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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[全國]2023年上海銀行校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!第壹卷一.單選題(共35題)1.2012年6月8日,存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限從基準(zhǔn)利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的()
A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.5倍
答案:A
本題解析:
2012年6月8日,中國人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí),對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貨款利率浮動(dòng)區(qū)間也進(jìn)行了調(diào)整,其中存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限從基準(zhǔn)利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍。
2.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告的過程中,建議其親友購買該銀行的股票,此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。
A.內(nèi)幕交易
B.監(jiān)管規(guī)避
C.利益沖突
D.信息保密
答案:A
本題解析:
根據(jù)《證券法》的規(guī)定,內(nèi)幕交易主要包括下列行為:(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券,或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為;(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息,使他人利用該信息獲利的行為;(3)非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息,并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券,或者建議他人買賣證券的行為。
3.2002年3月至2003年3月,A銀行某支行收款員陳某利用辦理兩個(gè)公司上門收款業(yè)務(wù)之便,涂改憑證日期,壓延單據(jù),私自重制記賬憑證,偷蓋印章,用后款抵前款,在營業(yè)室直接竊取保管現(xiàn)金和利用保管交款單位存折之機(jī)盜支存款,累計(jì)貪污公款327.1萬元。該事件的風(fēng)險(xiǎn)成因是()。
A.關(guān)鍵人員流失
B.內(nèi)部欺詐
C.失職違規(guī)
D.知識(shí)技能匱乏
答案:B
本題解析:
內(nèi)部欺詐事件,指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。
4.單位存款人的主辦賬戶是()。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.專用存款賬戶
D.臨時(shí)存款賬戶
答案:A
本題解析:
基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶,是存款人的主辦賬戶。
5.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過()年。
A.2
B.3
C.5
D.10
答案:A
本題解析:
臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。
6.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。
A.國際收支
B.貨幣政策
C.貨幣政策工具
D.信貸政策
答案:B
本題解析:
貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。
7.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)屬于()
A.投資業(yè)務(wù)
B.中間業(yè)務(wù)
C.負(fù)債業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)
8.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán),在債券距到期日前最后______年,其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣________。()
A.1;5%
B.2;10%
C.5;20%
D.5;10%
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券,要計(jì)入附屬資本,需要滿足如下三個(gè)條件,其中之一是商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán),在債券距到期日前最后5年,其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%。
9.關(guān)于缺口管理,說法不正確的是()。
A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法
B.根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口
C.當(dāng)預(yù)期利率上升,增加缺口
D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率
答案:D
本題解析:
缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法,具體是指根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí),增加缺口,這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。
10.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。
A.支取現(xiàn)金
B.繳存現(xiàn)金
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.約定轉(zhuǎn)賬
答案:A
本題解析:
一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。
11.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是()。
A.客戶限額
B.止損限額
C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
D.交易限額
答案:A
本題解析:
常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。
12.()是我國銀行業(yè)自律組織,是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)
D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
答案:A
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國銀行業(yè)自律組織,是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。
13.以下行為中,沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是()。
A.某銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分行
B.某銀行吸收客戶資金不入賬,直接用于發(fā)放貸款
C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款
D.使用作廢的信用證
答案:C
本題解析:
村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以吸收社會(huì)公眾存款;第一項(xiàng)為擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪;第二項(xiàng)為吸收客戶資金不入賬罪;第四項(xiàng)為信用證詐騙罪。
14.下列屬于民事法律行為的是()。
A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同
B.張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款
C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同,目的為企業(yè)洗錢
D.7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品
答案:B
本題解析:
民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件:①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;②意思表示真實(shí);③不違反法律或者社會(huì)公共利益。AC兩項(xiàng)行為違反了相關(guān)的法律;D項(xiàng),行為人僅7歲,無民事行為能力。
15.公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是()。
A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)
C.公司經(jīng)理
D.監(jiān)事會(huì)
答案:B
本題解析:
董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)召集股東會(huì),并向股東會(huì)報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會(huì)決議,負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理),制定公司基本管理制度。
16.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于()。
A.營利性法人
B.地方性非營利法人
C.全國性非營利社會(huì)團(tuán)體
D.公益性團(tuán)體
答案:C
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。
17.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序,說法正確的是()。普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
C.②→①→③→④
D.②→③→①→④
答案:B
本題解析:
《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定,破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后;先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用和根據(jù)規(guī)定應(yīng)該支付給職工的補(bǔ)償金;接著是破產(chǎn)人欠繳的稅款;最后為普通破產(chǎn)債權(quán)。
18.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。
A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶
B.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶
C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶
D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶
答案:A
本題解析:
A《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定,個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶。故選A。
19.以經(jīng)營融貫租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()
A.金融資產(chǎn)管理公司
B.金融租賃公司
C.貸款公司
D.汽車金融公司
答案:B
本題解析:
依據(jù)自2007年3月1日起施行的《金融租賃公司管理辦法》,金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
20.下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方的作用,錯(cuò)誤的是()。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南,提高信息的可靠性和可比性
B.存款人通過選擇銀行,增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力,銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益,提高銀行經(jīng)營管理水平,有效控制風(fēng)險(xiǎn)
C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù),并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用
D.股東通過股票的購買和贖回,對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力,督促銀行改善經(jīng)營,控制風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
D項(xiàng),債權(quán)人通過債券的購買和贖回,對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力,督促銀行改善經(jīng)營,控制風(fēng)險(xiǎn)。
21.()是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。
A.銀行自我監(jiān)管
B.銀行業(yè)外部監(jiān)管
C.行業(yè)自律
D.市場(chǎng)約束
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次,是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。
22.下列關(guān)于保證的說法,正確的有()。
A.保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證
B.—般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前,債權(quán)人可要求其承擔(dān)保證責(zé)任
C.連帶責(zé)任保證的保證人在債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
D.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任
答案:A
本題解析:
。B選項(xiàng)一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前,對(duì)債權(quán)人可拒絕承擔(dān)保證責(zé)任;C選項(xiàng)一般保證的保證人在債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任;D選項(xiàng)當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。
23.對(duì)于不同類別的銀行,銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)于資本充足的銀行,要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力
B.對(duì)于資本不足的銀行,要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度
C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行,要求調(diào)整高級(jí)管理人員
D.對(duì)于資本不足的銀行,要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組,直至予以撤銷
答案:D
本題解析:
。除A項(xiàng)外,對(duì)于資本充足的銀行,銀監(jiān)會(huì).的措施還包括要求商業(yè)銀行:①完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度;②加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析預(yù)測(cè);③制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃,并.限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于資本不足的銀行,銀監(jiān)會(huì)的措施包括:①下發(fā)監(jiān)管意見書;②在收到意見書的兩個(gè)月內(nèi),制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃;③限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度;④降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;⑤限制固定資產(chǎn)購置;⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行,除了針對(duì)資本不足的銀行的干預(yù)措施之外,還包括:①調(diào)整高級(jí)管理人員;②依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組,直至予以撤銷。
24.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。
A.金融工具交割日期不同
B.融資方式不同
C.交易的階段不同
D.交易工具類型不同
答案:C
本題解析:
按金融工具交易的階段劃分為:發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。
25.下列個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是()。
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人汽車貸款
C.信用卡透支
D.個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款
答案:C
本題解析:
信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用,沒有實(shí)物或第三方保障。
26.下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是()。
A.大額取款要求客戶提供身份證件
B.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C.了解客戶財(cái)務(wù)狀況
D.為客戶開立匿名賬戶
答案:D
本題解析:
了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù),我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則:①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,進(jìn)行核對(duì)并登記;②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記;③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易,不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
27.關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是()。
A.資金用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)
B.資金用于臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足
C.利率一般較為固定
D.拆借期限一般為中長(zhǎng)期
答案:B
本題解析:
同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)之一是資金融通的期限較短,主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要。同業(yè)拆借利率不是固定的。
28.下列關(guān)于留置權(quán)的表述中,不正確的是()。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中
B.留置權(quán)具有兩次效力
C.留置權(quán)具有可分性
D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí),留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
答案:C
本題解析:
留置權(quán)具有不可分性,即債權(quán)得到全部清償之前,留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。
29.下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。
A.發(fā)行普通股
B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
C.貸款出售
D.吸收存款
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行要提高資本充足率,主要有兩個(gè)途徑,一是增加資本;二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。增加資本主要包括:①增加核心資本,如發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等;②增加附屬資本,如發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券等。降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的措施主要包括:①貸款出售或貸款證券化,即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去;②收回貸款,用以購買高質(zhì)量的債券(如國債);③盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等。
30.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購人5萬元的假幣.然后利用職務(wù)之便。用假幣換取等額真幣.其行為涉嫌構(gòu)成()。
A.出售.購買.運(yùn)輸假幣罪
B.偽造貨幣罪
C.金融工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪
D.持有.使用假幣罪
答案:C
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣,或者利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。
31.下列關(guān)于抵押的說法,正確的有()。
A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有
B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)
C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人,債權(quán)人是抵押人
D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押
答案:A
本題解析:
《物權(quán)法》第179條規(guī)定為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人,債權(quán)人為抵押權(quán)人,提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。故選A。
32.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是()。
A.確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)??刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi),使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配
B.消除市場(chǎng)可變因素帶來的損失可能
C.把市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出資本市場(chǎng)之外
D.將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的收益
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是,確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)??刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi),使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。
33.某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶,后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)()。
A.暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣,爭(zhēng)取拉回客戶
B.對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)
C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系,遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹
D.拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求,以防有關(guān)信息落入B銀行
答案:C
本題解析:
答案為C。A銀行客戶經(jīng)理給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣是違反公平競(jìng)爭(zhēng)的做法。不應(yīng)該發(fā)表損害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論。A銀行沒必要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭(zhēng)取客戶的機(jī)會(huì)。
34.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法不正確的是()。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位,貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑,貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”,貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意,也可以是過失,貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
答案:D
本題解析:
兩種犯罪在主觀方面均是故意。
35.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為()。
A.支票、股票、匯票
B.支票、股票、本票
C.支票、匯票、本票
D.商業(yè)活動(dòng)中的票證
答案:C
本題解析:
@jin
二.多選題(共30題)1.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),說法不正確的有()。
A.股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量
B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品,不包括石油
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)包括外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)
D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會(huì)造成外匯風(fēng)險(xiǎn)
答案:B、D
本題解析:
B項(xiàng),商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級(jí)市場(chǎng)交易的某些實(shí)物產(chǎn)品,如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等;D項(xiàng),目前,我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù),因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
2.下列情形中,可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有()。
A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格
B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移
C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率
D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡
E.過多的貨幣追求過少的商品
答案:A、C
本題解析:
成本推動(dòng)型通貨膨脹其根源在于社會(huì)總供給的變化,在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因:①工資推進(jìn)的通貨膨脹;②利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。
3.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些()
A.持有、使用偽造的貨幣,數(shù)額較大的行為
B.持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下,不要求行為人實(shí)際上握有假幣
C.使用是將假幣作為真幣使用
D.購買假幣
E.利用職務(wù)上的便利,以假幣換取貨幣
答案:A、B、C
本題解析:
持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)包括:持有、使用偽造的貨幣,數(shù)額較大的行為;持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下,不要求行為人實(shí)際上握有假幣;使用是將假幣作為真幣使用。
4.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括()。
A.確定了資本的構(gòu)成,即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類
B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小,將資產(chǎn)分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次
C.資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素是監(jiān)管資本定義,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求
D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%
E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%
答案:A、B、C
本題解析:
第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。
5.下列屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()。
A.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間,丈夫的工資所得
B.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間,妻子知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益
C.妻子婚前所擁有的汽車
D.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間,丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用
E.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間,丈夫經(jīng)營店鋪的收益
答案:A、B、E
本題解析:
《民法典》第一千零六十二條規(guī)定,夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn),為夫妻的共同財(cái)產(chǎn),歸夫妻共同所有:(1)工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬;(2)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益;(3)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益;(4)繼承或者受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn),但是《民法典》第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除外;(5)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。
《民法典》第一千零六十三條規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn):(1)一方的婚前財(cái)產(chǎn);(2)一方因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償;(3)遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn);(4)一方專用的生活用品;(5)其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。
CD兩項(xiàng)屬于夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。
6.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)其主要特點(diǎn)有()。()
A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門,行使相應(yīng)的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)
B.以分行為利潤(rùn)中心,總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo),分行再分解到各轄屬支行,并定期進(jìn)行指標(biāo)考核
C.在這種組織架構(gòu)中,總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系,同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)
D.總行對(duì)分行、分行對(duì)支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)
E.以上都正確
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
本題選項(xiàng)全部正確。
7.以下因素變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致本國貨幣需求增加的是()。
A.本國居民收入水平上升
B.本國利率上升
C.本國貨幣升值
D.預(yù)期本國物價(jià)水平上升
E.信用制度越來越發(fā)達(dá)
答案:A、C
本題解析:
影響貨幣需求的主要因素:在一般情況下,貨幣需求量與收人水平成正比,當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí),他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加;當(dāng)其收入減少時(shí),他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少;在正常情況下,利息率上升,貨幣需求減少;利息率下降,貨幣需求增加,利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系;物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比;當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時(shí),一方面,可以通過支付結(jié)算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量,從而使貨幣需求降低;另一方面,信用制度的發(fā)展有利于金融市場(chǎng)完善,增加可供人們選擇的資產(chǎn)形式,人們的資產(chǎn)配置就有更多的選擇,以貨幣形式持有的財(cái)富量就會(huì)減少,從而使貨幣需求下降;當(dāng)人們預(yù)期物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí),會(huì)減少貨幣持有,則貨幣需求減少。人們偏好貨幣,則貨幣需求增加,人們偏好其他金融資產(chǎn),則貨幣需求減少。
8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素包括()。
A.信息交流與反饋
B.治理結(jié)構(gòu)
C.機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配
D.企業(yè)文化
E.人力資源政策
答案:B、C、D、E
本題解析:
內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ).一般包括治理結(jié)構(gòu).機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配.內(nèi)部審計(jì).人力資源政策.企業(yè)文化等。
9.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員,屬于明顯違反職業(yè)操守,有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是()。
A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查,在無可信材料的情況下,即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議
B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí),不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查,聽之任之
C.省略必要的審核程序,或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審査意見
D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送,造成檔案資料不完整、不全面
E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求。
10.下列關(guān)于離職交接的說法正確的是()。
A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物
B.帶走自己的工作資料
C.按規(guī)定填寫離職交接表
D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私
E.帶走自己的客戶資源
答案:C、D
本題解析:
本題考察離職交接的要求。
11.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守()。
A.法律
B.行業(yè)自律性規(guī)范
C.所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度
D.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章
E.相關(guān)法規(guī)
答案:A、B、C、E
本題解析:
答案為ABCE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)守法合規(guī),即遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范(《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等)及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
12.下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息
B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅
C.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元
D.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款
E.個(gè)人通知存款不約定存期
答案:B、C
本題解析:
整存整取是指整筆存入到期一次性支取本息,選項(xiàng)A正確;銀行存款利息免征個(gè)人所得稅,選項(xiàng)B錯(cuò)誤;教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元,選項(xiàng)C錯(cuò)誤:教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款,選項(xiàng)D正確;個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日期及金額,選項(xiàng)E正確。
13.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn),商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì),具體表現(xiàn)為()。
A.在管理內(nèi)容上,從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理
B.在管理范疇上,從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理
C.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理
D.在管理思路上,由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理
E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn),商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì),具體而言:
(1)在管理內(nèi)容上,從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理;
(2)在管理范疇上,從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理,從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理;
(3)在管理思路上,由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理。
總體而言,當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。
14.商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括()。
A.代理財(cái)政性存款
B.代理金銀
C.代理國庫
D.代理現(xiàn)金支付
E.代理資金結(jié)算
答案:A、B、C
本題解析:
代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。(DE兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù))
15.我國的質(zhì)押可分為()。
A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
C.權(quán)利質(zhì)押
D.無形資產(chǎn)質(zhì)押
E.其他形式的質(zhì)押
答案:A、C
本題解析:
我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押,一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。
16.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有()。
A.銀行匯票
B.支票
C.本票
D.商業(yè)承兌匯票
E.銀行承兌匯票
答案:A、C
本題解析:
銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票屬于商業(yè)匯票。商業(yè)匯票和支票都是出票人簽發(fā)的.商業(yè)匯票的出票人一般是企業(yè)。
17.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范,說法錯(cuò)誤的有()。
A.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣,未印該字樣的,應(yīng)加填“人民幣”三字
B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字
C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的,在“元”、“角”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字
D.在填寫月、日時(shí),日為壹至玖、拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“零”
E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣
答案:B、C、D
本題解析:
B項(xiàng),票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,如1月15日,應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。C項(xiàng),中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字;在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字;大寫金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫“整”(或“正”)字。D項(xiàng),為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期,在填寫月、日時(shí),月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。
18.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括()。
A.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制
B.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散
C.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中
D.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平
E.建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制
答案:A、C、D、E
本題解析:
建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括:①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制;②將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中,減少不必要的中間層級(jí),逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式;③提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平,在總行本部設(shè)立專業(yè)化評(píng)估中心和審批中心;④建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。
19.金融詐騙罪的構(gòu)成特征包括()。
A.主觀上均具有非法占有目的
B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為
C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為
D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失
E.采取暴力手段實(shí)施
答案:A、B、C、D
本題解析:
金融詐騙罪作為類罪,具有許多共性,其基本構(gòu)造是,主觀上均具有非法占有目的,客觀上均遵循下列邏輯順序:①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;②使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;③受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;④受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。
20.銀行治理情況應(yīng)對(duì)其()保持充分的信息披露和透明度。
A.股東
B.存款人
C.市場(chǎng)參與者
D.貸款人
E.其他利益相關(guān)者
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀行治理情況應(yīng)對(duì)其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場(chǎng)參與者保持充分的信息披露和透明度。
21.根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,下列選項(xiàng)中,屬于核心一級(jí)資本的有()。
A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
B.資本公積
C.盈余公積
D.實(shí)收資本或普通股
E.未分配利潤(rùn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第二十九條規(guī)定,“核心一級(jí)資本包括:(一)實(shí)收資本或普通股。(二)資本公積。(三)盈余公積。(四)一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。(五)未分配利潤(rùn)。(六)少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。”
22.下列關(guān)于憑證式國債和儲(chǔ)蓄國債(電子式)的說法,正確的有()。
A.二者均為儲(chǔ)蓄國債
B.憑證式國債國家印制實(shí)物券面
C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式
D.儲(chǔ)蓄國債(電子式)通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售
E.儲(chǔ)蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行
答案:A、C、D
本題解析:
儲(chǔ)蓄國債具有憑證式國債和儲(chǔ)蓄國債(電子式)兩個(gè)品種。憑證式國債是指國家不印制實(shí)物券面,而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式,通過部分商業(yè)銀行柜臺(tái),面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行的儲(chǔ)蓄性國債;儲(chǔ)蓄國債(電子式)是指財(cái)政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行,通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售的,以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。
23.下列哪些情形,持票人不得享有票據(jù)權(quán)利?()
A.以欺詐手段取得票據(jù)
B.出于惡意取得票據(jù)
C.有重大過失取得票據(jù)
D.通過偷盜得到的票據(jù)
E.無償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制:
第一,以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的,或者明知有前列情形,出于惡意取得票據(jù)的,或者有重大過失取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利。
第二,以無償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià),取得票據(jù)的,不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。
24.信息披露又稱信息公開,是指在證券市場(chǎng)上公開發(fā)行證券者,將公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會(huì)構(gòu)成等信息()地予以公開,供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價(jià)值,以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。
A.全面
B.完全
C.真實(shí)
D.準(zhǔn)確
E.及時(shí)
答案:B、C、D、E
本題解析:
信息披露又稱信息公開,是指在證券市場(chǎng)上公開發(fā)行證券者,將公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會(huì)構(gòu)成等信息完全、真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)地予以公開,供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價(jià)值,以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。
25.金融犯罪的對(duì)象可以是()
A.自然人
B.貨幣
C.各種金融憑證
D.有價(jià)證券
E.信用卡
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融犯罪的對(duì)象可以是人,也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言,不僅包括自然人,也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言,具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。
26.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年()地披露薪酬管理信息,并列為年度報(bào)告披露的重要部分。
A.具體
B.全面
C.及時(shí)
D.客觀
E.詳實(shí)
答案:B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息,并列為年度報(bào)告披露的重要部分。
27.下列哪些選項(xiàng)是商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)()
A.從事銀行卡業(yè)務(wù)
B.發(fā)行金融債券
C.辦理國內(nèi)結(jié)算
D.從事同業(yè)拆借
E.提供保管箱服務(wù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù):(1)吸收公眾存款;(2)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算;(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(5)發(fā)行金融債券;(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(7)買賣政府債券、金融債券;(8)從事同業(yè)拆借;(9)買賣、代理買賣外匯;(10)從事銀行卡業(yè)務(wù);(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù):(13)提供保管箱服務(wù);(14)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定,報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
28.銀行金融創(chuàng)新中的“四個(gè)認(rèn)識(shí)”原則是指()。
A.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)
B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)
C.認(rèn)識(shí)你的銀行
D.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手
E.認(rèn)識(shí)你的客戶
答案:A、B、D、E
本題解析:
本題考查銀行金融創(chuàng)新中的“四個(gè)認(rèn)識(shí)”原則。
29.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.國家風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
E.法律風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、D
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱是最低資本要求,它進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新:一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。因此,本題中A、B、D選項(xiàng)正確。
30.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法,正確的有()。
A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)
B.由于商業(yè)銀行的特殊性,因此其不具備獨(dú)立性、營利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征
C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則
D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù),須銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)
E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效
答案:A、C、E
本題解析:
選項(xiàng)B,商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨(dú)立企業(yè)法人,具備獨(dú)立性、營利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征。選項(xiàng)D,商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù),除報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外,還須中國人民銀行批準(zhǔn)。
三.判斷題(共35題)1.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣掉該銀行股票,由于是無意問行為,不違規(guī)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
此行為違反了內(nèi)幕交易原則。
2.不同銀行的福利性收入有所不同,對(duì)于福利性收入的管理,按各家銀行的章程執(zhí)行。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。對(duì)于福利性收入的管理,按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
3.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
“禮物收、送原則”規(guī)定,在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的,例如節(jié)日賀卡等。
4.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí),需要實(shí)名制。()
答案:正確
本題解析:
國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(自2000年4月1日起施行)規(guī)定,個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí),應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件,使用實(shí)名。
5.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇,透支期限最長(zhǎng)為60天。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支,不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。
6.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%),為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。
7.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的,按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國法律規(guī)定當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)責(zé)任。
8.中國進(jìn)出口銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立,同年7月1日正式開業(yè)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國家開發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立,同年7月1日正式開業(yè)。
9.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%),為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。
10.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理,最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績(jī),小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話,并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
考查離職交接及信息披露等有關(guān)內(nèi)容。
11.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系,演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù),發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系,從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。
12.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過3年。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。
13.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán),需當(dāng)事人約定,可以發(fā)生在一切合同中。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。
14.銀行利潤(rùn)主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢(shì)所進(jìn)行的投資收入。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來源,它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益,對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。
15.目前,針對(duì)單位內(nèi)部紀(jì)律處分的法律救濟(jì)手段尚無明確規(guī)定,通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟(jì)性規(guī)定。受到行政處分的國家工作人員可以通過提起行政復(fù)議或行政訴訟等途徑解決。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
目前,專門針對(duì)單位內(nèi)部紀(jì)律處分的法律救濟(jì)手段尚無明確規(guī)定,通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟(jì)性規(guī)定。受到行政處分的國家工作人員不能提起行政復(fù)議或行政訴訟,只能通過申訴的途徑解決。
16.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
17.由于回購利率較低,故債券回購以小額交易為主。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
由于回購利率較低,對(duì)少量資金而言,交易成本高,因此,債券回購以大宗交易為主。
18.銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行,且風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行應(yīng)在集團(tuán)層面和單個(gè)經(jīng)營實(shí)體層面分別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控,風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。
19.商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。
20.國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu),以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份,包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。()
答案:正確
本題解析:
國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu),以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份,包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。國家股由國務(wù)院授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有,或根據(jù)國務(wù)院決定由地方人民政府授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有。
21.中國銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
中國銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營,各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù),如證券、保險(xiǎn)等。
22.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
23.?消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。()?
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
消費(fèi)金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
24.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。
25.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,應(yīng)至少每半年實(shí)施一次。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,應(yīng)至少每年實(shí)施一次,在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí),應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。
26.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員購買偽造的貨幣,或者利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()
答案:正確
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣,或者利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。
27.債務(wù)人財(cái)產(chǎn),即為破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
債務(wù)人財(cái)產(chǎn),即為破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn),以及破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財(cái)產(chǎn)。
28.在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下,分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對(duì)較小。()
答案:正確
本題解析:
統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對(duì)集權(quán)的組織形式??偛颗c分支機(jī)構(gòu)之問是直接的隸屬關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格,經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。在這種情況下,總部的意志能夠得到直接有效的貫徹,但分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對(duì)較小。
29.按開證行保證性質(zhì)的不同,信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。()
答案:正確
本題解析:
按開證行保證性質(zhì)的不同,信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。
30.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng),經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票,而是屬于商業(yè)匯票范疇。
31.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)。
答案:正確
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含兩層含義:一是監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì),確??梢詫L(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識(shí)別出來;二是報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。
32.民法的調(diào)整對(duì)象是平等主體之間的人身關(guān)系。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
民法的調(diào)整對(duì)象包括兩大類:①平等主體之間的人身關(guān)系;②平等主體之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系。
33.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。其中,轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能;專用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能;儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ),交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。
34.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
答案為錯(cuò)。應(yīng)為轉(zhuǎn)讓給央行,金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。
35.物權(quán)的種類和內(nèi)容,由法律、行政法規(guī)規(guī)定。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
物權(quán)法定原則。《民法典》第一百一十六條規(guī)定物權(quán)的種類和內(nèi)容,由法律規(guī)定就是這一原則的體現(xiàn)。這一原則有兩層含義:一是物權(quán)種類法定,當(dāng)事人不得自由創(chuàng)設(shè)法律未規(guī)定的新物權(quán);二是物權(quán)內(nèi)容法定,當(dāng)事人不得在物權(quán)中自由創(chuàng)設(shè)新的內(nèi)容。
第貳卷一.單選題(共35題)1.按照規(guī)定,城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的()繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。
A.6%
B.2%
C.3%
D.5%
答案:B
本題解析:
?!妒I(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定,城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。
2.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議,我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于()。
A.3%
B.4%
C.5%
D.6%
答案:A
本題解析:
第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子,所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母),與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的,以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張,并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低予3%,要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息,2018年正式納入第一支柱框架。
3.關(guān)于一般存款賬戶,下列說法正確的是()。
A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
B.可辦理現(xiàn)金繳存,但不可辦理現(xiàn)金支取
C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
D.不可辦理現(xiàn)金繳存,但可辦理現(xiàn)金支取
答案:B
本題解析:
B一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不可辦理現(xiàn)金支取。故選B。
4.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是()。
A.代理財(cái)政性存款
B.代理國庫
C.代理專項(xiàng)資金管理
D.代理金銀
答案:C
本題解析:
代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān),但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因,由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。主要包括:代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。代理專項(xiàng)資金管理屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。
5.下列不屬于信托終止條件的是()。
A.受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為
B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生
C.信托的存續(xù)違反信托目的
D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)
答案:A
本題解析:
根據(jù)《信托法》第53條的規(guī)定,有下列情形之一的,信托終止:①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生;②信托的存續(xù)違反信托目的;③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn);④信托當(dāng)事人協(xié)商同意;⑤信托被撤銷;⑥信托被解除。選項(xiàng)A屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán),以及解除信托的情形。
6.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的描述,錯(cuò)誤的是()。
A.股份制商業(yè)銀行較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求
B.股份制商業(yè)銀行由于規(guī)模較小而不能開展金融創(chuàng)新
C.股份制商業(yè)銀行促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高
D.股份制商業(yè)銀行推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
答案:B
本題解析:
股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運(yùn)行,在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新,是很多重大措施的“試驗(yàn)田”,從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
7.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法中,不正確的是()。
A.夫妻共同債務(wù),必須由夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償
B.離婚時(shí),原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同償還
C.離婚時(shí),共同財(cái)產(chǎn)不足以清償共同債務(wù)的,或財(cái)產(chǎn)歸各自所有的,由雙方協(xié)議清償
D.夫妻共同債務(wù)應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償,有約定的除外
答案:A
本題解析:
夫妻共同債務(wù),是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對(duì)第三人所負(fù)的債務(wù)。夫妻共同債務(wù),應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償。但是,如果夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的,夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù),且第三人知道該約定的,以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。離婚時(shí),原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?,或?cái)產(chǎn)歸各自所有的,由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時(shí),由人民法院判決。
8.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金,下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法,正確的是()。
A.銷售基金收入屬于B公司
B.銷售基金收入屬于A銀行
C.此代理屬于法定代理
D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者
答案:A
本題解析:
基金代銷業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一,其本質(zhì)是一種代理行為。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理,即基金公司與銀行簽訂代銷合同,委托銀行銷售基金。因而,基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有,代理人(銀行)收取代理費(fèi)用。對(duì)于投資者而言,基金認(rèn)為購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者與投資者,故選A。
9.()表示期限相對(duì)較短的債券,利率與期限呈正向相關(guān),期限較長(zhǎng)的債券,利率與期限呈反向相關(guān)。
A.水平收益率曲線
B.駝峰收益率曲線
C.正向收益率曲線
D.反轉(zhuǎn)收益率曲線
答案:B
本題解析:
收益率曲線一般有四種典型形狀:①水平收益率曲線基本呈一條水平線,表示長(zhǎng)期利率與短期利率相等;②正向收益率曲線向上傾斜,表示長(zhǎng)期利率高于短期利率;③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜,表示長(zhǎng)期利率低于短期利率;④駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券,利率與期限呈正向相關(guān),期限較長(zhǎng)的債券,利率與期限呈反向相關(guān)。
10.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù),是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù),為持票人融通資金的行為。
A.出讓
B.買進(jìn)
C.賣出
D.賣斷
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù),是商業(yè)銀行通過買進(jìn)未到期的商業(yè)票據(jù),為持票人融通資金的行為。
11.中央銀行在金融市場(chǎng)買賣有價(jià)證券的行為屬于()。
A.窗口指導(dǎo)
B.存款準(zhǔn)備金
C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.再貸款
答案:C
本題解析:
公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券,呑吐基礎(chǔ)貨幣,以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金,進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率,實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。
12.下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)的是()。
A.用途
B.付款地
C.出票日期
D.付款日期
答案:C
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》,匯票必須記載下列事項(xiàng):(1)表明“匯票”的字樣。(2)無條件支付的委托。(3)確定的金額。(4)付款人名稱。(5)收款人名稱。(6)出票日期。(7)出票人簽章。匯票上未記載以上規(guī)定事項(xiàng)之一的,匯票無效。
13.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員(),提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和(),建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展,制定本職業(yè)操守”。
A.職業(yè)操守,職業(yè)紀(jì)律
B.職業(yè)紀(jì)律,職業(yè)道德
C.職業(yè)行為,職業(yè)道德水準(zhǔn)
D.職業(yè)道德,職業(yè)操守水平
答案:C
本題解析:
制定銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是:為規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平,建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
14.冒用他人信用卡,騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為,構(gòu)成()。
A.盜竊罪
B.信用卡詐騙罪
C.票據(jù)詐騙罪
D.憑證詐騙罪
答案:B
本題解析:
信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每?,或者冒用他人信用卡,或者利用信用卡惡意透支,詐騙公私財(cái)物,數(shù)額較大的行為。
15.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。
A.抵押
B.保證
C.留置
D.質(zhì)押
答案:A
本題解析:
所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。故本題選A。
16.下列情形中,不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是()。
A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票
B.匯票憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致
C.偽造、變?cè)煦y行存單
D.偽造信用卡
答案:B
本題解析:
偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的行為主要有:①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票;②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;③偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。
17.從企業(yè)法人角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是()組織架構(gòu)。
A.統(tǒng)一法人
B.多法人
C.以區(qū)域管理為主的總分行型
D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制
答案:A
本題解析:
從企業(yè)法人角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu);從內(nèi)部管理角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。
18.貨幣市場(chǎng)具有()特征。
A.高流動(dòng)性、高風(fēng)險(xiǎn)
B.高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)
C.低流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)
D.低流動(dòng)性、高風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
本題考查貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)具有高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)等特征,是重要的理財(cái)工具市場(chǎng)。
19.()是銀行確定的在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo),銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。
A.開證額度
B.客戶授信額度
C.項(xiàng)目貸款承諾
D.客戶貸款承諾
答案:B
本題解析:
貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。其中,客戶授信額度是銀行確定的在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo),銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。
20.小李在甲銀行研究部門工作,但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作,則下列說法正確的是()。
A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果,但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李,不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)
B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果,并可以將該成果帶到新的工作崗位
C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果,因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員
D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果
答案:C
本題解析:
“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,共同創(chuàng)造,共同進(jìn)步,分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職,仍是團(tuán)隊(duì)中的一員,因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。
21.等同于貸款的授信業(yè)
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