕88號)14、財(cái)政部關(guān)于印發(fā)《中小企業(yè)服務(wù)體系專項(xiàng)補(bǔ)助資金使用管理辦法(暫行)的通知》(財(cái)建〔2004〕124號)15、國家稅務(wù)總局《關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅的通知》(國稅發(fā)〔2001〕37號)16、中國人民銀行、財(cái)政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動(dòng)和社會(huì)保障部關(guān)于印發(fā)《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》的通知(銀行〔2002〕394號)17、中國人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對有市場、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》(銀行〔2002〕224號)18、中國人民銀行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》五、山東省政策性文件1、中共山東省委、山東省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加快民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決定(魯發(fā)〔2002〕3號)2、中共山東省委、山東省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加快民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干問題的補(bǔ)充規(guī)定(魯發(fā)〔2003〕14號)3、山東省人民政府辦公廳關(guān)于建立和完善信用擔(dān)保體系促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的意見(魯政辦發(fā)〔2003〕1號)4、山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《山東省鼓勵(lì)科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展若干規(guī)定實(shí)施細(xì)則》的通知(魯政辦發(fā)〔2002〕45號)5、中共山東省委辦公廳、山東省人民政府辦公廳《關(guān)于加快中介服務(wù)組織體系建設(shè)促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》(魯辦發(fā)〔2004〕24號)6、山東省人民政府辦公廳《關(guān)于貫徹國辦發(fā)〔2006〕90號文件進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的通知》（魯政辦發(fā)〔2007〕34號）7、關(guān)于印發(fā)《中國人民銀行濟(jì)南分行加強(qiáng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款管理的指導(dǎo)意見》的通知(濟(jì)銀行〔2000〕346號)六、部分市政策性文件1、臨沂市政府《關(guān)于加快完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見》（臨政發(fā)【2008】44號）2、青島市人民政府辦公廳關(guān)于建立和完善信用擔(dān)保體系促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的意見(青政辦發(fā)〔2003〕45號)3、淄博市人民政府辦公廳關(guān)于建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的意見(淄政辦發(fā)〔2004〕21號)4、臨沂市政府辦公室《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)臨沂市中小企業(yè)貸款“綠色通道”工程實(shí)施暫行辦法的通知》（臨政辦發(fā)【2009】14號）5、德州市《關(guān)于全市民營企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)指導(dǎo)意見》(德民擔(dān)組發(fā)〔2003〕1號)6、中國人民銀行德州支行、德州市民營經(jīng)濟(jì)委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司合作的指導(dǎo)意見》的通知7、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)、中國人民銀行臨沂市中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)臨沂監(jiān)管分局《關(guān)于印發(fā)〈臨沂市擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法(試行)〉的通知》(臨經(jīng)貿(mào)綜字〔2004〕220號)8、中國人民銀行臨沂市中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)臨沂監(jiān)管分局、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司合作的指導(dǎo)意見》(臨銀行〔2005〕29號)9、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《擔(dān)保公司業(yè)務(wù)規(guī)則(一)》的通知(臨經(jīng)貿(mào)綜字〔2005〕5號)10、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《擔(dān)保公司會(huì)計(jì)報(bào)表編制辦法》的通知(臨經(jīng)貿(mào)綜字〔2004〕246號)11、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《擔(dān)保公司業(yè)務(wù)報(bào)表》的通知(臨經(jīng)貿(mào)綜字〔2005〕28號)12、臨沂市財(cái)政局、經(jīng)貿(mào)委、人民銀行、銀監(jiān)分局《關(guān)于印發(fā)《臨沂市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法》的通知》（臨財(cái)〔2008〕4號）13、臨沂市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人民銀行、銀監(jiān)分局《關(guān)于印發(fā)<臨沂市星級中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)評選暫行辦法>的通知》（臨經(jīng)貿(mào)綜字【2009】24號）14、臨沂市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人民銀行、銀監(jiān)分局《關(guān)于印發(fā)<臨沂市擔(dān)保監(jiān)督管理辦法>的通知》（臨經(jīng)貿(mào)綜字【2009】22號）15、臨沂市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人民銀行、銀監(jiān)分局《關(guān)于印發(fā)<臨沂市信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)備案辦法>的通知》（臨經(jīng)貿(mào)綜字【2009】23號）16、臨沂市經(jīng)貿(mào)委《關(guān)于印發(fā)<臨沂市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理指引>的通知》（臨經(jīng)貿(mào)綜字【2009】79號）一、業(yè)務(wù)管理制度信用擔(dān)保管理辦法第一章總則第一條為推動(dòng)××市的進(jìn)步與發(fā)展，促進(jìn)高新技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，建立現(xiàn)代商業(yè)信用保障體系；規(guī)范擔(dān)保公司(以下簡稱公司)擔(dān)保行為，加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，明確公司擔(dān)保業(yè)務(wù)中各方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《××市擔(dān)保公司章程》及國家其他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱的擔(dān)保，主要指人民幣借款信用擔(dān)保，是根據(jù)合同或當(dāng)事人的約定，以信用來確保借款的清償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)行為，即以公司作為擔(dān)保人以保證方式直接為債務(wù)人(被保證人)向債權(quán)人(擔(dān)保受益人，主要指金融機(jī)構(gòu))借款提供擔(dān)保。除借款擔(dān)保外，公司辦理的其他類型的擔(dān)保業(yè)務(wù)，參照本辦法的原則和方式辦理。第三條公司的擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)，堅(jiān)持自愿公平、有償、誠實(shí)信用，謹(jǐn)慎性和守法原則：一、公司擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)。公司認(rèn)定的商業(yè)信譽(yù)以公司評定的信用等級為標(biāo)準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括企業(yè)法人的品質(zhì)、經(jīng)營性質(zhì)及業(yè)績、財(cái)務(wù)狀況、未來預(yù)期收益，以及以往償債記錄等。二、公司每年提供的信用擔(dān)保余額不超過企業(yè)資本的10倍，以保證公司有足夠的代償能力。公司對每一被擔(dān)保企業(yè)均實(shí)行信用額度控制，一般不超過其凈資產(chǎn)額的30%，最高不超過60%。公司擔(dān)保代償?shù)膿p失率控制在擔(dān)保余額的5%以內(nèi)。三、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)程度實(shí)行受理、評審和決策三個(gè)過程管理，形成責(zé)任分解，互為因果，系統(tǒng)控制，集中決策的制衡機(jī)制，以保證決策的嚴(yán)謹(jǐn)、全面、公正和正確，公司各職能部門均不獨(dú)立經(jīng)辦擔(dān)保業(yè)務(wù)。四、公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任依據(jù)擔(dān)保規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度、項(xiàng)目特點(diǎn)分別實(shí)行公司獨(dú)立承擔(dān)、公司與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)按比例承擔(dān)、公司與相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成組合共同承擔(dān)的三種形式。主要采取與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)協(xié)議承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的形式，即與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合審查擔(dān)保項(xiàng)目，通過協(xié)議方式規(guī)定各方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的比例，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失及發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用。五、公司建立風(fēng)險(xiǎn)代償基金制度，以保證補(bǔ)償可能出現(xiàn)的代償損失。風(fēng)險(xiǎn)代償基金按每年擔(dān)保余額的5%提取，計(jì)入公司經(jīng)營成本。六、凡公司提供的擔(dān)保，被保證人原則上必須向公司提供反擔(dān)保措施，向公司提供符合要求的反擔(dān)保人或擔(dān)保金，或用符合《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定、滿足公司要求的財(cái)產(chǎn)、權(quán)利進(jìn)行抵押、質(zhì)押反擔(dān)保。七、公司的經(jīng)營收入包括保費(fèi)收入，即被保證人須按規(guī)定向公司交納擔(dān)保費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用；投資收益，即公司投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流入；其它經(jīng)營收入，即在公司規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)的合法合理收入。擔(dān)保的對象和條件第四條擔(dān)保的對象經(jīng)國家、××市工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊，在××市內(nèi)認(rèn)定，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格，并在銀行或其它依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立帳戶的高新技術(shù)企業(yè)。第五條擔(dān)保的條件除滿足擔(dān)保對象所限定的范圍以外，尚需具備下列條件：(一)具有符合法定要求的注冊資本金、必須的營運(yùn)資金；合法經(jīng)營，商業(yè)信用良好；經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)健全有效，制度系統(tǒng)規(guī)范；經(jīng)營具有一定規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益較好，有連續(xù)的盈利能力；資產(chǎn)負(fù)債比例適度合理，具有融資負(fù)債的償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。(二)符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，具有自主知識產(chǎn)權(quán)和良好市場前景或具有較強(qiáng)出口創(chuàng)匯能力的高新技術(shù)產(chǎn)品、項(xiàng)目。(三)××市重點(diǎn)扶植與發(fā)展的科研項(xiàng)目、科技產(chǎn)品和技工貿(mào)一體化產(chǎn)業(yè)。(四)有利于××市發(fā)展的項(xiàng)目。擔(dān)保的申請第六條凡符合本辦法第二章規(guī)定條款的企業(yè)法人均可向公司或由所在地區(qū)監(jiān)管部門推薦提出書面擔(dān)保申請。第七條被保證人在提出書面擔(dān)保申請的同時(shí)，應(yīng)提交下列文件資料，并保證其真實(shí)性：1.營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件并加蓋公章；2.法人代碼證書復(fù)印件并加蓋公章；3.法定代表人的資格證明、身份證復(fù)印件；4.具體經(jīng)辦人員授權(quán)書及身份證復(fù)印件；5.主要負(fù)責(zé)人簡歷及身份證復(fù)印件(包括董事長、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管等)；6.公司章程及年檢報(bào)告復(fù)印件并加蓋公章；7.新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書復(fù)印件并加蓋公章；8.稅務(wù)登記證復(fù)印件并加蓋公章；9.統(tǒng)計(jì)證復(fù)印件并加蓋公章；10.企業(yè)及主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、行業(yè)認(rèn)證證書、獲獎(jiǎng)證書等復(fù)印件；11.注冊驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件；12.貸款證復(fù)印件并加蓋公章；13.公司章程中規(guī)定應(yīng)由董事會(huì)決定的對外借款、擔(dān)保抵押等決議復(fù)印件，并加蓋公章；14.經(jīng)會(huì)計(jì)(審計(jì))師事務(wù)所審驗(yàn)的企業(yè)近二年的財(cái)務(wù)報(bào)表及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表(包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤分配表、現(xiàn)金流量表等)；15.財(cái)務(wù)報(bào)表編報(bào)說明；16.未來一年經(jīng)營計(jì)劃和經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測；17.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及市場發(fā)展報(bào)告，主管部門的批件；18.申請履約擔(dān)保的被保證人需提供其與合作方簽定的合同副本。在尚未簽定合同前，可先提供合同意向書或合作方出具的資質(zhì)、資信及有關(guān)證明文件；19.還款計(jì)劃、方式及資金來源；20.提供落實(shí)反擔(dān)保措施的文件；(1)實(shí)施抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供能夠證明抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權(quán)歸屬等情況的有關(guān)文件材料；經(jīng)具有資格的資產(chǎn)評估部門對抵押財(cái)產(chǎn)作出的評估作價(jià)報(bào)告等材料；(2)實(shí)施信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供信用反擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表等足以證明信用反擔(dān)保人的資信情況及履約能力的文件材料。21.公司認(rèn)為必要的其他文件資料。第四章?lián)５氖芾砼c審批第八條公司擔(dān)保的受理、審批與決策過程，實(shí)行系統(tǒng)管理，責(zé)任分解，集中決策的制衡機(jī)制，即由綜合管理部管理，評審部門對項(xiàng)目進(jìn)行詳細(xì)的評審后論證，并視需要組織專家咨詢，提交評審報(bào)告；公司項(xiàng)目決策委員會(huì)審批，下達(dá)項(xiàng)目決策意見書，法律監(jiān)管部據(jù)此落實(shí)反擔(dān)保措施，提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告，報(bào)公司決策委員會(huì)審批。第九條綜合管理部在項(xiàng)目受理工作中負(fù)責(zé)向客戶介紹公司的業(yè)務(wù)及對客戶的要求，負(fù)責(zé)客戶資料的受理、登記并完整移交評審部門。第十條評審部門的責(zé)任是：對被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，對產(chǎn)品市場預(yù)期進(jìn)行分析，需要時(shí)組織有關(guān)的專家評估論證，按照公司擔(dān)保評審細(xì)則的規(guī)定做出：科學(xué)技術(shù)上的可行性、成長性與成熟性分析；轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的市場條件、經(jīng)濟(jì)收益與投入產(chǎn)出關(guān)系分析；企業(yè)近二年的現(xiàn)金流量分析及在擔(dān)保期間取得新的融資負(fù)債后的現(xiàn)金流量預(yù)測；企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)測分析。并出具評審結(jié)論報(bào)告。第十一條法律監(jiān)管部的責(zé)任是：協(xié)助評審部門確認(rèn)擔(dān)保主體的合法、合規(guī)性，落實(shí)反擔(dān)保方案提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告，報(bào)決策委員會(huì)審批。擔(dān)保實(shí)施后，即開始監(jiān)管：定期審查被擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告和有關(guān)賬目；了解分析企業(yè)產(chǎn)供銷情況；適時(shí)分析企業(yè)現(xiàn)金流量，及時(shí)準(zhǔn)確評價(jià)企業(yè)償債能力。第十二條公司擔(dān)保決策委員會(huì)由董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。以及稽核員組成，責(zé)任是對項(xiàng)目進(jìn)行最終決策，判斷結(jié)論的正確性、可行性，分析評價(jià)被擔(dān)保企業(yè)與項(xiàng)目的軟環(huán)境，進(jìn)行宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具項(xiàng)目決策意見書。第五章合同的簽定第十三條擔(dān)保申請人的擔(dān)保申請經(jīng)公司決策委員會(huì)審查批準(zhǔn)后，由法律監(jiān)管部與貸款銀行及擔(dān)保申請人簽定有關(guān)合同，并辦理有關(guān)手續(xù)。1.被保證人應(yīng)按公司有關(guān)規(guī)定向公司交納擔(dān)保費(fèi)和評審費(fèi)。2.被擔(dān)保人與公司簽訂《委托保證合同》和《反擔(dān)保合同》按規(guī)定交納擔(dān)保費(fèi)及評審費(fèi)，與協(xié)作銀行簽定《保證合同》。第十四條公司應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定《保證合同》內(nèi)容，如果用銀行提供的《保證合同》文本，法律監(jiān)管部應(yīng)認(rèn)真審查合同條款，維護(hù)公司權(quán)益。第十五條被保證人要求擔(dān)保展期須經(jīng)公司同意，并重新辦理申請及手續(xù)。被保證人應(yīng)按規(guī)定與公司續(xù)簽《委托保證合同》，并交納相關(guān)擔(dān)保費(fèi)用。第六章協(xié)作銀行第十六條公司將分別與各銀行及各種金融機(jī)構(gòu)簽定《合作協(xié)議》，明確公司與銀行在擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)中合作所遵循的原則。1.協(xié)作銀行承認(rèn)公司出具的擔(dān)保文件真實(shí)、有效，并以此對企業(yè)進(jìn)行貸款。2.雙方共同對企業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行考察、評價(jià)、監(jiān)管，及時(shí)交換意見，溝通信息。3.公司依據(jù)實(shí)際情況，與協(xié)作銀行確定具體項(xiàng)目貸款數(shù)額及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例。4.公司承諾在發(fā)生擔(dān)保逾期時(shí)，根據(jù)《合作協(xié)議》及時(shí)支付貸款。第七章被保證人的責(zé)任第十七條被保證人須向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保措施并按期足額交納擔(dān)保費(fèi)。第十八條按照合同的約定，當(dāng)公司履行保證責(zé)任后，被保證人應(yīng)在收到公司通知十天內(nèi)，償還公司墊付的全部款項(xiàng)、自付款之日起的利息和其他費(fèi)用及損失。第十九條按照本辦法的規(guī)定和合同的約定接受公司的監(jiān)督與檢查：一、被保證人應(yīng)將借款合同項(xiàng)下的貸款用于公司所擔(dān)保的項(xiàng)目，不得挪作他用；二、嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目進(jìn)度及還款計(jì)劃；三、將抵押財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司足額投保；四、未經(jīng)公司同意，不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處置已向公司初次抵押的資產(chǎn)；如抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，公司為保險(xiǎn)受益人；五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱工商登記變更等情況，應(yīng)及時(shí)通知公司，征得公司同意，根據(jù)變化情況落實(shí)被保證人，必須保證公司的利益；六、未經(jīng)公司同意，不得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓合同以及擔(dān)保有關(guān)的合同；七、定期或隨時(shí)向公司提交企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)文件資料，并保證其真實(shí)性；八、合同中約定的其它義務(wù)。第二十條若被保證人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按照合同的約定和法律規(guī)定，承擔(dān)違約的責(zé)任，并賠償公司因此而造成的損失。第八章?lián)ＹM(fèi)用第二十一條按有償原則，公司與被保證人簽定《委托保證合同》后《保證合同》簽定前，按下列標(biāo)準(zhǔn)向被擔(dān)保人收取擔(dān)保費(fèi)用。1.公司按在保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保期限、擔(dān)保額度確定擔(dān)保費(fèi)率。2.擔(dān)保費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)原則上按照擔(dān)保余額的年14%-35%計(jì)收。3.擔(dān)保費(fèi)按擔(dān)保余額與擔(dān)保費(fèi)率的乘積計(jì)算，采取一次性全額預(yù)收的辦法。4.擔(dān)保費(fèi)率、收取總額、收費(fèi)時(shí)間等在《委托保證合同》中具體規(guī)定。第二十二條已簽訂《委托保證合同》，但因被保證人原因未能繼續(xù)簽訂《保證合同》的，公司收取一定承諾費(fèi)。第九章反擔(dān)保的措施第二十三條被保證人應(yīng)向公司提供反提供措施。反擔(dān)保措施的種類包括保證金、質(zhì)押或抵押反擔(dān)保，信用反擔(dān)保等。公司根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額的大小以及被保證人的不同類型等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。第二十四條被保證人以保證金方式提供反擔(dān)保的應(yīng)向公司交納一定數(shù)額的保證金。主要備用于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時(shí)的支付，一般按照企業(yè)活期存款計(jì)息。如保證金支付后尚有余額的，在保證期滿后，由公司退還被保證人。第二十五條被保證人以其合法的財(cái)產(chǎn)向公司提供抵押(質(zhì)押)反擔(dān)保。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定：1.抵押物的范圍與條件：能夠作為抵押物的財(cái)產(chǎn)主要為依法允許轉(zhuǎn)讓并立即可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財(cái)產(chǎn)抵押物的條件是：(1)被保證人擁有所有權(quán)的或國家授權(quán)其管理的；(2)財(cái)產(chǎn)抵押物的價(jià)值(不包括增值部分)或其價(jià)值與其他反擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于公司的擔(dān)保金額；(3)未向其它法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的；(4)非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的；(5)非所有權(quán)、使用權(quán)不明或存在爭議的(包括訴訟、仲裁等)；(6)非依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他保全措施的；(7)非正在使用中的福利、生活設(shè)施；(8)非列入破產(chǎn)程序的；(9)非無法實(shí)施強(qiáng)制執(zhí)行的；2.財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押物由本公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)合理作價(jià)。3.由公司與被保證人共同確認(rèn)抵押、質(zhì)押物價(jià)值后，簽定《反擔(dān)保抵押(質(zhì)押)合同》，并辦理抵押登記和公證手續(xù)。第二十六條由公司認(rèn)可的其他法人為被保證人向公司提供信用反擔(dān)保。信用反擔(dān)保人的條件：1.經(jīng)依法注冊的具備獨(dú)立法人資格的企業(yè)；2.資信良好，并具備履行反擔(dān)保承諾的經(jīng)濟(jì)實(shí)力；3.公司要求的其它條件。第二十七條信用反擔(dān)保人和抵(質(zhì))押反擔(dān)保人主要承擔(dān)下列反擔(dān)保責(zé)任。1.在公司代被保證人履行債務(wù)后，反擔(dān)保人接到公司書面通知三十日內(nèi)，向公司交納或用抵押物抵償下列款項(xiàng)：(1)公司代被保證人墊付的所有款項(xiàng)；(2)公司付款之日起的利息；(3)公司其他費(fèi)用及損失；2.被保證人未按期向公司交納擔(dān)保費(fèi)時(shí)，反擔(dān)保人應(yīng)向公司交納或用抵押物抵償下列款項(xiàng)：(1)應(yīng)付的擔(dān)保費(fèi)本息；(2)逾期罰款；(3)公司其它損失；3.在被保證人未嚴(yán)格履行本辦法第二十七條規(guī)定和合同約定的其他義務(wù)時(shí)，在接到公司書面通知十日內(nèi)，賠償或以抵押物抵償公司因此造成的損失。第二十八條抵押反擔(dān)保人未經(jīng)公司同意不得將其以抵押給公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物；如反擔(dān)保的抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，公司為保險(xiǎn)受益人；承擔(dān)合同中約定的其它義務(wù)。第二十九條信用反擔(dān)保人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定，定期或隨時(shí)向公司提交企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表及有關(guān)文件資料并保證其真實(shí)性：信用反擔(dān)保人應(yīng)及時(shí)將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)有重大變更等情況通知公司并按合同約定履行其他反擔(dān)保義務(wù)。第三十條反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同的約定和法律的規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任并賠償公司損失，同時(shí)，公司有權(quán)申請司法手段強(qiáng)制執(zhí)行。第十章在保項(xiàng)目的監(jiān)督和管理第三十一條《保證合同》一經(jīng)生效后，由公司組成監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對在保項(xiàng)目的監(jiān)督、管理工作：1.監(jiān)督被保證人及反擔(dān)保人履行本辦法的規(guī)定；2.及時(shí)了解被保證人的計(jì)劃執(zhí)行情況和金融機(jī)構(gòu)資金撥付到位情況以及各種未預(yù)見因素；3.被保證人及反擔(dān)保人需定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表及年度用款、履約計(jì)劃、項(xiàng)目月執(zhí)行情況等資料，并保證其真實(shí)性；4.監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對被保證人或反擔(dān)保人的經(jīng)營狀況及項(xiàng)目進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤、審核，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，采取防范措施。5.及時(shí)了解被保證人及反擔(dān)保人發(fā)生的分立、合并、財(cái)產(chǎn)及法定代表人有重大變更的情況。6.建立項(xiàng)目檔案，及時(shí)登記并與協(xié)作銀行聯(lián)系核查擔(dān)保余額。第十一章?lián)ｍ?xiàng)目的終止和擔(dān)保代償、追償?shù)谌l對被保證人按時(shí)履約而使雙方按合同約定履行完畢的擔(dān)保項(xiàng)目，要及時(shí)終止擔(dān)保，出具《解除擔(dān)保責(zé)任通知書》，辦理擔(dān)保核銷手續(xù)和擔(dān)保合同解除、抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，歸還抵押、質(zhì)押物。第三十三條擔(dān)保項(xiàng)目終止和解除后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，所有文件資料歸檔。第三十四條擔(dān)保項(xiàng)目若發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負(fù)責(zé)及時(shí)與協(xié)作銀行取得聯(lián)系，根據(jù)《協(xié)作協(xié)議》規(guī)定的程序，支付相應(yīng)的代償。第三十五條項(xiàng)目發(fā)生代償后公司即取得對被保證人代及反擔(dān)保人的債務(wù)(包括：借款本息、罰金、墊付資金占用費(fèi)、滯納金及其它費(fèi)用)追索權(quán)，法律監(jiān)管部應(yīng)及時(shí)實(shí)施反擔(dān)保措施。以信用進(jìn)行反擔(dān)保的必須立即向反擔(dān)保人發(fā)出項(xiàng)目代償通知書，通知反擔(dān)保人履行反擔(dān)保義務(wù)；以財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押進(jìn)行反擔(dān)保的，依照法律規(guī)定將抵押物或質(zhì)押物折價(jià)、拍賣或變賣處理，并從處理的價(jià)款中優(yōu)先受償，以彌補(bǔ)公司的代償支出，減少損失；在訴訟時(shí)效期內(nèi)依照有關(guān)法律、法規(guī)、合同、協(xié)議、文件等向人民法院提起訴訟。第三十六條處置反擔(dān)保物應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)及《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生的費(fèi)用原則上由被保證人或反擔(dān)保人支付，特殊情況由公司與被保證人或反擔(dān)保人協(xié)商解決。第三十七條本辦法所列各類合同如發(fā)生爭議或糾紛時(shí)，可以通過協(xié)商或調(diào)解解決。協(xié)商或調(diào)解不成的，可根據(jù)合同中的仲裁條款或事后達(dá)成的仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁。若當(dāng)事人未訂仲裁條款且事后又未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。對于仲裁裁決，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。若當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。第十二章附則第三十八條在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)中嚴(yán)格遵守公司的保密制度。第三十九條公司負(fù)有對本辦法的解釋權(quán)。第四十條本辦法如與國家發(fā)布的法律、法規(guī)不一致時(shí)，將作相應(yīng)修改和調(diào)整。第四十一條本辦法自2000年2月15日起試行，并在試行中完善、補(bǔ)充、調(diào)整。第四十二條依據(jù)本辦法將制定各類條款的實(shí)施細(xì)則，各項(xiàng)細(xì)則與本辦法具有同等效力。信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程總則第一條為明確信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。第二條本規(guī)程用以規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的項(xiàng)目受理、評審、法律性文件審查、決策委員會(huì)評議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保項(xiàng)目管理六個(gè)主要工作環(huán)節(jié)，使各環(huán)節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有序、高效進(jìn)行。第三條本規(guī)程適用于擔(dān)保公司(以下簡稱公司)各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用于各部門。第四條各部門、各崗位在執(zhí)行中，應(yīng)在業(yè)務(wù)制衡的基礎(chǔ)上，相互協(xié)作、配合，堅(jiān)持公司利益高于一切的原則，以高度的責(zé)任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責(zé)；除公司決策委員會(huì)批準(zhǔn)的特殊項(xiàng)目及業(yè)務(wù)外，一般性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理，各部門、各崗位不得越權(quán)或違反程序操作。受理第五條本規(guī)程所稱項(xiàng)目受理，系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請，啟動(dòng)擔(dān)保項(xiàng)目評審程序。項(xiàng)目受理階段從通過各種途徑與申請擔(dān)?？蛻艚佑|始至《企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表》(下稱《調(diào)查表》)等初審資料送達(dá)評審責(zé)任人止。第六條受理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人；公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。綜合部經(jīng)理直接負(fù)責(zé)和組織受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù)，本著申請客戶依法注冊、符合擔(dān)保服務(wù)范圍和有提供基礎(chǔ)資料的能力三項(xiàng)條件，確定是否受理，并對受理的項(xiàng)目進(jìn)行登記，建立與客戶的溝通渠道。對于暫不符合三項(xiàng)條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。受理階段的工作職責(zé)是登記、整理擔(dān)保初審資料(包括《調(diào)查表》及相關(guān)文件資料)，并按受理時(shí)間順序登錄項(xiàng)目并順次分配至評審責(zé)任人；建立相應(yīng)的項(xiàng)目進(jìn)程跟蹤和基本數(shù)據(jù)庫。第七條其他崗位人員主動(dòng)爭取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進(jìn)行登記和數(shù)據(jù)處理，同時(shí)辦理項(xiàng)目分配手續(xù)。第三章評審第八條本規(guī)程所稱項(xiàng)目評審，系指評審部門對申請擔(dān)?？蛻舻募夹g(shù)水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和個(gè)人資信狀況等方面進(jìn)行深入調(diào)研和分析，提出明確評審結(jié)論，協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系，確定合同要約，落實(shí)反擔(dān)保措施等諸項(xiàng)事務(wù)。項(xiàng)目評審階段從評審責(zé)任人接受待審項(xiàng)目始至完成《擔(dān)保調(diào)查評審報(bào)告》(以下簡稱《評審報(bào)告》)和《擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告》(以下簡稱《合同編制依據(jù)報(bào)告》)上。第九條評審階段主責(zé)任人為評審部經(jīng)理、副經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理和助理以及其他有資格的評審責(zé)任人。對于評審階段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評審責(zé)任人”。評審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保項(xiàng)目的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準(zhǔn)備及反擔(dān)保方案的落實(shí)，為決策提供全面、詳實(shí)、準(zhǔn)確的依據(jù)。第十條項(xiàng)目評審分初審和詳審兩個(gè)階段，評審工作任務(wù)由項(xiàng)目組承擔(dān)，項(xiàng)目組由項(xiàng)目經(jīng)理和助理構(gòu)成，互為AB角。項(xiàng)目經(jīng)理和助理均應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)項(xiàng)目評審工作，項(xiàng)目經(jīng)理對于項(xiàng)目組所完成的項(xiàng)目負(fù)有全部責(zé)任。第十一條評審責(zé)任人出具的初、詳審報(bào)告，首先由項(xiàng)目經(jīng)理審核，簽署意見；之后由部門經(jīng)理和副經(jīng)理進(jìn)行復(fù)核，并簽署意見。其他有資格的評審責(zé)任人完成的初、詳審報(bào)告，由該部門經(jīng)理審核并簽署意見。第十二條評審責(zé)任人接收企業(yè)提交的《調(diào)查表》和相關(guān)文件資料后，及時(shí)與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況，進(jìn)行初步審核，必要時(shí)可到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；初審結(jié)論應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)完成并通知企業(yè)。第十三條對于通過初審的企業(yè)，評審責(zé)任人向企業(yè)發(fā)放《委托擔(dān)保申請報(bào)告》(以下簡稱《申請報(bào)告》)，具體指導(dǎo)企業(yè)快速填報(bào)《申請報(bào)告》；同時(shí)評審責(zé)任人填制《通過初審?fù)ㄖ獑巍罚?jīng)部門經(jīng)理簽字后送綜合部存檔。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通知并幫助企業(yè)補(bǔ)齊資料。如企業(yè)提交詳審資料時(shí)間超過一個(gè)月，則視同企業(yè)放棄擔(dān)保申請，該項(xiàng)目終止。第十四條對于未通過初審的企業(yè)，評審責(zé)任人應(yīng)出具《擔(dān)保初審報(bào)告》，經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后，送綜合部存檔。評審部門經(jīng)理有權(quán)改變評審人否定性初審結(jié)論，要求評審責(zé)任人不得放棄，繼續(xù)評審。第十五條評審責(zé)任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評審計(jì)劃，安排時(shí)間到企業(yè)調(diào)查；同時(shí)與貸款銀行及時(shí)銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評審，縮短時(shí)間差。評審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式，撰寫《評審報(bào)告》，提出明確的評審結(jié)論。每一個(gè)項(xiàng)目從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評審報(bào)告，評審工作時(shí)間一般不應(yīng)超過十個(gè)工作日。第十六條《評審報(bào)告》完成后，需經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理和部門經(jīng)理審核。對于存在較大風(fēng)險(xiǎn)因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的項(xiàng)目，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人深入調(diào)查，補(bǔ)充資料，以支持評審結(jié)論；對于風(fēng)險(xiǎn)難以控制、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人暫停或放棄評審。第十七條評審責(zé)任人在完成《評審報(bào)告》的同時(shí)，應(yīng)制作《合同編制依據(jù)報(bào)告》。主要工作是確定擬簽各類合同的要約；制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同，與企業(yè)或第三人充分協(xié)商，形成確定的合同文本內(nèi)容；要求企業(yè)提交完整、齊全的反擔(dān)保資產(chǎn)權(quán)屬憑證復(fù)印件及必要的證明性文件，使反擔(dān)保方案具可操作性；確定貸款銀行、貸款種類、額度、期限、利率以及銀行與本公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例；提出評審企業(yè)的監(jiān)管要點(diǎn)等。評審責(zé)任人完成《合同編制依據(jù)報(bào)告》，經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理審核簽字后，報(bào)部門經(jīng)理審核。第十八條評審責(zé)任人在項(xiàng)目評審過程中應(yīng)認(rèn)真編制《評審工作底稿》。評審責(zé)任人應(yīng)分類整理相關(guān)資料，編制目錄和編號，便于調(diào)閱、審查和存檔。工作底稿包括以下內(nèi)容：一、企業(yè)提交的申請資料；二、評審責(zé)任人制定的評審計(jì)劃、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的核實(shí)記錄；三、評審責(zé)任人要求企業(yè)補(bǔ)充的材料以及公司決策委員會(huì)要求補(bǔ)充的資料；四、公司決策委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要、審批報(bào)告、評審補(bǔ)充報(bào)告、復(fù)議報(bào)告、貸款擔(dān)保意向書、法律性文件審查表、合同文本審批呈報(bào)表及放款通知書等。五、評審責(zé)任人認(rèn)為需要的文件、資料、數(shù)據(jù)、記錄等。第四章法律性文件審查第十九條本規(guī)程所稱法律性文件審查，系指法律事務(wù)部對項(xiàng)目合同等法律性文件進(jìn)行審查的過程。法律性文件審查階段從法律事務(wù)部收到評審責(zé)任人送達(dá)的《合同編制依據(jù)報(bào)告》、《評審報(bào)告》、《評審工作底稿》等文件始至將文件送達(dá)決策委員會(huì)秘書處止。第二十條法律性文件審查工作主責(zé)任人為法律事務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。審查責(zé)任人職責(zé)是對擔(dān)保業(yè)務(wù)所有法律性文件進(jìn)行審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)，解決擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律問題，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的合法、合規(guī)，堵塞項(xiàng)目評審過程中的漏洞，協(xié)助評審責(zé)任人提高法律性文件的質(zhì)量。部門經(jīng)理負(fù)責(zé)再審查，總體把握審查工作的進(jìn)度和質(zhì)量。第二十一條法律事務(wù)部獨(dú)立行使審查權(quán)和建議權(quán)，有權(quán)要求評審責(zé)任人對送審的法律性文件、資料以及發(fā)現(xiàn)的問題作出說明與解釋，并有權(quán)提出具體意見會(huì)同評審責(zé)任人進(jìn)行修改，有權(quán)提出否定意見。第二十二條法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評審責(zé)任人擬簽合同的種類、合同要點(diǎn)及特殊約定；合同主體資格是否真實(shí)、合法；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同是否為雙方合意，是否存在影響簽約的不確定性因素；貸款銀行是否落實(shí)，是否存在影響業(yè)務(wù)合作的潛在因素；反擔(dān)保方案的可行性和可操作性，權(quán)屬憑證及有關(guān)證明文件的完整性和有效性；重點(diǎn)反擔(dān)保資產(chǎn)的真實(shí)性，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地核查。法律事務(wù)部在審查中也應(yīng)注意對各類送審文件和資料的完整性和規(guī)范性以及評審工作的程序、內(nèi)容、格式是否符合制度規(guī)定及有關(guān)要求提出意見。第二十三條審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后2個(gè)工作日內(nèi)完成，對于重大、特殊項(xiàng)目的法律性文件審查時(shí)間不超過3個(gè)工作日。第二十四條法律事務(wù)部在審查工作中，有權(quán)就送審文件及項(xiàng)目問題詢問評審責(zé)任人；對于審查中發(fā)現(xiàn)的問題，法律事務(wù)部應(yīng)在《法律性文件審查表》(以下簡稱《審查表》)中“審查意見”一欄明確指出，并提出具體處理意見，送審部門據(jù)此修改、補(bǔ)充后再送法律事務(wù)部審查；對于存在重大風(fēng)險(xiǎn)、缺陷與違規(guī)的項(xiàng)目，法律事務(wù)部有權(quán)提出否決意見。法律事務(wù)部與評審責(zé)任人對“審查意見”出現(xiàn)較大分歧時(shí)，由首席律師與首席經(jīng)濟(jì)師協(xié)商解決。協(xié)商不成，提交公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議討論，形成一致意見后送決策委員會(huì)秘書安排上決策委員會(huì)議審議。第二十五條法律事務(wù)部對經(jīng)審查通過的法律性文件，應(yīng)在《審查表》中“審查意見”欄簽注審查通過的意見。業(yè)務(wù)經(jīng)理在“審查人”欄中簽字，經(jīng)部門經(jīng)理審核簽字后，將《審查表》及《評審報(bào)告》、《編制依據(jù)報(bào)告》送決策委員會(huì)秘書安排上決策委員會(huì)會(huì)議審議；工作底稿、企業(yè)申請資料等退評審責(zé)任人，并要求評審責(zé)任人協(xié)助檔案管理員及時(shí)存檔備查。第五章決策委員會(huì)評議第二十六條公司決策委員會(huì)成員根據(jù)《項(xiàng)目決策委員會(huì)議事規(guī)程》，對報(bào)審項(xiàng)目及相關(guān)文件進(jìn)行審查和評議。經(jīng)決策委員會(huì)成員表決，對報(bào)審項(xiàng)目得出同意(含有條件同意)、復(fù)議或否決的明確結(jié)論。決策程序見《決策委員會(huì)議事規(guī)程》。第六章決策后的執(zhí)行與監(jiān)督第二十七條本規(guī)程所稱決策后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委員會(huì)對報(bào)審項(xiàng)目得出同意或復(fù)議結(jié)論后，評審責(zé)任人落實(shí)決策委員會(huì)意見，組織各方簽定合同，辦理反擔(dān)保抵(質(zhì))押及公證等法律手續(xù)，法律事務(wù)部監(jiān)督落實(shí)上述工作的過程。決策后的執(zhí)行與監(jiān)督從評審責(zé)任人收到《擔(dān)保項(xiàng)目審批報(bào)告》始至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時(shí)止。第二十八條決策后的執(zhí)行與監(jiān)督階段主責(zé)任人為評審責(zé)任人及法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。評審責(zé)任人在此階段主要職責(zé)是落實(shí)決策委員會(huì)意見，發(fā)出擔(dān)保意向，簽定擔(dān)保合同，完善法律手續(xù)，收取費(fèi)用，推動(dòng)擔(dān)保項(xiàng)目盡快通過簽約階段進(jìn)入在保階段。法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理在此階段的主要職責(zé)是協(xié)助評審責(zé)任人落實(shí)決策委員會(huì)意見情況，協(xié)助制作非標(biāo)準(zhǔn)格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。第二十九條擔(dān)保項(xiàng)目經(jīng)決策委員會(huì)審議通過后，決策委員會(huì)秘書制作《擔(dān)保項(xiàng)目審批報(bào)告》，發(fā)決策委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要，評審責(zé)任人以此為依據(jù)制作《擔(dān)保意向書》，經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)貸款銀行。第三十條《擔(dān)保意向書》發(fā)出后，評審責(zé)任人應(yīng)關(guān)注貸款銀行審批動(dòng)態(tài)，對待簽約項(xiàng)目在與銀行銜接及合作過程中發(fā)生的變化，涉及企業(yè)評價(jià)的事實(shí)、條件、標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)論以及新的變化，由評審部經(jīng)理和評審責(zé)任人協(xié)調(diào)；涉及法律事務(wù)問題由法律部經(jīng)理和審查責(zé)任人協(xié)調(diào)處理。發(fā)生重大問題，影響項(xiàng)目進(jìn)展，須及時(shí)報(bào)總經(jīng)理。評審責(zé)任人應(yīng)密切同貸款銀行及相關(guān)信貸人員的合作關(guān)系，爭取貸款銀行與公司同步評審和審批，加快擔(dān)保項(xiàng)目簽約進(jìn)度。對于《擔(dān)保意向書》發(fā)出一個(gè)月后貸款銀行仍未審批通過的項(xiàng)目，評審責(zé)任人應(yīng)確切了解銀行的真實(shí)情況，并做相應(yīng)調(diào)整；待簽周期超過兩上月以上的項(xiàng)目，評審責(zé)任人應(yīng)對企業(yè)可能出現(xiàn)的變化進(jìn)行調(diào)查、評價(jià)，形成《補(bǔ)充報(bào)告》，報(bào)決策委員會(huì)審批。第三十一條對于決策委員會(huì)有條件同意的項(xiàng)目，評審責(zé)任人落實(shí)附加條件，并在《合同編制依據(jù)報(bào)告》中予以如實(shí)反映。若確實(shí)難以落實(shí)某些條件或需修改、放棄某些條件，則評審責(zé)任人應(yīng)向決策委員會(huì)提交書面報(bào)告，視同復(fù)議項(xiàng)目處理。第三十二條對于決策委員會(huì)要求復(fù)議的項(xiàng)目，評審責(zé)任人經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，補(bǔ)充有關(guān)資料后，于決策會(huì)后五個(gè)工作日內(nèi)完成《擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)議報(bào)告》，經(jīng)部門經(jīng)理簽字及法律事務(wù)部審核后提交決策委員會(huì)審議。決策委員會(huì)審議通過后，該項(xiàng)目進(jìn)入簽約階段。第三十三條貸款銀行審批通過擔(dān)保貸款項(xiàng)目后，評審責(zé)任人調(diào)整《合同編制依據(jù)報(bào)告》，填寫標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，在法律事務(wù)部協(xié)助下制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，確定各項(xiàng)反擔(dān)保措施及監(jiān)管要點(diǎn)和措施；評審責(zé)任人填制《合同文本審批呈報(bào)表》(以下簡稱《呈報(bào)表》)，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，連同各類合同文本、調(diào)整后的《合同編制依據(jù)報(bào)告》及項(xiàng)目檔案資料一并送達(dá)法律事務(wù)部。第三十四條法律事務(wù)部在此階段應(yīng)重點(diǎn)檢查評審責(zé)任人對決策委員會(huì)意見的落實(shí)情況以及對外簽具的正式合同文本形式要件的完整性；對合同文本的檢查內(nèi)容如下：一、形式要件(一)合同文本是否規(guī)范、完整；(二)主合同的從合同及附件是否齊全；(三)合同主要條款是否完整；(四)主從合同的簽定日期、合同編號以及內(nèi)容是否對應(yīng)；(五)主從合同的填寫筆跡、特殊約定以及合同份數(shù)。二、主體資格(一)合同主體是否真實(shí)、合法、有效；(二)是否超越其法定的經(jīng)營范圍。三、具體內(nèi)容(一)合同內(nèi)容是否符合國家法律、法規(guī)及公司有關(guān)制度規(guī)定；(二)合同條款是否充分、有效保護(hù)公司權(quán)益；(三)違約處罰措施是否充分有效。第三十五條法律事務(wù)部對評審責(zé)任人呈送的法律性文件進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題后在《呈報(bào)表》中“法律部意見”欄簽署意見，退評審責(zé)任人進(jìn)行修改、補(bǔ)充；對于檢查通過的合同文本和《合同編制依據(jù)報(bào)告》，業(yè)務(wù)經(jīng)理在《呈報(bào)表》中簽注檢查通過的意見，經(jīng)部門經(jīng)理復(fù)核簽字后報(bào)送有權(quán)簽字人簽字。

第三十六條合同文本經(jīng)公司法定代表人或授權(quán)代理人簽字后，評審責(zé)任人據(jù)此組織企業(yè)、貸款銀行及本公司三方簽定合同，向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)和評審費(fèi)，辦理反擔(dān)保抵(質(zhì))押登記、合同公證等法律手續(xù)。第三十七條法律手續(xù)辦妥，評審責(zé)任人按照合同約定，填制《放款通知書》，發(fā)貸款銀行，通知對方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時(shí)填制《擔(dān)保通知單》，復(fù)印合同文本，送資本運(yùn)營部登記入帳；《擔(dān)保通知單》復(fù)印件送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。第三十八條擔(dān)保合同生效，評審責(zé)任人應(yīng)將合同文本、工作底稿、《合同編制依據(jù)報(bào)告》以及反擔(dān)保物權(quán)屬憑證、證明性文件等歸檔保存。法律事務(wù)部應(yīng)設(shè)專檔保存《審查表》和《呈報(bào)表》復(fù)印件，作為項(xiàng)目復(fù)查、統(tǒng)計(jì)工作量和考核工作質(zhì)量的依據(jù)。第三十九條法律事務(wù)部與綜合管理部配合，在項(xiàng)目評審全部資料歸檔之前，要逐項(xiàng)檢查如下內(nèi)容：(一)各類合同文本是否完整，主合同編號、合同簽定日期是否填寫齊全，是否加蓋印章，合同文本中對方當(dāng)事人是否為法定代表人簽字；(二)反擔(dān)保抵(質(zhì))押登記是否到位并取得有關(guān)權(quán)利證書，反擔(dān)保物權(quán)屬憑證及證明性文件是否齊全并妥善保存；(三)合同文本是否辦理具體強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證手續(xù)。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即通知評審責(zé)任人，要求其限時(shí)補(bǔ)辦手續(xù)、補(bǔ)齊資料。對于項(xiàng)目檔案檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，要報(bào)領(lǐng)導(dǎo)班子作為重要責(zé)任事故處理。第七章在保項(xiàng)目管理第四十條本規(guī)程所稱在保項(xiàng)目管理，系指擔(dān)保合同生效后，加強(qiáng)對在保企業(yè)的管理，掌握企業(yè)貸款期內(nèi)經(jīng)營及管理狀況，確保企業(yè)按期還款，以及對風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的預(yù)警和處理等動(dòng)態(tài)管理的過程。在保項(xiàng)目管理階段從保證合同生效至公司解除擔(dān)保責(zé)任時(shí)止。第四十一條在保項(xiàng)目管理階段主責(zé)任人為項(xiàng)目評審責(zé)任人和法律事務(wù)部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。項(xiàng)目評審責(zé)任人在此階段的主要職責(zé)是對本人評審的企業(yè)在合同履行期間進(jìn)行全程監(jiān)管，掌握企業(yè)動(dòng)態(tài)，保證企業(yè)按期履約；同時(shí)提供有關(guān)服務(wù)，注意維系和建設(shè)公司優(yōu)質(zhì)客戶群體。法律事務(wù)部在保項(xiàng)目管理主責(zé)任人員負(fù)責(zé)對在保項(xiàng)目中的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控，包括到期項(xiàng)目、擔(dān)保金額超過1000萬元人民幣的重大項(xiàng)目、在保過程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素的項(xiàng)目以及公司領(lǐng)導(dǎo)班子要求進(jìn)行重點(diǎn)管理的企業(yè)；對風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)及時(shí)提出預(yù)警和處理措施，并具體組織實(shí)施；擔(dān)保解除，制作《擔(dān)保項(xiàng)目后評價(jià)報(bào)告》。第四十二條評審責(zé)任人應(yīng)建立在保企業(yè)管理檔案，按月、按季收集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表并對企業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，定期到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，通過多種途徑了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、人員變動(dòng)情況、資產(chǎn)變動(dòng)情況。對于項(xiàng)目管理中發(fā)現(xiàn)的存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的企業(yè)，評審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通告法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人，雙方合作，提出處理意見，并具體實(shí)施。評審責(zé)任人應(yīng)在項(xiàng)目管理工作中密切同貸款銀行的合作，及時(shí)溝通企業(yè)信息，發(fā)揮各自優(yōu)勢，協(xié)調(diào)行動(dòng)，共同加強(qiáng)對在保企業(yè)的管理和服務(wù)。第四十三條評審責(zé)任人應(yīng)每月對在保企業(yè)信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、匯總，報(bào)送部門經(jīng)理，并向公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議匯報(bào)。評審責(zé)任人要對每個(gè)在保項(xiàng)目按照公司標(biāo)準(zhǔn)格式完成《擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告》，在報(bào)送部門經(jīng)理的同時(shí)，分送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。第四十四條法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人應(yīng)主動(dòng)與評審責(zé)任人及首席經(jīng)濟(jì)師接洽，了解和掌握公司項(xiàng)目監(jiān)管整體情況，整理當(dāng)期重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目清單，制定每周、每月監(jiān)管工作計(jì)劃，對于列入重點(diǎn)監(jiān)控清單的項(xiàng)目，定期撰寫預(yù)警項(xiàng)目管理報(bào)告，送部門經(jīng)理審核后報(bào)總經(jīng)理、董事長，同時(shí)分送首席經(jīng)濟(jì)師；對于重點(diǎn)監(jiān)控項(xiàng)目，建立項(xiàng)目檔案，完整記錄監(jiān)管過程和采取的措施；與評審責(zé)任人密切配合，防范和化解企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，最大限度保證公司資產(chǎn)的安全，維護(hù)公司正當(dāng)權(quán)益。第四十五條擔(dān)保到期，企業(yè)按期還款，評審責(zé)任人應(yīng)填寫《擔(dān)保解除通知單》，同時(shí)附償還銀行貸款憑證，送資本運(yùn)營部核銷該項(xiàng)擔(dān)保；《擔(dān)保解除通知單》復(fù)印件送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。擔(dān)保解除后，法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人負(fù)責(zé)按照公司標(biāo)準(zhǔn)格式完成《擔(dān)保項(xiàng)目后評價(jià)報(bào)告》，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，歸入項(xiàng)目檔案。第八章附則第四十六條本規(guī)程由公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議審議通過并解釋。第四十七條本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。項(xiàng)目咨詢受理工作規(guī)程第一條為加強(qiáng)對項(xiàng)目咨詢及管理工作的管理，提高工作水平和工作效率，制定本規(guī)定。第二條項(xiàng)目咨詢受理是指責(zé)任人接受客戶以來電(傳真)、來函(電子郵件)、來人等形式咨詢公司業(yè)務(wù)、申請公司擔(dān)保和其它服務(wù)的登記、咨詢、協(xié)助、接收材料的全過程。第三條項(xiàng)目咨詢、受理是客戶與公司建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的起點(diǎn)，是公司的窗口業(yè)務(wù)單元。要通過咨詢受理工作，為客戶提供滿意的、增值的服務(wù)，要體現(xiàn)良好的服務(wù)意識和較高的服務(wù)水平，為公司業(yè)務(wù)的開展做好重要的引入工作。第四條綜合管理部是項(xiàng)目咨詢受理的責(zé)任部門，具體工作方式和人員由部門經(jīng)理安排。咨詢受理工作的內(nèi)容包括：擔(dān)保和公司其它業(yè)務(wù)的咨詢、登記、材料申報(bào)、接收、項(xiàng)目安排、信息傳遞、匯總上報(bào)以及企業(yè)需要的其它業(yè)務(wù)的咨詢。第五條責(zé)任人要按公司統(tǒng)一要求介紹公司業(yè)務(wù)，回答客戶咨詢。態(tài)度要平等、誠懇、熱情、耐心，表述要規(guī)范、全面、準(zhǔn)確、明確。第六條責(zé)任人要負(fù)責(zé)解答客戶提出的擔(dān)保相關(guān)問題，協(xié)助客戶準(zhǔn)備申報(bào)材料并最終接收全部材料。所有客戶咨詢均要有工作記錄單，并歸入客戶咨詢檔案。第七條負(fù)責(zé)解答客戶的其它問題，發(fā)現(xiàn)新的擔(dān)保品種或其它業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶具體情況，幫助設(shè)計(jì)適用的方案。第八條每日編制咨詢受理項(xiàng)目清單，每周一匯總上周咨詢、受理項(xiàng)目情況，編制專門報(bào)表，上報(bào)公司項(xiàng)目決策委員會(huì)成員。第九條及時(shí)歸檔客戶資料(書面材料與電子版)，按順序向各評審部門安排進(jìn)入項(xiàng)目評審，并通過咨詢項(xiàng)目清單及時(shí)上報(bào)有關(guān)信息。第十條具體工作流程：1、接洽客戶，解答客戶問題，填寫咨詢工作記錄單(咨詢筆錄)；2、區(qū)分不同客戶發(fā)放不同材料(簡易程序或正式程序)，請客戶填寫“被擔(dān)保企業(yè)基本情況調(diào)查表”或“擔(dān)保申請書”，幫助客戶完成申請材料的準(zhǔn)備；3、接收并審查客戶提交的材料，提出服務(wù)建議；4、歸檔(電子化)客戶有關(guān)材料和接待工作記錄單；5、填寫咨詢受理項(xiàng)目清單，并于次日報(bào)公司項(xiàng)目決策委員會(huì)成員。第十一條工作標(biāo)準(zhǔn)：1、接待態(tài)度合乎要求，用語規(guī)范、準(zhǔn)確。2、公司及業(yè)務(wù)介紹準(zhǔn)確、全面，且有針對性。3、有效地幫助客戶提供相關(guān)資料，記錄準(zhǔn)確、清晰、完整，向客戶提出的建議效果良好。4、客戶資料歸檔及匯總上報(bào)材料快捷、完備。5、客戶反映良好，沒有投訴意見。第十二條本規(guī)定由綜合管理部負(fù)責(zé)解釋。第十三條本規(guī)定自下發(fā)之日起施行。附件：項(xiàng)目咨詢、受理人員規(guī)范用語一、電話、面談?dòng)谜Z：與客戶無論是電話還是面談時(shí)，均要精神飽滿，熱情、穩(wěn)重、有禮、耐心，心中時(shí)刻想著“服務(wù)至上”的原則。以下為禮貌用語示例，不必拘于此，關(guān)鍵還是接待客戶的態(tài)度，如果態(tài)度有違上述原則，僅僅用語規(guī)范是沒有意義的。您好!××擔(dān)保公司您有什么問題?請稍等對不起!您能重復(fù)一遍嗎?請讓我為您解釋一下您聽清楚了嗎?關(guān)于您的問題，我稍候與您聯(lián)系如果還有問題，請隨時(shí)與我聯(lián)系。謝謝您的合作!二、傳真、電子郵件用語：××經(jīng)理(先生、女士)關(guān)于…，現(xiàn)有如下幾個(gè)問題請教(事宜通知您)：……等候您的回應(yīng)。祝XX順利!三、忌語：忌語是指在接待客戶時(shí)不能出現(xiàn)的用語，因?yàn)檫@些用語的出現(xiàn)代表一種冷落，一種輕慢，一種不負(fù)責(zé)任，嚴(yán)重影響公司形象，傷害客戶感情，尤其是在配以不積極不熱情的語氣時(shí)，傷害尤為嚴(yán)重。具體形式很多，難以一一列舉，舉幾個(gè)例子，如：不知道、不清楚、問別人去、我沒空兒、等一會(huì)兒。評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一條為了嚴(yán)格評審工作程序、規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程、防范項(xiàng)目評審中的風(fēng)險(xiǎn)、提高評審工作效率，特制定本評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程。第二條本評審工作程序和業(yè)務(wù)操作規(guī)程適用于公司評審部門。第三條評審部門的評審權(quán)限起始于對項(xiàng)目申請材料的審理，截止于對所審理的項(xiàng)目提出肯定或否定性的意見并向公司項(xiàng)目決策委員會(huì)提交《企業(yè)貸款擔(dān)保評審報(bào)告》(參見附表一)，中間環(huán)節(jié)為項(xiàng)目評審與調(diào)查核實(shí)。對建議通過項(xiàng)目的最終審批權(quán)在公司項(xiàng)目決策委員會(huì)，中間環(huán)節(jié)為對項(xiàng)目評審的稽核和對需要復(fù)議項(xiàng)目的落實(shí)。第四條各評審部門在進(jìn)行項(xiàng)目評審時(shí)設(shè)置項(xiàng)目責(zé)任人制度。項(xiàng)目責(zé)任人為個(gè)案項(xiàng)目的主評審人，負(fù)責(zé)對項(xiàng)目的審核與調(diào)查并起草《企業(yè)貸款擔(dān)保評審報(bào)告》(以下簡稱《評審報(bào)告》)。各評審部門經(jīng)理(也可兼做項(xiàng)目責(zé)任人)為個(gè)案項(xiàng)目的復(fù)核人，負(fù)責(zé)對項(xiàng)目責(zé)任人起草的《評審報(bào)告》進(jìn)行審核并簽署的意見。第五條項(xiàng)目責(zé)任人在對項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)和評審時(shí)，要認(rèn)真填寫《評審工作底稿》(參見附表二)，以作為稽核和業(yè)務(wù)考核的參考依據(jù)。第六條按照公司的崗位分工，主管項(xiàng)目評審工作的副總經(jīng)理負(fù)責(zé)組織、領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)各評審部門的評審工作，指導(dǎo)、監(jiān)督與檢查各評審部門工作質(zhì)量與工作進(jìn)度。依據(jù)本工作程序和操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)安排各評審部門的項(xiàng)目評審，對各評審部門提交的《評審報(bào)告》進(jìn)行審核并簽署意見。第七條各評審部門審理由綜合管理部受理和登錄后提交上來的項(xiàng)目申請材料。主管副總經(jīng)理將提交申請材料的項(xiàng)目分配給各評審部門進(jìn)行評審。各部門經(jīng)理再根據(jù)本部門內(nèi)的實(shí)際情況對項(xiàng)目進(jìn)行分配。第八條企業(yè)提交的申請材料分正式與非正式兩類。正式申請材料為《企業(yè)委托擔(dān)保申請書》及相關(guān)的文件資料(參見附表三)，非正式申請材料為《企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表》及必要的文件資料(參見附表四)。第九條評審人員對企業(yè)提交上來的非正式申請材料先進(jìn)行初步審核，以判斷企業(yè)是否符合貸款擔(dān)保基本條件。判斷的基本標(biāo)準(zhǔn)是：企業(yè)的工商稅務(wù)登記以及合法性方面沒有問題；1、企業(yè)及企業(yè)主要經(jīng)營者沒有明顯的道德風(fēng)險(xiǎn)；2、企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)水平先進(jìn)或適用并擁有一定的市場或具有較大的市場潛力；3、財(cái)務(wù)狀況良好，經(jīng)初步核實(shí)判斷各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)沒有超出可接受的范圍；4、企業(yè)的資信狀況良好近期沒有大額到期借款或逾期借款；5、企業(yè)的貸款數(shù)量一般不超過其凈資產(chǎn)的60%(有明確的銷售預(yù)期和切實(shí)可行的反擔(dān)保除外)；6、企業(yè)的貸款目的明確，擬貸銀行必須是公司的協(xié)作銀行；7、企業(yè)愿意提供較為可行的反擔(dān)保抵押、質(zhì)押物品。第十條評審人員對企業(yè)提交的非正式申請材料的初步審查和評價(jià)必須恪守科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)和公證的原則。對于需要核實(shí)澄清的問題，評審人員要與企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系。第十一條對于未通過初步審核的項(xiàng)目，評審人員在會(huì)同本部門經(jīng)理商議后出具《企業(yè)貸款擔(dān)保簡易評審報(bào)告》(以下簡稱《簡易報(bào)告》)并上報(bào)主管副總經(jīng)理，經(jīng)主管副總同意后可通知企業(yè)。第十二條主管副總經(jīng)理主要從初審的公正性、準(zhǔn)確性，所分析的信息是否有遺漏或有無進(jìn)行核實(shí)等方面對《簡易報(bào)告》進(jìn)行審核。如果發(fā)現(xiàn)上述方面有問題，主管副總有權(quán)要求相關(guān)評審部門對《簡易報(bào)告》進(jìn)行復(fù)議。第十三條主管副總在《簡易報(bào)告》上簽署意見后，將交公司綜合管理部存檔并接受公司領(lǐng)導(dǎo)和稽核人員抽查。第十四條對于通過初步審核的項(xiàng)目，評審人員負(fù)責(zé)及時(shí)通知企業(yè)領(lǐng)取正式的申請表并準(zhǔn)備相關(guān)的文件資料(見《企業(yè)委托擔(dān)保申請書》及附屬文件清單)。第十五條在企業(yè)提交了正式申請書和相關(guān)文件資料后，評審人員要及時(shí)安排時(shí)間到企業(yè)進(jìn)行考察，并對企業(yè)自行提供的有關(guān)信息進(jìn)行調(diào)查與核實(shí)。下企業(yè)時(shí)，評審人員必須認(rèn)真填寫工作底稿，以作調(diào)查核實(shí)和業(yè)務(wù)考核的參考依據(jù)。第十六條在下企業(yè)之前，評審人員要及時(shí)通知企業(yè)擬定的協(xié)作銀行對企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合考察。在項(xiàng)目評審過程中要主動(dòng)與協(xié)作行進(jìn)行溝通，并將所了解的協(xié)作行對項(xiàng)目的意見填寫在《評審報(bào)告》相應(yīng)地方。第十七條對于爭議性較大的項(xiàng)目或是貸款擔(dān)保額超過1000萬元(含1000萬元)的項(xiàng)目，主管副總要及時(shí)了解這些項(xiàng)目的評審進(jìn)展情況，以便隨時(shí)向總經(jīng)理和公司項(xiàng)目決策委員會(huì)進(jìn)行通報(bào)。第十八條在對企業(yè)進(jìn)行了考察并對企業(yè)提供的資料數(shù)據(jù)及自主評價(jià)進(jìn)行了調(diào)查核實(shí)后，評審人員將按公司的統(tǒng)一要求起草《企業(yè)貸款擔(dān)保評審報(bào)告》。第十九條《企業(yè)貸款擔(dān)保評審報(bào)告》是公司用于評審企業(yè)貸款擔(dān)保申請的詳細(xì)審核文件。它包括以下幾項(xiàng)內(nèi)容：(一)企業(yè)的基本情況分析評價(jià)評審報(bào)告要對申請企業(yè)的注冊情況、產(chǎn)品的技術(shù)市場基本情況、歷史沿革、管理水平、人員素質(zhì)、企業(yè)實(shí)地考察印象、財(cái)務(wù)狀況和資信狀況等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行分析，并且在核實(shí)這些基本情況的基礎(chǔ)上，對企業(yè)的基本情況作出判斷來。(二)企業(yè)的技術(shù)狀況分析評價(jià)評審報(bào)告要對申請企業(yè)的技術(shù)來源、研發(fā)能力與發(fā)展?jié)摿?、科研支持條件、技術(shù)優(yōu)勢和技術(shù)先進(jìn)水平等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)分析與判斷。在有些項(xiàng)目聽取了專家委員會(huì)意見之后，對企業(yè)技術(shù)狀況指標(biāo)作出定性分析結(jié)論來。(三)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查分析評價(jià)評審報(bào)告要對企業(yè)的資本實(shí)力、資產(chǎn)狀況、營運(yùn)能力和經(jīng)營收益等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)分析與判斷。在對影響評審決策的重要因素作出分析后，提出對此評價(jià)指標(biāo)的結(jié)論和建議。(四)企業(yè)的現(xiàn)金流量分析評價(jià)評審報(bào)告在對企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)和非常項(xiàng)目產(chǎn)生的現(xiàn)金流量進(jìn)行了核實(shí)分析后，對此指標(biāo)提出定性分析結(jié)論。(五)企業(yè)經(jīng)營銷售調(diào)查分析評價(jià)評審報(bào)告在對產(chǎn)品狀況、市場需求情況、銷售收入與預(yù)測情況、上游產(chǎn)品和經(jīng)營銷售綜合情況等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)分析判斷后，作出此項(xiàng)指標(biāo)的結(jié)論與建議。(六)專項(xiàng)分析評審此項(xiàng)內(nèi)容是對影響企業(yè)貸款擔(dān)保重要因素的專門評價(jià)。評審報(bào)告要對企業(yè)的貸款擔(dān)保用途效益、企業(yè)收益和重點(diǎn)資產(chǎn)狀況(包括法定代表人個(gè)人資產(chǎn))等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行專項(xiàng)分析和評價(jià)，并對這些內(nèi)容作出定性分析結(jié)論。(七)特別提示評審報(bào)告要對企業(yè)的技術(shù)、銷售、資產(chǎn)、人才和政策等項(xiàng)內(nèi)容做特別提示性說明，并給出特別提示的分析結(jié)論。(八)綜合評審結(jié)論根據(jù)以上七個(gè)部分的核實(shí)、分析與判斷，評審報(bào)告將對企業(yè)的貸款擔(dān)保申請作出信用擔(dān)保、抵質(zhì)押或第三方擔(dān)保及放棄擔(dān)保的結(jié)論。對于有條件擔(dān)保結(jié)論，評審報(bào)告還要對企業(yè)的反擔(dān)保措施方案進(jìn)行設(shè)計(jì)并提出建議。第二十條評審人員要嚴(yán)格依照本評審工作程序和操作規(guī)程作出自己的評審結(jié)論來。評審人員要對《評審報(bào)告》所使用基礎(chǔ)材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和與報(bào)告內(nèi)容的一致性，對評審過程中的公正性、合理性以及評審結(jié)論的正確性負(fù)責(zé)。第二十一條評審人員在完成了《評審報(bào)告》后，交由部門經(jīng)理審核。各評審部門經(jīng)理將定期安排時(shí)間對本部門的評審項(xiàng)目進(jìn)行會(huì)審并填寫《會(huì)審意見表》(參見附表二)。部門經(jīng)理要對《評審報(bào)告》所使用的基礎(chǔ)資料的準(zhǔn)確性與真實(shí)性，對評審過程和評審方法的公正性與合理性進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。對于與評審人員在判斷結(jié)論或是看法上發(fā)生不一致問題，部門經(jīng)理將在評審報(bào)告相應(yīng)的地方寫明自己的意見。第二十二條在評審部門內(nèi)，《評審報(bào)告》的簽署程序?yàn)椋喉?xiàng)目責(zé)任人先簽字，然后交部門經(jīng)理簽署意見。第二十三條凡是進(jìn)入詳細(xì)審核階段的項(xiàng)目不管最終結(jié)論如何都要形成《評審報(bào)告》，并上報(bào)公司項(xiàng)目決策委員會(huì)進(jìn)行審議。第二十四條評審責(zé)任人和部門經(jīng)理分別在《評審報(bào)告》(一式二份)上簽署意見后交主管副總經(jīng)理審閱。對于與項(xiàng)目評審結(jié)論判斷不一致問題，主管副總經(jīng)理應(yīng)在評審報(bào)告相應(yīng)的地方填寫意見。主管項(xiàng)目評審的副總經(jīng)理要對評審報(bào)告的整體質(zhì)量、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。第二十五條在主管副總經(jīng)理審核并填寫意見后，《評審報(bào)告》將交由公司項(xiàng)目決策委員會(huì)秘書統(tǒng)一安排復(fù)制并提前交公司項(xiàng)目決策委員會(huì)各成員進(jìn)行稽核與審閱。第二十六條對于稽核通過的項(xiàng)目，主管副總經(jīng)理將負(fù)責(zé)通知公司項(xiàng)目決策委員會(huì)秘書安排時(shí)間上會(huì)進(jìn)行討論。項(xiàng)目責(zé)任人或項(xiàng)目主評審人將參加公司項(xiàng)目決策會(huì)議，對所評審的項(xiàng)目進(jìn)行陳述并回答決策委員會(huì)成員的提問。第二十七條對于項(xiàng)目決策會(huì)需要復(fù)議的項(xiàng)目，決策委員會(huì)秘書以書面的形式將復(fù)議項(xiàng)目需要落實(shí)的意見下達(dá)給各評審部門。第二十八條對于決策委員會(huì)需要復(fù)議的項(xiàng)目，主管副總經(jīng)理將責(zé)成有關(guān)評審部門在一周時(shí)間里及時(shí)落實(shí)，并形成補(bǔ)充報(bào)告。補(bǔ)充報(bào)告在提交主管副總審核后交決策委員會(huì)秘書分發(fā)給各決策委員會(huì)成員審議。在下次項(xiàng)目會(huì)議上決策委員會(huì)將對復(fù)議后的項(xiàng)目進(jìn)行最終表決。第二十九條公司項(xiàng)目決策委員會(huì)形成的最終決議只有“通過”與“未通過”內(nèi)容，附帶有部門經(jīng)理、主管副總經(jīng)理、稽核人員和項(xiàng)目決策委員會(huì)意見的《評審報(bào)告》及相關(guān)文件資料交綜合管理部的檔案人員進(jìn)行保管，未經(jīng)許可一般不對外公開。第三十條對于參與項(xiàng)目評審的有關(guān)人員如果具有下列情形之一者將按照公司的有關(guān)規(guī)定給予處罰：1)不按操作規(guī)范遺漏關(guān)鍵信息從而導(dǎo)致評審結(jié)果發(fā)生嚴(yán)重誤評的；2)故意夸大或壓低企業(yè)信用等級的；3)故意夸大或壓低企業(yè)所需擔(dān)保額度的；4)篡改、毀損和丟失企業(yè)評審資料及相關(guān)工作底稿的；5)授意、指使和強(qiáng)令改變企業(yè)評審結(jié)論的。第三十一條本規(guī)程由公司制定，修訂和解釋。第三十二條本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。評審工作底稿管理規(guī)定一、為了規(guī)范評審工作底稿的編制、使用及管理，制定本規(guī)定。二、本規(guī)定所稱評審工作底稿，是指評審人員在評審過程中形成的評審調(diào)查分析、工作記錄和獲取的支持擔(dān)保評審結(jié)論的資料。三、評審工作底稿應(yīng)如實(shí)反映評審人員所評審對象的客觀情況，包括與評審擔(dān)保意見有關(guān)的重要事項(xiàng)，以及評審人員的專業(yè)判斷。四、評審工作底稿的所有記錄、資料應(yīng)當(dāng)內(nèi)容完整、格式規(guī)范、標(biāo)識一致、定義清晰。五、評審工作底稿內(nèi)容包括：(一)基本情況1、被評審單位的名稱；2、評審人姓名；3、編制日期；4、索引號頁次。(二)與被評審單位設(shè)立有關(guān)的法律性資料，包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、章程等文件；(三)與評審單位組織機(jī)構(gòu)及管理層人員有關(guān)的資料；(四)重要法律文件、合同、協(xié)議，包括采購銷售合同、加工合同、驗(yàn)資報(bào)告、股權(quán)變更、聯(lián)營合同等文件；(五)財(cái)務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告及相關(guān)資料；(六)與反擔(dān)保方案有關(guān)的資料，包括股東會(huì)(董事會(huì))決議、權(quán)屬證明文件等，反擔(dān)保人的主體資格證明，包括身份證、營業(yè)執(zhí)照等。(七)與被評審單位人員的談話記錄；(八)查賬記錄；(九)其他需要保存的資料。六、評審工作底稿應(yīng)有索引及順序編號，索引類別符號如下：G—企業(yè)基本情況J—企業(yè)技術(shù)水平調(diào)查與分析C—企業(yè)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查與分析X—企業(yè)經(jīng)營銷售調(diào)查與分析F—企業(yè)反擔(dān)保調(diào)查與方案設(shè)計(jì)七、評審工作底稿是由被非評審單位提供的資料或網(wǎng)上查閱的資料，應(yīng)注明來源。八、相關(guān)的評審工作底稿之間，應(yīng)保持清晰的關(guān)系。相互引用時(shí)，應(yīng)交叉注明索引編號。九、評審人員應(yīng)對評審工作底稿進(jìn)行分類整理，附在評審報(bào)告后面，作為支持評審結(jié)論的材料，一同上報(bào)給決策委員會(huì)。十、評審責(zé)任人可隨時(shí)調(diào)閱評審工作底稿，利用評審工作底稿的信息編制合同。十一、本規(guī)定二○○三年三月二十四日起施行。附件：工作底稿樣式：工作底稿目錄(代資料移交清單)企業(yè)名稱序號資料名稱份數(shù)頁數(shù)1234567891011121314151617備注項(xiàng)目責(zé)任人（移交人）：接收人：年月日評審項(xiàng)目計(jì)劃企業(yè)名稱：評審人姓名：時(shí)間：索引：G-1序號根據(jù)申報(bào)資料發(fā)現(xiàn)的問題落實(shí)問題的方案企業(yè)重要事項(xiàng)記錄(談話記錄)企業(yè)名稱：評審人姓名：時(shí)間：索引：G-2狀況核實(shí)表企業(yè)名稱：評審人姓名：時(shí)間：索引:G—3序序號問題是與否說明是否查看營業(yè)執(zhí)照原件營業(yè)執(zhí)照原件是否有近期年檢記錄企業(yè)是否存在著營業(yè)執(zhí)照所載內(nèi)容與實(shí)際不相符情況近期企業(yè)營業(yè)執(zhí)照內(nèi)容是否有所變動(dòng)銀行存款日記賬與對賬單數(shù)字是否一致不一致應(yīng)附對賬單和未達(dá)賬項(xiàng)調(diào)節(jié)表銀行存款日記賬與總賬金額是否一致總賬中銀行存款、現(xiàn)金與提交的會(huì)計(jì)報(bào)表貨幣資金數(shù)字是否一致應(yīng)收賬款（債權(quán)）數(shù)額比重是否較大較大金額應(yīng)記錄金額大的債務(wù)單位及欠債時(shí)間長期投資數(shù)額是否與申報(bào)資料數(shù)額一致不一致應(yīng)記錄原因賬目上短期借款與申報(bào)資料數(shù)據(jù)是否一致不一致應(yīng)記錄原因賬目上實(shí)收資本與申報(bào)資料所列股東投資是否一致不一致應(yīng)記錄原因企業(yè)納稅申報(bào)表的銷售收入欄金額與會(huì)計(jì)賬上的銷售收入是否一致不一致應(yīng)記錄原因會(huì)計(jì)核算是否實(shí)現(xiàn)電算化企業(yè)是否有涉訴企業(yè)項(xiàng)目是否列入863計(jì)劃說明級別企業(yè)項(xiàng)目是否列入火炬計(jì)劃說明級別企業(yè)項(xiàng)目是否獲獎(jiǎng)?wù)f明級別企業(yè)是否通過質(zhì)量體系認(rèn)證說明認(rèn)證單位企業(yè)是否使用管理軟件企業(yè)項(xiàng)目是否有專利證書企業(yè)項(xiàng)目是否有著作權(quán)證書企業(yè)項(xiàng)目是否有商標(biāo)權(quán)證書反擔(dān)保房產(chǎn)是否有房產(chǎn)證反擔(dān)保設(shè)備是否有發(fā)票等所有權(quán)證明財(cái)務(wù)報(bào)告重要項(xiàng)目核實(shí)記錄企業(yè)名稱：評審人姓名：時(shí)間：索引：C—1報(bào)表項(xiàng)目名稱報(bào)表金額明細(xì)賬科目明細(xì)賬金額說明合計(jì)評審部職責(zé)與業(yè)績考核辦法一、部門職責(zé)：負(fù)責(zé)對公司受理的企業(yè)和項(xiàng)目的調(diào)查、評價(jià)、審核、合同編制、簽約、監(jiān)管和責(zé)任解除。實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理制和AB角評審組制。二、項(xiàng)目經(jīng)理：項(xiàng)目是指在規(guī)定時(shí)限內(nèi)為完成擔(dān)保業(yè)務(wù)預(yù)期的目標(biāo)(收益)的責(zé)任實(shí)體。項(xiàng)目經(jīng)理是項(xiàng)目實(shí)施的直接負(fù)責(zé)人。三、項(xiàng)目助理：是項(xiàng)目實(shí)施過程中協(xié)助項(xiàng)目經(jīng)理完成任務(wù)的責(zé)任人。四、AB角評審組：A角為項(xiàng)目經(jīng)理，B角為項(xiàng)目助理。每名項(xiàng)目經(jīng)理需選擇配備一名項(xiàng)目助理，組成項(xiàng)目經(jīng)理評審組，作為評審項(xiàng)目的實(shí)體共同對項(xiàng)目負(fù)責(zé)。在項(xiàng)目實(shí)施過程中項(xiàng)目經(jīng)理與項(xiàng)目助理都具有獨(dú)立承擔(dān)項(xiàng)目的責(zé)任和能力，由主體責(zé)任人區(qū)分項(xiàng)目責(zé)任，根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)施實(shí)現(xiàn)責(zé)任、權(quán)力與利益的統(tǒng)一。五、項(xiàng)目經(jīng)理的任職資格：1、在公司必須有一年以上項(xiàng)目評審工作經(jīng)歷；2、工作表現(xiàn)優(yōu)秀、評審業(yè)績突出，并通過公司組織的資格審查和上崗考核；3、評審業(yè)績特別突出的項(xiàng)目助理或評審人員半年即可申請項(xiàng)目經(jīng)理資格；4、公司鼓勵(lì)所有具備項(xiàng)目評審條件和能力的員工申請項(xiàng)目經(jīng)理資格。六、項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任與權(quán)力：嚴(yán)格依據(jù)公司制定的評審操作規(guī)程和標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的初步評審、調(diào)查評價(jià)審核、編制合同報(bào)告、履行項(xiàng)目合同簽約、執(zhí)行在保項(xiàng)目的過程監(jiān)管和銷保解除。項(xiàng)目經(jīng)理在評審過程中具有放棄權(quán)；在評審后具有決策建議權(quán)；在擔(dān)保實(shí)施中具有監(jiān)管責(zé)任。七、業(yè)績考核：1.基礎(chǔ)責(zé)任業(yè)績：(每個(gè)項(xiàng)目評審組)·年完成并實(shí)現(xiàn)擔(dān)保金額不少于13000萬元；·年完成并實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目數(shù)量不少于26項(xiàng)；·單項(xiàng)最高金額不超過3000萬元；·科技型企業(yè)與項(xiàng)目占80%以上(含80%)。2.業(yè)績與利益評價(jià)方法：·以項(xiàng)目組當(dāng)年完成并實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的評審費(fèi)收入的50%作為項(xiàng)目評審組基礎(chǔ)年薪。評審費(fèi)收入標(biāo)準(zhǔn)為擔(dān)保金額的03%?；A(chǔ)年薪計(jì)算公式是：擔(dān)保金額×03%×45%，其它55%計(jì)入綜合費(fèi)用?！ろ?xiàng)目經(jīng)理與項(xiàng)目助理原則上按上述計(jì)算結(jié)果所得的6：4進(jìn)行分配。若需調(diào)整分配比率其條件為：①工作量明顯失調(diào)；②責(zé)任分工變化較大；③責(zé)任人主動(dòng)提出要求，待公司研究決定后再行調(diào)整實(shí)施。3.考核與調(diào)節(jié)·主要業(yè)績考核：①擔(dān)保金額、項(xiàng)目數(shù)量均超過基礎(chǔ)指標(biāo)時(shí)，按擔(dān)保實(shí)際額計(jì)算；②擔(dān)保金額、項(xiàng)目數(shù)量有一項(xiàng)未達(dá)標(biāo)均需同比例核減年薪，即：擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的10%(含)核減年薪10%；擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的20%(含)核減年薪20%；擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的30%(含)核減年薪30%；擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的40%(含)核減年薪40%，在低于40%以后，將停止項(xiàng)目經(jīng)理資格。①年薪計(jì)算每年決算前完成，平時(shí)采取月預(yù)發(fā)形式。金額原則上不超過預(yù)計(jì)基礎(chǔ)年薪的60%。根據(jù)基本指標(biāo)和調(diào)節(jié)指標(biāo)對當(dāng)年業(yè)績考核的兌現(xiàn)，將一次性或在下一年度按月實(shí)施，該項(xiàng)權(quán)利義務(wù)的實(shí)現(xiàn)不因勞動(dòng)關(guān)系的改變而改變。②年薪計(jì)算核實(shí)后，需提存年薪的40%金額，存入風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，在下一年度視代償率再行發(fā)放。在代償率為0時(shí)，按100%發(fā)放，1%時(shí)核減上年風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金50%，2%時(shí)核減全部風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，超過2%將停止項(xiàng)目經(jīng)理資格?！ぽo助性考核：①客戶服務(wù)滿意程度；②勞動(dòng)紀(jì)律，服務(wù)形象；③協(xié)作精神，工作態(tài)度；④創(chuàng)新精神與實(shí)際效果；⑤理論研究與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)成果。·監(jiān)督與兌現(xiàn)：①項(xiàng)目評審人員必須嚴(yán)格執(zhí)行本辦法各項(xiàng)條款；并接受公司的管理與監(jiān)督；②項(xiàng)目評審人員有權(quán)監(jiān)督公司的執(zhí)行、兌現(xiàn)情況；③公司每年集中或抽樣組織一到二次分析調(diào)查評價(jià)，根據(jù)結(jié)果按季度或年度給予嘉獎(jiǎng)或核減年薪；④本辦法將在實(shí)施中進(jìn)一步完善。項(xiàng)目決策委員會(huì)議事規(guī)程總則第一條為規(guī)范本公司的項(xiàng)目決策行為，有效地防和控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公司利益，使公司的擔(dān)保決策程序科學(xué)化、民主化、提高審批環(huán)節(jié)工作效率，明確審批環(huán)節(jié)各種關(guān)系，強(qiáng)化審批人員審批責(zé)任，公司特設(shè)立委員會(huì)，并制定本議事規(guī)程。第二條項(xiàng)目決策委員會(huì)為公司常設(shè)議事決策機(jī)構(gòu)。原則上進(jìn)入詳細(xì)評審的各類擔(dān)保項(xiàng)目均需提交決策委員會(huì)審議。第二章組織機(jī)構(gòu)第三條項(xiàng)目決策委員會(huì)設(shè)主任委員一名，主持委員會(huì)的工作；設(shè)副主任委員一名，協(xié)助主任委員主持委員會(huì)的工作，并在主任委員因故不能主持工作時(shí)，代理主持。第四條主任委員、副主任委員在充分聽取各委員意見的基礎(chǔ)上對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行把關(guān)，保障項(xiàng)目的民主化、程序化、科學(xué)化，并注重提高效率。主任委員、副主任委員有責(zé)任控制會(huì)議秩序，掌握討論時(shí)間，但應(yīng)注意決策過程的公正、透明、民主。第五條如果主任委員、副主任委員認(rèn)為有其他委員可能不了解項(xiàng)目背景情況，可自行決定是否應(yīng)在表決前將情況向其他委員說明。除此之外主任委員、副主任委員原則上不在表決前對決策項(xiàng)目發(fā)表引導(dǎo)性或主導(dǎo)性意見。第六條項(xiàng)目決策委員會(huì)委員由公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、項(xiàng)目稽核人員組成。第七條項(xiàng)目決策委員會(huì)委員的職責(zé)是根據(jù)國家有關(guān)方針、政策、法規(guī)和公司《信用擔(dān)保管理辦法》，從公司利益出發(fā)決策每一筆擔(dān)保項(xiàng)目，并根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程序決定是否同意該項(xiàng)擔(dān)保項(xiàng)目。第八條項(xiàng)目決策委員會(huì)委員的具體工作主要包括審閱項(xiàng)目評審報(bào)告，參加決策委員會(huì)會(huì)議討論，找出上報(bào)項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并研究風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和防范措施，最終根據(jù)對項(xiàng)目本身風(fēng)險(xiǎn)和效益的判斷進(jìn)行表決。第九條項(xiàng)目決策委員會(huì)委員必須嚴(yán)格遵守公司有關(guān)規(guī)定，獨(dú)立判斷，不得受包括擔(dān)保申請人在內(nèi)的任何其他人的不正當(dāng)影響，并實(shí)行回避制度。第十條項(xiàng)目決策委員會(huì)委員有權(quán)就項(xiàng)目問題向項(xiàng)目負(fù)責(zé)人提出質(zhì)詢，也有責(zé)任就不清楚的問題或項(xiàng)目疑點(diǎn)要求項(xiàng)目負(fù)責(zé)人解釋。不允許項(xiàng)目決策委員會(huì)委員以不了解項(xiàng)目詳細(xì)情況為由在表決時(shí)不對項(xiàng)目進(jìn)行明確表態(tài)。項(xiàng)目決策委員會(huì)委員不對上報(bào)項(xiàng)目材料和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人的口頭說明的真實(shí)性或準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第十一條項(xiàng)目決策委員會(huì)委員必須堅(jiān)持公司的利益高于個(gè)人利益，既要嚴(yán)格把關(guān)確保擔(dān)保項(xiàng)目的安全，又不得為避免承擔(dān)責(zé)任而否決不該否決的上報(bào)項(xiàng)目。第十二條項(xiàng)目決策委員會(huì)設(shè)秘書一名，負(fù)責(zé)及時(shí)召集會(huì)議、準(zhǔn)備并按時(shí)下發(fā)材料，保證材料的完整、作好會(huì)議記錄、起草并下發(fā)決策報(bào)告書、督促落實(shí)會(huì)議要求。第三章決策會(huì)議的組織和準(zhǔn)備第十三條公司評審部首先提供擬擔(dān)保項(xiàng)目的評審報(bào)告及專家委員會(huì)咨詢評估意見送達(dá)決策委員會(huì)秘書處，由決策委員會(huì)秘書將對材料的完整性和規(guī)范性進(jìn)行審查，經(jīng)整理后分發(fā)給項(xiàng)目決策委員會(huì)各位委員。決策委員會(huì)秘書不對項(xiàng)目材料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，但有權(quán)對項(xiàng)目材料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性提出疑問。第十四條決策委員會(huì)秘書如果發(fā)現(xiàn)上報(bào)材料中有不完整、不規(guī)范之處，應(yīng)及時(shí)將要求補(bǔ)報(bào)材料的通知傳達(dá)給評審部門。決策委員會(huì)秘書原則上必須在一個(gè)工作日以內(nèi)將合規(guī)的項(xiàng)目資料交給各位委員。第十五條各委員在接到材料后的二到三個(gè)工作日內(nèi)，對所報(bào)送的材料進(jìn)行認(rèn)真研究，提出意見，并可向上會(huì)項(xiàng)目的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人進(jìn)行征詢。第十六條各