意外險(xiǎn)培訓(xùn)課件

增加中間業(yè)務(wù)收入的途徑平安產(chǎn)險(xiǎn)**分公司2011.8目錄一、建工險(xiǎn)二、成長(zhǎng)動(dòng)力三、借款人意外1.1

工程分類1.2

核保政策一、適用條款名稱：《平安建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款》二、投保對(duì)象1、施工人員在8人以上的施工單位及其它合法團(tuán)體，對(duì)于設(shè)計(jì)施工單位資級(jí)為乙級(jí)、丙級(jí)或三、四級(jí)項(xiàng)目，控制承保2、被保險(xiǎn)人的投保年齡為16—60周歲三、保險(xiǎn)費(fèi)按下列約定計(jì)收1、保險(xiǎn)費(fèi)有三種計(jì)收方式，由合同雙方選定一種：（1）按被保險(xiǎn)人人數(shù)計(jì)收；（2）按建筑工程項(xiàng)目總造價(jià)計(jì)收（20萬(wàn)意外，2萬(wàn)醫(yī)療，費(fèi)率15元/萬(wàn)元造價(jià)）；（3）按建筑施工總面積計(jì)收（20萬(wàn)意外，2萬(wàn)醫(yī)療，費(fèi)率1.5元/平米）2、保險(xiǎn)費(fèi)由意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)兩部分構(gòu)成，分別適用各自的費(fèi)率進(jìn)行計(jì)算3、保險(xiǎn)期間不足一年的按短期費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)交納保險(xiǎn)費(fèi)，4、低于1000萬(wàn)元工程或建筑面積低于10000平方米，以1000萬(wàn)元或10000平方米為基數(shù)計(jì)算保費(fèi)或按建筑工人人數(shù)實(shí)行記名投保。承建公司15%業(yè)主、銀行推薦30%經(jīng)紀(jì)公司20%項(xiàng)目經(jīng)理30%當(dāng)?shù)亟ㄎ?%投資決策工程招標(biāo)施工合同建設(shè)實(shí)施竣工驗(yàn)收項(xiàng)目分析：項(xiàng)目工程要選準(zhǔn)時(shí)機(jī)、抓對(duì)主體對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，在業(yè)主申請(qǐng)貸款時(shí)就是也客戶商談建工意外險(xiǎn)的時(shí)機(jī)；在客戶施工合同簽訂時(shí)后到貸款完畢這段時(shí)間是建工意外險(xiǎn)促成的時(shí)機(jī)。建筑公司二者關(guān)系密切，對(duì)保險(xiǎn)的選擇都有影響建筑行業(yè)內(nèi)互通，拓展在該行業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)的深度和廣度主渠道拓展渠道開(kāi)發(fā)商政策依據(jù)新工傷標(biāo)準(zhǔn)要求死亡賠付增加，加大了建筑公司的實(shí)際需求法律法規(guī)的強(qiáng)制限制投保資料1.投保單；2.建工險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)資料（中標(biāo)通知書(shū)；或者施工合同中的工程信息頁(yè)和蓋章頁(yè)；或者標(biāo)明工程信息并蓋章的工程量清單、施工項(xiàng)目圖紙）。3.投保人資料：組織機(jī)構(gòu)代碼證或經(jīng)營(yíng)許可證、資質(zhì)證明、中標(biāo)通知書(shū)或施工合同（工程造價(jià)或建筑面積、施工期限等信息）。記名投保需要提供蓋章的人員清單；不記名投保也需提供首批人員清單作為承保資料歸檔。案例：四川蓬安建筑公司每年在太原的工程約有100萬(wàn)平米，客戶為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在購(gòu)買了安監(jiān)站統(tǒng)保意外險(xiǎn)后，又與平安產(chǎn)險(xiǎn)簽署了第二份建工險(xiǎn)意外險(xiǎn)合同，四川蓬安建筑每中標(biāo)一個(gè)工程，都將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)資料拿到平安產(chǎn)險(xiǎn)投保建工意外險(xiǎn)，保額20萬(wàn)+4萬(wàn)，從09年10月至今繳納保費(fèi)約150萬(wàn)元。目錄二、成長(zhǎng)動(dòng)力9

靈活的1+5組合魔方，靈活方便隨心搭配；保障責(zé)任豐富全面，滿足個(gè)性化需求；價(jià)格優(yōu)惠，物超所值；規(guī)范的格式化投保單，操作簡(jiǎn)便；自動(dòng)核保，節(jié)省等待時(shí)間。新版“成長(zhǎng)動(dòng)力”意外型基本套餐+疾病身故型附加套餐重疾型附加套餐津貼型附加套餐交通型附加套餐1+5黃金組合健康服務(wù)附加套餐10新版“成長(zhǎng)動(dòng)力”責(zé)任內(nèi)容保險(xiǎn)責(zé)任保額（萬(wàn)元）保費(fèi)（元）1-2類3類4類基本部分意外傷害身故及殘疾5100130200意外傷害附加醫(yī)療1附加意外傷害住院團(tuán)體收入保障10元/天附加可選部分重大疾病保障240歲（不含）以下人群：4040歲——49歲之間：10050歲——59歲之間：20060歲——64歲之間：400疾病身故保障240意外/疾病住院津貼保障15元/天100交通意外身故及殘疾保障乘坐民航飛機(jī)意外傷害2010乘坐營(yíng)運(yùn)火車、輪船意外傷害10乘坐營(yíng)運(yùn)汽車意外傷害1健康服務(wù)電話醫(yī)學(xué)咨詢——24小時(shí)電話疾病醫(yī)療咨詢120特需專家門診預(yù)約——省級(jí)三甲醫(yī)院專家門診預(yù)約健康分析評(píng)估——密西根大學(xué)健康分析模型意外墊付服務(wù)——意外事故住院醫(yī)療墊付限購(gòu)份數(shù)10份（4份以上分公司出具意見(jiàn)）10份（4份以上分公司出具意見(jiàn)）4份（2份以上報(bào)總公司）11新版“成長(zhǎng)動(dòng)力”的特點(diǎn)及注意事項(xiàng)價(jià)格靈活掌握：保額和投保份數(shù)不能變，可選保障部分的投保份數(shù)不得超過(guò)基本保障的投保份數(shù)；每人最低投保份數(shù)為0.2份，最高可投保10份，可以0.1的小數(shù)倍份數(shù)選擇保額投保。最低投保人數(shù)為5人，20人以下團(tuán)體必須全員投保；四類職業(yè)最低投保人數(shù)為20人；費(fèi)率調(diào)整的參考情形：

團(tuán)體規(guī)模：人數(shù)≤20人基準(zhǔn)費(fèi)率

20＜人數(shù)≤100人基準(zhǔn)費(fèi)率的7折

100＜人數(shù)基準(zhǔn)費(fèi)率的5折12電話醫(yī)學(xué)咨詢——專業(yè)醫(yī)生為您解答病情和就醫(yī)方面的疑問(wèn)對(duì)象和條件：被保險(xiǎn)人本人使用，服務(wù)有效期內(nèi)不限次數(shù)服務(wù)流程：被保險(xiǎn)人感覺(jué)不適或有關(guān)于健康的問(wèn)題記錄被保險(xiǎn)人的病情和需求單，根據(jù)具體情況轉(zhuǎn)接給相應(yīng)的專業(yè)醫(yī)生當(dāng)醫(yī)生正忙，或處于非日常工作時(shí)間段時(shí)，客服人員會(huì)根據(jù)您的方便，安排醫(yī)生回電核實(shí)被保險(xiǎn)人的身份專業(yè)醫(yī)生與被保險(xiǎn)人做進(jìn)一步溝通，并出具專業(yè)意見(jiàn)和建議如果您感覺(jué)不適或有關(guān)于健康的問(wèn)題，請(qǐng)撥打特約醫(yī)療管理專家熱線，由具有25年以上臨床和服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的資深專業(yè)醫(yī)生為您提供病情咨詢和建議，推薦更為適合的醫(yī)療機(jī)構(gòu)及專家撥打特約醫(yī)療管理專家熱線：4006506119國(guó)內(nèi)所有地區(qū)用戶撥打該電話均以市話標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。

13特需專家門診預(yù)約讓你擺脫專家掛號(hào)難、就醫(yī)體檢差的困擾對(duì)象和條件：被保險(xiǎn)人本人使用，服務(wù)有效期內(nèi)累計(jì)使用6次想免去排隊(duì)的痛苦，擁有良好的就醫(yī)環(huán)境，與醫(yī)學(xué)專家面對(duì)面，只需提前48小時(shí)撥打特約醫(yī)療管理專家熱線，利用其在全國(guó)省會(huì)、重點(diǎn)城市180家三級(jí)甲等醫(yī)院的高級(jí)醫(yī)療專家資源，結(jié)合實(shí)際情況為您在指定醫(yī)院內(nèi)預(yù)約適合的醫(yī)療專家服務(wù)流程:被保險(xiǎn)人有特需門診預(yù)約的需求記錄被保險(xiǎn)人的病情和需求單，根據(jù)具體情況轉(zhuǎn)接給相應(yīng)的專業(yè)醫(yī)生門診預(yù)約成功后，救援中心服務(wù)熱線的客服人員會(huì)致電告知您取得該預(yù)約號(hào)的方式。若遇特殊情況（如您指定的醫(yī)院不開(kāi)診或?qū)＜也荒苷３鲈\等情況），客服人員會(huì)盡快回電給您，協(xié)商后續(xù)的解決方案。核實(shí)被保險(xiǎn)人的身份專業(yè)醫(yī)生在對(duì)病情做進(jìn)一步了解后，結(jié)合您的實(shí)際情況，在指定醫(yī)院內(nèi)為您預(yù)約適合的專家本服務(wù)僅具代為預(yù)約掛號(hào)的功能，因就診而產(chǎn)生的一切相關(guān)費(fèi)用，仍需被保險(xiǎn)人自理若預(yù)約成功，由于您的個(gè)人原因而未能如約赴診，本次特需門診預(yù)約服務(wù)仍將視為有效。撥打特約醫(yī)療管理專家熱線：4006506119國(guó)內(nèi)所有地區(qū)用戶撥打該電話均以市話標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。

14健康分析評(píng)估對(duì)象和條件：被保險(xiǎn)人本人使用，服務(wù)有效期內(nèi)每年1次作為高強(qiáng)度工作的現(xiàn)代人，亞健康狀況普遍存在，除了每年定期的常規(guī)體檢外，如何針對(duì)您個(gè)人的具體身體狀況和生活、工作環(huán)境，做出針對(duì)性的健康指引、健康管理方案、及飲食方案則更為必要。被保險(xiǎn)人或者其符合條件的直系親屬收集與跟蹤反饋客戶身體健康狀況的各種信息核實(shí)被保險(xiǎn)人的身份根據(jù)美國(guó)密西根大學(xué)健康分析模型因使用該服務(wù)而產(chǎn)生的一切相關(guān)診療費(fèi)用和資料郵寄費(fèi)用，需由被保險(xiǎn)人自理服務(wù)流程:專業(yè)醫(yī)生針對(duì)健康危險(xiǎn)因素，提供客戶保持和改善健康的生活、飲食等建議報(bào)告將專家書(shū)面報(bào)告回寄給被保險(xiǎn)人

分析客戶是否有發(fā)生各類慢性病、各種重大疾病的可能以及危險(xiǎn)系數(shù)撥打特約醫(yī)療管理專家熱線：4006506119國(guó)內(nèi)所有地區(qū)用戶撥打該電話均以市話標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。

15意外住院墊付——意外住院不要押金對(duì)象和條件：被保險(xiǎn)人本人使用，在約定項(xiàng)目的墊付限額內(nèi)墊付醫(yī)療費(fèi)，不超過(guò)意外醫(yī)療約定的墊付限額若您不幸發(fā)生意外需要緊急住院治療時(shí)，特約醫(yī)療管理專家可通過(guò)分布于全國(guó)的935家急救網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院先行墊付住院押金，使客戶得到及時(shí)救治，避免因現(xiàn)金不足貽誤治療的風(fēng)險(xiǎn)被保險(xiǎn)人發(fā)生意外核實(shí)被保險(xiǎn)人的身份專業(yè)的授權(quán)醫(yī)生會(huì)通過(guò)電話第一時(shí)間指導(dǎo)醫(yī)療急救，協(xié)助報(bào)案，聯(lián)絡(luò)被保險(xiǎn)人家屬，安排急救車輛（費(fèi)用由被保險(xiǎn)人承擔(dān)），并向被保險(xiǎn)人提供就近醫(yī)院信息1、對(duì)于有免賠額的服務(wù)產(chǎn)品，需要向客戶說(shuō)明，入院時(shí)需繳納自付部分費(fèi)用，否則無(wú)法享受擔(dān)?；蛘邏|付服務(wù)2、對(duì)于自費(fèi)藥和乙類藥，須由被保險(xiǎn)人承擔(dān)服務(wù)流程:協(xié)助就醫(yī)撥打特約醫(yī)療管理專家熱線：4006506119國(guó)內(nèi)所有地區(qū)用戶撥打該電話均以市話標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。

16三、借款人意外合作基礎(chǔ)借款人一般都是家庭的支柱，因此一旦遭受意外，對(duì)其家庭的打擊是致命的。而辦理了小額信貸保險(xiǎn)后，借款人只需花不多的錢就能獲得數(shù)萬(wàn)元的保障，大大減少了借款人因意外致貧的可能，解除了借款人及其家屬的后顧之憂。

小額貸款大部分是無(wú)抵押的信用貸款或農(nóng)戶聯(lián)保貸款，通常如果貸款主體發(fā)生意外，則所借貸款極難追回，易成呆賬。小額信貸保險(xiǎn)可以幫助金融機(jī)構(gòu)有效轉(zhuǎn)嫁貸款風(fēng)險(xiǎn)，解決了因借款人意外身故或傷殘后帶來(lái)的無(wú)力償還債務(wù)、形成不良貸款的問(wèn)題，提高了貸款安全系數(shù)，從而有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)依法獲得了代理手續(xù)費(fèi)，增加了中間業(yè)務(wù)收入，有效提升了經(jīng)營(yíng)效益和質(zhì)量。豐富了放貸機(jī)構(gòu)的收入來(lái)源相對(duì)而言，小額信貸保險(xiǎn)賠付率較低，是典型的效益型險(xiǎn)種。小額信貸保險(xiǎn)與放貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)存在較強(qiáng)的互補(bǔ)關(guān)系，不以手續(xù)費(fèi)作為合作的唯一目的，它的生命力在于險(xiǎn)種功能與信貸管理目標(biāo)相一致，從而打造了一條新型信貸價(jià)值鏈，使放貸機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司建立了更緊密的戰(zhàn)略合作關(guān)系。保險(xiǎn)公司借款人放構(gòu)機(jī)貸18本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人應(yīng)為二十周歲至六十周歲（續(xù)保者年齡上限可延至六十九周歲）、身體健康、能正常工作或正常生活，并采用分期償還銀行或其他合法機(jī)構(gòu)借款的方式購(gòu)買住房、汽車、家具或用于其他用途的借款人。意外身故意外全殘借款人意外：保險(xiǎn)金額由投保人和本公司協(xié)商確定，并于保險(xiǎn)單中載明，最低不低于投保時(shí)的借款余額，最高保額適用對(duì)應(yīng)投保規(guī)則。保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)對(duì)象產(chǎn)品基本概念19專門條款支持各方法律關(guān)系明確

投保方便平安借款人意外傷害保險(xiǎn)條款在保險(xiǎn)合同中約定意外傷害身故保險(xiǎn)金和意外傷害全殘保險(xiǎn)金在出險(xiǎn)時(shí)借款余額內(nèi)部分的受益人為貸款機(jī)構(gòu)，從根本上解決了投保過(guò)程中的法律關(guān)系問(wèn)題。可以采用LAAS系統(tǒng)直接出單，POS出單、銀保通等產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)20目前機(jī)構(gòu)該業(yè)務(wù)僅針對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸項(xiàng)目開(kāi)展，不得承保對(duì)公貸款項(xiàng)目貸款類型貸