保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)之我見(jiàn)

保險(xiǎn)行業(yè)信息化建設(shè)21內(nèi)容提要3保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)保險(xiǎn)行業(yè)信息化現(xiàn)狀和架構(gòu)Q&A保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀公司品牌市場(chǎng)：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和中介的逐步強(qiáng)大、競(jìng)爭(zhēng)主體增加監(jiān)管：專業(yè)化分工、產(chǎn)銷(xiāo)分離市場(chǎng)：直接投資有限、規(guī)模和渠道有限將影響投資收益監(jiān)管：投資行為嚴(yán)格限制行業(yè)：虛擬商品、以金融服務(wù)為核心核心競(jìng)爭(zhēng)力：差異化服務(wù)提高業(yè)務(wù)質(zhì)量銷(xiāo)售公司投資公司服務(wù)公司保險(xiǎn)行業(yè)本質(zhì)保險(xiǎn)業(yè)價(jià)值鏈?zhǔn)袌?chǎng)推廣產(chǎn)品/計(jì)劃展業(yè)新契約保全/客服理賠渠道管理客戶關(guān)系管理企業(yè)資源管理客戶管理產(chǎn)品管理渠道管理業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)企業(yè)數(shù)據(jù)價(jià)值鏈效率，合作伙伴行業(yè)瓶頸：沒(méi)有客戶統(tǒng)一視圖，不了解客戶在企業(yè)的潛在價(jià)值，沒(méi)有對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)性化的、全方位的管理。行業(yè)瓶頸：新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和推出周期長(zhǎng)，新產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺乏有效的數(shù)據(jù)支持。缺乏有效的產(chǎn)品生命周期管理方法和流程行業(yè)瓶頸：日益增加的保險(xiǎn)需求和新興的銷(xiāo)售渠道，要求保險(xiǎn)公司要提升渠道的銷(xiāo)售能力和協(xié)調(diào)性。行業(yè)瓶頸：流程同質(zhì)性較強(qiáng)，無(wú)法通過(guò)運(yùn)營(yíng)流程產(chǎn)生核心競(jìng)爭(zhēng)力行業(yè)瓶頸：企業(yè)數(shù)據(jù)得到初步積累，但是數(shù)據(jù)利用很少行業(yè)瓶頸：企業(yè)價(jià)值鏈效率較低，相對(duì)不靈活，缺乏價(jià)值鏈之間的合作產(chǎn)品與服務(wù)渠道運(yùn)營(yíng)模式投資保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)值鏈壽險(xiǎn)公司組織架構(gòu)總經(jīng)理CEOCIOCFOCOOCxO分公司支公司營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部營(yíng)銷(xiāo)系列個(gè)人渠道團(tuán)體渠道銀行渠道中介渠道電銷(xiāo)渠道電子商務(wù)保險(xiǎn)學(xué)院培訓(xùn)部運(yùn)營(yíng)系列契約核?？头Ｈ碣r電話中心精算部IT基礎(chǔ)支持系列辦公室戰(zhàn)略規(guī)劃人力資源財(cái)務(wù)投資風(fēng)險(xiǎn)管理法律合規(guī)審計(jì)稽核財(cái)險(xiǎn)公司組織架構(gòu)總經(jīng)理CEOCIOCFOCOOCxO分公司…營(yíng)銷(xiāo)系列車(chē)險(xiǎn)部意健險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)部責(zé)任險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)船舶貨運(yùn)出口信用運(yùn)營(yíng)系列客服中心電話中心培訓(xùn)中心電子商務(wù)中心IT基礎(chǔ)支持系列辦公室戰(zhàn)略規(guī)劃人力資源財(cái)務(wù)投資風(fēng)險(xiǎn)管理法律合規(guī)審計(jì)稽核信息技術(shù)部架構(gòu)一信息中心信息技術(shù)部數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)處硬件處運(yùn)維處規(guī)劃處研發(fā)中心開(kāi)發(fā)處需求分析處質(zhì)量管理處信息技術(shù)部架構(gòu)二信息中心信息技術(shù)部數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)處硬件處運(yùn)維處規(guī)劃處研發(fā)中心個(gè)險(xiǎn)處團(tuán)險(xiǎn)處渠道業(yè)務(wù)處統(tǒng)計(jì)分析處質(zhì)量管理處國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)組成保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中介經(jīng)紀(jì)公估專業(yè)代理兼業(yè)代理壽險(xiǎn)人身險(xiǎn)健康險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)出口信用車(chē)險(xiǎn)再保險(xiǎn)企業(yè)年金保險(xiǎn)系銀行系信托系資產(chǎn)管理投資控股國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)主體100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%20042005200620072008外資壽險(xiǎn)公司本土其他壽險(xiǎn)公司新華泰康太保壽平安壽國(guó)壽股份中國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)市場(chǎng)份額變變化4.92%16.54%7.59%7.87%9.01%13.79%40.28%8.00%12.53%6.59%6.92%10.24%16.00%39.73%5.91%10.83%6.56%5.12%9.32%16.99%45.27%8.90%3.42%5.78%4.88%9.93%16.14%50.96%2.64%2.80%5.87%5.54%10.80%17.18%55.17%全國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)收入總額（單位:億元）20042005200620072008中國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)收入情況表表國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)現(xiàn)狀保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展展趨勢(shì)消費(fèi)需求快速速增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)多元化競(jìng)爭(zhēng)向規(guī)?；筒町惢瘍蓚€(gè)方向向發(fā)展監(jiān)管逐步放松松，并向綜合金融監(jiān)管管過(guò)渡技術(shù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品品、服務(wù)和業(yè)務(wù)模式式創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)運(yùn)營(yíng)模式渠道發(fā)展趨勢(shì)消費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管技術(shù)企業(yè)會(huì)以靈活活可配置的方方式，提供包包含創(chuàng)新金融融風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的的全面風(fēng)險(xiǎn)管管理解決方案案，滿足客戶戶的多樣化需需求隨著電子渠道道和風(fēng)險(xiǎn)、理理財(cái)顧問(wèn)模式式興起，新的的渠道合作方方式的出現(xiàn)，，渠道組成將將發(fā)生變化，，企業(yè)將制定定、實(shí)施整體體的渠道組合合策略保險(xiǎn)企業(yè)將沿沿著內(nèi)部專業(yè)業(yè)化和外部專專業(yè)化的路徑徑，改進(jìn)運(yùn)營(yíng)營(yíng)模，依靠?jī)?nèi)內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)和外外部合作伙伴伴實(shí)現(xiàn)最佳業(yè)業(yè)績(jī)表現(xiàn)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)保險(xiǎn)企業(yè)保險(xiǎn)中介合作伙伴大型金融（控控股）集團(tuán)專業(yè)保險(xiǎn)公司司自保公司（Captive）*專業(yè)化的行業(yè)業(yè)服務(wù)提供商商市場(chǎng)格局的演演變國(guó)家授權(quán)的保保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)構(gòu)，舉例：國(guó)有大型保險(xiǎn)險(xiǎn)公司：人保保、人壽中小型保險(xiǎn)公公司：華安、、太平外資保險(xiǎn)公司司：友邦、中中英介于經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)構(gòu)和投保人之之間，提供銷(xiāo)銷(xiāo)售、咨詢等等中介服務(wù)，，舉例：大型中介機(jī)構(gòu)構(gòu)：泛華專業(yè)保險(xiǎn)代理理：同安、嘉嘉信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)：長(zhǎng)長(zhǎng)城、長(zhǎng)安保險(xiǎn)公估：東東方、民太非保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)者，通過(guò)過(guò)合作方式進(jìn)進(jìn)行保險(xiǎn)代銷(xiāo)等服服務(wù)，舉例：：銀行：工商銀銀行、交通銀銀行機(jī)場(chǎng)/航空公司：首首都機(jī)場(chǎng)、國(guó)國(guó)航旅行社/旅游服務(wù)公司司：攜程、春春秋注釋：混業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)和自保公公司取決于國(guó)國(guó)家監(jiān)管政策策的改變資料料來(lái)源：中國(guó)國(guó)保險(xiǎn)年鑒2005；提供全線金融融服務(wù)的大型型機(jī)構(gòu)，綜合合保險(xiǎn)企業(yè)舉例：銀行和和保險(xiǎn)公司的的合并專業(yè)化的細(xì)分分市場(chǎng)保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)：舉例：農(nóng)業(yè)保保險(xiǎn)，特殊團(tuán)團(tuán)體（疾病等等）保險(xiǎn)大型企業(yè)為進(jìn)進(jìn)行自保安排排而成立的保保險(xiǎn)公司針對(duì)行業(yè)價(jià)值值鏈的某環(huán)節(jié)節(jié)提供專業(yè)化化服務(wù)舉例：產(chǎn)品設(shè)設(shè)計(jì)、金融顧顧問(wèn)服務(wù)、資資產(chǎn)管理利用在某些方方面有資源和和能力優(yōu)勢(shì)同同保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)進(jìn)行合作的非非保險(xiǎn)企業(yè)舉例：郵局保保險(xiǎn)代銷(xiāo)、業(yè)業(yè)務(wù)流程外包包公司、HR外包管理今天的中國(guó)保保險(xiǎn)市場(chǎng)格局局劃分（主要競(jìng)爭(zhēng)者者）5-10年后的中國(guó)保保險(xiǎn)市場(chǎng)格局局劃分?現(xiàn)有保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)或通過(guò)快速速成長(zhǎng)和兼并并收購(gòu)獲得規(guī)規(guī)模優(yōu)勢(shì)，或或通過(guò)聚焦細(xì)細(xì)分市場(chǎng)成為為專業(yè)化保險(xiǎn)險(xiǎn)公司?未來(lái)將會(huì)產(chǎn)生生數(shù)量龐大的的保險(xiǎn)專業(yè)化化公司?保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)構(gòu)將逐漸演變變?yōu)閮煞N類型型專業(yè)化的公公司：?行業(yè)價(jià)值鏈專專家?專業(yè)化的中介介服務(wù)?越來(lái)越多的外外部專家利用用專業(yè)化優(yōu)勢(shì)勢(shì)或資源優(yōu)勢(shì)勢(shì)參與保險(xiǎn)行行業(yè)的分工?未來(lái)的的兩種種合作關(guān)系：：?業(yè)務(wù)外包?戰(zhàn)略合作國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)勢(shì)0%20%40%60%80%100%YesNo保單管理（壽壽險(xiǎn)/年金）產(chǎn)品管理理賠客戶信息集中中客戶/代理人自助服服務(wù)客戶體驗(yàn)客戶洞察力代理人業(yè)務(wù)工工具7822871383178317100574378226139全球50家最大的保險(xiǎn)險(xiǎn)企業(yè)高級(jí)管管理層的調(diào)查查顯示,多家保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)正在考慮或或者已經(jīng)著手手在核心業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)的多個(gè)個(gè)領(lǐng)域開(kāi)始進(jìn)進(jìn)行轉(zhuǎn)型或者者提升國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)勢(shì)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)勢(shì)Note:Entriesarelistedinalphabeticalorder;thelistsdonotnecessarilymaponetooneacrosscolumns.數(shù)據(jù)來(lái)源:TowerGroup:2007InsuranceIndustryPerspectives:BusinessDrivers,StrategicResponses,TechnologyInitiatives,Nov2006.Reference#V49:13I保險(xiǎn)行業(yè)信息息化現(xiàn)狀業(yè)務(wù)處理幾乎乎全手工化手工記賬產(chǎn)壽分業(yè)引入代理人機(jī)機(jī)制各市、縣開(kāi)發(fā)發(fā)了大量單獨(dú)獨(dú)出單程序以產(chǎn)品、渠道道為中心企業(yè)信息化程程度時(shí)間19491992手工處理2000年2006年約2010年以縣、市為中心的逐步電算化全險(xiǎn)種全流程全組織全核算IT業(yè)務(wù)融合、創(chuàng)創(chuàng)新逐步建立和實(shí)實(shí)踐“以客戶戶為中心”的的思路以服務(wù)為核心心的“全險(xiǎn)種種、全流程””的核心業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)逐步開(kāi)始數(shù)據(jù)據(jù)集中建立“全組織織、全核算””的績(jī)效考核核體系保險(xiǎn)業(yè)大集中中完成在競(jìng)爭(zhēng)的驅(qū)動(dòng)動(dòng)下逐漸在集集中的數(shù)據(jù)上上開(kāi)始挖掘業(yè)業(yè)務(wù)價(jià)值（（CC、BI、CRM等）多中心建設(shè)新一代系統(tǒng)建建設(shè)IT與業(yè)務(wù)的融合合（理念、戰(zhàn)戰(zhàn)略、價(jià)值鏈鏈、行動(dòng)）創(chuàng)新靈活性IT架構(gòu)支持快速速變化、靈活活變化并引導(dǎo)導(dǎo)服務(wù)的創(chuàng)新新國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)信息化歷程程全國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)收入總額增長(zhǎng)率全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)IT市場(chǎng)規(guī)模投資資增長(zhǎng)率（單位:億元）（單位:億元）60%40%20%0%60%40%20%0%中國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)收入情況表表中國(guó)保險(xiǎn)IT投入情況表國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)IT投入與保費(fèi)收收入2008年保險(xiǎn)行業(yè)總總體IT投資為54.6億元人民幣，，其中軟件、、運(yùn)維和服務(wù)務(wù)費(fèi)用占比有有所增加，信信息化投資結(jié)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改改善。人力投投入有所增加加，人保、國(guó)國(guó)壽、太平洋洋、平安等在在總、分公司司層面都建立立了較強(qiáng)的信信息化工作隊(duì)隊(duì)伍。渠道應(yīng)用業(yè)務(wù)應(yīng)用技術(shù)平臺(tái)信息安全針對(duì)業(yè)務(wù)員的的渠道支持、、服務(wù)系統(tǒng)已已經(jīng)逐漸完善善，目前正大大力建設(shè)客戶戶服務(wù)、支持持類的應(yīng)用、、擴(kuò)展?fàn)I銷(xiāo)渠渠道應(yīng)用。絕大部分保險(xiǎn)險(xiǎn)公司完成了了業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)務(wù)數(shù)據(jù)處理的的全國(guó)集中；；目前整個(gè)行行業(yè)正逐漸進(jìn)進(jìn)行業(yè)務(wù)流程程優(yōu)化、業(yè)務(wù)務(wù)服務(wù)的差異異化逐漸在建立CM、BPM、規(guī)則引擎、、ESB、ETL的企業(yè)通用技技術(shù)平臺(tái)，逐逐漸建立多個(gè)個(gè)數(shù)據(jù)中心/災(zāi)備中心/運(yùn)營(yíng)中心各公司不斷完完善信息安全全管理的各項(xiàng)項(xiàng)制度、規(guī)定定，積極開(kāi)展展安全教育和和宣傳，加快快信息安全基基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)設(shè)；超過(guò)50％公司開(kāi)展災(zāi)災(zāi)難演習(xí)或制制訂災(zāi)難演習(xí)習(xí)計(jì)劃；部分分公司正在或或計(jì)劃建設(shè)異異地災(zāi)備中心心。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)信息化現(xiàn)狀狀保險(xiǎn)業(yè)信息化化建設(shè)熱點(diǎn)保險(xiǎn)行業(yè)IT架構(gòu)保險(xiǎn)企業(yè)IT架構(gòu)藍(lán)圖資金運(yùn)用投資管理產(chǎn)品開(kāi)發(fā)市場(chǎng)銷(xiāo)售客戶服務(wù)領(lǐng)取理賠契約核保續(xù)期續(xù)保保險(xiǎn)生命周期保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)用用架構(gòu)藍(lán)圖手機(jī)、短信、、電子商務(wù)、、門(mén)戶、電話話中心，直接接在總部建立立，可以直接接對(duì)外服務(wù)，，或接受外部部數(shù)據(jù)進(jìn)入（如：代理人人手持設(shè)備、、公司網(wǎng)站……）POS機(jī)、代理、經(jīng)經(jīng)紀(jì)、中介、、銀行郵局：：總部與保險(xiǎn)公公司總部建立立合作和數(shù)據(jù)據(jù)交互分行、分公司司、分局與保保險(xiǎn)公司總部部建立合作和和數(shù)據(jù)交互（如：POS賣(mài)保險(xiǎn)、4S店、機(jī)場(chǎng)、車(chē)車(chē)站、銀行柜柜面…）保險(xiǎn)企業(yè)渠道道接入模式保險(xiǎn)企業(yè)渠道道接入流程——總對(duì)總模式Internet