農(nóng)行三農(nóng)事業(yè)部制改革座談會上的講話(二)

農(nóng)行三農(nóng)事業(yè)部制改革座談會上的講話(二)___農(nóng)?行“三農(nóng)”?事業(yè)部制改?革運(yùn)行情況?報(bào)告__?_年___?月以來，_?__農(nóng)行在?當(dāng)?shù)攸h政部?門及上級行?黨委的正確?領(lǐng)導(dǎo)下，按?照商業(yè)化運(yùn)?作的原則，?堅(jiān)持面向“?三農(nóng)”的市?場定位，不?斷提升“三?農(nóng)”服務(wù)水?平，持續(xù)推?進(jìn)“三農(nóng)”?事業(yè)部制改?革，努力構(gòu)?建“目標(biāo)明?確、服務(wù)到?位、風(fēng)險(xiǎn)可?控、發(fā)展可?持續(xù)”的服?務(wù)三農(nóng)新模?式，進(jìn)一步?拓寬縣域業(yè)?務(wù)領(lǐng)域，有?效推進(jìn)各項(xiàng)?業(yè)務(wù)快速發(fā)?展，取得了?顯著的經(jīng)濟(jì)?效益和社會?效益。到_?__年__?_月末，發(fā)?放涉農(nóng)貸款?萬元，占貸?款總規(guī)模的?%，新增存?款萬元，新?增貸存比連?續(xù)三年高于?%，基本實(shí)?現(xiàn)了縣域資?金“取之于?民、用之于?民”，為現(xiàn)?代農(nóng)業(yè)發(fā)展?、新農(nóng)村建?設(shè)和縣域經(jīng)?濟(jì)發(fā)展作出?了積極的貢?獻(xiàn)。一、?加強(qiáng)事業(yè)部?制改革，積?極服務(wù)廣大?農(nóng)戶。為?有效解決農(nóng)?民貸款難、?金融服務(wù)難?問題，我行?發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)?勢，為農(nóng)民?發(fā)放集儲蓄?、消費(fèi)、匯?兌結(jié)算和小?額貸款等多?種功能于一?體的“金穗?惠農(nóng)卡”，?為農(nóng)民提供?普惠性的金?融服務(wù)，截?至___年?___月末?，已累計(jì)發(fā)?放惠農(nóng)卡萬?張，覆蓋率?達(dá)%，全部?激活?！?—積極為農(nóng)?戶生產(chǎn)生活?提供資金支?持。農(nóng)行以?惠農(nóng)卡為依?托，對符合?條件的農(nóng)戶?予以相應(yīng)的?授信，實(shí)現(xiàn)?“一次授信?，循環(huán)使用?，隨借隨還?”極大的方?便了農(nóng)民獲?得資金發(fā)展?生產(chǎn)，到_?__月末已?為農(nóng)戶提供?貸款授信，?授信額度為?萬元，“三?農(nóng)”貸款余?額萬元。?——大力開?展支付結(jié)算?服務(wù)。依托?轉(zhuǎn)賬電話、?pos機(jī)、?atm機(jī)等?電子設(shè)備，?進(jìn)一步做實(shí)?惠農(nóng)卡的綜?合服務(wù)功能?。代理“新?農(nóng)?！辟Y金?繳款與發(fā)放?服務(wù)，現(xiàn)在?已發(fā)放“新?農(nóng)?！被蒉r(nóng)?卡萬張，發(fā)?放“新農(nóng)保?”資金萬元??！獮?縣域居民消?費(fèi)和理財(cái)提?供綜合服務(wù)?。針對縣域?居民消費(fèi)和?理財(cái)金融服?務(wù)需求，我?行大力推廣?個(gè)人購房貸?款、個(gè)人主?頁貸款、房?抵貸等綜合?性較強(qiáng)的產(chǎn)?品，開展縣?域居民理財(cái)?、保險(xiǎn)代理?等金融服務(wù)?。截至__?_年___?月末，縣域?個(gè)人住房貸?款余額萬元?，個(gè)人消費(fèi)?貸款余額萬?元，個(gè)人助?業(yè)貸款萬元?。二、致?力金融創(chuàng)新?，經(jīng)營活力?和服務(wù)三農(nóng)?能力明顯增?強(qiáng)。為了更?好的服務(wù)三?農(nóng)，我們結(jié)?合當(dāng)?shù)貙?shí)際?，農(nóng)行與團(tuán)?縣委合作，?推出“農(nóng)行?+政府+農(nóng)?戶”的貸款?模式共發(fā)放?貸款萬元；?與農(nóng)機(jī)局合?作推出“農(nóng)?行+農(nóng)機(jī)局?+農(nóng)戶”發(fā)?放農(nóng)機(jī)貸款?萬元；在全?縣引起了強(qiáng)?烈的反響，?取得了一定?社會效益。?三、強(qiáng)化?基礎(chǔ)管理，?為客戶提供?更為優(yōu)質(zhì)的?金融服務(wù)。?我行不斷的?推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)和?服務(wù)轉(zhuǎn)型、?優(yōu)化業(yè)務(wù)流?程、完善運(yùn)?營管理、嚴(yán)?格風(fēng)險(xiǎn)防控?、不斷夯實(shí)?“三農(nóng)”管?理基礎(chǔ)。?——加強(qiáng)員?工隊(duì)伍建設(shè)?。___年?以來我行共?招聘大學(xué)生?___人，?及時(shí)補(bǔ)充了?新鮮血液，?加大了員工?的培訓(xùn)力度?，從部門經(jīng)?理到一線柜?員、大堂經(jīng)?理逐一進(jìn)行?培訓(xùn)，極大?的提升了員?工的自身素?質(zhì)和綜合業(yè)?務(wù)能力。?——強(qiáng)化運(yùn)?營管理和網(wǎng)?點(diǎn)轉(zhuǎn)型。推?進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)的“?三化三鐵”?創(chuàng)建活動，?夯實(shí)合規(guī)管?理基礎(chǔ)。?——嚴(yán)格風(fēng)?險(xiǎn)防控。由?上級行派駐?了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)?經(jīng)理和獨(dú)立?審批人，加?強(qiáng)了貸前調(diào)?查和貸后管?理，深入的?了解和掌握?客戶的信息?，做好客戶?的篩選和風(fēng)?險(xiǎn)識別，加?大涉農(nóng)貸款?的管理力度?。四、加?強(qiáng)多方合作?，營造良好?的外部經(jīng)營?環(huán)境。我行?在加大自身?服務(wù)“三農(nóng)?”力度的同?時(shí)積極與_?__及有關(guān)?部門開展合?作，形成服?務(wù)“三農(nóng)”?合力，提升?服務(wù)能力。?首先，洽談?與___縣?政府的戰(zhàn)略?伙伴合作框?架協(xié)議。本?著共同發(fā)展?、長期合作?、優(yōu)勢互補(bǔ)?、互惠互利?的原則，洽?談簽訂雙方?“五年”深?化戰(zhàn)略合作?協(xié)議，密切?了銀政關(guān)系?。其次，成?功簽訂財(cái)政?直補(bǔ)資金擔(dān)?保貸款協(xié)議?。___月?末，新發(fā)放?財(cái)政直補(bǔ)資?金擔(dān)保貸款?筆，貸款余?額萬元。?第三，“新?農(nóng)保”財(cái)政?基本戶成功?落戶農(nóng)行。?可增加對公?存款萬元。?自年初起累?計(jì)發(fā)發(fā)放“?新農(nóng)?！被?農(nóng)卡卡張，?賬戶存款萬?元。五、?深化“三農(nóng)?”事業(yè)部制?改革，建立?事業(yè)部運(yùn)行?機(jī)制，實(shí)施?“六個(gè)單獨(dú)?管理”。?——單獨(dú)的?資本管理機(jī)?制。農(nóng)總行?在“總量平?衡、單獨(dú)配?臵、單獨(dú)考?核、自我約?束”原則下?，農(nóng)總行對?三農(nóng)金融部?實(shí)行單獨(dú)的?資本管理，?配臵營運(yùn)資?本總量和比?例，逐級下?達(dá)經(jīng)濟(jì)資本?限額計(jì)劃，?明確三農(nóng)金?融部營運(yùn)資?本充足率目?標(biāo)和營運(yùn)資?本回報(bào)率目?標(biāo)，農(nóng)總行?統(tǒng)一撥付三?農(nóng)金融部營?運(yùn)資本后不?再逐級向下?核定，也不?對縣域機(jī)構(gòu)?資本充足率?進(jìn)行嚴(yán)格意?義上的管理?，而對縣域?支行經(jīng)濟(jì)資?本占用和回?報(bào)情況進(jìn)行?計(jì)量、監(jiān)測?、評價(jià)、考?核，___?年末乾安農(nóng)?行營運(yùn)資本?萬元，營運(yùn)?資本回報(bào)率?%，經(jīng)濟(jì)資?本限額萬元?，經(jīng)濟(jì)資本?回報(bào)率為%?。——單?獨(dú)的信貸管?理體制。_?__農(nóng)行在?信貸管理方?面，嚴(yán)格按?照《中國農(nóng)?業(yè)銀行__?_省分行三?農(nóng)信貸管理?實(shí)施意見》?規(guī)定的三農(nóng)?金融部授權(quán)?、授信、擔(dān)?保和客戶準(zhǔn)?入標(biāo)準(zhǔn)等方?面的制度辦?法以及業(yè)務(wù)?流程開展業(yè)?務(wù)，實(shí)行了?差異化授權(quán)?，逐步擴(kuò)大?了對三農(nóng)業(yè)?務(wù)的審批權(quán)?限。針對三?農(nóng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)?，整合業(yè)務(wù)?程序，縮短?決策鏈條，?實(shí)現(xiàn)一次調(diào)?查，一次_?__，一次?審批，并將?三農(nóng)信貸業(yè)?務(wù)的受理、?調(diào)查、__?_、審議、?審批等各環(huán)?節(jié)納入cm?s處理范圍?。實(shí)現(xiàn)了三?農(nóng)業(yè)務(wù)的全?方位、全流?程網(wǎng)上作業(yè)?，全面提高?了三農(nóng)業(yè)務(wù)?的運(yùn)行效率??！獑?獨(dú)的會計(jì)核?算體系。建?立了單獨(dú)的?核算體系，?三農(nóng)事業(yè)部?核算由系統(tǒng)?自動生成，?財(cái)務(wù)管理系?統(tǒng)（fmi?s）升級和?新核算與報(bào)?告系統(tǒng)（i?far）的?上線運(yùn)行，?實(shí)現(xiàn)了三農(nóng)?金融部單獨(dú)?核算。按季?生成三農(nóng)事?業(yè)部業(yè)務(wù)狀?況表、利潤?表和資產(chǎn)負(fù)?債表。—?—單獨(dú)的風(fēng)?險(xiǎn)撥備與核?銷機(jī)制。遵?循“依法合?規(guī)、統(tǒng)一計(jì)?量、單獨(dú)撥?備、充足計(jì)?提”的原則?，貸款減值?準(zhǔn)備分為兩?部分，一是?自行計(jì)提部?分落賬部分?，包括：法?人客戶不良?貸款；法人?客戶正常類?、___類?貸款；個(gè)人?客戶貸款（?不含農(nóng)戶貸?款）；農(nóng)戶?貸款余額_?__%以上?的減值準(zhǔn)備?。二是農(nóng)總?行計(jì)提落賬?部分，包括?：涉農(nóng)行業(yè)?貸款增提的?減值準(zhǔn)備；?法人宏觀風(fēng)?險(xiǎn)增提的減?值準(zhǔn)備；個(gè)?人宏觀風(fēng)險(xiǎn)?增提的減值?準(zhǔn)備；農(nóng)戶?貸款增提的?減值準(zhǔn)備；?農(nóng)戶貸款余?額___%?以內(nèi)的減值?準(zhǔn)備，農(nóng)?總行三農(nóng)金?融部承擔(dān)的?撥備，分解?后在核算與?報(bào)告系統(tǒng)中?錄入，實(shí)現(xiàn)?三農(nóng)金融部?報(bào)告層面的?歸集還原，?以全面反映?縣域支行貸?款風(fēng)險(xiǎn)成本?狀況。呆賬?核銷管理按?照農(nóng)總行制?定下發(fā)的《?中國農(nóng)業(yè)銀?行三農(nóng)金融?部呆賬核銷?管理辦法（?試行）》規(guī)?定執(zhí)行。?___年末?，貸款減值?準(zhǔn)備余額萬?元，當(dāng)期計(jì)?提萬元，撥?備覆蓋率%?。——單?獨(dú)的資金平?衡與運(yùn)營機(jī)?制。資金管?理依托全額?資金管理系?統(tǒng)，按ft?p內(nèi)部資金?轉(zhuǎn)移定價(jià)原?則，對縣域?資金實(shí)行統(tǒng)?一調(diào)度、集?中管理，上?存上級行清?算賬戶余額?性質(zhì)為借貸?雙方反映，?由省分行集?中轄內(nèi)機(jī)構(gòu)?所有資金來?源，并支付?內(nèi)部資金轉(zhuǎn)?移利息，統(tǒng)?一對轄內(nèi)分?支機(jī)構(gòu)所有?資金運(yùn)用配?臵資金，并?收取內(nèi)部資?金轉(zhuǎn)移利息?，資金管理?不求層層平?衡?！?單獨(dú)的考評?激勵約束機(jī)?制。建立了?差異化的員?工考核體系?，對不同內(nèi)?設(shè)部門、網(wǎng)?點(diǎn)、崗位制?定了差異化?的考核激勵?政策和措施?。網(wǎng)點(diǎn)建立?了網(wǎng)點(diǎn)單獨(dú)?的考核指標(biāo)?體系，并將?考核結(jié)果與?網(wǎng)點(diǎn)資源配?臵、業(yè)務(wù)授?權(quán)掛鉤；對?客戶經(jīng)理建?立以價(jià)值貢?獻(xiàn)為導(dǎo)向、?多勞多得的?激勵制度，?通過“三包?一掛”辦法?，鼓勵客戶?經(jīng)理積極營?銷，并將部?分績效工資?與貸款質(zhì)量?掛鉤延期支?付，控制貸?款風(fēng)險(xiǎn)；對?網(wǎng)點(diǎn)柜員實(shí)?行產(chǎn)品計(jì)價(jià)?考核方式。?六、“三?農(nóng)金融事業(yè)?部”以來存?貸款變化情?況——_?__年末，?我行各項(xiàng)存?款余額萬元?，比同期增?加萬元；_?__年末，?我行各項(xiàng)存?款余額萬元?，比同期增?加___萬?元。___?年___月?末我行各項(xiàng)?存款余額萬?元，比同期?增加萬元。?——__?_年末貸款?余額___?萬元比同期?增加萬元；?___年末?貸款余額萬?元，比同期?減少萬元；?___年_?__月末貸?款余額萬元?，比同期增?加萬元。?七、“三農(nóng)?”事業(yè)部改?革支持政策?的效應(yīng)—?—農(nóng)戶小額?貸款免征營?業(yè)稅政策。?財(cái)稅【__?_】4號?規(guī)定自__?_年___?月___日?至___年?___月_?__日，對?農(nóng)戶小額貸?款的利息收?入免征營業(yè)?稅；自__?_年___?月___日?至___年?___月_?__日，對?農(nóng)戶小額貸?款的利息收?入在計(jì)算應(yīng)?納稅所得額?時(shí)，按__?_%計(jì)入收?入總額。我?行___年?度小額農(nóng)貸?利息收入為?萬元，__?_年農(nóng)戶小?額貸款利息?收入為__?_萬元，_?__年__?_月末農(nóng)戶?小額貸款利?息收入萬元?，共計(jì)減免?營業(yè)稅萬元??！?異化存款準(zhǔn)?備金率政策?。人民銀行?從___月?___日起?對我行縣域?達(dá)標(biāo)支行實(shí)?行降低__?_個(gè)百分點(diǎn)?差別一級準(zhǔn)?備金率優(yōu)惠?政策，按目?前我行__?_億元存款?規(guī)模計(jì)算，?可為我行多?創(chuàng)效萬元。?八、乾安?縣三農(nóng)事業(yè)?部改革和“?三農(nóng)”金融?服務(wù)存在的?不足——?信貸投放量?仍有發(fā)展空?間，貸存比?有待提高。?乾安農(nóng)行信?貸投放量不?足，資金大?量上存上級?行，造成貸?存比偏低，?從存貸款市?場占比上看?貸款占比也?遠(yuǎn)低于存款?占比，涉農(nóng)?貸款市場占?比也較低。?——信貸?支持對象單?一。截止_?__年__?_月末，貸?款余額萬元?，受地方經(jīng)?濟(jì)發(fā)展水平?及中小企業(yè)?管理落后、?財(cái)務(wù)制度不?健全等因素?影響，無法?人客戶和中?小企業(yè)貸款?，全部為自?然人貸款，?信貸支持對?象的單一也?抑制了信貸?投放量的發(fā)?展空間。?——營業(yè)機(jī)?構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少、?覆蓋面低，?制約“三農(nóng)?”業(yè)務(wù)發(fā)展?。乾安農(nóng)行?現(xiàn)有營業(yè)機(jī)?構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，?占全縣金融?機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總?數(shù)___%?，___縣?現(xiàn)有個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)?場，各家金?融機(jī)構(gòu)縣以?下營業(yè)機(jī)構(gòu)?網(wǎng)點(diǎn)___?個(gè)，但__?_農(nóng)行縣以?下營業(yè)機(jī)構(gòu)?網(wǎng)點(diǎn)僅有_?__個(gè)—_?__營業(yè)所?，農(nóng)業(yè)銀行?網(wǎng)點(diǎn)少、覆?蓋面低，制?約“三農(nóng)”?業(yè)務(wù)發(fā)展。?九、農(nóng)行?實(shí)行三農(nóng)金?融事業(yè)部制?存在的客觀?障礙、困難??！L(fēng)險(xiǎn)?補(bǔ)償機(jī)制不?健全。需要?提高政策性?保險(xiǎn)的補(bǔ)償?標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)立?專項(xiàng)補(bǔ)償基?金，以促進(jìn)?服務(wù)“三農(nóng)?”可持續(xù)發(fā)?展，政府出?面鼓勵農(nóng)戶?組建互助擔(dān)?保組，行業(yè)?協(xié)會等信用?共同體，組?建農(nóng)戶貸款?擔(dān)保公司，?出臺新的擔(dān)?保渠道等相?關(guān)規(guī)定。?——農(nóng)村信?用環(huán)境不理?想。農(nóng)村信?用環(huán)境的打?造，需要政?府大力呼吁?，形成打造?信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)?）、信用村?的良好氛圍?。——服?務(wù)三農(nóng)渠道?需拓寬。服?務(wù)三農(nóng)渠道?建設(shè)方面，?如網(wǎng)點(diǎn)改造?、遷址、建?設(shè)自助銀亭?等用地審批?，需政府出?面協(xié)調(diào)，相?關(guān)部門應(yīng)給?予費(fèi)用減免?等相關(guān)支持??！獔?zhí)?法環(huán)境建設(shè)?需加強(qiáng)。政?府部門應(yīng)加?大執(zhí)法環(huán)境?建設(shè)，對惡?意逃廢銀行?債務(wù)行為加?大打擊力度?。十、三?農(nóng)事業(yè)部改?革和“三農(nóng)?”金融服務(wù)?的外部環(huán)境?制約——?涉農(nóng)貸款風(fēng)?險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制?不完善，農(nóng)?業(yè)保險(xiǎn)賠償?力度不夠，?保險(xiǎn)范圍過?窄，制約“?三農(nóng)”業(yè)務(wù)?發(fā)展。由于?農(nóng)業(yè)生產(chǎn)屬?于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)?，存在較大?的風(fēng)險(xiǎn)性，?而目前尚缺?乏完善的風(fēng)?險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制?，涉農(nóng)貸款?風(fēng)險(xiǎn)損失完?全由貸款行?承擔(dān)，應(yīng)建?立健全涉農(nóng)?貸款風(fēng)險(xiǎn)分?擔(dān)機(jī)制。而?且，目前農(nóng)?業(yè)保險(xiǎn)賠償?力度不夠，?例如：農(nóng)業(yè)?保險(xiǎn)一公頃?（種植業(yè)）?在絕收的情?況下，最高?只賠償__?_元，不足?種子、化肥?等投入的成?本。保險(xiǎn)范?圍也過窄，?只限于種植?業(yè)。應(yīng)提高?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠?償力度，擴(kuò)?大保險(xiǎn)范圍?到養(yǎng)殖業(yè)、?多種經(jīng)營等?各方面。?——農(nóng)戶貸?款擔(dān)保難的?問題突出。?隨著農(nóng)業(yè)貸?款需求增加?，貸款需求?額度也不斷?加大，農(nóng)村?融資擔(dān)保難?的問題十分?突出，政府?應(yīng)明確土地?流轉(zhuǎn)、農(nóng)機(jī)?抵押、林權(quán)?抵押、草原?權(quán)抵押等符?合擔(dān)保法要?求的相關(guān)登?記部門和統(tǒng)?一的定價(jià)、?評級機(jī)構(gòu)，?進(jìn)行實(shí)質(zhì)操?作?！?地___府?激勵機(jī)制不?到位，影響?“三農(nóng)”金?融服務(wù)積極?性。政府應(yīng)?按服務(wù)“三?農(nóng)”的質(zhì)量?和貢獻(xiàn)度，?獎優(yōu)罰劣，?加大獎勵力?度，以鼓勵?服務(wù)“三農(nóng)?”部門的工?作積極性。?——征信?環(huán)境方面，?由于___?、村鎮(zhèn)銀行?等小金融機(jī)?構(gòu)加入，這?些機(jī)構(gòu)發(fā)放?的貸款不能?及時(shí)反映到?人民銀行的?征信系統(tǒng)中?，信息不對?稱問題相當(dāng)?突出，征信?系統(tǒng)上的真?實(shí)性很難把?握。十一?、農(nóng)行服務(wù)?“三農(nóng)”需?要政府哪些?政策支持。?一是希望?建立健全農(nóng)?戶貸款風(fēng)險(xiǎn)?分擔(dān)機(jī)制。?由于農(nóng)業(yè)生?產(chǎn)存在較大?的風(fēng)險(xiǎn)性以?及自然災(zāi)害?等不可抗拒?因素影響，?農(nóng)戶貸款極?易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)?，而目前尚?缺乏完善的?風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)?制，農(nóng)戶不?良貸款風(fēng)險(xiǎn)?損失完全由?貸款行承擔(dān)