2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)檢測(cè)試卷B卷附答案

2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)檢測(cè)試卷B卷附答案單選題（共85題）1、《個(gè)人外匯管理辦法》中，關(guān)于資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯匯出B.境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯C.境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理D.境外個(gè)人可以自由購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)權(quán)益類(lèi)和固定收益類(lèi)等金融產(chǎn)品【答案】D2、（）反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.實(shí)收資本【答案】A3、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有()。A.先按正常渠道反映與申訴B.偷拍竊聽(tīng)，積極收集對(duì)自己有利的證據(jù)C.立即向媒體公開(kāi)披露所受冤屈D.以上方式都可以采用【答案】A4、有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的主體是()。A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員C.只能是金融機(jī)構(gòu)D.可以是任何單位和人【答案】D5、()是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A6、下列選項(xiàng)中，通常用于衡量銀行流動(dòng)性的指標(biāo)是（）。A.凈息差B.凈利息收益率C.撥備前利潤(rùn)D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】D7、留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。A.兩個(gè)月B.兩個(gè)月以上C.三個(gè)月D.三個(gè)月以上【答案】B8、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人的行為屬于()。A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B.金融憑證詐騙罪C.民事糾紛D.非法吸收公眾存款罪【答案】A9、下列不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.市場(chǎng)利率下降B.不完善的內(nèi)部程序C.外部事件D.系統(tǒng)缺陷【答案】A10、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對(duì)于當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說(shuō)法正確的是（）。A.由保證人選擇使用何種保證方式B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C.保證合同無(wú)效D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式【答案】B11、我國(guó)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)【答案】B12、被作為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化先行指標(biāo)的物價(jià)指數(shù)是（）。A.商品零售價(jià)格指數(shù)B.批發(fā)物價(jià)指數(shù)C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)D.固定資產(chǎn)投資價(jià)格指數(shù)【答案】B13、下面關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的有（）。A.轉(zhuǎn)賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)【答案】B14、單位存款人的主辦賬戶(hù)是（）。A.基本存款賬戶(hù)B.一般存款賬戶(hù)C.專(zhuān)用存款賬戶(hù)D.臨時(shí)存款賬戶(hù)【答案】A15、金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢(qián)規(guī)定的是（）。A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施B.泄露反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私C.其他不依法履行職責(zé)的行為D.按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度【答案】D16、下列選項(xiàng)中，屬于禮物收送許可范圍的是（）。A.收受貴金屬B.收受現(xiàn)金C.收受金額較小的紀(jì)念品D.收受消費(fèi)卡【答案】C17、第三版巴塞爾資本協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4％D.6％【答案】D18、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A.賣(mài)出持有的央行票據(jù)B.同業(yè)拆入資金C.上市發(fā)行股票D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】C19、()即持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易。A.貨幣期權(quán)B.貨幣期貨C.利率互換D.貨幣互換【答案】D20、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C21、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()。A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款【答案】A22、最后貸款人的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C23、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具()公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。A.省級(jí)(含)以上B.市級(jí)(含)以上C.縣級(jí)(含)以上D.鎮(zhèn)級(jí)(含)以上【答案】C24、金融監(jiān)督最根本的目標(biāo)是（）。A.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心B.保障金融體系的安全C.提高金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力D.維護(hù)金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)【答案】B25、商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)()A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人D.對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁【答案】D26、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.3個(gè)月內(nèi)B.2個(gè)月內(nèi)C.1年內(nèi)D.6個(gè)月內(nèi)【答案】D27、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。A.儲(chǔ)蓄B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.融通貨幣資金D.定價(jià)【答案】C28、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長(zhǎng)期貸款D.中長(zhǎng)期貸款【答案】D29、國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是()。A.股份有限公司B.有限責(zé)任公司C.兩合公司D.無(wú)限公司【答案】B30、降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的()。A.資金周轉(zhuǎn)率下降B.資金周轉(zhuǎn)率提高C.貨幣創(chuàng)造能力下降D.貨幣創(chuàng)造能力上升【答案】D31、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋。A.各銀行黨委B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國(guó)人民銀行【答案】C32、我國(guó)某商業(yè)銀行當(dāng)前股價(jià)為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2018年凈利潤(rùn)為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）。A.5億元B.17825億元C.3565億元D.1502億元【答案】B33、下列關(guān)于股權(quán)投資母基金主要業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.一級(jí)投資是指母基金在股權(quán)投資基金募集時(shí)對(duì)基金進(jìn)行投資，成為基金投資者B.二級(jí)投資是指母基金在股權(quán)投資基金募集完成后對(duì)已有股權(quán)投資基金或其投資組合進(jìn)行投資C.直接投資是母基金的本源業(yè)務(wù)D.直接投資是指母基金直接進(jìn)行股權(quán)投資【答案】C34、關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法中，正確的是()。A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長(zhǎng)期利率B.收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)D.駝峰收益率曲線表示期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈正向相關(guān)【答案】B35、在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了()。A.預(yù)防和減少犯罪B.保護(hù)公民的合法權(quán)益C.維護(hù)社會(huì)秩序D.建立法治國(guó)家【答案】A36、與一般信用證相比,備用信用證的特點(diǎn)在于（）。A.受益人不同B.開(kāi)證申請(qǐng)人不同C.開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同D.開(kāi)證行不同【答案】C37、商業(yè)銀行的“三性”原則不包括()。A.安全性B.效益性C.流動(dòng)性D.經(jīng)營(yíng)性【答案】D38、股份有限公司解散時(shí)，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是()。A.個(gè)人股B.法人股C.流通股D.優(yōu)先股【答案】D39、最重要的外匯交易風(fēng)險(xiǎn)是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A40、供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過(guò)（）年的貸款，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的（）。A.5；50%B.5；60%C.10；50%D.10；60%【答案】A41、銀行本票提示付款期限為（）。A.10天B.1個(gè)月C.2個(gè)月D.3個(gè)月【答案】C42、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。A.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下B.十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下C.十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下D.五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下【答案】A43、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。A.關(guān)注類(lèi)貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款C.可疑類(lèi)貸款D.損失類(lèi)貸款【答案】D44、甲與乙約定:若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬(wàn)元的價(jià)格賣(mài)給乙。后甲因善意第三人丙而出價(jià)甚高，便將A.丙承擔(dān)違約責(zé)任B.甲和丙負(fù)連帶責(zé)任C.甲賠償乙所受損失D.丙返還該小提琴【答案】C45、下面不是合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）。A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)D.使銀行的收益最大化【答案】D46、商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】B47、關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是()。A.承諾生效時(shí)合同成立B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立只須具備要約階段【答案】D48、假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】D49、存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)，人民幣存款又分為（）。A.個(gè)人存款、單位存款B.個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款C.個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款D.硬幣存款和紙幣存款【答案】B50、關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說(shuō)法不正確的是（）A.內(nèi)部是指銀行與客戶(hù)之間的價(jià)格B.資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門(mén)C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法D.全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)?！敬鸢浮緼51、已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬(wàn)元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股，優(yōu)先股為50萬(wàn)股，則其每股收益為（）元／股。A.6.8B.8C.8.5D.10【答案】C52、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括()A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬B.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶(hù)C.商業(yè)銀行董事D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司【答案】B53、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括（）。A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況B.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況C.了解客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況【答案】D54、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)的是（）。A.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)B.借款人抽逃資金C.借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D.借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化【答案】C55、（）是犯罪的基本特征。A.刑事違法性B.財(cái)產(chǎn)損失性C.人身傷害性D.社會(huì)危害性【答案】D56、下列銀行保函品種中，屬于融資類(lèi)保函的是（）。A.投標(biāo)保函B.經(jīng)營(yíng)租賃保函C.借款保函D.履約保函【答案】C57、目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期貸款利息的方法是（）。A.單利計(jì)算B.積數(shù)計(jì)算C.逐筆計(jì)算D.通用計(jì)算【答案】C58、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列（）機(jī)構(gòu)的工作人員。A.花旗銀行北京分行B.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)C.農(nóng)村信用社D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】B59、如果外匯儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，下列說(shuō)法正確的是()。A.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加B.外匯儲(chǔ)備規(guī)模增加C.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少D.外匯儲(chǔ)備規(guī)模減少【答案】A60、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B.個(gè)人家庭成員C.社會(huì)公眾D.銀行業(yè)自律組織【答案】B61、下列關(guān)于市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動(dòng)性狀況越差，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動(dòng)性狀況越差，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高【答案】B62、下列債券中，被稱(chēng)為“金邊債券”的是()。A.公司債B.企業(yè)債C.國(guó)債D.金融債【答案】C63、某商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行審批，下列做法正確的是（）。A.審查與批準(zhǔn)一般由兩個(gè)不同部門(mén)或不同的人完成B.貸款批準(zhǔn)必須集體作出C.貸款審查一般由客戶(hù)經(jīng)理完成D.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門(mén)【答案】A64、“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、執(zhí)業(yè)資格與專(zhuān)業(yè)技能”體現(xiàn)了職業(yè)操守的（）。A.依法合規(guī)B.誠(chéng)實(shí)守信C.嚴(yán)守秘密D.專(zhuān)業(yè)勝任【答案】D65、下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定B.不能代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪C.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪D.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息【答案】B66、發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)中，非利息收入一般占其營(yíng)業(yè)收入的（）以上。A.30%B.40%C.50%D.15%-20%【答案】B67、已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（）A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D.不應(yīng)當(dāng)與其共享【答案】C68、()是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.公司經(jīng)理D.股東大會(huì)【答案】B69、（）是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。A.信用卡詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.金融憑證詐騙罪【答案】B70、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的基本準(zhǔn)則要求。A.守法合規(guī)B.公平競(jìng)爭(zhēng)C.勤勉盡職D.誠(chéng)實(shí)信用【答案】B71、單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門(mén)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出等管理的改革措施屬于我國(guó)銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的()階段。A.初步確立B.探索成形C.改革調(diào)整D.形成完善【答案】C72、由于存取業(yè)務(wù)量巨大，存款合同一般采用（）。A.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同B.客戶(hù)制定的格式合同C.口頭形式存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同D.客戶(hù)與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同【答案】A73、在股權(quán)投資基金的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)與篩選階段，項(xiàng)目來(lái)源渠道多種多樣，包括（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B74、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)間職業(yè)操守要求的是（）。A.熟知業(yè)務(wù)B.專(zhuān)業(yè)勝任C.監(jiān)管規(guī)避D.崗位職責(zé)【答案】B75、下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是（）。A.無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為B.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任C.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷(xiāo)其意思表示，則無(wú)權(quán)代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任【答案】B76、根據(jù)“實(shí)貸實(shí)付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的（）A.第三方賬戶(hù)B.借款人交易對(duì)象C.任意賬戶(hù)D.借款人賬戶(hù)【答案】B77、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存放在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫作（）。A.同業(yè)拆人B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C78、風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量不包括（）的計(jì)量。A.風(fēng)險(xiǎn)資本供給量B.風(fēng)險(xiǎn)資本需求量C.風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖量D.風(fēng)險(xiǎn)資本損失量【答案】D79、銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶(hù)進(jìn)行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟?huà)題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管【答案】C80、下列關(guān)于票據(jù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.票據(jù)是流通證券B.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券C.票據(jù)是債權(quán)證券D.票據(jù)是股權(quán)證券【答案】D81、在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)()。A.資產(chǎn)的高收益B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向【答案】B82、既不構(gòu)成商業(yè)銀行資金來(lái)源，也不構(gòu)成商業(yè)銀行資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)是()。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.證券投資業(yè)務(wù)【答案】C83、下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】B84、1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負(fù)責(zé)新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進(jìn)行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動(dòng)。然而過(guò)于自負(fù)的里森并沒(méi)有嚴(yán)格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶(hù)挪用大量的資金買(mǎi)進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機(jī)活動(dòng)導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國(guó)中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動(dòng)并將申請(qǐng)破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶(hù)挪用大量的資金買(mǎi)進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A85、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同【答案】A多選題（共38題）1、下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述，正確的有()。A.計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握B.分段計(jì)息算至厘位C.按季度結(jié)息D.按月度結(jié)息E.按年度結(jié)息【答案】BC2、如果沒(méi)有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的金融交易有()。A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金B(yǎng).單筆現(xiàn)金支取20萬(wàn)元C.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易D.金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借E.個(gè)人銀行賬戶(hù)與單位銀行賬戶(hù)之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元【答案】ACD3、下列屬于違法行為的有()。A.冒用他人的本票騙取財(cái)物B.使用單位資金自己設(shè)立私人公司C.銀行信貸人員向銀行行長(zhǎng)親屬任董事長(zhǎng)的公司發(fā)放信用貸款D.吸收客戶(hù)資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款E.為了提高業(yè)績(jī)，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失【答案】ABCD4、授信業(yè)務(wù)包括()。A.貸款B.貸款承諾C.貿(mào)易融資D.借款擔(dān)保E.融資租賃【答案】ABCD5、下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照E.公司分立需要解散【答案】ABD6、我國(guó)商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。A.商譽(yù)B.貸款損失準(zhǔn)備缺口C.土地使用權(quán)D.未分配利潤(rùn)E.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】AB7、下列屬于銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD8、基金職業(yè)道德修養(yǎng)不包括（）。A.深刻領(lǐng)會(huì)基金職業(yè)道德規(guī)范B.正確樹(shù)立基金職業(yè)道德觀念C.堅(jiān)決維護(hù)基金職業(yè)道德規(guī)范D.積極參加基金職業(yè)道德實(shí)踐【答案】C9、資金管理的核心是建設(shè)（）。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制C.全額資金管理體制D.自下而上集中資金E.自上而下配置資金【答案】AC10、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說(shuō)法正確的有（）。A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.負(fù)債組合管理以資本約束為前提C.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提D.負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理【答案】AD11、2010年巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。A.核心一級(jí)資本充足率為4.5％B.一級(jí)資本充足率為6％C.總資本充足率為8％D.二級(jí)資本充足率為10％E.總資本充足率為10％【答案】ABC12、《民法典》規(guī)定，當(dāng)（）時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人下落不明C.債權(quán)人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人，或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人D.債權(quán)人被推定死亡E.法律規(guī)定的其他情形【答案】ABC13、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有()A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.銀監(jiān)會(huì)D.社會(huì)公眾E.中國(guó)人民銀行【答案】ABCD14、資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，即以（）為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。A.有效性B.及時(shí)性C.安全性D.流動(dòng)性E.真實(shí)性【答案】CD15、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，并應(yīng)符合以下要求()。A.不得提供含有剛性?xún)陡秲?nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹B.不得銷(xiāo)售收益水平明顯高于市場(chǎng)平均水平的產(chǎn)品C.不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品D.不得銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品E.不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售【答案】ACD16、資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）。A.利用金融衍生工具杠桿化B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD17、下列選項(xiàng)中，不屬于管理指標(biāo)的是（）。A.公司戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)定位B.股東關(guān)系與公司治理C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制情況D.資金使用情況【答案】D18、商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)為客戶(hù)辦理（）來(lái)發(fā)揮其支付中介的職能。A.融資代理B.代收代付C.信托租賃D.貨幣兌換E.存款轉(zhuǎn)移【答案】D19、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為包括（）。A.偽造、變?cè)熘盉.偽造、變?cè)煦y行存單C.偽造、變?cè)煨庞米CD.偽造信用卡E.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證【答案】ABCD20、下列選項(xiàng)中，哪些屬于中國(guó)人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作？（）A.代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券B.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法E.直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債和其他政府債券【答案】AB21、下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，只是所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌B(niǎo).某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貨款C.某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車(chē)接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬(wàn)現(xiàn)金被搶D.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過(guò)關(guān)，草到銀行貨款5000萬(wàn)元挪用炒房，后因虧損無(wú)法償還銀行貸款E.某企業(yè)向銀行開(kāi)立500萬(wàn)美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款【答案】BD22、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率B.資本構(gòu)成C.風(fēng)險(xiǎn)敞口D.盈利能力E.風(fēng)險(xiǎn)管理策略【答案】ABCD23、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有（）。A.項(xiàng)目建議書(shū)?B.可行性研究報(bào)告C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況?D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況【答案】CD24、出現(xiàn)下列（）情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)按規(guī)定使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款。A.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織B.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷(xiāo)投保機(jī)構(gòu)的清算C.人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)D.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形E.存款人存款受到損失【答案】ABCD2