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文檔簡(jiǎn)介
《網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算》
講義沈陽(yáng)航空航天大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院Email:bjm_2007@163.com參照教材:《網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算》
電子工業(yè)出版社2010年1月第1次印刷版第一章電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)支付一、
Internet
簡(jiǎn)介二、電子商務(wù)簡(jiǎn)介三、支付與電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)聯(lián)四、網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算的興起主要內(nèi)容一、
Internet
簡(jiǎn)介
Internet是世界范圍內(nèi)眾多的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)相互連接而成的一個(gè)邏輯網(wǎng)絡(luò),
Internet是世界上規(guī)模最大、用戶最多、影響最大的計(jì)算機(jī)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。到2000年底,全球互聯(lián)網(wǎng)用戶達(dá)4.1億,用戶數(shù)最多的前4個(gè)國(guó)家是:美國(guó)、日本、德國(guó)和中國(guó)。而最近兩年我國(guó)Internet發(fā)展更快。
中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2012年2月22日發(fā)布數(shù)據(jù)稱,互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)人數(shù)5.13億人,互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到38.3%。年份1980199019921994199619981999200020052011上網(wǎng)人數(shù)(百萬(wàn))0.05411346011325941010005130表1-1
全球Internet上網(wǎng)人數(shù)的增長(zhǎng)情況注:2005年的數(shù)據(jù)為估計(jì)數(shù)一、Internet的簡(jiǎn)介1-1Internet的產(chǎn)生
1969年,美國(guó)國(guó)防部(DOD)創(chuàng)辦了Internet的前身——ARPAnet(AdvancedResearchProjectsAgency),用于連接美國(guó)的重要軍事基地和研究場(chǎng)所。
ARPA開發(fā)了一種通用網(wǎng)絡(luò)通訊協(xié)議——TCP/IP協(xié)議(TransmissionControlProtocol/InternetProtocol),借此,不同機(jī)種的計(jì)算機(jī)都可通過(guò)TCP/IP支撐的協(xié)議來(lái)共享和交換信息。
一、Internet的簡(jiǎn)介
Internet的產(chǎn)生
80年代初,Internet由APRA轉(zhuǎn)向由NSF(美國(guó)科學(xué)基金委員會(huì))操縱,它逐步在世界范圍內(nèi)與其他TCP/IP網(wǎng)絡(luò)相連,具有開放性,允許公眾參與,遂被稱為Internet。
1993年,Internet由服務(wù)于教育和研究部門迅速擴(kuò)展到金融和商業(yè)部門。
一、Internet的簡(jiǎn)介
Internet的產(chǎn)生
1995年,若干商業(yè)公司建立的主干網(wǎng)代替了NSFnet,如美國(guó)在線(AOL)、CompuServe、微軟網(wǎng)(MSN)和奇跡網(wǎng)(Prodigy)等,基于Internet的商業(yè)應(yīng)用發(fā)展迅速
。
自從20世紀(jì)90年代以來(lái),Internet不僅在美國(guó)得到迅速發(fā)展,同時(shí)通過(guò)衛(wèi)星和其他傳播媒體向全世界擴(kuò)展,特別隨著光纖技術(shù)的發(fā)展和大量應(yīng)用,更加快了Internet擴(kuò)展的速度和質(zhì)量。目前世界上幾乎所有國(guó)家都已接入Internet。
目前,幾乎所有國(guó)家都接入Internet1969年美國(guó)國(guó)防部ARPAnet1980s美國(guó)國(guó)家科學(xué)基金會(huì)NSFnet1993年開始互聯(lián)網(wǎng)迅速擴(kuò)展金融和商業(yè)部門TCP/IP通訊協(xié)議TCP/IP通訊協(xié)議1995年私有化若干商業(yè)公司建立主干網(wǎng)TCP/IP通訊協(xié)議TCP/IP通訊協(xié)議一、Internet的簡(jiǎn)介
開放自由平等免費(fèi)合作互動(dòng)虛擬個(gè)性化全球性持續(xù)性
1-2Internet的特點(diǎn)事物往往有其兩面性,其開放性給網(wǎng)絡(luò)安全帶來(lái)不利影響,如層出不窮的黑客攻擊一、Internet的簡(jiǎn)介1-3Internet的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用模式是以前流行的Client/Server模式(客戶/服務(wù)器模式)的進(jìn)一步發(fā)展,Internet使用模式可以稱為Browser/Server模式(瀏覽器/服務(wù)器模式)。它們都是基于客戶請(qǐng)求/服務(wù)器遠(yuǎn)程響應(yīng)的道理。
通信網(wǎng)絡(luò)客戶(在家或在單位)上Internet只需IE等瀏覽器企業(yè)
服務(wù)器Internet的WEB服務(wù)器一、Internet的簡(jiǎn)介
1-3Internet的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用模式
B/S模式具有C/S模式無(wú)法比擬的優(yōu)越性簡(jiǎn)化了客戶端C/S模式要求使用者對(duì)網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有一定的了解,而且不同的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)要求客戶端使用不同的專用軟件,還會(huì)有不同的用戶界面,這給客戶的使用和維護(hù)帶來(lái)很大的困難和不便。
但Browser/Server模式由于只需在客戶端(上網(wǎng)端)安裝同一個(gè)瀏覽器軟件(如WIN98為內(nèi)置的IE瀏覽器等)就幾乎可以應(yīng)用Internet上所有的服務(wù)與應(yīng)用,并且現(xiàn)在的瀏覽器均支撐多媒體信息服務(wù)并具備GUI(GraphicsUserInterface)界面,因此用戶使用十分方便、簡(jiǎn)單,所有的維護(hù)工作又均在SERVER端進(jìn)行,這進(jìn)一步方便簡(jiǎn)化了客戶的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用,并能夠廣泛地遠(yuǎn)距離實(shí)施Internet網(wǎng)絡(luò)的多項(xiàng)服務(wù)。
一、Internet的簡(jiǎn)介1-3Internet的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用模式
B/S模式具有C/S模式無(wú)法比擬的優(yōu)越性簡(jiǎn)化了客戶端簡(jiǎn)化了系統(tǒng)的開發(fā)和維護(hù)使用戶的操作更簡(jiǎn)單特別適用于大范圍的網(wǎng)上公共信息發(fā)布與事務(wù)處理,比傳統(tǒng)的MIS的功能有所擴(kuò)展
B/S模式正逐漸成為目前一種最為流行的Internet使用模式,也是Intranet的核心應(yīng)用模式,電子商務(wù)本質(zhì)上就是借助它進(jìn)行網(wǎng)上的事務(wù)處理。
一、Internet的簡(jiǎn)介1-4Internet提供的基本服務(wù)Internet是一個(gè)高可靠、高帶寬、高質(zhì)量、易管理、能支持多種業(yè)務(wù)的新型網(wǎng)絡(luò),能在全球范圍為各種商務(wù)活動(dòng)提供各種服務(wù)。1.萬(wàn)維網(wǎng)服務(wù)WWW
WWW,即WorldWideWeb,也可稱為Web服務(wù)。WWW服務(wù)是Internet上共享信息資源和應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的主要方式和工具,如網(wǎng)上信息查詢、宣傳、網(wǎng)上娛樂、網(wǎng)上辦公以及網(wǎng)上商務(wù)等等,主要應(yīng)用瀏覽器Browser進(jìn)行。WWW服務(wù)形式使用統(tǒng)一的HTML(HypertextMarkupLanguage,超文本鏈接標(biāo)示語(yǔ)言)文件格式,這種文件格式與計(jì)算機(jī)平臺(tái)無(wú)關(guān),與瀏覽器軟件也無(wú)關(guān),它能提供的文件的超鏈接功能即可使用戶方便地從一個(gè)文件跳到另一個(gè)文件,從一個(gè)站點(diǎn)跳到另一個(gè)站點(diǎn),而無(wú)需考慮具體的計(jì)算機(jī)地址在哪里;并允許HTML格式的文件包括圖片、動(dòng)畫和聲音,因此是多媒體文件。
WWW服務(wù)形式是Internet最主要與應(yīng)用最多、最普及的形式。
一、Internet的簡(jiǎn)介1-4Internet提供的基本服務(wù)
2.電子郵件E-mail
電子郵件(Email)服務(wù)是Internet提供的一種最基本也最主要的服務(wù)。每一個(gè)上網(wǎng)用戶如果擁有一個(gè)Email賬號(hào),可與全球上網(wǎng)的用戶互通信息。其特點(diǎn)是:價(jià)格低,傳遞迅速,可傳遞多種電子信息,不受對(duì)方時(shí)差和是否開機(jī)等因素的限制。
一、Internet的簡(jiǎn)介1-4Internet提供的基本服務(wù)
3.文件傳輸協(xié)議FTP
文件傳輸協(xié)議(FTP,F(xiàn)ileTransferProtocol)是Internet上進(jìn)行區(qū)域文件傳送的基礎(chǔ)。FTP文件傳送服務(wù)允許Internet上的用戶將一臺(tái)計(jì)算機(jī)上的幾乎所有類型的文件傳輸?shù)搅硪慌_(tái)上。4.新聞組Newsgroups5.專門討論的Usenet或公告板系統(tǒng)BBS6.遠(yuǎn)程登錄服務(wù)Telnet7.網(wǎng)絡(luò)電話IP8.Web2.0與博客業(yè)務(wù)
一、Internet的簡(jiǎn)介1-5中國(guó)Internet發(fā)展?fàn)顩r
中國(guó)于1994年作為第71個(gè)國(guó)家加入Internet,經(jīng)過(guò)不到十年的發(fā)展,已經(jīng)建立了相當(dāng)規(guī)模的國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò),網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)躍居全球前列。
通過(guò)對(duì)上網(wǎng)計(jì)算機(jī)數(shù)、上網(wǎng)用戶數(shù)、CN下注冊(cè)的域名數(shù)、WWW站點(diǎn)數(shù)、網(wǎng)絡(luò)的國(guó)際出口帶寬、IP地址數(shù)等信息的分析,可以從整體上了解中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展程度及網(wǎng)絡(luò)普及程度,詳細(xì)數(shù)據(jù)見中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)告。
4-1我國(guó)1994入網(wǎng)2005年7月幾個(gè)數(shù)據(jù):上網(wǎng)計(jì)算機(jī)4569萬(wàn)上網(wǎng)用戶人數(shù)1.03億注冊(cè)域名677500出口帶寬82617MIP地址數(shù)量68,300,032
2010年12月幾個(gè)數(shù)據(jù):上網(wǎng)用戶人數(shù)4.57億手機(jī)網(wǎng)民3.03億注冊(cè)域名866萬(wàn)(下降)IP地址數(shù)量2.78億互聯(lián)網(wǎng)普及率:34.3%中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2012年2月22日發(fā)布數(shù)據(jù)稱,互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)人數(shù)5.13億人,互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到38.3%。4-2
目前,我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)主要有10家,其中6家為經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)絡(luò),4家是非經(jīng)營(yíng)性的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò),它們構(gòu)成了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的基本結(jié)構(gòu)。6個(gè)經(jīng)營(yíng)性的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)是:中國(guó)公用計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)ChinaNet
ChinaNet、中國(guó)聯(lián)通公用互聯(lián)網(wǎng)UNINet、中國(guó)金橋互聯(lián)網(wǎng)CGBNet、中國(guó)網(wǎng)通公用互聯(lián)網(wǎng)UNINet、中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)CMNet和中國(guó)鐵通互聯(lián)網(wǎng)。4個(gè)非經(jīng)營(yíng)性的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)是:中科院的中國(guó)科學(xué)技術(shù)計(jì)算網(wǎng)CSTNet,教育部的中國(guó)教育和科研網(wǎng)CERNet,中國(guó)長(zhǎng)城網(wǎng)CGWNet和中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易互聯(lián)網(wǎng)CIETNet。我國(guó)政府部門和大多數(shù)企業(yè)近幾年均借助這些基本互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)紛紛開展網(wǎng)上業(yè)務(wù),如北京市政電子政府、海爾電子商務(wù)網(wǎng)站等。4-3其中,中國(guó)公用計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)ChinaNet,是中國(guó)電信于1995年向全社會(huì)推出的基于Internet技術(shù)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。它的物理節(jié)點(diǎn)覆蓋全國(guó)31個(gè)省市的200多個(gè)城市,業(yè)務(wù)范圍覆蓋所有電話通達(dá)的地區(qū),同時(shí)還通過(guò)高速數(shù)據(jù)專線與國(guó)際Internet相連,是實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)互聯(lián)和信息資源共享的專用骨干網(wǎng)。我國(guó)雖然在國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)上取得了很大的成績(jī),但是在快速增長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用中,速度和帶寬仍然是阻礙中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的一個(gè)主要瓶頸。但我國(guó)第一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)交換中心——北京互聯(lián)網(wǎng)交換中心,已于2000年3月開通,使我國(guó)務(wù)骨干網(wǎng)之間的數(shù)據(jù)交換速度達(dá)到155Mbps,這將有效地解決跨網(wǎng)間訪問(wèn)的速度問(wèn)題,為近年我國(guó)網(wǎng)上業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了必要條件。
以提供Internet接入服務(wù)和信息服務(wù)為主的網(wǎng)上服務(wù)商,通過(guò)專線租用上述十個(gè)骨干互聯(lián)網(wǎng),開展Internet商業(yè)撥號(hào)入網(wǎng)服務(wù),目前我國(guó)獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的單位已超過(guò)500家,國(guó)內(nèi)網(wǎng)上中文站點(diǎn)已經(jīng)超過(guò)2萬(wàn)個(gè),Internet的發(fā)展規(guī)模和設(shè)施建設(shè)在國(guó)際上處于前列。詳細(xì)情況請(qǐng)參考中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心CNNIC每年度的發(fā)布報(bào)告。-----(請(qǐng)課下查最新報(bào)告)4-4二、電子商務(wù)簡(jiǎn)介1、電子商務(wù)的定義電子+商務(wù):指實(shí)現(xiàn)整個(gè)商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)的電子化。狹義上理解,電子商務(wù)就是企業(yè)通過(guò)業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化、電子化與網(wǎng)絡(luò)化實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品交易的手段。網(wǎng)購(gòu)(有形產(chǎn)品+無(wú)形產(chǎn)品)廣義上理解,電子商務(wù)泛指基于Internet的一切與數(shù)字化處理有關(guān)的商務(wù)活動(dòng),不僅通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行商品或勞務(wù)買賣活動(dòng),還涉及傳統(tǒng)市場(chǎng)的方方面面。
二、電子商務(wù)簡(jiǎn)介
2、電子商務(wù)的分類
(2)按照商務(wù)交易對(duì)象的性質(zhì)分類企業(yè)與企業(yè)(B2B)企業(yè)與消費(fèi)者(B2C)企業(yè)與政府(B2G)消費(fèi)者與政府(C2G)消費(fèi)者與消費(fèi)者(C2C)(1)按照使用網(wǎng)絡(luò)類型分類基于EDI的電子商務(wù)(1960s~1990s)
電子數(shù)據(jù)交換,企業(yè)的高消費(fèi)基于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)(1990s~)電子商務(wù)的普及基于Intranet的電子商務(wù)
企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)(3)按商務(wù)活動(dòng)的內(nèi)容:間接電子商務(wù)(有形貨物的網(wǎng)上交易:網(wǎng)上信息交互,物流配送輔助)直接電子商務(wù)(無(wú)形貨物和服務(wù)的網(wǎng)上交易:網(wǎng)上信息交互和傳遞交付)
EDI---(1)何為EDI,EDI是英文ElectronicDataInterchange的縮寫,中文可譯為“電子數(shù)據(jù)交換”。EDI商務(wù)是指將商業(yè)或行政事務(wù)按一個(gè)公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn),形成結(jié)構(gòu)化的事務(wù)處理或文檔數(shù)據(jù)格式,從計(jì)算機(jī)到計(jì)算機(jī)的電子傳輸方法。簡(jiǎn)單地說(shuō),EDI就是按照商定的協(xié)議,將商業(yè)文件標(biāo)準(zhǔn)化和格式化,并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò),在貿(mào)易伙伴的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交換和自動(dòng)處理。EDI主要應(yīng)用于企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與開發(fā)商、批發(fā)商與零售商之間的批發(fā)業(yè)務(wù),總體上就是企業(yè)實(shí)體與企業(yè)實(shí)體之間的商務(wù)活動(dòng)。由于EDI大大減少了紙張票據(jù),因此,人們也稱為“無(wú)紙貿(mào)易或無(wú)紙交易”EDI---(2)在技術(shù)上,EDI硬件方面,90年代前要租用專用線路在專用網(wǎng)絡(luò)上實(shí)現(xiàn),增值網(wǎng)VAN;軟件方面,要將用戶數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)中的商務(wù)信息翻譯成EDI標(biāo)準(zhǔn)格式。EDI使用者均有較可靠的信用保證,并有嚴(yán)格的登記手續(xù)和準(zhǔn)入制度,且設(shè)有多級(jí)權(quán)限的安全措施,而且(包括付款)在專用網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行。但是因?yàn)閮r(jià)格昂貴,所以阻礙了中小企業(yè)的使用。與Internet融合的Web—EDI,即后來(lái)的BtoB二、電子商務(wù)簡(jiǎn)介3-1、電子商務(wù)的特點(diǎn)(優(yōu)點(diǎn))運(yùn)作費(fèi)用低廉,可以降低交易成本,獲得較高利潤(rùn)交易虛擬化,可以簡(jiǎn)化交易步驟,提高交易效率覆蓋面廣、運(yùn)作時(shí)間長(zhǎng)、跨時(shí)空的鮮明特點(diǎn)大大增加了企業(yè)商業(yè)機(jī)會(huì)使用更靈活,交易更透明、更安全開創(chuàng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代電子商務(wù)的出現(xiàn),不僅使物質(zhì)產(chǎn)品數(shù)字化,而且使企業(yè)與人們的所有活動(dòng)都數(shù)字化,各種數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù);信息產(chǎn)生知識(shí),知識(shí)產(chǎn)生生產(chǎn)力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
二、電子商務(wù)簡(jiǎn)介3-2、電子商務(wù)的特點(diǎn)(缺點(diǎn))沒有嚴(yán)格的國(guó)際司法保障安全可靠的網(wǎng)上交易手段和權(quán)威認(rèn)證機(jī)制尚未完全建立減少了人們之間直接面對(duì)面的交流傳統(tǒng)觀念的束縛
總的來(lái)說(shuō),優(yōu)點(diǎn)遠(yuǎn)大于缺點(diǎn),我們應(yīng)該積極應(yīng)對(duì)并加以充分利用
二、電子商務(wù)簡(jiǎn)介4、電子商務(wù)的運(yùn)作模式和流程商務(wù)是核心,電子是其實(shí)施手段。電子商務(wù)和傳統(tǒng)商務(wù)在組成要素、運(yùn)作模式及業(yè)務(wù)流程上遵守商務(wù)的普遍規(guī)律。
4-1電子商務(wù)的運(yùn)作模式
四流:信息流、商流、資金流、物流三要素:EC實(shí)體、交易事務(wù)、電子市場(chǎng)信息流:商品信息、內(nèi)容信息商流:商品在購(gòu)、銷雙方之間進(jìn)行交易并且伴隨商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移的運(yùn)動(dòng)過(guò)程資金流:在購(gòu)銷雙方之間相關(guān)資金的轉(zhuǎn)移過(guò)程物流:物質(zhì)實(shí)體的時(shí)空轉(zhuǎn)移過(guò)程EC實(shí)體:開展電子商務(wù)的實(shí)體,“誰(shuí)在做?”交易事務(wù):電子商務(wù)的內(nèi)容,“做什么?”電子市場(chǎng):交易的地點(diǎn),“在哪里做?”電子商務(wù)的運(yùn)作模型:4.電子商務(wù)的運(yùn)作模式和流程電子商務(wù)運(yùn)作模式與傳統(tǒng)商業(yè)運(yùn)作模式在運(yùn)動(dòng)目標(biāo)上有本質(zhì)的區(qū)別:傳統(tǒng)商業(yè)運(yùn)作模式是以物流驅(qū)動(dòng)資金流和信息流的價(jià)值交換模型電子商務(wù)模式是以信息流引導(dǎo)物流和資金流,從而實(shí)現(xiàn)價(jià)值交換的新模式4.電子商務(wù)的運(yùn)作模式和流程電子商務(wù)模式的本質(zhì)是利用電子方式在客戶、供應(yīng)商和合作伙伴之間實(shí)現(xiàn)在線交易、相互協(xié)作和價(jià)值交換。其核心是通過(guò)對(duì)信息流的控制實(shí)現(xiàn)整個(gè)商業(yè)活動(dòng),以及對(duì)涉及的交易數(shù)據(jù)流、商流、資金流、物流等多種信息的處理、安全監(jiān)控和管理。二、電子商務(wù)簡(jiǎn)介4、電子商務(wù)的運(yùn)作模式和流程4-2、電子商務(wù)的基本交易流程1.交易前的準(zhǔn)備2.交易談判和簽訂合同3.辦理交易進(jìn)行前的手續(xù)4.交易合同的履行和索賠
二、電子商務(wù)簡(jiǎn)介4、電子商務(wù)的運(yùn)作模式和流程4-3、電子商務(wù)的交易模式1.
網(wǎng)絡(luò)商品直銷的交易模式消費(fèi)者和廠家或者需求方和供應(yīng)方,直接利用網(wǎng)絡(luò)形式開展商品或服務(wù)買賣活動(dòng)2.
網(wǎng)絡(luò)商品中介交易的交易模式交易實(shí)體即賣方與買方通過(guò)專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)商品交易中心,即通過(guò)虛擬網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)進(jìn)行的商品交易,而非交易雙方直接溝通的交易
三、支付與電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)聯(lián)1-1、傳統(tǒng)支付結(jié)算的發(fā)展和方式1.物物交換的支付結(jié)算方式2.貨幣支付結(jié)算方式3.銀行轉(zhuǎn)帳支付結(jié)算方式
1)信用卡支付結(jié)算(常用于個(gè)人的商務(wù)資金結(jié)算)
2)資金匯兌(為企業(yè)間的匯款,也可用于個(gè)人,以銀行作為中介進(jìn)行,也稱為銀行匯款)
資金匯兌業(yè)務(wù)流程:三、支付與電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)聯(lián)1-1、傳統(tǒng)支付結(jié)算的發(fā)展和方式1.物物交換的支付結(jié)算方式2.貨幣支付結(jié)算方式3.銀行轉(zhuǎn)帳支付結(jié)算方式
1)信用卡支付結(jié)算
2)資金匯兌
3)支票支付結(jié)算(目前中國(guó)企業(yè)與企業(yè)間最常用的支付結(jié)算方式,本質(zhì)上就是銀行提供的一種特殊紙質(zhì)的基于特殊格式與使用規(guī)則的支付結(jié)算工具)
支票支付結(jié)算業(yè)務(wù)流程:三、支付與電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)聯(lián)1-1、傳統(tǒng)支付結(jié)算的發(fā)展和方式1.物物交換的支付結(jié)算方式2.貨幣支付結(jié)算方式3.銀行轉(zhuǎn)帳支付結(jié)算方式
1)信用卡支付結(jié)算
2)資金匯兌
3)支票支付結(jié)算
4)自動(dòng)清算所ACH(AutomaticClearingHouse)5)電子資金轉(zhuǎn)賬EFT(ElectronicFundsTransfer)
資金匯兌與ACH系統(tǒng)對(duì)于中小額的支付比較理想,企業(yè)間與銀行間的大額支付則適用EFT;ACH和EFT電子化、自動(dòng)力、網(wǎng)絡(luò)化;成為網(wǎng)絡(luò)支付、電子銀行與網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)。ACH系統(tǒng)的運(yùn)用類似于支票支付,區(qū)別在于其支付指令均為電子形式的,常用于同城銀行之間的支付結(jié)算使用信用卡的支付
(1)貸記卡:具有透支功能的信用卡。
特點(diǎn):當(dāng)用戶的資金不足時(shí),在規(guī)定數(shù)額內(nèi)銀行可為用戶提供透支貸款服務(wù)。缺點(diǎn):申辦手續(xù)比較復(fù)雜
(2)借記卡:是不具備透支功能但其他購(gòu)物結(jié)算功能都齊全的信用卡,如牡丹靈通卡、長(zhǎng)城借記卡和龍卡轉(zhuǎn)賬卡。
特點(diǎn):申辦借記卡無(wú)需擔(dān)保、交納保證金和進(jìn)行資信審查。優(yōu)點(diǎn):具有儲(chǔ)蓄存款、提取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)的功能,手續(xù)簡(jiǎn)便,使用方便。
(3)收費(fèi)卡:類似貸記卡,但客戶在收到賬單的同時(shí)就需支付。
特點(diǎn):功能單一,專用交納某種費(fèi)用或購(gòu)物消費(fèi)。像智能卡(1C卡)就可以專門用來(lái)代發(fā)工資、交納交通違規(guī)罰款、汽車加油等。
(4)旅行娛樂卡:具有特定用途的收費(fèi)卡,可用于諸如航空公司、賓館、出租車公司等服務(wù)行業(yè)。
4、基于網(wǎng)絡(luò)的電子貨幣支付
電子資金匯兌和信用卡支付等手段,已經(jīng)反應(yīng)出基于各類金融網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付的現(xiàn)代化特點(diǎn)。
銀行已逐漸能夠利用計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)將支付過(guò)程的“現(xiàn)金流動(dòng)”和“票據(jù)流動(dòng)”轉(zhuǎn)變成計(jì)算機(jī)中的“數(shù)據(jù)流動(dòng)”。資金在銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中以肉眼看不見的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和劃撥,這就是銀行業(yè)推出的一種現(xiàn)代化支付方式。這種以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)中并能通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)使用的資金被人們?cè)絹?lái)越廣泛地應(yīng)用于電子商務(wù)中。這就是新興的網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算方式。該方式目前發(fā)展很快,如各類網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn),就是Internet時(shí)代銀行金融服務(wù)出現(xiàn)的變化,這是信息網(wǎng)絡(luò)社會(huì)金融改革的標(biāo)志之一。
三、支付與電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)聯(lián)1-2、傳統(tǒng)支付結(jié)算方式的局限性1.運(yùn)作速度和處理效率比較低2.偽幣、空頭支票等現(xiàn)象造成支付結(jié)算的不確定性和商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加,特別是跨區(qū)域遠(yuǎn)距離的支付結(jié)算3.支付介質(zhì)五花八門,發(fā)行者眾多,輔助工具、處理流程與應(yīng)用規(guī)則和規(guī)范不相同,給用戶的應(yīng)用造成困難4.運(yùn)作成本高5.很難提供全天候、跨區(qū)域的支付結(jié)算服務(wù)6.滯后企業(yè)資金的回籠等
三、支付與電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)聯(lián)1-3、支付是電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一
資金流是決定電子商務(wù)能否安全順利、方便快捷、低成本開展的關(guān)鍵環(huán)節(jié),其流動(dòng)與處理的效率、成本高低直接關(guān)系到電子商務(wù)的開展效果,這就對(duì)支撐電子商務(wù)資金流流動(dòng)的支付結(jié)算方式提出了更高的要求。
四、網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算的興起1.網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的興起Internet的應(yīng)用和普及基于Internet的即時(shí)網(wǎng)絡(luò)支付高水平的電子商務(wù)的發(fā)展1.網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的興起隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)與信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展,人們對(duì)支付系統(tǒng)的運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量的要求也越來(lái)越高,促使支付系統(tǒng)不斷從手工操作走向電子化、網(wǎng)絡(luò)化。在講求速度的電子商務(wù)環(huán)境中,如果依賴傳統(tǒng)的支付方式,諸如現(xiàn)金、支票、銀行匯票等,付款及清償?shù)牧鞒虒⒊蔀榻灰椎钠款i。如貨到付款,雖然省去了網(wǎng)上付款的設(shè)置成本,卻存在付款的延遲與不確定性;銀行劃撥及轉(zhuǎn)賬雖說(shuō)也算便利,但速度慢并容易產(chǎn)生詐騙的情形,消費(fèi)者無(wú)法知道網(wǎng)上商店是否真正存在或只是騙財(cái)?shù)奶摌?gòu)公司;信用卡付款很方便,但若無(wú)任何保護(hù)措施將信用卡資料直接在網(wǎng)絡(luò)上傳送,從安全上說(shuō)無(wú)疑非常危險(xiǎn);因特網(wǎng)上的許多付款都是小額交易,傳統(tǒng)的支付處理成本太高,缺乏進(jìn)行小額交易的能力等。四、網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算的興起從上面可以看出,在線網(wǎng)絡(luò)支付是電子
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