風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)需求(第三稿)

第頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求基本情況風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)主要功能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)是我行新建設(shè)的獨(dú)立在信貸系統(tǒng)之外的全行級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)，基于內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)對(duì)全行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，預(yù)警過(guò)程貫穿整個(gè)信貸業(yè)務(wù)全流程，從原來(lái)傳統(tǒng)模式的基于人工的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和判斷轉(zhuǎn)變?yōu)榛跀?shù)據(jù)集數(shù)據(jù)提取采集加工、策略部署發(fā)布應(yīng)用、預(yù)警信號(hào)識(shí)別優(yōu)化、預(yù)警作業(yè)處理跟蹤于一體的統(tǒng)一管理。我行可通過(guò)該系統(tǒng)完成與信貸業(yè)務(wù)及信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的一系列風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警相關(guān)操作。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的主要功能包括預(yù)警信號(hào)體系的建設(shè)、預(yù)警作業(yè)流程、預(yù)警信息應(yīng)用等三個(gè)方面內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)日終批量從業(yè)務(wù)系統(tǒng)獲取數(shù)據(jù)，包括：信貸日終生成數(shù)據(jù)文件（客戶、合同、借據(jù)等），征信前置數(shù)據(jù)文件，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)指標(biāo)和指標(biāo)值之間的區(qū)分和范圍自動(dòng)生成預(yù)警信號(hào)文件，晚間批量傳給業(yè)務(wù)系統(tǒng)（信貸系統(tǒng)和網(wǎng)貸平臺(tái)）。日間客戶經(jīng)理等相關(guān)人員可登陸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)對(duì)預(yù)警客戶進(jìn)行預(yù)警信號(hào)的解除，同時(shí)將解除數(shù)據(jù)直接推送給信貸系統(tǒng)，信貸系統(tǒng)解除預(yù)警信號(hào)并能夠進(jìn)行下一步操作。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)框架預(yù)警對(duì)象以客戶作為預(yù)警對(duì)象，主要是信貸系統(tǒng)當(dāng)前有申請(qǐng)?jiān)谕荆ú话駴Q）的業(yè)務(wù)或有效合同（包含額度合同）的對(duì)公、個(gè)人客戶作為本次預(yù)警系統(tǒng)監(jiān)測(cè)的對(duì)象。該類個(gè)人客戶為企業(yè)的關(guān)聯(lián)人，其企業(yè)預(yù)警策略中涉及該企業(yè)客戶的預(yù)警信息，主要為：企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人等高管、企業(yè)個(gè)人股東、個(gè)人擔(dān)保人。關(guān)聯(lián)客戶本人不預(yù)警，信號(hào)傳導(dǎo)其借款企業(yè)和個(gè)人客戶。根據(jù)以行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度定義的預(yù)警對(duì)象，該對(duì)象以客戶組合為主體，總行授信評(píng)審部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警崗?fù)ㄟ^(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)、政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)、各類媒體數(shù)據(jù)庫(kù)及其他各種信息收集渠道，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、行業(yè)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、同業(yè)數(shù)據(jù)、輿情信息、政府公開信息及客戶信息進(jìn)行搜集，用以開展組合分析，發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)組合并添加組合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。并由具體業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)該類風(fēng)險(xiǎn)提出具體應(yīng)對(duì)措施及建議。以貼現(xiàn)票據(jù)作為預(yù)警對(duì)象，根據(jù)行內(nèi)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)只要是未結(jié)清的票據(jù)（包括在途票據(jù)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出的票據(jù)，狀態(tài)為正?；蜣D(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)未到期的票據(jù)），日終，批量將掛失止付的票據(jù)信息實(shí)時(shí)推送給信貸系統(tǒng)。票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)起同信貸業(yè)務(wù)的發(fā)起，如果客戶在我行預(yù)警信號(hào)等級(jí)較高（預(yù)警信號(hào)為紅色），處理措施為禁止發(fā)起業(yè)務(wù)，只能發(fā)起低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)如銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，不能辦理其他業(yè)務(wù)。預(yù)警指標(biāo)（1）公司客戶公司客戶主要指標(biāo)有：財(cái)務(wù)指標(biāo)、征信系統(tǒng)指標(biāo)、我行系統(tǒng)中提取的指標(biāo)、工商數(shù)據(jù)中指標(biāo)等，對(duì)應(yīng)的預(yù)警信號(hào)見附件。其中財(cái)務(wù)指標(biāo)包括：資產(chǎn)負(fù)債率、經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量、EBIT利息保障倍數(shù)、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、凈利潤(rùn)、總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、資本收益率、主營(yíng)收入增長(zhǎng)率、凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率、利潤(rùn)總額增長(zhǎng)率、總資產(chǎn)報(bào)酬率、利潤(rùn)總額、所有者權(quán)益合計(jì)、其他應(yīng)付款、流動(dòng)負(fù)債、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入現(xiàn)金率、其他應(yīng)收款、流動(dòng)資產(chǎn)、應(yīng)收賬款、資產(chǎn)合計(jì)、應(yīng)付賬款、短期借款、或有負(fù)債比率、銷售利潤(rùn)率、長(zhǎng)期投資合計(jì)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、無(wú)形資產(chǎn)、財(cái)務(wù)費(fèi)用、營(yíng)業(yè)成本、毛利率、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨、產(chǎn)權(quán)比率、銷售增長(zhǎng)率、負(fù)債合計(jì)、固定資產(chǎn)。征信指標(biāo)包括：不良貸款余額、合同貸款總余額、信用卡或貸款連續(xù)逾期期數(shù)、信用卡或貸款累計(jì)逾期期數(shù)、擔(dān)保公司擔(dān)?？偨痤~、對(duì)外擔(dān)保不良余額、人行五級(jí)分類、額度動(dòng)用家數(shù)、婚姻狀態(tài)、流貸發(fā)放日。我行信貸系統(tǒng)、核心系統(tǒng)中指標(biāo)包括：存款余額、貸款逾期天數(shù)、貸款余額、擔(dān)保公司單戶擔(dān)保金額、客戶信用評(píng)級(jí)、我行五級(jí)分類、業(yè)務(wù)品種、支付方式、項(xiàng)目總投資、是否基本戶、賬戶狀態(tài)、水電繳費(fèi)金額、慣常支付日期、本月日均客戶存款余額、最近3個(gè)月客戶日均存款余額、貸后例行檢查時(shí)間、貸款發(fā)放日期、注冊(cè)地址、賬戶交易金額、貸方發(fā)生總額、項(xiàng)目預(yù)計(jì)銷售總金額、還款金額、授信申請(qǐng)日期、最后一次否決日期、發(fā)生類型。工商信息中指標(biāo)包括：注冊(cè)資本、注冊(cè)地址、財(cái)務(wù)主管/核心財(cái)務(wù)人員變動(dòng)次數(shù)、高層人員變動(dòng)次數(shù)、股東變動(dòng)次數(shù)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照失效日期、企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)地址、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷或吊銷日期、營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、住所變動(dòng)次數(shù)、法定代表人變動(dòng)次數(shù)。微眾稅銀指標(biāo)包括：納稅類型、所屬行業(yè)代碼、所屬行業(yè)名稱、納稅信用等級(jí)、最近一個(gè)完整財(cái)年的企業(yè)申報(bào)年收入、最近一個(gè)完整財(cái)年的企業(yè)納稅總額、最近一個(gè)完整財(cái)年的企業(yè)增值稅應(yīng)納稅額、最近一個(gè)完整財(cái)年的企業(yè)所得稅應(yīng)納稅額、最近12個(gè)月的企業(yè)申報(bào)收入、單位營(yíng)業(yè)地址。其他輿情和訴訟數(shù)據(jù)直接與借款人或擔(dān)保人匹配是否數(shù)值。（2）個(gè)人客戶個(gè)人客戶主要指標(biāo)有：征信指標(biāo)、我行系統(tǒng)中提取的指標(biāo)等，具體指標(biāo)對(duì)應(yīng)的策略見附件。征信指標(biāo)包括：個(gè)人征信信用卡連續(xù)逾期期數(shù)、個(gè)人征信信用卡累計(jì)逾期期數(shù)、征信五級(jí)分類、他行查詢家數(shù)、貸款連續(xù)逾期月數(shù)、貸款累計(jì)逾期月數(shù)、貸款類型、過(guò)去24個(gè)月信貸（信用卡+貸款）逾期的月份數(shù)、過(guò)去12個(gè)月貸款最大逾期期數(shù)、過(guò)去12個(gè)月信貸（信用卡+貸款）最大逾期期數(shù)、過(guò)去6個(gè)月最大逾期大于1的次數(shù)、過(guò)去6個(gè)月逾期總次數(shù)、最近一次逾期距今月份數(shù)、過(guò)去12個(gè)月經(jīng)營(yíng)類貸款從未逾期的賬戶占比、過(guò)去6個(gè)月有過(guò)逾期的信貸（信用卡+貸款）賬戶占比、從未逾期的信貸（信用卡+貸款）賬戶數(shù)、申請(qǐng)人信用卡最長(zhǎng)賬齡、從未逾期信貸（信用卡+貸款）賬戶距今最長(zhǎng)賬齡、額度使用率超過(guò)30%的賬戶占比、信用卡額度使用率、信用卡額度使用率超過(guò)100%的賬戶數(shù)、信用卡賬單還款率、未結(jié)清信用卡還款率、未結(jié)清抵押貸款比例、過(guò)去6個(gè)月審批查詢次數(shù)、過(guò)去12個(gè)月審批查詢次數(shù)、過(guò)去3個(gè)月查詢次數(shù)、房貸筆數(shù)。我行系統(tǒng)中提取的指標(biāo)包括：賬戶交易總額、我行五級(jí)分類、逾期天數(shù)、欠息天數(shù)、墊款標(biāo)志、新增授信申請(qǐng)通過(guò)日、最后一次否決日期、賬戶狀態(tài)。微眾稅銀指標(biāo)包括：納稅類型、所屬行業(yè)代碼、所屬行業(yè)名稱、納稅信用等級(jí)、最近一個(gè)完整財(cái)年的企業(yè)申報(bào)年收入、最近一個(gè)完整財(cái)年的企業(yè)納稅總額、最近一個(gè)完整財(cái)年的企業(yè)增值稅應(yīng)納稅額、最近一個(gè)完整財(cái)年的企業(yè)所得稅應(yīng)納稅額、最近12個(gè)月的企業(yè)申報(bào)收入、單位營(yíng)業(yè)地址。其他輿情和訴訟數(shù)據(jù)直接與借款人或擔(dān)保人匹配是否數(shù)值。預(yù)警策略我行針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警對(duì)象在某些風(fēng)險(xiǎn)因素方面選取一定的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)而設(shè)置的可識(shí)別的信號(hào)。包括：個(gè)案預(yù)警信號(hào)和組合預(yù)警信號(hào)。其中個(gè)案預(yù)警信號(hào)為系統(tǒng)自動(dòng)處理或者人工處理，組合預(yù)警信號(hào)是人工發(fā)起。系統(tǒng)自動(dòng)處理是指對(duì)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定一定的閥值，能夠觸發(fā)相對(duì)應(yīng)的事件，同時(shí)，有定量指標(biāo)或者觸發(fā)的事件進(jìn)行分類，分為一級(jí)主題和二級(jí)主題，再根據(jù)預(yù)警信號(hào)的風(fēng)險(xiǎn)程度以及應(yīng)用范圍，分為“提示類”，“預(yù)警類”，提示類信號(hào)分為重要提示和一般提示，預(yù)警類信號(hào)按照嚴(yán)重程度從輕到重，分為黃色和紅色。一級(jí)主題和二級(jí)主題可參數(shù)配置調(diào)整，系統(tǒng)上線初始一級(jí)主題共關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、緩釋風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、授信風(fēng)險(xiǎn)、賬戶風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理、公司治理、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等9大主題，和33個(gè)二級(jí)主題，具體見附件1-7，其中公司客戶預(yù)警信號(hào)216個(gè)，預(yù)警級(jí)別紅色33個(gè)，黃色32個(gè)，一般提示類78個(gè)，重要提示72個(gè)。個(gè)人客戶預(yù)警信號(hào)33個(gè)，預(yù)警級(jí)別紅色12個(gè)，黃色9個(gè)，一般提示類3個(gè)，重要提示9個(gè)。輿情客戶預(yù)警信號(hào)153個(gè)。征信重要提示預(yù)警信號(hào)10個(gè)?？蛻艚?jīng)理根據(jù)不同的預(yù)警級(jí)別制定不同的處置措施，處置措施為系統(tǒng)參數(shù)配置，具體見附件10。個(gè)案預(yù)警管理流程（一）小微業(yè)務(wù)1、預(yù)警信號(hào)的發(fā)起：客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)自身經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)預(yù)警信息的，應(yīng)第一時(shí)間填寫發(fā)起預(yù)警，同時(shí)提交預(yù)警處置方案初稿，并向預(yù)警核實(shí)人（分支行團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人）報(bào)告具體情況。非信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員（匿名管理崗）發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息的，應(yīng)當(dāng)向客戶經(jīng)理進(jìn)行信息反饋。系統(tǒng)晚間批量產(chǎn)生的信號(hào)系統(tǒng)直接認(rèn)定。2、預(yù)警信號(hào)的核實(shí)及預(yù)警方案的形成，客戶經(jīng)理、部門負(fù)責(zé)人確認(rèn)完預(yù)警信號(hào)后，并根據(jù)不同的權(quán)限，提交到分支行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)或總行資產(chǎn)保全中心、總行分管業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)。相關(guān)人員可打印客戶的預(yù)警報(bào)告（見附件8、9），具體流程如下。（1）一般提示：客戶經(jīng)理→團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人；（2）重要提示：客戶經(jīng)理→團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人→分支行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)；（3）黃色預(yù)警：客戶經(jīng)理→團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人→分支行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)→總行資產(chǎn)保全中心負(fù)責(zé)人→總行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)/總行分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)；（4）紅色預(yù)警：客戶經(jīng)理→團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人→分支行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)→總行資產(chǎn)保全中心負(fù)責(zé)人→總行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)/總行分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)；3、預(yù)警解除，處置方案審批形成后，由客戶經(jīng)理按照發(fā)起階段的原流程評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，予以預(yù)警登記解除。（二）公司客戶與小微貸款預(yù)警流程不同，增加分支行營(yíng)銷客戶、總行營(yíng)銷客戶經(jīng)理、總行調(diào)查客戶經(jīng)理預(yù)警信號(hào)的發(fā)起權(quán)限。具體流程如下：一般提示總行：營(yíng)銷客戶經(jīng)理→總行公司營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人；調(diào)查客戶經(jīng)理→總行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人；分支行：營(yíng)銷客戶經(jīng)理→分支行公司營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人→分支行分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)。重要提示總行：營(yíng)銷客戶經(jīng)理→總行公司營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人→總行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人；調(diào)查客戶經(jīng)理→總行業(yè)務(wù)公司管理部負(fù)責(zé)人；分支行：營(yíng)銷客戶經(jīng)理→分支行公司營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人→分支行分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)→總行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人。黃色預(yù)警：總行：營(yíng)銷客戶經(jīng)理→總行公司營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人→總行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人→總行資產(chǎn)保全中心負(fù)責(zé)人→總行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)/總行分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)；調(diào)查客戶經(jīng)理→總行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人→總行資產(chǎn)保全中心負(fù)責(zé)人→總行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)/總行分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)；分支行：營(yíng)銷客戶經(jīng)理→分支行公司營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人→分支行分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)→總行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人→總行資產(chǎn)保全中心負(fù)責(zé)人→總行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)/總行分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)。紅色預(yù)警總行：營(yíng)銷客戶經(jīng)理→總行公司營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人→總行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人→總行資產(chǎn)保全中心負(fù)責(zé)人→總行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)/總行分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)→總行行長(zhǎng)；調(diào)查客戶經(jīng)理→總行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人→總行資產(chǎn)保全中心負(fù)責(zé)人→總行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)/總行分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)→總行行長(zhǎng)；分支行：客戶經(jīng)理→分支行公司營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人→分支行分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)→總行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人→總行資產(chǎn)保全中心負(fù)責(zé)人→總行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)/總行分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)→總行行長(zhǎng)。（三）純票據(jù)貼現(xiàn)客戶與小微貸款預(yù)警流程不同，預(yù)警流程的發(fā)起由分支行票據(jù)業(yè)務(wù)部門、總行由金融市場(chǎng)部票據(jù)經(jīng)辦人員發(fā)起。具體流程如下：一般提示總行：客戶經(jīng)理→金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人；分支行：客戶經(jīng)理→票據(jù)業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人；2、重要提示總行：客戶經(jīng)理→金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人；分支行：客戶經(jīng)理→票據(jù)業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人→分支行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)；3、黃色預(yù)警總行：客戶經(jīng)理→金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人→總行資產(chǎn)保全中心負(fù)責(zé)人→總行行長(zhǎng)；分支行：客戶經(jīng)理→票據(jù)業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人→分支行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)→總行資產(chǎn)保全中心負(fù)責(zé)人→總行行長(zhǎng)；4、紅色預(yù)警總行：客戶經(jīng)理→金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人→總行資產(chǎn)保全中心負(fù)責(zé)人→總行行長(zhǎng)；分支行：客戶經(jīng)理→票據(jù)業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人→分支行分管內(nèi)控副行長(zhǎng)→總行資產(chǎn)保全中心負(fù)責(zé)人→總行行長(zhǎng)。（四）業(yè)務(wù)規(guī)則同一信號(hào)不再重復(fù)觸發(fā)原則：同一客戶某條預(yù)警信號(hào)已經(jīng)在處理流程（處置流程和解除申請(qǐng)流程）中或未解除的狀態(tài)下，系統(tǒng)不再觸發(fā)相同的預(yù)警信號(hào)，人工也無(wú)法添加相同的預(yù)警信號(hào)。人工（客戶經(jīng)理與匿名線索崗）發(fā)起的信號(hào)發(fā)起提交時(shí)校驗(yàn)：客戶等級(jí)不能低于當(dāng)前客戶項(xiàng)下信號(hào)（除去已解除狀態(tài)）最高等級(jí)。若客戶原無(wú)等級(jí)則按照信號(hào)認(rèn)定流程，若客戶存在等級(jí)則判斷規(guī)則如下；系統(tǒng)批量產(chǎn)生的信號(hào)直接生效，客戶預(yù)警等級(jí)判斷如下：若客戶當(dāng)前無(wú)等級(jí)則默認(rèn)客戶等級(jí)為項(xiàng)下信號(hào)最高級(jí)別為客戶等級(jí)，客戶為待處置中。若客戶存在預(yù)警等級(jí)則判斷規(guī)則如下；判斷規(guī)則：同一客戶預(yù)警級(jí)別處于動(dòng)態(tài)調(diào)整之中，若當(dāng)前客戶存在預(yù)警等級(jí)，在人工發(fā)起及系統(tǒng)批量產(chǎn)生信號(hào)系統(tǒng)進(jìn)行不同的后續(xù)任務(wù)處理遵循“就高原則”，具體處理邏輯如下：客戶預(yù)警級(jí)別“前高后低”的情況：同一客戶首次進(jìn)入處理流程的預(yù)警級(jí)別較高，在系統(tǒng)產(chǎn)生新信號(hào)或手工新增信號(hào)后，客戶最新的預(yù)警等級(jí)低于客戶原預(yù)警等級(jí)，此時(shí)該客戶不需要重新發(fā)起處置任務(wù)，系統(tǒng)自動(dòng)將該客戶新產(chǎn)生的預(yù)警信號(hào)推送至原流程中的客戶項(xiàng)下，客戶預(yù)警等級(jí)以原等級(jí)為客戶當(dāng)前預(yù)警等級(jí)?？蛻衾^續(xù)在當(dāng)前的流程中(如：認(rèn)定流程、處置、解除流程)。客戶預(yù)警級(jí)別“前后一致”的情況:客戶原有預(yù)警等級(jí)，在系統(tǒng)產(chǎn)生新信號(hào)或手工新增信號(hào)后，客戶最新的預(yù)警等級(jí)等于客戶原預(yù)警等級(jí)，則系統(tǒng)自動(dòng)終止原有流程中的客戶所在流程（如：認(rèn)定、處置、解除流程），若為人工發(fā)起則該客戶照信號(hào)認(rèn)定流程提交流程。若為系統(tǒng)批量產(chǎn)生則客戶預(yù)警級(jí)別為項(xiàng)下產(chǎn)生信號(hào)的最高級(jí)別，當(dāng)前客戶在客戶處置的待處置任務(wù)中?？蛻纛A(yù)警級(jí)別“前低后高”的情況：同一客戶首次進(jìn)入處置流程的預(yù)警級(jí)別較低，在系統(tǒng)產(chǎn)生新信號(hào)或手工新增信號(hào)后，客戶最新的預(yù)警等級(jí)高于客戶原預(yù)警等級(jí)。系統(tǒng)自動(dòng)終止原有流程中的客戶預(yù)警任務(wù)（如：認(rèn)定、處置、解除流程）。若為人工發(fā)起則該客戶照信號(hào)認(rèn)定流程提交流程。若為系統(tǒng)批量產(chǎn)生則客戶預(yù)警級(jí)別為項(xiàng)下產(chǎn)生信號(hào)的最高級(jí)別，當(dāng)前客戶在客戶處置的待處置任務(wù)中。組合預(yù)警流程根據(jù)以行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度定義的預(yù)警對(duì)象，以客戶組合為主體?？傂惺谛旁u(píng)審部、分支行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警崗發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)組合并添加組合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。并由具體業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)該類風(fēng)險(xiǎn)提出具體應(yīng)對(duì)措施及建議具體流程如下：信號(hào)發(fā)起及認(rèn)定：組合信號(hào)為組合信號(hào)發(fā)起崗發(fā)起（總分支行各設(shè)置組合預(yù)警信號(hào)的發(fā)起），有預(yù)警信號(hào)復(fù)核崗負(fù)責(zé)對(duì)信號(hào)進(jìn)行審核，有預(yù)警信號(hào)認(rèn)定崗負(fù)責(zé)對(duì)信號(hào)進(jìn)行審批。分支行組合預(yù)警信號(hào)的認(rèn)定由分支行自行完成，組合預(yù)警信號(hào)發(fā)起崗發(fā)起時(shí)，應(yīng)填寫處置方案，本次組合預(yù)警的客戶清單中客戶管戶機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對(duì)組合信號(hào)的具體每一戶填寫處置方案。預(yù)警信號(hào)的解除，對(duì)管戶機(jī)構(gòu)已全部回復(fù)的組合信號(hào)可做處置完成。預(yù)警解除：已匯總處置完成的組合信號(hào)可做組合信號(hào)解除及解除流程認(rèn)定，信號(hào)解除流程和原預(yù)警發(fā)起流程一致。目前我行《江蘇長(zhǎng)江商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)預(yù)警信息報(bào)告及應(yīng)急處置辦法》尚未包括組合預(yù)警信號(hào)的發(fā)起流程規(guī)定，系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置，上線后，可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行參數(shù)調(diào)整。預(yù)警信號(hào)指標(biāo)監(jiān)控（報(bào)表需求）整理的list列表清單客戶信息清單展示預(yù)警客戶全方位風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息及關(guān)聯(lián)關(guān)系圖譜，根據(jù)客戶展示客戶所有的信息字段。信號(hào)信息清單展示全量預(yù)警信號(hào)信息，字段要素：序號(hào)、客戶名稱、證件類型、證件號(hào)碼、管戶人、管戶機(jī)構(gòu)、信號(hào)流水號(hào)、信號(hào)編號(hào)、信號(hào)類型、信號(hào)等級(jí)、一級(jí)主題、二級(jí)主題、信號(hào)描述、信號(hào)狀態(tài)、產(chǎn)生方式、產(chǎn)生時(shí)間。風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)清單展示掛止凍票據(jù)信息，字段要素：票據(jù)編號(hào)、票據(jù)類型、票面金額、到期日、信號(hào)描述、信號(hào)狀態(tài)、信號(hào)產(chǎn)生方式、信號(hào)來(lái)源、信號(hào)產(chǎn)生日期、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦人。工商信息列表展示我行已有工商數(shù)據(jù)的清單，清單類型：企業(yè)照面信息、股東及出資信息、主要管理人員、企業(yè)對(duì)外投資信息、法人對(duì)外投資信息、法人在其他公司任職情況、企業(yè)歷史變更信息、分支機(jī)構(gòu)信息、行政處罰、股權(quán)凍結(jié)歷史信息、股權(quán)出質(zhì)歷史信息、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信息、動(dòng)產(chǎn)抵押物信息、清算信息。其中企業(yè)照面信息，字段要素：企業(yè)名稱、法人姓名、工商注冊(cè)號(hào)、注冊(cè)資金、注冊(cè)幣種、企業(yè)類型、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、注冊(cè)地址、許可經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、一般經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)范圍及方式、登記機(jī)關(guān)、最后年檢年度、最后年檢日期、行業(yè)門類代碼、行業(yè)門類名稱、國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)代碼、國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)名稱、實(shí)收資本、原注冊(cè)號(hào)。稅務(wù)數(shù)據(jù)清單展示我行客戶稅務(wù)欠繳等風(fēng)險(xiǎn)信息，清單類型：非正常戶、涉稅違法、納稅催報(bào)、停業(yè)注銷、責(zé)令期改、納稅信用、納稅百?gòu)?qiáng)。其中非正常戶，字段要素：納稅人名稱、非正常類型、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊(cè)號(hào)、納稅人類型、納稅人登記號(hào)、稅務(wù)登記號(hào)、法定代表人、有效證件號(hào)碼、經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)、欠稅稅種、欠稅余額、當(dāng)期新發(fā)生的欠稅余額、認(rèn)定時(shí)間、主管稅務(wù)所、備注。環(huán)保數(shù)據(jù)清單展示我行客戶匹配環(huán)保處罰等名單客戶，清單類型：環(huán)保不達(dá)標(biāo)、行政處罰、掛牌督辦、國(guó)控重點(diǎn)企業(yè)名單、環(huán)境信用行為排名、排污收費(fèi)信息、違法案件、其他其中環(huán)保不達(dá)標(biāo)，字段要素：企業(yè)名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼證、污染物種類、發(fā)現(xiàn)途徑、違規(guī)事實(shí)、發(fā)現(xiàn)時(shí)間、公告機(jī)構(gòu)、公告時(shí)間、備注。訴訟信息清單展示我行客戶涉訴違法及失信被執(zhí)行人客戶清單，清單類型：訴訟公告、被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人、票據(jù)掛失。其中訴訟公告，字段要素：編號(hào)、企業(yè)名稱、案號(hào)、身份證號(hào)碼/組織機(jī)構(gòu)代碼、執(zhí)行法院、省份、執(zhí)行依據(jù)文號(hào)、立案時(shí)間、做出執(zhí)行依據(jù)單位、被執(zhí)行人的履行情況、失信被執(zhí)行人行為具體情形、發(fā)布時(shí)間、失信信息詳情、數(shù)據(jù)源、更新時(shí)間。輿情信息清單展示我行客戶已有外部輿情信息清單，輿情信息列表的字段要素如下：序號(hào)、文章標(biāo)題、網(wǎng)站名稱、發(fā)布時(shí)間、新聞采集時(shí)間。某條輿情信息的詳情字段要素如下：文章標(biāo)題、情感傾向、文章摘要、文章內(nèi)容、網(wǎng)站名稱、發(fā)布時(shí)間、新聞采集時(shí)間、網(wǎng)頁(yè)鏈接、一級(jí)主題、二級(jí)主題、規(guī)則編號(hào)、規(guī)則名稱、預(yù)警級(jí)別、規(guī)則描述。征信數(shù)據(jù)清單展示權(quán)限內(nèi)客戶征信總覽信息，分為企業(yè)和個(gè)人。企業(yè)清單類型：未結(jié)清信貸信息概要(資產(chǎn)處置、欠息、墊款)、未結(jié)清信貸信息概要（7類信貸業(yè)務(wù)）、未結(jié)清擔(dān)保代償信息概要、對(duì)外擔(dān)保信息概要。其中未結(jié)清信貸信息概要(資產(chǎn)處置、欠息、墊款)，字段要素：信用報(bào)告編號(hào)、由資產(chǎn)管理公司處置的債務(wù)（筆數(shù)）、由資產(chǎn)管理公司處置的債務(wù)（余額）、由資產(chǎn)管理公司處置的債務(wù)（最近一次處置完成日期）、欠息匯總（筆數(shù)）、欠息匯總（余額：元）、墊款匯總（筆數(shù)）、墊款匯總（余額）。個(gè)人清單類型：信用提示、（呆賬、資產(chǎn)處置、保證人代償信息概要）、逾期(透支)信息匯總、未結(jié)清貸款信息匯總、未銷戶貸記卡信息匯總、未銷戶準(zhǔn)貸記卡信息匯總、對(duì)外擔(dān)保信息匯總。其中信用提示，字段要素：報(bào)告編號(hào)、個(gè)人住房貸款筆數(shù)、個(gè)人商用房（包括商住兩用）貸款筆數(shù)、其他貸款筆數(shù)、首筆貸款發(fā)放月份、貸記卡賬戶數(shù)、首張貸記卡發(fā)卡月份、準(zhǔn)貸記卡賬戶數(shù)、首張準(zhǔn)貸記卡發(fā)卡月份、本人聲明數(shù)目、異議標(biāo)注數(shù)目、中征信評(píng)分、評(píng)分月份。人行重要提示信息清單展示我行客戶匹配人行提示名單匹配結(jié)果，清單類型：對(duì)公業(yè)務(wù)重要信息提示、個(gè)人業(yè)務(wù)重要信息提示。其中對(duì)公業(yè)務(wù)重要信息提示，字段要素：序號(hào)、本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)代碼、姓名、證件類型、證件號(hào)碼、信息代碼、提示信息生成時(shí)間。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)清單展示我行客戶匹配銀監(jiān)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)客戶清單微眾稅銀數(shù)據(jù)清單展示我行已有微眾稅銀數(shù)據(jù)清單月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)信息源使用頻率及有效性分析表信息源使用頻率及有效性分析表統(tǒng)計(jì)日期：外部數(shù)據(jù)源觸發(fā)客戶數(shù)量生效客戶數(shù)量生效率占觸發(fā)客戶總量比占生效客戶總量比行政處罰人行征信銀監(jiān)會(huì)法院預(yù)警規(guī)則觸警率及生效率統(tǒng)計(jì)表預(yù)警規(guī)則觸警率及生效率統(tǒng)計(jì)表統(tǒng)計(jì)日期：預(yù)警規(guī)則編號(hào)預(yù)警規(guī)則名稱觸發(fā)客戶數(shù)量目標(biāo)客戶數(shù)量觸警率生效客戶數(shù)量生效率預(yù)警客戶觸警率、生效率、漏警率分析表預(yù)警客戶觸警率、生效率、漏警率分析表統(tǒng)計(jì)日期：所屬機(jī)構(gòu)預(yù)警客戶數(shù)量目標(biāo)客戶數(shù)量觸警率生效客戶數(shù)量生效率變?yōu)閴目蛻舻臄?shù)量壞客戶中預(yù)警客戶數(shù)量漏警率觸警率關(guān)聯(lián)系統(tǒng)改造的需求信貸系統(tǒng)信貸系統(tǒng)日終在ESB上發(fā)布服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)解除后，實(shí)施推送給信貸系統(tǒng)，信貸系統(tǒng)解除客戶預(yù)警。信貸系統(tǒng)日終導(dǎo)入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)生成的預(yù)警信號(hào)文件，界面能夠提示，客戶經(jīng)理登陸信貸系統(tǒng)能夠同時(shí)跳轉(zhuǎn)到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。其中在信貸系統(tǒng)票據(jù)經(jīng)辦人員中提示票據(jù)掛失止付的票據(jù)列表，票據(jù)部門負(fù)責(zé)人能夠查看本機(jī)構(gòu)下所有掛失止付的票據(jù)列表。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)生成的預(yù)警信號(hào)為紅色，且預(yù)警提示為在途業(yè)務(wù)不能提交的，信貸系統(tǒng)能夠攔截其業(yè)務(wù)申請(qǐng)。取消原信貸系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模塊。將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)生成的信號(hào)文件向新版客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)數(shù)據(jù)中提供。由于信貸系統(tǒng)尚未開通征信查詢功能，目前暫時(shí)由信貸系統(tǒng)日終批量提供需要查詢?nèi)诵姓餍偶鞍泊T大數(shù)據(jù)的清單，征信查詢平臺(tái)日終根據(jù)要求進(jìn)行查詢，其中，公司授信一個(gè)季度查詢一次；小微企業(yè)征信、小微企業(yè)業(yè)主（法定代表人/實(shí)際控制人）每6個(gè)月系統(tǒng)自動(dòng)查詢一次。名單改造，名單錄入包括黑名單錄入，灰名單錄入，白（準(zhǔn)入）名單錄入和調(diào)出名單錄入：黑名單包括以下類型：我行核銷名單、損失類名