意外險培訓(xùn)課件

增加中間業(yè)務(wù)收入的途徑平安產(chǎn)險**分公司2011.8目錄一、建工險二、成長動力三、借款人意外1.1

工程分類1.2

核保政策一、適用條款名稱：《平安建筑工程團(tuán)體意外傷害保險條款》二、投保對象1、施工人員在8人以上的施工單位及其它合法團(tuán)體，對于設(shè)計(jì)施工單位資級為乙級、丙級或三、四級項(xiàng)目，控制承保2、被保險人的投保年齡為16—60周歲三、保險費(fèi)按下列約定計(jì)收1、保險費(fèi)有三種計(jì)收方式，由合同雙方選定一種：（1）按被保險人人數(shù)計(jì)收；（2）按建筑工程項(xiàng)目總造價計(jì)收（20萬意外，2萬醫(yī)療，費(fèi)率15元/萬元造價）；（3）按建筑施工總面積計(jì)收（20萬意外，2萬醫(yī)療，費(fèi)率1.5元/平米）2、保險費(fèi)由意外傷害保險費(fèi)和意外傷害醫(yī)療保險費(fèi)兩部分構(gòu)成，分別適用各自的費(fèi)率進(jìn)行計(jì)算3、保險期間不足一年的按短期費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)交納保險費(fèi)，4、低于1000萬元工程或建筑面積低于10000平方米，以1000萬元或10000平方米為基數(shù)計(jì)算保費(fèi)或按建筑工人人數(shù)實(shí)行記名投保。承建公司15%業(yè)主、銀行推薦30%經(jīng)紀(jì)公司20%項(xiàng)目經(jīng)理30%當(dāng)?shù)亟ㄎ?%投資決策工程招標(biāo)施工合同建設(shè)實(shí)施竣工驗(yàn)收項(xiàng)目分析：項(xiàng)目工程要選準(zhǔn)時機(jī)、抓對主體對于銀行來說，在業(yè)主申請貸款時就是也客戶商談建工意外險的時機(jī)；在客戶施工合同簽訂時后到貸款完畢這段時間是建工意外險促成的時機(jī)。建筑公司二者關(guān)系密切，對保險的選擇都有影響建筑行業(yè)內(nèi)互通，拓展在該行業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)的深度和廣度主渠道拓展渠道開發(fā)商政策依據(jù)新工傷標(biāo)準(zhǔn)要求死亡賠付增加，加大了建筑公司的實(shí)際需求法律法規(guī)的強(qiáng)制限制投保資料1.投保單；2.建工險風(fēng)險資料（中標(biāo)通知書；或者施工合同中的工程信息頁和蓋章頁；或者標(biāo)明工程信息并蓋章的工程量清單、施工項(xiàng)目圖紙）。3.投保人資料：組織機(jī)構(gòu)代碼證或經(jīng)營許可證、資質(zhì)證明、中標(biāo)通知書或施工合同（工程造價或建筑面積、施工期限等信息）。記名投保需要提供蓋章的人員清單；不記名投保也需提供首批人員清單作為承保資料歸檔。案例：四川蓬安建筑公司每年在太原的工程約有100萬平米，客戶為了規(guī)避風(fēng)險，在購買了安監(jiān)站統(tǒng)保意外險后，又與平安產(chǎn)險簽署了第二份建工險意外險合同，四川蓬安建筑每中標(biāo)一個工程，都將相關(guān)風(fēng)險資料拿到平安產(chǎn)險投保建工意外險，保額20萬+4萬，從09年10月至今繳納保費(fèi)約150萬元。目錄二、成長動力9

靈活的1+5組合魔方，靈活方便隨心搭配；保障責(zé)任豐富全面，滿足個性化需求；價格優(yōu)惠，物超所值；規(guī)范的格式化投保單，操作簡便；自動核保，節(jié)省等待時間。新版“成長動力”意外型基本套餐+疾病身故型附加套餐重疾型附加套餐津貼型附加套餐交通型附加套餐1+5黃金組合健康服務(wù)附加套餐10新版“成長動力”責(zé)任內(nèi)容保險責(zé)任保額（萬元）保費(fèi)（元）1-2類3類4類基本部分意外傷害身故及殘疾5100130200意外傷害附加醫(yī)療1附加意外傷害住院團(tuán)體收入保障10元/天附加可選部分重大疾病保障240歲（不含）以下人群：4040歲——49歲之間：10050歲——59歲之間：20060歲——64歲之間：400疾病身故保障240意外/疾病住院津貼保障15元/天100交通意外身故及殘疾保障乘坐民航飛機(jī)意外傷害2010乘坐營運(yùn)火車、輪船意外傷害10乘坐營運(yùn)汽車意外傷害1健康服務(wù)電話醫(yī)學(xué)咨詢——24小時電話疾病醫(yī)療咨詢120特需專家門診預(yù)約——省級三甲醫(yī)院專家門診預(yù)約健康分析評估——密西根大學(xué)健康分析模型意外墊付服務(wù)——意外事故住院醫(yī)療墊付限購份數(shù)10份（4份以上分公司出具意見）10份（4份以上分公司出具意見）4份（2份以上報(bào)總公司）11新版“成長動力”的特點(diǎn)及注意事項(xiàng)價格靈活掌握：保額和投保份數(shù)不能變，可選保障部分的投保份數(shù)不得超過基本保障的投保份數(shù)；每人最低投保份數(shù)為0.2份，最高可投保10份，可以0.1的小數(shù)倍份數(shù)選擇保額投保。最低投保人數(shù)為5人，20人以下團(tuán)體必須全員投保；四類職業(yè)最低投保人數(shù)為20人；費(fèi)率調(diào)整的參考情形：

團(tuán)體規(guī)模：人數(shù)≤20人基準(zhǔn)費(fèi)率

20＜人數(shù)≤100人基準(zhǔn)費(fèi)率的7折

100＜人數(shù)基準(zhǔn)費(fèi)率的5折12電話醫(yī)學(xué)咨詢——專業(yè)醫(yī)生為您解答病情和就醫(yī)方面的疑問對象和條件：被保險人本人使用，服務(wù)有效期內(nèi)不限次數(shù)服務(wù)流程：被保險人感覺不適或有關(guān)于健康的問題記錄被保險人的病情和需求單，根據(jù)具體情況轉(zhuǎn)接給相應(yīng)的專業(yè)醫(yī)生當(dāng)醫(yī)生正忙，或處于非日常工作時間段時，客服人員會根據(jù)您的方便，安排醫(yī)生回電核實(shí)被保險人的身份專業(yè)醫(yī)生與被保險人做進(jìn)一步溝通，并出具專業(yè)意見和建議如果您感覺不適或有關(guān)于健康的問題，請撥打特約醫(yī)療管理專家熱線，由具有25年以上臨床和服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的資深專業(yè)醫(yī)生為您提供病情咨詢和建議，推薦更為適合的醫(yī)療機(jī)構(gòu)及專家撥打特約醫(yī)療管理專家熱線：4006506119國內(nèi)所有地區(qū)用戶撥打該電話均以市話標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。

13特需專家門診預(yù)約讓你擺脫專家掛號難、就醫(yī)體檢差的困擾對象和條件：被保險人本人使用，服務(wù)有效期內(nèi)累計(jì)使用6次想免去排隊(duì)的痛苦，擁有良好的就醫(yī)環(huán)境，與醫(yī)學(xué)專家面對面，只需提前48小時撥打特約醫(yī)療管理專家熱線，利用其在全國省會、重點(diǎn)城市180家三級甲等醫(yī)院的高級醫(yī)療專家資源，結(jié)合實(shí)際情況為您在指定醫(yī)院內(nèi)預(yù)約適合的醫(yī)療專家服務(wù)流程:被保險人有特需門診預(yù)約的需求記錄被保險人的病情和需求單，根據(jù)具體情況轉(zhuǎn)接給相應(yīng)的專業(yè)醫(yī)生門診預(yù)約成功后，救援中心服務(wù)熱線的客服人員會致電告知您取得該預(yù)約號的方式。若遇特殊情況（如您指定的醫(yī)院不開診或?qū)＜也荒苷３鲈\等情況），客服人員會盡快回電給您，協(xié)商后續(xù)的解決方案。核實(shí)被保險人的身份專業(yè)醫(yī)生在對病情做進(jìn)一步了解后，結(jié)合您的實(shí)際情況，在指定醫(yī)院內(nèi)為您預(yù)約適合的專家本服務(wù)僅具代為預(yù)約掛號的功能，因就診而產(chǎn)生的一切相關(guān)費(fèi)用，仍需被保險人自理若預(yù)約成功，由于您的個人原因而未能如約赴診，本次特需門診預(yù)約服務(wù)仍將視為有效。撥打特約醫(yī)療管理專家熱線：4006506119國內(nèi)所有地區(qū)用戶撥打該電話均以市話標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。

14健康分析評估對象和條件：被保險人本人使用，服務(wù)有效期內(nèi)每年1次作為高強(qiáng)度工作的現(xiàn)代人，亞健康狀況普遍存在，除了每年定期的常規(guī)體檢外，如何針對您個人的具體身體狀況和生活、工作環(huán)境，做出針對性的健康指引、健康管理方案、及飲食方案則更為必要。被保險人或者其符合條件的直系親屬收集與跟蹤反饋客戶身體健康狀況的各種信息核實(shí)被保險人的身份根據(jù)美國密西根大學(xué)健康分析模型因使用該服務(wù)而產(chǎn)生的一切相關(guān)診療費(fèi)用和資料郵寄費(fèi)用，需由被保險人自理服務(wù)流程:專業(yè)醫(yī)生針對健康危險因素，提供客戶保持和改善健康的生活、飲食等建議報(bào)告將專家書面報(bào)告回寄給被保險人

分析客戶是否有發(fā)生各類慢性病、各種重大疾病的可能以及危險系數(shù)撥打特約醫(yī)療管理專家熱線：4006506119國內(nèi)所有地區(qū)用戶撥打該電話均以市話標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。

15意外住院墊付——意外住院不要押金對象和條件：被保險人本人使用，在約定項(xiàng)目的墊付限額內(nèi)墊付醫(yī)療費(fèi)，不超過意外醫(yī)療約定的墊付限額若您不幸發(fā)生意外需要緊急住院治療時，特約醫(yī)療管理專家可通過分布于全國的935家急救網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院先行墊付住院押金，使客戶得到及時救治，避免因現(xiàn)金不足貽誤治療的風(fēng)險被保險人發(fā)生意外核實(shí)被保險人的身份專業(yè)的授權(quán)醫(yī)生會通過電話第一時間指導(dǎo)醫(yī)療急救，協(xié)助報(bào)案，聯(lián)絡(luò)被保險人家屬，安排急救車輛（費(fèi)用由被保險人承擔(dān)），并向被保險人提供就近醫(yī)院信息1、對于有免賠額的服務(wù)產(chǎn)品，需要向客戶說明，入院時需繳納自付部分費(fèi)用，否則無法享受擔(dān)?；蛘邏|付服務(wù)2、對于自費(fèi)藥和乙類藥，須由被保險人承擔(dān)服務(wù)流程:協(xié)助就醫(yī)撥打特約醫(yī)療管理專家熱線：4006506119國內(nèi)所有地區(qū)用戶撥打該電話均以市話標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。

16三、借款人意外合作基礎(chǔ)借款人一般都是家庭的支柱，因此一旦遭受意外，對其家庭的打擊是致命的。而辦理了小額信貸保險后，借款人只需花不多的錢就能獲得數(shù)萬元的保障，大大減少了借款人因意外致貧的可能，解除了借款人及其家屬的后顧之憂。

小額貸款大部分是無抵押的信用貸款或農(nóng)戶聯(lián)保貸款，通常如果貸款主體發(fā)生意外，則所借貸款極難追回，易成呆賬。小額信貸保險可以幫助金融機(jī)構(gòu)有效轉(zhuǎn)嫁貸款風(fēng)險，解決了因借款人意外身故或傷殘后帶來的無力償還債務(wù)、形成不良貸款的問題，提高了貸款安全系數(shù)，從而有效防范信貸風(fēng)險。同時依法獲得了代理手續(xù)費(fèi)，增加了中間業(yè)務(wù)收入，有效提升了經(jīng)營效益和質(zhì)量。豐富了放貸機(jī)構(gòu)的收入來源相對而言，小額信貸保險賠付率較低，是典型的效益型險種。小額信貸保險與放貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)存在較強(qiáng)的互補(bǔ)關(guān)系，不以手續(xù)費(fèi)作為合作的唯一目的，它的生命力在于險種功能與信貸管理目標(biāo)相一致，從而打造了一條新型信貸價值鏈，使放貸機(jī)構(gòu)和保險公司建立了更緊密的戰(zhàn)略合作關(guān)系。保險公司借款人放構(gòu)機(jī)貸18本保險合同的被保險人應(yīng)為二十周歲至六十周歲（續(xù)保者年齡上限可延至六十九周歲）、身體健康、能正常工作或正常生活，并采用分期償還銀行或其他合法機(jī)構(gòu)借款的方式購買住房、汽車、家具或用于其他用途的借款人。意外身故意外全殘借款人意外：保險金額由投保人和本公司協(xié)商確定，并于保險單中載明，最低不低于投保時的借款余額，最高保額適用對應(yīng)投保規(guī)則。保險責(zé)任保險金額保險對象產(chǎn)品基本概念19專門條款支持各方法律關(guān)系明確

投保方便平安借款人意外傷害保險條款在保險合同中約定意外傷害身故保險金和意外傷害全殘保險金在出險時借款余額內(nèi)部分的受益人為貸款機(jī)構(gòu)，從根本上解決了投保過程中的法律關(guān)系問題?？梢圆捎肔AAS系統(tǒng)直接出單，POS出單、銀保通等產(chǎn)品優(yōu)勢20目前機(jī)構(gòu)該業(yè)務(wù)僅針對個人消費(fèi)信貸項(xiàng)目開展，不得承保對公貸款項(xiàng)目貸款類型貸