老齡社會的養(yǎng)老規(guī)劃

清華大學(xué)教授國家社會保障標(biāo)準(zhǔn)委員會委員人力資源和社會保障部專家委員會委員楊燕綏女士放眼全球養(yǎng)老趨勢，緊貼新十年養(yǎng)老新政，心系國民養(yǎng)老改革，結(jié)合“太平養(yǎng)老社區(qū)”指出最具前瞻性的科學(xué)預(yù)知。老齡社會的養(yǎng)老規(guī)劃楊燕綏清華大學(xué)公共管理學(xué)院教授，博士生導(dǎo)師就業(yè)與社會保障研究中心主任比利時根特大學(xué)法學(xué)院博士世界法律百科全書專欄作家國家社會保險標(biāo)準(zhǔn)委員會委員提綱建設(shè)更加公平可持續(xù)的社會保障制度背景：認(rèn)識老齡社會挑戰(zhàn)：中國養(yǎng)老金現(xiàn)狀愿景：養(yǎng)老資產(chǎn)和養(yǎng)老服務(wù)1.認(rèn)識老齡社會老人(領(lǐng)取全額養(yǎng)老金)：國民平均預(yù)期壽命-養(yǎng)老金平均支付期數(shù)(15年）=76-15=61歲,一旦進(jìn)入80歲，即面對2:4:2:1四世同堂大家庭結(jié)構(gòu)的挑戰(zhàn)退休，退出正規(guī)單位，還是退出勞動力市場？老齡社會，老齡化伴隨現(xiàn)代化，是消費(fèi)拉動(老齡人口購買力)和科技推動型(勞動人口生產(chǎn)力)社會發(fā)展戰(zhàn)略：改善老齡人口資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以提高購買力改善勞動人口人力資本以提高生產(chǎn)力表1OECD各國法定養(yǎng)老金年齡和實際退休年齡（2006-2011）男性女性

實際退休年齡法定養(yǎng)老金年齡

實際退休年齡法定退休年齡墨西哥71.565土耳其70.458韓國71.460墨西哥70.165日本69.364韓國69.960冰島68.267智利68.160智利68.165日本66.762以色列67.767新西蘭

65.765瑞典66.365冰島65.767葡萄牙66.265葡萄牙65.165新西蘭65.965美國64.866瑞士65.565瑞典64.465美國65.266挪威64.367澳大利亞65.265以色列64.162愛沙尼亞64.563瑞士64.164挪威64.267愛爾蘭63.566加拿大63.865西班牙63.465英國63.665澳大利亞62.964荷蘭63.665愛沙尼亞62.661丹麥63.565加拿大62.565土耳其63.560英國62.360愛爾蘭63.366荷蘭62.065捷克62.662.33芬蘭62.065西班牙62.365德國61.465德國61.965丹麥61.465希臘61.865希臘59.962芬蘭61.865法國59.560斯洛文尼亞61.763波蘭59.460

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數(shù)據(jù)來源:歐洲和各國的勞動力市場調(diào)研數(shù)據(jù)EuropeanandNationalLabourForceSurveys.其中法定養(yǎng)老金年齡采取各個國家2010年和2011年相關(guān)法律，而實際平均退休年齡則是市場每五年進(jìn)行的調(diào)研的結(jié)果

統(tǒng)計贍養(yǎng)比：2000年進(jìn)入：人口占總?cè)丝?%，老年贍養(yǎng)比1:102025年深度：人口占總?cè)丝?4%，老年贍養(yǎng)比1:52038年超級：人口占總?cè)丝?1%，老年贍養(yǎng)比1:2.5實際贍養(yǎng)比(胡乃軍，楊燕綏，2012)：勞動人口(15-64歲)去除在校生、失業(yè)、低收入和提前退休人群；2007年進(jìn)入深度；目前實際老年贍養(yǎng)比1:3；老年人口低消費(fèi)掩蓋問題,但限制了內(nèi)需。中國老齡社會時間表和老年贍養(yǎng)能力(全球比較)

老年贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)的國際比較(聯(lián)合國數(shù)據(jù))養(yǎng)老資產(chǎn)+養(yǎng)老服務(wù)+老齡社會文化老齡人口資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的國際比較年輕人負(fù)擔(dān)重，社保費(fèi)率高；農(nóng)民有地，職工有房，如何將存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)化流量的養(yǎng)老資產(chǎn)。老齡人口消費(fèi)能力的國際比較清華養(yǎng)老金工作室版權(quán)所有（2006－2012）

全球養(yǎng)老金發(fā)展趨勢進(jìn)入老齡社會(1950-1975)：完善制度，包括英國國民年金、德國養(yǎng)老保險、美國老遺殘保障金；深度老齡社會(1975-2010)：調(diào)整結(jié)構(gòu)，鞏固國民基礎(chǔ)養(yǎng)老金，建設(shè)個人養(yǎng)老儲蓄賬戶超級老齡社會(2010-2035)：強(qiáng)化管理，提高領(lǐng)取國民基礎(chǔ)養(yǎng)老金的條件，強(qiáng)化個人養(yǎng)老儲蓄的服務(wù)和管理。清華養(yǎng)老金工作室版權(quán)所有（2006－2012）養(yǎng)老金制度結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制準(zhǔn)公共品:自儲公助稅優(yōu)+服務(wù)+保值全民化，市場化，改善生活。國家統(tǒng)籌基礎(chǔ)養(yǎng)老金個人賬戶儲蓄養(yǎng)老金二元養(yǎng)老金公共品：全覆蓋，?；?，克服貧困，政府擔(dān)保全球養(yǎng)老基金規(guī)模（2001－2012）31.9美國18.89萬億美元養(yǎng)老基金，占全球的63%

2.中國養(yǎng)老金現(xiàn)狀及其挑戰(zhàn)政策多軌，欠公平缺乏精算，欠持續(xù)低層統(tǒng)籌，欠流動公共部門0％費(fèi)率，4000～5000元

退休金是工資的80-95%企業(yè)職工8％費(fèi)率，1000～2000元單位20%費(fèi)率，養(yǎng)老金為社平工資42%城鄉(xiāng)居民，政府補(bǔ)貼55～200元+

個人儲蓄？省級調(diào)劑和市級統(tǒng)籌，異地轉(zhuǎn)移攜帶難,各省情況不均，3萬億元累計結(jié)余來自部分省市職工個人賬戶空賬資金2.6萬億元居民養(yǎng)老儲蓄基金賬面0.2萬億元政策分析：1991-1997“統(tǒng)帳結(jié)合”是國企改革配套措施，企業(yè)繳費(fèi)20%進(jìn)統(tǒng)籌賬戶，支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金；個人繳費(fèi)8%計個人賬戶，支付個人養(yǎng)老金1998年國企改革，幾千萬減員提前退休(平均47歲),工齡視同繳費(fèi)但沒有預(yù)算，挪個人賬戶繳費(fèi)8%形成空賬，扭曲了政策初衷。三中全會:“完善個人賬戶，保護(hù)受益人利益”

稅優(yōu)+收益+信息披露事業(yè)單位養(yǎng)老金改革難以面對20%+8%費(fèi)率中國養(yǎng)老金發(fā)展指數(shù)：0.573分(清華2013)二元結(jié)構(gòu)：-公共品：中央統(tǒng)籌國民基礎(chǔ)養(yǎng)老金，克服貧困(消費(fèi)支出%，社平工資%）準(zhǔn)公共品：個人儲蓄養(yǎng)老金，改善生活(職業(yè)年金，個人儲蓄市場化，保值增值，消費(fèi)支出50%以上)運(yùn)行機(jī)制：降低稅費(fèi)；國有企業(yè)紅利彌補(bǔ)空賬；機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老金改革增1%減1%；增加繳費(fèi)年限和規(guī)定領(lǐng)取全額養(yǎng)老金年齡(退休自主,指退出勞動力市場，不是離開單位）；加強(qiáng)居民信息和征信管理；建立養(yǎng)老基金受托人；三元投資策略保值增值。清華方案：調(diào)結(jié)構(gòu)、建機(jī)制、大整合

3.養(yǎng)老資產(chǎn)和養(yǎng)老服務(wù)(1)公平持續(xù)保值養(yǎng)老金

占消費(fèi)支出的100%國民基礎(chǔ)養(yǎng)老金60%個人儲蓄養(yǎng)老金？%[雇主，個人，商家積分

等增加養(yǎng)老收入](2)可持續(xù)的醫(yī)療保障社會統(tǒng)籌分擔(dān)75%商業(yè)保險分擔(dān)20%個人負(fù)擔(dān)不足5%(3)老年居住30年我養(yǎng)房20年房養(yǎng)我[助貧租房、限價買住房

允許投資房，抑制投機(jī)分類定價和分類市場](4)老年服務(wù)國家制定規(guī)劃企業(yè)社會參與分類分層供給早規(guī)劃，晚年幸?？偺娲?0

%分擔(dān)率80

%服務(wù)購買力房產(chǎn)價值利用率？健康+知識+資產(chǎn)=老有所樂的三大要素個人終生平滑消費(fèi)財務(wù)模型理財策略:備足養(yǎng)老資產(chǎn),向子女出讓信托財產(chǎn)[目標(biāo)為求學(xué)和創(chuàng)業(yè),子女受益后納稅,合理避稅+資金有效使用]養(yǎng)老服務(wù)投資購買與投資體制堅持微利綜合經(jīng)營原則，構(gòu)建有家味的