xx公司反洗錢管理辦法

PAGE23PAGE33xx公司反洗錢管理辦法（20xx年修訂）第一章總則第一條為預防和打擊洗錢行為和恐怖融資活動，遏制洗錢犯罪，維護正常的金融秩序和規(guī)范公司反洗錢工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》和《中國證券業(yè)協(xié)會證券公司反洗錢工作指引》等法律法規(guī)、規(guī)章、行業(yè)規(guī)則以及公司相關內控制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照相關法律規(guī)定采取相關措施的行為。第三條本辦法適用于公司所有職能部門、業(yè)務部門和分支機構。各部門和分支機構應將反洗錢工作要求分解、細化，落實到本部門內控制度、各業(yè)務環(huán)節(jié)和崗位中，并將反洗錢工作納入績效考核體系。第四條公司反洗錢控制目標：（一）保證反洗錢國家政策、法律法規(guī)在公司內部得以貫徹落實；（二）確保公司反洗錢內部控制制度全面覆蓋法規(guī)和監(jiān)管要求涉及的反洗錢各方面義務，反洗錢工作要求分解、細化到每一個業(yè)務環(huán)節(jié)和操作崗位并得到有效執(zhí)行；（三）通過開展洗錢風險分析，有效識別、評估、控制各業(yè)務、產品中的洗錢風險，采取針對性控制措施，確保將洗錢風險控制在規(guī)定的范圍內；（四）通過建立反洗錢風險監(jiān)測機制，進行可疑交易報告，確保公司各項業(yè)務穩(wěn)健運行。第二章反洗錢工作組織架構及其崗位職責第五條董事會作為公司合規(guī)管理工作的領導及監(jiān)督機構，授權下屬風險控制委員會對公司反洗錢工作進行監(jiān)督與指導，負責督導公司總部及分支機構的反洗錢內部控制制度及其實施、內部檢查或稽核審計的定期開展，內部問責機制的完善，并對公司高級管理人員的反洗錢履職情況進行績效考核和責任追究。為確保董事會及時獲得洗錢風險信息和反洗錢合規(guī)管理信息，公司應在年度合規(guī)報告中，充分說明反洗錢重大事項、反洗錢合規(guī)管理情況，報送董事會進行審議。第六條公司設立反洗錢工作領導小組，以公司總裁為組長，合規(guī)總監(jiān)為副組長，合規(guī)與法律事務部、信息技術中心、營運管理總部、經紀業(yè)務事業(yè)部、客戶與機構管理總部、資產管理事業(yè)部、投資銀行業(yè)務線各部門、審計總部等部門負責人以及相關人員為成員。第七條反洗錢工作領導小組是公司反洗錢工作的決策機構，其職責包括：（一）統(tǒng)一監(jiān)管全公司反洗錢工作；（二）協(xié)調反洗錢工作部門之間的工作；（三）制訂和修訂公司反洗錢內控制度和工作計劃；（四）審議批準各部門提交的反洗錢重大事項；（五）確保反洗錢合規(guī)管理部門及崗位必要的履職保障。反洗錢工作領導小組組長每年年初應就反洗錢全年度工作做出部署安排，推動反洗錢工作的協(xié)調落實，并對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。反洗錢工作領導小組副組長負責在日常工作中協(xié)調和推進相關部門開展反洗錢工作，對反洗錢合規(guī)管理部門以及各相關部門的反洗錢工作進行指導和評價，并負責與相關監(jiān)管部門、機構以及執(zhí)法機關進行溝通和協(xié)調。第八條合規(guī)與法律事務部作為公司反洗錢合規(guī)管理部門，負責貫徹落實中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會等監(jiān)管機構制定的反洗錢工作方針和政策，監(jiān)督指導公司反洗錢工作，并組織公司各相關部門開展反洗錢工作，其職責包括：（一）負責擬訂公司層面的反洗錢內控制度，并根據(jù)反洗錢監(jiān)管政策變化，及時修改完善；（二）根據(jù)反洗錢相關法律法規(guī)的要求，制訂公司客戶洗錢風險等級劃分、大額交易和可疑交易報告的具體標準和管理辦法以及洗錢和恐怖融資風險自評估的規(guī)定；（三）根據(jù)反洗錢相關法律法規(guī)的要求，督導業(yè)務部門修訂所涉及反洗錢的規(guī)章制度和業(yè)務流程；（四）根據(jù)反洗錢相關法律法規(guī)的要求，負責組織和協(xié)調公司各相關部門開展反洗錢工作；（五）負責向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送公司大額交易和可疑交易日常數(shù)據(jù)，向中國人民銀行xx分行報送公司總部的反洗錢相關信息；（六）負責反洗錢、反恐融資監(jiān)控名單的收集、維護工作，及時發(fā)布洗錢風險提示；（七）負責對各項金融業(yè)務、產品或服務進行洗錢風險評估，制定風險業(yè)務列表，并對列表進行定期評估、動態(tài)調整。（八）負責協(xié)調公司有關部門對反洗錢工作提供技術支持與保障，按規(guī)定報送大額交易和可疑交易報告；（九）對公司的反洗錢工作進行非現(xiàn)場監(jiān)控和專項檢查；（十）負責組織公司的反洗錢培訓與宣傳；（十一）根據(jù)反洗錢相關法律法規(guī)以及公司內控制度的要求，配合反洗錢審計工作；（十二）負責統(tǒng)籌管理公司內部反洗錢績效考核工作；（十三）負責配合或者協(xié)助國家有關執(zhí)法機關對涉嫌洗錢犯罪的調查取證工作。第九條反洗錢合規(guī)管理部門設立反洗錢合規(guī)官，由反洗錢合規(guī)管理部門負責人兼任，其職責包括：組織擬訂和修訂公司反洗錢內控制度以及操作流程；（二）將有關反洗錢法規(guī)政策和監(jiān)管要求在內部進行傳達和學習，并組織和監(jiān)督執(zhí)行；（三）制訂年度反洗錢工作計劃，全面負責反洗錢合規(guī)管理工作，并領導反洗錢合規(guī)管理部門以及相關崗位；（四）向反洗錢工作領導小組報告反洗錢工作開展情況，及時提示公司面臨的洗錢風險以及解決方案；（五）審核反洗錢合規(guī)管理部門出具的各種反洗錢合規(guī)文件和對外報送的反洗錢信息；（六）審核公司向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送的大額交易和可疑交易報告，并按規(guī)定向中國人民銀行或者公安機關報告涉嫌洗錢或者恐怖融資案件線索；（七）及時與監(jiān)管部門和執(zhí)法機關進行溝通和協(xié)調；（八）統(tǒng)籌開展反洗錢培訓與宣傳工作；（九）其他反洗錢合規(guī)管理職責。第十條反洗錢合規(guī)管理部門設立反洗錢合規(guī)專員和反洗錢情報專員，協(xié)助反洗錢合規(guī)官具體負責反洗錢工作的協(xié)調和開展。（一）反洗錢合規(guī)專員的職責包括：1、具體負責反洗錢政策信息傳導，擬訂和修訂完善公司反洗錢內控制度與操作流程，并組織各部門實施；2、督促業(yè)務部門修訂覆蓋反洗錢法規(guī)要求的內控制度與操作規(guī)程；3、復核各類對外報送的反洗錢信息；4、及時評估各業(yè)務領域被利用于洗錢的風險，擬定風險業(yè)務列表，并對該列表進行定期評估、動態(tài)調整；5、協(xié)調相關部門對反洗錢工作提供技術支持與保障；6、組織、督導和檢查各部門和分支機構的反洗錢工作；7、組織實施各部門的反洗錢分類評估以及公司反洗錢分類自評工作；8、負責與中國人民銀行以及反洗錢監(jiān)測分析中心保持溝通和聯(lián)系；9、負責組織協(xié)調反洗錢培訓與宣傳工作；10、部門安排的其他工作任務。（二）反洗錢情報專員的職責包括：1、分析和甄別異常交易數(shù)據(jù)，整理并報送公司大額交易和可疑交易報告；2、分析、識別和報告涉嫌洗錢犯罪案件線索；3、負責收集、錄入反洗錢、反恐融資監(jiān)控名單，并定期維護；4、整理并報送公司各類反洗錢信息，審查和督促異地分支機構反洗錢信息的報送；5、負責反洗錢培訓與宣傳工作，定期通報反洗錢工作的開展情況；6、配合或協(xié)助國家有關執(zhí)法機關對涉嫌洗錢犯罪的調查取證工作；7、協(xié)助反洗錢合規(guī)專員的工作；8、部門安排的其他工作任務。第十一條營運管理總部負責對經紀業(yè)務條線的反洗錢工作進行統(tǒng)籌、指導和具體推動，其職責包括：（一）根據(jù)反洗錢相關法律法規(guī)及本辦法的要求，制訂和修訂經紀業(yè)務條線的反洗錢規(guī)章制度、業(yè)務流程和業(yè)務表單，包括但不限于經紀業(yè)務客戶身份識別、經紀業(yè)務客戶身份資料和交易記錄保存、經紀業(yè)務條線反洗錢崗位工作職責、反洗錢內部操作規(guī)程和控制、客戶洗錢風險等級劃分實施等內容；（二）指導和督促各營業(yè)部制定反洗錢內部操作規(guī)程，建立反洗錢工作架構；（三）營運管理總部設立反洗錢崗，具體負責統(tǒng)籌經紀業(yè)務條線反洗錢工作的開展；（四）核查、過濾和整理經紀業(yè)務條線的可疑交易數(shù)據(jù)，匯總、審核和整理各營業(yè)部向中國人民銀行當?shù)胤种C構報送的反洗錢信息，將最終數(shù)據(jù)和信息報送至合規(guī)與法律事務部；（五）組織經紀業(yè)務條線內的反洗錢業(yè)務培訓與宣傳活動；（六）監(jiān)督、檢查和通報各營業(yè)部反洗錢工作的開展情況；（七）按照反洗錢相關法律法規(guī)的要求，辦理客戶的特殊資金劃轉業(yè)務時，向合規(guī)與法律事務部報送屬于大額交易的資金劃轉業(yè)務；（八）根據(jù)法規(guī)、監(jiān)管機構規(guī)定和中國人民銀行文件要求的其他工作。第十二條經紀業(yè)務事業(yè)部應配合、協(xié)助營運管理總部落實反洗錢相關工作，應將各營業(yè)部反洗錢工作開展情況納入績效考核指標。因對外開展業(yè)務合作，可能涉及反洗錢義務履行的，應與合作方簽署協(xié)議，明確各方反洗錢責任。第十三條客戶與機構管理總部負責對分公司的反洗錢工作進行統(tǒng)籌、指導和具體推動，其職責包括：（一）根據(jù)反洗錢相關法律法規(guī)及本辦法的要求，制訂和修訂分公司的反洗錢規(guī)章制度、業(yè)務流程和業(yè)務表單；（二）指導和督促分公司制定反洗錢內部操作規(guī)程，建立反洗錢工作架構；（三）客戶與機構管理總部設立反洗錢崗，具體負責統(tǒng)籌分公司反洗錢工作的開展；（四）核查、過濾和整理分公司的可疑交易數(shù)據(jù)，匯總、審核和整理分支機構向中國人民銀行當?shù)胤种C構報送的反洗錢信息，將最終數(shù)據(jù)和信息報送至合規(guī)與法律事務部；（五）組織分公司的反洗錢業(yè)務培訓與宣傳活動；（六）監(jiān)督、檢查和通報分公司反洗錢工作的開展情況；（七）根據(jù)法規(guī)、監(jiān)管機構規(guī)定和中國人民銀行文件要求的其他工作。第十四條信息技術中心配合完成與反洗錢有關的系統(tǒng)建設、升級和維護工作。第十五條審計總部負責公司反洗錢工作的稽核檢查。反洗錢工作應納入日?；斯ぷ髦?，根據(jù)反洗錢監(jiān)管政策變化及時優(yōu)化內部審計項目及重點，對發(fā)現(xiàn)的問題督促整改，反洗錢相關稽核報告應及時報合規(guī)與法律事務部備案。第十六條營業(yè)部及分公司等分支機構在反洗錢工作中的主要職責包括：（一）根據(jù)反洗錢法律法規(guī)和當?shù)乇O(jiān)管機關要求，成立本分支機構反洗錢工作小組，指定專人負責反洗錢工作；（二）根據(jù)反洗錢相關法律法規(guī)和本辦法的要求,制訂分支機構層面的反洗錢工作架構和內部操作規(guī)程；（三）按照公司相關制度規(guī)定，開展客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶洗錢風險等級劃分等反洗錢工作；分析識別可疑交易數(shù)據(jù)，報送大額交易和可疑交易報告；（四）xx地區(qū)及異地營業(yè)部的反洗錢年報信息應上報營運管理總部匯總，其中異地分支機構的反洗錢年報信息應上報營運管理總部或客戶與機構管理總部進行初審；營業(yè)部相關對外報送的報表、報告應同時抄報經紀業(yè)務事業(yè)部。（五）異地分支機構接受中國人民銀行當?shù)胤种C構監(jiān)管檢查的，應在收到現(xiàn)場檢查通知的當天通知經紀業(yè)務事業(yè)部、營運管理總部或客戶與機構管理總部和合規(guī)與法律事務部，并將檢查情況、檢查結果及時報備經紀業(yè)務事業(yè)部、營運管理總部或客戶與機構管理總部和合規(guī)與法律事務部；（六）對分支機構員工進行反洗錢培訓；（七）對客戶開展反洗錢法規(guī)與知識的宣傳和教育；（八）異地分支機構除遵守公司反洗錢內控制度外，還應接受當?shù)厝嗣胥y行等反洗錢監(jiān)管機構的指導與監(jiān)督管理。第十七條資產管理事業(yè)部、投資銀行業(yè)務線各部門、經紀業(yè)務事業(yè)部在反洗錢工作的主要職責包括：（一）按照公司相關制度規(guī)定，開展客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶洗錢風險等級劃分、可疑交易報告等反洗錢工作；（二）組織制訂和修訂資產管理業(yè)務、投資銀行業(yè)務、信用業(yè)務的反洗錢操作規(guī)程；（三）對部門員工進行反洗錢培訓；（四）對客戶展開反洗錢法規(guī)與知識的宣傳和教育；（五）協(xié)助反洗錢合規(guī)管理部門開展本業(yè)務洗錢風險評估，并擬定控制措施；（六）其他反洗錢相關工作。第十八條人力資源總部將反洗錢培訓納入公司年度培訓計劃中，組織、支持反洗錢相關部門落實反洗錢培訓計劃。第十九條反洗錢工作機構和崗位設立情況發(fā)生變動時，應于變化后的１０個工作日內將更新情況報告中國人民銀行當?shù)胤种C構。公司各部門和分支機構負責人或專崗人員發(fā)生變動時，應于變化后的5個工作日內將更新情況書面報告合規(guī)與法律事務部。第三章公司內部反洗錢工作流程第二十條經紀業(yè)務事業(yè)部、資產管理事業(yè)部、投資銀行業(yè)務線各部門、各分支機構應嚴格按照公司制度規(guī)定開展各項業(yè)務，在各主要業(yè)務環(huán)節(jié)做好反洗錢工作。各主要業(yè)務環(huán)節(jié)包括但不限于：產品銷售、簽訂合同、資金劃撥、承攬、承做、征信、開戶、銷戶、掛失、密碼重置、客戶交易結算資金第三方存管簽約、客戶資料修改、客戶資金存取（外幣）、證券轉托管、指定交易、撤銷指定交易、客戶洗錢風險等級劃分、大額交易和可疑交易的報告、客戶資料的歸檔和保存、客戶交易記錄的保存等。第二十一條公司各業(yè)務部門與客戶建立業(yè)務關系時必須做到實名制，并做好“了解你的客戶”等身份識別工作。第二十二條如出現(xiàn)以下情況之一的，應拒絕為客戶辦理相應業(yè)務：（一）客戶不能滿足實名開戶要求；（二）經工作人員識別，發(fā)現(xiàn)客戶身份存疑；（三）官方發(fā)布的黑名單人員；（四）客戶要求修改其資料，但身份要件不全或者不符等。第二十三條分支機構反洗錢崗位應在規(guī)定時間內完成本部門客戶大額交易和可疑交易報送，并對已上報的大額交易和可疑交易報告做后續(xù)識別和分析工作。資產管理事業(yè)部、投資銀行業(yè)務線各部門、經紀業(yè)務事業(yè)部等反洗錢相關業(yè)務部門應在發(fā)現(xiàn)可疑情形并完整分析識別后上報可疑交易報告。第二十四條異地分支機構應按照反洗錢相關法律法規(guī)的規(guī)定，按時向中國人民銀行當?shù)胤种C構報送各類反洗錢年度報表及其他信息。第二十五條營運管理總部及客戶與機構管理總部應對分支機構報送的可疑交易報告、反洗錢年度報表及其他信息進行及時審查，并將數(shù)據(jù)整理匯總后報送至合規(guī)與法律事務部。第二十六條合規(guī)與法律事務部反洗錢情報專員對涉嫌洗錢的異常交易進行監(jiān)控，對大額交易和可疑交易監(jiān)控數(shù)據(jù)進行檢查核實。第二十七條合規(guī)與法律事務部負責向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送全公司大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)；按照規(guī)定向中國人民銀行xx分行報送全公司的反洗錢年度報表及其他信息。第二十八條在開辦新業(yè)務、運用新技術、設立新機構時，主管業(yè)務部門應充分評估洗錢風險，制訂相關規(guī)章制度、操作流程以防范洗錢風險，并報經合規(guī)與法律事務部審議批準后實施。第四章客戶身份識別的內容和程序第二十九條公司客戶身份識別是指經紀業(yè)務、資產管理業(yè)務、投資銀行業(yè)務、信用業(yè)務以及其它業(yè)務客戶身份的識別。第三十條營運管理總部、客戶與機構管理總部、資產管理事業(yè)部、投資銀行業(yè)務線各部門、經紀業(yè)務事業(yè)部等業(yè)務部門應根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等反洗錢法律法規(guī)和各項業(yè)務管理規(guī)定，制訂相應業(yè)務的客戶身份識別規(guī)則。第三十一條營運管理總部、經紀業(yè)務事業(yè)部統(tǒng)一印制經紀業(yè)務、融資融券業(yè)務客戶開戶及辦理相關業(yè)務所需資料，制定開戶與復核的規(guī)章制度和業(yè)務流程。第三十二條營運管理總部、經紀業(yè)務事業(yè)部按照客戶的特點或者帳戶的屬性，考慮地域、業(yè)務、行業(yè)等因素，制訂公司經紀業(yè)務客戶洗錢風險等級劃分實施規(guī)則；分支機構按照洗錢風險等級劃分情況對客戶進行分類管理，定期審核客戶基本信息。第三十三條營業(yè)部在開展經紀業(yè)務時應根據(jù)公司經紀業(yè)務客戶身份識別規(guī)則開展客戶身份識別工作，遵循“了解客戶”的原則，針對不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，核對客戶及其代理人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶及其代理人的身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件，并了解客戶及其交易的目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。第三十四條自然人客戶及其代理人的“身份基本信息”包括客戶及其代理人的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地。法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。第三十五條分支機構在辦理以下業(yè)務時，應當對客戶進行身份識別：（一）資金賬戶開戶、掛失、銷戶、變更及資金存??；（二）基金賬戶的開戶、銷戶和變更；（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶和變更；（四）為客戶辦理代理授權或者取消代理授權；（五）轉托管，指定交易、撤銷指定交易；（六）客戶交易結算資金第三方存管簽約、變更存管銀行、修改銀行帳戶資料；（七）代辦股份確認；（八）交易密碼、資金密碼的掛失及重置；（九）修改客戶身份基本信息等資料；（十）開通網上交易、電話交易等非柜面交易方式；（十一）與客戶簽訂融資融券、股指期貨等證券、期貨信用交易合同；（十二）利用電話、網絡以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務；（十三）辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會確定的其他業(yè)務。第三十六條分支機構為客戶辦理第三十五條規(guī)定的業(yè)務時，應按照以下要求審查、核對并登記客戶身份信息：（一）要求客戶使用符合《中國證券登記結算有限責任公司證券賬戶管理規(guī)則》以及公司內部相關制度規(guī)定的有效身份證明文件上的姓名或者名稱；（二）不得開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為身份不明的客戶開立賬戶或者提供其它金融服務；在為客戶辦理業(yè)務過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶所提供的個人身份證件或者公司資料虛假，或存在可疑之處的，應拒絕辦理，并立即上報營運管理總部和合規(guī)與法律事務部；（三）有充分證據(jù)證明客戶已開立的帳戶有假名情況，分支機構應立即要求客戶重新開立真實身份的帳戶，并將相關情況上報營運管理總部和合規(guī)與法律事務部；如客戶拒絕辦理，應報營運管理總部和合規(guī)與法律事務部審核同意后，采取中止帳戶交易的措施。第三十七條分支機構在履行客戶身份識別時，發(fā)現(xiàn)客戶有以下可疑行為的，應及時向營運管理總部或客戶與機構管理總部和合規(guī)與法律事務部報告；經審核確認后，合規(guī)與法律事務部根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》及其他相關規(guī)定負責向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行xx分行報告，異地分支機構則由其向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告：（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；（二）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的；（三）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；（四）客戶姓名或者名稱與反洗錢、反恐融資監(jiān)控名單一致的；（五）履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。第三十八條在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，分支機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關注客戶以及日常交易情況，及時提示客戶更新資料信息?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者其他身份證明文件已過有效期的，應當要求客戶在有效期過后一個月內進行更新?？蛻魶]有在規(guī)定期限內更新且沒有提出合理理由的，應中止為客戶辦理業(yè)務并對客戶賬戶采取限制措施。第三十九條出現(xiàn)以下情況，分支機構應當重新識別客戶身份：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者其他身份證明文件的種類和號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的；（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；（三）客戶姓名或者名稱與國家有關部門依法要求協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；（五）獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的；（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；（七）合規(guī)與法律事務部、營運管理總部或者分支機構認為應重新識別客戶身份的其它情況。第四十條分支機構在識別或者重新識別客戶身份時，可以采取以下措施：（一）要求客戶及其代理人補充其它身份資料或者身份證明文件；（二）要求客戶及其代理人提供公證機關出具的證明書；（三）視頻核對、指紋識別、人臉識別等系統(tǒng)識別；（三）回訪客戶；（四）實地查訪；（五）向公安、工商行政管理等部門核實。第四十一條分支機構應根據(jù)客戶身份識別與重新識別的情況，對客戶洗錢風險等級進行持續(xù)的分類與管理。第四十二條公司資產管理業(yè)務、投資銀行業(yè)務、信用業(yè)務或者監(jiān)管部門要求進行客戶身份識別的其它業(yè)務比照上述經紀業(yè)務客戶身份識別的有關規(guī)定進行客戶身份識別。第四十三條業(yè)務部門委托其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應采取有效的客戶身份識別措施。第五章客戶洗錢風險等級劃分管理第四十四條客戶洗錢風險等級劃分管理是指業(yè)務部門和分支機構在持續(xù)了解客戶的前提下，按照客戶涉嫌洗錢風險和恐怖融資風險評估的因素和特征，劃分客戶洗錢風險等級；并根據(jù)洗錢風險等級對客戶進行分級監(jiān)督管理，以及適時進行調整的活動。客戶涉嫌洗錢風險和恐怖融資風險評估的因素和特征應當按照客戶特性、地域、業(yè)務（含金融產品、金融服務）、行業(yè)（含職業(yè)）四類基本要素加以判斷。第四十五條客戶洗錢風險等級劃分管理應遵循風險相當原則、全面性原則、同一性原則、了解客戶原則、謹慎評估原則、適時調整原則、分級管理原則以及保密原則。第四十六條合規(guī)與法律事務部統(tǒng)籌督導公司業(yè)務部門的客戶洗錢風險等級劃分工作，制訂客戶洗錢風險等級劃分內控制度，并審核業(yè)務部門制訂的客戶洗錢風險等級劃分細則和具體實施辦法。營運管理總部統(tǒng)籌經紀業(yè)務條線的客戶洗錢風險等級劃分工作?？蛻襞c機構管理總部統(tǒng)籌分公司的客戶洗錢風險等級劃分工作。資產管理事業(yè)部、投資銀行業(yè)務線各部門分別負責本業(yè)務條線的客戶洗錢風險等級劃分工作。信息技術中心應對客戶洗錢風險等級劃分工作提供技術支持和保障，加強信息系統(tǒng)建設，支持客戶洗錢風險等級初始劃分、日常監(jiān)控及其他相關工作。第四十七條客戶洗錢風險等級劃分工作應與客戶身份識別工作同時進行，初次建立業(yè)務關系客戶的風險等級劃分完成時間最遲不得超過與客戶業(yè)務關系建立后10個工作日。公司經紀業(yè)務條線客戶洗錢風險等級由系統(tǒng)進行初評，初評結果由各部門合規(guī)風控專員復評確認。初評結果與復評結果不一致的，應提交營運管理總部或客戶與機構管理總部與合規(guī)與法律事務部決定最終評級結果。資產管理事業(yè)部、投資銀行業(yè)務線各部門應在反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)中錄入客戶資料，由系統(tǒng)進行初評，初評結果由部門合規(guī)風控專員復評確認。初評結果與復評結果不一致的，應提交合規(guī)與法律事務部決定最終評級結果。在持續(xù)性客戶身份識別過程中，應持續(xù)關注并調整客戶洗錢風險等級，除應考慮上述風險因素外，還應增加對交易等風險因素的關注。合規(guī)與法律事務部更新監(jiān)控名單后，反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將于每個交易日自動對全量數(shù)據(jù)進行回溯性匹配篩查并發(fā)布預警信息，反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)內黑名單客戶將直接達到模型預警等級最高等級。第四十八條業(yè)務部門和分支機構應謹慎盡職保管各等級客戶的檔案資料，實現(xiàn)便利的查詢和審核。第四十九條客戶洗錢風險等級劃分管理的具體劃分標準和分級管理措施，由公司另行制訂。第六章大額交易和可疑交易報告第五十條合規(guī)與法律事務部根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》以及《金融機構大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范》等反洗錢法規(guī)制訂公司大額交易和可疑交易報告與管理的具體標準和操作流程。第五十一條根據(jù)反洗錢相關規(guī)定，公司在大額交易發(fā)生后5個工作日內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。大額交易的認定標準參照《xx公司大額交易和可疑交易報告管理規(guī)定》的規(guī)定。對單客戶多銀行主輔賬戶劃轉、B股非銀證轉賬外幣資金進出，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為異常的，業(yè)務部門可以不提大額交易報告。第五十二條根據(jù)反洗錢相關規(guī)定，公司應在可疑交易被反洗錢合規(guī)官確認后5個工作日內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。第五十三條公司在人民銀行的指導下，根據(jù)反洗錢法律規(guī)定，結合行業(yè)特征及公司實際情況，自主建立異常交易監(jiān)測指標。合規(guī)與法律事務部應對監(jiān)管部門已發(fā)布的異常交易指標、監(jiān)管部門的風險提示、涉及證券行業(yè)的金融犯罪案例、國外經典異常交易監(jiān)測指標、典型金融犯罪案例等進行分析評估，確定適用于公司的異常交易監(jiān)測指標，并建立可疑交易篩選模型。異常交易監(jiān)測指標、可疑交易篩選模型及可疑交易報告流程應經公司管理層審批通過后向當?shù)厝嗣胥y行備案并予以實施。信息技術中心應提供必要的技術性手段，以便公司各部門利用系統(tǒng)開展自定義異常交易監(jiān)測工作。第五十四條對于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易信息數(shù)據(jù)，公司分別提交大額交易報告和可疑交易報告。對同時符合兩項以上大額交易標準的，公司分別提交大額交易報告。第五十五條可疑交易符合下列情形之一的，公司應當及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向中國人民銀行xx分行、中國證券監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局或當?shù)毓矙C關報告，并配合反洗錢調查：（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。（三）其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。其中，發(fā)現(xiàn)可能涉嫌恐怖活動的，公司在業(yè)務發(fā)生后的24小時內提交可疑交易報告，并按照人民銀行的要求依法采取措施。第五十六條各業(yè)務部門應將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)，在日常業(yè)務開展過程中建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程，整合可疑交易監(jiān)測分析與客戶盡職調查、客戶洗錢風險等級劃分等工作，全面關注客戶、資金和交易等各種情況，發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動的，按照規(guī)定提交可疑交易報告。公司全體員工應在日常工作中主動收集、發(fā)現(xiàn)、獲悉反洗錢相關信息，隨時隨地注意客戶、資金和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關，并履行報告的職責。第五十七條各業(yè)務部門應在提交的可疑交易報告中清晰完整說明分析甄別過程，內容包括但不限于：客戶身份信息、賬戶開立情況、客戶資產情況、交易行為及判斷理由。可疑交易報告需經合規(guī)與法律事務部反洗錢情報專員審核后，經部門負責人批準方可上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。上報可疑交易報告的數(shù)據(jù)分析、審核和要素補錄等工作由反洗錢情報專員負責，并應在接到中國反洗錢監(jiān)測分析中心補正通知的５個工作日內補正。第五十八條各部門提交可疑交易報告后，對相關客戶、賬戶及交易進行持續(xù)監(jiān)測，仍不能排除洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動嫌疑，且經分析認為可疑特征沒有發(fā)生顯著變化的，當自上一次提交可疑交易報告之日起每3個月提交一次接續(xù)報告。接續(xù)報告應當涵蓋3個月監(jiān)測期內的新增可疑交易，并注明首次提交可疑交易報告號、報告緊急程度和追加次數(shù)。經分析認為可疑特征發(fā)生顯著變化的，應當按照規(guī)定提交新的可疑交易報告。第五十九條對于可疑交易報告涉及的客戶或賬戶，各部門應當適時采取合理的后續(xù)控制措施。第七章反洗錢資料和信息的保存第六十條合規(guī)與法律事務部根據(jù)有關反洗錢法律、法規(guī)、規(guī)章、行業(yè)規(guī)則以及本管理辦法，對其職責相關的反洗錢資料和信息進行妥善保存和管理；營運管理總部根據(jù)本辦法制訂經紀業(yè)務條線客戶身份資料和交易記錄保存規(guī)則，修訂營業(yè)部客戶檔案管理規(guī)定。分公司應按照各業(yè)務條線相關要求保存客戶身份資料和交易記錄。第六十一條反洗錢資料和信息主要包括如下內容：（一）客戶身份資料。主要包括記載客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。（二）客戶洗錢風險等級劃分資料。主要包括客戶洗錢風險等級相關風險子項信息、每項評分以及最終評分結果，復評及等級調整留痕記錄等。（三）客戶交易記錄。主要包括客戶每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、帳簿以及根據(jù)有關規(guī)定要求反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。（三）大額交易與可疑交易報告的數(shù)據(jù)、信息。（四）反洗錢年度報表、報告、分類評價資料。（五）反洗錢宣傳培訓資料。（六）其他涉及反洗錢工作的檔案文件。第六十二條反洗錢資料和信息的保存期限：（一）客戶身份資料：自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。（二）交易記錄：自交易記賬當年記起至少保存5年。第六十三條大額交易和可疑交易報告、反洗錢年度報表及其他相關資料，自報告日或者報送日起至少保存10年。第六十四條保存期屆滿，如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，應將其保存至反洗錢調查工作結束。同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。第六十五條各業(yè)務條線和分支機構應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。第八章反洗錢工作檢查和監(jiān)督第六十六條合規(guī)與法律事務部應對公司反洗錢工作進行專項檢查，審計總部將反洗錢工作納入日常稽核工作中，公司各部門應配合合規(guī)與法律事務部對反洗錢工作的專項檢查以及審計總部對反洗錢工作的日常稽核工作。第六十七條公司反洗錢工作檢查范圍至少應包括以下方面：反洗錢組織機構設置、崗位人員配備及履行職責情況；反洗錢內控制度建立及執(zhí)行情況；客戶身份識別、盡職調查情況；客戶洗錢風險等級劃分、調整情況；客戶身份資料、交易記錄保存和反洗錢報送資料保存情況；大額交易和可疑交易報告情況；洗錢和恐怖融資風險自評估情況；反洗錢宣傳與培訓情況；配合司法機關、行政機關打擊洗錢活動以及涉嫌洗錢犯罪信息移送情況；其它反洗錢相關工作內容。第六十八條公司各部門和分支機構在接受合規(guī)與法律事務部反洗錢檢查后，應根據(jù)提出的整改要求及時進行整改，并在收到檢查結論后的1個月內提交整改報告。在接受審計總部的反洗錢稽核后，應根據(jù)提出的整改要求及時進行整改。第九章反洗錢協(xié)查第六十九條合規(guī)與法律事務部為反洗錢協(xié)查工作的組織協(xié)調部門，審計總部、信息技術中心、營運管理總部、客戶與機構管理總部、資產管理事業(yè)部、投資銀行業(yè)務線各部門、經紀業(yè)務事業(yè)部、分支機構為反洗錢協(xié)查工作的相關部門。第七十條反洗錢協(xié)查的一般流程：（一）核實反洗錢調查行為以及調查程序的合法性。公司相關工作人員應核實調查人員的執(zhí)法證和調查通知書，并復印留存。反洗錢調查人員不少于兩人；（二）立即報告上一級管理部門和合規(guī)與法律事務部，并逐級上報分管領導；（三）及時安排相關人員配合反洗錢協(xié)查工作。相關人員包括具體處理業(yè)務的人員、發(fā)現(xiàn)可疑交易活動的人員、負有分析、主管職責的人員以及部門負責人等。相關人員的范圍視調查的具體內容而定；（四）接受反洗錢調查詢問的人員，在詢問結束后，應當核對詢問人制作的詢問筆錄，對有遺漏或者差錯的，要求補正或者更正，并在修改處簽名或蓋章。最終確認筆錄無誤后，在詢問筆錄上逐頁簽名或蓋章；（五）調查人員要求查詢、復制賬戶信息、交易記錄和其他資料時，相關人員應履行內部審批程序后，及時、準確提供有關資料和證明，并嚴格執(zhí)行保密要求；（六）調查人員要求封存有關資料的，相關人員應會同在場的調查人員查點資料，核對反洗錢調查封存清單，核對無誤后簽名，并將一份封存清單留存?zhèn)洳?。第七十一條協(xié)查工作中需要實施臨時凍結措施的，在接到中國人民銀行的臨時凍結通知書后，應立即履行相應的審批手續(xù)，辦理臨時凍結措施，臨時凍結期限為48小時。有下列情形之一的，應立即解除臨時凍結：1、接到中國人民銀行的解除臨時凍結通知書的；2、在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的。第七十二條各相關部門應對經辦的協(xié)查事項做好保密工作，不得將反洗錢協(xié)查的有關信息透露給客戶和其他與反洗錢協(xié)查工作無關的任何人員。保密的內容包括但不限于：調查通知書，反洗錢協(xié)查工作的任務、背景和目的，反洗錢協(xié)查所涉及的被調查客戶名單、賬戶信息和交易記錄等文件和資料，向調查機構提供的書面材料和電子文檔，協(xié)查所涉及的其他有關事項。第十章反洗錢工作和資料保密第七十三，不得違反規(guī)定向客戶和其他單位、人員透漏或提供。第七十四條反洗錢保密的內容包括但不限于：客戶身份資料和交易信息；客戶風險等級劃分資料以及結果；（三）報告大額交易和可疑交易的情況、報告重大可疑線索的情況以及涉嫌恐怖融資的可疑交易信息；（四）配合人民銀行調查可疑交易活動及協(xié)助偵查機關偵查洗錢案件等有關反洗錢工作信息；（五）反洗錢相關信息；（六）其他涉及反洗錢工作的保密事項。查閱、復制涉密檔案應當實施書面登記制度。第七十五條公司各相關部門及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應予以保密；非依法律法規(guī)規(guī)定，不得向任何單位和個人透漏或提供；反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)數(shù)據(jù)導出權限申請需經合規(guī)與法律事務部審批同意。第十一章反洗錢培訓與宣傳第七十六條合規(guī)與法律事務部負責組織公司的反洗錢培訓與宣傳活動。第七十七條反洗錢培訓可采用現(xiàn)場培訓和非現(xiàn)場培訓兩種形式。其中，現(xiàn)場培訓包括講座、座談會、研討會等形式，非現(xiàn)場培訓主要包括下發(fā)學習資料、視頻資料、網上自測考試等形式。反洗錢培訓的內容包括但不限于：反洗錢基礎知識、法律法規(guī)以及業(yè)務培訓，宣傳反洗錢案例啟示，討論反洗錢手段和策略等。第七十八條反洗錢宣傳活動可采取各種靈活多樣的形式，宣傳內容包括但不限于：洗錢活動的基本特征、公民反洗錢義務、反洗錢法律法規(guī)、我國反洗錢工作的最新進展、反洗錢工作的先進事跡等。第七十九條在營運管理總部、客戶與機構管理總部和經紀業(yè)務事業(yè)部的督導下，分支機構要積極參加、組織各類反洗錢培訓與宣傳活動，提高員工的反洗錢技能；向客戶深入、廣泛地宣傳反洗錢知識，提高客戶的反洗錢意識。第八十條合規(guī)與法律事務部可根據(jù)需要，督促并協(xié)調營運管理總部、客戶與機構管