財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)學(xué) 保險(xiǎn)利益原則和最大誠(chéng)信原則

第二節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原則整理ppt在開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中應(yīng)遵循的原則合同原則保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊原則：

一、保險(xiǎn)利益原則二、最大誠(chéng)信原則三、近因原則四、損失補(bǔ)償原則整理ppt小張(男)和小王(女)大學(xué)時(shí)就是一對(duì)戀人，畢業(yè)后雖然在不同城市工作，但仍不改初衷，鴻雁傳情。小王生日快到了，約好到小張那里相聚。小張想給她個(gè)驚喜，就悄悄買(mǎi)了份保單，準(zhǔn)備生日那天送給小王。誰(shuí)知在小王趕往小張所在城市的路上，遭遇車(chē)禍身亡。小張悲痛之余想起了手里的保單，不料保險(xiǎn)公司核查后卻拒絕支付保險(xiǎn)金。這是為什么呢?整理ppt一、保險(xiǎn)利益原則（一）保險(xiǎn)利益原則的含義保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益或利害關(guān)系。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效?！?/p>

新規(guī)定被保險(xiǎn)人在發(fā)生事故時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。整理ppt保險(xiǎn)利益的表現(xiàn)形式1、因物權(quán)而生之利益2、因債權(quán)而生之利益3、因現(xiàn)有利益而生期待利益4、因特定法律關(guān)系而生之利益整理ppt甲某以市場(chǎng)價(jià)50萬(wàn)元購(gòu)得一處房產(chǎn)，其預(yù)計(jì)該房產(chǎn)在一年后將增值100%，申請(qǐng)投保保險(xiǎn)金額100萬(wàn)元，由于該房的市價(jià)為50萬(wàn)元，超過(guò)部分50萬(wàn)元是甲某的主觀臆斷，因而不具有保險(xiǎn)利益。案例引入整理ppt

外地游客來(lái)上海旅游，在游覽完?yáng)|方明珠電視塔后，出于愛(ài)護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保，問(wèn)保險(xiǎn)公司是否予以承保？保險(xiǎn)利益案例整理ppt（二）保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件保險(xiǎn)利益構(gòu)成的條件必須是法律上認(rèn)可的利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益必須是確定的利益整理ppt（三）保險(xiǎn)利益主體投保人和被保險(xiǎn)人現(xiàn)有利益、預(yù)期利益、責(zé)任利益、合同利益等。整理ppt（四）保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制---財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般要求保險(xiǎn)合同訂立時(shí)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)始終要有保險(xiǎn)利益---但海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)比較特殊,投保人在投保時(shí)可以不具有保險(xiǎn)利益,但當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益整理ppt（五）保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移與消滅繼承讓與破產(chǎn)保險(xiǎn)利益亦隨之同時(shí)轉(zhuǎn)移，即受讓人對(duì)該標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)利益因繼承而轉(zhuǎn)移給繼承人。被保險(xiǎn)人破產(chǎn)時(shí)，其財(cái)產(chǎn)便轉(zhuǎn)移給破產(chǎn)債權(quán)人和破產(chǎn)管理人。整理ppt在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的消滅，保險(xiǎn)利益即消滅。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的消滅整理ppt案例分析某紙品加工企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額480萬(wàn)元，其中：廠房及附屬建筑300萬(wàn)元、機(jī)器設(shè)備80萬(wàn)元、存貨100萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生臺(tái)風(fēng)事故，造成附屬建筑——簡(jiǎn)易房屋頂被吹壞，設(shè)備、存貨受不同程度損失，受災(zāi)后被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出索賠。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)察看、損失清點(diǎn)，保險(xiǎn)雙方簽訂損失確認(rèn)書(shū)，核定損失為設(shè)備維修保養(yǎng)費(fèi)1.2萬(wàn)元、存貨損失6.5萬(wàn)元、簡(jiǎn)易房維修費(fèi)9萬(wàn)元。保險(xiǎn)理賠人員審核索賠資料時(shí)發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)人的房屋建筑系租用他人房屋，根據(jù)被保險(xiǎn)人提供的租賃合同，相關(guān)條文顯示承租人不承擔(dān)因不可抗力造成的損失。問(wèn)：保險(xiǎn)人是否應(yīng)該賠償？原因是什么？整理ppt2009年1月2日，A公司向本市一家印刷廠租借了一間100多平方米的廠房做生產(chǎn)車(chē)間，雙方在租賃合同中約定租賃期為一年，若有一方違約，則違約方將支付違約金。同年3月6日，A公司向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，期限為一年。當(dāng)年A公司因訂單不斷，欲向印刷廠續(xù)租廠房一年，遭到拒絕，因此A公司只好邊維持生產(chǎn)邊準(zhǔn)備搬遷。次年1月2日至18日間，印刷廠多次與A公司交涉，催促其盡快搬走，而A公司經(jīng)理多次向印刷廠解釋?zhuān)⒈硎驹敢饨桓哆`約金。最后，印刷廠法人代表只得要求A公司最遲在2月10日前交還廠房，否則將向有關(guān)部門(mén)起訴。2月3日，A公司職員不慎將撒在地上的煤油引燃起火，造成廠房?jī)?nèi)設(shè)備損失215000元，廠房屋頂燒塌，需修理費(fèi)53000元，A公司于是向保險(xiǎn)人索賠。整理ppt思考保險(xiǎn)利益原則確立的好處：保險(xiǎn)法確立此原則的目的在于保障合法利益，規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)和懲治保險(xiǎn)詐騙和故意殺人等違法犯罪行為。但是，保險(xiǎn)利益原則并不能完全杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)甚至違法犯罪的發(fā)生。整理ppt案例：一今年48歲的虞某，夫妻感情不錯(cuò)，有對(duì)雙胞胎女兒。雖然現(xiàn)在生活窘迫，但是一家四口都在打工，將來(lái)生活情況好轉(zhuǎn)并非難事。這本該是一個(gè)幸福的家庭。可是這位外表樸實(shí)的農(nóng)民，竟然選擇親手結(jié)束女兒的生命來(lái)?yè)Q取金錢(qián)。

2011年9月3日，虞某借了朋友的車(chē)子，頭戴鴨舌帽，載著在杭州打工的小女兒小霞，到了蕭山區(qū)寧圍鎮(zhèn)高教園區(qū)附近，用事先準(zhǔn)備的布條勒住小霞頸部，直到她昏迷。中途，小霞蘇醒后曾對(duì)父親哭泣哀求，卻沒(méi)有讓他心軟。虞某把渾身虛軟的女兒推入附近河里，親眼看著她溺水身亡。之后，虞某鎮(zhèn)定自若，先和親友謊稱(chēng)與小霞失去聯(lián)系，幾天后報(bào)案說(shuō)女兒失蹤。很快，虞某是兇手的事實(shí)浮出水面。在案件審理中，虞某承認(rèn)，的確是自己親手殺害了女兒，因?yàn)樾∨畠盒愿衽涯娌环芙?，并且?guī)牧思胰?，他才痛下殺手?？墒?，讓人毛骨悚然的是，事?shí)并非如此簡(jiǎn)單。虞某殺女背后，還有一份一百多萬(wàn)元的巨額保險(xiǎn)金。

早在2011年4月，虞某就用明顯超過(guò)自己經(jīng)濟(jì)能力的七千多元，為小霞購(gòu)買(mǎi)了三份人身意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)，總保險(xiǎn)金額達(dá)100萬(wàn)余元。保險(xiǎn)受益人正是虞某和妻子。

整理ppt二、最大誠(chéng)信原則（一）最大誠(chéng)信原則的含義

保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立合同時(shí)及合同有效期內(nèi)應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方是否締約以及是否締約的重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)遵守合約締結(jié)的認(rèn)定與承諾；否則，受害方可主張合同無(wú)效或解除合同，甚至要求對(duì)方賠償因此而受到的損失。整理ppt最大誠(chéng)信原則存在的原因1.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的雙務(wù)性2.保險(xiǎn)合同的附和性3.保險(xiǎn)合同的射幸性整理ppt（二）最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容如實(shí)告知保證棄權(quán)與禁止反言整理ppt1、告知

（1）告知的含義

狹義的告知是指雙方當(dāng)事人在合同訂立前和訂立時(shí)，互相據(jù)實(shí)申報(bào)和陳述。廣義的告知，指在保險(xiǎn)合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)，投保人對(duì)已知或應(yīng)知的與危險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)據(jù)實(shí)向保險(xiǎn)人作出口頭的或書(shū)面的申報(bào)，保險(xiǎn)人也應(yīng)將與投保人利害相關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)據(jù)實(shí)通告投保人。整理ppt明確列示明確說(shuō)明明確列示是指保險(xiǎn)人只需將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保險(xiǎn)合同之中，即視為已告知投保人。明確說(shuō)明是指保險(xiǎn)人不僅應(yīng)將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保險(xiǎn)合同中，還必須對(duì)投保人進(jìn)行正確的解釋。保險(xiǎn)人告知的形式（2）告知的內(nèi)容及形式整理ppt投保人告知的內(nèi)容保險(xiǎn)合同訂立時(shí)保險(xiǎn)合保訂立后，保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化，特別是風(fēng)險(xiǎn)情況增加時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。

未及時(shí)通知，則因增加的風(fēng)險(xiǎn)引起的損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義務(wù)未及時(shí)通知致使損失擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生轉(zhuǎn)移或保險(xiǎn)合同有關(guān)事項(xiàng)變動(dòng)時(shí)有重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)將重復(fù)保險(xiǎn)的情況告知保險(xiǎn)人整理ppt投保人的告知形式詢(xún)問(wèn)告知無(wú)限告知詢(xún)問(wèn)告知是投保人僅就保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的詢(xún)問(wèn)如實(shí)告知；凡保險(xiǎn)人知道或應(yīng)當(dāng)知道的情況，保險(xiǎn)人未詢(xún)問(wèn)的，投保人無(wú)需告知。無(wú)限告知是法律上不對(duì)告知的內(nèi)容作具體規(guī)定，只要實(shí)際上與保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況有關(guān)的重要事實(shí)，投保人都有告知的義務(wù)。整理ppt2、保證保證是投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)起見(jiàn)對(duì)某種是想作為或不作為、存在或不存在的允諾保證按形式不同分為明示保證和默示保證；按性質(zhì)不同分為確認(rèn)保證和承諾保證整理ppt保證的形式明示保證ExpressWarranty默示保證ImpliedWarranty明示保證和默示保證的效力有區(qū)別嗎？以條款形式在合同中載明的，這種條款可以作為保險(xiǎn)單的一部分，被保險(xiǎn)人必須遵守，否則保險(xiǎn)人可以宣告保險(xiǎn)合同無(wú)效雖然沒(méi)有載明于保險(xiǎn)合同，但按照法律和慣例投保人應(yīng)保證的事項(xiàng)。整理ppt例如：我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款“被保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛妥善保管、使用、保養(yǎng)，使之處于正常技術(shù)狀態(tài)”，即為明示保證。例如：海上保險(xiǎn)的默示保證：（1）保險(xiǎn)船舶必須具有適航能力（2）要按預(yù)定的或習(xí)慣的航線航行（3）必須從事合法的運(yùn)輸業(yè)務(wù)整理ppt明示保證的形式承諾保證AffirmativeWarranty確認(rèn)保證PromissoryWarranty對(duì)某事項(xiàng)的過(guò)去和現(xiàn)在所做的擔(dān)保，而不涉及將來(lái)的情況。對(duì)某事項(xiàng)的現(xiàn)在和將來(lái)合同有效期內(nèi)所做的擔(dān)保。整理ppt3、棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)，是指雙方當(dāng)事人任何一方放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。禁止反言，是指一方當(dāng)事人放棄了合同中可以主張的權(quán)利，日后不得再重新主張這種權(quán)利。最大誠(chéng)信原則中的棄權(quán)和禁止反言主要是為了規(guī)范保險(xiǎn)人的行為。整理ppt4、違反最大誠(chéng)信原則的法律后果（1）違反告知義務(wù)的形式違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)形式：

誤告：即告知不實(shí)；

漏報(bào)：即不予告知；

隱瞞：即有意不報(bào)；

欺騙：即虛假告知；整理ppt保險(xiǎn)人違反告知的形式①未對(duì)責(zé)任免除條款予以明確說(shuō)明；

②隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,欺騙投保人,或者拒不履行保險(xiǎn)賠付義務(wù)；

③阻礙投保人履行如實(shí)告知,或誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知；整理ppt投保人違反告知的后果故意行為過(guò)失行為隱瞞欺詐表現(xiàn)形式誤告漏報(bào)事故發(fā)生前解除保險(xiǎn)合同事故發(fā)生后不賠償或給付保險(xiǎn)金不退還保險(xiǎn)費(fèi)解除保險(xiǎn)合同不賠償或給付保險(xiǎn)金退還保險(xiǎn)費(fèi)危險(xiǎn)增加未通知對(duì)因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任整理ppt保險(xiǎn)人違反告知的法律后果整理ppt（2）違反保證義務(wù)的法律后果事故發(fā)生前保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

事故發(fā)生后保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。整理ppt案例分析2007年6月，某廠向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額達(dá)600萬(wàn)元。同年10月，該廠保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度增加。保險(xiǎn)公司要求該廠增交一定的保費(fèi)，該廠不同意，要求退保，保險(xiǎn)公司不愿失去這筆業(yè)務(wù)，答應(yīng)以后再作商議是否要增交保費(fèi)，但雙方后來(lái)一直未就此事進(jìn)行商談。同年11月中旬，該廠發(fā)生火災(zāi)，財(cái)產(chǎn)損失達(dá)50萬(wàn)元，于是向保險(xiǎn)公司索賠，但保險(xiǎn)公司以該廠未增交保費(fèi)為由而拒賠。整理ppt

某家銀行投保火險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫(xiě)明24小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？

為什么？

整理ppt思考2003年，轟動(dòng)香港娛樂(lè)界的新聞是天后級(jí)大姐大——梅艷芳的隕落。而事隔一年之后的2004年，轟動(dòng)香港保險(xiǎn)界的傳聞也與這位巨星密切相關(guān)。整理pp