再保險的概念、作用與未來趨勢

摘要：自入世以來，我國再保險業(yè)務(wù)得到很大的發(fā)展，本文在對再保險進(jìn)行理論研究的基礎(chǔ)上，分析目前再保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀及問題，提出相應(yīng)解決措施，并預(yù)測再保險業(yè)務(wù)未來的發(fā)展動態(tài)。關(guān)鍵字：再保險；現(xiàn)狀；問題；對策；趨勢一、再保險的國際發(fā)展背景再保險最早產(chǎn)生于歐洲海上貿(mào)易發(fā)展時期，從1370年7月在意大利熱內(nèi)亞簽訂第一份再保險合同到1688年勞合社建立，再保險僅限于海上保險。17、18世紀(jì)由于商品經(jīng)濟(jì)和世界貿(mào)易的發(fā)展，特別是1666年的倫敦大火，使保險業(yè)產(chǎn)生了巨災(zāi)損失保障的需求，為國際再保險市場的發(fā)展創(chuàng)造了條件。從19世紀(jì)中葉開始，在德國、瑞士、英國、美國、法國等國家相繼成立了再保險公司，辦理水險、航空險、火險、建筑工程險以及責(zé)任保險的再保險業(yè)務(wù)，形成了龐大的國際再保險市場。第二次世界大戰(zhàn)以后，發(fā)展中國家的民族保險業(yè)隨著國家的獨(dú)立而蓬勃發(fā)展，使國際再保險業(yè)進(jìn)入了一個新的歷史時期。20世紀(jì)末，世界各國的保險公司，作為一個獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)部門，無論規(guī)模大小都要將其所承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任依據(jù)大數(shù)法則及保險經(jīng)營財務(wù)穩(wěn)定性的需要，在整個同業(yè)中分散風(fēng)險，再保險已成為保險總體中不可缺少的組成部分。二、再保險的概念再保險（reinsurance）亦稱分保，是保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進(jìn)行保險的行為。《保險法》第二十九條指出：“保險人承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的，為再保險。”三、再保險的作用再保險作為保險的保險，不論在微觀方面還是宏觀方面，都對我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展有重要作用。再保險的微觀作用主要體現(xiàn)在以下三個方面：1再保險對分保分出人的作用1.1分散風(fēng)險，均衡業(yè)務(wù)質(zhì)量。根據(jù)大數(shù)法則，承保標(biāo)的數(shù)量越大，風(fēng)險分散就越徹底，保險經(jīng)營的財政穩(wěn)定性就越好，通過再保險達(dá)到要求。1.2控制責(zé)任，穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營。由于承保風(fēng)險的偶然性，各年的損失率必然呈現(xiàn)一定的波動，造成保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的不穩(wěn)定，再保險可作為一種穩(wěn)定機(jī)制，減少波動，從而穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營。1.3擴(kuò)大承保能力，增加業(yè)務(wù)量。由正向分析，由于再保險可以將超出自身財力部分責(zé)任轉(zhuǎn)移出去，因而大大支持了保險公司的承保能力，增加業(yè)務(wù)量。由反向分析：一般的大額保險，投保人要了解保險公司是否安排好分保以及分保接受人是誰，才放心投保，這說明了再保險對承保的支撐。1.4降低營業(yè)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。第一，由于再保險的支撐，隨業(yè)務(wù)量增加，保費(fèi)收入增加，而管理費(fèi)用并不按比例增加，因而降低了業(yè)務(wù)成本。第二，在發(fā)生損失時，分出公司向再保險人攤回賠款，從而減少了賠款支出，降低了賠付率。第三，可獲得分保傭金，還可以分得盈余傭金。第四，增加可運(yùn)用資金。在辦理再保險后，一方面要在分保費(fèi)中扣存未滿期保費(fèi)準(zhǔn)備金，另一方面有分保傭金收入，收到保費(fèi)到支付分保費(fèi)之間有時間差，在時間差內(nèi)該資金也可運(yùn)用。2再保險對分保接受人的作用2.1擴(kuò)大風(fēng)險分散面。一般情況下，再保險人同時也是直接保險人，當(dāng)接受分出公司分來的同類業(yè)務(wù)時，便擴(kuò)大了本公司同類業(yè)務(wù)的風(fēng)險單位數(shù)，風(fēng)險面得以擴(kuò)大。2.2節(jié)減營業(yè)費(fèi)用。再保險公司接受分入業(yè)務(wù)所負(fù)擔(dān)的費(fèi)用，比直接承保業(yè)務(wù)所負(fù)擔(dān)的費(fèi)用要少。首先，節(jié)省設(shè)立五分支機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)所支付的費(fèi)用；其次，節(jié)省培訓(xùn)專職理賠人員所支付的費(fèi)用；再次，再保險可靠少數(shù)幾個合同，分入大量的業(yè)務(wù)，從而節(jié)省直接承保業(yè)務(wù)的簽單費(fèi)用。2.3再保險是借鑒先進(jìn)保險經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)的重要途徑3再保險對被保險人的作用3.1加強(qiáng)安全保障。當(dāng)保險業(yè)務(wù)辦理再保險后，原保險人對保單更加信任。事實(shí)上，對于大額業(yè)務(wù)，通過再保險，被保險人往往可獲得更廣泛的國際安全保障。3.2簡化投保手續(xù)。這里指相對于共同保險而言。3.3提高企業(yè)信用。由于有原保險公司和再保險公司對作為申請貸款的抵押品的多重保障，從而提高了銀行對企業(yè)的信任，即提高了企業(yè)的信用。3.5支持自辦保險。自辦保險，亦可通知再保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，使自辦保險得以生存和發(fā)展，從而再保持自辦保險。從宏觀角度看，再保險的作用主要體現(xiàn)在三大方面。第一，對整個保險市場而言，再保險可以建立風(fēng)險分散網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)而提高保險企業(yè)的經(jīng)營管理水平，提供了解國際保險市場的途徑，促進(jìn)保險業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。第二，從宏觀管理及經(jīng)濟(jì)效用角度來看，再保險是政府管理保險業(yè)的措施和國際經(jīng)濟(jì)合作的手段，能夠?yàn)閲覄?chuàng)造外匯收入，為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展積聚資金。第三，從再保險的社會意義來看，再保險可以保障保險人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力，從而達(dá)到分散風(fēng)險，均衡責(zé)任，保障人民生活的安定與財產(chǎn)的安全的目的。四、我國再保險發(fā)展中的特點(diǎn)(1)再保險競爭模式和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生了轉(zhuǎn)變。隨著我國再保險市場全面開放、外資再保險公司的進(jìn)入及其以同等條件參與市場競爭,我國的再保險市場初步形成了以中國再保險集團(tuán)為主體多個主體競爭的格局。與此同時,競爭模式從以非技術(shù)創(chuàng)新、非服務(wù)創(chuàng)新為主向以技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新為主的模式轉(zhuǎn)變。因其經(jīng)驗(yàn)策略各異,市場定位不同,未來我國再保險市場競爭異常激烈。這一嚴(yán)峻形勢迫使我國再保險經(jīng)營以原來比例再保險中的成數(shù)分保方式為主的保險產(chǎn)品發(fā)生轉(zhuǎn)變,不然,這種簡單的再保險產(chǎn)品安排方式同外資再保險公司變化靈活的再保險安排方式相比,我國再保公司將失去競爭力。(2)再保險業(yè)務(wù)全面實(shí)行商業(yè)運(yùn)作化。在加入世貿(mào)組織前,再保險市場一直是以法定分保為主,但按照加入世貿(mào)組織的承諾,法定分保比例逐年遞減并已在2006年取消,國內(nèi)再保險業(yè)務(wù)全面實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作,意味著再保險公司必須自己承擔(dān)風(fēng)險,對于再保險公司而言面臨的是一場前所未有的挑戰(zhàn)。國家本著充分保護(hù)國內(nèi)再保險市場以及科學(xué)分散國內(nèi)風(fēng)險的原則制定了“優(yōu)先境內(nèi)分保”規(guī)定,但沒有強(qiáng)制規(guī)定分保業(yè)務(wù)留在境內(nèi)的最低比例,這將加劇再保險市場的競爭。隨著中、外資專業(yè)再保險公司的相繼成立,我國再保險市場以商業(yè)分保為主的競爭格局逐步形成,再保險業(yè)務(wù)的商業(yè)化運(yùn)作標(biāo)志著我國再?，F(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)險市場進(jìn)入新的發(fā)展階段。(3)我國再保險業(yè)承保能力與外資企業(yè)差距過大。國外一些久負(fù)盛名的大公司由于資金實(shí)力雄厚,其潛在承保能力日益增加。資金的缺乏,承保能力不足導(dǎo)致擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模的愿望很難實(shí)現(xiàn),以致于我國的人民幣業(yè)務(wù)還處于薄弱階段,而沒有發(fā)展造成的結(jié)果即是資金的增加速度緩慢,再保險業(yè)務(wù)無從開展,從而形成承保能力不足———業(yè)務(wù)發(fā)展速度不快———資金積累緩慢———阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的惡性循環(huán)。五、中國再保險業(yè)的現(xiàn)狀我國目前再保險市場的發(fā)展?fàn)顩r與整個國內(nèi)保險市場的經(jīng)營運(yùn)作機(jī)制以及國際再保險市場的成長狀況相比還明顯呈落后態(tài)勢,主要表現(xiàn)為:1、再保險市場缺乏明確的準(zhǔn)入與退出制度,造成市場壟斷性過強(qiáng)。《保險法》中沒有對再保險公司設(shè)立的授權(quán)、資本金及組織形式等方面作出明確規(guī)定,使再保險公司的設(shè)立無法可依。從實(shí)際情況看,我國現(xiàn)階段只有中國人壽保險再保險公司及中國財產(chǎn)保險再保險公司兩家,其他專業(yè)再保險公司的設(shè)立尚未提上議事日程。而保險公司之間的橫向互保又因?yàn)橥幱诟偁帉κ值匚欢泻艽蟮木窒扌?。這樣造成了我國的再保險市場壟斷性過強(qiáng),業(yè)務(wù)集中在向中國再保險公司的縱向分保系統(tǒng)內(nèi),不利于市場競爭機(jī)制的形成。長此以往,必將影響我國再保險市場的成熟和擴(kuò)大。2、沒有專門的再保險法規(guī),對國內(nèi)再保險市場監(jiān)督不規(guī)范。我國沒有專門的再保險法規(guī),主要在《保險法》和《保險公司管理規(guī)定》中對再保險作了某些規(guī)定。然而即使在《保險法》中關(guān)于再保險的規(guī)定,也沒有專門的再保險章節(jié),而是分布在《保險合同》和《保險經(jīng)營管理》兩章中。《保險公司管理規(guī)定》中雖有專門的再保險章節(jié),但總體來看,我國的再保險規(guī)定主要是對再保險業(yè)務(wù)的規(guī)定,而沒有對于再保險組織的管理規(guī)定。任何法規(guī)中都沒有明確再保險公司的管理是否應(yīng)遵守保險公司的規(guī)定,同時缺少執(zhí)行的依據(jù),監(jiān)管系統(tǒng)還不健全。可見我國對于再保險的監(jiān)管還不是十分重視。六、再保險市場發(fā)展滯后的原因分析1、市場主體相對缺失再保險市場主成立于1996年的中保再保險公司幾經(jīng)變遷，發(fā)展成為目前國內(nèi)惟一一家中資專業(yè)再保險公司——中國再保險（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱中再集團(tuán)）。中再集團(tuán)下設(shè)中國財產(chǎn)再保險股份有限公司和中國人壽再保險股份有限公司等子公司。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年至今中再集團(tuán)及其兩家主營業(yè)務(wù)的子公司占有國內(nèi)再保險市場80%多的份額。中再集團(tuán)憑借自己的國有和壟斷地位，在外資再保公司進(jìn)入前基本上可以無競爭地獲得再保險業(yè)務(wù)，不利于市場化運(yùn)作模式的建立?，F(xiàn)有專業(yè)再保險機(jī)構(gòu)不能充分滿足全國直接保險公司分保業(yè)務(wù)需求，致使許多分保業(yè)務(wù)被轉(zhuǎn)移境外。目前我國有9家專業(yè)再保險機(jī)構(gòu)，包括集團(tuán)在內(nèi)的中資專業(yè)再保險機(jī)構(gòu)有3家，另外6家均為外資企業(yè)2、再保險企業(yè)的承保能力有限再保險行業(yè)是一個資本密集度非常高的行業(yè)，資本實(shí)力是影響再保險主體供給能力的重要因素，直接決定了再保險公司的承保能力。隨著購并風(fēng)潮的盛行，一些久負(fù)盛名的大公司由于兼并其他公司而使其資金實(shí)力更加雄厚，其潛在承保能力日益增強(qiáng)。如慕尼黑再保險公司和瑞士再保險公司的凈資產(chǎn)分別達(dá)到370億美元和334億美元。而中國再保險公司的凈資產(chǎn)僅有38億美元左右，其資本實(shí)力與國際再保險巨頭相差甚遠(yuǎn)。中外再保險公司資本實(shí)力對比表（單位：億美元）公司凈資產(chǎn)慕尼黑再保險集團(tuán)370瑞士再保險集團(tuán)334XL公司101伯克希爾·哈薩維公司1084勞合社223中再集團(tuán)（未接受注資前）383、再保險專業(yè)人才極度匱乏。保險業(yè)的員工多數(shù)來自國內(nèi)直接保險公司，未受過系統(tǒng)的再保險知識教育和培訓(xùn)，很難提供能滿足直接保險公司多元化需求的技術(shù)指導(dǎo)。辦理再保險比經(jīng)辦直接保險業(yè)務(wù)涉及面更廣泛,所需知識更為專業(yè)和精深,要求保險人有較高的精算水平和業(yè)務(wù)管理技能。而國內(nèi)各參與再保險業(yè)務(wù)的公司嚴(yán)重缺乏再保險專業(yè)人才,導(dǎo)致我國在再保險的探索方面處于低水平、粗線條狀態(tài)。4、再保險的服務(wù)水平較低。我國保險業(yè)發(fā)展程度較低，沒有形成自主創(chuàng)新的技術(shù)發(fā)展機(jī)制，影響了國有再保險公司的技術(shù)水平。另一方面，我國再保險業(yè)商業(yè)化運(yùn)作時間短，脫胎于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的國有再保險公司，明顯缺乏服務(wù)意識，整體服務(wù)水平較低。5、法制不健全,市場秩序混亂,保險公司之間缺乏誠信基礎(chǔ)。再保險接受人接受業(yè)務(wù)和評估風(fēng)險主要依據(jù)分出人提供的情況來定,合同的簽定靠的是雙方的最大誠信。再保險本應(yīng)是互利的,但由于競爭,也存在利用假賠案支出來增加再保險攤回、利用特殊關(guān)系“挖”業(yè)務(wù)等損人利己之事,嚴(yán)重削弱了再保險合作的基礎(chǔ),造成不良的市場環(huán)境。6、尚未形成專業(yè)化再保險中介機(jī)構(gòu)。目前我國已形成和發(fā)展了一批包括保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司、保險兼營代理機(jī)構(gòu)及保險營銷員中介機(jī)構(gòu)。截至2009年底我國全國共有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2570家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)14.9萬家，營銷員290萬人。在專業(yè)中介機(jī)構(gòu)中，專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1903家，保險經(jīng)紀(jì)公司378家，保險公估公司289家。同時全國保險中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9161.09億元，占全國總保費(fèi)收入的82.26％。但尚未形成一家再保險業(yè)務(wù)的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。其原因：一是國內(nèi)大部分直接保險公司彼此之間密切的業(yè)務(wù)關(guān)系導(dǎo)致本應(yīng)該實(shí)施的再保險被共同保險所替代。由于共同保險與再保險都屬于分散風(fēng)險、分擔(dān)風(fēng)險責(zé)任及穩(wěn)健保險經(jīng)營之效用，使得共同保險有越俎代庖效應(yīng)；二是由于受傳統(tǒng)再保險模式的影響，直接保險公司通過直接尋找熟知再保險機(jī)構(gòu)分出再保險業(yè)務(wù)，無須通過再保險經(jīng)紀(jì)人；三是國際再保險經(jīng)紀(jì)巨頭憑借自身的影響、長期積累的業(yè)務(wù)實(shí)力以及豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)承擔(dān)著國內(nèi)直接保險公司分出的特別是急需以臨時分保形式分出的再保險業(yè)務(wù)。7、再保險缺乏合理的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)導(dǎo)致再保險發(fā)展格局與市場需求嚴(yán)重失衡。7.1境內(nèi)許多再保險業(yè)務(wù)品種主要依托并服務(wù)于傳統(tǒng)再保險。傳統(tǒng)再保險模式下的再保業(yè)務(wù)主要有合同分保和臨時分保，對保險分出和分入從機(jī)構(gòu)安排到份額比例有嚴(yán)格的要求和約束。同時傳統(tǒng)分保缺少靈活、多樣的業(yè)務(wù)種類，一定程度上制約著再保險規(guī)模的發(fā)展。7.2面對歷史悠久經(jīng)驗(yàn)豐富，有高級專門人才的國際再保險公司，國內(nèi)傳統(tǒng)再保險缺乏暢通的分保業(yè)務(wù)和分保渠道。中國境內(nèi)的多家外資再保險公司如慕尼黑再保公司、瑞士再保公司等利用多元化戰(zhàn)略方式擴(kuò)大中國境內(nèi)的再保險業(yè)務(wù)。一是通過實(shí)施專門人才本土化，滲透業(yè)務(wù)領(lǐng)域及范圍；二是通過各種密集型服務(wù)模式，提高直接保險公司的業(yè)務(wù)質(zhì)量和承保能力，比如慕尼黑再保為直接保險公司提供解決保險產(chǎn)品、利潤、保險流程等“勞動密集型服務(wù)”模式，一方面加大與直接保險公司的業(yè)務(wù)聯(lián)系，另一方面進(jìn)一步增加了再保險業(yè)務(wù)及收入。七、促進(jìn)我國再保險市場發(fā)展的對策分析1、提高中國再保險公司的再保險供給能力。資本金不足為中國再保險公司的快速增長設(shè)置了難以逾越的障礙。擴(kuò)大資本金的方式一般有：自我積累、國家投資、各方集資、上市融資。與其他融資方式相比，上市可以籌集到大量的社會資金，使中國再保險公司的資本規(guī)模迅速擴(kuò)大，同時可進(jìn)一步提高中國再保險公司的管理水平，有利于中國再保險公司建立起市場化的運(yùn)作機(jī)制，提高經(jīng)營管理水平。2、增加再保險的供給主體數(shù)量。隨著保險企業(yè)的發(fā)展，國內(nèi)保險市場對再保險需求不斷增加，中國再保險公司限于自身資本實(shí)力和技術(shù)水平，實(shí)際能夠提供的再保險服務(wù)比較有限，供給和需求的矛盾要求國內(nèi)保險市場有更多的再保險公司，提供更優(yōu)質(zhì)的再保險服務(wù)。因此，為了培育和健全中國再保險市場，必須建立更多的專業(yè)再保險公司。3、加快培養(yǎng)專家型再保險人才。21世紀(jì)的競爭是高科技的競爭,也是人才的競爭，為了滿足再保險專業(yè)人才需求，我國的保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與教育部門的合作，盡快培養(yǎng)知識面廣、動手能力強(qiáng)的后備人才，改變再保險教育與實(shí)際脫節(jié)的現(xiàn)狀。再保險公司內(nèi)部也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)員工的再教育，優(yōu)化員工的知識結(jié)構(gòu)，提高員工業(yè)務(wù)技能，提高再保險承保水平，逐步形成良性發(fā)展的人才成長環(huán)境。3、改善再保險市場的運(yùn)行機(jī)制,加強(qiáng)再保險市場的風(fēng)險防范目前我國的再保險市場無明確的準(zhǔn)入及退出機(jī)制,存在著不正常的市場壟斷現(xiàn)象,同時也缺乏一套完整的法律法規(guī)體系保障其正常運(yùn)行。因此,首先要發(fā)揮市場的基礎(chǔ)調(diào)節(jié)作用,讓再保險主體根據(jù)市場價格信號自主的決定進(jìn)入還是退出。其次,與再保險法律相配套的法規(guī)、政規(guī)章等應(yīng)盡快出臺,將有法可依落到實(shí)處。另外,政府應(yīng)積極支持和引導(dǎo)再保險市場體系的建立和完善,依法監(jiān)管,為再保險市場主體創(chuàng)造公平公正和公開競爭的市場環(huán)境,以面對入世后的挑戰(zhàn)。4、加強(qiáng)和完善對再保險業(yè)的監(jiān)管。我國的再保險監(jiān)管應(yīng)由對單一的法定再保險業(yè)務(wù)監(jiān)管發(fā)展為對法定再保險和商業(yè)再保險并重的監(jiān)管，逐步建立直接和間接管理并行的符合國際慣5、增強(qiáng)再保險企業(yè)的國際競爭力和品牌影響力。鼓勵國內(nèi)資本實(shí)力雄厚，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)扎實(shí)的再保險公司成立金融控股集團(tuán)，進(jìn)一步增強(qiáng)公司的整體資本實(shí)力，有效進(jìn)行內(nèi)部資源配置，強(qiáng)化集成創(chuàng)新能力，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、分散經(jīng)營風(fēng)險。以此擴(kuò)充中資再保險公司在國內(nèi)外市場上的競爭實(shí)力，發(fā)揮品牌優(yōu)勢，提升再保險公司的品牌影響力。八、我國再保險市場未來趨勢的分析經(jīng)過長達(dá)十幾年的期待,中國加入WTO終于已成為現(xiàn)實(shí),隨著我國保險業(yè)有階段、分步驟的開放,我國保險業(yè)將逐步參與經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程,中國保險、再保險市場將加快開放,尚處于發(fā)育成長階段的中國再保險市場如何積極迎接挑戰(zhàn),越來越引起保險界的普遍關(guān)注。為此,就中國再保險的現(xiàn)狀、再保險發(fā)展滯后的原因,我認(rèn)為我國再保險市場將會向如下趨勢發(fā)展：1、再保險聯(lián)合體會逐漸加強(qiáng)。再保險聯(lián)合體的建立可以降低對外部市場的依賴,解決目前市保險市場的所有技術(shù)力量,有利于我國保險、再保險市場盡快走向成熟。適度引進(jìn)實(shí)力雄厚的再保險公司,建立合資再保險公司或外資再保險分公司。此舉既彌補(bǔ)了中國保險財力不夠的空缺,又可以利用這些再保險公司的國際聲譽(yù),使中國的再保險市場成為能吸引境外分保保費(fèi)的市場。2、再保險市場的客體——再保險產(chǎn)品將不斷創(chuàng)新進(jìn)行再保險產(chǎn)品的創(chuàng)新,如再保險債券、再保險期貨。20世紀(jì)90年代初以來,財務(wù)再保險在發(fā)達(dá)的再保險市場得到實(shí)際應(yīng)，其核心思想是：分出公司自留很小的業(yè)務(wù)量。付出大量的分保費(fèi),如果賠款的很少，則幾乎可以全部返回保費(fèi);如果賠款很大,則支付的分保費(fèi)也很多。從長期來看。財務(wù)再保險中的分保賠款最終全部由分公司以分保費(fèi)支出；若沒有賠款發(fā)生,則保費(fèi)全部返還分公司。分保接受人實(shí)際上是在大額賠款發(fā)生時提供融資服務(wù)，并不最終占有承保利潤或承當(dāng)保虧損，但可以充分利用現(xiàn)金流量。運(yùn)用這種分保方式的前提是:再保險雙方具長期的、良好的合作關(guān)系,相互充分信任,分保接受人具備優(yōu)良的信譽(yù)和充足的財務(wù)實(shí)力，可以在再保險市場上長期穩(wěn)定的存續(xù)下來。這種分保方式對再保險雙方來說是非常公平的,國內(nèi)公司可以加緊學(xué)習(xí)和研究,并適當(dāng)加以利用。3、網(wǎng)上再保險市場將有所擴(kuò)大網(wǎng)上再保險市場與傳統(tǒng)再保險市場相比具有長期經(jīng)營成本低、節(jié)省交易時間、信息的獲取和溝通方便,節(jié)省從業(yè)人員等優(yōu)勢。所以從長遠(yuǎn)來看,未來網(wǎng)上再保險市場必然將扮演日益重要的角色。我們要想在未來的再保險業(yè)競爭中有一席之地,必然要從現(xiàn)在起逐步建立和完善我們自己的網(wǎng)上市場,這是由因