2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理精選題庫與答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理精選題庫與答案單選題（共100題）1、利用清單法識別聲譽風(fēng)險中，屬于操作風(fēng)險的風(fēng)險因素是（）。A.優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升B.不良貸款率近5%C.內(nèi)外勾結(jié)欺詐D.房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過30%【答案】C2、外匯（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】B3、某商業(yè)銀行當期的一筆貸款利息收入為500萬元，其相關(guān)費用合計為60萬元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟資本為8000萬元。則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率(RAROC)為（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】C4、（2021年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ〢.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】C5、為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）。A.缺口風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.基準風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】C6、對銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險進行全面評估是風(fēng)險評估中的()。A.對全面風(fēng)險管理框架的評估B.實質(zhì)性風(fēng)險評估C.全面風(fēng)險評估D.具體風(fēng)險評估【答案】B7、巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率監(jiān)管標準。它要求通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到()，總資本充足率不得低于()。A.1％；3.5％B.3.5％；1％C.7％；10.5％D.10.5％；7％【答案】C8、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價值是15萬元。那么，王先生這個投資組合的預(yù)期收益率是()。A.20％B.30％C.45％D.50％【答案】B9、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為：GBPI=USD2.0000，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠期匯率為()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】D10、市場風(fēng)險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。A.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險B.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和波動率風(fēng)險C.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、波動率風(fēng)險和商品風(fēng)險D.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和期權(quán)風(fēng)險【答案】A11、某部門的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，頭寸分別為4萬元、8萬元、2萬元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為20％、44％、15％，則該部門的投資組合百分比收益率是()。A.35％B.33％C.34％D.23％【答案】B12、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的問題不包括()。A.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合C.充分考慮相關(guān)利益者的期望D.加強自我約束，確定風(fēng)險偏好【答案】D13、以下指標中，()數(shù)值越高，說明商業(yè)銀行流動性越差。A.大額負債依賴度B.核心存款指標C.貸款總額與核心存款的比率D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】C14、()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖。A.組合風(fēng)險B.風(fēng)險對沖C.自我對沖D.市場對沖【答案】C15、商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來彌補或應(yīng)付。A.購買保險B.計提損失準備金C.計提資本金D.沖減經(jīng)營利潤【答案】C16、在調(diào)整施工進度計劃時，采用改進施工工藝和施工技術(shù)，縮短工藝技術(shù)間歇時間；采用更先進的施工方法，加快施工進度；用更先進的施工機械是屬于（）。A.組織措施B.技術(shù)措施C.經(jīng)濟措施D.其他配套措施【答案】B17、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理體系的說法，不正確的是（）。A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽風(fēng)險管理體系B.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶【答案】A18、（2021年真題）關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。A.如果沒有明確的風(fēng)險偏好，會在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機構(gòu)對風(fēng)險的“胃口”迥異B.使銀行追求財務(wù)利潤和發(fā)展速度C.明確表達對待風(fēng)險的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)D.明確風(fēng)險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險【答案】B19、關(guān)于土地所有權(quán)、土地使用權(quán)和土地他項權(quán)利的變更登記，下列說法錯誤的是（）。A.三種權(quán)利的變更登記有日常性B.三種權(quán)利的變更登記有個別性C.沒有進行總登記或初始登記，也可以進行變更登記D.變更登記主要指權(quán)利主體的改變、客體的部分改變及部分內(nèi)容的改變【答案】C20、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。A.機構(gòu)設(shè)立B.機構(gòu)終止C.董事和高級管理人員任職資格D.資本監(jiān)管【答案】D21、下列各項不屬于國有土地租賃權(quán)人權(quán)利的是（）。A.承租土地使用權(quán)可以轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)讓和抵押B.國有土地租賃權(quán)人有優(yōu)先受讓權(quán)C.承租土地提前收回，可以獲得合理補償D.可以隨意隨時終止租約【答案】D22、以下各項不屬于排水系統(tǒng)的是（）。A.污水系統(tǒng)B.雨水系統(tǒng)C.中水系統(tǒng)D.工業(yè)廢水系統(tǒng)【答案】C23、在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，其具體措施不包括()。A.懲罰機制B.獎勵機制C.日常監(jiān)督機制D.監(jiān)管當局責(zé)任【答案】B24、下列選項中，不屬于按商業(yè)銀行流動性來源分類的是（）。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.表內(nèi)流動性D.表外流動性【答案】C25、()是商業(yè)銀行進行有效風(fēng)險管理的最前端。A.外部監(jiān)督機構(gòu)B.財務(wù)控制部門C.法律／合規(guī)部門D.內(nèi)部審計部門【答案】B26、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系安排和監(jiān)督制衡機制B.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督C.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化D.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系【答案】A27、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質(zhì)押貸款【答案】C28、授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。A.行業(yè)等級B.產(chǎn)品等級C.擔(dān)保D.授信額度【答案】D29、經(jīng)濟風(fēng)險屬于()。A.法律風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.國別風(fēng)險【答案】D30、商業(yè)銀行的()直接參與本銀行與信息科技運用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策，確保信息科技戰(zhàn)略符合銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險管理策略。A.董事會B.高級管理層C.首席信息官D.信息科技部門【答案】C31、（2018年真題）（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。A.融合階段B.離析階段C.放置階段D.轉(zhuǎn)移階段【答案】C32、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括（）。A.風(fēng)險識別和評估評價B.風(fēng)險規(guī)避評價C.監(jiān)督與糾正評價D.信息交流與反饋評價【答案】B33、()并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。A.利率風(fēng)險控制B.利率預(yù)測C.利率計量D.利息預(yù)測【答案】B34、某玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，請附近一家幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。A.若有超過貸款額的資金可以提供擔(dān)保B.可以提供擔(dān)保C.不能提供擔(dān)保D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)?！敬鸢浮緾35、商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的()。A.法律風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】B36、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為（），該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.集中度風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B37、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。A.存款準備金率B.存貸款基準利率C.票據(jù)貼現(xiàn)率D.市場收益率【答案】B38、下列有關(guān)風(fēng)險管理流程的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險計量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及風(fēng)險的嚴重程度，為下一步的風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)B.風(fēng)險監(jiān)測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險將導(dǎo)致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程C.建立功能強大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究/開發(fā)能力D.風(fēng)險控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制【答案】C39、下列關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖?)。A.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當前價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】B40、下列對于外幣流動性風(fēng)險管理的說法，錯誤的是()。A.高級管理層首先應(yīng)該明確外幣流動性的管理架構(gòu)B.外幣的流動性管理只能集中在總部C.商業(yè)銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進人外匯市場融資的渠道D.我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計【答案】B41、()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。A.頭寸限額B.風(fēng)險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】A42、（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】A43、下列關(guān)于流動性比率指標的說法，錯誤的是(?)。A.傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險D.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高【答案】C44、在本幣的流動性風(fēng)險管理中，下列關(guān)于特定時段內(nèi)的流動性缺口的計算正確的是()。A.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足B.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足C.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足D.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足【答案】B45、風(fēng)險偏好指標是銀行經(jīng)營管理中的關(guān)鍵核心指標，指標值應(yīng)保持相對穩(wěn)定，不宜頻繁調(diào)整，以保證銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展。這體現(xiàn)的是風(fēng)險偏好指標值確定的()原則。A.穩(wěn)定性B.重要性C.及時性D.合規(guī)性【答案】A46、個人貸款業(yè)務(wù)所面對的客戶主要是（）。A.自然人B.法人C.機構(gòu)法人D.企業(yè)法人【答案】A47、在客戶信用評價中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、抵押因素和經(jīng)營環(huán)境因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMELS系統(tǒng)D.4Cs系統(tǒng)【答案】A48、下列選項不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是()。A.風(fēng)險集中B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A49、()是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。A.主權(quán)風(fēng)險B.傳染風(fēng)險C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.貨幣風(fēng)險【答案】C50、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容的是()。A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機制是否完備及運行正常B.行業(yè)競爭力及替代性分析C.行業(yè)的成本及盈利性分析D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】A51、關(guān)于風(fēng)險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門B.第二道防線——風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門C.第三道防線——內(nèi)部審計D.第二道防線——銀監(jiān)會【答案】D52、關(guān)于土地登記分類，下列說法正確的是（）。A.土地登記僅包括初始登記B.土地登記僅包括變更登記C.土地登記包括初始登記和變更登記D.權(quán)利的設(shè)定登記屬于初始登記【答案】C53、自制吊桿的規(guī)格應(yīng)符合設(shè)計要求，采用螺紋連接時，擰入連接螺母的螺紋長度應(yīng)（）吊桿直徑，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】B54、通風(fēng)與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整主要手段是（）。A.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到某一個適當?shù)拈_度，就可滿足要求B.對各類自動和手動的調(diào)節(jié)閥達到50%的開度，就可滿足要求C.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到80%的開度，就可滿足要求D.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到60%開度，就可滿足要求【答案】A55、20世紀70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式進入了（）階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B.負債風(fēng)險管理模式C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式【答案】C56、在腳手板上堆磚，只允許單行側(cè)擺（）層。A.4B.3C.2D.1【答案】B57、物價穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產(chǎn)者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平【答案】D58、下列金屬風(fēng)管制作機械中，（）主要用于矩形風(fēng)管板材間聯(lián)合角的合縫，使風(fēng)管成型。A.自動風(fēng)管生產(chǎn)線B.角鋼法蘭液壓鉚接機C.主要用于矩形風(fēng)管的折方D.電動聯(lián)合角合縫機【答案】D59、企業(yè)集團可能具有以下特征：由主要投資者個人／關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。A.直接或間接控制一個企業(yè)10％或10％以上表決權(quán)的個人投資者B.直接或間接控制一個企業(yè)5％或5％以上表決權(quán)的個人投資者C.直接或間接控制一個企業(yè)3％或3％以上表決權(quán)的個人投資者D.直接或間接控制一個企業(yè)1％或1％以上表決權(quán)的個人投資者【答案】A60、通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇屬于()。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險分散【答案】D61、（2021年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟資本時，所選取的置信水平（），經(jīng)濟資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。A.越高;越大;越高B.不變;減小;變高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】A62、（2019年真題）借款人甲的內(nèi)部評級1年期違約概率為0．01％，則其根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的違約概率為（）。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C63、根據(jù)操作風(fēng)險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。A.執(zhí)行、交割和流程管理事件B.外部欺詐事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】C64、傳統(tǒng)上，危機管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。A.化敵為友B.辯護或否認C.化整為零D.協(xié)商或否認【答案】B65、（2019年真題）某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的風(fēng)險價值（VaR）值為780萬元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi)，預(yù)期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】A66、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A.未分配利潤B.重估儲備C.盈余公積D.公開儲備【答案】B67、()是對風(fēng)險誘因、風(fēng)險指標和損失時間進行歷史統(tǒng)計，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測出潛在損失及原因，并對未來環(huán)境進行分析。A.計量模型B.隨機模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D68、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險的重要手段是嚴格的（）。A.職責(zé)分工B.員工培訓(xùn)C.外部監(jiān)管D.內(nèi)部控制【答案】D69、操作風(fēng)險內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。A.外包商不履責(zé)B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善C.違反用工法律D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】D70、國別風(fēng)險應(yīng)當至少劃分為（）個等級。A.三B.四C.五D.六【答案】C71、在銀行監(jiān)管實踐中，（）貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.資本充足率監(jiān)管B.經(jīng)濟資本監(jiān)管C.資本監(jiān)管D.償付能力指標監(jiān)管【答案】A72、下列各項不是產(chǎn)品設(shè)計缺陷表現(xiàn)的是()。A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險管理要求方面不完善D.提供的產(chǎn)品在售后服務(wù)方面考慮不周到【答案】D73、（2018年真題）巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到（），總資本充足率不得低于（）。A.1％；3.5％B.3.5％；1％C.7％；10.5％D.10.5％；7％【答案】C74、專業(yè)化的融資擔(dān)保公司可在余額不超過凈資產(chǎn)（）倍之內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任。A.8B.9C.10D.12【答案】C75、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于最具有流動性資產(chǎn)的是（）。A.股票B.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資C.無法出售的貸款D.現(xiàn)金【答案】D76、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。A.100％B.50％C.20％D.0【答案】D77、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，有誤的一項是（）。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補短，有助于提高信用風(fēng)險評估／計量水平D.商業(yè)銀行還需要對信用風(fēng)險進行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】D78、《商業(yè)銀行財務(wù)報表附注特別規(guī)定》對上市銀行的（）內(nèi)容的披露做了非常詳細的規(guī)定。A.中長期貸款、逾期貸款、呆賬貸款B.中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款【答案】B79、戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認為是一項()的戰(zhàn)略投資。A.長期性B.短期性C.臨時性D.永久性【答案】A80、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶的是()。A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸B.做市交易形成的頭寸C.代客買賣頭寸D.自營外匯交易頭寸【答案】A81、（2022年7月真題）下列關(guān)于股票風(fēng)險的表述，最不適當?shù)氖牵ǎ〢.股票風(fēng)險頭寸風(fēng)險價值計量能涵蓋極端市場變動下可能的損失情況B.同一個市場中相同的股票或指數(shù)（交割月份相同）的多頭和空頭可以抵消C.股票風(fēng)險的資本計提比率為8%D.市場風(fēng)險資本計量股票風(fēng)險主要是針對交易賬薄內(nèi)的股票和股票衍生品工具頭寸承擔(dān)的風(fēng)險【答案】A82、下列有關(guān)風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的說法，有誤的是（）。A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)B.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置同等的登錄級別C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡D.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)【答案】B83、事中質(zhì)量控制的策略是（）。A.全面控制施工過程，重點控制工序質(zhì)量B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中C.工序交接有對策D.質(zhì)量文件有檔案【答案】A84、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是（）。A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％B.人民幣超額準備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分C.核心負債比率不得低于60％D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負債的差額【答案】D85、（2018年真題）當商業(yè)銀行久期缺口為正值時，若市場利率水平下降，則商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債相抵后的市場價值將（）。A.減少B.不變C.不確定D.增加【答案】D86、商業(yè)價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.鉑D.黃金【答案】D87、根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風(fēng)險分類，政治風(fēng)險屬于（）。A.操作風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.國別風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】C88、銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險是（）。A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】A89、（2019年真題）下列機構(gòu)中，不屬于高級管理層風(fēng)險管理相關(guān)委員會的是（）。A.資產(chǎn)負債管理委員會B.市場風(fēng)險委員會C.操作風(fēng)險委員會D.風(fēng)險資產(chǎn)處置委員會【答案】D90、國際儲備與應(yīng)付未付外債總額之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C91、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對（）戶/項上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。A.20B.10C.50D.5【答案】B92、項目施工組織設(shè)計批準后，（）牽頭向項目現(xiàn)場管理工程師交底。A.項目總工程師B.方案編制人C.項目現(xiàn)場管理工程師D.分包單位施工人員【答案】A93、()是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】D94、對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險管理模型遇到的最大難題是（）。A.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符B.計量模型運用數(shù)理知識較多，難以掌握C.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障【答案】D95、以下不屬于銀行認可的質(zhì)押品的是()。A.黃金B(yǎng).股票C.中央銀行投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券D.AA級以上國家發(fā)行的債券【答案】B96、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因是（）。A.違約風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D97、相比較而言，下列()環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風(fēng)險。A.柜臺業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A98、下列對土地登記申請的表述，不正確的是（）。A.土地登記申請必須由土地權(quán)利相關(guān)人親自辦理B.土地登記申請是土地登記的第一步C.有些土地登記不需要土地權(quán)利人申請D.土地登記申請必須采用書面方式【答案】A99、（2021年真題）下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ〢.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報告》B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標和目標四個領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架【答案】B100、核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。核銷后不再進行會計確認和計量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需（）。A.“賬銷案銷”B.“賬存案存”C.“賬存案銷”D.“賬銷案存”【答案】D多選題（共50題）1、施工項目成本核算所提供的各種成本信息是（）等各個環(huán)節(jié)的依據(jù)。A.成本預(yù)測B.成本計劃C.成本控制D.成本分析和成本考核E.成本節(jié)約確認答案【答案】ABCD2、系統(tǒng)缺陷主要包括()。A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量B.財務(wù)／會計錯誤C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定D.系統(tǒng)設(shè)計／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性【答案】ACD3、按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，下列各項應(yīng)列入交易賬簿的有（）。A.短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸B.為對沖銀行賬簿風(fēng)險而持有的頭寸C.代客買賣的頭寸D.做市交易形成的頭寸E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸【答案】ACD4、商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響，包括（）。A.微觀經(jīng)濟因素B.宏觀經(jīng)濟因素C.行業(yè)風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險E.區(qū)域風(fēng)險【答案】BC5、若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。A.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風(fēng)險越低B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風(fēng)險越低C.銀行敏感負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風(fēng)險越高D.銀行核心存款比例越高，流動性風(fēng)險越低E.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強【答案】CD6、下列屬于操作風(fēng)險的關(guān)鍵鳳險指標的是()。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數(shù)量C.地區(qū)數(shù)量D.交易量E.產(chǎn)品復(fù)雜程度【答案】CD7、關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標，下列表述正確的有（）。A.是反映貸款按期歸還情況的指標B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度的指標C.屬于動態(tài)指標D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率E.屬于靜態(tài)指標【答案】BCD8、抵押合同應(yīng)詳細記載的內(nèi)容包括()。A.抵押品的名稱和數(shù)量B.抵押權(quán)的實現(xiàn)C.抵押物的所有權(quán)屬性D.抵押擔(dān)保的范圍E.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額【答案】ACD9、商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由（）因素決定。A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風(fēng)險成本D.監(jiān)管資本E.資本成本【答案】ABC10、下列關(guān)于利率互換操作原則的說法，正確的有()。A.預(yù)期利率上升，固定利息收入者應(yīng)將固定利率調(diào)為浮動利率B.預(yù)期利率下降，固定利息支出者應(yīng)將固定利率調(diào)為浮動利率C.預(yù)期利率上升，固定利息支出者應(yīng)不做利率互換D.預(yù)期利率上升，浮動利息收入者應(yīng)將浮動利率調(diào)為固定利率E.預(yù)期利率下降，浮動利息支出者應(yīng)將浮動利率調(diào)為固定利率【答案】ABC11、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在()等方面。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標不能貫徹執(zhí)行B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證【答案】CD12、.安全檢查應(yīng)注意將互查與自查有機結(jié)合起來，堅持檢查和整改相結(jié)合，關(guān)注建立安全生產(chǎn)檔案資料的收集，（）是關(guān)鍵。A.常抓不懈B.貫徹落實責(zé)任C.強化管理D.以人為本【答案】D13、對于不可管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法有()。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避E.風(fēng)險補償【答案】CD14、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化B.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏C.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷【答案】BCD15、下列關(guān)于土地使用權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A.土地使用權(quán)屆滿后國家可以任意重新出讓該土地使用權(quán)B.宅基地因自然災(zāi)害等原因滅失的，宅基地使用權(quán)消滅C.自然災(zāi)害引起城市土地滅失的，其上權(quán)利一起滅失D.土地使用權(quán)人未申請續(xù)期或者申請續(xù)期但未獲批準的，土地使用權(quán)由國家無償收回【答案】A16、財務(wù)報表分析主要是對（）進行分析。A.資產(chǎn)負債表B.人事安排表C.損益表D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表E.現(xiàn)金流量表【答案】AC17、下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式的作用，說法正確的有（）。A.通過現(xiàn)場檢查收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少非現(xiàn)場監(jiān)管的工作量B.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管的指導(dǎo)作用C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果E.現(xiàn)場檢查工作還要對非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測【答案】CD18、下列選項不屬于施工準備階段質(zhì)量控制的是（）。A.施工組織設(shè)計B.測量控制C.采購質(zhì)量控制D.質(zhì)量教育與培訓(xùn)【答案】B19、實施積極的流動性風(fēng)險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用，具體包括()。A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系B.避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益C.保證銀行資產(chǎn)廉價出售，維護股東利益D.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的E.降低銀行借入資金時所需支付的風(fēng)險溢價【答案】ABD20、流動性風(fēng)險管理是通過對流動性進行定量和定性分析，從（）等方面對流動性進行綜合管理。A.資產(chǎn)B.負債C.現(xiàn)金D.表內(nèi)業(yè)務(wù)E.表外業(yè)務(wù)【答案】AB21、在操作風(fēng)險管理中，由于知識／技能匱乏所造成的風(fēng)險主要有(?)。A.在工作中自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作B.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議C.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險D.意識到自己缺乏必要的知識，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出E.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益【答案】AD22、事故原因統(tǒng)計分析表明，70％以上的事故是由“三違”造成的，以下不屬于“違”行為的是（）。A.違章指揮B.違章作業(yè)C.違反勞動紀律D.違反職業(yè)道德【答案】D23、風(fēng)險限額管理原則包括（）。A.限額種類覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險B.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標（如增長率、流動性）C.強調(diào)集中度風(fēng)險D.全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風(fēng)險集中度（如交易對手方、國家／地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準【答案】ABCD24、不一定啟動信訪調(diào)查，不適用強制性程序的信訪事項辦理包括（）。A.提出的建議、意見類信訪事項B.對政府機關(guān)及工作人員的檢舉C.對法院檢察院生效決定不服的申訴D.對公安機關(guān)不予立案的申訴【答案】A25、巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件有()。A.必須具備完善、健康的內(nèi)部控制體系B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線D.董事會和高級管理層應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導(dǎo)【答案】BCD26、工程驗收的最小單位是（）。A.單位工程B.分部工程C.分項工程D.檢驗批【答案】D27、以下說法中，正確的有(?)。A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率B.違約概率和違約頻率不是同一個概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)【答案】BC28、對于不可管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避E.風(fēng)險補償【答案】CD29、商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括()。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構(gòu)C.核準復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型D.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況【答案】ACD30、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調(diào)整貸款利率C.增加控制措施D.調(diào)整信貸產(chǎn)品E.調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限【答案】ABCD31、下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有()。A.存款大量流失B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時間較長C.所發(fā)行的股票價格大幅下降D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券E.債權(quán)人提前要求兌付【答案】ACD32、下列關(guān)于宅基地使用權(quán)的特征，理解不正確的是（）。A.權(quán)利客體是農(nóng)民集體所擁有的土地B.宅基地的面積沒有限制C.宅基地使用權(quán)能受到限制D.宅基地的數(shù)量受到限制【答案】B33、商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負責(zé)全行操作風(fēng)險管理體系的建設(shè)和實施，內(nèi)容包括()。A.協(xié)助其他部門緩釋操作風(fēng)險B.擬定操作風(fēng)險管理政策C.建立全行操作風(fēng)險報告程序D.擬定具體的操作規(guī)程和程序E.制定風(fēng)險管理偏好【答案】ABCD34、在法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批過程中，存在的操作風(fēng)險有（）。A.未關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的重大經(jīng)營活動和重大風(fēng)險問題B.企業(yè)有意將抵押物或質(zhì)押