風險預警系統(tǒng)需求(第三稿)

第頁風險預警系統(tǒng)業(yè)務需求基本情況風險預警系統(tǒng)主要功能風險預警系統(tǒng)是我行新建設的獨立在信貸系統(tǒng)之外的全行級客戶風險預警平臺，基于內部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)對全行信貸業(yè)務進行風險預警，預警過程貫穿整個信貸業(yè)務全流程，從原來傳統(tǒng)模式的基于人工的風險識別和判斷轉變?yōu)榛跀?shù)據(jù)集數(shù)據(jù)提取采集加工、策略部署發(fā)布應用、預警信號識別優(yōu)化、預警作業(yè)處理跟蹤于一體的統(tǒng)一管理。我行可通過該系統(tǒng)完成與信貸業(yè)務及信用風險相關的一系列風險預警相關操作。風險預警系統(tǒng)的主要功能包括預警信號體系的建設、預警作業(yè)流程、預警信息應用等三個方面內容。風險預警系統(tǒng)日終批量從業(yè)務系統(tǒng)獲取數(shù)據(jù)，包括：信貸日終生成數(shù)據(jù)文件（客戶、合同、借據(jù)等），征信前置數(shù)據(jù)文件，風險預警系統(tǒng)根據(jù)指標和指標值之間的區(qū)分和范圍自動生成預警信號文件，晚間批量傳給業(yè)務系統(tǒng)（信貸系統(tǒng)和網貸平臺）。日間客戶經理等相關人員可登陸風險預警系統(tǒng)對預警客戶進行預警信號的解除，同時將解除數(shù)據(jù)直接推送給信貸系統(tǒng)，信貸系統(tǒng)解除預警信號并能夠進行下一步操作。風險預警系統(tǒng)框架預警對象以客戶作為預警對象，主要是信貸系統(tǒng)當前有申請在途（不包含否決）的業(yè)務或有效合同（包含額度合同）的對公、個人客戶作為本次預警系統(tǒng)監(jiān)測的對象。該類個人客戶為企業(yè)的關聯(lián)人，其企業(yè)預警策略中涉及該企業(yè)客戶的預警信息，主要為：企業(yè)法定代表人、實際控制人等高管、企業(yè)個人股東、個人擔保人。關聯(lián)客戶本人不預警，信號傳導其借款企業(yè)和個人客戶。根據(jù)以行業(yè)、區(qū)域、產品等維度定義的預警對象，該對象以客戶組合為主體，總行授信評審部風險預警崗通過風險預警管理系統(tǒng)、政府監(jiān)管機構數(shù)據(jù)庫、各類媒體數(shù)據(jù)庫及其他各種信息收集渠道，對宏觀經濟數(shù)據(jù)、行業(yè)經濟數(shù)據(jù)、區(qū)域經濟數(shù)據(jù)、同業(yè)數(shù)據(jù)、輿情信息、政府公開信息及客戶信息進行搜集，用以開展組合分析，發(fā)現(xiàn)高風險組合并添加組合風險預警信號。并由具體業(yè)務負責人對該類風險提出具體應對措施及建議。以貼現(xiàn)票據(jù)作為預警對象，根據(jù)行內貼現(xiàn)業(yè)務只要是未結清的票據(jù)（包括在途票據(jù)和轉貼現(xiàn)轉出的票據(jù)，狀態(tài)為正?；蜣D貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)未到期的票據(jù)），日終，批量將掛失止付的票據(jù)信息實時推送給信貸系統(tǒng)。票據(jù)業(yè)務的發(fā)起同信貸業(yè)務的發(fā)起，如果客戶在我行預警信號等級較高（預警信號為紅色），處理措施為禁止發(fā)起業(yè)務，只能發(fā)起低風險業(yè)務如銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，不能辦理其他業(yè)務。預警指標（1）公司客戶公司客戶主要指標有：財務指標、征信系統(tǒng)指標、我行系統(tǒng)中提取的指標、工商數(shù)據(jù)中指標等，對應的預警信號見附件。其中財務指標包括：資產負債率、經營性現(xiàn)金流入量、EBIT利息保障倍數(shù)、流動比率、速動比率、凈利潤、總資產收益率、凈資產收益率、資本收益率、主營收入增長率、凈利潤增長率、利潤總額增長率、總資產報酬率、利潤總額、所有者權益合計、其他應付款、流動負債、主營業(yè)務收入現(xiàn)金率、其他應收款、流動資產、應收賬款、資產合計、應付賬款、短期借款、或有負債比率、銷售利潤率、長期投資合計、應收賬款周轉率、無形資產、財務費用、營業(yè)成本、毛利率、存貨周轉率、存貨、產權比率、銷售增長率、負債合計、固定資產。征信指標包括：不良貸款余額、合同貸款總余額、信用卡或貸款連續(xù)逾期期數(shù)、信用卡或貸款累計逾期期數(shù)、擔保公司擔?？偨痤~、對外擔保不良余額、人行五級分類、額度動用家數(shù)、婚姻狀態(tài)、流貸發(fā)放日。我行信貸系統(tǒng)、核心系統(tǒng)中指標包括：存款余額、貸款逾期天數(shù)、貸款余額、擔保公司單戶擔保金額、客戶信用評級、我行五級分類、業(yè)務品種、支付方式、項目總投資、是否基本戶、賬戶狀態(tài)、水電繳費金額、慣常支付日期、本月日均客戶存款余額、最近3個月客戶日均存款余額、貸后例行檢查時間、貸款發(fā)放日期、注冊地址、賬戶交易金額、貸方發(fā)生總額、項目預計銷售總金額、還款金額、授信申請日期、最后一次否決日期、發(fā)生類型。工商信息中指標包括：注冊資本、注冊地址、財務主管/核心財務人員變動次數(shù)、高層人員變動次數(shù)、股東變動次數(shù)、營業(yè)執(zhí)照失效日期、企業(yè)名稱、經營地址、營業(yè)執(zhí)照注銷或吊銷日期、營業(yè)執(zhí)照經營狀態(tài)、住所變動次數(shù)、法定代表人變動次數(shù)。微眾稅銀指標包括：納稅類型、所屬行業(yè)代碼、所屬行業(yè)名稱、納稅信用等級、最近一個完整財年的企業(yè)申報年收入、最近一個完整財年的企業(yè)納稅總額、最近一個完整財年的企業(yè)增值稅應納稅額、最近一個完整財年的企業(yè)所得稅應納稅額、最近12個月的企業(yè)申報收入、單位營業(yè)地址。其他輿情和訴訟數(shù)據(jù)直接與借款人或擔保人匹配是否數(shù)值。（2）個人客戶個人客戶主要指標有：征信指標、我行系統(tǒng)中提取的指標等，具體指標對應的策略見附件。征信指標包括：個人征信信用卡連續(xù)逾期期數(shù)、個人征信信用卡累計逾期期數(shù)、征信五級分類、他行查詢家數(shù)、貸款連續(xù)逾期月數(shù)、貸款累計逾期月數(shù)、貸款類型、過去24個月信貸（信用卡+貸款）逾期的月份數(shù)、過去12個月貸款最大逾期期數(shù)、過去12個月信貸（信用卡+貸款）最大逾期期數(shù)、過去6個月最大逾期大于1的次數(shù)、過去6個月逾期總次數(shù)、最近一次逾期距今月份數(shù)、過去12個月經營類貸款從未逾期的賬戶占比、過去6個月有過逾期的信貸（信用卡+貸款）賬戶占比、從未逾期的信貸（信用卡+貸款）賬戶數(shù)、申請人信用卡最長賬齡、從未逾期信貸（信用卡+貸款）賬戶距今最長賬齡、額度使用率超過30%的賬戶占比、信用卡額度使用率、信用卡額度使用率超過100%的賬戶數(shù)、信用卡賬單還款率、未結清信用卡還款率、未結清抵押貸款比例、過去6個月審批查詢次數(shù)、過去12個月審批查詢次數(shù)、過去3個月查詢次數(shù)、房貸筆數(shù)。我行系統(tǒng)中提取的指標包括：賬戶交易總額、我行五級分類、逾期天數(shù)、欠息天數(shù)、墊款標志、新增授信申請通過日、最后一次否決日期、賬戶狀態(tài)。微眾稅銀指標包括：納稅類型、所屬行業(yè)代碼、所屬行業(yè)名稱、納稅信用等級、最近一個完整財年的企業(yè)申報年收入、最近一個完整財年的企業(yè)納稅總額、最近一個完整財年的企業(yè)增值稅應納稅額、最近一個完整財年的企業(yè)所得稅應納稅額、最近12個月的企業(yè)申報收入、單位營業(yè)地址。其他輿情和訴訟數(shù)據(jù)直接與借款人或擔保人匹配是否數(shù)值。預警策略我行針對風險預警對象在某些風險因素方面選取一定的風險指標而設置的可識別的信號。包括：個案預警信號和組合預警信號。其中個案預警信號為系統(tǒng)自動處理或者人工處理，組合預警信號是人工發(fā)起。系統(tǒng)自動處理是指對預警指標設定一定的閥值，能夠觸發(fā)相對應的事件，同時，有定量指標或者觸發(fā)的事件進行分類，分為一級主題和二級主題，再根據(jù)預警信號的風險程度以及應用范圍，分為“提示類”，“預警類”，提示類信號分為重要提示和一般提示，預警類信號按照嚴重程度從輕到重，分為黃色和紅色。一級主題和二級主題可參數(shù)配置調整，系統(tǒng)上線初始一級主題共關聯(lián)風險、信用風險、緩釋風險、聲譽風險、授信風險、賬戶風險、經營管理、公司治理、票據(jù)風險等9大主題，和33個二級主題，具體見附件1-7，其中公司客戶預警信號216個，預警級別紅色33個，黃色32個，一般提示類78個，重要提示72個。個人客戶預警信號33個，預警級別紅色12個，黃色9個，一般提示類3個，重要提示9個。輿情客戶預警信號153個。征信重要提示預警信號10個?？蛻艚浝砀鶕?jù)不同的預警級別制定不同的處置措施，處置措施為系統(tǒng)參數(shù)配置，具體見附件10。個案預警管理流程（一）小微業(yè)務1、預警信號的發(fā)起：客戶經理發(fā)現(xiàn)自身經辦信貸業(yè)務預警信息的，應第一時間填寫發(fā)起預警，同時提交預警處置方案初稿，并向預警核實人（分支行團隊負責人）報告具體情況。非信貸業(yè)務經辦人員（匿名管理崗）發(fā)現(xiàn)預警信息的，應當向客戶經理進行信息反饋。系統(tǒng)晚間批量產生的信號系統(tǒng)直接認定。2、預警信號的核實及預警方案的形成，客戶經理、部門負責人確認完預警信號后，并根據(jù)不同的權限，提交到分支行分管內控副行長或總行資產保全中心、總行分管業(yè)務的行長。相關人員可打印客戶的預警報告（見附件8、9），具體流程如下。（1）一般提示：客戶經理→團隊負責人；（2）重要提示：客戶經理→團隊負責人→分支行分管內控副行長；（3）黃色預警：客戶經理→團隊負責人→分支行分管內控副行長→總行資產保全中心負責人→總行分管內控副行長/總行分管業(yè)務副行長；（4）紅色預警：客戶經理→團隊負責人→分支行分管內控副行長→總行資產保全中心負責人→總行分管內控副行長/總行分管業(yè)務副行長；3、預警解除，處置方案審批形成后，由客戶經理按照發(fā)起階段的原流程評審通過后，予以預警登記解除。（二）公司客戶與小微貸款預警流程不同，增加分支行營銷客戶、總行營銷客戶經理、總行調查客戶經理預警信號的發(fā)起權限。具體流程如下：一般提示總行：營銷客戶經理→總行公司營銷部負責人；調查客戶經理→總行公司業(yè)務管理部負責人；分支行：營銷客戶經理→分支行公司營銷部負責人→分支行分管業(yè)務副行長。重要提示總行：營銷客戶經理→總行公司營銷部負責人→總行公司業(yè)務管理部負責人；調查客戶經理→總行業(yè)務公司管理部負責人；分支行：營銷客戶經理→分支行公司營銷部負責人→分支行分管業(yè)務副行長→總行公司業(yè)務管理部負責人。黃色預警：總行：營銷客戶經理→總行公司營銷部負責人→總行公司業(yè)務管理部負責人→總行資產保全中心負責人→總行分管內控副行長/總行分管業(yè)務副行長；調查客戶經理→總行公司業(yè)務管理部負責人→總行資產保全中心負責人→總行分管內控副行長/總行分管業(yè)務副行長；分支行：營銷客戶經理→分支行公司營銷部負責人→分支行分管業(yè)務副行長→總行公司業(yè)務管理部負責人→總行資產保全中心負責人→總行分管內控副行長/總行分管業(yè)務副行長。紅色預警總行：營銷客戶經理→總行公司營銷部負責人→總行公司業(yè)務管理部負責人→總行資產保全中心負責人→總行分管內控副行長/總行分管業(yè)務副行長→總行行長；調查客戶經理→總行公司業(yè)務管理部負責人→總行資產保全中心負責人→總行分管內控副行長/總行分管業(yè)務副行長→總行行長；分支行：客戶經理→分支行公司營銷部負責人→分支行分管業(yè)務副行長→總行公司業(yè)務管理部負責人→總行資產保全中心負責人→總行分管內控副行長/總行分管業(yè)務副行長→總行行長。（三）純票據(jù)貼現(xiàn)客戶與小微貸款預警流程不同，預警流程的發(fā)起由分支行票據(jù)業(yè)務部門、總行由金融市場部票據(jù)經辦人員發(fā)起。具體流程如下：一般提示總行：客戶經理→金融市場部負責人；分支行：客戶經理→票據(jù)業(yè)務管理部負責人；2、重要提示總行：客戶經理→金融市場部負責人；分支行：客戶經理→票據(jù)業(yè)務管理部負責人→分支行分管內控副行長；3、黃色預警總行：客戶經理→金融市場部負責人→總行資產保全中心負責人→總行行長；分支行：客戶經理→票據(jù)業(yè)務管理部負責人→分支行分管內控副行長→總行資產保全中心負責人→總行行長；4、紅色預警總行：客戶經理→金融市場部負責人→總行資產保全中心負責人→總行行長；分支行：客戶經理→票據(jù)業(yè)務管理部負責人→分支行分管內控副行長→總行資產保全中心負責人→總行行長。（四）業(yè)務規(guī)則同一信號不再重復觸發(fā)原則：同一客戶某條預警信號已經在處理流程（處置流程和解除申請流程）中或未解除的狀態(tài)下，系統(tǒng)不再觸發(fā)相同的預警信號，人工也無法添加相同的預警信號。人工（客戶經理與匿名線索崗）發(fā)起的信號發(fā)起提交時校驗：客戶等級不能低于當前客戶項下信號（除去已解除狀態(tài)）最高等級。若客戶原無等級則按照信號認定流程，若客戶存在等級則判斷規(guī)則如下；系統(tǒng)批量產生的信號直接生效，客戶預警等級判斷如下：若客戶當前無等級則默認客戶等級為項下信號最高級別為客戶等級，客戶為待處置中。若客戶存在預警等級則判斷規(guī)則如下；判斷規(guī)則：同一客戶預警級別處于動態(tài)調整之中，若當前客戶存在預警等級，在人工發(fā)起及系統(tǒng)批量產生信號系統(tǒng)進行不同的后續(xù)任務處理遵循“就高原則”，具體處理邏輯如下：客戶預警級別“前高后低”的情況：同一客戶首次進入處理流程的預警級別較高，在系統(tǒng)產生新信號或手工新增信號后，客戶最新的預警等級低于客戶原預警等級，此時該客戶不需要重新發(fā)起處置任務，系統(tǒng)自動將該客戶新產生的預警信號推送至原流程中的客戶項下，客戶預警等級以原等級為客戶當前預警等級。客戶繼續(xù)在當前的流程中(如：認定流程、處置、解除流程)?？蛻纛A警級別“前后一致”的情況:客戶原有預警等級，在系統(tǒng)產生新信號或手工新增信號后，客戶最新的預警等級等于客戶原預警等級，則系統(tǒng)自動終止原有流程中的客戶所在流程（如：認定、處置、解除流程），若為人工發(fā)起則該客戶照信號認定流程提交流程。若為系統(tǒng)批量產生則客戶預警級別為項下產生信號的最高級別，當前客戶在客戶處置的待處置任務中?？蛻纛A警級別“前低后高”的情況：同一客戶首次進入處置流程的預警級別較低，在系統(tǒng)產生新信號或手工新增信號后，客戶最新的預警等級高于客戶原預警等級。系統(tǒng)自動終止原有流程中的客戶預警任務（如：認定、處置、解除流程）。若為人工發(fā)起則該客戶照信號認定流程提交流程。若為系統(tǒng)批量產生則客戶預警級別為項下產生信號的最高級別，當前客戶在客戶處置的待處置任務中。組合預警流程根據(jù)以行業(yè)、區(qū)域、產品等維度定義的預警對象，以客戶組合為主體。總行授信評審部、分支行風險預警崗發(fā)現(xiàn)高風險組合并添加組合風險預警信號。并由具體業(yè)務負責人對該類風險提出具體應對措施及建議具體流程如下：信號發(fā)起及認定：組合信號為組合信號發(fā)起崗發(fā)起（總分支行各設置組合預警信號的發(fā)起），有預警信號復核崗負責對信號進行審核，有預警信號認定崗負責對信號進行審批。分支行組合預警信號的認定由分支行自行完成，組合預警信號發(fā)起崗發(fā)起時，應填寫處置方案，本次組合預警的客戶清單中客戶管戶機構的負責人對組合信號的具體每一戶填寫處置方案。預警信號的解除，對管戶機構已全部回復的組合信號可做處置完成。預警解除：已匯總處置完成的組合信號可做組合信號解除及解除流程認定，信號解除流程和原預警發(fā)起流程一致。目前我行《江蘇長江商業(yè)銀行授信業(yè)務預警信息報告及應急處置辦法》尚未包括組合預警信號的發(fā)起流程規(guī)定，系統(tǒng)參數(shù)設置，上線后，可根據(jù)實際情況進行參數(shù)調整。預警信號指標監(jiān)控（報表需求）整理的list列表清單客戶信息清單展示預警客戶全方位風險數(shù)據(jù)信息及關聯(lián)關系圖譜，根據(jù)客戶展示客戶所有的信息字段。信號信息清單展示全量預警信號信息，字段要素：序號、客戶名稱、證件類型、證件號碼、管戶人、管戶機構、信號流水號、信號編號、信號類型、信號等級、一級主題、二級主題、信號描述、信號狀態(tài)、產生方式、產生時間。風險票據(jù)清單展示掛止凍票據(jù)信息，字段要素：票據(jù)編號、票據(jù)類型、票面金額、到期日、信號描述、信號狀態(tài)、信號產生方式、信號來源、信號產生日期、經辦機構、經辦人。工商信息列表展示我行已有工商數(shù)據(jù)的清單，清單類型：企業(yè)照面信息、股東及出資信息、主要管理人員、企業(yè)對外投資信息、法人對外投資信息、法人在其他公司任職情況、企業(yè)歷史變更信息、分支機構信息、行政處罰、股權凍結歷史信息、股權出質歷史信息、動產質押信息、動產抵押物信息、清算信息。其中企業(yè)照面信息，字段要素：企業(yè)名稱、法人姓名、工商注冊號、注冊資金、注冊幣種、企業(yè)類型、經營狀態(tài)、注冊地址、許可經營項目、一般經營項目、經營范圍、經營范圍及方式、登記機關、最后年檢年度、最后年檢日期、行業(yè)門類代碼、行業(yè)門類名稱、國民經濟行業(yè)代碼、國民經濟行業(yè)名稱、實收資本、原注冊號。稅務數(shù)據(jù)清單展示我行客戶稅務欠繳等風險信息，清單類型：非正常戶、涉稅違法、納稅催報、停業(yè)注銷、責令期改、納稅信用、納稅百強。其中非正常戶，字段要素：納稅人名稱、非正常類型、組織機構代碼、工商注冊號、納稅人類型、納稅人登記號、稅務登記號、法定代表人、有效證件號碼、經營地點、欠稅稅種、欠稅余額、當期新發(fā)生的欠稅余額、認定時間、主管稅務所、備注。環(huán)保數(shù)據(jù)清單展示我行客戶匹配環(huán)保處罰等名單客戶，清單類型：環(huán)保不達標、行政處罰、掛牌督辦、國控重點企業(yè)名單、環(huán)境信用行為排名、排污收費信息、違法案件、其他其中環(huán)保不達標，字段要素：企業(yè)名稱、組織機構代碼證、污染物種類、發(fā)現(xiàn)途徑、違規(guī)事實、發(fā)現(xiàn)時間、公告機構、公告時間、備注。訴訟信息清單展示我行客戶涉訴違法及失信被執(zhí)行人客戶清單，清單類型：訴訟公告、被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人、票據(jù)掛失。其中訴訟公告，字段要素：編號、企業(yè)名稱、案號、身份證號碼/組織機構代碼、執(zhí)行法院、省份、執(zhí)行依據(jù)文號、立案時間、做出執(zhí)行依據(jù)單位、被執(zhí)行人的履行情況、失信被執(zhí)行人行為具體情形、發(fā)布時間、失信信息詳情、數(shù)據(jù)源、更新時間。輿情信息清單展示我行客戶已有外部輿情信息清單，輿情信息列表的字段要素如下：序號、文章標題、網站名稱、發(fā)布時間、新聞采集時間。某條輿情信息的詳情字段要素如下：文章標題、情感傾向、文章摘要、文章內容、網站名稱、發(fā)布時間、新聞采集時間、網頁鏈接、一級主題、二級主題、規(guī)則編號、規(guī)則名稱、預警級別、規(guī)則描述。征信數(shù)據(jù)清單展示權限內客戶征信總覽信息，分為企業(yè)和個人。企業(yè)清單類型：未結清信貸信息概要(資產處置、欠息、墊款)、未結清信貸信息概要（7類信貸業(yè)務）、未結清擔保代償信息概要、對外擔保信息概要。其中未結清信貸信息概要(資產處置、欠息、墊款)，字段要素：信用報告編號、由資產管理公司處置的債務（筆數(shù)）、由資產管理公司處置的債務（余額）、由資產管理公司處置的債務（最近一次處置完成日期）、欠息匯總（筆數(shù)）、欠息匯總（余額：元）、墊款匯總（筆數(shù)）、墊款匯總（余額）。個人清單類型：信用提示、（呆賬、資產處置、保證人代償信息概要）、逾期(透支)信息匯總、未結清貸款信息匯總、未銷戶貸記卡信息匯總、未銷戶準貸記卡信息匯總、對外擔保信息匯總。其中信用提示，字段要素：報告編號、個人住房貸款筆數(shù)、個人商用房（包括商住兩用）貸款筆數(shù)、其他貸款筆數(shù)、首筆貸款發(fā)放月份、貸記卡賬戶數(shù)、首張貸記卡發(fā)卡月份、準貸記卡賬戶數(shù)、首張準貸記卡發(fā)卡月份、本人聲明數(shù)目、異議標注數(shù)目、中征信評分、評分月份。人行重要提示信息清單展示我行客戶匹配人行提示名單匹配結果，清單類型：對公業(yè)務重要信息提示、個人業(yè)務重要信息提示。其中對公業(yè)務重要信息提示，字段要素：序號、本機構業(yè)務分支機構代碼、姓名、證件類型、證件號碼、信息代碼、提示信息生成時間。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)清單展示我行客戶匹配銀監(jiān)風險數(shù)據(jù)客戶清單微眾稅銀數(shù)據(jù)清單展示我行已有微眾稅銀數(shù)據(jù)清單月報、季報、年報信息源使用頻率及有效性分析表信息源使用頻率及有效性分析表統(tǒng)計日期：外部數(shù)據(jù)源觸發(fā)客戶數(shù)量生效客戶數(shù)量生效率占觸發(fā)客戶總量比占生效客戶總量比行政處罰人行征信銀監(jiān)會法院預警規(guī)則觸警率及生效率統(tǒng)計表預警規(guī)則觸警率及生效率統(tǒng)計表統(tǒng)計日期：預警規(guī)則編號預警規(guī)則名稱觸發(fā)客戶數(shù)量目標客戶數(shù)量觸警率生效客戶數(shù)量生效率預警客戶觸警率、生效率、漏警率分析表預警客戶觸警率、生效率、漏警率分析表統(tǒng)計日期：所屬機構預警客戶數(shù)量目標客戶數(shù)量觸警率生效客戶數(shù)量生效率變?yōu)閴目蛻舻臄?shù)量壞客戶中預警客戶數(shù)量漏警率觸警率關聯(lián)系統(tǒng)改造的需求信貸系統(tǒng)信貸系統(tǒng)日終在ESB上發(fā)布服務，風險預警系統(tǒng)解除后，實施推送給信貸系統(tǒng)，信貸系統(tǒng)解除客戶預警。信貸系統(tǒng)日終導入風險預警系統(tǒng)生成的預警信號文件，界面能夠提示，客戶經理登陸信貸系統(tǒng)能夠同時跳轉到風險預警系統(tǒng)。其中在信貸系統(tǒng)票據(jù)經辦人員中提示票據(jù)掛失止付的票據(jù)列表，票據(jù)部門負責人能夠查看本機構下所有掛失止付的票據(jù)列表。對于風險預警系統(tǒng)生成的預警信號為紅色，且預警提示為在途業(yè)務不能提交的，信貸系統(tǒng)能夠攔截其業(yè)務申請。取消原信貸系統(tǒng)中的風險預警模塊。將風險預警系統(tǒng)生成的信號文件向新版客戶風險預警系統(tǒng)數(shù)據(jù)中提供。由于信貸系統(tǒng)尚未開通征信查詢功能，目前暫時由信貸系統(tǒng)日終批量提供需要查詢人行征信及安碩大數(shù)據(jù)的清單，征信查詢平臺日終根據(jù)要求進行查詢，其中，公司授信一個季度查詢一次；小微企業(yè)征信、小微企業(yè)業(yè)主（法定代表人/實際控制人）每6個月系統(tǒng)自動查詢一次。名單改造，名單錄入包括黑名單錄入，灰名單錄入，白（準入）名單錄入和調出名單錄入：黑名單包括以下類型：我行核銷名單、損失類名