人行電子商業(yè)匯票業(yè)務簡介

招商銀行深圳分行招商銀行電子商業(yè)匯票（ECDS）業(yè)務簡介主要內(nèi)容

人行ECDS業(yè)務簡介招商銀行ECDS業(yè)務優(yōu)勢招商銀行ECDS系統(tǒng)操作一、人行ECDS業(yè)務簡介（一）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ElectronicCommercialDraftSystem，簡稱ECDS）：定義：指中國人民銀行建設并管理的，依托網(wǎng)絡和計算機技術，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務，并提供紙質商業(yè)匯票登記查詢服務、商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)公開報價服務的業(yè)務處理平臺。

功能模塊：包括電子商業(yè)匯票業(yè)務處理功能模塊、紙質商業(yè)匯票登記查詢功能模塊和商業(yè)匯票公開報價功能模塊一、人行ECDS業(yè)務簡介電子商業(yè)匯票業(yè)務處理功能模塊紙質商業(yè)匯票登記查詢功能模塊商業(yè)匯票公開報價功能模塊電子商業(yè)匯票（含銀票與商票）出票背書轉讓保證貼現(xiàn)轉貼現(xiàn)再貼現(xiàn)質押提示付款追索……紙質商業(yè)匯票（含銀票與商票）信息登記與查詢平臺紙質商業(yè)匯票信息登記紙質商業(yè)匯票信息查詢銀票強制登記，商票鼓勵登記商業(yè)銀行負責登記電子、紙質商業(yè)匯票（含銀票與商票）轉貼現(xiàn)報價渠道與信息查詢平臺定向與非定向報價只允許商業(yè)銀行（含財務公司）參與一、人行ECDS業(yè)務簡介人行ECDS系統(tǒng)于2009年10月28日正式上線首批上線的金融機構包括工行、農(nóng)行、建行、交行、招行、中信、浦發(fā)、深發(fā)、光大、華夏、民生、北京銀行、上海銀行等13家商業(yè)銀行；海爾財務、五礦財務、上汽財務、中電投財務等4家財務公司和農(nóng)信銀資金清算中心2010年6月，第二批將有200多家金融機構上線一、人行ECDS業(yè)務簡介一、人行ECDS業(yè)務簡介人行ECDS核心系統(tǒng)招行ECDS系統(tǒng)工行ECDS系統(tǒng)建行ECDS系統(tǒng)財務公司ECDS系統(tǒng)招行企業(yè)客戶被代理行或財務公司被代理行或財務公司被代理行或財務公司工行企業(yè)客戶建行企業(yè)客戶（二）與傳統(tǒng)紙質票據(jù)的不同點與相同點與傳統(tǒng)紙質票據(jù)的不同點1、載體不同紙質到電子2、簽章不同加蓋財務章，私章到電子簽名3、期限不同最長期限半年到最長期限一年與傳統(tǒng)紙質票據(jù)的相同點1、票據(jù)參與各方的權、責關系未變2、短期內(nèi)仍然要求真實的貿(mào)易背景，人行遠期目標：推出融資票一、人行ECDS業(yè)務簡介（三）與現(xiàn)有電子票據(jù)的不同點與相同點與現(xiàn)有電子票據(jù)的不同點1、推動主體不同各自為戰(zhàn)到人行牽頭2、流通范圍不同系統(tǒng)內(nèi)流通到同業(yè)流通3、期限不同最長期限半年到最長期限一年與現(xiàn)有電子票據(jù)的相同點1、載體相同2、企業(yè)通過網(wǎng)銀客戶端進行相關操作3、同時提供相應的紙質的貿(mào)易背景資料一、人行ECDS業(yè)務簡介二、招商銀行ECDS業(yè)務優(yōu)勢招商銀行是國內(nèi)最早提供網(wǎng)上企業(yè)銀行服務的銀行，被公認為國內(nèi)網(wǎng)上企業(yè)銀行的領跑者，網(wǎng)上公司金融服務的集大成者。2003年6月，“一網(wǎng)通”作為中國電子商務和網(wǎng)上銀行的代表，登上了被譽為國際信息技術應用領域奧斯卡的CHP大獎的領獎臺，這是中國企業(yè)首次獲此殊榮。目前，招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行支付金額占對公支付金額的39%，支付筆數(shù)占銀行對公支付的24%。招商銀行早在2005年就開始了票據(jù)電子化的嘗試，并已成功在汽車、醫(yī)藥、鋼鐵等行業(yè)得到了廣泛的應用，年交易量近千億元。二、招商銀行ECDS業(yè)務優(yōu)勢總行ECDS項目工作小組由李浩副行長擔任組長，計劃財務部、會計部、信貸管理部、現(xiàn)金管理部、信息技術部、同業(yè)銀行部的負責人擔任副組長，統(tǒng)一協(xié)調(diào)組織。投入100多開發(fā)、測試人員，歷時10個月，技術同業(yè)領先，多次受到人行各種形式的表揚。派駐技術、業(yè)務骨干人員進駐人行系統(tǒng)開發(fā)小組。領會人行開發(fā)思路，與人行開發(fā)思路保持高度一致。10月28號，我行ECDS系統(tǒng)和人民銀行ECDS系統(tǒng)同時上線，成為首批20家上線金融機構之一。上線首日我行獨攬“銀票、商票、貼現(xiàn)”三項全國第一。中國第一張電子商業(yè)承兌匯票中國第一張電子銀行承兌匯票16三、招商銀行ECDS系統(tǒng)操作客戶協(xié)議管理客戶在使用ECDS電票業(yè)務前，須在網(wǎng)銀客戶端維護“客戶協(xié)議管理”，將ECDS業(yè)務和賬號關聯(lián)，同時可以選擇維護“到期通知提前天數(shù)”和“貼現(xiàn)回購通知提前天數(shù)”。17客戶協(xié)議維護查詢18出票業(yè)務處理出票及承兌業(yè)務處理包括出票信息登記、出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票、未用退回處理六個業(yè)務子流程。19出票業(yè)務處理成功的出票及承兌業(yè)務處理須包括出票信息登記、出票人提示承兌、出票人提示收票三個業(yè)務子流程。其他的出票業(yè)務子流程由票據(jù)當事人視情況選擇使用出票定制類型包括：“無定制”和“出票、承兌、收票三合一”。“無定制”是指出票人按照上述業(yè)務流程逐一操作；“出票、承兌、收票三合一”是指出票人出票登記后，系統(tǒng)自動代替出票人發(fā)送出票登記后的提示承兌報文請求、提示收票報文請求，無需出票人逐一操作。20出票提示承兌處理21出票提示收票處理22修改業(yè)務參考號客戶可以通過“修改業(yè)務參考號”功能將系統(tǒng)預設的參考編號修改為符合自己習慣的參考編號，可以對修改后的參考號利用“綜合查詢”進行查詢23客戶可以選擇填寫“批次號”，在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務中，我行可以在核心業(yè)務系統(tǒng)里面通過批次號進行票據(jù)信息查詢24批量出票處理25批量出票處理26批量出票處理27撤票處理出票人在電子商業(yè)匯票出票信息登記成功后，收款人對提示收票申請進行回復前，可以對票據(jù)狀態(tài)處于“出票已登記”、“提示承兌已簽收”的電子商業(yè)匯票作未用退回處理28通用撤銷處理

原票據(jù)行為發(fā)起人可對自己發(fā)起的且未被行為接收方回復的票據(jù)行為進行撤銷。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)為行為接收方的不得撤銷。29通用撤銷處理可以發(fā)起撤銷的票據(jù)行為包括：提示承兌、提示收票、轉讓背書、貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回、轉貼現(xiàn)、回購式轉貼現(xiàn)贖回、再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回、央行賣出商業(yè)匯票、質押、質押解除、保證、提示付款、逾期提示付款、追索通知、同意清償。30通用回復處理31通用回復處理32支付信用信息查詢

某一票據(jù)行為處于待簽收的狀態(tài)下，行為接收方可以向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢行為發(fā)起方的支付信用信息以及票據(jù)承兌人的支付信用信息。33支付信用信息查詢ECDS向查詢?nèi)嘶貜筒閺托畔⒚恳恢黧w的支付信用信息包含以下內(nèi)容：1）名稱、組織機構代碼；2）承兌總筆數(shù)、承兌總金額；3）已結清總筆數(shù)、已結清總金額；4）未結清總筆數(shù)、未結清總金額；5）拒付總筆數(shù)、拒付總金額；6）今年以來拒付總筆數(shù)、今年以來拒付總金額；7）去年以來拒付總筆數(shù)、去年以來拒付總金額。34轉讓背書處理轉讓背書應遵守以下規(guī)則：1、背書人和被背書人必須是企業(yè)；2、票據(jù)在提示付款期后，不得進行轉讓背書；3、票據(jù)未記載“不得轉讓”事項。背書人在電子商業(yè)匯票處于以下狀態(tài)時，可向被背書人發(fā)出轉讓背書申請：1、提示收票已簽收；2、背書已簽收；3、質押解除已簽收；4、回購式貼現(xiàn)贖回已簽收。35轉讓背書處理36質押業(yè)務處理37質押業(yè)務處理質押業(yè)務應遵守以下規(guī)則：1、各類業(yè)務主體均可作為出質人或質權人；2、主債務到期日先于票據(jù)到期日，且主債務已經(jīng)履行完畢的，質權人應按約定解除質押。

主債務到期日先于票據(jù)到期日，且主債務到期未履行的，質權人可行使票據(jù)權利，但不得繼續(xù)背書。

票據(jù)到期日先于主債務到期日的，質權人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權利，并與出質人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔保的債權或是繼續(xù)作為債權的擔保；3、票據(jù)上未記載“不得轉讓”事項。38質押解除處理票據(jù)質押背書后，自出質日至到期日前一天，質權人可向出質人發(fā)起質押解除業(yè)務申請。39票據(jù)貼現(xiàn)處理貼現(xiàn)應遵守以下規(guī)則：1、貼現(xiàn)按照交易方式，分為買斷式和回購式。2、貼出人必須為企業(yè)，貼入人必須為接入行、接入財務公司、被代理行、被代理財務公司；3、貼現(xiàn)必須在票據(jù)到期日之前完成；4、票據(jù)未記載“不得轉讓”事項。5、電子商業(yè)匯票當事人在辦理回購式貼現(xiàn)應明確贖回開放日、贖回截止日。6、在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索外的其他票據(jù)行為。7、電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)可選擇票款對付方式或其他方式清算資金。所稱票款對付，是指票據(jù)交付和資金交割同時完成并互為條件的一種交易方式。招行客戶向招行申請貼現(xiàn)，采用的即是線下付款的清算方式。40票據(jù)貼現(xiàn)處理41票據(jù)貼現(xiàn)處理協(xié)商加天數(shù)：到期日如果是節(jié)假日，系統(tǒng)會自動順延。如果客戶與貼現(xiàn)銀行協(xié)商，不順延則加-N天，將貼現(xiàn)止息日回調(diào)到到期日。如果雙方約定，認為需要再加天數(shù)的，可加+N天。非賣方付息百分比：約定由哪一方來負擔貼現(xiàn)利息。為零是持票人負擔。當企業(yè)持有的票據(jù)為以下狀態(tài)時，可向銀行申請貼現(xiàn)。1、提示收票已簽收；2、背書已簽收；3、質押解除已簽收；4、回購式貼現(xiàn)贖回已簽收。

42保證業(yè)務處理保證業(yè)務須遵守以下規(guī)則：1、除中國人民銀行不能作為保證人外，保證人和被保證人可為各類業(yè)務主體；2、保證業(yè)務包括電子商業(yè)匯票出票階段出票人發(fā)起的保證申請、承兌人發(fā)起的保證申請和流轉階段背書人發(fā)起的保證申請，不同階段的保證業(yè)務流程一致；3、同一被保證人可有多個保證人，但被保證人不能通過ECDS同時向多個保證人發(fā)起保證申請。同一被保證人只有在收到保證申請回復或撤銷保證申請后，才能向其他保證人發(fā)起保證申請；4、保證人必須在被保證人作出其他票據(jù)行為之前完成保證業(yè)務處理。43保證業(yè)務處理44提示付款處理提示付款應遵循以下規(guī)則：1、提示付款期自票據(jù)到期日起10日，最后一日遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延；

2、持票人可在票據(jù)到期日前或提示付款期內(nèi)發(fā)起提示付款；3、超過提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款進行處理，可在票據(jù)到期日后2年內(nèi)發(fā)起逾期提示付款；4、提示付款可以選擇線上清算方式或線下清算方式，若選擇線上清算方式，則承兌人簽收時大額支付系統(tǒng)必須為日間處理狀態(tài)；45提示付款處理46逾期提示付款處理電子商業(yè)匯票已逾提示付款期的，持票人在做出說明后仍可向承兌人提示付款。47追索業(yè)務處理48追索業(yè)務處理拒付追索是指電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款，持票人請求前手付款的行為。非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人請求前手付款的行為：（一）承兌人被依法宣告破產(chǎn)的；（二）承兌人因違法被責令終止業(yè)務活動的。49追索業(yè)務處理除追索清償和非拒付追索的拒付證明需要線下處理外，其余流程全部通過線上處理。追索包括追索通知和同意清償兩個業(yè)務子流程。追索流程完成后，清償人可以發(fā)起再追索，再追索業(yè)務流程同追索業(yè)務流程。追索業(yè)務應遵循以下規(guī)則：1、為同一票據(jù)債務人擔保的多個保證人之間不得追索；2、質權人不能被追索。50同意清償業(yè)務處理51票據(jù)信息查詢52票據(jù)信息查詢可以查詢出持票人所有的票據(jù)的信息，票據(jù)交易綜合查詢是查詢?nèi)绯銎?、托收、貼現(xiàn)等交易信息53票據(jù)交易綜合查詢54票據(jù)交易綜合查詢55謝