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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[江蘇]2022常熟農(nóng)商行招聘法律事務(wù)崗黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!卷I一.單選題(共35題)1.某家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)業(yè)的,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的處理方式是()。
A.予以公告并罰款
B.責(zé)令限期開(kāi)業(yè),并予以罰款
C.予以公告,責(zé)令開(kāi)業(yè)
D.吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)業(yè)的,或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。
2.從支出角度看,()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。
A.消費(fèi)
B.投資
C.凈進(jìn)口
D.凈出口
答案:C
本題解析:
從支出角度來(lái)看,GDP由消費(fèi)、投資、凈出口和政府購(gòu)買(mǎi)支出四大部分構(gòu)成。
3.第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定:商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比不得低于()。
A.4%
B.8%
C.10%
D.20%
答案:B
本題解析:
資本充足率為資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。
4.下列關(guān)于央行票據(jù)的描述,不正確的是()。
A.央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行的
B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種
C.央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金
D.央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣
答案:C
本題解析:
。發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。
5.整存整取的起存金額為()元。
A.5
B.50
C.100
D.500
答案:B
本題解析:
各種定期存款的起存金額:整存整取為50元;零存整取為5元;整存零取為1000元;存本取息為5000元。
6.實(shí)踐中,()是商業(yè)銀行最常見(jiàn)的利率違法行為。
A.以低于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款
B.以高于法定基準(zhǔn)利率吸收存款
C.以高于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款
D.以低于法定基準(zhǔn)利率吸收存款
答案:B
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為:(1)擅自提高或降低存、貸款利率的;(2)變相提高或降低存、貸款利率的;(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;(4)其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的。實(shí)踐中,最常見(jiàn)的利率違法行為是銀行高于法定基準(zhǔn)利率吸收存款的行為。
7.()是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為,并且應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。
A.票據(jù)權(quán)利的行使
B.票據(jù)權(quán)利的取得
C.票據(jù)權(quán)利的保全
D.票據(jù)權(quán)利的消滅
答案:A
本題解析:
票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為。票據(jù)權(quán)利的行使,應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。
8.()是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。
A.法律法規(guī)
B.監(jiān)督檢查
C.最低資本要求
D.市場(chǎng)紀(jì)律
答案:B
本題解析:
第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,“最低資本要求”是第一支柱;“監(jiān)督檢查”是第二支柱;“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。
9.惡意串通,損害他人合法權(quán)益的合同,自()。
A.開(kāi)始履行時(shí)起無(wú)效
B.被確認(rèn)時(shí)起無(wú)效
C.發(fā)生糾紛時(shí)起無(wú)效
D.訂立時(shí)起無(wú)效
答案:D
本題解析:
惡意串通,損害他人合法權(quán)益的合同屬于無(wú)效的合同。無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力,因此從其訂立時(shí)起則無(wú)效。
10.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
答案:A
本題解析:
宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡,故B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤,A選項(xiàng)當(dāng)選。
11.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸,尚不構(gòu)成犯罪的,由()處以罰款。
A.海關(guān)
B.公安機(jī)關(guān)
C.稅務(wù)機(jī)關(guān)
D.建設(shè)部
答案:B
本題解析:
出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?,或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。
12.從支出角度計(jì)算GDP,私人購(gòu)買(mǎi)的住房支出屬于()
A.私人消費(fèi)
B.投資
C.政府消費(fèi)
D.凈出口
答案:B
本題解析:
私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出,包含在“投資”的固定資本形成中,不包含在私人消費(fèi)中。
13.以下關(guān)于中央銀行票據(jù)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.簡(jiǎn)稱(chēng)央行票據(jù)或央票
B.發(fā)行票據(jù)的目的是籌資
C.期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券
D.中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的
答案:B
本題解析:
中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱(chēng)央行票據(jù)或央票,是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財(cái)政部通過(guò)發(fā)行國(guó)債籌集資金的性質(zhì)不同,中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資,而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性,是一種重要的貨幣政策手段。央行票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn),從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對(duì)象。
14.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的()。
A.安全性
B.流動(dòng)性
C.穩(wěn)定性
D.效益性
答案:C
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則,即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則,實(shí)行自主經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束。
15.《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定,實(shí)際總資本充足率應(yīng)該達(dá)到()
A.4%
B.6%
C.8%
D.10.5%
答案:D
本題解析:
《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求,普通股一級(jí)資本充足率(普通股一級(jí)資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn))由原來(lái)的2%提高至4.5%,一級(jí)資本充足率由4%提高至6%,總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求,使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10.5%。
16.下列有關(guān)公司治理主體的說(shuō)法不正確的是()。
A.為保證董事會(huì)的獨(dú)立性,董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事
B.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行,獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于5人
C.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成,對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策
D.監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成,其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名
答案:B
本題解析:
注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行,獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。
17.甲向乙貸款6萬(wàn)元,由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí),由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,借款到期后,甲雖有錢(qián)仍想賴(lài)賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的說(shuō)法中,正確的是()。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款6萬(wàn)元后,再向甲追債
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款6萬(wàn)元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款6萬(wàn)元
答案:A
本題解析:
保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。
18.信用卡最主要的功能是()。
A.購(gòu)物消費(fèi)功能
B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能
C.儲(chǔ)蓄功能
D.小額信貸功能
答案:B
本題解析:
需要以信用卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。
19.()是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況,且相對(duì)入主觀上為善意,因而可以向被代理入主張代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.無(wú)權(quán)代理
D.表見(jiàn)代理
答案:D
本題解析:
表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況且相對(duì)人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。
20.()決定某一行為的社會(huì)危害性及其程度而為該行為構(gòu)成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機(jī)統(tǒng)一,是使行為人承擔(dān)刑事責(zé)任的根據(jù)。
A.犯罪構(gòu)成
B.犯罪要件
C.犯罪條件
D.犯罪結(jié)構(gòu)
答案:A
本題解析:
犯罪構(gòu)成,是我國(guó)刑法規(guī)定的,決定某一行為的社會(huì)危害性及其程度而為該行為構(gòu)成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機(jī)統(tǒng)一,是使行為人承擔(dān)刑事責(zé)任的根據(jù)。(1)
21.()是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。
A.備用信用證
B.客戶授信額度
C.信用證
D.開(kāi)立信貸證明
答案:A
本題解析:
備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。故本題選A。
22.某銀行的核心資本為100億元人民幣,附屬資本為20億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則其資本充足率為()。
A.10.0%
B.8.0%
C.6.7%
D.3.3%
答案:B
本題解析:
資本充足率=(核心資本+附屬資本)/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=120/1500=8%。
23.票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。
A.存款業(yè)務(wù)
B.貸款業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.債券投資業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)。
24.在我國(guó),個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于_________萬(wàn)元,機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于_________萬(wàn)元。()
A.10;500
B.10;1000
C.30;500
D.30;1000
答案:D
本題解析:
個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元,機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。
25.下列國(guó)家的貨幣使用間接標(biāo)價(jià)法的有()。
A.法國(guó)
B.新加坡
C.中國(guó)
D.英國(guó)
答案:D
本題解析:
目前,只有少數(shù)國(guó)家的貨幣如英國(guó)和美國(guó)等采用間接標(biāo)價(jià)法。
26.失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,其中勞動(dòng)人口是指()。
A.16歲以上的人的全體
B.18歲以上的人的全體
C.具有勞動(dòng)能力的人的全體
D.16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
答案:D
本題解析:
失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
27.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括()。
A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.監(jiān)測(cè)和報(bào)告
C.結(jié)果跟蹤
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
答案:C
本題解析:
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程:1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;3.監(jiān)測(cè)和報(bào)告
28.我國(guó)刑法的原則不包括()。
A.罪刑法定原則
B.刑法面前人人平等原則
C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則
D.寬容原則
答案:D
本題解析:
我國(guó)刑法實(shí)行以下基本原則:①罪刑法定原則;②刑法面前人人平等原則;③罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。
29.按照《反洗錢(qián)法》規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()
A.至少保存3年
B.至少保存5年
C.至少保存7年
D.至少保存10年
答案:B
本題解析:
暫無(wú)解析30.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵守的基本原則的順序是()。
A.安全性,流動(dòng)性,效益性
B.安全性,效益性,流動(dòng)性
C.流動(dòng)性,安全性,效益性
D.效益性,安全性,流動(dòng)性
答案:A
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行"三性四自"經(jīng)營(yíng)原則,即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則,實(shí)行自主經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束。
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的"三性"原則緊密關(guān)聯(lián),相互依存,但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu),因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì),所以商業(yè)銀行"三性"中,效益性劣后于安全性、流動(dòng)性,而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。
31.貨幣的本質(zhì)是()。
A.交換價(jià)值
B.商品
C.使用價(jià)值
D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品
答案:D
本題解析:
貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在:貨幣是一般等價(jià)物,是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。
32.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的()。
A.表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.表外業(yè)務(wù)
C.貸款業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù),商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。
33.公司經(jīng)理對(duì)()負(fù)責(zé)。
A.董事會(huì)
B.股東大會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.職代會(huì)
答案:A
本題解析:
公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員,公司經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。
34.關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法,不正確的是()。
A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力
B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
C.合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益
D.合同標(biāo)的須確定和可能
答案:A
本題解析:
合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開(kāi)始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件:(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí);(3合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方,只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。
35.不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是()
A.期貨公司
B.金融控股公司
C.小額貸款公司
D.第三方支付公司
答案:A
本題解析:
其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門(mén),主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。
二.多選題(共30題)1.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.利率風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)
E.政治風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
此題暫無(wú)解析
2.銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有()。
A.日常交流
B.參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
C.召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)議
D.參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議
E.參加銀行業(yè)自律組織
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員的“交流合作”準(zhǔn)則要求:鋃行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、學(xué)術(shù)研討會(huì)、專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)、同業(yè)聯(lián)席會(huì)議及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式,促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。
3.信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式,可分為()。
A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)
B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)
C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)
D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)
E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:C、D
本題解析:
按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式,信用風(fēng)險(xiǎn)可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
4.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括()。
A.利率優(yōu)惠
B.總額控制
C.儲(chǔ)戶特定
D.存起靈活
E.利息免稅
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括利率優(yōu)惠、總額控制、儲(chǔ)戶特定、存起靈活、利息免稅。?
5.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()。
A.最近三年連續(xù)盈利
B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定
C.最近三年沒(méi)有重大違法違規(guī)行為
D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
E.具有良好的公司治理機(jī)制
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:具有良好的公司治理機(jī)制:核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近三年沒(méi)有重大違法.違規(guī)行為;中國(guó)人民銀行要求的其他條件。但是,根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)。中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。
6.按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散,信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。
A.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)
B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)
C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)
D.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)
E.主權(quán)信息風(fēng)險(xiǎn)
答案:B、D
本題解析:
按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散,可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式,可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同,可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類(lèi)。
7.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資工具是()。
A.押匯
B.保理
C.貸款承諾
D.福費(fèi)廷
E.信用證
答案:A、B、D、E
本題解析:
在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中,通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務(wù),如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、國(guó)際保理、福費(fèi)廷等。近年來(lái),又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。
8.反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證的情形是()。
A.違反保密規(guī)定,泄露有關(guān)信息
B.未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的
C.未按規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的
D.拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的
E.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的
答案:B、C
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的,建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分:(1)未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的;(2)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的;(3)未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的。
9.關(guān)于金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”,主要表現(xiàn)在()。
A.在一個(gè)有效的市場(chǎng)中,證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景,從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器
B.金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息,有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策
C.金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng),能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況
D.在金融國(guó)際化條件下,通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播,金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況
E.金融市場(chǎng)反映的信息能夠?yàn)閭€(gè)人投融資決策提供信息依據(jù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號(hào)系統(tǒng),是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。首先,在一個(gè)有效的市場(chǎng)中,證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景,從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器。其次,金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng),能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況。最后,在金融國(guó)際化條件下,通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播,金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況。金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息,有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策,也可以為企業(yè)、個(gè)人的投融資決策提供信息依據(jù)。
10.以下行為有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有()。
A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過(guò)程中,發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是偽造的,但是為了做成業(yè)務(wù),該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律,并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng),以規(guī)避法律約束
B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定,于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告
C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議,并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便
D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶,其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處,并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料,以順利提交審核
E.所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒(méi)有調(diào)查直接辦理
答案:A、C、E
本題解析:
A、C、E選項(xiàng)違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項(xiàng)屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議;C選項(xiàng)屬于出于私情,向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議,并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源,為這些行為提供方便。
11.下列關(guān)于離職交接的說(shuō)法正確的是()。
A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物
B.帶走自己的工作資料
C.按規(guī)定填寫(xiě)離職交接表
D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私
E.帶走自己的客戶資源
答案:C、D
本題解析:
本題考察離職交接的要求。
12.下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款的有()。
A.證券回購(gòu)協(xié)議
B.混合資本債券
C.次級(jí)金融債券
D.可轉(zhuǎn)換債券
E.普通金融債券
答案:B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩種。長(zhǎng)期借款是指期限在1年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。
13.下列選項(xiàng)中,不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)處罰措施的有()。
A.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格
B.吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照
C.禁止從事銀行業(yè)工作
D.罰款
E.剝奪政治權(quán)利
答案:B、E
本題解析:
工商行政管理機(jī)關(guān)有權(quán)吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。剝奪政治權(quán)利屬于刑罰,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)無(wú)權(quán)采用。
14.依據(jù)《合同法》的規(guī)定,為了維護(hù)自己的債權(quán),貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有()。
A.代位權(quán)
B.撤銷(xiāo)權(quán)
C.舉報(bào)權(quán)
D.抵押權(quán)
E.留置權(quán)
答案:A、B
本題解析:
依據(jù)《合同法》的規(guī)定,貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取代位權(quán)和撤銷(xiāo)權(quán)保全措施來(lái)維護(hù)自己的債權(quán)。故選AB。
15.可撤銷(xiāo)的合同類(lèi)型包括()。
A.因脅迫而訂立的合同
B.乘人之危的合同
C.因重大誤解訂立的合同
D.因欺詐而訂立的合同
E.顯失公平的合同
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
可變更、可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型主要包括:(1)因重大誤解訂立的合同。
(2)顯失公平的合同。
(3)因欺詐而訂立的合同。
(4)因脅迫而訂立的合同。
(5)乘人之危的合同。
16.銀行卡的功能包括()。
A.支付結(jié)算
B.匯兌轉(zhuǎn)賬
C.儲(chǔ)蓄功能
D.個(gè)人信用
E.項(xiàng)目貸款
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能(見(jiàn)圖7—2)的信用支付工具。
17.目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有()。
A.蒙特卡洛模擬法
B.最小二乘法
C.方差—協(xié)方差法
D.歷史模擬法
E.敏感性分析法
答案:A、C、D
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下,利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種:方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。
18.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括()。
A.代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理
B.代理國(guó)庫(kù)
C.代理財(cái)政性存款
D.代理貸款項(xiàng)目管理
E.代理金銀
答案:B、C、E
本題解析:
代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān),但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因,由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。
19.下列關(guān)于共同犯罪的說(shuō)法,正確的是()。
A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種
B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪,而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織,是犯罪集團(tuán)
C.必須一人以上
D.必須有共同故意
E.必須有共同行為
答案:A、B、D、E
本題解析:
C項(xiàng),共同犯罪的成立條件是:必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。
20.商業(yè)銀行良好的公司治理應(yīng)包括()。
A.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制
B.健全的組織架構(gòu)
C.清晰的職責(zé)邊界
D.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任
E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
本題考查商業(yè)銀行公司治理的內(nèi)容。良好的公司治理應(yīng)包括:健全的組織架構(gòu),清晰的職責(zé)邊界,科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任,有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制,合理的激勵(lì)約束機(jī)制,完善的信息披露制度。
21.行政處分的種類(lèi)有()。
A.警告
B.罰款
C.記過(guò)
D.記大過(guò)
E.開(kāi)除
答案:A、C、D、E
本題解析:
行政處分的種類(lèi)有:警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除。罰款屬于行政處罰。
22.債券按發(fā)行價(jià)格可分為()債券。
A.低價(jià)
B.平價(jià)
C.溢價(jià)
D.高價(jià)
E.折價(jià)
答案:B、C、E
本題解析:
債券發(fā)行價(jià)格是發(fā)行者將債券出售給初始購(gòu)買(mǎi)者的價(jià)格。按照與債券面額的關(guān)系,債券發(fā)行價(jià)格可分為平價(jià)、溢價(jià)和折價(jià)發(fā)行三種。平價(jià)是指按照債券的面額發(fā)行;溢價(jià)是指按照高于債券面額的價(jià)格發(fā)行;折價(jià)是指按照低于債券面額的價(jià)格發(fā)行。
23.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能包括()。
A.自律
B.服務(wù)
C.審批
D.維權(quán)
E.協(xié)調(diào)
答案:A、B、D、E
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位買(mǎi)現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能,維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益,維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì),提高為會(huì)員服務(wù)的水平,促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
24.根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定,屬于外匯范疇的有()。
A.外國(guó)紙幣
B.外幣銀行存款憑證
C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證
D.外國(guó)鑄幣
E.外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
我國(guó)2008年8月修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:“本條例所稱(chēng)外匯,是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn):(一)外幣現(xiàn)鈔,包括紙幣、鑄幣;(二)外幣支付憑證或者支付工具,包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等;(三)外幣有價(jià)證券,包括債券、股票等;(四)特別提款權(quán);(五)其他外匯資產(chǎn)?!?/p>
25.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有()。
A.商業(yè)銀行的董事
B.商業(yè)銀行的監(jiān)事
C.商業(yè)銀行的管理人員
D.信貸業(yè)務(wù)人員
E.以上人員的近親屬
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定,關(guān)系人是指:①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
26.銀行生息資產(chǎn)包括()。
A.貸款
B.定期存款
C.投資資產(chǎn)
D.單位存款
E.存放央行款項(xiàng)
答案:A、C、E
本題解析:
生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱(chēng)。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。
27.以下屬于間接融資的是()。
A.企業(yè)從銀行貸款
B.個(gè)人從銀行貸款
C.政府發(fā)行債券
D.企業(yè)發(fā)行股票
E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)
答案:A、B
本題解析:
直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。企業(yè)和個(gè)人從銀行貸款都是問(wèn)接融資方式,AB選項(xiàng)正確。故選AB。
28.無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為()。
A.行為人既沒(méi)有代理權(quán),也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由
B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為
C.第三人須為善意且無(wú)過(guò)失
D.行為人的行為不違法
E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為:
(1)行為人既沒(méi)有代理權(quán),也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由;
(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為;
(3)第三人須為善意且無(wú)過(guò)失;
(4)行為人的行為不違法;
(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。
29.參與銀團(tuán)貸款的銀團(tuán)成員,都應(yīng)該遵循()的原則。
A.信息共享
B.獨(dú)立審批
C.自主決策
D.收益共享
E.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款合同,按約定時(shí)間和比例,通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員,銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。
30.銀行人員職務(wù)犯罪(內(nèi)部犯罪)主要包括()
A.破壞金融管理秩序罪
B.貪污、受賄
C.金融詐騙罪
D.挪用公款
E.簽訂合同失職罪
答案:B、D、E
本題解析:
銀行人員職務(wù)犯罪(內(nèi)部犯罪)主要包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。
三.判斷題(共35題)1.某銀行的會(huì)計(jì)人員臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司,因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在,為了節(jié)約時(shí)間,該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事,并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù),這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
“崗位職責(zé)”準(zhǔn)則規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準(zhǔn)則。
2.現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。()
答案:正確
本題解析:
按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?,F(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。
3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形,不予重組將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以重組。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
這種情形國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)為有權(quán)予以撤銷(xiāo),而不是重組。故選B。
4.國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。()
答案:正確
本題解析:
國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。
5.銀行業(yè)是一個(gè)信息對(duì)稱(chēng)程度很高的行業(yè),在創(chuàng)新方面,信息對(duì)稱(chēng)程度更高。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)是一個(gè)信息不對(duì)稱(chēng)程度很高的行業(yè),在創(chuàng)新方面,信息不對(duì)稱(chēng)程度更高。
6.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求,就不會(huì)陷入破產(chǎn)困境。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
資本充足率是資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例,它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前,能以自有資本承擔(dān)損失的程度。金融當(dāng)局設(shè)置資本充足率的監(jiān)管指標(biāo),目的是監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,并不能保證銀行不破產(chǎn),銀行是否破產(chǎn)還與其自身經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等眾多因素有關(guān)。
7.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn),與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
福費(fèi)廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),如銀行(或包買(mǎi)人)放棄了票據(jù)追索權(quán),屬于中長(zhǎng)期融資,票據(jù)金額較大,只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開(kāi)立票據(jù),融資條件較為嚴(yán)格,銀行(或包買(mǎi)人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。
8.背書(shū)轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)。
答案:正確
本題解析:
背書(shū)轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)。
9.從廣義上講,法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類(lèi)合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)。從狹義上講,法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注銀行所簽署的各類(lèi)合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力;從廣義上講,與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。
10.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,我國(guó)村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
村鎮(zhèn)銀行可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。
11.敏感性分析是分析單一的因素,而情景分析是一種多因素分析法。
答案:正確
本題解析:
與敏感性分析對(duì)單一的因素進(jìn)行分析不同,情景分析是一種多因素分析法,研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。
12.無(wú)人申請(qǐng)時(shí),人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。
答案:正確
本題解析:
人民法院根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)而啟動(dòng)破產(chǎn)程序。無(wú)人申請(qǐng)時(shí),人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。
13.無(wú)形市場(chǎng)也稱(chēng)為場(chǎng)外交易市場(chǎng)。
答案:正確
本題解析:
無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱(chēng)場(chǎng)外交易市場(chǎng)。
14.設(shè)立信托,可以采取書(shū)面形式或者口頭形式。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
設(shè)立信托,應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。
15.如果是對(duì)銀行有利的消息,該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于信息發(fā)布的規(guī)定,嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過(guò)微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息。
16.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石,銀行章程是銀行公司治理的基本文件。()
答案:正確
本題解析:
銀行章程是銀行公司治理的基本文件,對(duì)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排,并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。
17.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款,并用于固定資產(chǎn)投資。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。
18.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。()
答案:正確
本題解析:
在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以采取下列措施:①直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的,通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;②申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
19.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約,銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對(duì)信用損失進(jìn)行評(píng)估,并將這種評(píng)估與資本充足率掛鉤。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
內(nèi)部評(píng)級(jí)法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約,銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對(duì)信用損失進(jìn)行評(píng)估,并將這種評(píng)估與資本充足率掛鉤。
20.如果當(dāng)事人基于履行、提存、抵銷(xiāo)等原因使得合同消滅,即為合同的終止。()
答案:正確
本題解析:
如果當(dāng)事人基于履行、提存、抵銷(xiāo)等原因使得合同消滅,即為合同的終止。
21.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低;期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高;期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。
22.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制,但從深層次看,這是由特定歷史時(shí)期銀行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r所決定的,是對(duì)安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過(guò)程,正是由于風(fēng)險(xiǎn)與效益之間存在替代性效應(yīng),這一演變過(guò)程最終將會(huì)達(dá)成復(fù)合型監(jiān)管目標(biāo)的某種平衡,即尋求在效率與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。
23.銀行業(yè)監(jiān)管法律中,《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專(zhuān)門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法,明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管法律中,《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專(zhuān)門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法,明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。
24.客戶信息就是指客戶的隱私。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
客戶信息是指銀行在為客戶開(kāi)戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息;客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。
25.法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
法定存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款,這個(gè)比例通常是由中國(guó)人民銀行決定的,而非銀監(jiān)會(huì)。
26.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。
答案:正確
本題解析:
負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)之一。
27.2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的上限,允許金融機(jī)構(gòu)上浮存款利率。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
答案為錯(cuò)。2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限,允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率,放開(kāi)人民幣貸款利率的上限,允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。
28.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求,向受益人(收款人)開(kāi)立的一種無(wú)條件的銀行支付承諾。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求,向受益人(收款人)開(kāi)立的載有一定金額,在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件,是一種有條件的銀行支付承諾。
29.單位實(shí)施騙取貸款的行為,可以按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
貸款詐騙罪是指以非法占有為目的,編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛
假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法,詐騙銀行或
者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。
30.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化,但銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等保持不變。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時(shí),銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。
31.目前,針對(duì)單位內(nèi)部紀(jì)律處分的法律救濟(jì)手段尚無(wú)明確規(guī)定,通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟(jì)性規(guī)定。受到行政處分的國(guó)家工作人員可以通過(guò)提起行政復(fù)議或行政訴訟等途徑解決。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
目前,專(zhuān)門(mén)針對(duì)單位內(nèi)部紀(jì)律處分的法律救濟(jì)手段尚無(wú)明確規(guī)定,通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟(jì)性規(guī)定。受到行政處分的國(guó)家工作人員不能提起行政復(fù)議或行政訴訟,只能通過(guò)申訴的途徑解決。
32.單位違反國(guó)家利率規(guī)定,擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的,由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正。()
答案:正確
本題解析:
單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定,擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的,由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正,并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證。
33.作為價(jià)值尺度,貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量,使商品在質(zhì)的方面相同,在量的方面可以比較。所以,貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能,必須是本身有價(jià)值的特殊商品。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能,可以是本身有價(jià)值的特殊商品,也可以是不足值或沒(méi)有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。
34.惡意取得票據(jù)的持票人不得享有票據(jù)權(quán)利。()
答案:正確
本題解析:
從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,分為善意取得和惡意取得。持票人善意取得的票據(jù),應(yīng)當(dāng)享有票據(jù)權(quán)利。持票人惡意取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利。
35.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。()
答案:正確
本題解析:
破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順序清償:①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用,所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金;②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款;③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的,按照比例分配。
卷II一.單選題(共35題)1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事()。
A.信托投資業(yè)務(wù)
B.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
C.非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)
D.買(mǎi)賣(mài)金融債券業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事買(mǎi)賣(mài)金融債券業(yè)務(wù),而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。
2.按照投入主體的不同,下列不屬于商業(yè)銀行實(shí)收資本的是()。
A.國(guó)家資本金
B.法人資本金
C.自有資本金
D.外商資本金
答案:C
本題解析:
實(shí)收資本按照投入主體的不同,分為國(guó)家資本金、法人資本金、個(gè)人資本金和外商資本金。故本題選擇C選項(xiàng)。
3.在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí),質(zhì)押額度一般不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的()。
A.30%
B.50%
C.90%
D.100%
答案:C
本題解析:
在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí),借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后,銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%;抵押額度一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70%;保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。
4.甲向乙銀行貸款50萬(wàn)元,合同約定2015年6月1日還款,丙為保證人,保證合同中寫(xiě)明:“若甲不能履行債務(wù)時(shí),丙承擔(dān)保證責(zé)任。”6月1日,甲未清償。乙銀行于是找到丙,要求丙還款50萬(wàn)元。下列表述中,正確的是()。
A.丙有權(quán)要求乙銀行先對(duì)甲追索
B.丙要承擔(dān)立即還款責(zé)任
C.丙不需要承擔(dān)保證責(zé)任
D.該保證是連帶保證
答案:A
本題解析:
當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。
5.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。
A.用高端金融工具
B.集資人不具有資格
C.集資總量大
D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的
答案:D
本題解析:
集資詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金,數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意,且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的,是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。
6.()國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單,也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
答案:C
本題解析:
2012年9月7日,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券,金額101.66億元。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單,也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
7.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸
B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易
C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益,從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響
D.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬
答案:C
本題解析:
銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定,操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別,并由此分為內(nèi)部欺詐,外部欺詐,就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件,客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件,實(shí)物資產(chǎn)損壞,信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類(lèi)型。C項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
8.保函和貸款都屬于()。
A.表外業(yè)務(wù)
B.衍生品業(yè)務(wù)
C.授信業(yè)務(wù)
D.受信業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
9.公司的股東以()對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
A.股東協(xié)議
B.公司財(cái)產(chǎn)
C.家庭財(cái)產(chǎn)
D.其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份
答案:D
本題解析:
公司是指股東依照《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定出資設(shè)立,股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任,公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。
10.按利息支付方式,債券不包括()。
A.公司債券
B.普通債券
C.附息債券
D.零息債券
答案:A
本題解析:
債券按利息支付方式分類(lèi)可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。
11.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得()。
A.低于8%
B.高于8%
C.低于4%
D.高于4%
答案:C
本題解析:
《巴塞爾資本協(xié)議》主要內(nèi)容之一是規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%,其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。
12.(),開(kāi)戶時(shí)不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日期及金額。
A.保證金存款
B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款
C.個(gè)人通知存款
D.人民幣同業(yè)存款
答案:C
本題解析:
個(gè)人通知存款,開(kāi)戶時(shí)不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日期及金額。
13.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事()。
A.買(mǎi)賣(mài)金融債券
B.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
C.非自用房地產(chǎn)投資
D.信托投資
答案:A
本題解析:
A《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以買(mǎi)賣(mài)金融債券。《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定,商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外,故BCD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
14.下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.信托公司
B.村鎮(zhèn)銀行
C.金融租賃公司
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
答案:B
本題解析:
非銀行金融機(jī)構(gòu):金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、消費(fèi)金融公司。
15.()是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具有結(jié)算功能的信用工具,或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù),而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類(lèi)別。
A.單位活期存款
B.單位定期存款
C.單位通知存款
D.保證金存款
答案:D
本題解析:
保證金存款是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具有結(jié)算功能的信用工具,或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù),而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類(lèi)別。
16.甲公司向乙銀行交付10萬(wàn)元,申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款,這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系是()。
A.出票人為乙銀行,付款人為乙銀行,收款人為丙公司
B.出票人為甲公司,付款人為甲公司,收款人為丙公司
C.出票人為甲公司,付款人為乙銀行,收款人為丙公司
D.出票人為乙銀行,付款人為甲公司,收款人為丙公司
答案:A
本題解析:
匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票的當(dāng)事人一般有三個(gè):出票人、付款人和收款人。而銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的,故出票人乙銀行,付款人乙銀行,收款人丙公司。
17.關(guān)于公司貸款中的流動(dòng)資金貸款,下列表述正確的是()。
A.流動(dòng)資金貸款是指用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求
B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款分次發(fā)放,一次償還
C.流動(dòng)資金整貸零償貸款是流動(dòng)資金貸款中最常見(jiàn)的形式
D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產(chǎn)投資的資金需求
答案:A
本題解析:
流動(dòng)資金貸款,是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求,或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同,在合同規(guī)定的有效期內(nèi),允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用。故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。流動(dòng)資金整貸整償貸款是流動(dòng)資金貸款中最常見(jiàn)的形式。故C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。法人賬戶的透支是銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng),核定賬戶透支額度,允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí),在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。法人賬戶透支主妥用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要。故D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
18.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。
A.再貼現(xiàn)
B.利率政策
C.存款準(zhǔn)備金
D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
在公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)6大類(lèi)貨幣政策工具中,公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)被稱(chēng)為貨幣政策“三大法寶”。
19.下列事件發(fā)生在1988年的是()。
A.巴塞爾銀行委員會(huì)成立
B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)
C.《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布
D.我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施
答案:B
本題解析:
1988年,巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)。選項(xiàng)A,巴塞爾委員會(huì)成立于1974年底;選項(xiàng)C,巴塞爾委員會(huì)于2004年發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》;選項(xiàng)D,2012年6月,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,于2013年1月1日起施行。
20.由于債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi),也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn),是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
21.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量()的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
22.下列不屬于銀行工作人員違反內(nèi)幕交易的行為是()。
A.銀行工作人員無(wú)意透漏給家人某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息
B.銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資
C.工作休息期間,銀行工作人員可以和同事談?wù)摴ぷ髟掝}
D.銀行工作人員不得隨便將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)同事進(jìn)行保管
答案:D
本題解析:
作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對(duì)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定,在日常工作和生活中,恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定:(1)不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝};(2)不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息;(3)不違反有關(guān)規(guī)定,將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友;(4)按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔;(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕變易,為自己謀取不當(dāng)利益。
23.見(jiàn)票即付的匯票、本票,持票人對(duì)票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利,自出票日起()不行使則消滅。
A.6個(gè)月
B.5年
C.1個(gè)月
D.2年
答案:D
本題解析:
見(jiàn)票即付的匯票、本票,持票人對(duì)票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利,自出票日起2年不行使則消滅。
24.下列金融犯罪中,其主觀方面不是故意的是()。
A.持有.使用假幣
B.受賄罪
C.簽訂.履行合同失職被騙罪
D.票據(jù)詐騙罪
答案:C
本題解析:
簽訂.履行合同失職被騙罪主觀方面是過(guò)失。行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同.認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù),也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí),但未盡避免國(guó)家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。
25.()是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。
A.歐洲中央銀行
B.世界貿(mào)易組織
C.巴塞爾委員會(huì)
D.世界貨幣基金組織
答案:C
本題解析:
巴塞爾委員會(huì)是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。
26.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。
A.貨幣增長(zhǎng)率
B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率
C.商品供應(yīng)率
D.通貨膨脹率
答案:D
本題解析:
衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。
27.()是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng),導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.資金管理風(fēng)險(xiǎn)
C.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)
D.定價(jià)管理
答案:C
本題解析:
銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng),導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
28.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的表述中,符合法律規(guī)定的是()。
A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照
C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照
D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
29.已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元,總負(fù)債為2億元。其中,流動(dòng)性資產(chǎn)為0.5億元,流動(dòng)性負(fù)債為1.5億元。則該銀行流動(dòng)性比例為()。
A.20%
B.25%
C.33.3%
D.80%
答案:C
本題解析:
流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo),它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為:流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額。所以,該銀行流動(dòng)性比例=0.5÷1.5×100%≈33.3%。
30.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括()。
A.金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理
B.金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高
C.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
D.加劇銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度,使各銀行競(jìng)相降低成本
答案:D
本題解析:
金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:首先,銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者,金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。其次,貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平,有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)。并在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。再次,金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn),最后,金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高,為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。
31.以下關(guān)于行賄、受賄的說(shuō)法,正確的是()。
A.為上
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