廣東2022年招商銀行東莞分行暑期實習生招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣東]2022年招商銀行東莞分行暑期實習生招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

本題解析：

中國進出口銀行成立于1994年。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關的信息

B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

答案：C

本題解析：

答案為C。根據崗位職責的規(guī)定，不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

3.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）。

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

4.在經濟周期的()階段，企業(yè)進行固定資產更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

答案：D

本題解析：

經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。

5.（）是銀行確定的在一定時期內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

A.開證額度

B.客戶授信額度

C.項目貸款承諾

D.客戶貸款承諾

答案：B

本題解析：

貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發(fā)行便利及信貸證明。其中，客戶授信額度是銀行確定的在一定時期內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

6.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經（）批準。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人

C.地方政府

D.當地公安部門

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。故選A。

7.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構成比例

D.以上都不對

答案：A

本題解析：

一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當期收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少

8.見票即付的匯票.本票的權利，自出票日起（）不行使則消滅。

A.5年

B.6個月

C.1個月

D.2年

答案：D

本題解析：

票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權。自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

9.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.城市人口失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

D.全體人口失業(yè)率

答案：A

本題解析：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比。

10.貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（）。

A.不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外

C.嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款

D.未經中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

答案：D

本題解析：

D貸款合同對貸款人的限制是未經中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。故選D。

11.下列關于商業(yè)銀行關系人的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

D.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；可以發(fā)放擔保貸款但向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

12.信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據則稱為（）。

A.跟單商業(yè)信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

答案：A

本題解析：

信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據則稱為跟單商業(yè)信用證。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關于（）的規(guī)定。

A.誠實信用

B.公平競爭

C.專業(yè)勝任

D.保護商業(yè)秘密和客戶隱私

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。

14.下列關于現代商業(yè)銀行的產生和發(fā)展說法不正確的是（）

A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現代商業(yè)銀行

B.高利貸性質的銀行逐漸轉變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C.按照資本主義經濟的要求組建股份商業(yè)銀行

D.現代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的

答案：D

本題解析：

現代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產方式的產生而發(fā)展起來的。

15.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀行

答案：C

本題解析：

中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。

16.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款利息

C.投資收益

D.手續(xù)費收入

答案：A

本題解析：

存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源，故A選項正確。貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用，故B選項不正確。銀行投資收益主要來源于資金業(yè)務，資金業(yè)務是銀行除貸款以外最重要的資金運用渠道，是銀行重要的資金來源渠道之一，但不是最主要的，故C選項不正確。手續(xù)費收入主要來自銀行的中間業(yè)務，而中間業(yè)務收入占銀行全部資金的比重較低，故D選項不正確。

17.銀行監(jiān)管的最高層次是()。

A.市場約束

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.銀行自我監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

18.購買時必須進行初簽，使用時再復簽的支票是()

A.現金支票

B.轉賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

答案：C

本題解析：

暫無解析19.以下不屬于銀團參加行的主要職責的是()。

A.參加銀團會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.對銀團資金進行管理

D.了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

對銀團資金進行管理屬于銀團代理行的職責。

20.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

本題解析：

一級資本工具的目標是在持續(xù)經營前提下吸收損失，而二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。

21.在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是()。

A.國債?

B.金融債券?

C.中央銀行票據?

D.公司債券

答案：A

本題解析：

A?國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象。故選A。

22.下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是（）。

A.參加銀團會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.組織和安排銀團的各項活動

D.在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現的異常情況應及時通報代理們

答案：C

本題解析：

銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。銀團參加行主要職責是參加銀團會議；按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現的異常情況應及時通報代理行。C項，銀團牽頭行才是銀團的各項活動的組織者和安排者。

23.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過()進行調控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經濟政策

D.經濟手段

答案：A

本題解析：

理想的貨幣政策中介目標應具有可測性、可控性、相關性。其中，可控性是指作為中間目標的金融變量能夠被中央銀行所控制。也就是說，中央銀行能夠運用貨幣政策工具，作用于這些金融變量，并能有效控制其變動。

24.銀行的經營性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風險

B.市場風險

C.待定流動性風險

D.聲譽風險

答案：D

本題解析：

妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。

25.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.刑法面前人人平等

答案：B

本題解析：

罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰?！吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

26.跨系統(tǒng)聯行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同銀行間的（）業(yè)務，跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過（）辦理。

A.清算；中國銀行

B.拆借；中國人民銀行

C.清算；中國人民銀行

D.交易；中國結算公司

答案：C

本題解析：

跨系統(tǒng)聯行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同銀行間的清算業(yè)務，跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

27.國際收支平衡是宏觀經濟發(fā)展總體目標的重要內容之一。關于這一目標的表述，正確的是()。

A.國際收支逆差越大對一國經濟發(fā)展越有利

B.國際收支差額越大對一國經濟發(fā)展越有利

C.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

D.國際收支差額對一國國內經濟發(fā)展基本無影響

答案：C

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，也無巨額的國際收支盈余。

28.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.中國銀行

答案：C

本題解析：

A選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；B選項中，中國農業(yè)發(fā)展銀行承擔農業(yè)政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。

29.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。。

30.下列關于我國商業(yè)銀行貸款利率的表述，正確的是()。

A.中國人民銀行規(guī)定具體利率

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定基準利率

C.可以上下浮動

D.一般短期貸款利率高于長期貸款利率

答案：C

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。

31.金融市場最主要.最基本的功能是（）。

A.定價功能

B.經濟調節(jié)功能

C.融通貨幣資金功能

D.優(yōu)化資源配置功能

答案：C

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要.最基本的功能。

32.()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：D

本題解析：

損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

33.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門約見的是()。

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

D.機構內部工作人員互相詆毀

答案：A

本題解析：

出現以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。

34.商業(yè)銀行的票據貼現業(yè)務屬于()。

A.授信業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.衍生產品業(yè)務

答案：A

本題解析：

票據貼現是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現，銀行按票面金額扣除貼現利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務。

35.銀行以年貼現率l0％為顧客的一張面額為l0000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為()元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

答案：C

本題解析：

貼現付款額=票據面額×(1-年貼現率×貼現后到期天數÷360)=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。

36.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種不包括（）。

A.澳大利亞元

B.歐元

C.韓幣

D.日元

答案：C

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

37.“銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備現代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能”體現了職業(yè)操守的（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.嚴守秘密

D.專業(yè)勝任

答案：D

本題解析：

專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備現代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能；樹立終身學習和知識創(chuàng)造價值的理念，及時了解國際國內金融市場動態(tài)，不斷學習提高政策法規(guī)、銀行業(yè)務、風險管控的水平，通過"學中干"和"干中學"錘煉品格、補充知識、增長能力。

38.根據《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是()。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

本題解析：

根據《公司法》第14條的規(guī)定，公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。

39.在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：D

本題解析：

本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金存款，但不得辦理現金支取。

40.貿易從屬費用的收款一般采用（）。

A.出口托收

B.進口托收

C.光票托收

D.跟單托收

答案：C

本題解析：

A項我國出口托收只限于滯銷商品和新、小商品及要進入競爭激烈市場的商品；B項出口托收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收；C項光票托收是指僅附金融單據，用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款；D項跟單托收是指附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據，用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。

41.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。

A.組織行業(yè)力量，采取聯合行動維護權益

B.交流先進經驗

C.低于成本價為客戶提供服務

D.尊重同業(yè)人員

答案：C

本題解析：

低于成本價為客戶提供服務，違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競爭規(guī)定。

42.出票、背書、承兌、保證均屬于（）。

A.票據的匯兌作用

B.票據權利

C.票據信用作用

D.票據行為

答案：D

本題解析：

票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

43.票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉性票據發(fā)行融資的承諾。

A.不定期

B.中期

C.長期

D.短期

答案：B

本題解析：

票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。

44.()以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

A.負債組合管理

B.資產組合管理

C.資產負債匹配管理

D.資產負債計劃管理

答案：C

本題解析：

資產負債匹配管理立足資產負債管理，以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

45.某銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。

A.因為業(yè)務已經談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應當申報不實費用

C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的

D.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

答案：B

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，將個人額外支出與公務支出進行區(qū)分，不能進行混淆，不得向所在機構申報不實費用。該銀行客戶經理的行為不符合費用報銷的有關規(guī)定。

46.（）是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

47.在信托業(yè)務中，受益人自()起享有信托收益權。

A.信托終止之日

B.信托生效之日

C.簽訂信托合同之日

D.委托人指定受益人之日

答案：B

本題解析：

在信托業(yè)務中，受益人自信托生效之日起享有信托收益權。

48.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產進行理財

答案：D

本題解析：

A項所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；C項所述行為屬于金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。

49.在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。

A.偽造、篡改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

答案：B

本題解析：

在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系偽造、變造，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。故選B。

50.下列屬于國民經濟第三產業(yè)的是（）。

A.制造業(yè)

B.林業(yè)

C.銀行業(yè)

D.建筑業(yè)

答案：C

本題解析：

國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)。第一產業(yè)是指農、林、牧、漁業(yè)；第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業(yè)，建筑業(yè)；第三產業(yè)即服務業(yè)，是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究和技術服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。

51.在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

答案：C

本題解析：

國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；

二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

52.關于非國家工作人員受賄罪，下列表述不正確的是（）。

A.索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪

B.犯罪主體為特殊主體，只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.收受他人財物一般是直接收取，不可以是間接收取

D.在客觀上表現為利用職務上的便利，索取或者收受賄賂的行為，或在經濟往來中，違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的行為

答案：C

本題解析：

非國家工作人員受賄罪中的收受他人財物一般是直接收取，但也可以是間接收?。豢梢允鞘虑笆帐?，也可以是事后收受。

53.通貨緊縮的基本標志是（）。

A.國民收入持續(xù)下降

B.物價總水平持續(xù)下降

C.貨幣供應量持續(xù)下降

D.經濟增長率持續(xù)下降

答案：B

本題解析：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現象。

54.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

答案：D

本題解析：

選項A，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；選項B，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；選項C，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。

55.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

答案：D

本題解析：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

56.從支出角度計算GDP，私人購買住房的支出屬于（）。

A.私人消費

B.投資

C.政府消費

D.凈出口

答案：B

本題解析：

私人購買住房的支出，包含在“投資”的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

57.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的（）。

A.表內業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：B

本題解析：

理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。

58.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時報告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

答案：C

本題解析：

對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。

59.下列關于貨幣職能的說法中，錯誤的是()。

A.執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現實的貨幣

B.貨幣執(zhí)行價值尺度手段時，可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.“一手交錢，一手交貨”體現的是貨幣發(fā)揮支付手段的職能

D.貨幣退出流通而處于靜止狀態(tài)被當做獨立的價值形態(tài)和社會財富被保存起來，是執(zhí)行其貯藏手段職能

答案：C

本題解析：

貨幣在實現價值的單方面轉移時就執(zhí)行支付手段的職能，如發(fā)放工資。C項中表述的是在商品交換中，把貨幣當做交換的媒介實現商品的價值，是貨幣在執(zhí)行流通手段職能。

60.當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應采取的正確行為是（）。

A.先通過內部調解，再向上一級主管部門反映問題

B.立即向總行黨委進行申訴

C.可直接通過訴訟途徑解決

D.立即向媒體披露所受冤屈

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構的紀律處分時，應首先通過內部調解，向上一級主管部門反映問題，口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理，不能捏造事實、造謠生事、對有關領導進行打擊報復，更不能采取侮辱誹謗、人身攻擊等極端手段激化矛盾。故選項A做法正確。在內部調解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，進行申訴。故選項B錯誤。根據我國法律規(guī)定，受到行政處分的國家工作人員不能提起行政復議或行政訴訟，只能通過申訴的途徑解決。照此，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構內部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。故選項C做法錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員有義務保護本銀行的公眾形象和名譽，向媒體披露容易引起公眾對銀行的片面認識，給銀行帶來不利的影響，故選項D做法錯誤。

二.多選題(共60題)1.商業(yè)銀行關系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.信貸業(yè)務人員

D.商業(yè)銀行的董事投資的公司

E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的關系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；前項所列人員投資或任高級管理職務的公司、企業(yè)或其他經濟組織。

2.資產負債管理的策略包括（）。

A.資產證券化

B.表內資產負債匹配

C.內部資金轉移定價

D.表外工具規(guī)避表內風險

E.利用證券化剝離表內風險

答案：B、D、E

本題解析：

資產負債管理的策略包括：（1）表內資產負債匹配（2）表外工具規(guī)避表內風險（3）利用證券化剝離表內風險

3.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內容。

A.風險管理組織體系的構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統(tǒng)和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

具體到銀行而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面的內容。

4.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（）。

A.借款

B.延期付款

C.工程履約

D.融資租賃

E.投標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

5.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢單位存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外

C.未經中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業(yè)務

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃個人儲蓄存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外

E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

6.影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達程度；⑤匯率；⑥公眾的預期和偏好。此外，人口數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通訊等技術狀況都會影響貨幣需求。

7.金融犯罪的對象可以是()

A.自然人

B.貨幣

C.各種金融憑證

D.有價證券

E.信用卡

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。

8.準貸記卡和貸記卡的共同點包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預借現金

E.是否有存款利息

答案：A、B、C、D

本題解析：

9.根據妥善處理利益沖突的要求，對銀行業(yè)從業(yè)人員來說應當（）。

A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目

B.主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位

C.在利益發(fā)生沖突時應申請回避

D.發(fā)生利益沖突時根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息

E.利用在其他機構兼職便利為本職機構謀利

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系，妥善處理利益沖突，例如主動避免利益沖突，即主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目；主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時應申請回避或根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息，以確保交易的正當性和合理性。故A、B、C、D選項正確，E選項做法明顯違背了利益沖突的要求。

10.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務流程

E.系統(tǒng)失靈

答案：A、B、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

11.銀行業(yè)金融機構將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

A.反腐倡廉建設

B.企業(yè)文化建設

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓

E.人力資源管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構將清廉行為規(guī)范作為反腐倡廉建設、企業(yè)文化建設、合規(guī)管理、員工教育培訓及人力資源管理的重要內容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

12.根據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國人民銀行職責的有()。

A.依法制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

答案：B、C、E

本題解析：

中國人民銀行的主要職責有：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；?負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；?作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；?國務院規(guī)定的其他職責。選項A、D是銀監(jiān)會的職責。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產品的過程中，下列做法正確的有（）。

A.嚴格落實銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求

B.對涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示

C.為達成交易而隱瞞不重要的風險

D.向客戶作出不符合所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證

E.按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息

答案：A、B、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產品的過程中，應當嚴格落實銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求，按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息，對涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示。嚴禁為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，嚴禁向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。

14.根據《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中，屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為有（）。

A.使用偽造、變造的信用證或附隨的單據、文件

B.冒用他人的信用卡進行詐騙

C.使用作廢的信用證

D.騙取信用證

E.使用信用卡進行惡意透支

答案：A、C、D

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為，包括：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件。②使用作廢的信用證，主要是指使用過期的信用證、使用無效的信用證、使用明知是他人涂改的信用證進行詐騙的行為。③騙取信用證的。

15.在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量與效果

E.進行風險對沖

答案：A、C、D

本題解析：

風險監(jiān)測是指通過對一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。選項B屬于風險計量的內容；選項E屬于風險控制的內容。

16.在風險提示方面，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下（）做法明顯不妥。

A.因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要

B.僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞

C.不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款

D.對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避

E.向客戶提供虛假信息

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險提示方面，銀行從業(yè)人員的不妥做法。

17.中國人民銀行的職責有（）

A.管理地方財政局工作

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風險

D.監(jiān)督管理金融市場

E.維護金融穩(wěn)定

答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE均為中國人民銀行的職能。

18.金融管理秩序具體包括()。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.信貸管理秩序

D.保險管理秩序

E.證券管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融管理秩序具體包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序。

19.根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

C.按規(guī)定經營管理國家外匯儲備

D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經常項目的匯兌行為，規(guī)范境內外外匯管理

E.負責國際收支統(tǒng)計數據的采集，編制國際收支平衡表

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項的內容，都屬于國家外匯管理局的職責。

20.中國人民銀行的職能包括()。

A.發(fā)布履行與其職責有關的命令和規(guī)章

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.維護金融穩(wěn)定

D.防范和化解金融風險

E.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

答案：B、C、D

本題解析：

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！?/p>

21.在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質押

答案：A、C、D、E

本題解析：

借款人提供銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。

22.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業(yè)務執(zhí)行情況的檢查

C.對客戶的服務質量的檢查

D.對會員的業(yè)務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理

答案：A、B、C

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理。

23.下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款的形式有()。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.電傳

E.匯票

答案：B、C、D

本題解析：

電匯匯款是匯款人(付款人或債務人)委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(SWIFT)方式，指示出口地某一銀行(其分行或代理行)作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

24.在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量與效果

E.進行風險對沖

答案：A、C、D

本題解析：

風險監(jiān)測是指通過對一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。B項屬于風險計量的內容；E項屬于風險控制的內容。

25.下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（）。

A.保險詐騙罪的對象是保險公司

B.保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成

C.主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構成犯罪

D.單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的

答案：B、C、D、E

本題解析：

保險詐騙罪是指故意虛構保險標的，投保人、被保險人或受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，或故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病，騙取保險金的行為。本罪的對象是保險金，故A選項說法錯誤。其他選項均符合保險詐騙罪的規(guī)定。

26.下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務的有()。

A.發(fā)放貸款

B.辦理票據貼現

C.吸收存款

D.辦理票據承兌

E.辦理國內外結算

答案：A、B、D

本題解析：

授信是指商業(yè)銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業(yè)務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務。

27.下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產品銷售文件的有（）。

A.客戶權益須知

B.專有風險揭示書

C.理財產品說明書

D.海報

E.精確的數據分析

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行理財產品銷售文件應當包含理財產品銷售協(xié)議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等。

28.名義利率與實際利率相比較，實際利率出現的情形有（）。

A.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

B.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

C.名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零

D.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

E.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

答案：B、C、D

本題解析：

名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機構對社會公布的掛牌利率。實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。

29.下列關于我國公司資本制度的說法，正確的是（）。

A.公司資本不得任意變更

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.《公司法》允許公司資本的分批繳納

E.股票發(fā)行價格不得低于票面金額

答案：A、C、D、E

本題解析：

我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，B選項說法錯誤。故選ACDE。

30.凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產回報率

答案：A、B、C

本題解析：

利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

31.年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔未收到余款的責任

B.A公司自行承擔未收到余款的責任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據

D.托收銀行不承擔未收到余款的責任

E.托收屬于商業(yè)信用

答案：B、C、D、E

本題解析：

托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或商業(yè)單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，風險與責任仍由發(fā)貨方承擔。

32.下列關于金融市場的表述，正確的有()。

A.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

B.融資行為包括間接融資行為

C.融資行為包括直接融資行為

D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等

E.金融市場的參與者既可以是資金的供應者。也可以是資金的需求者

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為(選項B、C正確)。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者(選項E正確)，一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等(選項D正確)。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體，選項A正確。

33.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

答案：B、D、E

本題解析：

BDE短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。

34.一般來講，行業(yè)的生命周期分為（）。

A.繁榮期

B.初創(chuàng)期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：B、C、D、E

本題解析：

一般來講，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。在不同時期，行業(yè)呈現出不同的特征。

35.根據《中華人民共和國刑法》規(guī)定，針對銀行的外部犯罪主要包括()。

A.挪用公款罪

B.簽訂合同失職罪

C.破壞金融管理秩序罪

D.受賄罪

E.金融詐騙罪

答案：C、E

本題解析：

針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。

36.借記卡按照功能的不同可分為（）。

A.轉賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.信用卡

E.貸記卡

答案：A、B、C

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，按功能的不同可以分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。

37.保理業(yè)務是一項綜合性金融業(yè)務，其具有的功能有（）。

A.應付賬款管理

B.貿易融資

C.信用風險擔保

D.應收賬款管理

E.商業(yè)資信調查

答案：B、C、D、E

本題解析：

暫無解析38.增長型行業(yè)主要依靠技術進步、新產品的推出和更優(yōu)質的服務，從而使其經常呈現出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是()。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術

C.食品業(yè)

D.物聯網

E.4D技術

答案：B、D、E

本題解析：

A項屬于周期型行業(yè)；C項屬于防守型行業(yè)。

39.下列屬于無效民事行為的是（）。

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受脅迫而為的民事行為

D.乘人之危所為的民事行為

E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《民法典》第五十八條和《合同法》第五十二條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：①無民事行為能力人獨立實施的民事行為；②限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為；③受欺詐而為的民事行為；④受脅迫而為的民事行為；⑤乘人之危所為的民事行為；⑥惡意串通損害他人利益的民事行為；⑦違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為；⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

40.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.信用證

E.信用卡

答案：A、B、C

本題解析：

匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現在匯款主要使用電匯方式。

41.下列關于商業(yè)銀行組織機構的說法，正確的有()。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理的財務制度

答案：C、D、E

本題解析：

全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農村信用社等。故城市商業(yè)銀行屬于區(qū)域性商業(yè)銀行。故選項A說法錯誤。設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。故選項B說法錯誤。

42.商業(yè)匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。下列說法正確的有（）。

A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的

B.銀行承兌匯票由銀行承兌

C.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

D.銀行承兌匯票由付款人承兌

E.商業(yè)承兌匯票由銀行承兌

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

43.個人存款業(yè)務種類包括（）。

A.教育儲蓄存款

B.定期存款

C.個人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人存款業(yè)務種類包括教育儲蓄存款、定期存款、個人通知存款、活期存款、定活兩便存款。

44.經濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經濟周期的繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業(yè)投資意愿增強；生產發(fā)展迅速，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平。選項B屬于經濟復蘇階段的特點；選項E屬于衰退階段和蕭條階段的特點。

45.保險法，是調整保險活動中保險人與（）之間法律關系的分類規(guī)范的總稱。

A.保險公司

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

答案：B、C、D

本題解析：

保險法，是調整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關系的分類規(guī)范的總稱。

46.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務的幣種有（）。

A.新加坡元

B.英鎊

C.盧布

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：A、B、D、E

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

47.銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的規(guī)范有()。

A.所在機構的規(guī)章制度

B.領導習慣性做法

C.法律法規(guī)

D.客戶習慣性做法

E.自律規(guī)范

答案：A、C、E

本題解析：

根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的從業(yè)準則有：(1)誠實信用。銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用。(2)守法合規(guī)。銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。(3)專業(yè)勝任。銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。(4)勤勉盡職。銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。(5)保護商業(yè)秘密與客戶隱私。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。(6)公平競爭。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

48.監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，主要包括（）。

A.銀行市場運行狀況的信息收集

B.市場體系的構建

C.市場規(guī)則的制定

D.對市場違規(guī)行為的處罰

E.對銀行機構的督促

答案：B、C、D

本題解析：

銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理（包括市場體系的構建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等），對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。

49.商業(yè)銀行應比照自營貸款管理要求，對非標準化債權類資產投資采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調查

B.風險審查

C.投后風險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行理財產品投資于非標準化債權類資產時，應當確保理財產品投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實施投前盡職調查、風險審查和投后風險管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風險管理體系。

50.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有()。

A.通用公式：利息=本金×年(月)數×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數計息公式：利息=累計計息積數×日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

答案：A、B

本題解析：

選項A，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金×實際天數×日利率；選項B，日利率(‰)=年利率(％)÷360。

51.商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設置

C.授權管理

D.內控制度

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括：①內控制度；②風險識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

52.合規(guī)風險管理體系應包括（）要素。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)培訓與教育制度。

53.實踐中，通常將金融風險造成的損失分為（）。

A.災難性損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.極端損失

E.絕對損失

答案：B、C、D

本題解析：

實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失三種類型。

54.關于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：A、D、E

本題解析：

B項，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；C項，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。

55.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（）。

A.自律

B.協(xié)調

C.服務

D.審批

E.維權

答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

56.下列屬于非銀行金融機構的有()。

A.貨幣經紀公司

B.金融資產管理公司

C.汽車金融公司

D.信托公司

E.金融租賃公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構，包括金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。

57.銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產規(guī)模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現在資產規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。

58.下列關于我國商業(yè)銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產質量

B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油

C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險

D.證券經營業(yè)務使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風險

E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險

答案：B、D

本題解析：

B項，商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產品，如農產品、礦產品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等；D項，目前，我國商業(yè)銀行不能從事