清算業(yè)務(wù)流程與產(chǎn)品簡(jiǎn)介課件

清算業(yè)務(wù)流程與產(chǎn)品簡(jiǎn)介——運(yùn)營(yíng)部敖放內(nèi)容提要一、收付清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)二、收付清算業(yè)務(wù)流程演變?nèi)?、目前收付清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)及流程介紹四、清算產(chǎn)品簡(jiǎn)介一、收付清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)1、銀行收付清算業(yè)務(wù)的演變2、收付清算業(yè)務(wù)在銀行的地位和作用3、銀行收付清算體系的構(gòu)架4、電子資金匯劃業(yè)務(wù)5、清算業(yè)務(wù)有關(guān)概念?是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下貨幣體系中不可分割的一部分?與存款、貸款以及銀行提供給客戶的相關(guān)帳戶服務(wù)直接有關(guān)的是——支付清算服務(wù)?資金使用效率的關(guān)鍵是支付清算的效率?運(yùn)作良好的支付清算系統(tǒng)在銀行間貨幣市場(chǎng)和證券市場(chǎng)的發(fā)展中起關(guān)鍵作用（美圓一日多價(jià)、證券資金T+0）2、收付清算業(yè)務(wù)在銀行的地位和作用

3、銀行收付清算體系的構(gòu)架4、電子資金匯劃業(yè)務(wù)甲方（付款人）乙方（受益人）甲方銀行乙方銀行中介銀行（1）甲、乙雙方簽定合同由乙方向甲方提供Y1000.00貨物（2）甲方向甲方銀行發(fā)出支付命令（3）甲方銀行收到支付命令（4）甲方銀行執(zhí)行支付命令（5）甲方向甲方銀行支付款項(xiàng)（14）支付。貸記乙方帳戶（6）甲方銀行發(fā)出支付命令（7）中介銀行收到支付命令（8）中介銀行執(zhí)行支付命令（9）甲方銀行和中介銀行進(jìn)行資金清算（10）中介銀行發(fā)出支付命令（11）乙方銀行收到支付命令（12）乙方銀行執(zhí)行支付命令（13）乙方銀行和中介銀行進(jìn)行資金清算電子資金匯劃流程4、電子資金匯劃業(yè)務(wù)付款人與付款人銀行的法律關(guān)系?是一種委托代理關(guān)系，即合同關(guān)系。?付款人銀行接收付款人的支付命令經(jīng)認(rèn)證受理并借記付款人帳戶后，就承擔(dān)了按支付命令的要求，通過一定的渠道將款項(xiàng)付給受益人的義務(wù)。?付款銀行與其之后的銀行的關(guān)系也是委托代理關(guān)系。4、電子資金匯劃業(yè)務(wù)銀行錯(cuò)誤劃撥資金的責(zé)任承擔(dān)4、電子資金匯劃業(yè)務(wù)4、電子資金匯劃業(yè)務(wù)

票據(jù)清算:是指金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間通過同城票據(jù)交換系統(tǒng)和聯(lián)行系統(tǒng)清算相互間往來資金的方式。

聯(lián)行：聯(lián)行是指同一家銀行系統(tǒng)內(nèi)部各機(jī)構(gòu)的對(duì)稱

清算機(jī)構(gòu)代碼：中行系統(tǒng)跨省資金匯劃、會(huì)計(jì)系統(tǒng)實(shí)時(shí)匯劃、網(wǎng)上銀行所使用的聯(lián)行行號(hào)。

RTS網(wǎng)點(diǎn)號(hào)：中行系統(tǒng)省內(nèi)資金匯劃所使用的收、發(fā)報(bào)行行號(hào)。大額支付系統(tǒng)行號(hào)：中行與其他商業(yè)銀行資金往來用行號(hào)。

聯(lián)行往來：聯(lián)行之間由于辦理結(jié)算業(yè)務(wù)或內(nèi)部資金調(diào)撥而引起的資金帳務(wù)往來。

聯(lián)行匯差：聯(lián)行往來資金匯劃過程中，參加聯(lián)行往來的某一行處在某一時(shí)點(diǎn)代收代付款項(xiàng)的差額。5、清算業(yè)務(wù)中的有關(guān)概念貸差：代收款項(xiàng)大于代付款項(xiàng)，其差額反映在聯(lián)行往來科目帳的貸方。借差：代付款項(xiàng)大于代收款項(xiàng)，其差額反映在聯(lián)行科目帳的借方。同城票據(jù)交換：同一城市不同銀行，把相互代收，代付的結(jié)算票據(jù)按規(guī)定的時(shí)間，集中到人民銀行牽頭的固定交換場(chǎng)所互相交換，軋記代收代付的差額，通過人民銀行往來帳戶進(jìn)行資金清算結(jié)清彼此的存欠關(guān)系。5、清算業(yè)務(wù)中的有關(guān)概念二、收付清算業(yè)務(wù)流程演變電子聯(lián)行：憑證：電子聯(lián)行收付款通知，一式三聯(lián)帳務(wù)核對(duì)：當(dāng)日往來帳清單與當(dāng)日會(huì)計(jì)發(fā)生額核對(duì)，銷帳報(bào)告表余額與會(huì)計(jì)余額核對(duì)銷帳方式：電腦配對(duì)核銷風(fēng)險(xiǎn)控制：經(jīng)辦復(fù)核授權(quán)三分管

種類：全國(guó)電子聯(lián)行省轄電子聯(lián)行三、目前收付清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)及流程介紹轄內(nèi)支付系統(tǒng)（RTS）同城交換核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（CBS1）收付系統(tǒng)（NICS)人行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）蘇州中行省行總行上海他行省內(nèi)中行異地他行同城交換大額支付RTS省外中行RTSRTS收付系統(tǒng)國(guó)外行SWIFT同城他行國(guó)貿(mào)系統(tǒng)上海交換大額支付大額支付先橫后直RTSRTS系統(tǒng)開發(fā)背景---內(nèi)部環(huán)境

*在途資金大，影響資金的有效運(yùn)用

*操作環(huán)節(jié)多，工作效率低*資金流程不科學(xué)，影響業(yè)務(wù)整合

*業(yè)務(wù)系統(tǒng)相互獨(dú)立，信息共享性差，未能形成整體優(yōu)勢(shì)

*多資金通道，資金的利用率低，統(tǒng)計(jì)分析資金困難RTS系統(tǒng)RTS的設(shè)計(jì)思路-原則*集中開戶：省行與市分行、支行互開支付往來帳戶，所有資金通過省行處理*二級(jí)清算：省行為清算中心，每日營(yíng)業(yè)終了將各行的支付往來帳戶結(jié)為零，逐級(jí)結(jié)轉(zhuǎn)至資金存欠帳戶*直接往來：發(fā)報(bào)行以最終目的行為收?qǐng)?bào)行直接往來*實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)帳：收、發(fā)報(bào)行同步結(jié)轉(zhuǎn)支付往來帳，支付往來沒有在途*授權(quán)有限：按不同級(jí)別的人員，不同級(jí)別的行設(shè)置權(quán)限*實(shí)時(shí)監(jiān)控：各級(jí)行對(duì)支付往來報(bào)文進(jìn)行動(dòng)態(tài)的監(jiān)控*單一通道：支付系統(tǒng)是省轄系統(tǒng)內(nèi)唯一資金通道*省行對(duì)外：跨省業(yè)務(wù)通過省行接口進(jìn)出*多系統(tǒng)支持：支付系統(tǒng)能和各應(yīng)用系統(tǒng)連接支持各項(xiàng)業(yè)務(wù)的資金清算RTS的設(shè)計(jì)思路-原則RTS資金往來--集中開戶省行9062二級(jí)分行9062支行9062……..RTS資金清算--逐級(jí)清算省行支行支行支行支行二級(jí)分行二級(jí)分行RTS資金往來會(huì)計(jì)核算手續(xù)市分行或支行發(fā)往省行貸報(bào)市分行或支行會(huì)計(jì)分錄借：客戶貸：9062----省行戶省行會(huì)計(jì)分錄借：9062---市分行或支行貸：客戶國(guó)內(nèi)跨省匯出發(fā)報(bào)行借：客戶貸：9062—省行戶省行借：9062—發(fā)報(bào)行戶貸：9061省外行RTS系統(tǒng)RTS資金往來會(huì)計(jì)核算手續(xù)跨省匯入收?qǐng)?bào)行借：9062—省行

貸：客戶省行借：9061貸：9062—收?qǐng)?bào)行省外行RTS系統(tǒng)收付系統(tǒng)RTS資金往來會(huì)計(jì)核算手續(xù)RTS資金清算會(huì)計(jì)核算手續(xù)設(shè)市分行和支行9062帳戶為借方，省行為貸方省行借：9062-市分行/支行貸：9161-市分行市分行借：9161-省行貸：9062-省行貸：9161-支行支行借：9161-市分行貸：9062-省行ACAT0061中國(guó)銀行９０６２自動(dòng)結(jié)轉(zhuǎn)傳票日期:2004-05-13機(jī)構(gòu):101部門：60頁號(hào):0002----------------------------------------------------------------------------------------------------柜員套號(hào)序號(hào)帳號(hào)金額起息日摘要沖賬標(biāo)記----------------------------------------------------------------------------------------------------AT6001530386444649161013585,443.2020040513RTS9062CL否AT6001530486444339161013585,443.20-20040513RTS9062CL否AT60018703864447291610018,388,947.92-20040513RTS9062CL否AT60018704864443391610018,388,947.9220040513RTS9062CL否AT600188038644472916101211,558.61-20040513RTS9062CL否AT600188048644433916101211,558.6120040513RTS9062CL否AT600246038644484916100112,540,630.19-20040513RTS9062CL否AT600246048644433916100112,540,630.1920040513RTS9062CL否AT60025003864448491610188,000.0020040513RTS9062CL否AT60025004864443391610188,000.00-20040513RTS9062CL否AT600251038644484916102712,732,43720040513RTS9062CL否AT600251048644433916102712,732,437-20040513RTS9062CL否AT60025203864448491610285,000.00-20040513RTS9062CL否AT60025204864443391610285,000.0020040513RTS9062CL否AT6002530386444849161038472,355.2120040513RTS9062CL否AT6002530486444339161038472,355.21-20040513RTS9062CL否AT60026703864448991610013,407,870.36-20040513RTS9062CL否AT60026704864443391610013,407,870.3620040513RTS9062CL否AT600268038644489916101247,748.50-20040513RTS9062CL否AT600268048644433916101247,748.5020040513RTS9062CL否AT600269038644489916101339,069.1520040513RTS9062CL否AT600269048644433916101339,069.15-20040513RTS9062CL否AT60027003864448991610142,657,735.25-20040513RTS9062CL否AT60027004864443391610142,657,735.2520040513RTS9062CL否AT600271038644489916102760,525,874-20040513RTS9062CL否AT600271048644433916102760,525,87420040513RTS9062CL否AT6002720386444899161038124,085.5320040513RTS9062CL否AT6002720486444339161038124,085.53-20040513RTS9062CL否----------------------------------------------------------------------------------------------------復(fù)核:記帳:中國(guó)銀行RTS系統(tǒng)交易流水清單部門:77日期:2004年08月09日第001頁-------------------------------------------------------------------------------機(jī)構(gòu)柜員傳票號(hào)帳號(hào)發(fā)生額／沖帳標(biāo)志摘要-------------------------------------------------------------------------------0019980371122001200,000.00-DR95B0400088997001998037212001200,000.00DR95B04000889970019980101011990011,018,990.14-WZ95B040139963090770019980101021910011,018,990.14001998013601192001100,000.00-0TN95B100199801360212001100,000.00TN95B100199801431119200156,667.11-0CO95B10019980143121200156,667.11CO95B100199802947119100148,878.94-LZ9400199802947219900148,878.94WZ95B040140022495770019980350631018624433906201416,466.95-TS940500199803506410191416,466.95TS940500199803506510191416,466.95-TS94050019980350661019997777999101416,466.950019980536411920015,440.00-0CO95B1001998053642120015,440.00CO95B100199805484312001300,000.00-001998054844192001300,000.00JR95B04000230840019980550931200160,000.00-00199805509419200160,000.00JR95B0400023085001998064001101862443390620017,140.00-CI95B0400271006-0101001998064002101249795080920017,140.00CI95B0400271006-0101

001998164471191001100,000.00-00DR95B1001998164472122001100,000.00DR95B1

RTS系統(tǒng)主要交易碼客戶類匯出匯款省外4510、4511、4512、4513、4516、4517；4540、4541、4542、4543、4544、4546。省內(nèi)4561、4562、4563、4564、4566、4567銀行類往報(bào);來報(bào)4551、4552、4553、4555；4651、4652、4653客戶類匯入?yún)R款省外省內(nèi)4621、4622、4623、4624、4625、4626、4627、4628國(guó)外4611、4612、4613、4614、4615、4616、4617、46184661、4662、4663、4664轄內(nèi)客戶類往報(bào)經(jīng)辦錄入界面轄內(nèi)客戶類往報(bào)復(fù)核錄入界面轄內(nèi)客戶類往報(bào)一級(jí)授權(quán)界面銀行類往報(bào)經(jīng)辦錄入界面銀行類往報(bào)復(fù)核錄入界面銀行類往報(bào)授權(quán)界面客戶類來報(bào)接收經(jīng)辦界面客戶類來報(bào)接收復(fù)核界面銀行類來報(bào)接收經(jīng)辦界面銀行類來報(bào)接收復(fù)核界面RTS系統(tǒng)主要交易碼查詢：9301、9302、9305、9310、9312、9315、9316、9317統(tǒng)計(jì)、報(bào)表：9351、9355、9356、9357、柜員管理：9811、9812、9813、9814、9815、9816、9817、9850、碼表維護(hù)：9206、9207、9209、9215、9217、9220、9273、9270、網(wǎng)點(diǎn)管理：9101、9102、9109、9111、9181、9182。RTS系統(tǒng)主要交易碼核心一期會(huì)計(jì)實(shí)時(shí)匯劃：8271、8272、8273、8274、8275、8276、8277、8278、8279、8270。集匯通：4500、4501、4502、4503、4504、4505、4506清算收付系統(tǒng)(NICS)目前狀況：省行清算處運(yùn)行，接受總行的國(guó)外匯入?yún)R款；分支行在RTS系統(tǒng)行使NICS的功能即“4621”使用帳戶：9061、9062、概念：中國(guó)銀行1996年4月自行設(shè)計(jì)、開發(fā)的金融高科技電子化應(yīng)用產(chǎn)品。采用總行集中式處理和管理為主模式，為銀行的其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供資金收付通道和資金清算服務(wù)的功能。

CNAPS系統(tǒng)概念：