學(xué)習(xí)任務(wù)一汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)-保險(xiǎn)基礎(chǔ)

學(xué)習(xí)單元2

保險(xiǎn)基礎(chǔ)一、保險(xiǎn)的概念

保險(xiǎn)的基本職能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失，即投保人通過交納少量保險(xiǎn)費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)人承擔(dān)；一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，則進(jìn)行損失分?jǐn)?，由眾多的企業(yè)和個(gè)人共同分?jǐn)偵贁?shù)遭受災(zāi)害事故的企業(yè)和個(gè)人的損失。

保險(xiǎn)是集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位和個(gè)人，以合理計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生而受到經(jīng)濟(jì)損失的成員提供保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障的一種行為。

從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，或是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。起分散風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償損失的作用。

從經(jīng)濟(jì)角度，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的有效的財(cái)務(wù)安排。

從法律角度，保險(xiǎn)是一種合同行為。雙方在法律定位平等的基礎(chǔ)上，達(dá)成一致。

法律規(guī)定《保險(xiǎn)法》第2條本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。二、保險(xiǎn)術(shù)語1.四種保險(xiǎn)活動(dòng)直接人保險(xiǎn)人：是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。投保人：是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人：是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人：是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。2.三種保險(xiǎn)活動(dòng)輔助人代理人：是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。公估人：是指為保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損、賠款理算并予以證明的受委托人。3.其他術(shù)語（1）保險(xiǎn)標(biāo)的：是保險(xiǎn)保障的目標(biāo)和實(shí)體，是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象。（2）保險(xiǎn)費(fèi)：是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)支付給保險(xiǎn)人的與保險(xiǎn)責(zé)任相對(duì)應(yīng)的價(jià)金。（3）保險(xiǎn)金額：是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。（保障的額度，保額）（4）保險(xiǎn)合同：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

三、保險(xiǎn)要素

指進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所應(yīng)具備的基本條件。一般來講，現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)包括以下五大要素：（1）必須存在可保風(fēng)險(xiǎn)

（2）大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散（3）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定（4）保險(xiǎn)基金的建立（5）保險(xiǎn)合同的訂立可保風(fēng)險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)人愿意并能夠承保的風(fēng)險(xiǎn)，是符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。不投機(jī)不確定量不小是少數(shù)害不小可計(jì)算三、保險(xiǎn)要素

指進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所應(yīng)具備的基本條件。一般來講，現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)包括以下五大要素：（1）必須存在可保風(fēng)險(xiǎn)

（2）大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散（3）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定（4）保險(xiǎn)基金的建立（5）保險(xiǎn)合同的訂立經(jīng)商互法科保險(xiǎn)分類實(shí)施方式自愿保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)：火災(zāi)、海上、汽車、航空、工程、利潤損失、農(nóng)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn):：公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、雇主責(zé)任、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任

信用保證保險(xiǎn)：信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)：死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的次序原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)性質(zhì)社會(huì)保險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式足額保險(xiǎn)不足額保險(xiǎn)超額保險(xiǎn)保險(xiǎn)價(jià)值在合同中是否確定定值保險(xiǎn)不定值保險(xiǎn)四、保險(xiǎn)分類1.按保險(xiǎn)實(shí)施方式分：自愿保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)也稱任意保險(xiǎn)，是指投保人與保險(xiǎn)人在平等自愿的基礎(chǔ)上建立的保險(xiǎn)關(guān)系，如商業(yè)汽車保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的基本形式。

在自愿保險(xiǎn)中，投保人對(duì)于是否參加保險(xiǎn)，向哪家保險(xiǎn)公司投保，投保何種險(xiǎn)別，以及保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等均有自由選擇的權(quán)利。

強(qiáng)制保險(xiǎn)也稱法定保險(xiǎn)，是指投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)國家法律或行政命令的要求必須建立保險(xiǎn)關(guān)系，否則屬于違法行為，如交強(qiáng)險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)依據(jù)法律或行政法規(guī)的效力，而不是從投保人和保險(xiǎn)人之間的合同行為而產(chǎn)生。

例如，中國人民保險(xiǎn)公司對(duì)在國內(nèi)搭乘火車、輪船、飛機(jī)的旅客實(shí)施的旅客意外傷害保險(xiǎn)，就規(guī)定自旅客買到車票、船票、機(jī)票開始旅行時(shí)起保險(xiǎn)責(zé)任就自動(dòng)開始，每位旅客的保險(xiǎn)金額也由法律按不同運(yùn)輸方式統(tǒng)一規(guī)定。2.按保險(xiǎn)標(biāo)的分：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可能遭受的意外損失負(fù)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。此處的財(cái)產(chǎn)既包括一些有形財(cái)產(chǎn)又包括一些無形財(cái)產(chǎn)，所以是一種廣義的財(cái)產(chǎn)，稱為廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。我國將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)：以物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的。這里的財(cái)產(chǎn)指有形財(cái)產(chǎn)，是狹義的財(cái)產(chǎn)。例如，飛機(jī)、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)（無形財(cái)產(chǎn)）：以非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的。責(zé)任保險(xiǎn)：是指當(dāng)被保險(xiǎn)人依照法律需要對(duì)第三者負(fù)損害賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)人代其賠償責(zé)任損失的一類保險(xiǎn)。例如公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)。信用保證保險(xiǎn)：是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。常見種類有商業(yè)信用保險(xiǎn)，出口信用保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)是指以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

我國將人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)以及健康保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中最基本、最主要的種類?。人壽保險(xiǎn)分為生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。3.按保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的次序分：原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。

原保險(xiǎn)是投保人與保險(xiǎn)人直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人承擔(dān)直接的賠償或給付責(zé)任。

再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)人承擔(dān)的是原保險(xiǎn)人的一種責(zé)任。4.按保險(xiǎn)性質(zhì)分：社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)

社會(huì)保險(xiǎn)是指國家通過立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者因遭遇年老、疾病、生育、傷殘、失業(yè)和死亡等風(fēng)險(xiǎn)而暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度。

常見的種類有養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)等。

商業(yè)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。目前，一般保險(xiǎn)公司經(jīng)營的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)均屬商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)。

政策保險(xiǎn)是政府為了某種政策目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)而開辦的一種保險(xiǎn)。例如，為輔助農(nóng)牧、漁業(yè)增產(chǎn)增收的種植業(yè)保險(xiǎn)；為促進(jìn)出口貿(mào)易的出口信用保險(xiǎn)。政策保險(xiǎn)通常由國家設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或委托官方或半官方的保險(xiǎn)公司具體承辦。例如，我國的出口信用保險(xiǎn)是由中國進(jìn)出口銀行和中國人民保險(xiǎn)公司承辦的。5.按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式分：足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)與超額保險(xiǎn)。

足額保險(xiǎn)是指投保時(shí)約定的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值相等的保險(xiǎn)。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，如果是全部損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額賠償；部分損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失賠償。不足額保險(xiǎn)是指投保時(shí)約定的保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的全損，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額賠償；當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例賠償。超額保險(xiǎn)是指投保時(shí)約定的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的保險(xiǎn)。

某建筑物在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)時(shí)價(jià)值為20萬元，損失金額為12萬元，計(jì)算：

(1)

若保險(xiǎn)金額為15萬元時(shí)；

(2)

保險(xiǎn)金額為20萬元時(shí)；(3)

保險(xiǎn)金額為25萬元時(shí)；保險(xiǎn)公司的賠款額分別為多少？（1）12x15/20=9(萬元)不足額保險(xiǎn)

(2)

12x20/20=12(萬元)足額保險(xiǎn)

(3)12萬元

超額保險(xiǎn)

張某2015年12月18日向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期間為1年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為40萬元，2016年2月28日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時(shí)，張某的家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為50萬元。若按第一危險(xiǎn)賠償方式。則：（1）財(cái)產(chǎn)損失10萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）家庭財(cái)產(chǎn)損失45萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？為什么？（1）因?yàn)榈谝晃ｋU(xiǎn)賠償方式是按保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失予以賠償。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險(xiǎn)）為10萬元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償10萬元。（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償40萬元。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險(xiǎn)）為40萬元。6.按保險(xiǎn)價(jià)值在合同中是否確定分：定值保險(xiǎn)、不定值保險(xiǎn)。定值保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方商定的價(jià)值作為保險(xiǎn)金額，并載明于保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)形式。如果是全損，則按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠償；如果是部分損失，則需確定損失程度，按損失程度比例賠償。適用于海上保險(xiǎn)、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、國內(nèi)船舶保險(xiǎn)、農(nóng)作物保險(xiǎn)及一些以不易確定價(jià)值的藝術(shù)品（字畫，古玩）為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。不定值保險(xiǎn)是指不列明保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，只列保險(xiǎn)金額作為最高賠償限度，并載明于保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)形式。不定值保險(xiǎn)的賠償按事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失與保險(xiǎn)金額比較后的小者確定。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)多為不定值保險(xiǎn)合同。例題：有一批貨物出口，貨主以定值保險(xiǎn)的方式投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價(jià)值24萬元，保險(xiǎn)金額也為24萬元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為20萬元。問：1.如果貨物全損，保險(xiǎn)人如何賠償？賠款為多少？2.如果部分損失，損失程度為80％，則保險(xiǎn)人如何賠償？其賠款為多少？解答：1.按照定值保險(xiǎn)的規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以約定的保險(xiǎn)金額為賠償金額。因此，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額賠償，其賠償金額為24萬元。2.保險(xiǎn)人按比例賠償方式。賠償金額＝保險(xiǎn)金額×損失程度＝24×80％＝19.2萬元

如果這批貨物，貨主以不定值保險(xiǎn)的方式投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)金額為24萬元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為20萬元。問：1.如果貨物全損，保險(xiǎn)人如何賠償？賠款為多少？2.如果部分損失，損失程度為80％，則保險(xiǎn)人如何賠償？其賠款為多少？解答：1.按照不定值保險(xiǎn)的規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失為賠償金額。因此，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失賠償，其賠償金額為20萬元。2.保險(xiǎn)人按比例賠償方式。賠償金額＝實(shí)際損失×損失程度＝20×80％＝16萬元五、保險(xiǎn)的職能

保險(xiǎn)的職能是指保險(xiǎn)內(nèi)在的、固有的功能。保險(xiǎn)的職能有基本職能和派生職能之分。

基本職能是反映保險(xiǎn)原始與固有的職能，它不以時(shí)間的推移和社會(huì)形態(tài)的不同而改變。包括：補(bǔ)償損失職能和經(jīng)濟(jì)給付職能；

派生職能是在保險(xiǎn)基本職能基礎(chǔ)上，伴隨著保險(xiǎn)分配關(guān)系發(fā)展而產(chǎn)生的。包括：融資職能和防災(zāi)防損職能。六、保險(xiǎn)的作用

保險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的作用，實(shí)質(zhì)是保險(xiǎn)職能的發(fā)揮在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中所產(chǎn)生的效果。1.保險(xiǎn)的宏觀作用。是指保險(xiǎn)對(duì)全社會(huì)以及國民經(jīng)濟(jì)在整體上所產(chǎn)生的效果。保險(xiǎn)的宏觀作用▲有利于積累資金，支援國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)▲有利于推動(dòng)科學(xué)技術(shù)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力▲有利于增加外匯收入，增強(qiáng)國際支付能力▲有利于促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定2.保險(xiǎn)的微觀作用。

是指保險(xiǎn)對(duì)于企業(yè)、家庭、個(gè)人所起的保障作用。保險(xiǎn)的微觀作用▲有利于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)或經(jīng)營▲有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算▲有利于促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防災(zāi)防損▲有利于安定人民生活七、保險(xiǎn)市場(chǎng)

保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和，它既包括保險(xiǎn)商品交換的場(chǎng)所，也包括保險(xiǎn)商品交換中供給與需求的關(guān)系及其有關(guān)活動(dòng)。（1）保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素保險(xiǎn)市場(chǎng)由市場(chǎng)主體和市場(chǎng)客體兩部分構(gòu)成。（2）保險(xiǎn)市場(chǎng)類型

◆完全競(jìng)爭型◆完全壟斷型

◆壟斷競(jìng)爭型◆寡頭壟斷型3.保險(xiǎn)市場(chǎng)供給與需求①保險(xiǎn)供給。

保險(xiǎn)供給是指在一定社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下，國家或從事保險(xiǎn)經(jīng)營的企業(yè)所能提供的并已實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)總量。②保險(xiǎn)需求。

保險(xiǎn)需求是指在一定時(shí)期內(nèi)和一定價(jià)格條件下，消費(fèi)者愿意且有能力購買的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。③供求平衡。保險(xiǎn)商品的供給與需求必須遵循供求規(guī)律，最終實(shí)現(xiàn)供求平衡。

4.我國保險(xiǎn)市場(chǎng)狀況

自1980年我國全面恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來，經(jīng)過二十多年的快速發(fā)展，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)：①保險(xiǎn)市場(chǎng)主體呈現(xiàn)多樣化。②保險(xiǎn)企業(yè)逐漸走向市場(chǎng)。③保險(xiǎn)市場(chǎng)由壟斷向競(jìng)爭過渡。④保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力很大。⑤保險(xiǎn)市場(chǎng)還存在一些的問題。

保險(xiǎn)與賭博——保險(xiǎn)

甲向保險(xiǎn)公司繳納5000元保險(xiǎn)費(fèi)，為其價(jià)值10萬元的轎車投保10萬元的盜竊險(xiǎn)。被盜未被盜獲得

10萬元損失5000元

保險(xiǎn)與賭博——賭博甲與乙各出10元打賭，甲賭此次籃球比賽的冠軍是經(jīng)貿(mào)。經(jīng)貿(mào)其他獲得

20元損失10元課程回顧一、保險(xiǎn)概念二、保險(xiǎn)術(shù)語三、保險(xiǎn)要素四、保險(xiǎn)分類五、保險(xiǎn)的職能六、保險(xiǎn)的作用

課堂小測(cè)驗(yàn)1.某企業(yè)的廠房實(shí)際價(jià)值是100萬元，投保時(shí)保險(xiǎn)金額為40萬元，后