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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[吉林]2022屆吉林銀行秋季校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第壹卷一.單選題(共35題)1.根據(jù)《合同法》,存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同,應(yīng)當(dāng)采取()的方式。
A.公正
B.平等
C.要約、承諾
D.誠(chéng)實(shí)信用
答案:C
本題解析:
《中華人民共和國(guó)合同法》第十三條規(guī)定,當(dāng)事人訂立合同,采取要約、承諾方式。故C選項(xiàng)正確。
2.()是指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的,并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。
A.信用證
B.押匯
C.保理
D.福費(fèi)廷
答案:D
本題解析:
福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的,并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。
3.在金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)是()。
A.貨幣市場(chǎng)
B.資本市場(chǎng)
C.長(zhǎng)期市場(chǎng)
D.發(fā)行市場(chǎng)
答案:A
本題解析:
貨幣市場(chǎng)是金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)。
4.我國(guó)的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段,以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是()。
A.增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用
B.改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局
C.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離
D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出
答案:A
本題解析:
我國(guó)的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段,監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn):一是改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局,按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則,集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離,把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開,分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門,監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。
5.甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元,申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為()。
A.出票人乙銀行,付款人乙銀行,收款人丙公司
B.出票人乙銀行,付款人甲公司,收款人丙公司
C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司
D.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司
答案:A
本題解析:
銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。
6.商業(yè)銀行設(shè)立的分支行是()。
A.非法人組織
B.公司法人
C.社會(huì)團(tuán)體法人
D.單一企業(yè)法人
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
7.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。
A.基金托管
B.投資國(guó)債
C.吸收外匯存款
D.同業(yè)拆借
答案:A
本題解析:
中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn),表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管和支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。
8.下列選項(xiàng)中,不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
B.金融租賃公司
C.信托公司
D.村鎮(zhèn)銀行
答案:D
本題解析:
非銀行金融機(jī)構(gòu)包括:(1)證券類機(jī)構(gòu)。主要包括證券交易所、證券公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公司和基金管理公司。(2)保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)。主要包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。(3)其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。D項(xiàng)屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。
9.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()。
A.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親
B.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行行長(zhǎng)
C.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事
D.個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員
答案:D
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指:①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
10.在我國(guó),公司債的監(jiān)督管理主體是()。
A.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)
B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)
C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
答案:C
本題解析:
C在國(guó)外,沒有企業(yè)債和公司債的劃分,統(tǒng)稱為公司債。在我國(guó),企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)展與交易,由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債權(quán);公司債管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì),發(fā)債主體為按照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人;金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證,目的是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來(lái)源。故選C。
11.失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,其中勞動(dòng)人口是指()。
A.16歲以上的人的全體
B.18歲以上的人的全體
C.具有勞動(dòng)能力的人的全體
D.16歲以上,且男子在60歲以下,女子在55歲以下。具有勞動(dòng)能力人的全體
答案:D
本題解析:
本題考查失業(yè)率中勞動(dòng)人口的含義。失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,其中勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
12.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)資金短缺時(shí),可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)()。
A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款
B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
C.個(gè)人信用卡透支
D.個(gè)人商用房貸款
答案:B
本題解析:
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的貸款。個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款,一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ),經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。
13.2010年12月,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議,明確了三個(gè)層次的最低資本要求,其中,一級(jí)資本充足率為()。
A.6%
B.10%
C.12%
D.4%
答案:A
本題解析:
為了提高商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),第三版巴塞爾資本協(xié)議明確了三個(gè)層次的最低資本要求,其中,一級(jí)資本充足率為6%。
14.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù),下列說法中正確的是()。
A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納
B.所有存款種類,均按復(fù)利計(jì)算利息
C.存款人必須使用實(shí)名
D.定期存款不能提前交取
答案:C
本題解析:
。A項(xiàng),根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的試行辦法》規(guī)定,從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息,應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅,由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長(zhǎng),一律不計(jì)復(fù)利。國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定,個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí),應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件,使用實(shí)名。提前支取的定期存款計(jì)息,支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。
15.董事會(huì)做出決議,必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事()通過。
A.三分之一以上
B.過半數(shù)
C.三分之二以上
D.全數(shù)
答案:B
本題解析:
董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)做出決議,必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過;對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效。
16.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)()的影響。
A.消費(fèi)者
B.股民
C.貿(mào)易
D.外匯賣家
答案:D
本題解析:
匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率,它涉及兩國(guó)貨幣。而消費(fèi)者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對(duì)外部分,也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響,但其交易內(nèi)容還包括國(guó)內(nèi)部分,對(duì)外交易只是其中一小部分,只有外匯賣家的收益完全受匯率影響。所以,本題的正確答案為D。?
17.存款的計(jì)息起點(diǎn)為()。
A.厘
B.分
C.角
D.元
答案:D
本題解析:
D存款的利息低于10%,所以規(guī)定計(jì)息起點(diǎn)為元,利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位。合計(jì)利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不管存期多長(zhǎng),一律不記復(fù)利。故選D?!?/p>
18.商業(yè)銀行創(chuàng)新中,最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是()。
A.制度安排創(chuàng)新
B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
C.管理模式創(chuàng)新
D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行創(chuàng)新的動(dòng)機(jī)是為了提高競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力,而競(jìng)爭(zhēng)力、盈利能力都以金融產(chǎn)品為載體,故商業(yè)銀行創(chuàng)新中,最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
19.下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是()。
A.受賄罪
B.票據(jù)詐騙罪
C.簽訂.履行合同失職被騙罪
D.持有.使用假幣
答案:C
本題解析:
犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件,有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項(xiàng),簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。
20.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管,接管期限為()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管,接管期限為2年。
21.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。
A.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展
B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)
C.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整
D.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面,即保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。
22.金融工具不具有的性質(zhì)是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)性
B.短期性
C.流動(dòng)性
D.收益性
答案:B
本題解析:
金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約,是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證,它是金融交易的載體。金融工具的特點(diǎn)有:①流動(dòng)性;②收益性;③風(fēng)險(xiǎn)性。
23.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。
A.貨幣資金融通
B.優(yōu)化資源配置
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行
答案:A
本題解析:
融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。
24.由于最后貸款人所提供的貸款不是財(cái)政性資金,因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保,并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn),一般都采?。ǎ├省?/p>
A.較高的
B.懲罰性
C.激勵(lì)性
D.市場(chǎng)
答案:B
本題解析:
由于貸款不是財(cái)政性資金,因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保,并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn),一般都采取懲罰性的利率。
25.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是()。
A.可衡量性原則
B.可進(jìn)入性原則
C.差異性原則
D.經(jīng)濟(jì)性原則
答案:A
本題解析:
可衡量性原則,即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的,各考核指標(biāo)可以量化,這也是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。
26.“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,分享()。
A.工作成果和客戶信息
B.客戶信息和工作信息
C.專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)
D.工作成果和工作經(jīng)驗(yàn)?
答案:C
本題解析:
“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。所以,本題的正確答案為C。
27.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來(lái)獲得一筆短期資金融通,則它可以參加()市場(chǎng)。
A.同業(yè)拆借
B.商業(yè)票據(jù)
C.回購(gòu)協(xié)議
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
答案:C
本題解析:
回購(gòu)協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出,并在未來(lái)約定的日期以約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。
28.首家開辦托管業(yè)務(wù)的是()。
A.中國(guó)工商銀行
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C.中國(guó)建設(shè)銀行
D.中國(guó)人民銀行
答案:A
本題解析:
我國(guó)于1997年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計(jì)中引入托管制度,中國(guó)工商銀行獲得中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的聯(lián)合批復(fù),首家開辦托管業(yè)務(wù)。
29.下列關(guān)于定金和訂金的表述中,錯(cuò)誤的是()。
A.定金是一種擔(dān)保方式,而訂金不具有擔(dān)保功能
B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)
C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金
D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定
答案:B
本題解析:
定金和訂金的區(qū)別如下:①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式,而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì),不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金;而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí),退還訂金即可,無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。《擔(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定,法律未作限制。
30.下列銀行卡不屬于國(guó)際卡的是()。
A.萬(wàn)事達(dá)卡
B.中國(guó)銀行卡借記卡
C.維薩卡
D.運(yùn)通卡
答案:B
本題解析:
根據(jù)信用卡流通范圍的不同,可分為國(guó)際卡和地區(qū)卡。國(guó)際卡是一種可以在發(fā)行國(guó)之外使用的信用卡,全球通用。境外五大集團(tuán)(萬(wàn)事達(dá)卡組織、維薩國(guó)際組織、美國(guó)運(yùn)通公司、JCB信用卡公司和大萊信用卡公司)分別發(fā)行的萬(wàn)事達(dá)卡、維薩卡、運(yùn)通卡、JCB卡和大萊卡多數(shù)屬于國(guó)際卡。地區(qū)卡是一種只能在發(fā)行國(guó)國(guó)內(nèi)或一定區(qū)域內(nèi)使用的信用卡。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的各類信用卡大多數(shù)屬于地區(qū)卡。
31.公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)是()。
A.股東大會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.董事會(huì)
D.公司經(jīng)理層
答案:B
本題解析:
監(jiān)事會(huì)(不設(shè)監(jiān)事會(huì)的公司為監(jiān)事)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù),并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。
32.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局限。
A.收益較低
B.金額不統(tǒng)一
C.流動(dòng)性差
D.審核手續(xù)煩瑣
答案:C
本題解析:
資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性,但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái),通過結(jié)構(gòu)性重組,將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券,據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。故資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款流動(dòng)性差的局限。
33.在《第三版巴塞爾協(xié)議》中,新引入的用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()。
A.流動(dòng)性覆蓋比率
B.流動(dòng)性缺口率
C.核心負(fù)債比例
D.凈穩(wěn)定融資比率
答案:D
本題解析:
凈穩(wěn)定融資比例是金融危機(jī)后巴塞爾委員會(huì)提出的另一個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo),用于度量銀行較長(zhǎng)期限內(nèi)可使用的穩(wěn)定資金來(lái)源對(duì)其表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力。該比率的分子是銀行可用的各項(xiàng)穩(wěn)定資金來(lái)源,分母是銀行發(fā)展各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金來(lái)源。分子分母中各類負(fù)債和資產(chǎn)項(xiàng)目的系數(shù)由監(jiān)管當(dāng)局確定,為該比率設(shè)定最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),有助于推動(dòng)銀行使用穩(wěn)定的資金來(lái)源支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展,降低資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配。
34.《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對(duì)于上述“關(guān)系人”的理解,下面選項(xiàng)不正確的是()。
A.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶
B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員
C.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬
D.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司
答案:A
本題解析:
關(guān)系人是指:(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(2)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
35.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙,雙方辦理了抵押登記,后甲開車出現(xiàn)交通事故,該車被損壞而送于丙處修理,因無(wú)力支付修理費(fèi)而被丙扣留?,F(xiàn)乙主張抵押權(quán),丙主張留置權(quán),為此發(fā)生沖突。對(duì)此,下列表述正確的是()。
A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán),理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)
B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán),理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)
C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán),理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)
D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán),理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)
答案:C
本題解析:
《物權(quán)法》明確規(guī)定:同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán),是由法律直接規(guī)定的物權(quán);抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán),是允許當(dāng)事人在法定的物權(quán)種類中對(duì)物權(quán)的具體內(nèi)容進(jìn)行協(xié)議的物權(quán),也稱“約定擔(dān)保物權(quán)”,法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。
二.多選題(共30題)1.以下憑證中,票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括()。
A.匯票
B.支票
C.匯款憑證
D.本票
E.資信證明
答案:A、B、D
本題解析:
票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。
2.對(duì)于不良貸款,商業(yè)銀行可以采取的處置方法有()。
A.訴訟
B.減免息
C.打包處置
D.貸款重組
E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
貸款存續(xù)期內(nèi),貸款人應(yīng)通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后檢查等措施,對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整,對(duì)于符合不良貸款特征的,要及時(shí)納入不良貸款管理。如可在靈活運(yùn)用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上.嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)化、批量化處置渠道。此外,貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。
3.張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員,他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目,共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位,需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面,張某()。
A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名
B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名
C.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名
D.可以和王某聯(lián)合署名
E.不管王某是否愿意,都要署兩個(gè)人的名
答案:B、D
本題解析:
同事之間由于工作的原因會(huì)共享一些工作成果和相關(guān)資料。根據(jù)“尊重同事”原則要求,銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)其他同事的工作成果,諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。
4.根據(jù)《民法典》,代理包括()。
A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
E.強(qiáng)制代理
答案:A、C、D
本題解析:
?!睹穹ǖ洹返诹臈l規(guī)定,代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強(qiáng)制代理不屬于《民法典》中規(guī)定的代理種類。
5.商業(yè)銀行的下列存款種類中,只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。
A.定期整存整取
B.協(xié)定存款
C.通知存款
D.零存整取
E.活期存款
答案:B、C、D
本題解析:
根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》,除活期和定期整存整取兩種存款外,國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類,只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。
6.貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)包括()。
A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由
B.使用偽造、變?cè)煨庞米C或者隨附的單據(jù)、文件
C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同
D.使用虛假的身份證明文件
E.使用偽造、變?cè)煦y行結(jié)算憑證
答案:A、C、D
本題解析:
貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為:(1)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由。(2)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同。(3)使用虛假的證明文件。(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保。(5)以其他方法詐騙貸款。
7.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員()。
A.任何情況下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)
C.尊重同事的個(gè)人隱私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息
答案:C、D
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求:①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事,不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害,禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為;②尊重同事的個(gè)人隱私,工作中接觸到同事個(gè)人隱私的,不得擅自向他人透露;③尊重同事的工作方式和工作成果,不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果,不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。B項(xiàng)屬于“團(tuán)結(jié)合作”原則的內(nèi)容;E項(xiàng)違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。
8.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述中,正確的有()。
A.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
B.存款是銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源
C.存款是銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債
D.存款是銀行最主要的資金來(lái)源
E.存款業(yè)務(wù)體現(xiàn)的是客戶與銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系
答案:A、C、D、E
本題解析:
存款是銀行最主要的資金來(lái)源而非利潤(rùn)來(lái)源。
9.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配,通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配,盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到(),從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。
A.資本對(duì)稱
B.規(guī)模對(duì)稱
C.結(jié)構(gòu)對(duì)稱
D.期限對(duì)稱
E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱
答案:B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配,通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配,盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱,從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。
10.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。
A.深入調(diào)查,選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)
B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)
C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度
D.有效利用保證金制度
E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施:1、深入調(diào)查,選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)2、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)3、嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度4、有效利用保證金制度5、嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度
11.合同的解除分為()。
A.協(xié)議解除
B.法定解除
C.約定解除權(quán)
D.自然解除
E.強(qiáng)制解除
答案:A、B、C
本題解析:
合同的解除分為:①協(xié)議解除,是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同;②約定解除權(quán),是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款,或另行簽訂一個(gè)合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán);③法定解除,是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。
12.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.商業(yè)銀行不可以向關(guān)系人發(fā)放貸款,也不可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人,包括商業(yè)銀行信貸人員近親屬及其投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司
C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款
D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件下不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
E.商業(yè)銀行董事是本行的優(yōu)質(zhì)客戶,可以根據(jù)情形給予其一定額度的授信額度,在授信額度內(nèi)向其發(fā)放信用貸款
答案:A、C、D、E
本題解析:
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中,關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件,是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。
13.商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行()業(yè)務(wù)。
A.代售基金
B.黃金交易
C.證券經(jīng)營(yíng)
D.外匯買賣
E.信托投資
答案:C、E
本題解析:
商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
14.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括()。
A.代理財(cái)政性存款
B.代理專項(xiàng)資金管理
C.代理貸款項(xiàng)目管理
D.代理銀行匯票
E.代理資金結(jié)算
答案:B、C、E
本題解析:
代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。
15.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定,下列行為中屬于利益輸送的有()。
A.利用本職為親人謀取利益
B.兼職影響本職工作
C.兼職不獲取報(bào)酬
D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益
E.利用兼職為本人謀取利益
答案:D、E
本題解析:
利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利,或者利用兼職為本人或本職單位謀利。
16.債券回購(gòu)的主要形式包括()。
A.質(zhì)押式回購(gòu)
B.保證式回購(gòu)
C.抵押式回購(gòu)
D.買斷式回購(gòu)
E.擔(dān)保式回購(gòu)
答案:A、D
本題解析:
債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式,是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買斷式回購(gòu)和質(zhì)押式回購(gòu),買斷式回購(gòu)又叫做開放式回購(gòu),債券所有權(quán)發(fā)生了實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)移,融出資金方可以自由處置債券;質(zhì)押式回購(gòu)又叫封閉式回購(gòu),抵押債券所有權(quán)沒有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)移。
17.與普通股相比,關(guān)于優(yōu)先股的說法,正確的是()。
A.股息固定
B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營(yíng)管理
C.優(yōu)先分配公司收益
D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)
E.收益保障較差
答案:A、C、D
本題解析:
優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的,是股東權(quán)利受到一定限制,但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。
優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有:第一,優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前,必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二,優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí),優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后,優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三,限制參與經(jīng)營(yíng)決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán),從而不能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。第四,優(yōu)先股股息是固定的,不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益,不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入。
18.普通股享有的權(quán)利有()。
A.經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)
B.公司盈余的分配權(quán)
C.優(yōu)先清償權(quán)
D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)
答案:A、B、D、E
本題解析:
普通股股票享有的主要權(quán)利有:①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán);②公司盈余的分配權(quán);③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán);④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。C項(xiàng),優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。
19.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是()。
A.會(huì)計(jì)核算
B.外包管理
C.公司治理
D.內(nèi)控制度
E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
答案:A、B、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括:內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理。
20.下列屬于洗錢的常見方式的是()。
A.借用金融機(jī)構(gòu)
B.藏身于保密天堂
C.使用空殼公司
D.偽造商業(yè)票據(jù)
E.走私
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
洗錢的常見方式包括:①借用金融機(jī)構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn);⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。
21.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法,正確的有()。
A.貨幣供給減少
B.有效需求增加
C.供需結(jié)構(gòu)不合理
D.國(guó)際市場(chǎng)的沖擊
E.社會(huì)總供給增加
答案:A、C、D
本題解析:
通貨緊縮的原因有:①貨幣供給減少;②有效需求不足;③供需結(jié)構(gòu)不合理:④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。
22.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來(lái)區(qū)分,金融犯罪包括()。
A.銀行人員職務(wù)犯罪
B.偽造型金融犯罪
C.利用便利型金融犯罪
D.規(guī)避型金融犯罪
E.詐騙型金融犯罪
答案:B、C、D、E
本題解析:
答案為BCDE。根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利犁金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪,而A選項(xiàng)屬于按金融犯罪實(shí)施主體不同來(lái)劃分的,除此之外還有針對(duì)銀行的犯罪。
23.下列各項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.因特定國(guó)家政治原因限制不能收回在該國(guó)的貸款造成的損失
B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口
C.因國(guó)家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營(yíng)損失
D.因解決民商事爭(zhēng)議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口
E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失
答案:B、D
本題解析:
法律風(fēng)險(xiǎn)包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、C兩項(xiàng)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn),E選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。
24.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有()。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.北方期貨公司
D.中國(guó)進(jìn)出口銀行
E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社
答案:D、E
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定,本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項(xiàng)A為中央銀行;選項(xiàng)B為銀行業(yè)自律組織;選項(xiàng)C屬于期貨經(jīng)紀(jì)公司,是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
25.可以使用保函的情況有()。
A.銀行借款
B.授信額度
C.融資租賃
D.延期付款
E.預(yù)先付款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等。
26.在辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí),借款人要向銀行提供銀行認(rèn)可的()。
A.信用資格
B.保證金
C.第三方保證
D.抵押
E.質(zhì)押
答案:A、C、D、E
本題解析:
借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后,銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。
27.下列關(guān)于目前我國(guó)債券的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.國(guó)債分為憑證式和記賬式兩種
B.我國(guó)的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易
C.國(guó)債的利息收入須繳納所得稅
D.債券的即期收益率指收回金額與購(gòu)買價(jià)格的差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格的比例
E.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
國(guó)債分為記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債兩種。我國(guó)金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的.按約定還本付息的有價(jià)證券。國(guó)債利息收入不用繳納所得稅。即期收益率.是債券票面利率與購(gòu)買價(jià)格之間的比率。中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資,而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性.是一種重要的貨幣政策手段。
28.下列屬于《民法典》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。
A.保證
B.抵押
C.留置
D.定金
E.質(zhì)押
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《民法典》規(guī)定了五種擔(dān)保方式:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。
29.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益率為8%。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過程中的言論。趙:“本產(chǎn)品的保證收益率為8%?!卞X:“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8%。”孫:“我以個(gè)人信用擔(dān)保,本產(chǎn)品肯定可以為您帶來(lái)8%的收益?!崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的?!敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹,可以按這個(gè)聯(lián)系方式向×××客戶詢問,他之前以××元購(gòu)買了這一理財(cái)產(chǎn)品?!边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。
A.趙
B.錢
C.孫
D.李
E.周
答案:A、C、D、E
本題解析:
A項(xiàng),趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念;CD兩項(xiàng),孫、李二人分別以個(gè)人名義和銀行名義對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾,都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”的原則;E項(xiàng),周在未經(jīng)客戶同意的情況下,為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人,違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。
30.合同的相對(duì)性的體現(xiàn)在()。
A.主體相對(duì)
B.內(nèi)容相對(duì)
C.責(zé)任相對(duì)
D.義務(wù)相對(duì)
E.客體相對(duì)
答案:A、B、C
本題解析:
合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:
1.主體相對(duì)。
2.內(nèi)容相對(duì)。
3.責(zé)任相對(duì)。
三.判斷題(共35題)1.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中應(yīng)關(guān)注各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在聯(lián)系,全面管理各種風(fēng)險(xiǎn)。()?
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)并不是孤立存在的,往往是相互聯(lián)系、相互轉(zhuǎn)化的。因此,商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中應(yīng)關(guān)注各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在聯(lián)系,全面管理各種風(fēng)險(xiǎn)。
2.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。()
答案:正確
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面.
3.我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管中,對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求是,國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2%,由核心一級(jí)資本滿足。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四層,第三層為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%,由核心一級(jí)資本滿足。
4.1990年11月深圳證券交易所成立,1990年12月上海證券交易所成立。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
1990年11月上海證券交易所成立,1990年12月深圳證券交易所成立。
5.存款合同是一種諾成合同,故必須是存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后,存款合同才成立。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
存款合同是一種實(shí)踐合同,故必須是存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后,存款合同才成立。
6.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?,銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級(jí)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
按照是否交存?zhèn)溆媒?,信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí),可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。目前,市場(chǎng)上發(fā)行的信用卡主要都是貸記卡產(chǎn)品,一般所說的信用卡即指的是貸記卡產(chǎn)品。
7.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)。
8.高級(jí)管理層對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)??键c(diǎn)
董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員
9.項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款,也有用于項(xiàng)目臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的短期貸款。
10.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí),出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運(yùn),債務(wù)人尚未收到且未付清全部?jī)r(jià)款的,出賣人可以取回在運(yùn)途中的標(biāo)的物。
答案:正確
本題解析:
人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí),出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運(yùn),債務(wù)人尚未收到且未付清全部?jī)r(jià)款的,出賣人可以取回在運(yùn)途中的標(biāo)的物。
11.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重,在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗,可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流,但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重,不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論,不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí),不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。
12.《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定,同業(yè)拆借資金不能用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。()
答案:正確
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定,同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。
13.同樣是10000元存款,分別存為3個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款,由于3個(gè)月期限的存款每到3個(gè)月時(shí),利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn),所以1年過后,兩種存款方式中,1年期整存整取獲得的利息金額一一定較低。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
一般情況下,3個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)的利息計(jì)入本金,因此計(jì)息本金較高;但同時(shí)1年期存款利率高于3個(gè)月期存款利率,所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。
14.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露采用的是初級(jí)內(nèi)部評(píng)估法,因此,銀行不需自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
對(duì)于零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露,不區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法,即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。
15.商務(wù)差旅卡屬于信用卡中的個(gè)人卡。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
按照發(fā)行對(duì)象不同,商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中,單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡。
16.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員,不允許從集團(tuán)外吸收存款。
答案:正確
本題解析:
企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu),它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員,不允許從集團(tuán)外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)。
17.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。()
答案:正確
本題解析:
按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?,F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。
18.證券化是商業(yè)銀行被動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除,以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程。證券化是商業(yè)銀行主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,其主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用,還可以給發(fā)行銀行帶來(lái)額外的收入。
19.貨幣市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的,期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
20.銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。
答案:正確
本題解析:
銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。
21.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因。
答案:正確
本題解析:
破產(chǎn),是指當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí),法院對(duì)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行,以使全體債權(quán)人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?/p>
22.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票.
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。
23.回購(gòu)市場(chǎng)形成的資金價(jià)格信號(hào),反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào),反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。
24.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍,商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
按照不同的標(biāo)準(zhǔn),風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為不同的種類:①按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分,可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);②按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分,可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);③按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分,可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因,巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類型。
25.美國(guó)花旗銀行、摩根大通和和中國(guó)的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國(guó)目前的大型銀行組織架構(gòu)采用總行以職能型架構(gòu)為主,分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)。
26.在托收業(yè)務(wù)中,托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。()
答案:正確
本題解析:
托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。
27.根據(jù)“二八定律”,占比為80%左右的高端客戶,其對(duì)銀行盈利貢獻(xiàn)達(dá)到20%左右。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
根據(jù)“二八定律”,占比為僅為20%左右的高端客戶,其對(duì)銀行盈利貢獻(xiàn)達(dá)到80%左右。
28.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
證券交易當(dāng)事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他形式。
29.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此,都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是,借記卡不具有透支消費(fèi)的功能。
30.誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事。品行正直,恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”,是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。
31.銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí),借款人可直接與銀行簽訂貸款合同,不需提出貸款申請(qǐng)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。無(wú)論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款,還是銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款,借款人都要提出正式的書面申請(qǐng)。
32.學(xué)校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位,可以用其設(shè)施為自身債務(wù)辦理抵押貸款。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
答案為錯(cuò)。學(xué)校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位,不可以用其設(shè)施為自身債務(wù)辦理抵押貸款。
33.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性,廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面,操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性,能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn),所以銀行要積極管理操作風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性,廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)還具有非營(yíng)利性,它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn),商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因?yàn)槠洳豢杀苊?,?duì)它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)。
34.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查()。
答案:正確
本題解析:
檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
35.在最高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán),經(jīng)當(dāng)事人同意,可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。()
答案:正確
本題解析:
《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百零三條規(guī)定:最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán),經(jīng)當(dāng)事人同意,可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。
第貳卷一.單選題(共35題)1.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外不包括()。
A.取回權(quán)
B.別除權(quán)
C.抵銷權(quán)
D.保留權(quán)
答案:D
本題解析:
債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外包括:①取回權(quán),人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后,債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn),該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回,但是,《破產(chǎn)法》另有規(guī)定的除外;②別除權(quán),對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人,對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利;③抵銷權(quán),債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的,可以向管理人主張抵銷。
2.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是()。
A.吸收公眾存款
B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款
C.經(jīng)理國(guó)庫(kù)
D.買賣政府債券、金融債券
答案:C
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍是:(1)吸收公眾存款。(2)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款。(3)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算。(4)辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)。(5)發(fā)行金融債券。(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。(7)買賣政府債券、金融債券。(8)從事同業(yè)拆借。(9)買賣、代理買賣外匯。(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)。(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(13)提供保管箱服務(wù)。(14)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
3.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是()。
A.《中華人民共和國(guó)貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外
B.外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙
C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象
D.外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙
答案:D
本題解析:
外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。
4.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績(jī)效薪酬的()以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于()年。
A.40%;3
B.40%;5
C.50%;5
D.50%;2
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年。
5.露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是()。
A.露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封,注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等,而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管
B.露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息,而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息
C.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封
D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封,并注明相關(guān)信息
答案:C
本題解析:
兩者在辦理保管時(shí)都需要注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等,區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封。
6.根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分,下列屬于混合工具的是()。
A.股票
B.債券
C.可轉(zhuǎn)換公司債券
D.銀行承兌匯票
答案:C
本題解析:
根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分,金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券,股權(quán)工具的代表是股票,混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。
7.貸后管理的期限是()。
A.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止
B.從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止
C.從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止
D.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止
答案:A
本題解析:
。貸后管理是從貸款發(fā)放之時(shí)到貸款本息收回之時(shí)為止的貸款管理,因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)。
8.()是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源,是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。
A.債券
B.貸款
C.存款
D.借款
答案:C
本題解析:
存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一,是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源,是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。
9.國(guó)家通過政策性銀行業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)力布局、固定資產(chǎn)投資規(guī)模和結(jié)構(gòu)等合理化,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展是政策性銀行的()。
A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能
B.政策導(dǎo)向功能
C.金融服務(wù)功能
D.補(bǔ)充性功能
答案:A
本題解析:
政策性銀行的經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能。
10.()是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
A.流通性
B.票面利率
C.市場(chǎng)利率
D.債券面額
答案:C
本題解析:
市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系,也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
11.備用信用證與其他信用證相比,其特征是()。
A.開證行通常是第二付款人
B.保函業(yè)務(wù)的替代品
C.銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為
D.由開證行向受益人及時(shí)支付本利
答案:A
本題解析:
備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行通常是第二付款人,即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中,只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致,不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù),銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。
12.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。
A.刑罰處罰幅度不同
B.犯罪主體不同
C.犯罪對(duì)象不同
D.犯罪目的不同
答案:D
本題解析:
職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同,主要區(qū)別在于:①犯罪主體不同,職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員,而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員;
②犯罪對(duì)象不同,職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物,而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn);
③刑罰處罰幅度不同,職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑,而對(duì)貪污罪,情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。
13.目前,我國(guó)銀行存款中,采取復(fù)利計(jì)算利息的是()。
A.1年期的定期存款
B.5年期的定期存款
C.個(gè)人活期存款
D.4年期教育儲(chǔ)蓄存款
答案:C
本題解析:
目前,我國(guó)銀行存款中,除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長(zhǎng),一律不計(jì)復(fù)利。
14.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中,“第一道防線”負(fù)責(zé)()。
A.建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系
B.識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)
C.對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估
D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理的決策機(jī)制
答案:B
本題解析:
業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”,負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)管理和控制其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。
15.下列關(guān)于存款利率的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.存款利率越高,銀行的融資成本越高
B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益
C.存款利率越高,銀行的利潤(rùn)越高
D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本
答案:C
本題解析:
存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本,對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般來(lái)說,存款利率越高,存款人的利息收人越多,銀行的融資成本越高,金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源,故C項(xiàng)錯(cuò)誤。
16.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行,獨(dú)立董事不少于()人。
A.6
B.5
C.4
D.3
答案:D
本題解析:
D《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引》規(guī)定注冊(cè)資本在10億人民幣以上的商業(yè)銀行的獨(dú)立董事不少于3人。故選D。
17.當(dāng)一國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí),下列關(guān)于對(duì)國(guó)際收支和匯率的影響的表述中,正確的是()。
A.本幣升值
B.有利于資本流出
C.有利于資本流入
D.外匯貶值
答案:B
本題解析:
當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí),會(huì)引起資本流入,由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大,使本幣升值,外匯貶值;反之,當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí),會(huì)引起資本從本國(guó)流出,由此對(duì)外匯需求增大,外匯升值,本幣貶值。B正確
18.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙,構(gòu)成犯罪的,屬于()
A.貸款詐騙罪
B.信用證詐騙罪
C.票據(jù)詐騙罪
D.金融憑證詐騙罪
答案:C
本題解析:
使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙,構(gòu)成犯罪的,屬于票據(jù)詐騙罪。
19.()是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo),反映了一家商業(yè)銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平,同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)的權(quán)重,從而成為投資者資金配置的重要參考。
A.股票市價(jià)
B.資產(chǎn)規(guī)模
C.總市值
D.發(fā)行總股份數(shù)
答案:C
本題解析:
總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià),它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo),反映了一家商業(yè)銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平,同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)的權(quán)重,從而成為投資者資金配置的重要參考。
20.()是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見的損失。
A.預(yù)期損失
B.平均損失
C.非預(yù)期損失
D.極端損失
答案:D
本題解析:
實(shí)踐中,通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。其中,極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見的損失。
21.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。
A.信貸證明
B.備用信用證
C.授信額度保函
D.理財(cái)計(jì)劃
答案:A
本題解析:
貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。
22.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。
A.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押
B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
C.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押
D.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押
答案:D
本題解析:
我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押,一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。
23.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí).作為銀行業(yè)人員.他們()。
A.可以交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)及客戶的具體數(shù)據(jù)
B.可以夸大宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)
C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù).以及將要公布的信息
D.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
答案:D
本題解析:
暫無(wú)解析
24.證券發(fā)行管理制度不包括()。
A.核準(zhǔn)制
B.審批制
C.審核制
D.注冊(cè)制
答案:C
本題解析:
證券發(fā)行管理制度主要有三種:審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。每一種發(fā)行管理制度都對(duì)應(yīng)一定的市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r。
25.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中,一般所說的貨幣供應(yīng)量是指(),通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況。
A.M0
B.M1
C.M2
D.準(zhǔn)貨幣
答案:C
本題解析:
由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況,因此,一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。
26.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。
A.庫(kù)存現(xiàn)金
B.法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金
C.存放同業(yè)
D.同業(yè)存放
答案:D
本題解析:
?,F(xiàn)金資產(chǎn),是商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同,的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng):一是庫(kù)存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項(xiàng),包括法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金,三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。同業(yè)存放是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。
27.()將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。
A.自然條件
B.政治制度
C.技術(shù)
D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征
答案:C
本題解析:
自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性,而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí),技術(shù)革新會(huì)帶來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。
28.目前,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息。
A.日
B.月
C.季
D.年
答案:C
本題解析:
目前,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息。
29.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。
A.保持貨幣幣值穩(wěn)定
B.充分就業(yè)
C.貨幣供應(yīng)量
D.物價(jià)上漲
答案:B
本題解析:
宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。
30.為了提高商業(yè)銀行核心資本,
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