保險(xiǎn)用戶綜合畫像方案

保險(xiǎn)客戶畫像解決方案多維數(shù)據(jù)打造保險(xiǎn)客戶畫像跨行業(yè)合作關(guān)聯(lián)賬號(hào)及數(shù)據(jù)分析能力海量數(shù)據(jù)積累用戶數(shù)據(jù)獲取精準(zhǔn)用戶畫像財(cái)富實(shí)力消費(fèi)特征興趣愛好家庭健康信用水平大數(shù)據(jù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)保險(xiǎn)定價(jià)信用分析和評(píng)級(jí)精準(zhǔn)營(yíng)銷智能核保與理賠定制產(chǎn)品和服務(wù)小額金融利用多維度數(shù)據(jù)，提供豐富精準(zhǔn)的用戶畫像能力核保員核保評(píng)價(jià)維度客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)分類身體狀況健康狀況疾病風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（預(yù)后、并發(fā)癥）參考因素其他風(fēng)險(xiǎn)年齡性別身高體重BMI指數(shù)年齡與疾病及預(yù)后相關(guān)性別差異現(xiàn)病史既往史家族病史體檢病歷門診病歷入院診療患病時(shí)間患病種類治療情況職業(yè)狀態(tài)生活習(xí)慣地域環(huán)境不利因素有利因素有無(wú)醫(yī)保財(cái)務(wù)狀況投保動(dòng)機(jī)理由（小額多次投保記錄、加費(fèi)、拒保、有理賠記錄）工作環(huán)境性質(zhì)、年限嗜好習(xí)慣危險(xiǎn)因素健身習(xí)慣健康意識(shí)收入負(fù)債自身道德信譽(yù)

......標(biāo)簽危險(xiǎn)因素目前情況身體機(jī)能狀況遺傳傾向疾病風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)優(yōu)良體標(biāo)準(zhǔn)體次標(biāo)準(zhǔn)體不保體需求痛點(diǎn)已有的客戶理賠核保數(shù)據(jù)如何挖掘更大的業(yè)務(wù)價(jià)值？新客戶投保時(shí)如何進(jìn)行更好的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)和更合理的核保結(jié)論？如何根據(jù)已有客戶數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)更合理的保險(xiǎn)產(chǎn)品？

自動(dòng)核保&自動(dòng)理賠如何實(shí)現(xiàn)？如何做到智能核保構(gòu)建保險(xiǎn)客戶標(biāo)簽體系身體狀況健康狀況財(cái)務(wù)狀況嗜好習(xí)慣職業(yè)信息逆選擇危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)居住環(huán)境保險(xiǎn)利益保單信息核保業(yè)務(wù)客戶360視圖傳統(tǒng)的核保流程更多的依賴于核保員的經(jīng)驗(yàn)（醫(yī)療知識(shí)）和核保手冊(cè)的規(guī)則，而經(jīng)驗(yàn)知識(shí)恰恰是難以規(guī)則化和發(fā)現(xiàn)的，通過(guò)構(gòu)建保險(xiǎn)用戶標(biāo)簽體系，利用事實(shí)標(biāo)簽和模型標(biāo)簽對(duì)客戶精準(zhǔn)畫像，為保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和營(yíng)銷提供有價(jià)值的數(shù)據(jù)支撐。利用已有標(biāo)簽數(shù)據(jù)和核保結(jié)論，訓(xùn)練機(jī)器學(xué)習(xí)模型，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)中潛在的核保員風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)模式，利用機(jī)器學(xué)習(xí)模型對(duì)新用戶自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，得到核保結(jié)論，并提供證據(jù)和數(shù)據(jù)支撐。為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，重要的KPI指標(biāo)(年齡，疾病種類等)制定，提供數(shù)據(jù)支撐。場(chǎng)景一（保險(xiǎn)定價(jià)、精準(zhǔn)營(yíng)銷、定制產(chǎn)品服務(wù)）模型計(jì)算得到大類指標(biāo)分類權(quán)重生成模型標(biāo)簽場(chǎng)景二（智能核保）KNN算法最優(yōu)匹配已有案例新客戶數(shù)據(jù)被保險(xiǎn)人，男性，46歲，已婚，出租車司機(jī)，年收入3萬(wàn)元重大疾病保險(xiǎn)10萬(wàn)元生活習(xí)慣：吸煙，10-15支/日*20年，不飲酒身高167cm，體重75kg，血壓（三次）140/90問卷否認(rèn)既往高血壓病史核保員經(jīng)驗(yàn)被保險(xiǎn)人46歲處于高血壓高發(fā)年齡段超重（BMI26.9）出租車司機(jī)，運(yùn)動(dòng)少，工作時(shí)間長(zhǎng)，精力高度集中核保結(jié)論按高血壓病進(jìn)行額外風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分+50對(duì)應(yīng)加費(fèi)百分比X%，加收額外保費(fèi)Y元場(chǎng)景三（商業(yè)BI）根據(jù)年齡段、性別、賠付金額、賠付率生成分布圖發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)的年齡段分布，幫助保險(xiǎn)公司設(shè)置更合理的規(guī)則閾值與核保方案對(duì)TOP20賠付金額的疾病種類和TOP20賠付次數(shù)的疾病種