基于單片機(jī)的定時(shí)鬧鐘課程設(shè)計(jì)報(bào)告書(shū)

任務(wù)書(shū)一、設(shè)計(jì)目的本設(shè)計(jì)主要是對(duì)51單片機(jī)的一個(gè)方面的擴(kuò)展，是能實(shí)現(xiàn)一般定時(shí)鬧鐘功能的設(shè)計(jì)。需要實(shí)現(xiàn)某一功能時(shí)，按對(duì)應(yīng)的按鍵即可，經(jīng)過(guò)多次驗(yàn)證，此設(shè)計(jì)靈活簡(jiǎn)便，可以實(shí)現(xiàn)顯示、定時(shí)、修改定時(shí)、定時(shí)時(shí)間到能發(fā)出報(bào)警聲的功能。二、設(shè)計(jì)要求1、能顯示時(shí)時(shí)—分分—秒秒。2、能夠設(shè)定定時(shí)時(shí)間，并修改定時(shí)時(shí)間。3、定時(shí)時(shí)間到能發(fā)出警報(bào)聲。

目錄1.緒論 .緒論系統(tǒng)采用單片機(jī)STC89C52作為本設(shè)計(jì)的核心元件，在其基礎(chǔ)上外圍擴(kuò)展芯片和外圍電路，附加時(shí)鐘電路，復(fù)位電路，鍵盤(pán)接口及LED顯示器。鍵盤(pán)采用獨(dú)立連接式。還有定時(shí)報(bào)警系統(tǒng)，即定時(shí)時(shí)間到，通過(guò)揚(yáng)聲器發(fā)出報(bào)警聲，提示預(yù)先設(shè)定時(shí)間時(shí)間到，從而起到定時(shí)作用。外圍器件有LED顯示驅(qū)動(dòng)器及相應(yīng)的顯示數(shù)字電子鐘設(shè)計(jì)與制作可采用單片機(jī)來(lái)完成。由于其功能的實(shí)現(xiàn)主要通過(guò)軟件編程來(lái)完成,那么就降低了硬件電路的復(fù)雜性,而且其成本也有所降低,所以在該設(shè)計(jì)與制作中采用單片機(jī)STC89C52,它是低功耗、高性能的CMOS型8位單片機(jī)。片內(nèi)帶有8KB的Flash存儲(chǔ)器,且允許在系統(tǒng)內(nèi)改寫(xiě)或用編程器編程。另外,STC89C52的指令系統(tǒng)和引腳與8051完全兼容,片內(nèi)有512B的RAM、32條I/O口線、3個(gè)16位定時(shí)計(jì)數(shù)器、4個(gè)外部中斷、一個(gè)7向量4級(jí)中斷結(jié)構(gòu)（兼容傳統(tǒng)51的5向量2級(jí)中斷結(jié)構(gòu)）等。在LED顯示器中，分成靜態(tài)顯示和動(dòng)態(tài)顯示兩類(lèi)，在這個(gè)設(shè)計(jì)的最小系統(tǒng)中主要用了它的動(dòng)態(tài)顯示功能，動(dòng)態(tài)顯示器利用了人視覺(jué)的短暫停留，在數(shù)據(jù)的傳輸中是一個(gè)一個(gè)傳輸?shù)?，且先傳輸?shù)臀弧?.方案論證單片機(jī)作為核心的控制元件，使得電路的可靠性比較高，功能也比較強(qiáng)大，而且可以隨時(shí)的更新系統(tǒng)，進(jìn)行不同狀態(tài)的組合。本系統(tǒng)采用單片機(jī)STC89C52作為本設(shè)計(jì)的核心元件，利用兩個(gè)4位7段共陰LED作為顯示器件。接入共陰LED顯示器，可顯示時(shí)，分鐘，秒，單片機(jī)外圍接有定時(shí)報(bào)警系統(tǒng)，定時(shí)時(shí)間到，蜂鳴器發(fā)出報(bào)警聲，提示預(yù)先設(shè)定時(shí)間到。電路由下列部分組成：時(shí)鐘電路、復(fù)位電路、控制電路、LED顯示、報(bào)警電路，芯片選用STC89C52單片機(jī)。系統(tǒng)基本框圖如圖2.1所示：圖2.1系統(tǒng)基本框圖3.方案說(shuō)明此設(shè)計(jì)主要是通過(guò)單片機(jī)系統(tǒng)，綜合運(yùn)用定時(shí)器、中斷、數(shù)碼顯示等知識(shí)設(shè)計(jì)一個(gè)可定時(shí)的電子鐘。它包括系統(tǒng)總體方案及硬件設(shè)計(jì)，軟件設(shè)計(jì)，Proteus軟件仿真等部分。系統(tǒng)總體方案及硬件設(shè)計(jì)是本設(shè)計(jì)的重要組成部分，在這部分詳細(xì)介紹了時(shí)鐘原理，硬件設(shè)計(jì)，數(shù)碼管LED，以及在設(shè)計(jì)過(guò)程中考慮到技術(shù)指標(biāo)，機(jī)型的選擇，器件的選擇等一系列問(wèn)題。硬件設(shè)計(jì)的主要任務(wù)是根據(jù)總體設(shè)計(jì)要求，以及在所選機(jī)型的基礎(chǔ)上，確定系統(tǒng)擴(kuò)展所要用的存儲(chǔ)器，I/O電路及有關(guān)外圍電路等然后設(shè)計(jì)出系統(tǒng)的電路原理圖。合理的軟件結(jié)構(gòu)是設(shè)計(jì)出一個(gè)性能優(yōu)良的單片機(jī)應(yīng)用性系統(tǒng)軟件的基礎(chǔ)，因此必須充分重視。在本設(shè)計(jì)中采用應(yīng)用廣泛的C語(yǔ)言。用Proteus軟件仿真檢查設(shè)計(jì)是否合理。4.硬件方案設(shè)計(jì)4.1單片機(jī)STC89C52STC89C52是一個(gè)低電壓，高性能CMOS型8位單片機(jī)，片內(nèi)含8KB的可反復(fù)擦寫(xiě)的Flash只讀程序存儲(chǔ)器（ROM）和512B的隨機(jī)存取數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器（RAM），器件采用STC公司的高密度、非易失性存儲(chǔ)技術(shù)生產(chǎn)，兼容標(biāo)準(zhǔn)MCS-51指令系統(tǒng)，片內(nèi)置通用8位中央處理器和Flash存儲(chǔ)單元，內(nèi)置功能強(qiáng)大的微型計(jì)算機(jī)的STC89C52提供了高性價(jià)比的解決方案。其引腳圖如下圖4.1所示：圖4.1STS89C52STC89C52具體介紹如下：1）主電源引腳（2根）VCC(40)：電源輸入，接＋5V電源GND(20)：接地線2）外接晶振引腳（2根）XTAL1(19)：片內(nèi)振蕩電路的輸入端XTAL2(18)：片內(nèi)振蕩電路的輸出端3）控制引腳（4根）RST/VPP(9)：復(fù)位引腳，引腳上出現(xiàn)2個(gè)機(jī)器周期的高電平將使單片機(jī)復(fù)位。ALE/PROG(30)：地址鎖存允許信號(hào)PSEN(29)：外部存儲(chǔ)器讀選通信號(hào)EA/VPP(31)：程序存儲(chǔ)器的內(nèi)外部選通，接低電平從外部程序存儲(chǔ)器讀指令，如果接高電平則從內(nèi)部程序存儲(chǔ)器讀指令。4）可編程輸入/輸出引腳（32根）STC89C52單片機(jī)有4組8位的可編程I/O口，分別為P0、P1、P2、P3口，每個(gè)口有8位（8根引腳），共32根。PO口（39～32）：8位雙向I/O口線，名稱(chēng)為P0.0～P0.7P1口（1～8）：8位準(zhǔn)雙向I/O口線，名稱(chēng)為P1.0～P1.7P2口（21～28）：8位準(zhǔn)雙向I/O口線，名稱(chēng)為P2.0～P2.7P3口（10～17）：8位準(zhǔn)雙向I/O口線，名稱(chēng)為P3.0～P3.74.2時(shí)鐘電路單片機(jī)的時(shí)鐘產(chǎn)生方法有兩種:內(nèi)部時(shí)鐘方式和外部時(shí)鐘方式。本系統(tǒng)中STC89C52單片機(jī)采用內(nèi)部時(shí)鐘方式。最常用的內(nèi)部時(shí)鐘方式是采用外接晶體和電容組成的并聯(lián)諧振回路。振蕩晶體可在1.2MHz～12MHz之間。電容值無(wú)嚴(yán)格要求，但電容取值對(duì)振蕩頻率輸出的穩(wěn)定性、大小和振蕩電路起振速度有少許影響，一般可在20pF～100pF之間取值。STC89C52單片機(jī)的時(shí)鐘電路如圖4.2所示。圖4.2時(shí)鐘電路4.3數(shù)碼管顯示電路單片機(jī)中通常使用7段LED，LED是發(fā)光二極管顯示器的縮寫(xiě)。LED顯示器由于結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，價(jià)格便宜，體積小，亮度高，電壓低，可靠性高，壽命長(zhǎng)，響應(yīng)速度快，顏色鮮艷，配置靈活，與單片機(jī)接口方便而得到廣泛應(yīng)用。LED顯示器是由若干個(gè)發(fā)光二極管組成顯示字段的顯示部件，當(dāng)發(fā)光二極管導(dǎo)通時(shí)，相應(yīng)的一個(gè)點(diǎn)或一個(gè)筆劃發(fā)光，控制不同組合的二極管導(dǎo)通，就能顯示出各種字符。LED顯示器有多種形式，如：“米”字型顯示器，點(diǎn)陣顯示器和七段數(shù)碼顯示器等，在單片機(jī)系統(tǒng)中使用最多的是七段數(shù)碼顯示器。LED七段數(shù)碼顯示器由8個(gè)發(fā)光二極管組成顯示字符，根據(jù)內(nèi)部發(fā)光二極管的連接形式不同，LED有共陰極和共陽(yáng)極兩種，如圖4.3.1所示為4為7段共陰數(shù)碼管的引腳圖。圖4.3.14段共陰數(shù)碼管引腳圖采用高亮共陰型s位數(shù)碼管，為示區(qū)別，顯示秒的兩個(gè)數(shù)碼管個(gè)頭較小，另外4個(gè)較大。共陰數(shù)碼管連接線路如下：一般用7個(gè)發(fā)光二極管構(gòu)成顯示數(shù)字和符號(hào)，另外還用一段發(fā)光二極管顯示小數(shù)點(diǎn)。這種顯示器一般分為兩種，共陽(yáng)極顯示器和共陰極顯示器，共陽(yáng)極顯示器是把每個(gè)二極管的正端連在一起，共陰極顯示器是把每個(gè)二極管的陰極連在一起。一只顯示器是有8個(gè)發(fā)光二極管構(gòu)成，當(dāng)把某段加正向電壓時(shí)，則該段所對(duì)應(yīng)的筆劃亮，不加正向電壓則暗，為了保護(hù)各段不受損壞需要加限流電阻，無(wú)論是共陽(yáng)極顯示器還是共陰極顯示器，它的8段排列順序都是一樣的：A段、B段、C段、D段、E段、F段、G段和DP段。在單片機(jī)中通常使用7段LED。數(shù)碼管的顯示電路如下圖4.3.2所示：圖4.3.2數(shù)碼管的顯示電路數(shù)碼管中二極管電流的計(jì)算二極管本身有2V的電壓降，一般二極管電流取10mA，則需添加的電阻為R=（U-ULed）/ILed，代入相關(guān)數(shù)值，即為300Ω。本設(shè)計(jì)中，選用的電阻為470Ω，則電流為I=（U-ULed）/R′,代入實(shí)際數(shù)值，即為6.4mA，能夠滿足顯示效果。4.4鍵盤(pán)電路設(shè)計(jì)方案中使用的是3個(gè)開(kāi)關(guān)鍵組成的鍵盤(pán)電路，如下圖4.4所示：圖4.4鍵盤(pán)電路圖4.5報(bào)警電路設(shè)計(jì)方案中，采用的是蜂鳴器和PNP型三極管組成的報(bào)警電路。如下圖4.5所示：圖4.5報(bào)警電路5.軟件方案設(shè)計(jì)5.1系統(tǒng)軟件設(shè)計(jì)該系統(tǒng)軟件主要有主程序模塊，定時(shí)中斷服務(wù)程序，中斷等待服務(wù)程序，鍵盤(pán)程序，顯示子程序服務(wù)程序等六大模塊組成，因?yàn)镃語(yǔ)言容易理解和記憶，所以我們用C語(yǔ)言來(lái)寫(xiě)此程序。5.2鍵盤(pán)程序鍵盤(pán)采用查詢的方式，放在主程序中，當(dāng)沒(méi)有按鍵按下的時(shí)候，單片機(jī)循環(huán)主程序，一旦有鍵按下，便轉(zhuǎn)向相應(yīng)的子程序處理，處理結(jié)束后再返回。5.3LED七段LED由七個(gè)發(fā)光二極管按日字排開(kāi)，所有發(fā)光二極管的陽(yáng)極連在一起成共陽(yáng)極，陰極連在一塊稱(chēng)共陰極接法。當(dāng)采用芯片驅(qū)動(dòng)時(shí)不需要加限流電阻，其他情況下一般應(yīng)外接限流電阻。動(dòng)態(tài)顯示電路有顯示塊，字形碼封鎖驅(qū)動(dòng)器，字位鎖存驅(qū)動(dòng)器三部分組成。5.4音響報(bào)警電路在STC89C52外圍的一個(gè)管口上加蜂鳴器，通過(guò)軟件與硬件的結(jié)合可實(shí)現(xiàn)定時(shí)鬧鐘功能。5.5程序流程圖圖5.5程序流程圖6.調(diào)試設(shè)幾個(gè)按鍵從左往右為K1,K2,K3。K1與P1.0相連，K2與P1.1相連,K3與P1.2相連。按一下啟動(dòng)開(kāi)關(guān)，顯示為時(shí)間顯示。按一下K1，進(jìn)入時(shí)間顯示的小時(shí)設(shè)定狀態(tài)；按兩下K1，進(jìn)入時(shí)間顯示的分鐘設(shè)定狀態(tài)；按三下K1，進(jìn)入定時(shí)的小時(shí)設(shè)定狀態(tài)；按四下K1，進(jìn)入定時(shí)的分鐘設(shè)定狀態(tài)；按五下K1，退出設(shè)定，進(jìn)入當(dāng)前時(shí)間顯示狀態(tài)；K2和K3分別是對(duì)當(dāng)前設(shè)定值的加和減。如下圖6.1和6.2所示。圖6.1調(diào)時(shí)仿真效果圖圖6.2定時(shí)仿真效果圖7.小結(jié)在做課程設(shè)計(jì)的過(guò)程中，我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到全面專(zhuān)業(yè)知識(shí)以及邏輯思考方式對(duì)研究問(wèn)題的重要性，同時(shí)我也更加具體的掌握了課程設(shè)計(jì)的基本方法。經(jīng)過(guò)不斷的努力，我終于完成了這次課程設(shè)計(jì)，總的來(lái)說(shuō)，我學(xué)到了不少的東西，知道了理論聯(lián)系實(shí)際的重要性。在設(shè)計(jì)過(guò)程中我遇到了很多的困難，但沒(méi)放棄，查閱了許多相關(guān)的書(shū)籍，自己獨(dú)立思考和借鑒了前人的許多優(yōu)秀成果，并與所學(xué)的知識(shí)緊密的結(jié)合了起來(lái)。我相信這過(guò)程對(duì)我今后的學(xué)習(xí)和工作有著積極的影響，并搭好了平臺(tái)。通過(guò)這次設(shè)計(jì)，我對(duì)這門(mén)課有了更好的理解，尤其結(jié)合了這幾年學(xué)的相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，對(duì)各門(mén)課都有了一個(gè)較全面的理解。這必將對(duì)我以后的學(xué)習(xí)和工作有很大的幫助。本次課程設(shè)計(jì)的定時(shí)鬧鐘電路，可以滿足人們的基本要求，但因?yàn)橹R(shí)水平有限，此電路中存在一定的問(wèn)題，雖可以通過(guò)增加電路解決，但過(guò)于復(fù)雜和現(xiàn)有水平有限，本次設(shè)計(jì)就未深入涉及，想要更好的改進(jìn)電路，需要進(jìn)一步的努力，如果有好的意見(jiàn)，希望老師給予支持指導(dǎo)。8.參考文獻(xiàn)[1]何立民.單片機(jī)應(yīng)用技術(shù)選編10.北京：北京航空航天大學(xué)出版社[2]林立.單片機(jī)原理及應(yīng)用.北京：電子工業(yè)出版社[3]沙占友等.單片機(jī)外圍電路設(shè)計(jì).西安：電子工業(yè)出版社[4]江力.蔡駿.王艷春.董澤芳.單片機(jī)原理與應(yīng)用技術(shù).北京，清華大學(xué)出版社[5]潘永紅.柳殊.單片機(jī)原理與應(yīng)用.西安，西安電子科技大學(xué)出版社

9.附錄：定時(shí)鬧鐘源程序#include<reg52.h>unsignedcharled[12]={0x3f,0x06,0x5b,0x4f,0x66,0x6d,0x7d,0x07,0x7f,0x6f,0x40,0x00};//用一維數(shù)組定義0-9、橫杠、全滅unsignedchara[8]; unsignedcharsecond=0,minute=0,hour=1;unsignedcharminute1=0,hour1=0;unsignedcharb[8]={0xfe,0xfd,0xfb,0xf7,0xef,0xdf,0xbf,0x7f}; //掃描unsignedchark=0;unsignedinttemp; //記錄毫秒為秒的變量unsignedcharM,S_flag; //M是模式，更新時(shí)間的種模式加上正常模式 S_flag閃爍標(biāo)志sbitK1=P1^0;sbitK2=P1^1;sbitK3=P1^2;sbitBEEP=P3^3;voiddelay(unsignedn) //0.2毫秒{intx,y;for(x=0;x<n;x++)for(y=0;y<24;y++);}voidtime1()interrupt3 //定時(shí)器中斷函數(shù){TH1=0xfc; //定時(shí)msTL1=0x18;temp++;if(temp==1000) //配合定時(shí)器定時(shí)s{ temp=0; second++; } if(second==59) { second=0; if(minute<59) minute++; else { minute=0; hour++; hour%=24; } }if(hour1==hour&&minute1==minute&&second<10) //鬧鐘時(shí)間到{if(M==0)BEEP=!BEEP;}if(temp%250==0)//每msS_flag=!S_flag; //閃爍標(biāo)志位取反if(k==8)k=0; P0=a[k]; P2=b[k++]; delay(1); P2=0xff; } voiddisplay(){ switch(M) { case0: { a[0]=led[hour/10]; a[1]=led[hour%10]; 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if(K1==0) { delay(10); //延時(shí)去抖 if(K1==0) //按K1進(jìn)行模式切換 {M++; if(M==5)M=0; } while(!K1);//等待按鍵釋放 } if(M!=0){switch(M){case1: //模式--調(diào)時(shí){ if(K2==0) { delay(10); //延時(shí)去抖 if(K2==0)//加鍵按下 { if(hour<23)hour++; elsehour=0; } while(!K2); //等待按鍵釋放 } if(K3==0) { delay(10); if(K3==0) { if(hour>0)hour--; elsehour=23; } while(!K3); } }break; case2: //模式--調(diào)分 { if(K2==0) { delay(10); if(K2==0) { if(minute<59)minute++; elseminute=0; } while(!K2); } if(K3==0) { delay(10); if(K3==0) { if(minute>0)minute--; elseminute=59; } while(!K3); } }break; case3: //模式--鬧鐘調(diào)時(shí) { if(K2==0) { delay(10); if(K2==0) { if(hour1<23) hour1++; elsehour1=0; } while(!K2); } if(K3==0) { delay(10); if(K3==0) {if(hour1>0) hour1--; elsehour1=23; } while(!K3); } } break; case4: //模式--鬧鐘調(diào)分 { if(K2==0) { delay(10); if(K2==0) { if(minute1<59) minute1++; elseminute1=0; } while(!K2); } if(K3==0) { delay(10); //延時(shí)去抖 if(K3==0) //減鍵按下 {if(minute1>0) minute1--; elseminute1=59; } while(!K3); } }break; } } } voidmain(){ M=0; S_flag=0;//閃爍標(biāo)志位 TMOD=0x10;//定時(shí)器以方式定時(shí) TL1=0x18; EA=1;//打開(kāi)總中斷 ET1=1; //允許定時(shí)器中斷 TR1=1; //開(kāi)啟定時(shí)器(開(kāi)始定時(shí)計(jì)數(shù)) while(1){ key_prc(); display(); } }家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)前言王先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是用來(lái)幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專(zhuān)為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書(shū)中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專(zhuān)業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您在此過(guò)程中，如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)向我咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來(lái)生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析3、理財(cái)目標(biāo)4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購(gòu)房規(guī)劃5、購(gòu)車(chē)規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬(wàn)元。他愛(ài)人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績(jī)中等。王先生父母在農(nóng)村，無(wú)收入，愛(ài)人父母是長(zhǎng)沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無(wú)貸款，有存款10萬(wàn)元、股票基金15萬(wàn)元。王先生覺(jué)得女兒越來(lái)越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來(lái)邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買(mǎi)汽車(chē)等現(xiàn)實(shí)需求，他無(wú)時(shí)不刻會(huì)感受到來(lái)自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒15歲初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬(wàn)元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無(wú)預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額無(wú)定期存款10汽車(chē)貸款余額無(wú)債券房屋貸款余額無(wú)債券基金其他無(wú)股票及股票基金15汽車(chē)及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計(jì)（1）41負(fù)債總計(jì)（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬(wàn)元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費(fèi)支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0其他0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財(cái)務(wù)比率家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無(wú)負(fù)債流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20%-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來(lái)看，流動(dòng)性比例過(guò)低，無(wú)法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過(guò)大說(shuō)明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過(guò)大一方面說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，同時(shí)也說(shuō)明沒(méi)有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ?cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴(lài)工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過(guò)低，良好的信用額度沒(méi)有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生沒(méi)有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無(wú)法購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，王先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒(méi)有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長(zhǎng)期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財(cái)目標(biāo)王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：1、解決女兒教育金2、購(gòu)買(mǎi)所需保險(xiǎn)3、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來(lái)源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等。2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素）從投資組合來(lái)看，王先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)（根據(jù)長(zhǎng)沙市目前市場(chǎng)平均水平得出）人均月生活費(fèi)支出＝6000元/年收入增長(zhǎng)率＝4%投資報(bào)酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃。一、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開(kāi)支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬(wàn)元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來(lái)源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦王先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額?？紤]整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議王先生購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬(wàn)元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬(wàn)，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學(xué)費(fèi)用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬(wàn)元由于子女教育在時(shí)間上沒(méi)有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出3萬(wàn)元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬(wàn)元贍養(yǎng)王先生父母。同時(shí)建議每年拿出0.3萬(wàn)元作為王先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購(gòu)房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬(wàn)創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣(mài)掉，和買(mǎi)方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬(wàn)元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬(wàn)元出售舊房除支付兩年1.6萬(wàn)元房租之外，剩余6萬(wàn)元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬(wàn)元五、購(gòu)車(chē)規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時(shí)全款購(gòu)買(mǎi)一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的汽車(chē)，建議將剩余6萬(wàn)元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(