2023年中國銀行業(yè)從業(yè)資格考試個人理財重要試題

單選題1．經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）也許導(dǎo)致減少儲蓄、增長基金、股票配置。A．預(yù)期未來通貨緊縮B．預(yù)期未來本幣貶值C．預(yù)期未來利率上升D．預(yù)期未來經(jīng)濟景氣3．經(jīng)濟處在收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)。A．房地產(chǎn)B．建材C．汽車D．電力4．申購新股型理財計劃屬于（）。A．結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B．固定收益型產(chǎn)品C．套利型理財產(chǎn)品D．衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品5．債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（）。A．債券形式B．計息方式C．付息方式D．利率變動方式6．間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）。A．股票B．債券C．匯票D．信用貸款7．下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，對的的是（）。A．保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B．保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C．投資保費的投資收益歸客戶所有D．保單持有人無法獲得分紅2．中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于（）年。A．2023B．2023C．2023D．20238．假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，個人理財策略偏于配置更多的（）。A．國債B．定期存款C．股票D．活期存款9．在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（）最接近。A．產(chǎn)品起計日時的1年期銀行定期存款利率B．產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率C．產(chǎn)品起計日時的3年期銀行定期存款利率D．產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率10．關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是（）。A．可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)B．具有價格發(fā)現(xiàn)的功能C．可以減少籌資成本D．可以減少利率、匯率風(fēng)險11．半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982．35元，則該債券的投資收益率為（）。A．1．765％B．1．80％C．3．6％D．3．4％12．以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（）。A．收益率互相影響B(tài)．都屬于有價證券C．都是籌資手段D．都有規(guī)定的償還期限13．選擇目的客戶，明確目的市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶的（）。A．首要環(huán)節(jié)B．基本環(huán)節(jié)C．重要環(huán)節(jié)D．最重要環(huán)節(jié)14．下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不對的的是（）。A．利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品B．貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行互換的金融互換C．股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)D．當(dāng)預(yù)期利率要下降時，持有金融債券的投資者應(yīng)當(dāng)進行利率期貨合約的空頭套期保值15．股指期貨是為管理股市風(fēng)險特別是（）而產(chǎn)生的。A．系統(tǒng)性風(fēng)險B．非系統(tǒng)性風(fēng)險C．破產(chǎn)風(fēng)險D．公司經(jīng)營風(fēng)險16．金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（）。A．利率期貨B．外匯期貨C．商品期貨D．股票價格指數(shù)期貨17．商業(yè)銀行應(yīng)按（）對個人理財業(yè)務(wù)進行記錄分析。A．月度B．季度C．半年度D．年度18．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?。A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D．以上都不對的19．復(fù)利的計息次數(shù)增長，其現(xiàn)值（）。A．不變B．增大C．減小D．呈正向變化20．以下對股票和債券特性的比較，其中不對的的是（）。A．股票的期限是不擬定的，債券通常有擬定的到期日B．普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C．股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D．股票和債券都是權(quán)益證券21．下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法，不對的的是（）。A．也叫價格風(fēng)險B．當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲C．對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益D．債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大22．（）的投資份額是可以不固定的。A．封閉式基金B(yǎng)．契約式基金C．開放式基金D．公司型基金23．（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A．公平原則B．公開原則C．公正原則D．平衡原則24．CPI上漲了5％，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（）。A．價格風(fēng)險B．再投資風(fēng)險C．購買力風(fēng)險D．違約風(fēng)險25．下列關(guān)于建議的說法，不對的的是（）。A．條件式建議更容易贏得積極B．建議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C．客戶經(jīng)理必須一方面報盤D．不一定要接受對方的第一次發(fā)盤26．下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法，不對的的是（）。A．通貨膨脹風(fēng)險重要是針對短期債券而言的B．通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率減少C．發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D．發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損27．下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的說法對的的是（）。A．發(fā)現(xiàn)客戶的重要方法是市場調(diào)研B．重要通過打電話開發(fā)客戶C．賺錢的關(guān)鍵是要尋求大客戶D．將成為商業(yè)銀行收益的重要來源28．如進口商在簽訂購買商品協(xié)議時，尚無法擬定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應(yīng)選擇去做（）。A．遠期外匯買賣B．擇期外匯買賣C．掉期外匯買賣D．外匯期權(quán)買賣29．關(guān)于債券，下列說法對的的是（）。A．一般來說，公司債券的風(fēng)險低于政府債券B．附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險C．市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險D．可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高30．在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）。A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者擬定現(xiàn)實的投資目的B．?dāng)M定投資組合所涉及的特定證券C．動態(tài)擬定投資組合的收益與風(fēng)險D．發(fā)明了一個建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)參考答案單選題1．D2．B3．D4．C5．C6．C7．C8．C9．B10．B11．C12．D13．A14．C15．A16．B17·B18．B19．C20．D21．B22．C23．B24．C25．C26．A27．A28．B291．D30．C31．一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10％。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為（）。A．1．5％B．2％C．1．8％D．1％32．某人5年后需要還清10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10％，則需每年存人銀行（）元。A．16350B．16360C．16370D．1638033．根據(jù)《信托法》，受托人因解決信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù)，以（）承擔(dān)。A．信托財產(chǎn)B．受托人固有財產(chǎn)C．委托人固有財產(chǎn)D．委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)34．下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（）。A．有擔(dān)保的公司債券B．國庫券C．期貨D．平衡性基金35．與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）。A．只有保險功能B．只有投資功能C．兼有保障和投資功能、D．一定限度上減少了收益性36．在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A．普通年金B(yǎng)．即付年金C．永續(xù)年金D．先付年金37．公司型投資基金的特點不涉及（）。A．依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B．具有法人資格C．投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D．在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增長資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款38．到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺陷是（）。A．沒有考慮再投資風(fēng)險B．沒有考慮信用風(fēng)險C．沒有考慮流動性風(fēng)險D．沒有考慮利率風(fēng)險39．金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不涉及（）。A．建立反洗錢行為處罰制度B．建立反洗錢內(nèi)部控制制度C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D．建立大額交易和可疑交易報告制度40．保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（）。A．最低金額B．平均金額C．不擬定D．最高金額41．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A．不打聽與自身工作無關(guān)的信息B．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C．當(dāng)有急事需要解決時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托別人代為42．我國個人所得稅中稿酬所得合用（）。A．14％的實際比例稅率B．合用5％～35％的五級超額累進稅率C．20％的比例稅率D．合用20％～40％的三級超額累進稅率43．《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A．商業(yè)銀行B．證券公司C．登記結(jié)算公司D．證券交易所44．某投資者于2023年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2023年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權(quán)費，則該投資者獲利（）美元。A．司馬兩單位B．托拉C．金衡制單位D．K值單位45．一張5年期，票面利率10％，市場價格1000元，面值1。000元的債券，到期收益率為（）。A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％46．對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（）。A．0B．-1C．+1D．無所謂47．違約責(zé)任的承擔(dān)形式不涉及（）。A．違約金責(zé)任B．補償損失C．強制履行D．行政處罰48．在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A．信托關(guān)系B．協(xié)議關(guān)系C．委托代理關(guān)系D．供銷關(guān)系49．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在（）以上。A．3萬元B．4萬元C．5萬元D．6萬元50．根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）。A．超額累進稅率B．全額累進稅率C．超率累進稅率D．超倍累進稅率參考答案31．A32．D33．A34．B35．C36．C37．C38．A39.A40．D41．C42．A43．A44．A45．A46．B47．D48．C49.C50.A51．我國《個人所得稅法》規(guī)定，工資、薪金所得，合用超額累進稅率，稅率為（）。A．5％～40％B．3％～40％C．5％～45％D．8％～45％52．貪污罪是指國家機關(guān)工作人員運用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者運用其他手段非法占有（）的行為。A．本機構(gòu)別人的財務(wù)B．其他機構(gòu)別人的財務(wù)C．公共財務(wù)13．以上都對53．目前，（）是世界上最大的外匯交易中心。A．紐約B．倫敦C．東京D．香港54．公開披露的基金信息不涉及（）A．基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B．基金份額申購、贖回價格C．基金募集情況D，基金投資策略55．為股票發(fā)行出具審計報告的專業(yè)機構(gòu)人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后（）個月內(nèi)，不得買賣該種股票。A．2B．3C．6D．1256．協(xié)方差的正負顯示了兩個投資項目之間（）。A．取舍關(guān)系B．投資風(fēng)險的大小C．報酬率變動的方向D．風(fēng)險分散的限度57．人身保險協(xié)議中，投保人以自己酌生命或身體為別人利益訂立保險協(xié)議時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。A．投保人是被保險人，也是受益人B．投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C．投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D．投保人是被保險人，受益人是其指定韻人58．下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是（）。A．銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B．個人理財業(yè)務(wù)C．代理買賣外匯業(yè)務(wù)D．承銷金融債券業(yè)務(wù)59．銀行從業(yè)人員必須做到“廉潔奉公，不謀私利’，以下各種行為中不屬于這一范疇的是（）。A．通過學(xué)習(xí)不斷提高自己的專業(yè)知識和專業(yè)技能B．敢于抵制各種不良行為和不正之風(fēng)C．對損公肥私等行為要敢于揭發(fā)D．大膽維護國家的財經(jīng)紀(jì)律以及公司的規(guī)章制度60．由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款協(xié)議一般采用（）。A．客戶制定的格式協(xié)議B．客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式協(xié)議C．存款機構(gòu)制定的格式協(xié)議D．口頭形式61．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金的行為屬于（）。A．欺詐客戶行為、B．操縱證券市場行為C．虛假信息誤導(dǎo)行為D．證券內(nèi)幕交易行為62．按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理規(guī)定，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不涉及（）。A．根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B．商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，擬定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道C．商業(yè)銀行在充足結(jié)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的重要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度D．商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不妥銷售63．運用房屋貸款買房子時，會計科目（）。A．資產(chǎn)增長、費用增長B．資產(chǎn)增長、收入減少C．資產(chǎn)增長、負債增長D．沒有任何變動64．對于個人負債的評估，對的的說法有（）。A．任何個人所得稅的應(yīng)付稅金項目都不構(gòu)成個人負債B．個人負債所欠余額的當(dāng)前價值始終保持不變C．個人負債必須按照歷史價值或者歷史價值扣除已還款后的價值計價D．利率的變化對個人負債的當(dāng)前價值產(chǎn)生影響65．下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受能力的表述，錯誤的是（）。A．已退休客戶，應(yīng)當(dāng)建議其投資保守型產(chǎn)品B．年齡較低，所能承受的風(fēng)險較大C．長期理財目的彈性越大越可以承擔(dān)高風(fēng)險D．資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越能承擔(dān)較高風(fēng)險66．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實行民事行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的，（）。A．行為人員所有責(zé)任B．第三人和行為人負連帶責(zé)任C．被代理人和行為人負連帶責(zé)任D．被代理人和第三人負連帶責(zé)任67，假如某投資組合由以下兩種資產(chǎn)構(gòu)成，那么該投資組合的預(yù)期收益率為（）。資產(chǎn)預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)差權(quán)重A0.150.220.60B0.100．O80.40資產(chǎn)預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)差權(quán)重A0.150.220.60B0.100．O80.40

A．7％B．10％C．13％D．16％68．某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反映敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于（）。A．習(xí)慣型消費者B．理智型消費者C．經(jīng)濟型消費者D．疑慮型消費者69．商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表（一式三份），應(yīng)于下一年度的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A．1月底B．2月底C．3．月底D．4月底70．商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，對的的是（）。A．財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B．財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議C．財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D．財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃51．C52．D53．B54．D55．C56．C57．D58．A59．A60．C61．A62．D63．C64．D65．D66．B67．C68．C69．B70．C71．對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會有權(quán)采用（）的措施。A．暫停該銀行新的理財計劃和產(chǎn)品B．停止對該銀行所有理財計劃或產(chǎn)品的銷售C．更換該銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門的負責(zé)人D．將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理72．某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。A．被汽車撞倒B．心肌梗塞C．被汽車撞倒和心肌梗塞D．被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞73．以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的范疇（）。A．為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B．銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)征詢?nèi)藛TC．銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D．其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員74．充足授權(quán)制度規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管協(xié)議和授權(quán)文獻，并且至少每年確認（）。A．1次B．2次C．3次D．4次75．某人每月投資1萬元，報酬率為6％，2023后累計（）元錢。A．年金終值為1438793．47B．年金終值為1538793．47C．年金終值為1638793．47D．年金終值為1738793．4776．下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（）。A．進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B．詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，規(guī)定其對有關(guān)檢查事項做出說明C．查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文獻、資料D．匿名信征集金融機構(gòu)工作人員的意見77．假如價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么假如實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高補償額是（）萬元A．6．4B．BC．3D．578．一個投資者以13美元購入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該資產(chǎn)的市場定價為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是（）。A．內(nèi)在價值為0，時間價值為13B．內(nèi)在價值為0，時間價值為13C．內(nèi)在價值為10，時間價值為3D．內(nèi)在價值為13，時間價值為079．根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊資金不低于（）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。A．1000萬元B．2000萬元C．5000萬元D．1億元80．關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（）。A．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持規(guī)定購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文獻，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B．商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C．商業(yè)銀行應(yīng)向故意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基{本常識D．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形81．以下關(guān)于期貨的結(jié)算說法錯誤的是（）。A．期貨的結(jié)算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價與客戶開倉價比較的結(jié)果，在此之后，平倉之前，客戶天天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價與當(dāng)天結(jié)算價比較的結(jié)果B．客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出C．期貨的結(jié)算實行每日結(jié)算制度，客戶在持倉階段天天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處在贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當(dāng)處在虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉D．客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差82．機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨品撞擊的損失，屬于（）責(zé)任。A．車輛第三者責(zé)任的免去B．車輛第三者責(zé)任的承保C．車輛損失險的免去D．車輛損失險的承保83．保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具有保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（）頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。A．工商行政管理機關(guān)B．保險監(jiān)督管理機構(gòu)C．中國人民銀行D．保險公司84．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)當(dāng)做的（）。A．對客戶提出的合理規(guī)定盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C．熱情地為客戶服務(wù)提供征詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D．為客戶信息保密85．在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（）。A．死亡或疾病B．疾病或失業(yè)C．殘疾或死亡D．退休或殘疾86。根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，封閉式基金成立的條件涉及（）。A．基金份額總額超過核準(zhǔn)的最低募集份額總額B．基金份額總額達成核準(zhǔn)規(guī)模的60％以上C．基金份額總額達成核準(zhǔn)規(guī)模的80％以上D．基金份額持有人數(shù)達成1萬人以上87．某私公司主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。A．私公司主、私公司主、雇員和雇員家屬B．雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私公司主C．太平洋人壽保險公司、私公司主、雇員和雇員家屬D．雇員、私公司主、雇員家屬和雇員家屬88．以下有關(guān)人力資本的論述中對的的是（）A．理財客戶經(jīng)理擬定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)涉及經(jīng)濟資源和人力資本B．人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C．投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D．投資者個人的人力資本供應(yīng)彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少89．銀行采用外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時候，不必遵循的原則是（）。A．推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)B．應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告C．所租用場合一年內(nèi)不得超過15天D．銀行需對產(chǎn)品進行充足的信息披露90．下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，對的的是（）。A．境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B．境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)立托管賬戶C．境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D．境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)參考答案71．A72．B73·B74．A75．C76．D77．A78．D79．D80．B81·D82．C83．B84．C85．C86．C87．C88．A89.C90．B多選題1．處在中年穩(wěn)健期的理財客戶的特性是（）。A．理財理念是增長消費、減少負債B．風(fēng)險厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益C．適度增長財富是其理財目的D．在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E．盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險2．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大體可以細分為（）。A．外匯掛鉤類。B．利率掛鉤類C．股票掛鉤類D．商品掛鉤類E．指數(shù)掛鉤類3．以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具有的條件對的的是（）。A．注冊資本不低于1億元人民幣B．注冊資本必須為實繳貨幣資本C．重要股東最近三年沒有違法記錄D．重要股東注冊資本不低于1億元人民幣E．取得基金從業(yè)資格的人員達成法定人數(shù)4．以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（）。A．加大國債發(fā)行量B．減少印花稅C．養(yǎng)老保險制度D．提高法定存款準(zhǔn)備金率E．推行貨幣化分房5．衡量消費者收入水平的指標(biāo)重要涉及（）。A．國民收入B．人均國民收入C．公司收入D．個人可支配收入E．個人可任意支配收入6．我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行，它們是（）。A．匯金公司B．國家開發(fā)銀行C．中國進出口銀行D．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行．E．以上說法均不對的7．金融市場的客體涉及（）。A．貨幣頭寸B．票據(jù)C．債券D．股票E．外匯8．信托產(chǎn)品的風(fēng)險涉及（）。A．投資項目風(fēng)險B．項目主體風(fēng)險C．信托公司風(fēng)險D．流動性風(fēng)險E．項目經(jīng)營管理風(fēng)險9．相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有（）。A．投資收益高B．本金安全性高C．投資風(fēng)險小D．市場流動性好E．投資風(fēng)險高10．現(xiàn)場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（A．進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B．詢問銀行工作人員規(guī)定對有關(guān)事項{故出說明C．查閱、復(fù)制有關(guān)的文獻資料D．檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E．詢問客戶意見11．按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（）。A．現(xiàn)貨市場B．貨幣市場C．期貨市場D．資本市場E．股票市場12．市場營銷理論中的4Ps分別是指（）。A．產(chǎn)品B．價格C．地點D．促銷E．服各13．證券投資基金的當(dāng)事人重要有（）。A．基金持有人B．基金發(fā)起人C．基金托管人D．基金管理人E．以上說法不對的14．理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）。A．個人投資產(chǎn)品推介B．保險規(guī)劃C．財務(wù)分析與規(guī)劃D．向客戶投資建議E．資金信托15．按照給付期間劃分，年金保險可分為（）。A．終生年金B(yǎng)．即期年金C．定期年金D．延期年金E．短期年金16．保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)擬定補償額度，它們是（）。A．以實際損失為限B．以保險金額為限C．以保單的鈔票價值為限D(zhuǎn)．以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限E．以客戶需要的最大限額為限17．以下契約方中，（）擁有在未來某一特定期間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A．看漲期權(quán)多頭方B．看跌期權(quán)多頭方C．遠期合約多頭方D．期貨合約多頭方E．期貨合約空頭方18．銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（）。A．按銀行需求進行選擇B．選擇CRM軟件系統(tǒng)C．選擇最便宜的D．選擇質(zhì)量最佳的E．選擇質(zhì)優(yōu)價廉的19．下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（）。A．專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B．個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C．經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D．個體工商戶從事手工業(yè)的所得E．以上說法都不對的20．影響匯率變化的基本因素有（）。A．經(jīng)濟因素B．政治及新聞輿論因素C．市場因素D．央行干預(yù)E．與以上幾項無關(guān)參考答案多選題1．BCD2．ABCDE3·ABCE4．ABD5．ABDE6．BCD7．ABCDE8．ABCDE9．BCD10．ABCD11．AC12．ABCD13·ACD14·ACD15．BD16．ABD17．CDE18．AB19．BCD20．ABCD21．下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的情形，也許使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對其直接負責(zé)的高級管理人員講行應(yīng)行解決的有（）A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)導(dǎo)致銀行或客戶重大經(jīng)濟損失B．未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系導(dǎo)致銀行重大損失C．泄露客戶個人資料和交易信息記錄導(dǎo)致嚴(yán)重后果D．運用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)E．基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負的22．外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險涉及（）。A．流動性風(fēng)險B．集中投資風(fēng)險C．匯率風(fēng)險D．提前終止的風(fēng)險E．到期時收取保證投資金額的風(fēng)險23．金融產(chǎn)品的特性是（）。A．流動性B．風(fēng)險性C．有形性D．收益性E．穩(wěn)定性24．證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的（）的權(quán)利。A．占有B．使用C．收益D．處置E．無關(guān)25．根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法對的的有（）。A．銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡也許多的價值而不應(yīng)追求回報B．將大部分營銷預(yù)算投入到對銀行奉獻度較低的客戶C．及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復(fù)，做出反映D．通過組織會員俱樂部與顧客建立連續(xù)、互動的聯(lián)系E．天天給顧客撥打電話進行推銷26．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的特點涉及（）。A．收益性高B．以場外交易為主C．傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D．靈活性強E．穩(wěn)定性差27．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。A．經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B．轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C．喪失商業(yè)信譽D．大量更換公司內(nèi)部人員E．改變公司工作流程28．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格規(guī)定涉及（）。A．對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等有充足的了解和結(jié)識B．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所結(jié)識和理解D．具有相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格E．有年齡的限制29．在適時拿出可行性建議的過程中，要注意把握好的是（）。A．建議要能滿足對方的重要需求或某種特殊需求B．建議要能巧妙地表達本行的需求C．要學(xué)會清楚簡要地提出建議D．注意建議提出的策略E．注意建議中的發(fā)盤和接盤的問題30．下列（）時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA．銀行行長親自批條，以個人名義規(guī)定查看某客戶資料B．檢察機關(guān)依法查看某客戶的交易情況C．客戶批準(zhǔn)第三方查看自己交易記錄D．某客戶的一位好友規(guī)定查看該客戶交易記錄E．服務(wù)人員規(guī)定查看客戶資料31．客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）A．客戶當(dāng)前的收支狀況B．客戶的社會地位C．客戶的年齡D．客戶的投資偏好32．客戶甲于2023年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）。A．客戶甲是基金持有人B．國泰基金公司是基金管理人C．中國銀行是基金管理人D．中國銀行是基金托管人E．客戶甲是基金發(fā)起人33．下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（）。A．因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的B．對所任職的公司、公司因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、公司破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C．個人所負債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄．因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機構(gòu)的從業(yè)人員和國家機關(guān)工作人員E．參與工作不久，經(jīng)驗局限性的34．影響消費者行為的基本因素涉及（）。A．公共因素B．消費者個性心理C．經(jīng)濟因素D．社會因素E．政治因素35．基金應(yīng)當(dāng)公開披露的信息涉及（）。A．基金招募說明書、基金協(xié)議、基金托管協(xié)議B．基金募集情況C．基金份額上市交易公告書D．基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E．涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟36．下列做法不對的的有（）。A．銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件B．銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系C．銀行C歷來業(yè)績良好，但2023年受美國次級債危機影響損失了部分資產(chǎn)。為維護銀行形象，也由于事件的偶爾性和突發(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息D．銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時，故意隱瞞了相關(guān)信息E．銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處37．商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要具體，涉及（）等。A．新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特性B．目的客戶及銷售方式C．重要風(fēng)險及其測算和控制方法D．風(fēng)險限額E．新產(chǎn)品帶來的效益38．商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度記錄分析報告，應(yīng)涉及的內(nèi)容有（）等。A．當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)記錄數(shù)據(jù)B．當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)協(xié)議、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C．相關(guān)風(fēng)險