《商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題研究任務(wù)書(shū)》

商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)及防范任務(wù)書(shū)一、畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的內(nèi)容、要求1.研究背景與研究意義個(gè)人消費(fèi)信貸是在居民現(xiàn)有的收入水平下，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)抵押、保證、擔(dān)保、信用等方式，向個(gè)人消費(fèi)者提供的信用貸款，以達(dá)到刺激消費(fèi)的目的。個(gè)人消費(fèi)貸款不僅貸款靈活，給居民的生活帶來(lái)了極大的方便，而且消費(fèi)貸款的出現(xiàn)也有利于銀行發(fā)展多元化的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。自2008年至今中國(guó)消費(fèi)信貸一直處于高速增長(zhǎng)之中，2016年消費(fèi)信貸規(guī)模22.6萬(wàn)億元，經(jīng)預(yù)測(cè)在未來(lái)幾年將保持20%的年復(fù)合增長(zhǎng)率。剔除放貸后的其他消費(fèi)金融規(guī)模占比約25%，則2016年剔除房貸后的消費(fèi)金融規(guī)模體量約6萬(wàn)億元。預(yù)計(jì)未來(lái)消費(fèi)信貸的地位還會(huì)不斷提高，增長(zhǎng)速度在未來(lái)幾年內(nèi)將不會(huì)放緩。隨著居民收入的不斷增長(zhǎng)、消費(fèi)觀念的極大轉(zhuǎn)變以及消費(fèi)金融產(chǎn)品日益豐富，使得國(guó)內(nèi)居民消費(fèi)信貸具有很大的發(fā)展空間。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整以及國(guó)民消費(fèi)能力的不斷提升，個(gè)人消費(fèi)信貸將隨著信用消費(fèi)業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展而成為各商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展關(guān)注的重點(diǎn)。同時(shí)該項(xiàng)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯露出來(lái)，因?yàn)閭€(gè)人消費(fèi)信貸的出現(xiàn)過(guò)于突然，我國(guó)還沒(méi)有相關(guān)的理論基礎(chǔ)、信用大環(huán)境和法律基礎(chǔ)，由此產(chǎn)生了不良貸款率。如果對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)不加以防范、控制，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展可能會(huì)步入歧途。該項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因，一方面在于商業(yè)銀行自身的管理缺陷，同時(shí)也因中國(guó)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響。在此背景下，商業(yè)銀行如何科學(xué)評(píng)價(jià)、防范、管理個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)就成為其經(jīng)營(yíng)管理中的重點(diǎn)內(nèi)容之一。銀行貸款有兩個(gè)主要組成部分：企業(yè)貸款和個(gè)人或家庭貸款。所有貸款都是為了讓銀行賺錢而設(shè)計(jì)的，在還款和追償中應(yīng)該非常重要。近年來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行的消費(fèi)者債務(wù)水平不斷上升，其在銀行業(yè)的信用水平逐年上升，這使得這些信用風(fēng)險(xiǎn)水平的重要性降低。近年來(lái)，中國(guó)消費(fèi)者信用觀念發(fā)生了重大變化，各種消費(fèi)案例的增加，向銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸款的個(gè)人和家庭的數(shù)量逐年增加。特別是隨著中國(guó)金融結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)持續(xù)，該市對(duì)購(gòu)房的興趣持續(xù)增加，所有房地產(chǎn)貸款也在增加。向個(gè)人和個(gè)人提供貸款以及個(gè)人貸款的波動(dòng)性對(duì)銀行構(gòu)成了重大問(wèn)題。個(gè)人不當(dāng)行為的發(fā)生受到多種因素的影響，例如債務(wù)情緒，透支，失業(yè)，疾病等，這就是為什么很難避免的原因。由中國(guó)人民銀行牽頭的住房貸款報(bào)告系統(tǒng)已經(jīng)生效，但必須定期更新和完善，這就是為什么公司銀行需要集中精力規(guī)避消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)。銀行仍然缺乏防止風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)的最佳實(shí)踐，經(jīng)驗(yàn)和專門的風(fēng)險(xiǎn)管理技能。綜上所述，我們可以認(rèn)識(shí)到，研究和評(píng)估商業(yè)銀行消費(fèi)信貸所存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施有著非常重要的意義。2.研究?jī)?nèi)容一、我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀

二、我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)

1.借款人風(fēng)險(xiǎn)，收入多樣化，透明度低

2.信用風(fēng)險(xiǎn)，信息不對(duì)稱

3.法律風(fēng)險(xiǎn):適用法則不完善

4.抵押物風(fēng)險(xiǎn):抵押物會(huì)貶值或者價(jià)值滅失

5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):銀行對(duì)于個(gè)人貸款的流動(dòng)差

三、我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

1.銀行自身管理薄弱

2.個(gè)人信用不健全

3.風(fēng)險(xiǎn)防范法律體系不完善

4.信用評(píng)分技術(shù)落后

四、防范對(duì)策

1.建立和完善個(gè)人制度和體系

2.建立健全消費(fèi)信貸相關(guān)的法律體系

3.建立有效的內(nèi)控體系

4.制定信用評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）應(yīng)完成的工作1.通過(guò)中國(guó)知網(wǎng)、萬(wàn)方數(shù)據(jù)庫(kù)等專業(yè)學(xué)術(shù)文獻(xiàn)網(wǎng)站進(jìn)行資料的搜索和收集整體與分析研究，并借助互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎就相關(guān)領(lǐng)域中的最新的研究報(bào)告、創(chuàng)新觀點(diǎn)、數(shù)據(jù)分析文章、新聞資訊等材料進(jìn)行收集和整理。2.通過(guò)理論與實(shí)踐相結(jié)合的研究方法，歷史結(jié)論和當(dāng)代趨勢(shì)相結(jié)合的研究方法，金融專業(yè)與市場(chǎng)管理相結(jié)合的研究方法，以及定量與定性相結(jié)合的研究方法，進(jìn)行全面的、體系化的進(jìn)行分析，并從整合性的、系統(tǒng)化的得到研究結(jié)果的思路上進(jìn)行探索。三、應(yīng)收集的資料及主要參考文獻(xiàn)應(yīng)收集的資料：最新的研究報(bào)告、創(chuàng)新觀點(diǎn)、數(shù)據(jù)分析文章、新聞資訊等。參考文獻(xiàn)：［1］王莉.淺談商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估[J].時(shí)代金融,2018(8):109-109.［2］莫海燕.個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及其存在問(wèn)題[J].明日風(fēng)尚,2017(21):310-310.［3］李健春.商業(yè)銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析[J].廣西質(zhì)量監(jiān)督導(dǎo)報(bào),2019(1):139-139.［4］劉云燕.商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、問(wèn)題及發(fā)展建議[J].西南金融,2017(2):53-57.［5］鞠瑤.我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)及其管理方法探討[J].現(xiàn)代商業(yè),2019(17).［6］葉元宏.W商業(yè)銀行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].2017.［7］錢智通.銀行信貸互聯(lián)網(wǎng)化的博弈行為研究——以線上個(gè)人消費(fèi)信貸為例[J].金融監(jiān)管研究,2017(6):95-109.［8］馮元.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型研究[D].2017.［9］張夢(mèng)瑤,陳凌白.廣發(fā)銀行丹東支行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)調(diào)查分析[J].時(shí)代金融,2019(18):9-10.［10］陳笛,徐夢(mèng)婷.商業(yè)銀行消費(fèi)金融信貸產(chǎn)品營(yíng)銷模式探討[J].時(shí)代金融,2018(5).［11］邵誠(chéng).我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2019(11).［12］李芳.如何加快個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展[J].現(xiàn)代金融,2017(11):56.［13］宋建華.智慧零售引領(lǐng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展[