銀行培訓(xùn)課件：代理信托資金收付業(yè)務(wù)

代理信托資金收付業(yè)務(wù)目錄代理信托資金收付業(yè)務(wù)介紹1我行代理信托資金收付業(yè)務(wù)流程234我行代理信托資金收付項(xiàng)目包裝要求湘潭分行代理信托資金收付案例分享代理信托資金收付業(yè)務(wù)介紹代理信托資金收付業(yè)務(wù)：指本行接受信托公司的委托，為信托計(jì)劃投資者提供認(rèn)購、繳款、信托收益分配、到期兌付等一系列代理服務(wù)，并向信托公司收取手續(xù)費(fèi)的中間業(yè)務(wù)。簡單來說就是借助信托公司信托牌照對行內(nèi)信貸項(xiàng)目成立一款信托產(chǎn)品，向合格投資者募集信托資金后貸款給融資方。我行不承擔(dān)資金成本和信貸風(fēng)險(xiǎn)，但可以賺取代理信托資金收付的手續(xù)費(fèi)。

代理信托資金收付業(yè)務(wù)介紹

代理信托資金收付業(yè)務(wù)的益處：

釋放規(guī)模，拓寬融資渠道

豐富我行理財(cái)產(chǎn)品品種拉動中高端客戶增長增加我行存款增加中間業(yè)務(wù)收入目錄代理信托資金收付業(yè)務(wù)介紹1我行代理信托資金收付業(yè)務(wù)流程234我行代理信托資金收付項(xiàng)目包裝要求湘潭分行代理信托資金收付案例分享代理信托資金收付業(yè)務(wù)流程（一）項(xiàng)目立項(xiàng)。分行根據(jù)業(yè)務(wù)需要，將符合條件且能夠通過行內(nèi)信貸審批的信托代理收付業(yè)務(wù)信貸項(xiàng)目報(bào)送總行零售業(yè)務(wù)管理部，報(bào)送材料包括《代理收付信托項(xiàng)目立項(xiàng)申請表》和項(xiàng)目盡職調(diào)查材料（已通過授信審批的項(xiàng)目，請另附評審結(jié)果），由總行零售業(yè)務(wù)管理部出具審核意見。業(yè)務(wù)流程代理信托資金收付業(yè)務(wù)流程（二）確定合作信托公司。總行零售業(yè)務(wù)管理部根據(jù)項(xiàng)目情況確定信托公司，并協(xié)調(diào)信托公司與分行同步開展聯(lián)合項(xiàng)目盡職調(diào)查。業(yè)務(wù)流程（三）項(xiàng)目授信評審。分行按流程將項(xiàng)目報(bào)總行/分行授信審批委員會審議，審議通過后將信審會議紀(jì)要報(bào)送總行零售業(yè)務(wù)管理部；已通過信審會議評審的項(xiàng)目直接報(bào)送信審會議紀(jì)要。代理信托資金收付業(yè)務(wù)流程（四）合作信托公司評審。合作信托公司進(jìn)行項(xiàng)目評審。業(yè)務(wù)流程（五）確定發(fā)行利率區(qū)間和方式?？傂辛闶蹣I(yè)務(wù)管理部、項(xiàng)目推薦分行、合作信托公司根據(jù)市場情況和信托業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，確定代理收付計(jì)劃的發(fā)行利率區(qū)間、發(fā)行方式。（六）總行產(chǎn)品評審?？傂欣碡?cái)產(chǎn)品研發(fā)與推廣領(lǐng)導(dǎo)小組評審項(xiàng)目，評審?fù)ㄟ^后報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審批。代理信托資金收付業(yè)務(wù)流程（七）簽署合同。信托公司與項(xiàng)目企業(yè)簽署信托貸款合同，辦理抵押登記手續(xù)；總行法律合規(guī)部對代理收付合同進(jìn)行審查后，總行與信托公司簽署正式合同；合作信托公司制作客戶認(rèn)購信托合同并寄送分行。業(yè)務(wù)流程代理信托資金收付業(yè)務(wù)流程（八）信托計(jì)劃代理收付?？傂姓桨l(fā)布信托計(jì)劃代理收付的通知，分行向客戶推介項(xiàng)目并簽署認(rèn)購合同，由總行零售業(yè)務(wù)管理部統(tǒng)一組織實(shí)施代理收付，原則上優(yōu)先項(xiàng)目推薦分行，也可根據(jù)情況在全行推廣。信托公司在信托計(jì)劃成立后5個工作日內(nèi)將代理收付中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)劃付我行。業(yè)務(wù)流程代理信托資金收付業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程：（九）貸后管理。分行按照信托合同及相關(guān)協(xié)議的約定，通過受托支付或受信人自主支付的方式，對信托資金的使用進(jìn)行監(jiān)督與控制，確保信托資金按規(guī)定用途使用。對重大問題須按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)預(yù)警和處置，確保不發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)生項(xiàng)目不能如期兌付的風(fēng)險(xiǎn)，由項(xiàng)目推薦分行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。業(yè)務(wù)流程目錄代理信托資金收付業(yè)務(wù)介紹1我行代理信托資金收付業(yè)務(wù)流程234我行代理信托資金收付項(xiàng)目包裝要求湘潭分行代理信托資金收付案例分享我行代理信托資金收付項(xiàng)目包裝要求一、行業(yè)要求1.國家政策支持性行業(yè)，符合行內(nèi)授信政策；2.房地產(chǎn)企業(yè)要求二級以上資質(zhì)；3.嚴(yán)格控制政府平臺項(xiàng)目。（二）期限：1年期左右，不超過2年。（三）融資利率：原則上9%以上。（四）融資規(guī)模：5000萬元-20000萬元。（五）其它：經(jīng)總/分行授信審批通過的項(xiàng)目。我行代理信托資金收付項(xiàng)目包裝要求目錄代理信托資金收付業(yè)務(wù)介紹1我行代理信托資金收付業(yè)務(wù)流程234我行代理信托資金收付項(xiàng)目包裝要求湘潭分行代理信托資金收付案例分享湘潭分行代理信托資金收付案例分享一、項(xiàng)目方案“山東信托?華融湘江1號信托貸款集合資金信托計(jì)劃”募集資金5000萬元人民幣向湘潭鑫田投資管理有限公司發(fā)放信托貸款，信托資金用于受讓鑫田投資持有的對湘潭縣建設(shè)投資有限公司10023萬元的應(yīng)收賬款，用于支付天易路（第1標(biāo)段）拓寬改造工程施工尾款。鑫田投資在1年內(nèi)按約定金額及時(shí)間回購該應(yīng)收賬款或由湘潭建投按時(shí)支付該應(yīng)收賬款相關(guān)款項(xiàng)，鑫田投資綜合融資成本為11%。湘潭分行代理信托資金收付案例分享二、交易結(jié)構(gòu)圖湘潭分行代理信托資金收付案例分享三、信托要素1、產(chǎn)品名稱：山東信托?華融湘江1號信托貸款集合資金信托計(jì)劃。2、信托類型：集合資金信托計(jì)劃。3、信托規(guī)模：總規(guī)模人民幣5000萬元4、信托期限：1年5、受益人利益分配方式：按季付息6、客戶預(yù)期投資收益：50萬元≤認(rèn)購金額＜100萬元，投資者預(yù)期年化收益率7%；100萬元≤認(rèn)購金額＜300萬元，投資者預(yù)期年化收益率7.2%；認(rèn)購金額≥300萬元，投資者預(yù)期年化收益率7.5%；湘潭分行代理信托資金收付案例分享四、綜合效益分析該信托計(jì)劃山東信托給予我行9.5%的打包價(jià)格，我行銷售額度5000萬元。代理信托資金收付業(yè)務(wù)產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)收入=項(xiàng)目融資成本-項(xiàng)目通道費(fèi)用-客戶收益。此次代理信托資金收付業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入測算如下：

銷售金額區(qū)間客戶預(yù)期收益率發(fā)行成本我行收益

銷售金額（萬元）

50-1007.00%9.50%2.50%100020003000

100-3007.20%9.50%2.30%200020001000

300以上7.50%9.50