2022年度銀行業(yè)專業(yè)實務《公司信貸》銀行從業(yè)資格第一階段沖刺檢測試卷(附答案和解析)

2022年度銀行業(yè)專業(yè)實務《公司信貸》銀行從業(yè)資格第一階段沖刺檢測試卷（附答案和解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、《貸款通則》從（）起施行。A、 2003年8月1日B、 1996年8月1日C、 1999年8月1日【參考答案】：B【解析】：我國《貸款通則》自一九九六年八月一日起實施。故選 C。2、銀行營銷控制中最高等級的控制是（）。A、 盈利能力控制B、 戰(zhàn)略控制C、 年度計劃控制【參考答案】：B【出處】2013年下半年《公司信貸》真題【解析】戰(zhàn)略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環(huán)境、經(jīng)營戰(zhàn)略、目標、計劃、組織和整體營銷效果等進行全面、系統(tǒng)的審查和評價的過程。3、我國傳統(tǒng)上是以（）為主的融資格局，資本市場的發(fā)展相對滯后，使得全社會的信用風險集中積聚于其中。A、 商業(yè)銀行B、 銀行C、 金融銀行【參考答案】：A【解析】：我國傳統(tǒng)上是以商業(yè)銀行為主的融資格局，資本市場的發(fā)展相對滯后，使得全社會的信用風險集中積聚到商業(yè)銀行中。我國間接融資比重較大，企業(yè)普遍缺少自有資金，企業(yè)效益不好，必然影響到銀行的不良資產(chǎn)。故選A。4、與固定資產(chǎn)擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于（）。A、 公司管理層B、 固定資產(chǎn)折舊率C、 固定資產(chǎn)剩余壽命【參考答案】：A【解析】：與固定資產(chǎn)擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于公司管理層。管理層可推遲固定資產(chǎn)擴張的時間，直到固定資產(chǎn)生產(chǎn)能力受限，或者利好機會出現(xiàn)以及融資成本降低時再進行投資。因而銀行必須與公司管理層進行詳細討論，了解公司的資本投資計劃，進而評估固定資產(chǎn)擴張是否可成為合理的借款原因。5、某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn) 170萬元，已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為（）。A、 52.94%B、 48.23%C、 47.06%【參考答案】：A【解析】：抵債資產(chǎn)年處置率計算方法如下：抵債資產(chǎn)年處置率=90/170X100%r52.94%。6、 對于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請強制執(zhí)行的期限為（）年。A、2B、5參考答案】：參考答案】：AC、8【參考答案】：A【解析】：對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執(zhí)行。申請執(zhí)行期限為2年。7、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。A、 基本建設貸款B、 流動資金貸款C、 自營貸款【參考答案】：A【解析】：按貸款用途劃分，公司信貸的種類分為技術改造貸款、流動資金貸款、自營貸款。8、 某項目的凈現(xiàn)金流經(jīng)測算，當折現(xiàn)率為20%時，凈現(xiàn)值為－4．78；當折現(xiàn)率為15%時，凈現(xiàn)值為5．51。用線性插值法計算的投資內(nèi)部收益率為（）A、 17．68%B、 18．76%C、 17．58%【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部收益率=15%+（20%15%）X|5.51|寧（|5.51|十|-4.78|）=17.68%9、目前我國商業(yè)銀行資金的主要來源為 ，利潤的主要來源為 。（）A、 存款；貸款B、 貸款；存款C、 貸款；中間業(yè)務【解析】：商業(yè)銀行的資金主要來源于廣大存款者的存款，利潤則主要來源于向資金緊缺者貸款賺取的利息。10、依法收貸的對象為（）。A、 逾期貸款B、 不良貸款C、 到期貸款【參考答案】：B【解析】：依法收貸是對不良貸款采取法律手段清理收回的活動，收貸的對象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內(nèi)償還，就不必對其采用法律途徑，不構成依法收貸的對象。只有在借款人拒不還款時銀行才會采取法律手段維權，此時貸款對銀行而言已成為不良貸款。11、企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過（）賬戶進行。A、 臨時存款賬戶B、 專用存款賬戶C、 基本存款賬戶【參考答案】：C【解析】：一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉賬結算和現(xiàn)金收付。企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過該賬戶辦理。12、下列關于計算可持續(xù)增長率的公式的說法，錯誤的是（）。A、 ROE為資本回報率B、 RR為紅利支付率C、 RR反映了剩余利潤【參考答案】：B【解析】：RR為留存比率，RR=1紅利支付率，C項錯誤。故選G參考答案】：參考答案】：A參考答案】：參考答案】：A13、下列關于國別風險的說法中，錯誤的是（）。A、 國內(nèi)信貸屬于國別風險分析的主體內(nèi)容B、 國別風險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同C、 國內(nèi)信貸不屬于國別風險分析的主體內(nèi)容【參考答案】：A【出處】2013年上半年《公司信貸》真題【解析】以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風險屬于國內(nèi)商業(yè)風險，不屬于國別風險分析的主體內(nèi)容。14、 關于保證貸款，下列說法錯誤的是（）。A、 銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時.可不告知保證人B、 事前如有書面約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人C、 銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后，容易在保證人的經(jīng)營狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應經(jīng)保證人同意，否則可能保證無效。表現(xiàn)為：辦理貸款展期手續(xù)時，未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任等。除事前有書面約定外.銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。15、 招商銀行在經(jīng)營中提出微笑服務、站立服務，并為客戶提供咖啡、牛奶，招商銀行此種行為屬于（）。A、 產(chǎn)品定位B、 利益定位C、 競爭對手定位【解析】：產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個恰當?shù)奈恢?。銀行形象定位是指通過塑造和設計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。招商銀行此舉提高了為客戶服務的質(zhì)量，屬于產(chǎn)品定位。16、具有較強競爭力產(chǎn)品的特點不包括（）。A、 性能先進B、 性價比高C、 無品牌優(yōu)勢【參考答案】：C【解析】：一般來說，那些性能先進、質(zhì)量穩(wěn)定、性價比高和具有明顯品牌優(yōu)勢的產(chǎn)品市場競爭力較強。故本題選D。17、信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。A、 經(jīng)濟技術環(huán)境B、 宏觀環(huán)境C、 微觀環(huán)境【參考答案】：C【解析】：影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。18、銀團貸款的（）是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行。A、 參加行B、 牽頭行C、 代理行【參考答案】：B【解析】：銀團貸款的牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。故選 C。19、藥品屬于（）行業(yè)。A、 周期性B、 非周期性C、 以上皆錯【參考答案】：B【出處】2013年下半年《公司信貸》真題【解析】非周期性行業(yè)通常不受或者受到經(jīng)濟周期的影響很小。非周期性行業(yè)通常生產(chǎn)出的產(chǎn)品和服務為必需品，比如藥品。但并不是所有生產(chǎn)必需品的行業(yè)都是非周期性的，它們中的大多數(shù)還是會不同程度地受到經(jīng)濟周期的影響。20、我國銀行開始計提呆賬準備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）。A、 1988年B、 1992年C、 1994年【參考答案】：A【解析】：1988年，我國銀行開始根據(jù)財政部規(guī)定計提呆賬準備金，從而逐步建立起呆賬核銷制度。21、貸款發(fā)放前，（）要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。A、 借款人B、 抵押人C、 公證人【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《擔保法》的有關規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權人以書面形式訂立抵押合同。22、下列關于商業(yè)銀行放款執(zhí)行部門職責的表述，錯誤的是（）。A、 審核貸款定價水平B、 審核放款條件的落實情況C、 審核銀行授信業(yè)務審批文書是否在有效期內(nèi)【參考答案】：A【解析】：放款執(zhí)行部門的核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核，集中統(tǒng)一辦理授信業(yè)務發(fā)放，專門負責對已獲批準的授信業(yè)務在實際發(fā)放過程中操作風險的監(jiān)控和管理工作。其主要職能包括：①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。包括：銀行內(nèi)部授信業(yè)務流程是否合規(guī)，批準手續(xù)是否合法、齊備；銀行授信業(yè)務審批文書是否在有效期內(nèi)；銀行授信文件及其內(nèi)容是否完善；銀行授信檔案中各類文件要素是否一致；是否經(jīng)有權簽批人簽署意見；等等。②核準放款前提條件。主要審核貸款審批書中提出的前提條件是23、在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經(jīng)進口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使出口商得以提前取得現(xiàn)款的資金融通方式是（）。A、 出口賣方信貸B、 進口買方混合貸款C、 福費廷【參考答案】：C【解析】：【正確答案】：D在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經(jīng)進口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使出口商得以提前取得現(xiàn)款的資金融通方式是福費廷。故選 D。24、在價格領導模型中，貸款利率不包括（）A、 優(yōu)惠利率B、 長期貸款借款人支付的期限風險溢價C、 小額貸款借款人支付的溝通成本溢價【參考答案】：C【解析】：在價格領導模型中，貸款利率通常包括：①優(yōu)惠利率；②借款人支付的違約風險溢價；③長期貸款借款人支付的期限風險溢價。25、關于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。A、 應要求借款人及時到有關部門辦理抵押續(xù)期登記B、 抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物C、 銀行可不核查抵押物的價值【參考答案】：A【解析】：對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風險應續(xù)簽抵押合同，應該做到：①作為抵押權人核查抵押物的賬面凈值或委托具有相關資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機構評估有關抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否控制在一定的標準內(nèi)。②如果借款人的貸款余額與抵押財產(chǎn)的賬面凈值或重置價值之比超過一定限度，即抵押價值不足的，則抵押人應根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補充落實抵押物，重新簽訂抵押合同。③抵押貸款展期后,銀行應要求借款人及時到有關部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性，否則抵押合同將失去法律效力。④切實履行對抵押物跟26、市場需求預測分析是對項目投產(chǎn)后（）進行分析和判斷。A、 項目效益B、 生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路C、 生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性【參考答案】：B【解析】：市場需求預測分析是指在市場調(diào)查和供求預測的基礎上，根據(jù)項目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標。27、以資抵債是指因債務人不能以（）足額償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關協(xié)議.取得債務人各種（）的處置權，以抵償貸款本息的方式。A、 貨幣資產(chǎn)；有效資產(chǎn)B、 資金；資產(chǎn)C、 資金：有效資產(chǎn)【參考答案】：A【解析】：以資抵債是指因債務人不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關協(xié)議，取得債務人各種有效資產(chǎn)的處置權，以抵償貸款本息的方式。28、 《銀團貸款業(yè)務指引》規(guī)定，銀團貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議，也可由（）以上的銀團貸款成員共同提議召開。TOC\o"1-5"\h\zA、 1/5B、 1/3C、 1/2【參考答案】：B【解析】：【正確答案】：C我國《銀團貸款業(yè)務指引》規(guī)定，銀團貸款存續(xù)期間,通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議，也可由三分之一以上的銀團貸款成員共同提議召開。故選C。29、為了使本行的公司信貸產(chǎn)品有別于其他銀行的同類產(chǎn)品，吸引更多客戶，銀行必須在（）上下功夫。A、核心產(chǎn)品B、基礎產(chǎn)品C、附加產(chǎn)品【參考答案】：C【出處】2014年下半年《公司信貸》真題【解析】為了使本行的公司信貸產(chǎn)品有別于其他銀行的同類產(chǎn)品，吸引更多客戶，銀行必須在擴展產(chǎn)品上下功夫，擴展產(chǎn)品又叫作附加產(chǎn)品。30、指導原則采用貸款風險分類方法，按風險程度，將貸款劃分為五類。即正常、關注、次級、（）、損失。A、 危險B、 壞賬C、 可疑【參考答案】：C【解析】：中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布。指導原則采用貸款風險分類方法，按風險程度，將貸款劃分為五類（亦稱“五級分類”），即正常、關注、次級、可疑、損失。故選D。31、主要從項目發(fā)起人和項目本身著手的項目分析屬于（）。A、 項目可行性分析B、 項目微觀背景分析C、 項目企業(yè)分析【參考答案】：B【解析】：分析項目的微觀背景主要從項目發(fā)起人和項目本身著手。首先應分析項目發(fā)起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環(huán)境進行分析。32、商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價策略”的是（）。A、差別定價策略B、 高額定價策略C、 滲透定價策略【參考答案】：C【解析】：滲透定價策略采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應地提高產(chǎn)品價格，從而保證一定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。33、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（）。A、 自動核銷B、 隨時審核審批C、 及時轉賬【參考答案】：A【解析】：呆賬發(fā)生后，能夠提供確鑿證據(jù)、經(jīng)審查符合條件的，按隨時上報、隨時審核審批、及時轉賬的原則處理，不得隱瞞不報、長期掛賬和掩蓋不良資產(chǎn)。自動核銷不是呆賬發(fā)生后的處理原則。故選A。34、 公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的（）。A、 企（事）業(yè)法人B、 政府機關C、 部門【參考答案】：A【解析】：公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人。35、 項目非財務分析的內(nèi)容不包括（）。A、 項目背景分析B、 原輔料供給分析C、項目現(xiàn)金流量分析【參考答案】：C【解析】：【正確答案】：D項目現(xiàn)金流量分析屬于項目財務分析，不屬于項目非財務分析。故選D。36、 貸前調(diào)查時，業(yè)務人員應當利用科學、實用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風險。A、 定性模型B、 定性與定量相結合C、 數(shù)據(jù)結合推理【參考答案】：B【出處】2014年下半年《公司信貸》真題【解析】在進行貸前調(diào)查過程中，有大量信息可供業(yè)務人員選擇，此時業(yè)務人員應當利用科學、實用的調(diào)查方法，通過定性與定量相結合的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供依據(jù)。37、 我國商業(yè)銀行貸款風險分類最核心的內(nèi)容是（）。A、 借款人的信用等級B、 貸款償還的可能性C、 借款人的財務狀況【參考答案】：B【出處】2014年上半年《公司信貸》真題【解析】我國貸款風險分類的標準最核心的內(nèi)容即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導地位。38、 貸款擔保屬于風險管理方法中的（）。A、 風險規(guī)避B、 風險自留C、風險轉移【參考答案】：C【解析】：貸款擔保是一種風險轉移的方法，即將借款人無法償債的風險由銀行轉移給了第三者。39、商業(yè)銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的（）的要求。A、 適宜相容B、 資本金足額C、 進度放款【參考答案】：B【解析】：銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。這符合銀行貸款發(fā)放的資本金足額原則。40、超貨幣供給理論的觀點不包括（）。A、 銀行可以開展投資咨詢業(yè)務B、 銀行不應從事購買證券的活動C、 隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也可以提供貨幣【參考答案】：B【解析】：超貨幣供給理論認為，銀行資產(chǎn)應該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務，如購買證券、開展投資中介和咨詢、委托代理等配套業(yè)務。故選C。41、下列（）不屬于國別風險管理體系的基本要素。A、 董事會和高級管理層的有效監(jiān)控B、 完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程C、 完善的外部控制和審計【參考答案】：C【解析】：國別風險管理體系包括以下基本要素：董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；完善的國別風險管理政策和程序；完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程；完善的內(nèi)部控制和審計。42、某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)170萬元，已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為（）A、52．94％B、48．23％C、47．06％【參考答案】：A【解析】：解析：抵債資產(chǎn)年處置率計算方法如下：抵債資產(chǎn)年處置率=90／170X100％=52．94％。43、下列情況中，一般不會導致企業(yè)財務風險的是（）。A、 短期負債增加失當，長期負債大量增加B、 企業(yè)經(jīng)營虧損C、 存貨周轉率上升【參考答案】：C【解析】：一般當存貨周轉率大幅下降時，企業(yè)占有流動資金增加，可能引發(fā)財務流動性危機。而當存貨周轉率上升時，企業(yè)經(jīng)營效率提高，占有流動資金減少，有利于企業(yè)資金周轉和經(jīng)營，會改善企業(yè)的財務狀況。44、對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的（）計提專項準備金。A、 20%B、 80%C、 100%【參考答案】：C【解析】：對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的1000A計提專項準備金。對于大額的可疑類貸款，如果以固定的比率按照分類結果計提，其內(nèi)在損失率與計提比率的誤差將對銀行的貸款損失準備金總體水平產(chǎn)生較大影響。45、商業(yè)銀行對借款人最關心的就是其現(xiàn)在和未來的（）。A、 銷售業(yè)績B、 償債能力C、 信息披露【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行對借款人最關心的就是其現(xiàn)在和未來的償債能力。46、 人力資源供求預測的主要目的是估計未來某個時期企業(yè)對（）的需求，這是人力資源規(guī)劃中較具技術性的關鍵部分。A、 勞動者B、 人才C、 勞動力【參考答案】：C【解析】：人力資源供求預測的主要目的是估計未來某個時期企業(yè)對勞動力的需求，這是人力資源規(guī)劃中較具技術性的關鍵部分。人力資源預測通常包括兩項內(nèi)容：一是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動力需求預測；二是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動力供給預測。47、 貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格，其中貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。A、 未承諾貸給客戶，客戶沒有使用B、 已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用C、 已承諾貸給客戶，客戶沒有使用【參考答案】：C【解析】：貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用。承諾費作為顧客為取得貸款而支付的費用，構成了貸款價格的一部分。48、關于保證貸款，下列說法錯誤的是（）。A、 銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人B、 事前如有書面約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人C、 銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后，容易在保證人的經(jīng)營狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應經(jīng)保證人同意，否則可能保證無效。表現(xiàn)為：辦理貸款展期手續(xù)時，未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任等。除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。49、 下列屬于經(jīng)營者的預警信號的是（）。A、 喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚B、 關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度C、 工廠或設備維修不善.推遲更新過時的無效益的設備【參考答案】：B【解析】：有關經(jīng)營者的信號有：關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會、所有權或重要的人事變動：財務報表呈報不及時；各部門職責分裂；冒險兼并其他公司；冒險投資于其他新業(yè)務、新產(chǎn)品以及新市場等。A、B、D三項屬于有關經(jīng)營狀況的信號。50、 以下（）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A、貸款申請B、貸款支付參考答案】：參考答案】：CC、貸款監(jiān)控【參考答案】：C【出處】2014年上半年《公司信貸》真題【解析】貸款流程包括：貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監(jiān)控。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）。A、 借款人的營業(yè)執(zhí)照B、 擔保人的開戶情況C、 企業(yè)批準證書、公司章程【參考答案】：C【出處】2014年上半年《公司信貸》真題【解析】客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔保企業(yè)的“三證”復印件。②借款企業(yè)及擔保企業(yè)的信用評級資料。③借款企業(yè)及擔保企業(yè)的開戶情況。④借款企業(yè)及擔保企業(yè)的驗資報告。⑤借款企業(yè)及擔保企業(yè)近三年的主要財務報表，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計的年報。⑥企業(yè)法人、財務負責人的身份證或護照復印件。⑦反映該企業(yè)經(jīng)營、資信（“三資”企業(yè)還應提交企業(yè)批準證書、公司章程等）及歷次貸款情2、債權人占有債務人動產(chǎn)，債務人若不按合同約定期限履行債務時，債權人即有權按規(guī)定留置該財產(chǎn)，以其折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)馁J款方式屬于（）。A、 抵押貸款B、 保證貸款C、 留置貸款解析】：沒有試題解析3、以下關于公司可持續(xù)增長率的描述錯誤的是（）。A、 利潤率越高，銷售增長越快B、 資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快C、 財務杠桿越低，銷售增長越快【參考答案】：C【解析】：財務杠桿越高，銷售增長越快。故選D。4、 下列關于審查保證人的資格，說法錯誤的是（）。A、 應注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導致保證資格的喪失B、 保證人是企業(yè)法人的，應提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務報表C、 保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關內(nèi)容的授權書【參考答案】：C【出處】2013年上半年《公司信貸》真題【解析】保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關內(nèi)容的授權書。5、 下列關于項目環(huán)境條件的說法，錯誤的是（）。A、 僅是對項目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運輸條件等方面進行分析B、 既有可控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有動態(tài)的不確定性條件C、 銀行對其分析時要重點關注不確定因素及相關項目的分析【參考答案】：A【解析】：項目環(huán)境條件分析是對擬建項目的人力、物力、財力等資源，以及相關協(xié)作配套項目和環(huán)境保護工作等方面進行審查分析，而不單單是項目自然環(huán)境條件、交通運輸條件等方面的分析。6、銀行在收取承擔費時，不可以進行的行為是（）。A、 借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費B、 在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應該對未提部分在提款期結束時自動注銷C、 對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔費【參考答案】：C【解析】：根據(jù)國際慣例，若在借款合同中規(guī)定，變更提款應收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業(yè)務部門應根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。故選D。7、 具有較強競爭力產(chǎn)品的特點不包括（）。A、 性能先進B、 性價比高C、 無品牌優(yōu)勢【參考答案】：C【解析】：企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價比，那些性能先進、質(zhì)量穩(wěn)定、銷價合理的產(chǎn)品往往在市場上具有較強的競爭力，為企業(yè)贏得市場和利潤。8、 關于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（）。A、 貸款的審查人員負責貸款風險的審查B、 貸款的調(diào)查人員負責貸款清收C、 貸款的發(fā)放人員負責貸款檢查和清收【參考答案】：B【解析】：我國的貸款管理制度規(guī)定，貸款的調(diào)查人員負責調(diào)查評估，貸款的審查人員負責貸款風險的審查。貸款的發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收。故選C。9、一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益和風險分別是 和 （）A、 低；小B、 高；大C、 咼：小【參考答案】：B【解析】：新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益高，但風險大。10、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。A、 基本建設貸款B、 流動資金貸款C、 自營貸款【參考答案】：C【解析】：按照實際貸款用途分類，信貸可以分為流動資金貸款和固定資金貸款。其中，流動資金貸款根據(jù)期限不同，主要分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。固定資金貸款包括基本建設貸款和技術改造貸款。故選D。11、對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。A、 可持續(xù)增長B、 成本節(jié)約率C、 生產(chǎn)效率【參考答案】：A【解析】：可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財務杠桿情況下可實現(xiàn)的長期銷售增長率．也就是指主要依靠內(nèi)部融資可實現(xiàn)的增長率。在得到若干年的可持續(xù)增長率之后．可將其與公司的實際銷售增長率相比較，如果實際銷售增長率明顯高于可持續(xù)增長率，表明僅靠內(nèi)部融資難以長久支撐如此高的銷售增長率。即企業(yè)需要借款．但可持續(xù)增長率需在滿足一定假設條件下才可用．12、根據(jù)貸款幣種的不同，貸款利率分為（）。A、 浮動利率與固定利率B、 行業(yè)公定利率與市場利率C、 本幣貸款利率與外幣貸款利率【參考答案】：C【解析】：A項是根據(jù)借貸關系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動來劃分； BC兩項中，法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具；行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協(xié)會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力；市場利率是指隨市場供求關系的變化而自由變動的利率。13、 下列關于貸款抵押額度，表述錯誤的是（）A、 抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值B、 再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔保的債權C、 抵押財產(chǎn)價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押【參考答案】：C【解析】：由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會發(fā)生費用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般向借款人提供的貸款會低于抵押物的評估值，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。其計算公式為：抵押貸款額二抵押物評估值X抵押貸款率。抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。故本題選D。14、 下列不屬于影響銀行營銷決策的宏觀環(huán)境的是（）。A、進出口貿(mào)易B、主流理論和價值參考答案】：錯誤參考答案】：錯誤參考答案】：錯誤參考答案】：錯誤C、信貸資金供求狀況【參考答案】：C【解析】：影響銀行營銷決策的宏觀環(huán)境有經(jīng)濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會與文化環(huán)境。影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。15、信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第一重歸流是指（）。A、 信貸資金首先自銀行支付給使用者B、 經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，流回到使用者手中C、 使用者將貸款本金和利息歸還給銀行【參考答案】：B【出處】2014年下半年《公司信貸》真題【解析】信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。三、判斷題（共20題，每題1分）1、 醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）【參考答案】：正確2、 法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率都是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）【解析】：法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。3、營運能力對借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）【參考答案】：正確【解析】：營運能力反映了借款企業(yè)資產(chǎn)利用效率，表明企業(yè)管理人員經(jīng)營、管理和運用資產(chǎn)的能力?？蛻魻I運能力越強，資產(chǎn)利用效率越高，就能取得更多的穩(wěn)定的收入和利潤，盈利能力就強，長期償債能力也強。因而說營運能力對客戶盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有著決定性的影響。4、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機稱為理性動機?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】2014年下半年《公司信貸》真題【解析】信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。其中，理性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機；感性動機則指為獲得影響力，被銀行所承認、所欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。5、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動機屬于感性動機。（）[2009年6月真題]【參考答案】：錯誤【解析】：客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機稱為理性動機；感性動機是指為獲得影響力，被銀行所承認、所欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。6、銀行有權檢查借款人是否按合約規(guī)定的用途使用貸款。（）【參考答案】：正確【解析】：銀行可以要求借款人在使用貸款時，按照借款合同約定的用途使用貸款。檢查貸款用途是銀行的一項權利。7、普通準備金在一定程序上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。【參考答案】：正確【解析】：普通損失準備金所針對的貸款內(nèi)在損失是不確定的。因此，普通貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失。8、客戶的信貸需求主要包含三種形態(tài)：未實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。（）【參考答案】：錯誤【解析】：客戶的信貸需求的三種形態(tài)應為:已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。9、業(yè)務部門應按客戶將客戶檔案與貸款文件一起存放。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對客戶檔案，業(yè)務經(jīng)辦部門應設置專門