現(xiàn)金管理2課件

華夏銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)2006年11月企業(yè)現(xiàn)金管理的需求第一，是企業(yè)客戶需求的變化。第二，是企業(yè)資金結(jié)算的日益復(fù)雜化，使得企業(yè)需要銀行在財(cái)務(wù)管理方面的專業(yè)能力。第三，是銀行競(jìng)爭激烈化的結(jié)果。第四，是信息科技發(fā)展的結(jié)果?，F(xiàn)金管理的定義及整體目標(biāo)現(xiàn)金管理，是將銀行已有的收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等業(yè)務(wù)產(chǎn)品整體打包，為不同的企業(yè)在各種情況和各個(gè)時(shí)點(diǎn)上度身定制現(xiàn)金管理方案?，F(xiàn)金管理解決方案的整體目標(biāo)是為企業(yè)實(shí)現(xiàn)‘三高變?nèi)汀喝撸焊叽婵?、高貸款、高費(fèi)用三低：低存款、低貸款、低費(fèi)用現(xiàn)金管理在中國的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)中國銀行業(yè)的現(xiàn)金管理目前主要是交易管理(即收付款管理)和流動(dòng)性管理，并且其仍處于起步階段。真正具有現(xiàn)金管理意義的是近一兩年出現(xiàn)的現(xiàn)金管理新產(chǎn)品。在交易管理方面集中付款；票據(jù)托管。在流動(dòng)性管理方面集團(tuán)賬戶集中管理；資金歸集，來自同業(yè)的競(jìng)爭招商銀行：集團(tuán)人民幣、外幣現(xiàn)金池業(yè)務(wù)使用客戶：GE，西門子工商銀行：理財(cái)e站通使用客戶：中石油、中國移動(dòng)等多家國際國內(nèi)知名大企業(yè)。建設(shè)銀行：重要客戶服務(wù)系統(tǒng)代辦花旗銀行、德意志銀行等外資銀行的人民幣業(yè)務(wù)交通銀行：集團(tuán)現(xiàn)金管理浦發(fā)銀行：浦發(fā)創(chuàng)富渣打銀行：奪寶奇兵“奪寶奇兵”：整合他行賬戶、為客戶提供第三方銀行付款和報(bào)告功能。使用客戶：愛立信中國集團(tuán)企業(yè)資金管理存在的四類問題集團(tuán)企業(yè)資金管理多頭開戶，監(jiān)控困難體外循環(huán)，流向不清籌資投資不能統(tǒng)籌規(guī)劃，財(cái)務(wù)費(fèi)用較高資金分散監(jiān)控不利資金使用效率低內(nèi)部單位三角債嚴(yán)重資金回籠無法科學(xué)管理調(diào)劑不力,閑置與短缺并存預(yù)算制度形同虛設(shè)預(yù)算不完整、無法落實(shí)資金收支無法科學(xué)控制信息失真手工方式效率低下，信息反饋不及時(shí)、不全面無法掌握各子公司的資金動(dòng)態(tài)集團(tuán)系統(tǒng)內(nèi)資金共享子公司1子公司2總公司銀行電子化網(wǎng)絡(luò)INTERNETINTERNETINTERNET子公司3INTERNET現(xiàn)金管理方案1-適用于中型集團(tuán)企業(yè)客戶1、支持集團(tuán)公司多種財(cái)務(wù)管理模式產(chǎn)品主要功能特點(diǎn)4、集團(tuán)公司對(duì)外付款業(yè)務(wù)2、集團(tuán)資金集中監(jiān)控6、優(yōu)惠、便捷的集團(tuán)公司內(nèi)部融資7、法人賬戶透支滿足集團(tuán)公司資金需求8、多層次、多形式嚴(yán)密的客戶端設(shè)置11、功能模塊化設(shè)計(jì)，自由組合9、簡單實(shí)用的內(nèi)部賬戶設(shè)置，實(shí)現(xiàn)利息管理10、先進(jìn)的資金分析功能5、方式多樣的資金歸集和資金補(bǔ)足3、集團(tuán)公司內(nèi)部的結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)功能全:近60個(gè)功能、模塊化設(shè)計(jì)適用廣:大型企業(yè)各種財(cái)務(wù)管理模式專業(yè)強(qiáng):模擬企業(yè)財(cái)務(wù)軟件設(shè)計(jì)集團(tuán)總部端華夏銀行端現(xiàn)金管理方案2-適用于大型企業(yè)客戶集團(tuán)帳戶分公司帳戶分公司帳戶專線、INTERNET查詢、轉(zhuǎn)帳財(cái)務(wù)系統(tǒng)企業(yè)ERP資金管理系統(tǒng)帳戶查詢

轉(zhuǎn)帳支付資金歸集信息下載

安全、便捷、個(gè)性化對(duì)比項(xiàng)目傳統(tǒng)企業(yè)財(cái)務(wù)使用普通網(wǎng)銀的企業(yè)財(cái)務(wù)使用現(xiàn)金管理的企業(yè)財(cái)務(wù)匯款為例1、內(nèi)部審批2、在財(cái)務(wù)軟件中制單3、到銀行填寫電匯單4、銀行柜員處理5、在財(cái)務(wù)軟件補(bǔ)錄6、手工對(duì)帳1、內(nèi)部審批2、在財(cái)務(wù)軟件中制單3、在辦公室登錄網(wǎng)上企業(yè)銀行4、銀行系統(tǒng)自動(dòng)處理5、成功后在財(cái)務(wù)軟件補(bǔ)錄6、登錄網(wǎng)銀定期對(duì)帳1、內(nèi)部審批2、在財(cái)務(wù)軟件中制單3、系統(tǒng)自動(dòng)處理4、成功后自動(dòng)更改財(cái)務(wù)軟件相應(yīng)信息帳集團(tuán)收款為例1、通知各分、子公司匯款到銀行2、查詢是否到帳1、登錄某銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行進(jìn)行主動(dòng)收款2、再次登錄另一銀行的網(wǎng)上企業(yè)銀行收款按照系統(tǒng)設(shè)定，由財(cái)務(wù)軟件自動(dòng)發(fā)起進(jìn)行收款（各結(jié)算銀行）對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)帶來的便利網(wǎng)上銀行集中付款介紹網(wǎng)上銀行集中付款業(yè)務(wù)是指付款人通過華夏銀行網(wǎng)上銀行集中付款脫機(jī)處理工具錄入支付信息，并通過網(wǎng)上企業(yè)銀行一次性向多家收款人進(jìn)行支付的銀行業(yè)務(wù)。集中付款支付幣種為人民幣。網(wǎng)上銀行集中付款業(yè)務(wù)功能華夏銀行網(wǎng)上銀行集中付款脫機(jī)處理工具集中付款批量轉(zhuǎn)賬代發(fā)工資收付款方信息模糊查詢收款行名冊(cè)管理常匯戶管理數(shù)據(jù)遷移軟件版本自動(dòng)更新集中付款批量授權(quán)法人帳戶透支法人賬戶透支業(yè)務(wù)是根據(jù)客戶申請(qǐng)，按規(guī)定程序和要求事先核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。

特點(diǎn)1、針對(duì)法人資金周轉(zhuǎn)期短、需