2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試卷A卷含答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試卷A卷含答案單選題（共70題）1、王某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行投資，發(fā)卡銀行再三催討欠款，王某故意不予理會，經(jīng)銀行核實，王某完全沒有償還能力。王某的行為()。A.是合法的，因為王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因為王某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因為王某惡意透支了信用卡D.是不合法的，因為王某冒用了他人的信用卡【答案】C2、（）以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B3、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B.投資者通過證券交易所申購C.一般用于短期流動資金的彌補D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【答案】D4、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】C5、關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】B6、（）是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。A.遺囑繼承B.法定繼承C.遺贈D.指定繼承【答案】A7、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。A.孰知業(yè)務(wù)B.崗位職責(zé)C.監(jiān)管規(guī)避D.專業(yè)勝任【答案】D8、以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標(biāo)價方式是()。A.直接標(biāo)價法B.買入標(biāo)價法C.間接標(biāo)價法D.應(yīng)收標(biāo)價法【答案】A9、存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.要約邀請?B.要約?C.承諾?D.合同【答案】B10、采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國家是（）。A.英國B.日本C.韓國D.荷蘭【答案】D11、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存放在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫作（）。A.同業(yè)拆人B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C12、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】A13、根據(jù)《物權(quán)法》，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（）。A.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償B.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有C.債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)D.債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償【答案】D14、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣C.實繳資本一千萬元人民幣D.實繳資本五千萬元人民幣【答案】D15、對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進行。A.一般物價水平B.食品價格C.生活用品價格D.生產(chǎn)資料價格【答案】A16、高級管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40％B.20％C.25％D.50％【答案】A17、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】D18、國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。A.國際清算銀行B.美國銀行家協(xié)會C.香港銀行公會D.美聯(lián)儲【答案】D19、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30【答案】C20、約定夫妻財產(chǎn)制，是（）原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。A.自愿B.意思自治C.夫妻AA制D.公平自愿【答案】B21、債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場是（）。A.一級市場B.二級市場C.流通市場D.直接融資市場【答案】A22、以正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)的設(shè)立時點是（）。A.抵押物登記時B.抵押物交易時C.所有權(quán)轉(zhuǎn)移時D.抵押合同簽訂時【答案】A23、()是指商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額按一定比例計提，用于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。A.一般準(zhǔn)備B.專項準(zhǔn)備C.特別準(zhǔn)備D.重估準(zhǔn)備【答案】A24、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A.投資業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】D25、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)【答案】B26、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是（）。A.接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管B.接受現(xiàn)場檢查C.接受非現(xiàn)場監(jiān)管D.為監(jiān)管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用【答案】D27、下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）A.將客戶信息提供給合作的保險公司B.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙D.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構(gòu)【答案】D28、自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】D29、在定期存款中，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A30、下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業(yè)銀行對分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊【答案】D31、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對所有在職董事進行履職評價被評B.為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職【答案】D32、()是指商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額按一定比例計提，用于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。A.一般準(zhǔn)備B.專項準(zhǔn)備C.特別準(zhǔn)備D.重估準(zhǔn)備【答案】A33、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風(fēng)險來源C.資金用途D.投資業(yè)務(wù)【答案】A34、從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是（）。A.保付代理B.銀行保函C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)D.質(zhì)押貸款【答案】C35、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。A.授信業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】A36、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（)。A.銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法B.財務(wù)分析偏重于定量分析C.非財務(wù)分析偏重于定性分析D.財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等【答案】D37、公司的股東以()對公司承擔(dān)責(zé)任。A.股東協(xié)議B.公司財產(chǎn)C.家庭財產(chǎn)D.其出資額或認(rèn)購的股份【答案】D38、下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具【答案】B39、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達標(biāo)過渡期。A.3B.4C.5D.6【答案】D40、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.自律B.服務(wù)C.監(jiān)管D.維權(quán)【答案】C41、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A42、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，以下表述正確的是（）。A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息C.如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計付利息【答案】A43、以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯誤的是()。A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%B.規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于4%C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款撥備率不低于150%【答案】D44、下列關(guān)于貨幣產(chǎn)生的表述，錯誤的是()。A.是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展由商品中分離出來的B.是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展由國家規(guī)定而產(chǎn)生的C.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果D.是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物【答案】B45、在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產(chǎn)，按照利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資的機構(gòu)是（）。A.證券交易所B.證券公司C.基金管理公司D.期貨公司【答案】C46、不能用于支取現(xiàn)金的支票是()。A.旅行支票B.現(xiàn)金支票C.普通支票D.轉(zhuǎn)賬支票【答案】D47、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.二手車消費貸款C.國家助學(xué)貸款D.商業(yè)車消費貸款【答案】C48、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.再貼現(xiàn)B.凈資本C.貸款D.存款【答案】D49、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（）。A.35%B.25%C.45%D.15%【答案】D50、風(fēng)險管理的三道防線不包括（）。A.業(yè)務(wù)團隊B.風(fēng)險管理團隊C.高級管理層D.內(nèi)部審計團隊【答案】C51、徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結(jié)息)A.10522B.10529C.10502.55D.10520.55【答案】B52、我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調(diào)控B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展【答案】B53、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為（）。A.貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.承兌【答案】C54、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。A.國家對貸款的管理制度B.國家對存款的管理制度C.國家對銀行的管理制度D.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度【答案】A55、我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B56、借款人在()情況時，貸款人可以解除合同。A.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)B.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化C.喪失商業(yè)信譽D.合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保【答案】D57、在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則中，（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.保護商業(yè)秘密和客戶隱私B.專業(yè)勝任C.守法合規(guī)D.誠實信用【答案】D58、從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)【答案】A59、銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)是指()。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.托收承付業(yè)務(wù)C.委托代理業(yè)務(wù)D.清算業(yè)務(wù)【答案】A60、某企業(yè)為了擴展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪B.不構(gòu)成犯罪C.集資詐騙罪D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪【答案】B61、民法是調(diào)整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱。A.人身關(guān)系B.財產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系D.利益關(guān)系【答案】C62、信用卡免息還款期最短為（）天。A.10B.15C.20D.25【答案】C63、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】B64、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有權(quán)C.醫(yī)院設(shè)備D.大學(xué)教學(xué)樓【答案】A65、在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風(fēng)險。A.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查B.深入調(diào)查C.嚴(yán)格審核D.面談【答案】D66、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險D.維持市場信心【答案】A67、對于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。A.上浮存款利率B.放開存款利率下限C.下浮貸款利率D.放開貸款利率下限【答案】B68、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。A.政府信用B.商業(yè)信用C.個人信用D.銀行信用【答案】B69、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A.定期存款B.協(xié)定存款C.活期存款D.通知存款【答案】D70、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括()。A.利率衍生品B.匯率衍生品C.信用衍生品D.現(xiàn)金類衍生品【答案】D多選題（共20題）1、根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險檔次。A.0％B.20％C.50％D.70％E.100％【答案】ABC2、下列關(guān)于投資回訪的說法中，正確的是（）。A.Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C3、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。A.不得為其提供資金賬戶B.不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價證券C.不得協(xié)助其將資金匯往境外D.不得通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外【答案】ABCD4、下列屬于刑罰的有()。A.有期徒刑B.行政拘留C.無期徒刑D.死刑E.行政罰款【答案】ACD5、經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)中，()可以經(jīng)營全部的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。A.中外合資銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行E.中資商業(yè)銀行【答案】AC6、良好的銀行公司治理應(yīng)包括()A.健全的組織架構(gòu)B.清晰的職責(zé)邊界C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略D.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制E.完善的信息披露制度【答案】ABCD7、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露()。A.風(fēng)險管理狀況B.財務(wù)會計報告C.董事變更情況D.風(fēng)險敝口E.其他重大事項【答案】ABC8、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有()。A.所在機構(gòu)的規(guī)章制度B.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法C.法律法規(guī)D.客戶習(xí)慣性做法E.自律規(guī)范【答案】AC9、職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（）。A.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員B.其他單位的非國家工作人員C.非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.國家機關(guān)的工作人員【答案】BC10、下列關(guān)于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。A.是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的負債業(yè)務(wù)B.不具有盈利功能C.具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用D.要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則E.構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機制【答案】CD11、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C.參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求【答案】ABD12、貿(mào)易融資工具主要有（